ऑनलाईन थर्ड पार्टी कार इन्श्युरन्स

थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स, ज्याला थर्ड-पार्टी लायबिलिटी (टीपीएल) इन्श्युरन्स म्हणूनही ओळखले जाते, ही भारतातील मूलभूत अनिवार्य कार इन्श्युरन्स पॉलिसी आहे. हे तुम्हाला अपघातात तुमच्या कारद्वारे थर्ड पार्टीला (लोक किंवा वाहने) झालेल्या दुखापती किंवा मालमत्तेच्या नुकसानीमुळे उद्भवणाऱ्या कायदेशीर आणि आर्थिक दायित्वांपासून आर्थिकदृष्ट्या संरक्षित करते. सोप्या भाषेत, जर तुमचा अपघात झाला आणि एखाद्याला दुखापत झाली किंवा दुसऱ्या व्यक्तीच्या कारचे नुकसान झाले तर 3rd पार्टी कार इन्श्युरन्स त्या नुकसानीशी संबंधित खर्च कव्हर करते, तुमच्या कारच्या दुरुस्तीशी नाही.

आर्थिक दायित्वासाठी कव्हर

- प्रत्येक नाण्याच्या दोन बाजू असतात. त्याचप्रमाणे रस्त्यावर होणाऱ्या अपघातामुळे तुमचे आणि समोरच्या व्यक्तीचे नुकसान होते. व्हिडिओ गेममध्ये रस्त्यावरील अपघात आणि नुकसान हे खूप साधे दाखवलेले असतात आणि त्यात कोणतेही परिणाम भोगावे लागत नाहीत. मात्र खऱ्या जगात, तुम्हाला त्याचे आर्थिक आणि कायदेशीर परिणाम भोगावे लागू शकतात. या पॉलिसीद्वारे तिसऱ्या पक्षाला होणाऱ्या नुकसानामुळे येणाऱ्या संभाव्य कायदेशीर आणि आर्थिक उत्तरदायित्वापासून तुमचे रक्षण होते.

थर्ड पार्टी दुखापती / अपघाती मृत्यूसाठी कव्हर

थर्ड पार्टी कार इन्श्युरन्सला फोर व्हीलर थर्ड पार्टी इन्श्युरन्स असेही म्हटले जाते आणि त्यातून तुम्हाला तुमच्या कारमुळे तिसऱ्या पक्षाला झालेल्या कोणत्याही नुकसानामुळे येणाऱ्या उत्तरदायित्वापासून कव्हरेज मिळते. तिसऱ्या पक्षाला झालेल्या दुखापती किंवा अपघाती मृत्यू हेही थर्ड पार्टी इन्श्युरन्स प्लॅनअंतर्गत समाविष्ट आहे.

थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्सची प्रमुख वैशिष्ट्ये

ऑनलाईन थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स आवश्यक कव्हरेज ऑफर करते:

- थर्ड-पार्टी शारीरिक दुखापत : तुमच्या वाहनामुळे झालेल्या अपघातात दुखापत झालेल्या थर्ड पार्टीसाठी वैद्यकीय खर्च, अपंगत्व भरपाई किंवा मृत्यू लाभ कव्हर करते.

- थर्ड-पार्टी प्रॉपर्टी नुकसान : इतर वाहने, इमारती किंवा पायाभूत सुविधांसह तुमच्या कारद्वारे नुकसानग्रस्त प्रॉपर्टीसाठी दुरुस्ती किंवा बदलीचा खर्च कव्हर करते.

- कायद्यानुसार अनिवार्य : भारतात कार खरेदी करणे आणि चालवणे यासाठी वैध थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स पॉलिसीची आवश्यकता आहे. त्याशिवाय वाहन चालवल्यास दंड आणि दंड होऊ शकतो.

कृपया नोंद घ्या : थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स तुमच्या स्वत:च्या कारची दुरुस्ती किंवा तुम्हाला किंवा तुमच्या प्रवाशांना झालेल्या दुखापतीला कव्हर करत नाही.

*क्लेम हे ट्रॅव्हल इन्श्युरन्स पॉलिसी अंतर्गत सेट केलेल्या अटी व शर्तींच्या अधीन आहेत.

तुम्हाला थर्ड पार्टी इन्श्युरन्सची आवश्यकता का आहे?

ब्रेडसाठी लोणी जितके महत्त्वाचे असते तितकेच महत्त्वाचे थर्ड पार्टी कार इन्श्युरन्स हे सर्वांत मूलभूत इन्श्युरन्स कव्हर आहे.

