Is it necessary to buy health insurance in India?

It is not mandatory to buy a health insurance policy in India. But, it is very important to have a financial security like that of a health insurance policy to handle any kind of medical emergencies.

What do I get with a Bajaj Allianz Health Insurance policy?

With our Health Insurance policy, you enjoy coverage for pre and post hospitalization expenses for up to 60 and 90 days, respectively. The policy also covers in-hospital expenses, ambulance charges, room rent and boarding expenses (coverages will differ based on the selected product). You can avail cashless treatment at over 8,000+ hospitals across India. We also cover medical examinations, physician fees/doctor’s consultation fees and ambulance charges, leaving you totally stress-free!

Should I be buying Health Insurance online?

If you want a quick and hassle-free purchase, buying online is the way to go. We are here to help you to buy Health Insurance easily and efficiently. Our multiple payment options will further ease your payment woes. Your medical insurance policy is issued online, which saves you the effort of ever carrying a hard copy. All these factors, along with proactive customer support, makes buying Health Insurance policy online a better alternative.

How can I save taxes with Health Insurance?

Bajaj Allianz General Insurance Health Insurance policy helps you save tax up to INR 1 lakh under Section 80D against the premiums you pay. Here’s how you can save tax: On the premiums you pay for yourself, your spouse, children and parents, you can avail INR 25,000 per annum as a deduction against your taxes (provided you are not over 60 years). If you pay a premium for your parents who are senior citizens (age 60 or above), the maximum health insurance benefit for tax purposes is capped at INR 50,000. As a taxpayer, you may, therefore, maximize tax benefit under Section 80D up to a total of INR 75,000, if you are below 60 years of age and your parents are senior citizens. If you are above the age of 60 years and are paying a medical insurance premium for your parents, the maximum tax benefit under Section 80D is, then, INR 1 lakh.

Who is eligible to purchase health insurance?

You can purchase a health insurance policy in India, if you are an Indian citizen and above 18 years of age. If you are a minor (below 18 years of age), then your parents can cover you under their any medical insurance plans.

What is covered by health insurance?

Health insurance covers you for hospitalization expenses including pre & post hospitalization expenses, doctor’s consultation fees and in-patient expenses.

I’ve already invested in life insurance. Do I still need Health Insurance?

Life insurance is a great investment and death cover option but it won’t come in handy to pay rising medical bills. A Health Insurance cover is a solution to deal with hospitalization and pay heavy medical expenses, should they arise. So, Health Insurance plans are your cover against unexpected health-related costs that may threaten to deplete your savings.

Do you mean by entry age and exit age?

Entry age specifies that you should be at least that much old, so that you can get coverage under a health insurance policy. Exit age means that you will not be covered under your health insurance policy after crossing a certain age limit. The entry age and exit age are different for different health insurance plans.

What is a ‘Free look Period’?

Health insurance companies in India grant you a free look period of 15 days, during which you can analyze the health insurance policy that you have purchased. You can cancel your health insurance policy in these 15 days if you think that this medical insurance plan is not suitable for you without paying any cancellation fee.

Who are considered to be ‘dependents’?

Your children, spouse, parents and parents-in-law can be added as dependents in your health insurance policy.

What is ‘Co-payment’? What are ‘deductibles’?

Co-payment is the fixed percentage of the claim amount that you need to pay for every health insurance claim. While, deductible is the fixed amount that you need to pay when you make a health insurance claim.

What is meant by ‘restoration’ or ‘reinstatement’ of sum assured?

Restoration or reinstatement of sum assured means that if you exhaust your existing SI, then it will automatically replenished to cover you for the next hospitalization expenses in the same policy year. However, you cannot carry forward the restoration benefit and it cannot be used for the same illness/injury for which you have once made a claim in your policy year.

What is the benefit of day care health insurance?

With technological advancement, you are not required to get hospitalized for procedures like Septoplasty or lithotripsy. But, the medical expenses related to these procedures are very expensive. It is beneficial to have day care medical insurance plans, so that you are covered for these kinds of surgeries or medical procedures where you are not required to stay in the hospital for more than 24 hours.

What is 'any one illness’?

Any one illness refers to continuous period of illness, including any relapse that happens within a certain number of days as per the terms and conditions of your health insurance policy.

How insurance helps in health check-up facility?

You are eligible for free health check-up if you renew your health insurance policy continuously for 4 years without filing any health insurance claim. The expenses related to this health check-up are borne by your health insurance company.

What are the minimum and maximum policy durations?

You can buy a health insurance policy for a period of 1, 2 or 3 years. If you purchase a long term health insurance policy (more than 1 year), then you can get great discounts.

What are some of the top myths about health insurance?

Some of the myths associated with health insurance are: ✓ You need to check the empanelled hospitals only when you buy any health insurance plans. ✓ Health insurance provided by employer is enough to cover you. ✓ If you have health insurance, then all your medical expenses are covered. ✓ You need to be hospitalized for at least 3 hours to get the benefit of your health insurance plans. ✓ You do not need health insurance if you are fit. ✓ Smokers cannot purchase health insurance

Tell me about pre-existing diseases and waiting period.

Pre-existing diseases are those you may already know the existence of in your life before you buy a medical insurance policy. Hence, you must declare any pre-existing disease/condition at the time of buying medical insurance plans. One of the key factors to keep in mind is that the pre-existing diseases have a waiting period (which differs from company to company). Hence, by taking a policy at a young age you can only hope that by the time, and if you are diagnosed with a disease that falls under the pre-existing category, your waiting period will be complete. Also, you can ensure that you are eligible to avail full benefits of your medical insurance policy.

Which are the expenses that are included in sub-limit amount?

Sub-limit is the maximum amount that your health insurance policy will pay towards your medical expenses. The sub-limits usually include room rent sub-limit, post hospitalization sub-limit, ambulance charges, oxygen supply, doctor’s fees, diagnostic tests etc.

What are the differences between Health Insurance and Personal Accident Insurance?

Health insurance is where you can file a claim and your insurer will reimburse you the claim amount up to the Sum Insured. On the other hand, Personal Accident insurance plan pays you the entire Sum Insured once you file a claim.

What is the difference between Family Floater & Individual Health Policy?

Individual health insurance policy has different Sum Insured for all the members covered under the policy, whereas all the insured members share a common Sum Insured under a family floater health insurance.

Which health insurance plans are available for women?

At Bajaj Allianz, we have special health insurance plans that takes care of expenses related to the health issues faced by women. Our critical illness plan for women is a special policy for all the ladies out there, that covers you against the risk of 8 critical illnesses like burns, breast cancer, vaginal cancer etc.

What is the waiting period and Sum Assured for maternity insurance plan in India?

A waiting period of 72 months is applicable for the coverage of maternity expenses. If you opt for Sum Insured between INR 3 lakhs and INR 7.5 lakhs, then the coverage is restricted to INR 15000 for normal delivery and INR 25000 for caesarean section and if you opt for Sum insured between INR 10 lakhs and INR 50 lakhs, then it is restricted to INR 25000 for normal delivery and INR 35000 for caesarean section. The waiting period for Maternity for every product will differ based on the terms and conditions of every product.

How can I get a new member added to my existing family floater health insurance?

You can fill a health declaration and endorsement form along with the additional premium amount to cover a new member to any existing family floater medical insurance plans.

How do I make changes in my health insurance policy details after receiving the policy documents?

You can change your details online by visiting our website or contact our customer care executive, who will help you make the required changes.

How can I check the status of my policy?

You can check the status of your policy online. Log onto our website with your user ID and password and enter the details of your policy – policy number, etc. to check the status. Alternately, you can download our ‘customer portal’ app and check your policy status.

Can I buy more than one Health policy?

Yes, you can buy more than one health insurance policies. However, it usually becomes cumbersome to handle multiple policies. We recommend you to buy a single health insurance policy with high SI instead of buying multiple health insurance policies with low SI.

What if I want to renew my health insurance policy after one year?

You can renew your health insurance policy after one year. But, if there has been a break in your health insurance renewal, then you might need to contact our customer support team, who can guide you to take further necessary steps.

Will I need to undergo a medical checkup every time I renew my policy?

No. You do not have to undergo a medical check-up every time you renew your health insurance policy. However, if there has been a break in health insurance renewal or if you have upgraded the coverages of your medical insurance plan while renewing the policy, then you might be required to undergo some medical check-ups.

I am already having health insurance and want to increase sum insured, what should I do?

You can contact our customer support team and get complete details of the steps that you need to take to increase the Sum Insured.

If my policy is not renewed in time before expiry date, will I be denied for renewal?

You can renew your health insurance policy even after its expiry during the grace period of 30 days with all the benefits reinstated. However, if you do not renew your policy after the grace period is over, then you might have to start from scratch to get yourself covered.

Is it possible to transfer my policy from one insurance company to another without losing the renewal benefits?

Yes, with health insurance portability, you can switch your health insurance company.

Is Medical Test mandatory for everyone?

No. usually medical tests are not mandatory for people below the age of 45 years. However, your insurance company can ask you to undergo certain medical tests depending upon the medical history submitted by you and the health insurance policy opted by you.

Who pays for the medical examination?

You have to bear the cost of the medical examination that you undergo before buying a health insurance policy. It can also be reimburse depending upon policy terms and conditions.

Is my health insurance policy valid for Pan-India?

Yes, you are covered for all your health related emergencies with your health insurance provider all over India, subject to terms and conditions of your policy.

What are the fine prints which I should know before buying health policy?

Before you buy a health insurance policy, you should take care of the following things: ✓ You should look for the exact coverages provided by your health insurance policy. ✓ You should take a note of waiting periods and exclusions. ✓ You should not hide anything from your health insurance provider like pre-existing illnesses. ✓ You should check the online processes of the insurance company. ✓ You should thoroughly enquire about topics like policy cancellation, policy lapse and policy renewal with your insurer. ✓ You should also take a good look at the break-up of your health insurance premium and clear all your doubts before making the payment.

What do you mean by health card?

Health insurance companies in India provide you a health card with your health insurance policy, which you can use at network hospitals to avail the cashless treatment benefit.

Will duplicate policies be issued if the original is lost?

Yes, you can get a duplicate health insurance policy if you lose the original one. However, you might have to pay some fixed amount to get the duplicate copy of your health insurance policy.

How do I cancel my health insurance policy?

If you have just purchased your health insurance policy, you can cancel it in the free look period without paying any cancellation fee. But, you will have to pay the premium amount for the number of days the policy covered you. You can also cancel your health insurance policy before its expiry instead of renewing it. You might also be eligible for certain benefits, if you surrender your policy after renewing it without break for a certain fixed number of years. You can contact your health insurance provider and know the complete details to cancel your medical insurance plan.

How much cover do I need?

Your coverage amount depends on your lifestyle, medical background, pre-existing diseases, members of your family, annual income, residential address and age.

Tell me about the pre and post hospitalization medical expenses that you cover.

Pre hospitalization expense is as a result of tests, medication that would have to be undertaken prior to the hospitalization for the treatment. Similarly, post hospitalization expenses can be for recovery and medicines that need to be taken post the hospitalization treatment. Pre and post hospitalization are 60 and 90 days respectively, depending on the policy terms and conditions When you fall sick, you usually consult your family physician and get relevant investigations done. On the advice of your physician, you get hospitalized for further treatment of the disease if required. These medical expenses incurred before hospitalization are called pre hospitalization expenses. Post hospitalization expenses include all expenses or charges incurred by you after you are discharged or after hospitalization treatment is done. For example, the consulting physician may prescribe certain tests to ascertain your progress or recovery after surgery.

What do you mean by Domiciliary Hospitalization? What does it cover?

Domiciliary Hospitalization refers to a situation where you are undergoing a treatment or are under medical care at home instead of hospital and still you are considered as hospitalized. You might be taking the treatment as home because of non-availability of hospital beds/room in the hospital or you are not in a condition to be shifted to a hospital for the treatment. The domiciliary hospitalization covers you for the expenses related to the treatment you receive for an Illness/disease/injury at home instead of a hospital.

What are the non-payable items under your health insurance plans?

Non-medical items such as hair removal cream, hand wash, cozy towel, baby bottles, brush, paste, moisturizer, caps, eye pad, comb, cradle buds etc. are all non-payable under your health insurance policy. For a detailed list of non-payable items, please read your policy wordings carefully.

Does health insurance policy offer coverage to diabetes patients?

Yes, health insurance companies offer coverage to diabetes patients. However, you might have to undergo some medical tests before you get the coverage. Also, there might be some waiting period applicable as per your medical test reports. *Also subject to UW acceptance

Does health insurance in India cover any kind of diagnostic charges like MRI, X-Ray or any other body scans?

Yes, health insurance in India covers some medical tests and scans as per the terms and conditions mentioned in your policy for in-patient hospitalization.

Do health insurance plans cover maternity?

Yes, health insurance plans cover you for maternity and new born care. However, there will be a waiting period before the coverage for the same starts. You should check the coverage and the waiting period with your insurer if you are buying a health insurance in India specifically for maternity expenses coverage.

Do insurance policies cover outpatient expenses also?

Yes, outpatient expenses are covered under medical insurance plans either with mandatory hospitalization of 24 hours or as a top-up in the form of OPD cover.

What treatments does day care health insurance in India cover?

Some of the day care procedures covered under health insurance in India are: ✓ Incision of bone, septic and aseptic ✓ Dilatation of digestive tract strictures ✓ Surgical treatment of hemorrhoids ✓ Surgery for ligament tear ✓ Cataract surgery ✓ Glaucoma Surgery ✓ Foreign body removal from nose ✓ Removal of metal wire ✓ Removal of fracture pins/nails ✓ Foreign body removal from lens of the eye You can refer your policy document for a detailed list of day care procedures.

Is dental treatment covered under health insurance in India?

Dental treatment means a treatment related to teeth or structures supporting teeth including examinations, fillings (where appropriate), crowns, extractions and surgery. Any dental treatment that comprises of cosmetic surgery, dentures, dental prosthesis, dental implants, orthodontics, surgery of any kind is excluded unless as a result of Accidental Bodily Injury to natural teeth and also requiring hospitalization.

Does health insurance in India cover homeopathy treatments?

Health insurance policies that cover AYUSH treatments also cover homeopathic treatments. You can check the same with your health insurance provider or refer your policy wording to know whether the coverage is included in your health cover or not.

What are the illnesses covered under critical illness insurance?

With Bajaj Allianz’s critical illness policy, you are covered for 10 major critical illnesses: ✓ Aorta graft surgery ✓ Cancer ✓ Coronary artery bypass surgery ✓ First heart attack (myocardial infarction) ✓ Kidney failure ✓ Major organ transplant ✓ Multiple sclerosis with persisting symptoms ✓ Permanent paralysis of limbs ✓ Primary pulmonary arterial hypertension ✓ Stroke

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हेल्थ इंश्योरेंस

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हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?

