हेल्थ इन्श्युरन्स ईएमआय म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?

Medical insurance coverage is a necessity in today’s day and age. With the ever-increasing cost of healthcare treatment, any minor medical procedure can easily eat-up your contingency fund. On the other hand, a major medical procedure can burn a hole in your pocket and further lead you into a debt-trap. Thus, having a health insurance plan helps safeguard your finances as well as seek timely medical attention. Health insurance on EMI is a flexible payment option that enables policyholders to pay their premiums in smaller, manageable instalments rather than a single lump sum. The term EMI, short for Equated Monthly Instalment, allows individuals to distribute the financial burden of premiums over time, making health insurance more accessible and affordable for all income groups. However, not every individual in India has a medical insurance cover. To make health insurance plans more affordable, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI), asked the insurance companies to offer other payment options to policyholders apart from annual payments. Thus, this additional payment interval enables you to opt for EMI health insurance and makes insurance more accessible to lower-income groups. What otherwise seemed like a financial burden for some paying the premium at once, has now become convenient with the availability of health insurance on EMI.

How do you choose the right health insurance policy on EMI?

When selecting a health insurance policy with EMI options, consider the following:

1. Coverage Needs: Assess your medical history, lifestyle, and future healthcare requirements to choose a plan that offers comprehensive coverage.
2. Sum Insured: Opt for a sum insured amount that adequately covers potential medical expenses, balancing it with affordable premium payments.
3. Network Hospitals: Ensure the insurer has a wide network of hospitals, including reputable ones in your area, to facilitate cashless treatments.
4. Claim Process: Research the insurer's claim settlement ratio and procedures to ensure a hassle-free experience during medical emergencies.
5. Premium Payment Flexibility: Confirm that the insurer offers EMI options for premium payments, allowing you to manage finances more comfortably.
6. Additional Benefits: Look for policies that offer add-ons like critical illness cover, maternity benefits, or outpatient treatments to enhance your coverage.
7. Waiting Periods: Understand the waiting periods for pre-existing diseases and specific treatments to avoid unexpected claim rejections.
8. Co-payment and Deductibles: Check if the policy includes co-payment clauses or deductibles, which can affect out-of-pocket expenses during claims.
9. Renewability: Ensure the policy offers lifetime renewability to maintain continuous coverage without interruptions.
10. Exclusions: Review the list of exclusions to understand what is not covered under the policy, preventing surprises during claim settlement.

इंस्टॉलमेंट वर हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करण्याची कारणे

शहरी लोकसंख्येमध्ये आजारांच्या विळख्यात अडकणाऱ्यांची संख्या झपाट्याने वाढत आहेत. जीवनशैली संबंधित काही आजारांच्या विळख्यात ग्रामीण भागातही लोकही अडकल्याचे पाहायला मिळते. मात्र, अधिक उपचार खर्चामुळे कोणतेही योग्य उपचार घेतले जात नाहीत. ईएमआय वर प्रीमियम भरण्याच्या सुविधेसह, सर्व उत्पन्न गटांसाठी हेल्थ इन्श्युरन्स परवडणारे ठरले आहे. ही सुविधा केवळ एखाद्या विशिष्ट वर्गालाच लाभ देत नाही तर सर्व इन्श्युरन्स खरेदीदारांसाठी सामान्यपणे. आता तुम्हाला संपूर्ण प्रीमियम एकदाच भरण्याची काळजी करण्याची गरज नाही, परंतु त्याऐवजी समान हप्त्यांमध्ये जे तुमच्या इन्श्युरन्स कंपनीनुसार मासिक, तिमाही किंवा अर्धवार्षिक असू शकते. ऑनलाईन खरेदी करण्याच्या सुविधेसह एकत्रित ईएमआय वर हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करणे तुम्हाला महामारीशी सामना करताना सामाजिक अंतराच्या नियमांचे पालन करण्यास मदत करते. तसेच, ईएमआय वर खरेदी करण्याची ही सुविधा, तुम्हाला पेमेंटची तारीख लक्षात न ठेवता हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियम तुमच्या अकाउंटमधून ऑटोमॅटिकरित्या डेबिट केले जाऊ शकते.

