हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशिओ: संपूर्ण गाईड

जेव्हा हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करण्यासारखे दीर्घकालीन आर्थिक निर्णय घेण्याची वेळ येते, तेव्हा चांगल्या प्रमाणात संशोधनाची आवश्यकता असते. हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन आणि इन्श्युररला अंतिम करण्यापूर्वी विविध घटकांचा विचार करावा. इन्श्युररचे मूल्यांकन करण्यासाठी, तुम्ही त्यांची विश्वासार्हता आणि प्रतिष्ठा मुख्यत्वे पाहणे आवश्यक आहे. या संदर्भात तुम्हाला मूल्यांकन करण्यास मदत करणारे एक कायदेशीर घटक म्हणजे क्लेम सेटलमेंट रेशिओ. सोप्या भाषेत, हा रेशिओ तुम्हाला सांगू शकतो की तुमचे क्लेम विशिष्ट इन्श्युरन्स कंपनीकडे कसे सेटल केले जातील. * म्हणून, याला महत्त्व देणे आवश्यक आहे. हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशिओ विषयी अधिक जाणून घेऊया .

क्लेम सेटलमेंट रेशिओ म्हणजे काय

क्लेम सेटलमेंट रेशिओ किंवा सीएसआर हा एक रेशिओ आहे जो तुम्हाला इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे भरलेल्या क्लेमच्या टक्केवारी बाबत स्पष्टीकरण देतो. विशिष्ट आर्थिक वर्षात दाखल केलेल्या एकूण क्लेमच्या संख्येच्या सापेक्ष इन्श्युरर द्वारे सेटल केलेल्या एकूण क्लेमची संख्या विचारात घेऊन गणना केली जाते. भविष्यात तुमचा क्लेम सेटल होण्याची शक्यता निर्धारित करण्यासाठी हे मूल्य वापरले जाऊ शकते आणि त्यामुळे अधिक सीएसआर असलेल्या इन्श्युररला प्राधान्य दिले जाते. उदाहरणार्थ, जर 100 क्लेम दाखल केले असतील ज्यापैकी 80 सेटल केले जातात. तर सीएसआर 80% असेल.

हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम रेशिओचे प्रकार

तुम्हाला माहित असावेत असे तीन प्रकारचे हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम रेशिओ आहेत:

• क्लेम सेटलमेंट रेशिओ
• क्लेम नाकारण्याचा रेशिओ
• क्लेम प्रलंबित रेशिओ

हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करताना क्लेम सेटलमेंट रेशिओ का महत्त्वाचा आहे?

आता जसे की तुम्हाला सीएसआरची मूलभूत समज आहे, तेव्हा हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करताना ते का विचारात घेणे आवश्यक आहे ते आपण पाहूया.

हे तुम्हाला इन्श्युरन्स कंपन्यांची तुलना करण्यास मदत करते

हेल्थ इन्श्युरन्सची तुलना पॉलिसी अंतिमपणे योग्य खरेदी करणे महत्त्वाचे आहे. हे सुनिश्चित करते की तुम्हाला तुमच्या बजेटमध्ये सर्वोत्तम फीचर्स मिळतील. इन्श्युरन्स कंपनीचा क्लेम सेटलमेंट रेशिओ तुम्हाला सांगू शकतो की इन्श्युरन्स कंपनी किती विश्वसनीय आहे. त्यामुळे, जेव्हा तुम्ही एका कंपनीच्या सीएसआरची इतर कंपनीसोबत तुलना करता, तेव्हा तुम्हाला तुमच्या क्लेमची सेटलमेंट करण्याची अधिक शक्यता असलेल्या क्लेमची स्पष्ट समज मिळू शकते.

हे तुम्हाला मन:शांती देऊ करते

जेव्हा वैद्यकीय आपत्कालीन स्थिती असते, तेव्हा तुम्हाला हवे असलेली शेवटची गोष्ट म्हणजे तुमचा हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम नाकारला जाईल आणि तुमच्यासाठी आणि तुमच्या प्रियजनांसाठी परिस्थितीचा आर्थिक भार सहन करणे. वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीच्या भावनिक तणावाशिवाय, मोठ्या वैद्यकीय खर्चासाठी पैसे भरण्याची गरज देखील आर्थिक चिंता करू शकते. जर तुम्ही उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशिओ असलेल्या मेडिकल इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरची निवड केली तर तुमचा क्लेम नाकारण्याची शक्यता कमी असते. क्लेम मंजुरीची ही उच्च शक्यता सकारात्मक लक्षण सिद्ध करू शकते आणि वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत फायनान्सशी संबंधित चिंता दूर करण्यास तुम्हाला मदत करू शकते.