हेल्थ इंश्योरेंस या मेडिकल इंश्योरेंस एक इंश्योरेंस प्रॉडक्ट है, जो बीमारी या चोट की स्थिति में मेडिकल खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करता है. हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स के कारण आपको अपनी मेहनत की कमाई को हॉस्पिटलाइज़ेशन, दवाओं, परामर्श आदि से संबंधित खर्चों के लिए उपयोग नहीं करना पड़ता है. हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी, आपके और आपकी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी के बीच एग्रीमेंट है, जिसके तहत किसी भी मेडिकल एमरज़ेंसी के मामले में आपको फाइनेंशियल रूप से कवर किया जाता है.

भारत में कई प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस हैं. और, आपको अपने और अपने परिवार के लिए सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुननी चाहिए, ताकि आप भारी मेडिकल बिल का भुगतान करते समय आपको चिंतिंत न होना पड़े. आप न केवल अपने प्लान के साथ मेडिकल खर्चों के लिए कवर होते हैं, बल्कि प्रतिष्ठित नेटवर्क हॉस्पिटल में कैशलेस ट्रीटमेंट और क्वालिटी हेल्थ केयर जैसी सुविधाएं भी प्राप्त करते हैं.

2022 में हेल्थ इंश्योरेंस की क्या आवश्यकता है?

An effective medical insurance policy is essential because the prices of medicines and hospital treatments are rising day by day. If an accident or critical illness befalls you, it will cause a huge financial burden on you and your family. A hard-hitting truth is that whether your trip to hospital is planned or it comes as an unpleasant surprise, it is sure to cost you heavily. So, it’s better to have the protection of a health insurance policy, that besides helping you manage your finances, also offers you several other benefits at very affordable premium rates. You can also check out various health insurance quotes online to figure out which one is most suited to your budget.

आइये यहां हम आपको ऐसे 5 कारणों के बारे में बताने जा रहे हैं, जिसे पढ़ने के बाद आपको समझ आएगा कि सच में हेल्थ इंश्योरेंस हमारे लिए कितनी जरूरी है:

✓ Financial Help : Your health insurance policy will ease your burden of paying heavy medical bills from out of your pocket. You can save your hard-earned money for living your life to the fullest, instead of spending a huge part of it on medical care. If you are worried about the premium rates, then please be assured that you can get an adequate health insurance policy at very affordable premium costs. You also get discounts like a family discount, which will allow you to purchase medical insurance plans at a relatively low premium..
✓ क्वालिटी मेडिकल केयर : अगर आप नेटवर्क अस्पताल में अपना इलाज कराने का निर्णय लेते हैं तो आप कैशलेस क्लेम और क्वालिटी मेडिकल केयर का लाभ उठा सकते हैं। नेटवर्क अस्पताल, एक ऐसा अस्पताल है जिसका आपकी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी के साथ एक समझौता होता है और यह आपको अपनी जेब से पैसे खर्च किए बिना बेहतर इलाज पाने में सक्षम बनाता है.
✓ टैक्स में बचत : भारत में, अगर आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज के लिए भुगतान करते हैं, तो आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत आपको टैक्स में छूट मिलेगी। अगर आप अपने और अपने प्रियजनों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, और अगर आप और आपके माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, तो आप टैक्स में 1 लाख की अधिकतम राशि का लाभ उठा सकते हैं.
✓ Extensive Coverage :Health insurance plans in India not only cover you for hospitalization expenses but also provide cover against critical illnesses, accidental injury, maternity-related expenses, consultations, check-ups, and more. This extensive coverage is offered through a wide array of different types of health insurance policies.
✓ मन की शांति : अगर आप फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित हैं, तो अस्पताल में भर्ती होने पर भी आपको थोड़ा कम स्ट्रेस होगा। मेडिकल इंश्योरेंस लेने से आपको मानसिक शांति मिलती है जो तनाव से भरी स्थिति में भी आपको शांत रहने में मदद कर सकती है.

भारत में विभिन्न कंपनियों द्वारा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान प्रदान किए जाते हैं, जिसमें कई विशेषताएं और लाभ शामिल होते हैं. आप इन पॉलिसी का मूल्यांकन कर सकते हैं और अपने लिए सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं.

Types of Health Insurance in India

Buying a health insurance policy is important. Yet, there are times when people are reluctant to buy an appropriate cover. Often people get confused between different types of health insurance policies in India.

When buying medical insurance it is important to choose a health cover that fulfills their needs. Let us start by understanding the key differences between individual and family floater health insurance policies:

Point of Comparison	Individual Health Insurance Policy	Family Floater Health Insurance
Definition	Individual health insurance is the type of health insurance plan where the proposer and family members can be covered in the same plan. However, the sum insured is separate (not shared) for each insured member in an individual health insurance policy.	Family floater health insurance is the type of health insurance where multiple family members can be covered under one plan. It means that the sum insured is shared amongst all family members in one plan.
सम इंश्योर्ड	The sum insured will be separate for each insured member.	The entire family gets covered under one sum insured
कवरेज	The health insurance benefit is extended to the primary insured member and dependent family members that include self, spouse, children, parents, parents-in-law, sister, brother, grandchildren, aunt, uncle. However, each insured member will have a sum insured of their own.	The health insurance benefit is extended to the primary insured member and dependent family members that include spouse and dependent children, dependent parents.
प्रीमियम	Since, in an individual health insurance policy, the sum insured is separate for each family member the premium is the determining basis of the sum insured, coverage opted and each member’s age.	This type of health insurance plan is cost-effective as it is one premium paid for all the members of the family. Premium is decided according to the age of the eldest member covered under the plan.

इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस
Under the individual health insurance policy, Proposer and dependent family members can be covered in the plan with a separate sum insured. So, in case you are looking forward to securing yourself along with your family members, where you need not share your sum insured, consider choosing an individual health insurance plan. You can avail of cashless treatment at over 7600+ network hospitals with our health insurance plan.

Some key features of इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस
- एक से अधिक सम इंश्योर्ड विकल्प
- Cover for pre and post hospitalization
- Covers daycare procedures, extended family
- Covers ayurvedic and homeopathic treatment
- रोड एम्बुलेंस कवर
- डेली कैश बेनिफिट
फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस
Medical expenses do not come with any warning. It becomes important to have a robust health insurance policy. The family floater health insurance plan permits you to include multiple members of the family within the same health insurance plan with a single premium. Under this type of health insurance plan, the sum insured is shared by all the members covered in the plan. Secure the family at a feasible health insurance premium.

Some key features of फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस
- Cover for Dependent family members
- डे-केयर प्रोसीज़र के लिए कवर
- अस्पताल में भर्ती के पहले और बाद के
- कॉन्वॉलसेंस बेनिफिट
- बेरिएट्रिक सर्जरी कवर
- सम इंश्योर्ड रीइंस्टेटमेंट
वरिष्ठ नागरिकों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस
As a person ages, the body starts showing different signs that indicate ailments that may happen primarily because of age-related problems. Hence, it becomes important to be prepared for the golden days. Health insurance for senior citizens acts as a shield in case of any such medical condition during old age and doesn't leave them in financial distress.

Some key features of वरिष्ठ नागरिकों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस
- Shorter waiting periods for Pre-existing Diseases
- को-पेमेंट का अधित्याग
- प्रवेश की उच्च आयु
- क्युमुलेटिव बोनस
- नि: शुल्क हेल्थ चेक अप
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस
A regular health plan may not always cover expenses related to any critical illness. The critical illness insurance plan is extremely helpful as it offers a cover for high-cost treatments against life-threatening diseases. The major advantage of a critical insurance cover is that the lump sum benefit becomes payable only on diagnosis with the listed critical illness, hospitalization is not mandatory

Our critical illness insurance plan, Criti Care, protects against 43 life-threatening diseases including the following:
- Major Surgery of Aorta
- कैंसर
- Open Chest CABG
- First heart attack of Specified Severity
- किडनी फेलियर
- प्रमुख अंग प्रत्यारोपण
- नियमित लक्षणों के साथ मल्टीपल स्केलेरोसिस
- स्थायी लकवा
- Stroke resulting in Permanent symptoms, etc.
Some key features of Critical Illness Insurance
- Covers you and your family members
- 100% payout on diagnosis of listed Critical Illness
- एक से अधिक सम इंश्योर्ड विकल्प
महिलाओं के लिए क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस
Critical illness insurance for women is specifically designed to protect against the risk of 8 life-threatening conditions that adversely affect a woman. The benefit can be availed in the form of a guaranteed cash sum when diagnosed with a life-threatening ailment

Listed below are the 08 life-threatening illnesses that are covered under critical illness insurance for women:
- ब्रेस्ट कैंसर
- फॉलोपियन ट्यूब कैंसर
- Cervical/ uterine cancer
- ओवेरियन कैंसर
- वजाइनल कैंसर
- स्थायी लकवा
- मल्टी ट्रॉमा
- जलन
Some additional features of Critical Illness Insurance for Women
- नौकरी के खोने का कवर
- जन्मजात विकलांगता लाभ
- बाल शिक्षा अधिलाभ
टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस
A top up health insurance plan ensures that even if the sum insured of the base medical insurance plan is exhausted you still are covered. A top up health insurance provides an extra or a “Top-Up” cover to the existing health insurance policy

Some key features of टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस
- मैटरनिटी कवर
- प्री और पोस्ट असपताक के शुल्क
- Floater cover for the entire family
- Shorter waiting period for pre-existing diseases
- डे-केयर प्रोसीज़र
पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस
The personal accident insurance policy takes care of you and the family members against any adversity. It provides comprehensive cover against accidents and supports in the crisis hour. Now, you can protect yourself from the expenses of any unforeseen accidents. It covers you and the family against any bodily injury/death/disability that is caused because of a mishap

Some key features of पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस
- Sum insured up to Rs 25 Crore
- फैमिली कवर
- Children’s education bonus
- Add on benefits like Adventure Sports Benefit, Accidental Hospitalization, Coma Care, Fracture Care, etc
Group Health Insurance
In these tough times of rising medical expenses, group health insurance is the perfect protection for the employees and their families. It takes care of the medical treatment incurred during hospitalization from an accident or illness

Some key features of Group Health Insurance
- हॉस्पिटलाइजेशन खर्च
- नर्सिंग शुल्क
- Cost of pacemaker and similar expenses
Health Insurance for Vector-borne Diseases
Health insurance for vector-borne diseases is one of a kind plan, which takes care of the financial setback that may incur due to hospitalization on account of vector-borne illness. To put it simply, leave your worries to us as this health insurance policy for families covers exclusively vector-borne diseases such as Dengue, Malaria, Chikungunya, Zika Virus, etc.

Some key features of Health Insurance for Vector-borne Diseases:
- Cover for spouse, dependent children and parents
- कैशलेस सुविधा
- इंश्योरेंस राशि के कई विकल्प
- आजीवन रिन्यूअल विकल्प

Online Health Insurance Plans

The table below shows all the Bajaj Allianz General Insurance online health insurance plans highlighting their key features and important aspects:

Plan Type & Suitability

Plan Name

सम इंश्योर्ड

प्रमुख विशेषताएं

इन सभी बातों का ध्यान रखें

Value-Added Benefit

Individual & Family Health Insurance (A comprehensive range of benefits and covers for larger expenses related to illness/injury)

स्वास्थ्य रक्षक

(Individual as well as Floater Policy)

Silver Plan: Rs 1.5/2 lakh

Gold Plan: Rs 3/4/5/7.5/10/15/20/25/30/35/40/45/50 lakh

Platinum Plan: Rs 5/7.5/10/15/20/25/30/35/40/45/50/75 lakh/1 crore

Inpatient hospitalization treatment

Pre &post hospitalization

रोड एम्बुलेंस

डे-केयर प्रोसीज़र

ऑर्गन डोनर के लिए खर्च

कॉन्वॉलसेंस बेनिफिट

डेली कैश बेनिफिट

सम इंश्योर्ड रीइंस्टेटमेंट लाभ

प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप

बेरिएट्रिक सर्जरी कवर

Ayurvedic/ homeopathic

hospitalization expenses for gold & platinum plan only

Maternity expenses for gold & platinum plan only

Newborn baby cover for gold & platinum plan only

Super Cumulative bonus for the platinum plan only

Recharge benefit for the platinum plan only

Pre-existing diseases waiting period: 36 months

Specific waiting period:24 months

Initial waiting period: 30 days

Maternity waiting period: 72 months

हेल्थ प्राइम राइडर

Non-medical expense rider

Wellness benefits

Comprehensive benefits, unlimited sum insured at competitive premiums to take care of medical costs

Health Infinity (Individual Policy)

No limit on the sum insured

अस्पताल में भर्ती रोगी का उपचार

Pre & post-hospitalization

रोड एम्बुलेंस

डे-केयर प्रोसीज़र

प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप

Initial waiting period: 30 days

Pre-existing diseases: 36 months

Specific waiting period: 24 months

The payouts are indemnity payment basis

Co-payment opted by you will be triggered once the payable claim amount exceeds 100 times the room rent limit opted

The co-payment would apply on the claim amount exceeding 100 times the room rent limit and not on the complete claim

Arogya Sanjeevani Policy (A plan that protects you from the financial burden during hospitalization)

Arogya Sanjeevani

(Individual & Floater Policy)

Hospitalization: Rs 1 lakh to Rs 25 lakh

AYUSH treatment : Rs 1 lakh to Rs 25 lakh

Cataract treatment covered up to 25% of the sum insured or Rs 40,000, whichever is lower, for each eye

Modern treatment method: 50% of hospitalization sum insured

हॉस्पिटलाइजेशन खर्च

Pre & post-hospitalization expenses

Daycare procedure

AYUSH coverage

Expenses on cataract treatment

एम्बुलेंस खर्च

Initial waiting period: 30 days

Pre-existing disease: 48 months

Specific waiting period:24/48 months

5% copay for all claims

क्युमुलेटिव बोनस

Critical Illness Insurance (A benefit policy that covers life-threatening illnesses. Lumpsum amount to be paid on diagnosis of listed critical illness)

क्रिटिकल इलनेस

For the age group 06 years to 60 years: Rs 1 lakh to Rs 50 lakh

For the age group 61 years to 65 years: Rs 1 lakh to Rs 10 lakh

Covered for critical illnesses such as:

पहला दिल का दौरा (मायोकार्डियल इन्फार्क्शन)

विशिष्ट गंभीरता का कैंसर

Open Chest CABG (Coronary Artery Disease Requiring Surgery)