त्याशिवाय, तुमची कार वापरणे अर्थहीन आहे कारण थर्ड पार्टी कव्हर असल्याशिवाय तुम्ही तुमची कार चालवू शकत नाही कार इन्श्युरन्स किमान थर्ड पार्टी लायबिलिटी कव्हरेज साठी कव्हर. मोटर व्हेईकल्स ॲक्ट 1988 नुसार, रस्त्यावर धावणाऱ्या प्रत्येक कारला थर्ड पार्टी लायबिलिटी कव्हर असणे अनिवार्य आहे.

थर्ड पार्टी कार इन्श्युरन्स तुम्हाला वैधानिक गरजा तर पूर्ण करण्यास मदत करतेच पण त्याचबरोबर अनपेक्षित खर्चापासूनही तुमचे रक्षण करते. एखाद्या तृतीय पक्ष व्यक्तीचे अपघातामुळे निधन झाल्यास किंवा दुखापत झाल्यास त्याचा नुकसानभरपाई खर्च खूप जास्त असू शकतो आणि बोटातून वाळू निसटावी तसे तुमची बचत संपवू शकतो.

अधिक महत्त्वाचे म्हणजे थर्ड पार्टी कार इन्श्युरन्स तुमची मनःशांती कायम ठेवते. आर्थिक आणि कायदेशीर परिणाम बाजूला ठेवले तरी कुणालाही आपल्यामुळे त्रास होतो ही भावना आपल्या मानसिक आरोग्यासाठी चांगली नाही.

आमच्या थर्ड पार्टी कार इन्श्युरन्स पॉलिसीसोबत आम्ही तुम्हाला तुमचा आणि तुमच्या कारचा सहभाग असलेल्या कोणत्याही दुर्घटनेची जबाबदारी घेण्यास मदत करतो आणि त्याचा आर्थिक भारही उचलतो.

थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्सचे महत्त्व

- Financial Protection : It safeguards you from substantial financial burdens in case you cause an accident. Legal costs and third-party damage repairs can be significant.

- Peace of Mind :Knowing you have this basic coverage allows you to drive with greater peace of mind, knowing you're not solely liable for the financial repercussions of an accident involving a third party.

- Legal Compliance : It's a legal requirement in India. Driving without valid insurance can lead to fines, vehicle seizure, and potential legal hassles.

Basis of Arriving at Insured Declared Value (IDV) of the Insured Vehicle:

List of products specified in the list above are governed by the Indian Motor Tariff.

The Insured’s Declared Value (IDV) of the vehicle will be deemed to be the ‘Sum Insured’ and it will be fixed at the commencement of each policy period for each insured vehicle.

The IDV of the vehicle (and accessories if any fitted to the vehicle) is to be fixed on the basis of the manufacturer’s listed selling price of the brand and model of the insured vehicle at the commencement of the Policy. The IDV shall change according to the depreciation grid below for each block of one year within the policy period.

THE SCHEDULE OF DEPRECIATION FOR FIXING IDV OF THE VEHICLE

The IDV arrived as per the above method may be further adjusted basis various factors such as location, make and model etc, with agreement of the Insured and as captured in the Policy Schedule.

The age-wise depreciation schedule shown above is applicable only for Total Loss/Constructive Total Loss (TL/CTL)/Cash Loss claims.

IDV of vehicles beyond 5 years of age and for obsolete models (i.e. models that manufacturers have discontinued) is to be determined on the basis of mutual agreement between the Insurer and the Insured.

IDV shall be treated as the Market Value throughout the Policy Period without any further depreciation for the purpose of Total Loss (TL)/Constructive Total Loss (CTL)/Cash loss claims.

Basis of Arriving at TL (Total Loss)/CTL (Constructive Total Loss) of the Insured Vehicle:

The insured vehicle shall be treated as a CTL if the aggregate cost of retrieval and/or repair of the vehicle, exceeds 75% of the IDV of the vehicle, subject to terms and conditions of the policy.

The liability of the Company shall not exceed the Insured's Declared Value (IDV) of the vehicle in the event of total loss/ constructive total loss/cash loss for the year in which loss has occurred. IDV as on date of loss shall be computed as specified under basis of arriving at Insured Declared Value (IDV)

If a damaged motor vehicle is assessed as being unrepairable and hence a wreck i.e. a ‘total loss’ or ‘write-off’, You shall have the option to retain the wreck and accept a ‘cash loss’ settlement (being the IDV less the assessed value of Salvage based on competitive quotes procured by the Insurer including any submitted by or through the Policyholder).

Note: For the purpose of computation TL (Total Loss)/CTL (Constructive Total Loss) of the Insured Vehicle aggregate cost of retrieval shall mean Company’s aggregate liability as per the terms and conditions of the policy.