हे तुम्हाला पैशांसाठी चांगले मूल्य मिळवण्यास मदत करते

जेव्हा तुम्ही हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करता, तेव्हा तुम्हाला लक्षात असलेला मुख्य उद्देश वैद्यकीय घटनांपासून तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण प्रदान करणे असेल. तुम्ही प्रत्येक वर्षी प्रीमियम भरण्यास तयार आहात की, जेव्हा क्लेम करण्याची वेळ येते, तेव्हा ते योग्यरित्या सेटल केले जाईल आणि फायनान्शियल भरपाई त्वरित प्रदान केली जाईल. तथापि, जर तुमचे क्लेम सेटल होण्याची शक्यता कमी असेल तर खालीलप्रमाणे हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम प्रोसेस आणि प्रीमियम भरणे हे अत्यंत योग्य वाटत नाही. तुम्हाला कदाचित तुमच्या पैशांचे मूल्य मिळू शकत नाही. म्हणून, सीएसआर पाहणे आणि हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करताना त्याचे मूल्य विचारात घेणे फायदेशीर असू शकते.

चांगला क्लेम सेटलमेंट रेशिओ म्हणून काय विचारात घेतले जाते?

Mostly a health insurance claim ratio of more than 80% is considered as good but CSR should not be the only deciding factor. Also, there are many other aspects that play a vital role in getting suitable health plans. Hence, it is always recommended to go through the customer services offered by various insurers and the terms and conditions of the plan. You can also contact any friends or relatives who have bought medical insurance to reaffirm your research before finalising the policy. While assessing the health insurance claim settlement ratio, you might also come across terms such as repudiation or pending ratio. Let’s understand these terms better:

क्लेम नाकारण्याचा रेशिओ

या नंबरद्वारे तुम्हाला इन्श्युरन्स प्रोव्हायडर द्वारे नाकारलेल्या क्लेमची टक्केवारी स्पष्ट होते. उदाहरणार्थ, जर रेशिओ 30% असेल, तर याचा अर्थ असा की 100 पैकी केवळ 30 केस नाकारण्यात आले आहेत. पॉलिसीधारकांनी दाखल केलेल्या एकूण क्लेमच्या संख्येच्या तुलनेत नाकारलेल्या क्लेमची एकूण संख्या घेऊन रेशिओची गणना केली जाऊ शकते. आता, क्लेम नाकारण्याचे कारण अपवाद अंतर्गत येणारे क्लेम, आधीच अस्तित्वात असलेले आजार तुमच्या पॉलिसीमध्ये कव्हर्ड नसलेले, चुकीचे क्लेम, इन्श्युररला वेळेवर सूचित करण्यात अयशस्वी आणि अन्य असू शकतात.

क्लेम प्रलंबित रेशिओ

असे हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम रेशिओ प्रलंबित क्लेम आणि स्वीकारले गेलेले आहेत किंवा नाकारले गेले आहेत यांची संख्या दर्शवितात. उदाहरणार्थ, जर क्लेम प्रलंबित रेशिओ 20% असेल तर 100 क्लेममधून 20 प्रकरणे प्रलंबित आहेत. पॉलिसीधारकांनी दाखल केलेल्या एकूण क्लेमच्या संख्येवर एकूण थकित क्लेमची संख्या घेऊन हे मूल्य कॅल्क्युलेट केले जाऊ शकते. काही क्लेम प्रलंबित का आहेत याची अनेक कारणे असू शकतात. त्यांपैकी काही हॉस्पिटलायझेशन खर्च किंवा डॉक्टरांच्या सर्टिफिकेटच्या चालू प्रमाणीकरणामुळे असू शकतात.

How Does Claim Settlement Ratio Help You Choose the Right Health Insurer?

The claim settlement ratio (CSR) is a crucial factor when selecting a health insurer, as it reflects the percentage of claims successfully settled by the insurer within a given year. A higher CSR indicates that the insurer is reliable and efficient in processing claims, ensuring policyholders receive timely financial assistance during medical emergencies. For example, if an insurer has a CSR of 95%, it means 95 out of every 100 claims have been honoured, showcasing its credibility. Choosing an insurer with a strong CSR minimises the risk of claim rejection, providing peace of mind. It’s essential to review the CSR alongside other factors, such as coverage benefits and network hospitals, to ensure you select a health insurance provider that delivers both trust and comprehensive protection.

मूल्यमापनासाठी क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर पुरेसे आहे का?