Stroke Resulting in Permanent Symptoms

नियमित लक्षणों के साथ मल्टीपल स्केलेरोसिस

Surgery of Aorta

प्राइमरी पल्मोनरी आर्टेरिअल हाइपरटेंशन

स्थायी लकवा

Kidney failure requiring regular dialysis

मेजर ऑर्गन ट्रांसप्लांटेशन

Waiting Period: Critical illness diagnosed within the first 90 days of the policy commencement

क्रिटि केयर

(Individual basis sum insured)

For entry age between 18 years to 65 years: Rs 1 lakh

For entry age up to 60 years: Rs 50 lakh/section

Up to 2Cr per member

For entry age between 61 years to 65 years: Rs 10 lakh/section

43 critical illnesses covered

जीवन भर के लिए नवीनीकरण

Cancer Care

Cardiovascular Care

Kidney Care

Neuro Care

Transplants care

Sensory organs care

Dialysis Care

Cancer reconstructive surgery

Cardiac nursing

Physiotherapy care

Sensory care

वेलनेस डिस्काउंट

Personal Accident Insurance (A plan that covers insured against bodily injury/death/disability due to an accident and offers a high sum insured)

ग्लोबल पर्सनल गार्ड

Rs 50,000 to Rs 25 crore

बाल शिक्षा अधिलाभ

अस्पताल परिरोध भत्ता

दुर्घटना के कारण अस्पताल में भर्ती के खर्चे

अस्पताल नकद पॉलिसी

एयर एम्बुलेंस कवर

बाल शिक्षा अधिलाभ

कोमा कवर

ईएमआई भुगतान कवर

फ्रैक्चर केयर

Top Up Health Insurance (This policy can be taken as an add on cover to the existing hospitalization medical expenses policy)

एक्सट्रा केयर

(Floater Policy)

Sum Insured (Excluding Deductibles)	Deductible per hospitalization
Rs 10 lakh	Rs 3 lakh
Rs 12 lakh	Rs 4 lakh
Rs 15 lakh	Rs 5 lakh

हॉस्पिटलाइजेशन खर्च

Pre & post-hospitalization expenses

Ambulance expenses

Modern treatment methods & advancements in technologies

Initial Waiting Period: 30 days

Specific waiting period: 48 months

Pre-existing diseases: 48 months

एक्सट्रा केयर प्लस

(Floater Policy)

सम इंश्योर्ड	Aggregate Deductible Options
Rs 3 lakh	Rs 2 lakh
Rs 5 lakh	Rs 2 lakh	Rs 3 lakh
Rs 10 lakh	Rs 2 lakh	Rs 3 lakh	Rs 5 lakh
Rs 15 lakh		Rs 3 lakh	Rs 5 lakh
Rs 20 lakh		Rs 3 lakh	Rs 5 lakh	Rs 10 lakh
Rs 25 lakh		Rs 3 lakh	Rs 5 lakh	Rs 10 lakh
Rs 50 lakh		Rs 3 lakh	Rs 5 lakh	Rs 10 lakh

इन पेशंट खर्चों के लिए कवरेज

Pre& post-hospitalization expenses

Daycare treatment

आधुनिक चिकित्सा की विधियां

मैटरनिटी खर्चें

Ambulance expenses

ऑर्गन डोनर के लिए खर्च

Free medical check-up

Initial Waiting Period: 30 days

Specific waiting period: 12 months

Pre-existing diseases: 12 months

Maternity waiting period: 12 months

Optional air ambulance cover

A one-stop solution for the common vector-borne illnesses

एम-केयर

(Individual as well as Floater Policy)

रु 25000

रु 50000

रु 75000

Lumpsum benefit for:

Dengue fever

Malaria

Filariasis

Kala Azar

Chikungunya

Japanese Encephalitis

Zika Virus

. Any of the listed vector-borne diseases diagnosed within the first 15 days of the date of commencement of the Policy is excluded.

If the Policy is opted after the occurrence of any of the listed vector-borne diseases, a 60 days waiting period shall be applicable for the specific ailment from the date of the previous admission

However once a benefit is paid under the Policy Schedule during the Policy Period and the Named Insured renews the Policy, in such a scenario for the renewal Policy, a 60-day waiting period from the date of the previous admission would apply for the specific ailment of which a claim has been paid.

20% discount applicable when bought online

हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस के फायदे

मेडिकल केयर से जुड़ी बढ़ती महंगाई, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का एक सबसे बड़ा कारण है। और, उचित हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस में निवेश करने का लाभ यह है कि भले ही यह सामान्य डे केयर प्रक्रियाओं हो या फिर एक निवारक स्वास्थ्य देखभाल जांच हो, इससे आपके अस्पताल के बिलों के भुगतान के मामले में आपको एक मजबूती मिलेगी.

हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस के प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:

कैशलेस ट्रीटमेंट:

You can avail the benefit of cashless health insurance plans if you visit a network hospital for treatment. This means that you don’t have to arrange for funds from your pocket while getting quality health care. All you need to do is inform the insurance desk in the network hospital about your policy number. They will arrange for the pre-authorization letter from your insurance company, and the hospital bill settlement will be taken care of smoothly by the hospital and your health insurance company.
टैक्स बेनिफिट्स:

आप भारत में अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस के प्रीमियम का भुगतान करके टैक्स से जुड़े लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं। चाहे आप अपने या अपने परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए भुगतान करते हैं, तो आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत आपको टैक्स में छूट मिलेगी। आप अपने लिए भुगतान किए गए हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए प्रति वर्ष 25,000 रु तक की छूट का क्लेम कर सकते हैं, और अगर आपकी आयु 60 वर्ष से कम है और आप वरिष्ठ नागरिक हैं तो यह छूट 50,000 रु तक हो जाएगी.
डेली हॉस्पिटल कैश*:

अगर आपके पास एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है, तो आप दैनिक हॉस्पिटल कैश का लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इसका मतलब यह है कि आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपको प्रतिदिन एक निश्चित राशि (सीमित दिनों तक) का भुगतान करेगी, जिसका उपयोग आप अपने परिवार के सदस्य / देखभाल करने वाले के लिए रहने की सही जगह प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं। व्यक्तिगत हेल्थ गार्ड, फैमिली फ्लोटर हेल्थ गार्ड और हेल्थ केयर सुप्रीम में उपलब्ध सुविधा
क्युमुलेटिव बोनस

अगर आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को बिना किसी ब्रेक के रिन्यू करते हैं और आपने पहले के वर्ष में कोई क्लेम नहीं किया है, तो आपके सम इंश्योर्ड (एस आई) में पहले वर्ष के लिए 5% बढ़ जाएगी और प्रत्येक सफल क्लेम फ्री पॉलिसी रिन्यूअल के लिए 10% की वृद्धि होगी। हमारे एस आई में यह वृद्धि अधिकतम 50% तक सीमित है। सभी हेल्थ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट के लिए उपलब्ध सुविधाएं.
फ्री हेल्थ चेकअप

वो कहते हैं न कि रोकथाम इलाज से बेहतर है। और, अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप निवारक देखभाल का लाभ उठा सकते हैं। आप मेडिकल बिलों के भुगतान के बारे में चिंता किए बिना नियमित रूप से अपना हेल्थ चेकअप कर सकते हैं.
जीवन भर की रिन्यूबिलिटी

Once you buy your annual health insurance policy, you just need to renew it every year before its expiry to get the benefits of health insurance for a long time. You can add in some requirements as per your family size and the coverage needs at the time of renewal.

हेल्थ प्राइम राइडर

हेल्थ प्राइम राइडर क्या है?

हेल्थ प्राइम, चुनिंदा रिटेल और ग्रुप हेल्थ/पीए प्रोडक्ट के लिए एक राइडर है. हेल्थ प्राइम वह राइडर है जो कवर नहीं किए गए सभी मेडिकल सर्विस खर्चों को वहन करेगा.

हेल्थ प्राइम राइडर को कौन चुन सकता है?

जिस व्यक्ति के पास बजाज आलियांज़ रिटेल हेल्थ इंश्योरेंस या PA पॉलिसी है, वह स्वयं या अपने परिवार के सदस्यों के लिए, हेल्थ प्राइम राइडर खरीद सकता है. हेल्थ प्राइम राइडर के पास कुल 09 प्लान/विकल्प हैं.

हेल्थ प्राइम राइडर चुनने के लिए आवश्यक पात्रता?

प्रवेश आयु	चुनी गई बेस पॉलिसी के अनुसार
पॉलिसी अवधि	बेस प्लान की अवधि के अनुसार 1 वर्ष, 2 वर्ष या 3 वर्ष ग्रुप प्रोडक्ट के लिए, पॉलिसी की अवधि बेस पॉलिसी अवधि के अनुसार अधिकतम 05 वर्ष तक हो सकती है
प्रीमियम	बेस पॉलिसी का इंस्टॉलमेंट प्रीमियम विकल्प, आवश्यक बदलाव के अनुसार इंस्टॉलमेंट प्रीमियम पर लागू होगा

Disclaimer: Please refer to the policy wordings for complete terms and conditions carefully

हेल्थ प्राइम राइडर के लाभ

हमारा हेल्थ प्राइम राइडर, समग्र हेल्थ सर्विसेज़ समाधान प्रदान करता है. हमारे हेल्थ प्राइम राइडर के लाभ के बारे में जानने के लिए पढ़ें.

टेली कंसल्टेशन कवर

यदि इंश्योर्ड व्यक्ति किसी भी बीमारी या चोट से जूझ रहे हों तो वीडियो, ऑडियो या चैट के माध्यम से डिजिटल प्लेटफॉर्म पर सूचीबद्ध चिकित्सक/फिजिशियन/डॉक्टर से आसानी से परामर्श ले सकते हैं.

डॉक्टर कंसल्टेशन कवर

यदि इंश्योर्ड व्यक्ति किसी भी बीमारी या चोट से जूझ रहे हों तो वह नियत नेटवर्क सेंटर से व्यक्तिगत रूप से चिकित्सक/फिजिशियन/डॉक्टर से परामर्श ले सकते हैं. आवश्यकता पड़ने पर नियम व शर्तों में दिए गए लिमिट तक कोई भी व्यक्ति नियत नेटवर्क सेंटर से बाहर भी परामर्श ले सकते हैं.

इन्वेस्टिगेशन कवर – पैथोलॉजी और रेडियोलॉजी के खर्च

यदि इंश्योर्ड व्यक्ति किसी भी बीमारी या चोट से जूझ रहे हैं, तो वह निर्धारित नेटवर्क सेंटर या बाहर से पैथोलॉजी या रेडियोलॉजी सर्विस का लाभ ले सकते हैं. इसका लाभ वह नियम व शर्तों में निर्दिष्ट सीमा तक ही उठा पाएंगे.

वार्षिक प्रिवेंटिव हेल्थ चेकअप कवर

इंश्योर्ड व्यक्ति निम्न चीज़ों के लिए प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में एक बार मुफ्त प्रिवेंटिव हेल्थ चेकअप का लाभ उठा सकते हैं:

✓ ब्लड शुगर - फास्टिंग
✓ ब्लड यूरिया
✓ ईसीजी
✓ HbA1C
✓ हीमोग्राम और ईएसआर
✓ लिपिड प्रोफाइल
✓ लिवर फंक्शन टेस्ट
✓ सीरम क्रिएटिनीन
✓ T3/T4/TSH
✓ यूरिन रुटीन

किसी भी निर्धारित हॉस्पिटल या डायग्नोस्टिक सेंटर में कैशलेस रूप से हेल्थ चेकअप का आसानी से लाभ उठाया जा सकता है. इसका इस्तेमाल केवल राइडर अवधि के भीतर ही किया जाना चाहिए. राइडर की अवधि समाप्त होने के बाद इस कवर को बढ़ाया नहीं जा सकता है.

हेल्थ प्राइम राइडर में उपलब्ध विकल्प

राइडर अवधि के तहत प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के भीतर, इंश्योर्ड सदस्य नीचे दी गई टेबल के अनुसार चुने गए प्लान के आधार पर कवरेज पाने का हकदार होगा. राइडर के तहत कवर किए गए प्रत्येक इंश्योर्ड सदस्य के लिए प्लान को अलग से चुना जाना चाहिए. इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता कि बेस पॉलिसी इंडिविजुअल सम इंश्योर्ड प्लान है या फ्लोटर प्लान है. एक वर्ष से अधिक की राइडर अवधि वाले राइडर के लिए यह कवर हर साल लागू किया जाएगा.

इंडिविजुअल पॉलिसी :

लाभ	विकल्प 1 (₹ में)	विकल्प 2 (₹ में)	विकल्प 3 (₹ में)	विकल्प 4 (₹ में)	विकल्प 5 (₹ में)	विकल्प 6 (₹ में)
टेली कंसल्टेशन कवर	असीमित	असीमित	असीमित	असीमित	असीमित	असीमित
टेली कंसल्टेशन कवर	(जीपीएस)	(सभी विशेषताएं)	(सभी विशेषताएं)	(सभी विशेषताएं)	(सभी विशेषताएं)	(सभी विशेषताएं)
डॉक्टर कंसल्टेशन कवर	NA	1500	3000	5000	7000	15000
इन्वेस्टिगेशन कवर – पैथोलॉजी और रेडियोलॉजी के खर्च	NA	NA	1000	2000	3000	15000
वार्षिक प्रिवेंटिव हेल्थ चेकअप कवर	हाँ	हाँ	हाँ	हाँ	हाँ	हाँ
वार्षिक प्रिवेंटिव हेल्थ चेकअप कवर	(1 वाउचर)	(1 वाउचर)	(1 वाउचर)	(1 वाउचर)	(1 वाउचर)	(1 वाउचर)

फैमिली फ्लोटर :

लाभ	विकल्प 1 (₹ में)	विकल्प 2 (₹ में)	विकल्प 3 (₹ में)
टेली कंसल्टेशन कवर	असीमित	असीमित	असीमित
टेली कंसल्टेशन कवर	(सभी विशेषताएं)	(सभी विशेषताएं)	(सभी विशेषताएं)
डॉक्टर कंसल्टेशन कवर	10,000	20,000	25,000
इन्वेस्टिगेशन कवर – पैथोलॉजी और रेडियोलॉजी के खर्च	10,000	20,000	25,000
वार्षिक प्रिवेंटिव हेल्थ चेकअप कवर	हाँ	हाँ	हाँ
वार्षिक प्रिवेंटिव हेल्थ चेकअप कवर	(2 वाउचर)	(2 वाउचर)	(2 वाउचर)

हेल्थ प्राइम राइडर के तहत शामिल नहीं की जाने वाली चीज़ें

आइए पहले हेल्थ प्राइम राइडर के तहत सामान्य तौर पर शामिल नहीं की जाने वाली चीज़ों को समझते हैं

✓ 30 दिनों की प्रतीक्षा अवधि, राइडर अवधि के केवल पहले वर्ष में लागू होती है. फिर भी, बिना किसी ब्रेक के रिन्यूअल के लिए एक्सक्लूज़न मान्य नहीं है.
✓ अगर राइडर अवधि के दौरान पॉलिसी वर्ष में कोई कवरेज नहीं लिया जाता है, तो राइडर अवधि के दौरान आगामी पॉलिसी वर्ष में लाभ को ट्रांसफर नहीं किया जा सकता है.