ईएमआय वर हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करण्याचे फायदे

आता तुम्हाला माहित आहे की ईएमआय वर हेल्थ इन्श्युरन्स कशाप्रकारे उपयुक्त ठरू शकतो. चला आपण मिळवू शकणारे इतर काही फायदे पाहूया -

आरोग्याशी संबंधित वाढत्या समस्या

आधुनिक जीवनशैली मुळे शरीरावर मोठा परिणाम होत आहे. ज्यामुळे जीवनशैली संबंधित विविध आजार मोठ्या प्रमाणात बळावत आहेत. कार्डिओव्हॅस्क्युलर विकार, मधुमेह, विविध तीव्रतेचे कॅन्सर आणि अवयव अयशस्वी होणे यासारख्या गंभीर आजारांचे प्रमाण शारिरीक हालचाली मंदावल्यामुळे वाढीस लागलेले दिसून येते. खरेदी करण्याद्वारे फॅमिली हेल्थ इन्श्युरन्स तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करण्याचा सर्वात सुरक्षित मार्ग ठरत आहे. परंतु प्रत्येकासाठी अधिक इन्श्युरन्स प्रीमियम रेट किफायतशीर ठरू शकत नाही. अशा प्रकारे, ईएमआय वर हेल्थ इन्श्युरन्सच्या स्वरूपात प्रीमियमचे लहान रकमेत विभाजन करण्याचा पर्याय प्रदान केला जात असल्यामुळे मोठ्या प्रमाणात व्यक्तींना लाभ दिला जातो.

वाढता उपचारांचा खर्च आणि अधिक सम इन्श्युअर्ड

तुम्हाला सुरक्षित ठेवण्यासाठी पुरेसे मेडिकल इन्श्युरन्स कव्हर असणे आवश्यक आहे. परंतु अधिक सम इन्श्युअर्ड रक्कम असल्यास प्रीमियम देखील अधिक अदा करावे लागेल. एकाच इंस्टॉलमेंट मध्ये हा इन्श्युरन्स प्रीमियम भरणे अनेक पॉलिसीधारकांसाठी शक्य नाही. परंतु ईएमआय वरील हेल्थ इन्श्युरन्सची सुविधा अशा व्यक्तींसाठी वरदान म्हणून ठरते आहे. जेव्हा मोठी रक्कम ही लहान रकमेमध्ये विभाजित केले जाते तेव्हाच प्रीमियम रक्कम अनेकांसाठी आवाक्यात येते.

सीनिअर सिटीझन्स लाभ

सीनिअर सिटीझन्स कडे असलेल्या मर्यादित रिटायरमेंट निधीसह जास्त प्रीमियम असलेले हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करू शकत नाहीत. परंतु हे सीनिअर सिटीझन्स देखील आजारांसाठी सर्वात असुरक्षित आहेत आणि त्यामुळे सर्वसमावेशक हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन. ईएमआयवर हेल्थ इन्श्युरन्सच्या उपलब्धतेसह, अशा सीनिअर सिटीझन्स आता त्यांच्या सेव्हिंग्स सह मेडिकल इन्श्युरन्स कव्हरेजची निवड करू शकतात.

महागड्या वैद्यकीय उपचारांचे व्यवस्थापन

प्रगत वैद्यकीय तंत्रज्ञानामुळे उपचार अधिक प्रभावी झाले आहेत परंतु लक्षणीयरित्या महाग झाले आहेत. सोप्या इंस्टॉलमेंट मध्ये प्रीमियम भरण्याच्या पर्यायासह, हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी तुमच्या फायनान्सवर ताण न पडता या उच्च वैद्यकीय खर्चाला कव्हर करण्यास मदत करू शकते.

संपूर्ण कुटुंबासाठी कव्हरेज

आरोग्यविषयक आपत्कालीन परिस्थिती आकस्मिक असतात आणि त्यामुळे अनपेक्षित आर्थिक भुर्दंडाला सामोरे जावे लागू शकते. मासिक किंवा तिमाही प्रीमियम भरून, तुम्ही आर्थिक परिणामाची चिंता न करता तुमच्या कुटुंबासाठी कव्हरेज सुरक्षित करू शकता, ज्यामुळे तुमच्या बजेटमध्ये मॅनेज करणे सोपे होते.