इन्श्युरन्स कंपनी कशी विश्वसनीय आहे आणि तुमचा इन्श्युरन्स प्लॅन कसा फायदेशीर आहे हे निर्धारित करणारे इतर अनेक घटक आहेत. तुम्ही प्लॅनचे कव्हरेज, संख्या यासारखे घटक देखील घेणे आवश्यक आहे नेटवर्क हॉस्पिटल्स इन्श्युररसह, इन्श्युररद्वारे प्रदान केलेल्या कस्टमर सर्व्हिसेस आणि अशाप्रकारे विचारात घेतले जातात. उदाहरणार्थ, तुम्ही तुमची माहिती किती सहजपणे जाणू शकता ते तपासणे आवश्यक आहे हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम स्थिती तुम्ही क्लेम केल्यानंतर. तसेच, इतर विविध कारणांमुळे क्लेम सेटलमेंट रेशिओ कमी किंवा जास्त असू शकतो. उदाहरणार्थ, जर नैसर्गिक आपत्ती उद्भवली असेल आणि अनेक पॉलिसीधारक एकाच वेळी क्लेम करत असतील, तर क्लेम सेटलमेंट रेशिओ लक्षणीयरित्या वाढेल. सामान्य परिस्थितीत, प्रकरण भिन्न असू शकते. म्हणून, क्लेम सेटलमेंट रेशिओ आणि हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करताना व्यक्तीकडे सर्वसमावेशक दृष्टीकोन असणे आवश्यक आहे.

क्लेम सेटलमेंट रेशिओचे महत्त्व

पॉलिसीधारकांसाठी हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर महत्त्वाचे आहे. कारण त्यामुळे तुमच्या क्लेमचे सेटलमेंट होण्याच्या शक्यतेच्या प्रमाण दिसून येते.. जेव्हा तुम्ही पॉलिसी खरेदी करता तेव्हा या गुंतवणुकीचा उद्देश तुमच्या प्रियजनांना वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत सुरक्षित करणे आहे.. परंतु जर तुमच्या गरजेच्या वेळी तुमचा इन्श्युरन्स प्रोव्हायडर पेआऊट करत नसेल तर इन्श्युरन्स असणे पूर्णपणे निरर्थक ठरते. यामुळेच योग्य वेळी पे-आऊट करण्यास तयार असलेल्या इन्श्युरर साठी सीएसआर सर्वोत्तम इंडिकेटर असू शकतो.

क्लेम सेटलमेंटसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

To settle a claim settlement ratio health insurance, ensure you have the following documents: 1. Claim Form: This form must be duly filled out and signed by the insured individual, providing all necessary personal and claim-related information. 2. Original Policy Document: A copy of the health insurance policy to verify your coverage. 3. Original Registration Book/Certificate and Tax Payment Receipt: Required particularly for vehicle-related health claims, verifying the insured vehicle's registration and tax status. 4. Previous Insurance Details: Including the policy number, insuring office or company, and the period of the previous insurance coverage. 5. All Sets of Keys/Service Booklet/Warranty Card: Necessary for claims involving insured vehicles or specific items to confirm ownership and maintenance records. Make sure all documents are complete and authentic to avoid delays or rejections in the insurance claim settlement process.

हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशिओ कसा तपासावा

हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशिओ (सीएसआर) तपासण्यासाठी, या स्टेप्सचे अनुसरण करा: 1. Visit the IRDAI Website: insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) सर्व हेल्थ इन्श्युरन्स कंपन्यांच्या सीएसआर सह वार्षिक अहवाल प्रकाशित करते. 2. Download the Report: त्यांच्या अधिकृत वेबसाईटवरून PDF फॉरमॅटमध्ये नवीनतम IRDAI वार्षिक रिपोर्ट शोधा आणि डाउनलोड करा. 3. Review the CSR Data: विविध इन्श्युरर्सचे क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर शोधण्यासाठी रिपोर्ट पाहा. 4. Compare Insurers: उच्च सीएसआर क्लेम मंजुरीची चांगली शक्यता दर्शविते. उच्च सीएसआर असलेल्या इन्श्युररची यादी बनवा. 5. Analyse Coverage: तुमच्या कव्हरेजच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी उच्च सीएसआर असलेल्या कंपन्यांच्या हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्सची तुलना करा.

हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनीचा क्लेम सेटलमेंट रेशिओ कुठे तपासावा?

हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनीचा क्लेम सेटलमेंट रेशिओ (सीएसआर) तपासण्यासाठी, याद्वारे जारी केलेला वार्षिक रिपोर्ट पाहा Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI). हा रिपोर्ट विविध हेल्थ इन्श्युरर्सच्या टर्म इन्श्युरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशिओची तपशीलवार माहिती प्रदान करतो. तुम्ही अधिकृत IRDAI वेबसाईटला भेट देऊन आणि सर्वात अलीकडील रिपोर्ट डाउनलोड करून ते ॲक्सेस करू शकता. याव्यतिरिक्त, तुम्ही विविध ऑनलाईन इन्श्युरन्स प्लॅटफॉर्म आणि फायनान्शियल ॲडव्हायजरी वेबसाईटद्वारे विविध हेल्थ इन्श्युरन्स कंपन्यांच्या सीएसआरची तुलना करू शकता. उच्च सीएसआर हे क्लेम सेटल करण्यासाठी इन्श्युररची विश्वसनीयता दर्शविते, ज्यामुळे हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी निवडताना ते एक आवश्यक मेट्रिक बनते. कव्हरेज लाभांसह सीएसआरची तुलना केल्याने तुम्ही फायनान्शियल सिक्युरिटी आणि कार्यक्षम क्लेम प्रोसेसिंग दोन्ही ऑफर करणारा प्लॅन निवडण्याची खात्री मिळते.

हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम रेशिओ कसा कॅल्क्युलेट केला जातो?

The best claim settlement ratio in health insurance is a crucial metric indicating the percentage of claims an insurance company pays out. It is calculated using the formula: CSR = (Total no. of claims settled) / (Total no. of claims reported) + No. of outstanding claims at the start of the year - No. of outstanding claims at the end of the year Let’s understand the concept of health insurance claim settlement ratio with the help of the following example: xZY Insurance Company Ltd. received a total of 1000 claims in the year 2020-2021. Out of the 1000 claims, XZY settled a total of 950 claims. Thus, the claim settlement ratio of XZY Insurance Company Ltd. shall be computed as: (950/1000) x 100 = 95% So, the claim settlement ratio of XZY Insurance Company Ltd. was 95% for the year 2020-21. Usually, a CSR of 95% is considered good in the insurance sector. The higher the claim settlement ratio, the better it may be for the policyholder. This is because it shows the insurer’s dedication towards settling the policyholder’s claims. A higher CSR can mean that the insurer makes efforts to settle claims and compensate the claimants. Also Read: Reimbursement Health Insurance: What You Need To Know

क्लेम सेटलमेंट प्रक्रियेचे प्रकार

विविध प्रकारच्या क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया खाली नमूद केल्या आहेत:

एफएक्यू

कोणत्या हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये सर्वाधिक क्लेम-सेटलमेंट रेशिओ आहे? 

सर्वोच्च क्लेम-सेटलमेंट रेशिओसह हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनी निर्धारित करण्यामध्ये विविध घटकांचा विचार करणे समाविष्ट आहे. बजाज आलियान्झ जनरल इन्श्युरन्स ही एक अशी कंपनी आहे जी तिच्या प्रतिष्ठित क्लेम सेटलमेंट रेकॉर्डसाठी ओळखली जाते.

चांगला क्लेम सेटलमेंट रेशिओ म्हणजे काय? 

हेल्थ इन्श्युरन्समधील चांगला क्लेम सेटलमेंट रेशिओ सामान्यपणे 80% पेक्षा जास्त असतो. तथापि, इन्श्युरर निवडण्यापूर्वी सीएसआर सोबत कस्टमर सर्व्हिस गुणवत्ता आणि प्लॅनच्या अटी यासारख्या इतर घटकांचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

क्लेम सेटलमेंटसाठी कोणती इन्श्युरन्स कंपनी सर्वोत्तम आहे? 

बजाज आलियान्झ जनरल इन्श्युरन्ससह अनेक इन्श्युरन्स कंपन्या क्लेम सेटलमेंटमध्ये उत्कृष्ट आहेत. तथापि, "सर्वोत्तम" इन्श्युरर वैयक्तिक गरजा, कव्हरेज आवश्यकता आणि बजेट विचारांवर अवलंबून असतो.

हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी इन्श्युरन्स क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस कशी काम करते?

हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी इन्श्युरन्स क्लेम सेटलमेंट प्रोसेसमध्ये क्लेमच्या इन्श्युररला सूचित करणे, आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे (उदा., वैद्यकीय अहवाल आणि बिल) आणि मंजुरीसाठी प्रतीक्षेत समाविष्ट आहे. एकदा मंजूर झाल्यानंतर, इन्श्युरर क्लेमची रक्कम वितरित करतो.

इन्श्युरन्स क्लेम सेटलमेंट विषयी पॉलिसीधारकांना काय माहिती असावे?

पॉलिसीधारकांनी डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता, अपवाद आणि टाइमलाईन्ससह त्यांच्या पॉलिसीची क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस समजून घेणे आवश्यक आहे. सर्व संबंधित डॉक्युमेंट्स तयार ठेवणे आणि इन्श्युररसह त्वरित संवाद साधणे महत्त्वाचे आहे.

हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम सेटल करण्यासाठी किती वेळ लागतो? 

The time taken to settle health insurance claims varies depending on factors like documentation completeness, the complexity of the case, and the insurer's efficiency. Typically, insurers aim to settle claims within a reasonable timeframe, often within a few days to weeks. * Standard T&C apply. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.