आगे बढ़ते हुए, आइए हम हेल्थ प्राइम राइडर के अंतर्गत विशिष्ट एक्सक्लूज़न को समझते हैं.

टेली कंसल्टेशन कवर के लिए

डिजिटल प्लेटफॉर्म के बाहर टेली कंसल्टेशन को राइडर के तहत कवर नहीं किया जाता है. टेली कंसल्टेशन लाभ को किसी अन्य सदस्य को ट्रांसफर नहीं किया जाएगा, जबतक कि उस सदस्य को बेस पॉलिसी के तहत कवर न किया गया हो और उसने इस राइडर का विकल्प न चुना हो.

डॉक्टर कंसल्टेशन कवर के लिए

जांच, दवाओं, प्रक्रियाओं या किसी भी मेडिकल, नॉन-मेडिकल आइटम के अन्य खर्चों को कवर नहीं किया जाता है.

इन्वेस्टिगेशन कवर के लिए- पैथोलॉजी और रेडियोलॉजी के खर्च

अगर संबंधित पॉलिसी वर्ष में इन्वेस्टिगेशन कवर का लाभ नहीं उठाया जाता है, तो इस लाभ को रिन्यूअल के बाद आगामी पॉलिसी वर्ष में आगे नहीं ले जाया जा सकता है. साथ ही 'इन्वेस्टिगेशन कवर - पैथोलॉजी और रेडियोलॉजी के खर्च' के तहत बीमारियों के लिए पहले 30 दिनों की प्रतीक्षा अवधि केवल पहले राइडर वर्ष में लागू होती है. प्रतीक्षा अवधि बिना किसी ब्रेक के रिन्यूअल करने पर लागू नहीं होती है.

वार्षिक प्रिवेंटिव हेल्थ चेकअप कवर के लिए

प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप का लाभ निर्धारित लिस्ट में शामिल हॉस्पिटल या डायग्नोस्टिक सेंटर के बाहर नहीं उठाया जा सकता है. चुनिंदा लोकेशन पर, घर से सैम्पल कलेक्शन की सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है. जिन लोकेशन पर घर से सैम्पल कलेक्ट करने की सुविधा उपलब्ध नहीं है, वहां कस्टमर को स्वयं टेस्ट के लिए जाना होगा. ऊपर उल्लिखित सभी टेस्ट एक ही अपॉइंटमेंट में पूरे करने होंगे.

Health Insurance Riders

Health insurance riders are the additional coverage that can be purchased to avail of the benefits and make the plan more comprehensive. The health insurance rider premium cost depends on factors such as age, type of coverage, sum insured, and so forth.

Let's have a look at some of the important riders that should be considered while buying a health insurance policy in India:

नॉन-मेडिकल खर्च राइडर

Non-medical expenses rider is helpful if the insured is hospitalized because of an illness or accidental injury during the policy term. The company will pay the insured for reasonable and customary non-medical expenses specified. The non-medical expenses rider can be availed with sum insured options of Rs 5 lakh and above chosen under the health indemnity product. It is important to note that this rider can’t opt during the mid of the policy period. The rider needs to be continued for all renewals.

Listed below are some of the non-medical items payable when opting for this rider are:

· Belts/braces

· Cold/hot pack

· Nebulizer kit

· Steam inhaler

· Spacer

· Thermometer, etc.

आपको बजाज आलियांज से ही हेल्थ इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?

When it comes to health insurance in India, Bajaj Allianz General Insurance is indeed at the forefront with its diverse range of cost-effective health insurance plans. Now, customize the health insurance plan as per the needs.

We understand the importance of time and your hard-earned money. Hence, it becomes important to protect it. Adversity can happen at any point in time. We offer you the following features with our health insurance plans:

Cashless hospitals	8,000+ across the country
Claim Settlement Time	Within 60 mins for cashless claims
क्लेम प्रोसेस	Cashless and reimbursement process In-house Health Administration Team for faster claims processing
क्युमुलेटिव बोनस	If a health insurance plan is renewed without break with no claim in the preceding year, then the sum insured is increased by 50% for the first 2 years And 10% per annum for next 5 years maximum up to 150% of sum insured Feature available for all health insurance products.
हेल्थ सीडीसी	Health Claim on Direct Click is an app-based feature that allows the policyholders to initiate & track claims easily. The policyholders can make claims for medical expenses up to Rs 20,000
सम इंश्योर्ड	एक से अधिक सम इंश्योर्ड विकल्प

हेल्थ इंफिनिटी प्लान

OUR HEALTH INSURANCE PLANS COVER OMICRON & COVID-19 VARIANTS

We are living in times where having medical insurance is not a luxury but a necessity. The pandemic led to increased consciousness highlighting the importance of preventive health insurance in India. COVID-19 is a classic example to understand that emergencies do not come with prior notice. Moreover, how important it is to be financially secured. A medical emergency like this can easily result in financial strain if not wholly prepared. Ensure that you have the right health insurance coverage.

At Bajaj Allianz GIC we take utmost care of your needs and do not wish to see you undergoing any stress. Our health insurance plans cover the treatment and expenses that may incur due to coronavirus. Our health insurance plans offer to compete for protection to you and your family against COVID-19 treatment expenses at cost-effective premium rates.

Listed are the Bajaj Allianz health insurance plans that cover coronavirus:

Bajaj Allianz Individual Health Guard
Bajaj Allianz Family Floater Health Guard
बजाज आलियांज सिल्वर हेल्थ इंश्योरेंस प्लैन
Bajaj Allianz Arogya Sanjeevani Plan
Bajaj Allianz Corona Kavach Policy

*Please note that this is not an exhaustive list. The COVID-related treatment is covered in all Bajaj Allianz health indemnity policies

You can also consider adding Health Prime Rider to the base plan. Avail of the benefit of teleconsultation cover. Here the insured member when unwell can easily consult a doctor listed through video, audio, or chat channel

The Corona Kavach Policy is a COVID-19-specific health insurance plan for you. It is beneficial for everyone who wishes to be fully prepared to fight against the novel coronavirus. The plan covers all major medical requirements that are associated with COVID-19, which in general a regular health insurance plan might not cover.

As far as the treatment of COVID-19 is concerned an infected individual can be treated either at home or in a hospital. You are covered for both courses of treatment. The plan offers a cover for COVID hospitalization, home care treatment expenses, AYUSH treatment, and pre and post-hospitalization. It also covers expenses incurred on treatment of any comorbidity along with the treatment for Covid up to the Sum Insured.

The Corona Kavach Policy covers the cost of PPE kits, oxygen, and gloves when the claim is admissible under the covid hospitalization expenses. Let us check the features offered under Corona Kavach Policy:

Entry Age (Maximum)	65 वर्ष
पॉलिसी टर्म	3.5/6.5/9.5 महीने
प्रतीक्षा अवधि	15 दिन
प्रीमियम भुगतान की अवधि	एकमात्र
Pre Policy Medicals	लागू नहीं

7 QUESTIONS TO HELP YOU CHOOSE THE BEST HEALTH INSURANCE POLICY IN 2022

1. Which type of health insurance policy best suits my requirements?

Before you zero down the health insurance plan, it is important to assess the needs. Select the right type of health insurance that fulfills all your medical needs.

2. Do I have adequate coverage to meet my medical needs??

When it comes to health insurance plans, take into account the medical inflation. Choose a sum insured that suits your pocket and fulfills all the prerequisites

3. Will this health insurance plan be easy on my pocket??

The key benefit of having a health insurance policy can never be overstated. Having medical insurance will help you receive the best medical care in times of need without blowing your hard-earned money/savings. A health insurance policy offers much more than hospitalization costs.

4. Does the insurer offer a wide range of network hospitals & swift claim processes? ?

Network hospitals are a crucial aspect that should be evaluated while zeroing in on health insurance in India. The key reasons are that network hospitals offer cashless facilities and also help avail quality treatment. Since you do not have to pay a significant amount for cashless treatment, barring the deductible, it becomes handy to have a network hospital in your vicinity.

We at Bajaj Allianz GIC have a range of 7600+ network hospitals across India. We believe in protecting you and your hard-earned money. Our average claim settlement time is around 01 hour. It is one of the fastest claim settlement duration in the health insurance industry

5. Does the plan cover treatment with alternative therapies as well?

At Bajaj Allianz General Insurance, we provide coverage for Ayurvedic and Homeopathic hospitalization. But, other treatments such as naturopathy, acupuncture, magnetic therapy, etc. are not covered in health insurance plans. However, this may vary from insurer to insurer and plan to plan. Hence, it is recommended to go through the plan carefully, assess the needs and only then make the buying decision

6. Will this health insurance policy still be right if my needs change?

You can make changes to the existing health insurance as per the terms and conditions mentioned in the policy schedule.

7. Are any value-added services offered with the policy?

The value-added services differ from plan to plan. Before you zero down a health insurance plan, it’s better to understand the policy, its inclusions, and exclusions to avail of the maximum benefit.

हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज

इन पेशंट हॉस्पिटलाइजेशन

हमारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज आपको किसी भी बीमारी, दुर्घटना और चोट के लिए अस्पताल में भर्ती होने पर मेडिकल इलाज से संबंधित खर्चों के प्रति कवर करती हैं.
अस्पताल में भर्ती होने के पहले और बाद का खर्च

आप अस्पताल में भर्ती होने के पहले और बाद के खर्चों के प्रति क्रमशः 60 दिन और 90 दिनों के लिए कवर हैं, बशर्ते कि ये खर्च उस से इलाज संबंधित हैं जो आपको यहाँ से दिया जा रहा है.
ऑर्गन डोनर के लिए खर्च

किसी के जीवन को बचाने के लिए अंग दान करना एक नेक काम है और हम बजाज आलियांज में आपको इस कार्य में आपकी मदद करने के लिए हर संभव प्रयास करते हैं। हमारे अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस ऑर्गन डोनर से संबंधित सर्जरी/मेडिकल प्रक्रियाओं के लिए आपको फाइनेंशियल रूप से कवर करते हैं.
डे-केयर प्रोसीज़र

टेक्नोलॉजी में प्रगति के साथ, आपको मामूली मेडिकल प्रक्रियाओं उर्फ डे केयर प्रक्रियाओं के लिए 24 घंटे से अधिक अस्पताल में रहने की जरूरत नहीं होती है। और, हमारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज आपको इन इलाजों के लिए भी कवर प्रदान करती हैं.
एम्बुलेंस खर्च

बजाज आलियांज में, हम आपको एम्बुलेंस फीस के लिए कवर प्रदान करते हैं जो अस्पताल में जाने या अस्पताल से लौटने पर हो सकता है.
कॉन्वॉलसेंस बेनिफिट

बजाज आलियांज की स्वास्थ्य हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के साथ, आप 10 दिनों या उससे अधिक समय के लिए निरंतर अस्पताल में भर्ती होने पर, सालाना 5,000 रुपये के लाभ भुगतान के लिए पात्र होंगे.
आयुर्वेदिक / होम्योपैथिक खर्च

हम आपको आयुर्वेदिक और होम्योपैथिक इलाज से संबंधित खर्चों के प्रति कवर प्रदान करते हैं जिन्हें आप वैकल्पिक मेडिकल इलाज के रूप में लेना चाहते हैं.
मैटरनिटी खर्च और नवजात शिशु का कवर

Our health insurance plans cover you for maternity expenses and medical expenses towards treatment of a newborn baby, subject to certain terms and conditions.
डेली कैश बेनिफिट

आप हमारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के साथ डेली कैश बेनिफिट का लाभ उठा सकते हैं, जिसका उपयोग आप अस्पताल में आपके साथ आए व्यक्ति के रहने की जगह के लिए कर सकते हैं.

यहां आपको हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज के बारे में जानकारी प्रदान की गई है, लेकिन आपको कंपनियों द्वारा ऑफर किए जाने वाले विभिन्न अतिरिक्त लाभों के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए हमेशा हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों से संपर्क करना चाहिए. इसके अलावा, इनक्लूज़न और एक्सक्लूज़न की विस्तृत लिस्ट को देखने के लिए, देखें हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की शब्दावलियों को ध्यान से पढ़ें

पॉलिसी में शामिल नहीं

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के सामान्य निष्कर्ष कुछ इस प्रकार हैं:

युद्ध:
युद्ध के कारण होने वाले इलाज के खर्चों के लिए किए गए क्लेम के मामले में हमारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज आपको कोई कवर प्रदान नहीं करती हैं.
डेंटल ट्रीटमेंट:
आपको दाँत से जुड़े किसी तरह के इलाज के लिए कवर प्रदान नहीं करती हैं, जब तक कि यह एक गंभीर दर्दनाक चोट या कैंसर से पीड़ित न हो.
बाहरी उपकरण/यंत्र:
चश्मा, कॉन्टैक्ट लेंस, हियरिंग एड्स, बैसाखी, कृत्रिम अंग, डेन्चर, कृत्रिम दांत आदि के खर्च को भी हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस द्वारा प्रदान किए गए कवरेज से बाहर रखा गया है.
जानबूझकर खुद को पहुंचाई चोट:
आपकी देखभाल करना हमारी सर्वोच्च प्राथमिकता है और हम आपको स्वयं को चोट पहुंचाने के कारण विशेष रूप से आहत होता नहीं देखना चाहते हैं। हमारे हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस आपको जानबूझकर खुद को चोट पहुंचाने के लिए कवर प्रदान नहीं करते हैं.
प्लास्टिक सर्जरी:
किसी भी प्रकार की कॉस्मेटिक सर्जरी जब तक कि कैंसर, जलने या शरीर पर लगाने वाली आकस्मिक चोट के इलाज के लिए जरूरी नहीं है, तब तक हमारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों में इन सभी को कवरेज से बाहर रखा गया है.
भारत के बाहर इलाज:
हमारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज आपको ऐसे किसी भी प्रकार के इलाज के लिए कवर प्रदान नहीं करती हैं जो भारत के बाहर हुआ है.