टॅक्स लाभ

इंस्टॉलमेंट मध्ये केलेले प्रीमियम पेमेंट देखील इन्कम टॅक्स ॲक्ट, 1961 च्या सेक्शन 80D अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहेत. हा लाभ आवश्यक कव्हरेज प्रदान करताना हेल्थ इन्श्युरन्सला अधिक आर्थिकदृष्ट्या आकर्षित करतो. हेल्थ इन्श्युरन्स ईएमआय वर खरेदी करण्याचे काही प्रमुख लाभ आहेत. जर तुम्ही अशाप्रकारची व्यक्ती असाल जी संपूर्ण प्रीमियम एकदाच भरू शकत नाहीत. तर त्याचा आऊटफ्लो विभाजित केल्याने तुमच्या बजेटमध्ये आवश्यक वैद्यकीय कव्हरेज मिळवण्यास मदत होऊ शकते. तुमच्या प्रीमियमचे कॅल्क्युकेशन करण्यास उपयुक्त ठरू शकेल ऑनलाईन हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर.

ईएमआय मध्ये हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियम भरताना विचारात घेण्यासारखे प्रमुख मुद्दे

1. पॉलिसी टर्म प्रीमियम पेमेंट पूर्ण करण्यापूर्वी क्लेम दाखल करणे

जर तुम्ही तुमचे सर्व ईएमआय पेमेंट पूर्ण करण्यापूर्वी क्लेम दाखल केला तर इन्श्युरर तुमच्या क्लेमवर प्रोसेस करेल. तथापि, ते तुमच्या क्लेम रकमेमधून उर्वरित इंस्टॉलमेंट कपात करू शकतात किंवा क्लेमचे लाभ प्राप्त करण्यासाठी तुम्हाला थकित प्रीमियम भरावा लागेल. ही प्रोसेस एकूण क्लेम प्रक्रियेवर परिणाम करत नाही.

2. प्रीमियम पेमेंट पद्धतीमधील बदल

तुम्ही केवळ पॉलिसी रिन्यूवल कालावधी दरम्यान प्रीमियम पेमेंट पद्धत (उदा., वार्षिक ते मासिक पेमेंटमध्ये स्विच करणे) सुधारित करू शकता. बदल मिड-टर्म केले जाऊ शकत नाहीत. भिन्न पेमेंट फ्रिक्वेन्सी निवडण्यासाठी, रिन्यूवलच्या वेळी ते निर्दिष्ट केले असल्याची खात्री करा.

3. प्रीमियम खर्चावर ईएमआय पर्यायाचा परिणाम

सामान्यपणे, तुम्ही वार्षिक, तिमाही किंवा मासिक पेमेंट करण्याची निवड केली आहे की नाही याची पर्वा न करता मूलभूत प्रीमियम सारखाच असतो. तथापि, काही इन्श्युरर प्लॅन आणि प्रोव्हायडरनुसार इंस्टॉलमेंट-आधारित पेमेंटसाठी थोडा जास्त प्रीमियम अप्लाय करू शकतात.

4. ईएमआय पेमेंटसह फ्री-लुक कालावधी

Most health insurance policies offer a 30-day free-look period when premiums are paid annually. However, if you opt for EMI payments (monthly, quarterly, or half-yearly), the free-look period may be reduced by the insurer.

तसेच वाचा: तुलसी पानांचे आरोग्य लाभ

ईएमआय वर हेल्थ इन्श्युरन्स निवडण्याची कारणे

मासिक इंस्टॉलमेंट मध्ये हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियम भरणे लंपसम पेमेंटसाठी लवचिक आणि परवडणारे पर्याय ऑफर करते. हा फायदेशीर पर्याय का आहे हे येथे दिले आहे:

1. ग्रामीण भागासाठी उपलब्धता

लहान शहरे आणि ग्रामीण भागातील व्यक्तींना अनेकदा जास्त अपफ्रंट खर्चामुळे हेल्थ इन्श्युरन्स परवडत नाही. ईएमआय पर्यायासह, हेल्थ इन्श्युरन्स अधिक ॲक्सेस करण्यायोग्य आणि बजेट-फ्रेंडली बनते. त्यामुळे अधिक स्वीकार्य योग्य ठरते.