Avoid These Mistakes While Buying a Medical Insurance Policy

There are chances you might think that buying a health insurance policy is not much important. Here is a rundown of the common things that we often think about:

Skipping a Comprehensive Health Cover Due to Your Corporate Policy

If you think that only a corporate health insurance policy is enough to secure the medical expenses then you are mistaken. A corporate health insurance policy will cover you only for the job term. So whenever you leave the job or switch companies, you lose the health insurance benefits. Some companies do not offer health insurance coverage during probation. Corporate health insurance usually offers low sum insured and does not provide comprehensive coverage. Hence, it is recommended to choose a comprehensive health insurance policy
Opting for a Low Sum Insured

In case you live in a metro city, it is advised to choose a high sum insured considering the medical treatment in such cities is higher. Only buying health insurance with insufficient coverage is of no use in the long run. Select a sum insured that covers the medical expenses, as per the requirements. In case you have immediate dependents then opt for a health insurance plan, assessing their needs, medical inflation, and likewise choose the sum insured.
Choosing a Low-cost Plan Without Assessing Coverage

Do not buy a health insurance plan just because it is offering a low premium. It is important to look at the coverage and benefits that medical insurance is offering. This aspect should not be neglected at any cost. In case you buy a health insurance plan with a low premium, there are chances that you are missing out on critical coverage. Choose a health insurance plan that is value for money and takes care of the rising medical needs considering the lifestyle we lead.
Buying Health Insurance Solely for Tax

Remember, having a comprehensive health insurance policy is more than saving taxes. A health insurance plan surely lets’ you avail of the tax benefit under Section 80D of the Income Tax Act. However, you should have medical insurance in place so that you are worry-free in critical times at least financial. In case your family is to be taken care of, choose a family floater health insurance policy.

Eligibility Criteria for Health Insurance in India

When it comes to buying a health insurance policy in India, several factors are to be taken care of. The table below shows the common eligibility criteria that are taken into consideration while selecting a health insurance plan in India:

Age criteria	Age is an important aspect that should be considered while buying a medical insurance plan. A health plan can be bought for children, adults, and senior citizens. There are dedicated plans as per the age of the individual. Usually, a normal health insurance plan covers an individual aged between 18-65 years of age. Next, you have senior citizens' health insurance plans catering to the needs of people who are 60 years of age and above.
पहले से मौजूद बीमारियाँ	A pre-existing disease is covered only after the completion of the waiting period. While buying the health insurance policy, the insurer asks the applicant about the current medical condition such as kidney problem, blood pressure, etc.
Smoking Habit	Lifestyle habit also has an important role in the process of buying. If you are a non-smoker then compared to a smoker the health insurance premium is relatively low
Medical Check-ups	The medical check-ups are a part specifically if you are aged between 45 years of age and above. So before the medical insurance policy is issued, individuals have to undergo a medical screening

आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

Certain factors determine the premium of your health insurance policy such as:

✓ सिलैक्टेड सम इंश्योर्ड :आपकी हेल्थ इंश्योरेंस जरूरतों के आधार पर आपका हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम, आपके द्वारा चुने गए कवर और आपके द्वारा चयनित सम इंश्योर्ड पर भी निर्भर करता है.
✓ कवर किए गए सदस्यों की संख्या: जब आप अपने फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में बीमित सदस्यों की संख्या बढ़ाते हैं, तो आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम में बदलाव होता है.
✓ आयु : युवा, वृद्ध लोगों की तुलना में अधिक स्वस्थ होते हैं और उनसे जुड़े जोखिम कम होते हैं। इसलिए अगर आप युवा होने पर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो प्रीमियम कम होता है.
✓ बॉडी मास इंडेक्स (बीएमआई) : आपका बीएमआई आपकी ऊंचाई और वजन का अनुपात है। अगर आपका बीएमआई सामान्य सीमा से भिन्न है, तो आपको ज्यादा हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है.
✓ मेडिकल हिस्ट्री : अगर आपके परिवार में पहले से कोई बीमारी चल रही है या आपकी मेडिकल हिस्ट्री थोड़ी जटिल है, तो आपको अधिक प्रीमियम देना पड़ सकता है.
✓ तंबाकू का सेवन : अगर आप धूम्रपान करते हैं या तंबाकू और तंबाकू से संबंधित उत्पादों को चबाते हैं तो आपकी प्रीमियम लागत अधिक हो सकती है.
✓ लिंग :महिलाओं को पुरुषों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि वे अपेक्षाकृत ज्यादा बार अस्पताल जाती हैं.

आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रीमियम पर सबसे बड़ा प्रभाव, इसके साथ आने वाले हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज पर पड़ता है। कवरेज जितना व्यापक होगा, आपके हेल्थ इंश्योरेंस क्वोट उतने ही अधिक होंगे.

अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को ऑनलाइन कैलकुलेट करने के कुछ जरूरी स्टेप्स

आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की अनुमानित राशि जानने के लिए, बजाज आलियांज़ के फ्री हेल्थ इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना करने के तेज़ और आसान चरण इस प्रकार हैं:

चरण 1 : खोलें, ऑनलाइन हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर .
चरण 2 : अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे कि अपना नाम, अपनी जन्मतिथि, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी जिसे आप खरीदना चाहते हैं और परिवार के अन्य सदस्यों का विवरण, जिन्हें आप चयनित हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत कवर करना चाहते हैं, अपना पिन कोड, कांटैक्ट नंबर दर्ज करें.
चरण 3 : गेट माय कोट बटन पर क्लिक करें.
स्टेप 4 : आपका हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम विवरण स्क्रीन पर दिखाया जाएगा, जहां आप अपनी सुविधा के अनुसार सह-भुगतान का चयन कर सकते हैं और हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लिए कन्फर्म प्लान बटन पर क्लिक कर सकते हैं.

अपना हेल्थ इंश्योरेंस क्वोट प्राप्त करने के बाद आप अपने प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करते हैं, तो आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी (सॉफ्टकॉपी) तुरंत मिल जाएगी.

Here’s Why You Should Compare Health Insurance Plans Online

Comparing health insurance policies online helps to choose the best that takes care of the healthcare needs. More often than not, choosing a health insurance policy becomes a task. We understand that with a plethora of options available you might get confused.

So let us understand some of the key advantages of comparing health insurance plans online::

✓ Accessible & Time-saver : You can get every important information related to the health insurance plan in just some clicks. It also helps to save your time wherein you need to speak to the insurance age. You will have all the information under one umbrella that is correct and reliable.
✓ Free Quotes/No-Cost : You can compare health insurance quotes with online calculators and choose the one that best fits your pocket and requirements. There are no brokerage or agent fees involved, and the policyholder ends up saving a significant amount. Moreover, if you pay health insurance premiums online you mostly end up getting a good deal.
✓ Compare Multiple Plans With Ease : The ability to compare health insurance plans online is convenient and hassle-free. You can see the plans, and compare the features, benefits, and health insurance quotes. Moreover, when it comes to buying or renewing the health insurance plan it can be done digitally without getting into hassles of paperwork, etc.
✓ Check Customer Reviews :With a plethora of health insurance plans available in the market you can check for the reviews online. When you choose the insurer ensure to look for the claim settlement ratio of the company. Select an insurer that has a reputation in the market as the claim process becomes swift.

हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम प्रोसीज़र

अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के साथ, आप सेटल कर सकते हैं अपने हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम कैशलेस क्लेम सेटलमेंट या रीइंबर्समेंट क्लेम सेटलमेंट की प्रक्रिया द्वारा। आपके हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम के सेटलमेंट के दोनों तरीके आसान, त्वरित और सुविधाजनक हैं.

कैशलेस हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट

आप अपनी जेब से कुछ भी खर्च किए बगैर अपने स्वास्थ्य से संबंधित समस्याओं के लिए इलाज प्राप्त कर सकते हैं। अगर आप नेटवर्क अस्पताल में भर्ती हैं, तो आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ कैशलेस क्लेम का लाभ उठा सकते हैं। आपका मेडिकल बिल आपके नेटवर्क अस्पताल और आपके हेल्थ इंश्योरर द्वारा आपकी पॉलिसी में उल्लिखित नियमों और शर्तों के अनुसार सेटल किया जाएगा। भारत में अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां एक हेल्थ कार्ड प्रदान करती हैं जिसका उपयोग नेटवर्क अस्पताल में कैशलेस इलाज के लिए किया जा सकता है.
रीइंबर्समेंट हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट

अगर आप अपनी बीमारी का इलाज एक नॉन-नेटवर्क अस्पताल में करवाते हैं या अगर आपका पसंदीदा अस्पताल नेटवर्क अस्पताल नहीं है, तो आप एक रीइंबर्समेंट हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम कर सकते हैं। हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम को रजिस्टर्ड करने के लिए, आपको अपने अस्पताल के बिल और प्राप्त इलाज से संबंधित मेडिकल रिकॉर्ड को अपने हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी में जमा करना होगा। इन दस्तावेजों के वेरिफिकेशन के बाद, क्लेम की राशि आपके रजिस्टर्ड बैंक खाते में आ जाएगी.
प्लांड हॉस्पिटलाइजेशन

अगर आपको मोतियाबिंद सर्जरी जैसी एक नियोजित मेडिकल प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है, जो आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल है, तो आप कुछ भी भुगतान किए बिना सर्जरी करवाने के लिए कैशलेस क्लेम सुविधा का उपयोग कर सकते हैं। आपको केवल नेटवर्क अस्पताल में एक प्री-ऑथराइजेशन फॉर्म भरना होगा और वे इस फॉर्म को आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर को भेजेंगे। इसके बाद प्रोवाइडर आवश्यक विवरणों को वेरिफाई करेंगे और कैशलेस इलाज की मंजूरी देंगे.
इमरजेंसी हॉस्पिटलाइजेशन

दुर्घटना जैसी आपात स्थिति में, आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रदान किए गए अपने हेल्थ कार्ड का उपयोग कर सकते हैं और इसे प्री-ऑथराइजेशन लेटर के साथ जमा कर सकते हैं। इसका अप्रूवल आने के बाद आप कैशलेस क्लेम का लाभ उठा सकते हैं। अगर अप्रूवल नहीं आता है, तो आप रीइंबर्समेंट हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस के लिए जा सकते हैं.
हेल्थ सीडीसी

हेल्थ सीडीसी (क्लेम बाई डायरेक्ट सेटलमेंट), आपके हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट के लिए बजाज आलियांज द्वारा प्रदान की गई एक सुविधा है। आप हमारे मोबाइल ऐप - कैरिंगली योर्स का उपयोग करके तुरंत 20,000 तक का क्लेम पा सकते हैं.

What are Network Hospitals in Health Insurance?

A network hospital is a hospital that has an agreement signed with your health insurance company. This tie-up between the hospital and your health insurance provider allows you to avail the benefit of cashless health insurance claims. You can check out the list of Bajaj Allianz’s network hospitals online. You can search for a network hospital on our website by entering the name of the hospital or the city where you want to get the medical treatment. Once you enter your search criteria, you need to click on Find Hospital button. You will be displayed a list of network hospitals defined by your search criteria.

आपके या आपके परिवार के सदस्यों के इलाज के लिए एक नेटवर्क अस्पताल चुनने के लाभ कुछ इस प्रकार हैं:

आपको कैशलेस हेल्थ इंश्योरेंस का लाभ मिलता है, जिससे आपको इलाज के लिए भुगतान नहीं करना पड़ता है.
आपको अच्छी तरह से प्रशिक्षित डॉक्टरों, लेटेस्ट मेडिकल ईक्विपमेंट और बेस्ट हॉस्पिटलिटी के साथ सबसे बेहतर इलाज का आश्वासन मिलता है.
आप निश्चिंत रूप से अपना इलाज करवा सकते हैं क्योंकि आपके मेडिकल बिल के भुगतान का ध्यान, आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा रखा जाएगा.
आपको अस्पताल में भर्ती होने के साथ-साथ भर्ती होने से पहले और बाद में जरूरी सुरक्षा मिल जाती है.

हेल्थ इंश्योरेंस के टैक्स बेनिफिट्स

Section 80D of the Income Tax Act, 1961 permits the taxpayers to avail of tax deductions on the complete premium paid towards the health insurance. This can be availed on the regular health insurance premiums with the premiums paid for the top-up as well as critical illness plans.

You can avail of Section 80D deductions on the premiums that are paid towards purchasing health insurance for yourself, dependent children, spouse, and parents.

The health insurance premium paid for senior citizens qualifies for a Section 80D deduction of Rs 25000 each financial year. If either your parents or any one of them is a senior citizen then the tax rebate limit goes up to Rs 50,000 in one financial year.

Take a look at the table below to understand the tax deductions available to an individual under Section 80D of the Income Tax Act as of 2021-22:

Individuals Covered	Premium Paid		Tax Exemption
	Self, Children & Family	Parents
Individual & parents who are less than 60 years of age	₹ 25,000	₹ 25,000	₹ 50,000
Individual & family less than 60 years but parents are more than 60 years	₹ 25,000	₹ 50,000	₹ 75,000
Individuals, parents & family more than 60 years of age	₹ 50,000	₹ 50,000	Rs 1,00,000
Members of HUF & Non-resident Individual	₹ 25,000	₹ 25,000	₹ 25,000

Disclaimer:The tax benefits are subject to change as per the prevailing laws.

What is a Mediclaim Policy?

We are aware that medical emergencies mostly come unannounced and in case you do not have health insurance in place then you would end up paying hefty medical bills. Despite the rising healthcare expenses people do not cover themselves or their families with a suitable mediclaim policy.

Mediclaim policy is the insurance cover that shields against the increasing medical expenses that might incur due to hospitalization. A mediclaim insurance financially protects in case of hospitalization due to an illness/accident. Mediclaim policy benefits can be easily exercised by paying the premiums timely.

हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़ी कुछ ऐसी सामान्य शर्तें जिनके प्रति आपको सजग रहना चाहिए

1
सम इंश्योर्ड(एस आई): सम इंश्योर्ड वह अधिकतम राशि है जो आपकी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी आपके अस्पताल मीन भर्ती होने के समय भुगतान करती है। अगर आपका मेडिकल इलाज का खर्च, आपके द्वारा लिए गए सम इंश्योर्ड राशि से अधिक हैं, तो आपको इससे अधिक होने वाली राशि का भुगतान स्वयं ही करना होगा। इसलिए आपको हमेशा अधिक सम इंश्योर्ड वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस का विकल्प चुनना चाहिए.
2
पहले से मौजूद बीमारियाँ:अगर आप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले किसी बीमारी से पीड़ित हैं, तो यह बीमारी पहले से मौजूद बीमारियों की श्रेणी में आती है.
3
वेटिंग पीरियड :यह वह समय अवधि है, जब आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी शुरू होने से पहले कुछ या सभी कवरेज की प्रतीक्षा करनी होगी। जैसे पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करने से पहले कई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज का एक निश्चित वेटिंग पीरियड होता है.
4
सब-लिमिट्स: सब-लिमिट्स कैप हैं, जो आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर को उन खर्चों को प्रतिबंधित करने का स्थान देते हैं जो उन्हें किसी विशेष स्थिति के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह मुख्य रूप से फ्रौड क्लेम के मामलों को कम करने के लिए किया जाता है। अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों में कमरे के किराए, सामान्य बीमारियों, पूर्व नियोजित प्रक्रियाओं, एम्बुलेंस खर्च और डॉक्टर की फीस पर सब-लिमिट्स होती हैं। सब-लिमिट्स आपके द्वारा चयनित सम इंश्योर्ड का एक निश्चित प्रतिशत या आपके और आपकी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी के बीच सहमति से एक निश्चित राशि हो सकती है.
5
सह-भुगतान : सह-भुगतान या कॉ-पे, क्लेम की गई राशि का निश्चित प्रतिशत होता है जिसका आपको अपने इंश्योरेंस कंपनी द्वारा भुगतान करने से पहले अपने स्वास्थ्य संबंधी खर्चों के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है। जब आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते या उसे रिन्यू करते हैं तो सह-भुगतान आपके द्वारा तय किया जाता है। आप जितना अधिक सह-भुगतान करेंगे, आपकी प्रीमियम उतनी ही कम होगी.
6
डीडक्टिबल:डीडक्टिबल आपके हेल्थ केयर खर्चों के भुगतान के लिए आपके और आपकी इंश्योरेंस कंपनी के बीच कोस्ट शेयरिंग की अवधारणा है। यह एक निश्चित राशि होती है जिसका आपको हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम करने के लिए हर बार भुगतान करना जरूरी होता है। अगर आप डॉक्टर के पास या अस्पताल कम जाते हैं, तो आपके लिए हाई डीडक्टिबल हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस फायदेमंद हो सकते हैं। इसके अलावा, हाई डीडक्टिबल हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस आपकी प्रीमियम राशि को कम करने में आपकी मदद कर सकते हैं.
7
कमरे के किराए की सीमा : अगर आप अस्पताल में भर्ती हैं, तो कमरे के किराए की सीमा आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा आपको प्रति दिन के कमरे के शुल्क के लिए प्रदान किया जाने वाला अधिकतम कवरेज है.
8
सहबीमा : अगर आपके पास कई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी हैं, तो आप उन सभी के साथ एक हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम कर सकते हैं और आपके द्वारा तय किए गए निश्चित प्रतिशत के अनुसार, सभी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा क्लेम राशि की प्रतिपूर्ति की जाएगी। इस अवधारणा को कॉइंश्योरेंस अर्थात सहबीमा कहा जाता है। इसलिए, अगर आप दो हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों (A और B) के बीच क्रमशः40% और 60% के बीच का सहबीमा का निर्धारण करते हैं, तो आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के नियमों और शर्तों के अनुसार 1 लाख रु के क्लेम पर, कंपनी A आपको 40,000 रु की प्रतिपूर्ति करेगी और कंपनी B 60,000 रु की प्रतिपूर्ति करेगी.
9
फ्री लुक पीरियड: हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां आपको 15 दिनों का फ्री लुक पीरियड देती हैं। इस अवधि में आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की जांच कर सकते हैं और यह तय कर सकते हैं कि यह आपके लिए सबसे उपयुक्त है या नहीं। अगर आपको लगता है कि यह आपके लिए पर्याप्त मेडिकल इंश्योरेंस प्लान नहीं है, तो आप 15 दिनों के भीतर इस मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी को रद्द कर सकते हैं। अगर आप 15 दिनों के भीतर पॉलिसी रद्द करते हैं तो आपसे किसी तरह का कैन्सलेशन चार्ज नहीं लिया जाएगा। हालाँकि, आपको यह निर्णय लेने में जितने दिन लगे हैं, आपसे उतने दिनों का प्रीमियम लिया जाएगा.
10
ग्रेस पीरियड:आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की समाप्ति के बाद, आपके पास अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करने के लिए दिनों का समय होता है। इस दिन के समय को ग्रेस पीरियड कहा जाता है। अगर आप इन दिनों में अपनी पॉलिसी को रिन्यू करते हैं, तो आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में वेटिंग पीरियड, पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज आदि का लाभ मिलेगा। लेकिन, इस ग्रेस पीरियड में आपके द्वारा किए गए किसी भी क्लेम को कवर नहीं किया जाएगा.

हेल्थ इंश्योरेंस और मेडिक्लेम इंश्योरेंस के बीच अंतर

One of the common mistakes that often tend to commit is that mediclaim and health insurance are synonymous. Let us understand the differences between health insurance and mediclaim insurance:

Parameters	हेल्थ इंश्योरेंस	मेडिक्लेम पॉलिसी
कवरेज	A health insurance plan offers cover for hospitalization, pre & post expenses, ambulances charges, etc.	Offers cover for hospitalization, accident-related treatment & up to a pre-determined limit the pre-existing diseases
फ्लेक्सिबिलिटी	It offers the flexibility to enhance the plan by paying a nominal premium	As such in terms of coverage, it offers no flexibility
Add-on Cover	Offers multiple add-on covers	No add-on covers are offered
क्रिटिकल इलनेस कवर	It offers cover for more than 10 life-threatening diseases	No cover for critical illness

Benefits of Buying Medical Insurance at Early Age

Buying medical insurance at an early age will be much more beneficial and you would need not take stress about paying medical bills. When you start earning early, it's important to save for the future. You would not want to get your finances drained

Here is a rundown of the benefits of buying medical insurance at an early age:

Offers comprehensive coverage for any health emergency that can incur that otherwise would leave in financial distress
In case of any pre-existing disease, you can simply wait out the waiting period early and not compromise your health
At a young age, you are less likely to fall ill and get prone to disses. The health insurance premiums are cost-effective and make it worth the investment.
The tax benefit under Section 80D enables to save on income and direct the fund towards a secured future planning
Health insurance plans provide a cumulative bonus which helps increase your sum insured for each claim-free year. Since you would be buying health insurance early on, the chances of filing a claim may be lower. This could help avail a higher sum insured in the long run
You have wider health coverage options along with add-on riders. It makes the health insurance plan more comprehensive.

When you are young you are less vulnerable to any chronic illness or diseases. Having said it, it is wise to make a financial investment when you are young and healthy. It lets you enjoy significant benefits throughout life.

Health is indeed the biggest wealth. With the sedentary lifestyle, rising pollution, etc. health is a major concern. Having a comprehensive health insurance policy will help to take care of the medical treatment expenses during an emergency.

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के लिए जरूरी दस्तावेज

1
पासपोर्ट साइज फोटो
2
पॉलिसी प्रपोजल फॉर्म
3
निवास प्रमाण पत्र :आप अपने निवास प्रमाण के रूप में निम्नलिखित में से कोई भी दस्तावेज प्रस्तुत कर सकते हैं:
- ✓ वोटर आईडी
- ✓ आधार कार्ड
- ✓ पासपोर्ट
- ✓ बिजली का बिल
- ✓ ड्राइविंग लाइसेंस
- ✓ रेशन कार्ड
4
आयु प्रमाण पत्र: आप अपने आयु प्रमाण के रूप में निम्नलिखित में से कोई भी दस्तावेज प्रस्तुत कर सकते हैं:
- ✓ पासपोर्ट
- ✓ आधार कार्ड
- ✓ बर्थ सर्टिफिकेट
- ✓ पैन कार्ड
- ✓ 10वीं या 12वीं की मार्कशीट
- ✓ वोटर आईडी
- ✓ ड्राइविंग लाइसेंस
5
पहचान पत्र:आप अपने पहचान पत्र के रूप में निम्नलिखित में से कोई भी दस्तावेज प्रस्तुत कर सकते हैं:
- ✓ आधार कार्ड
- ✓ ड्राइविंग लाइसेंस
- ✓ पासपोर्ट
- ✓ पैन कार्ड
- ✓ वोटर आईडी

आपके द्वारा चुने गए कवरेज के आधार पर, आपकी आयु, मेडिकल हिस्ट्री, वर्तमान जीवन शैली के विकल्प और आपके आवासीय पते के लिए आपको कुछ और दस्तावेज प्रस्तुत करने के लिए कहा जा सकता है.

ऑनलाइन हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के चरण

अगर आप ऑनलाइन हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं, तो आगे और न देखें। आप इन सभी स्टेप्स की मदद से बजाज आलियांज की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को जल्दी और बड़ी आसानी से ऑनलाइन खरीद सकते हैं:

चरण 1
Click on “I Want to Buy” present in the top-right corner of the page.
चरण 2
आप जो मेडिकल इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं, उसे सिलैक्ट करें.
चरण 3
Enter your details like your name, your date of birth, the health insurance policy that you want to buy and details of other family members whom you want to cover under the selected health insurance policy, your pin code, and contact number.
चरण 4
गेट माय कोट बटन पर क्लिक करें.
चरण 5
आपका हेल्थ इंश्योरेंस क्वोट और प्रीमियम का विवरण स्क्रीन पर दिखाया जाएगा, जहां आप अपनी सुविधा के अनुसार सह-भुगतान का चयन कर सकते हैं और हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लिए कन्फर्म प्लान बटन पर क्लिक कर सकते हैं.

एक बार ऑनलाइन पेमेंट करने के बाद, आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी (सॉफ्टकॉपी) तुरंत मिल जाएगी.

भारत में अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों की एक वेबसाइट होती है, जहां वे अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों की सुविधा देते हैं। बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस सहित कुछ कंपनियों के पास आपके ऑनलाइन हेल्थ इंश्योरेंस की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक ऐप भी मौजूद है.

आप हमारे मोबाइल ऐप – कॅरिंगली युर्स को डाउनलोड करके, हमारे व्हाट्सएप नंबर: +91 75072 45858 पर बस एक ‘Hi’ मेसेज लिखकर या +91 80809 45060 पर मिस्ड कॉल देकर भी हमारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीद सकते हैं.

समय पर हेल्थ इंश्योरेंस रिन्यूअल का महत्व

आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा प्रदान की गई कवरेज की निरंतरता बनाए रखने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस रिन्यू कराना बहुत महत्वपूर्ण है. आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को समाप्ति से पहले रिन्यू करना चाहिए. अगर आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को समाप्त होने के बाद भी रिन्यू नहीं करवाते हैं, तो आपका इंश्योरर इसके लिए आपको 30 दिनों का ग्रेस पीरियड प्रदान करेगा हेल्थ इंश्योरेंस रिन्यूअल . लेकिन, आपको इन 30 दिनों में किसी भी हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम के लिए कवर नहीं किया जाएगा. साथ ही, अगर आप ग्रेस पीरियड में भी अपनी पॉलिसी रिन्यू नहीं करते हैं, तो आप NCB (नो क्लेम बोनस), प्रतीक्षा अवधि आदि जैसे किसी भी मेडिकल इंश्योरेंस प्लान के लाभ को खो देंगे.

अपनी बजाज आलियांज हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करने के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं या हमारा मोबाइल ऐप डाउनलोड कर सकते हैं : – कॅरिंगली युर्स. आप हमारे व्हाट्सएप नंबर (+91 75072 45858) पर हमें मेसेज भी भेज सकते हैं और हमारी कस्टमर सपोर्ट टीम आपकी आवश्यकता के अनुसार आपकी सहायता करेगी.

हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी

हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी आपको अपनी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभों को खोए बिना अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर को बदलने की अनुमति देता है। इसलिए, अगर आप अपनी वर्तमान मेडिकल इंश्योरेंस प्लान से संतुष्ट नहीं हैं या आप अपने मेडिकल इंश्योरेंस प्लांस में कुछ और सुविधा चाहते हैं, तो आप समान क्रेडिट के साथ अपने हेल्थ इंश्योरर या अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को बदल सकते हैं और इसमें आपकी पिछली कंपनी के मेडिकल इंश्योरेंस प्लान के सारे क्रेडिट आपको मिल जाएंगे.

आपको अपना हेल्थ इंश्योरेंस बदलते समय, आपके पास निम्नलिखित विकल्प होते हैं:

आप एक हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर से दूसरे प्रोवाइडर में स्विच कर सकते हैं.
आप उसी हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के साथ मौजूदा मेडिकल इंश्योरेंस प्लांस के बीच स्विच कर सकते हैं.
आप इंडिविजुअल से फ्लोटर पॉलिसी पर और इसके विपरीत स्विच कर सकते हैं.
आप नए इंश्योरर के साथ रिवाइज्ड सम इंश्योर्ड (एस आई) के लिए आवेदन कर सकते हैं.
आप अपनी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में मिलने वाले कवरेज को बढ़ा सकते हैं। हालाँकि, इसके लिए आपको कुछ मेडिकल टेस्ट से गुजरना पड़ सकता है और, इन कवरेज के लिए नया वेटिंग पीरियड भी लागू हो सकता है.

हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी क्राइटेरिया:

आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को केवल इसे रिन्यू करते समय ही बदल सकते हैं.
आपको अपनी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की समाप्ति से कम से कम 45 दिन पहले अपने नए हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर को सूचित करना चाहिए.
आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि हेल्थ इंश्योरेंस रिन्यूअल प्रोसेस में कोई ब्रेक नहीं होता हैं.
आपको हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी के लिए निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने चाहिए:

Written By: Bajaj Allianz - Updated: 04^th Aug 2022

हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़े कुछ आम सवाल

पॉलिसी कवरेज
कवरेज
प्रीमियम
क्लेम
कोविड-19

क्या भारत में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना अनिवार्य है?

भारत में, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना अनिवार्य नहीं है। लेकिन, किसी भी प्रकार के मेडिकल इमरजेंसी को संभालने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी जैसे फाइनेंशियल सिक्योरिटी बहुत जरूरी है.

बजाज आलियांज हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ मुझे क्या मिलेगा?

हमारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप क्रमशः 60 और 90 दिनों तक अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों के लिए कवरेज का लाभ उठा सकते हैं। पॉलिसी में अस्पताल के खर्च, एम्बुलेंस फीस, कमरे का किराया और बोर्डिंग खर्च शामिल हैं (चयनित प्रॉडक्ट के आधार पर कवरेज अलग-अलग होंगे)। आप पूरे भारत में हमारे 8,000+ अस्पतालों में कैशलेस इलाज का लाभ उठा सकते हैं। हम आपको पूरी तरह से तनाव मुक्त रहने के लिए मेडिकल टेस्ट, फिजीशियन की फीस/डॉक्टर की कंसल्टेशन फीस और एम्बुलेंस फीस भी प्रदान करते हैं

क्या मुझे हेल्थ इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदना चाहिए?