2. शहरी रहिवाशांसाठी सुविधा

शहरी रहिवासी देखील या वैशिष्ट्याचा लाभ घेतात ज्यामुळे संपूर्ण प्रीमियम एकाच वेळी भरण्याऐवजी मासिक इंस्टॉलमेंट मॅनेज करणे सोपे होते. हा पर्याय त्यांच्या फायनान्शियल प्लॅनिंग आणि मासिक बजेटसह चांगल्या प्रकारे संरेखित करतो.

3. सुरक्षित आणि सोपे ऑनलाईन देयके

In the wake of the COVID-19 pandemic and the need for social distancing, buying health insurance online has become a safer and more convenient choice. Policyholders can easily pay their instalments online through trusted platforms and even set up automatic deductions to ensure timely payments without any hassle.

4. इन्श्युरर आणि पॉलिसीधारकांसाठी म्युच्युअल ग्रोथ

ही ईएमआय सुविधा हेल्थ इन्श्युरन्स अधिक परवडणारी बनवून इन्श्युरर आणि पॉलिसीधारकांना दीर्घकालीन सहाय्य करते, ज्यामुळे अधिक व्यक्तींसाठी अधिक पॉलिसी प्रवेश आणि फायनान्शियल सिक्युरिटी मिळते. इंस्टॉलमेंट वर हेल्थ इन्श्युरन्स निवडणे ही त्यांच्यासाठी आर्थिक तणावाशिवाय त्यांचे आरोग्य सुरक्षित करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी एक स्मार्ट निवड आहे.

तसेच वाचा: Amazing Health Benefits of Eating Ice Apples

निष्कर्ष

हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियम पेमेंटसाठी ईएमआय पर्याय संपूर्ण भारतात मोठ्या प्रमाणात स्वीकारला गेला आहे. हे हेल्थ इन्श्युरन्स अधिक सुलभ करते, विशेषत: कमी उत्पन्न गटांसाठी, ज्यामुळे या पेमेंट सुविधेच्या सुरूवातीपासून पॉलिसी स्वीकारण्यात लक्षणीय वाढ होते.

एफएक्यू

हेल्थ इन्श्युरन्स ईएमआयवर काही इंटरेस्ट आहे का?

होय, ईएमआय पर्याय ऑफर करणाऱ्या बहुतांश हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी इंटरेस्ट रेटसह येतात. इन्श्युरर आणि ईएमआय प्लॅनच्या कालावधीनुसार इंटरेस्ट रेट बदलू शकतो. ईएमआय पर्याय निवडण्यापूर्वी अचूक अटी तपासण्याची खात्री करा.

मी माझा हेल्थ इन्श्युरन्स ईएमआय ऑनलाईन भरू शकतो/शकते का?

होय, बहुतांश इन्श्युरर पॉलिसीधारकांना त्यांच्या वेबसाईट किंवा मोबाईल ॲपद्वारे त्यांचे हेल्थ इन्श्युरन्स ईएमआय ऑनलाईन भरण्याची परवानगी देतात. पेमेंट पद्धतींमध्ये सामान्यपणे डेबिट/क्रेडिट कार्ड, नेट बँकिंग किंवा UPI समाविष्ट आहे.

ईएमआय द्वारे हेल्थ इन्श्युरन्स भरण्याचे कोणतेही लाभ आहेत का?

ईएमआय द्वारे हेल्थ इन्श्युरन्स भरल्याने तुम्हाला प्रीमियम लहान, अधिक परवडणाऱ्या पेमेंटमध्ये ब्रेक-डाउन करण्याची परवानगी मिळते, ज्यामुळे तुमचे फायनान्स मॅनेज करणे सोपे होते. हे तुम्हाला मोठ्या अपफ्रंट प्रीमियम पेमेंटच्या भाराशिवाय निरंतर कव्हरेज राखण्याची खात्री देते.

मी माझ्या हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी ईएमआय कालावधी निवडू शकतो का?

Yes, many insurers offer flexible EMI tenures ranging from 3 to 12 months. You can select a tenure that suits your budget and financial situation. The longer the tenure, the smaller the monthly EMI, but it may come with higher interest costs. *Standard T&C apply. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.