यदि आप एक त्वरित और परेशानी मुक्त खरीद चाहते हैं, तो ऑनलाइन खरीदारी एक अच्छा तरीका है. हम यहां अधिमूल्य व्यक्तिगत अंगरक्षक पॉलिसी को आसानी से और कुशलता से खरीदने में आपकी मदद करने के लिए हैं. हमारे कई भुगतान विकल्प आपके भुगतान संकट को और कम कर देंगे. आपकी मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन जारी की गई है, जो आपको कागज़ी प्रति वहन के प्रयास से बचाती है. अग्रसक्रिय ग्राहक सहायता के साथ, ये सभी कारक, अधिमूल्य व्यक्तिगत अंगरक्षक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की ऑनलाइन खरीदारी को बेहतर विकल्प बनाते हैं.

मैं हेल्थ इंश्योरेंस की मदद से अपना टैक्स कैसे बचा सकता हूँ?

टैक्स कैसे बचा सकते हैं: आप अपने, अपने जीवनसाथी, बच्चों और माता-पिता के लिए जो प्रीमियम देते हैं, उसके ऊपर आपको अपने टैक्स में 25,000 रु का वार्षिक लाभ मिल सकता है (बशर्ते कि आपकी आयु 60 वर्ष से अधिक नहीं है)। अगर आप अपने माता-पिता के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं जो एक वरिष्ठ नागरिक हैं (उम्र 60 या उससे अधिक), तो आप अधिकतम 50,000. रु तक का कर लाभ पा सकते हैं। अगर आपकी आयु 80 वर्ष से कम है और आपके माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, तो एक टैक्सपेयर के रूप में आपको धारा 75D के तहत अधिकतम 000,60 रु तक का कर लाभ मिल सकता है। अगर आप 60 वर्ष से अधिक आयु के हैं और अपने माता-पिता के लिए एक मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, तो धारा 80D के तहत अधिकतम 1 लाख रु का कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

हेल्थ इंश्योरेंस कौन खरीद सकता है?

अगर आप एक भारतीय नागरिक हैं और 18 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो आप भारत में एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं। अगर आप नाबालिग हैं (18 वर्ष से कम आयु के), तो आपके माता-पिता आपको किसी भी मेडिकल इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत कवर कर सकते हैं.

हेल्थ इंश्योरेंस में क्या कवर किया जाता है?

हेल्थ इंश्योरेंस आपको हॉस्पिटलाइजेशन खर्चों को शामिल करता है, जिसमें अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्च, डॉक्टर के कंसल्टेशन फीस और रोगी के खर्च शामिल हैं.

मैंने पहले से ही लाइफ इंश्योरेंस में निवेश किया हुआ है। क्या मुझे अभी भी हेल्थ इंश्योरेंस की जरूरत है?

लाइफ इंश्योरेंस एक बहुत ही अच्छा निवेश है और इसमें आपको देथ कवर मिलता है, लेकिन यह आपको आज के इस बढ़ते मेडिकल बिलों का भुगतान करने के काम नहीं आता है। हेल्थ इंश्योरेंस कवर, अस्पताल में भर्ती होने और भारी मेडिकल खर्च के भुगतान से बचाने का एक अच्छा उपाय है। इसलिए, हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस आपको अपनी सेहत से जुड़े अनचाहे खर्चों से बचाता है। क्योंकि इससे आपकी जीवन भर की बचत एक बार में खत्म हो सकती है.

एंट्री एज और एक्जिट एज का क्या मतलब है?

एंट्री एज अर्थात प्रवेश करने की आयु यह दर्शाती है कि आपकी आयु कम से कम इतनी होनी चाहिए, ताकि आप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवरेज प्राप्त कर सकें।.एक्जिट एज का मतलब है कि एक निश्चित आयु सीमा पार करने के बाद आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के दायरे में नहीं आएंगे। विभिन्न हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस के लिए एंट्री एज और एक्जिट एज अलग-अलग होती है.

एक ‘फ्री लुक पीरियड’ क्या होता है?

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां आपको दिनों का फ्री लुक पीरियड प्रदान करती हैं और इस समय के बीच आप अपनी खरीदी गई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी का विश्लेषण कर सकते हैं। अगर आपको लगता है कि यह मेडिकल इंश्योरेंस प्लान आपके लिए सही नहीं है, तो आप इन दिनों में अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को रद्द कर सकते हैं और इसके लिए आपको किसी तरह की कैन्सलेशन फीस भी नहीं देनी होगी.

‘डिपेंडेंट’ किन्हें माना जाता है?

आपके बच्चों, पति-पत्नी, माता-पिता और सास-ससुर को आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में डिपेंडेंट के रूप में जोड़ा जा सकता है.

कॉ-पेमेंट क्या होता है? ‘डिडक्टिबल्स’ क्या हैं?

कॉ-पेमेंट क्लेम राशि का एक निश्चित प्रतिशत होता है और आपको प्रत्येक हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम के लिए उस राशि का भुगतान करना जरूरी होता है। जबकि, डिडक्टिबल एक निश्चित राशि होती है जिसका आपको हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम करने के लिए हर बार भुगतान करना जरूरी होता है.

सम इंश्योर्ड के ‘रिस्टोरेशन’ और ‘रिइंस्टेटमेंट’ का क्या मतलब होता है?

सम इंश्योर्ड के ‘रिस्टोरेशन’ और ‘रिइंस्टेटमेंट’ का मतलब है कि अगर आप अपने मौजूदा SI का पूरा इस्तेमाल कर लेते हैं, तो आपको उसी पॉलिसी वर्ष में अगली बार हॉस्पिटलाइजेशन खर्च के लिए उसे फिर से भरना होगा। हालाँकि, आप रिस्टोरेशन के लाभ को कैरी फॉरवर्ड नहीं कर सकते हैं और इसका इस्तेमाल आपके द्वारा पहले क्लेम की गई समान बीमारी/चोट के लिए नहीं किया जा सकता है.

डे केयर हेल्थ इंश्योरेंस का क्या फायदा है?

टेक्नोलॉजिकल एडवांसमेंट के जरिए आपको अब सेप्टोप्लास्टी या लिथोट्रिप्सी जैसी प्रक्रियाओं के लिए अस्पताल में भर्ती होने की जरूरत नहीं है। लेकिन, इन प्रक्रियाओं से जुड़े मेडिकल खर्च बहुत महंगे हैं। आपके पास डे केयर मेडिकल इंश्योरेंस प्लांस होना बेहद फायदेमंद है, ताकि आपको ऐसी सर्जरी या मेडिकल प्रक्रियाओं के प्रति कवर प्राप्त हो सके, जहां आपको 24 घंटे से अधिक समय तक अस्पताल में रहने की जरूरत नहीं पड़ती है.

‘कोई एक बिमारी’ का क्या मतलब है?

कोई एक बिमारी का मतलब बीमारी की लगातार अवधि से है, जिसमें आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार कुछ दिनों के भीतर फिर से बीमार पड़ना शामिल है.

इंश्योरेंस से हमें हेल्थ चेकअप में कैसे मदद मिलती है?

अगर आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को लगातार 4 वर्षों तक कोई भी हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम किए बगैर रिन्यू करते हैं, तो आप फ्री हेल्थ चेकअप के पात्र होते हैं। इस हेल्थ चेकअप से जुड़े खर्च की जिम्मेदारी आपकी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी की होती है.

मिनिमम और मैक्सिमम पॉलिसी पीरियड क्या हैं?

आप 1, 2 या 3 वर्ष की अवधि के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं। अगर आप लॉन्ग टर्म हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी (1 साल से ज्यादा) खरीदते हैं, तो आप अच्छी छूट पा सकते हैं.

हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़ी कौन-कौन सी गलत जानकारियाँ प्रचलित हैं?

हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़ी कुछ गलत जानकारियाँ:

✓ जब भी आप कोई हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो बस आपको खरीदते समय ही लिस्टेड अस्पतालों की जांच करनी पड़ती है.

✓ एम्प्लॉयर द्वारा प्रदान किया गया हेल्थ इंश्योरेंस आपको कवर करने के लिए पर्याप्त है.

✓ अगर आपके पास हेल्थ इंश्योरेंस है, तो आपके सभी मेडिकल खर्च उसमें कवर हो जाते हैं.

✓ अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस का लाभ पाने के लिए आपको कम से कम 3 घंटे तक अस्पताल में भर्ती रहने की जरूरत है.

✓ अगर आप फिट हैं तो आपको हेल्थ इंश्योरेंस की जरूरत नहीं है.

✓ धूम्रपान करने वाले व्यक्ति हेल्थ इंश्योरेंस नहीं खरीद सकते हैं

मुझे पहले से मौजूद बीमारियों और वेटिंग पीरियड के बारे में बताएं.

पहले से मौजूद बीमारियों में उन बीमारियों को शामिल किया जाता है जिसके बारे में आप मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले ही जानते थे। इसलिए, आपको मेडिकल इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय किसी भी तरह की मौजूदा बीमारी/कंडीशन के बारे में जरूर बताना चाहिए.

इस बात का विशेष ध्यान रखें कि पहले से मौजूद बीमारियों के मामले में एक वेटिंग पीरियड होती है (जो हर कंपनी में अलग-अलग होती है)। इसलिए, कम उम्र में एक पॉलिसी लेने से आप केवल यह आशा कर सकते हैं कि जब तक आपको पहले से मौजूद श्रेणी के अंतर्गत आने वाली बीमारी का पता चलता है, तब तक आपका वेटिंग पीरियड पहले ही पूरा हो चुका होता है। इसके अलावा, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी मेडिकल इंश्योरेंस बीमा पॉलिसी का पूरा लाभ उठाने के योग्य हैं.

कौन-कौन से खर्च को सब-लिमिट राशि में शामिल किया गया है?

सब-लिमिट अर्थात वह अधिकतम राशि है जिसका आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा आपके मेडिकल खर्चों के लिए भुगतान की जाती है। आमतौर पर सब-लिमिट्स में कमरे के किराया की सब-लिमिट, हॉस्पिटलाइजेशन सब-लिमिट, एम्बुलेंस चार्ज, ऑक्सीजन सप्लाई, डॉक्टर की फीस, डायग्नोस्टिक टेस्ट आदि शामिल हैं.

हेल्थ इंश्योरेंस और पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस में क्या अंतर हैं?

हेल्थ इंश्योरेंस में आप अपना क्लेम दायर कर सकते हैं और आपका इंश्योरर, आपको सम इंश्योर्ड तक की राशि की प्रतिपूर्ति करेगा। दूसरी ओर, पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान आपको क्लेम दायर करने से पहले पूरे सम इंश्योर्ड का भुगतान करती है.

फैमिली फ्लोटर और इंडिविजुअल हेल्थ पॉलिसी में क्या अंतर है?

इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में, इस पॉलिसी के अंतर्गत आने वाले सभी सदस्यों के लिए अलग-अलग सम इंश्योर्ड होता है, जबकि एक फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस में सभी इंश्योर्ड सदस्य एक ही सम इंश्योर्ड को शेयर करते हैं.

महिलाओं के लिए कौन से हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस उपलब्ध हैं?

बजाज आलियांज में हमारे पास ऐसे स्पेशल हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस मौजूद हैं जो खासकर महिलाओं की सेहत से जुड़ी समस्याओं से संबंधित खर्चों का ख्याल रखते हैं। महिलाओं के लिए हमारी क्रिटिकल इलनेस प्लास सभी महिलाओं के लिए एक विशेष पॉलिसी है, जिसमें महिलाओं को 8 गंभीर बीमारियों जैसे कि जल जाना, स्तन कैंसर, योनि कैंसर आदि के जोखिम के प्रति कवर करती है.

भारत में मैटरनिटी इंश्योरेंस प्लान के लिए वेटिंग पीरियड और सम इंश्योर्ड कितनी है?

मैटरनिटी से जुड़े खर्चों की कवरेज के लिए 72 महीनों की वेटिंग पीरियड लागू होती है। अगर आप 3 लाख रु और 7.5 लाख रु के बीच के सम इंश्योर्ड का विकल्प चुनते हैं, तो नॉर्मल डिलीवरी के लिए कवरेज 15000 रु और सीज़ेरियन सेक्शन के लिए कवरेज 25000 रु तक सीमित है और अगर आप 10 लाख और 50 लाख के बीच के सम इंश्योर्ड का विकल्प चुनते हैं, तो यह नॉर्मल डिलीवरी के लिए 25000 रु और सीज़ेरियन सेक्शन के लिए 35000 रु तक सीमित होगी। हर प्रॉडक्ट के नियम और शर्तों के आधार पर प्रत्येक प्रॉडक्ट के लिए मैटरनिटी की वेटिंग पीरियड अलग-अलग होती है.

मैं अपने मौजूदा फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस में एक नया सदस्य कैसे जोड़ सकता हूँ?

आप किसी भी मौजूदा फैमिली फ्लोटर इंश्योरेंस प्लांस में एक नए सदस्य को कवर करने के लिए एक्सट्रा प्रीमियम राशि के साथ एक हेल्थ डिक्लेरेशन और एंडोर्समेंट फॉर्म भरकर ऐसा कर सकते हैं.

पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त करने के बाद मैं अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के विवरण में कैसे बदलाव कर सकता हूँ?

आप हमारी वेबसाइट पर जाकर अपना विवरण बदल सकते हैं या हमारे कस्टमर केयर एग्जीक्यूटिव से संपर्क कर सकते हैं, जो आपको जरूरी बदलाव करने में मदद करेगा.

मैं अपनी पॉलिसी के स्टेटस की जांच कैसे कर सकता हूँ?

आप ऑनलाइन अपनी पॉलिसी का स्टेटस देख सकते हैं। अपनी यूजर आईडी और पासवर्ड के जरिए हमारी वेबसाइट पर लॉग इन करें और स्टेटस की जांच करने के लिए अपनी पॉलिसी नंबर आदि का विवरण दर्ज करें। इसके अलावा, आप हमारे ‘customer portal’ ऐप को डाउनलोड कर सकते हैं और अपनी पॉलिसी का स्टेटस देख सकते हैं.

क्या मैं एक से अधिक हेल्थ पॉलिसी खरीद सकता हूँ?

हाँ, आप एक से अधिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं। हालाँकि, यह आमतौर पर कई पॉलिसीज को एक साथ संभालने में थोड़ी दिक्कत आ सकती है। हम आपको कम SI वाली एकाधिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज खरीदने के बजाय अधिक SI वाली एक सिंगल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज खरीदने की सलाह देते हैं.

अगर मैं एक वर्ष के बाद अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करना चाहता हूँ तो क्या ऐसा हो सकता है?

आप एक वर्ष के बाद अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू कर सकते हैं। लेकिन, अगर आपके हेल्थ इंश्योरेंस रिन्यूअल में कोई ब्रेक आ गया है, तो आपको हमारे कस्टमर सपोर्ट टीम से संपर्क करना जरूरी होगा। हमारी टीम आपको जरूरी स्टेप्स लेने में गाइड करेगी.

क्या मुझे अपनी पॉलिसी को रिन्यू करने पर हर बार मेडिकल चेकअप करवाना होगा?

नहीं। आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करने के लिए हर बार मेडिकल चेकअप करवाना जरूरी नहीं है। हालाँकि, अगर हेल्थ इंश्योरेंस रिन्यूअल में कोई ब्रेक आया है या आपने पॉलिसी को रिन्यू करते समय अपने मेडिकल इंश्योरेंस प्लान के कवर को अपग्रेड किया है, तो आपको कुछ मेडिकल चेकअप करवाने पड़ डाकते हैं.

अगर मेरे पास पहले से ही एक हेल्थ इंश्योरेंस है और मैं अपना सम इंश्योर्ड बढ़ाना चाहता हूँ, तो मुझे क्या करना चाहिए?

आप हमारे कस्टमर सपोर्ट टीम से संपर्क कर सकते हैं और अपने सम इंश्योर्ड को बढ़ाने के लिए जरूरी स्टेप्स के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं.

अगर मेरी पॉलिसी को उसकी एक्स्पायरी तारीख से पहले रिन्यू नहीं किया जाता है, तो क्या मुझे रिन्यूअल के लिए मना कर दिया जाएगा?

आपकी पॉलिसी की एक्स्पायरी के बाद आपको 30 दिनों का ग्रेस पीरियड दिया जाता है और अगर आप इस समय अपनी पॉलिसी रिन्यू कर लेते हैं तो आपको सारे बेनिफिट्स फिर से वापस मिल जाते हैं। हालाँकि, अगर आप ग्रेस पीरियड समाप्त होने के बाद भी अपनी पॉलिसी को रिन्यू नहीं करते हैं, तो आपको अपने आप को कवर करने के लिए शुरुआत से शुरू करना पड़ सकता है.

क्या रिन्यूअल बेनिफिट्स को खोए बगैर मैं अपनी पॉलिसी को एक इंश्योरेंस कंपनी से दूसरी कंपनी में ट्रांसफर कर सकता हूँ?

हाँ, हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी के साथ आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी को बदल सकते हैं.

क्या मेडिकल टेस्ट सभी के लिए अनिवार्य है?

नहीं, आमतौर पर 45 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए मेडिकल टेस्ट अनिवार्य नहीं है। हालांकि, आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपके द्वारा सबमिट की गई मेडिकल हिस्ट्री और आपके द्वारा चुनी गई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के आधार पर आपको कुछ मेडिकल टेस्ट्स करवाने को कह सकती है.

मेडिकल टेस्ट का भुगतान कौन करता है?

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको मेडिकल टेस्ट के खर्च खुद ही उठाने पड़ते हैं। पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर इसकी प्रतिपूर्ति भी की जा सकती है.

क्या मेरी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी पूरे भारत में मान्य है?

जी हाँ, आप अपनी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन, पूरे भारत में अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के साथ आपकी सभी स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के लिए कवर होते हैं.

हेल्थ पॉलिसी खरीदने से पहले मुझे किन-किन बातों का ख्याल रखना पड़ता है?

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:

✓ आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा प्रदान किए गए सटीक कवरेज के बारे में जानना चाहिए.

✓ आपको वेटिंग पीरियड और एक्सक्लूज़न का ध्यान रखना चाहिए.

✓ आपको अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर से कुछ भी नहीं छिपाना चाहिए जैसे कि पहले से मौजूद बीमारियाँ.

✓ आपको बीमा कंपनी के ऑनलाइन प्रोसेस की जांच करनी चाहिए.

✓ आपको अपने इंश्योरर के साथ पॉलिसी रद्द करने, पॉलिसी लैप्स और पॉलिसी रिन्यू करने जैसे विषयों के बारे में अच्छी तरह से पूछताछ करनी चाहिए.

✓ आपको अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम के ब्रेक-अप पर भी एक अच्छी तरह से नज़र डालनी चाहिए और भुगतान करने से पहले अपने सभी संदेहों को दूर कर लेना चाहिए.

हेल्थ कार्ड का क्या मतलब है?

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ एक हेल्थ कार्ड प्रदान करती हैं, जिसका उपयोग आप नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस इलाज का लाभ उठाने के लिए कर सकते हैं.

अगर ऑरिजिनल गुम हो जाए, तो डुप्लीकेट पॉलिसीज जारी की जा सकती हैं?

अगर ऑरिजिनल गुम हो जाए, तो डुप्लीकेट पॉलिसीज जारी की जा सकती हैं? हालाँकि, आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की डुप्लीकेट कॉपी प्राप्त करने के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करना पड़ सकता है.

मैं अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को कैसे कैन्सल कर सकता हूँ?

अगर आपने अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी अभी-अभी खरीदी है, तो आप फ्री लुक पीरियड में कोई भी कैन्सलेशन चार्ज दिए बगैर इसे कैन्सल कर सकते हैं। लेकिन, जितने दिनों तक पॉलिसी द्वारा आपको कवर किया गया है, आपको उतने दिनों की प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा.

इसके अलावा आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करने के बजाय इसके एक्स्पायरी तारीख से पहले भी कैन्सल कर सकते हैं.

अगर आप कुछ निश्चित वर्षों के लिए बिना किसी ब्रेक के इसे रिन्यू करने के बाद अपनी पॉलिसी को सरेंडर करते हैं, तो आप कुछ लाभों के लिए भी पात्र हो सकते हैं। आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर से संपर्क कर सकते हैं और अपने मेडिकल इंश्योरेंस प्लान को कैन्सल करने का पूरा विवरण जान सकते हैं.

मुझे कितने कवर की जरूरत है?

आपकी कवरेज राशि आपके लाइफस्टाइल, मेडिकल बैकग्राउंड, पहले से मौजूद बीमारियों, आपके परिवार के सदस्यों, वार्षिक आय, आवासीय पते और उम्र पर निर्भर करती है.

मुझे आपके द्वारा कवर किए जाने वाले अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के मेडिकल खर्चों के बारे में बताएं.

अस्पताल में भर्ती होने से पहले के खर्च में कुछ ऐसे टेस्ट, दवा आते हैं जिन्हें इलाज के लिए अस्पताल में भर्ती होने से पहले किया जाना चाहिए। इसी तरह, अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्च रिकवरी और दवाओं से जुड़े हो सकते हैं, जिन्हें अस्पताल में भर्ती होने के बाद इलाज कराने की जरूरत होती है। पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर, अस्पताल में भर्ती होने के पहले और बाद में क्रमशः 60 और 90 दिन होते हैं। जब आप बीमार पड़ते हैं, तो आमतौर पर आप अपने फैमिली डॉक्टर से सलाह लेते हैं और इससे जुड़े जांच करवाते हैं। अपने डॉक्टर की सलाह पर, अगर जरूरी हो, तो बीमारी के आगे के इलाज के लिए अस्पताल में भर्ती होते हैं। अस्पताल में भर्ती होने से पहले किए गए इन मेडिकल खर्चों को अस्पताल में भर्ती होने के पहले का अर्थात प्रि-हॉस्पिटलाइजेशन खर्च कहा जाता है। अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों में आपके द्वारा छुट्टी के बाद या अस्पताल में भर्ती होने के बाद किए गए सभी खर्च या चार्ज शामिल हैं। उदाहरण के लिए, कंसल्टिंग फिजिशियन सर्जरी के बाद आपके प्रोग्रेस या रिकवरी के बारे में जानने के लिए कुछ टेस्ट लिख सकता है.

डोमिसाइलरी हॉस्पिटलाइजेशन से आपका क्या मतलब है? इसमें क्या कवर किया जाता है?

डोमिसाइलरी हॉस्पिटलाइजेशन एक ऐसी स्थिति को संदर्भित करता है जहां आप अस्पताल के बजाय घर पर इलाज करा रहे हैं या मेडिकल केयर में हैं और फिर भी आपको अस्पताल में भर्ती माना जाता है। हो सकता है कि अस्पताल में बेड/कमरा न होने के कारण अपने घर पर ही इलाज कर रहे हों या आप इलाज के लिए अस्पताल में शिफ्ट होने की स्थिति में न हों.

हो सकता है कि अस्पताल में बेड/कमरा न होने के कारण अपने घर पर ही इलाज कर रहे हों या आप इलाज के लिए अस्पताल में शिफ्ट होने की स्थिति में न हों.

आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस किन-किन चीजों का भुगतान नहीं किया जाता है?

नॉन-मेडिकल आइटम जैसे हेयर रिमूवल क्रीम, हैंड वाश, कोज़ी टॉवल, बेबी बॉटल, ब्रश, पेस्ट, मॉइस्चराइज़र, कैप, आई पैड, कंघी, क्रैडल बड आदि सभी आपकी हेल्थ इंश्योरेंस बीमा पॉलिसी के तहत नॉन-पेएबल हैं। नॉन-पेएबल वस्तुओं की पूरी लिस्ट जानने के लिए कृपया अपने पॉलिसी वॉर्डिंग्स को ध्यान से पढ़ें.

क्या हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी डायबिटीज़ रोगियों को भी कवरेज प्रदान करती है?

हाँ, इसके लिए आपको कुछ मेडिकल टेस्ट करवाने पड़ सकते हैं। इसके अलावा, आपके मेडिकल टेस्ट रिपोर्ट के अनुसार कुछ वेटिंग पीरियड भी लागू हो सकते हैं। * इसके अलावा यह यु डब्ल्यू स्वीकृति के अधीन है

क्या भारत में हेल्थ इंश्योरेंस MRI, एक्स-रे या अन्य किसी दूसरे बॉडी स्कैन, जैसे किसी भी प्रकार के डायग्नोस्टिक शुल्क को कवर करता है?

हां, भारत में हेल्थ इंश्योरेंस के तहत, आपकी पॉलिसी में दर्ज नियमों और शर्तों के अनुसार, रोगी के हॉस्पिटल में भर्ती होने पर कुछ मेडिकल टेस्ट और स्कैन को कवर किया जाता है.

क्या हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस मैटरनिटी को कवर करते हैं?

हाँ, हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस आपको मैटरनिटी और नवजात की देखभाल के प्रति कवर करते हैं। हालांकि, इसका कवरेज शुरू होने से पहले एक वेटिंग पीरियड होगा। अगर आप भारत में विशेष रूप से मैटरनिटी खर्च कवरेज के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीद रहे हैं, तो आपको अपने इंश्योरर से कवरेज और वेटिंग पीरियड के बारे में जरूर जान लेना चाहिए.

क्या इंश्योरेंस पॉलिसीज आउट पेशेंट खर्चों को भी कवर करती हैं?

हाँ, आउट पेशेंट खर्च को मेडिकल इंश्योरेंस प्लांस के तहत या तो 24 घंटे के अनिवार्य हॉस्पिटलाइजेशन या फिर ओपीडी कवर के रूप में टॉप-अप के रूप में कवर किया जाता है.

भारत में डे केयर हेल्थ इंश्योरेंस के इलाज के मामले में क्या-क्या कवर किया जाता है?

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस के अंतर्गत आने वाली कुछ डे केयर प्रक्रियाएँ निम्नलिखित हैं:

✓ हड्डी, सेप्टिक और एंटीसेप्टिक जख्म

✓ पाचन तंत्र कमजोर होना

✓ बवासीर का सर्जिकल इलाज

✓ लीगमेंट टूटने से जुड़े सर्जरी

✓ मोतियाबिंद ऑपरेशन

✓ ग्लूकोमा सर्जरी

✓ बाहरी पदार्थों को नाक से निकालना

✓ मेटल वायर निकालना

✓ फ्रैक्चर पिन/कील निकालना

✓ आँखों की पुतली से बाहरी पदार्थों निकालना

आप डे केयर प्रक्रियाओं की पूरी लिस्ट जानने के लिए अपने पॉलिसी दस्तावेज को पढ़ सकते हैं.

क्या भारत में हेल्थ इंश्योरेंस के अंतर्गत डेंटल ट्रीटमेंट कवर किया जाता है?

डेंटल ट्रीटमेंट का मतलब है दांतों या दांतों की संरचनाओं से जुड़े इलाज जिसमें एग्जामिनेशन, फिलिंग्स (जहां उपयुक्त हो), क्राउन, एक्स्ट्राक्श्न और सर्जरी शामिल हैं.

किसी भी डेंटल ट्रीटमेंट कॉस्मेटिक सर्जरी, डेन्चर, डेंटल प्रोस्थेसिस, डेंटल इम्प्लांट, ऑर्थोडॉन्टिक्स, किसी भी प्रकार की सर्जरी को तब तक बाहर रखा जाता है जब तक कि एक एक्सीडेंटल बॉडी इंजरी के कारण आपकी प्राकृतिक दांतों को नुकसान न पहुंचा हो या भर्ती होने की आवश्यकता न हो.

क्या भारत में हेल्थ इंश्योरेंस में होम्योपैथिक इलाज को कवर किया जाता है?

आयुष उपचारों को कवर करने वाली हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज होम्योपैथिक उपचारों को भी कवर करती हैं। आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर से इसकी जांच कर सकते हैं या यह जानने के लिए कि आपके हेल्थ कवर में कवरेज यह शामिल है या नहीं, अपनी पॉलिसी वर्डिंग्स को भी देख सकते हैं.

क्रिटिकल इलनेस के अंतर्गत कौन-कौन सी बीमारियाँ आती हैं?

बजाज आलियांज की क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी के साथ, आप 10 निम्नलिखित प्रमुख गंभीर बीमारियों के प्रति कवर होते हैं:

✓ आओर्टा ग्राफ्ट सर्जरी

✓ कैंसर

✓ कोरोनरी आर्टरी बाईपास सर्जरी

✓ पहला हार्ट अटैक (मायोकार्डियल इन्फ्रक्शन)

✓ किडनी फेलियर

✓ मेजर ऑर्गन ट्रांसप्लांट

✓ लगातार लक्षणों के साथ मल्टीपल स्केलेरोसिस

✓ बाहों का स्थायी रूप से पैरलाइज होना

✓ प्राइमारी पल्मोनरी आर्टेरी हाइपरटेंशन

✓ स्ट्रोक

अगर मेरे पास पहले से ही अपने एम्प्लॉयर की तरफ से हेल्थ इंश्योरेंस मिल गया है, या अगर मेरा परिवार और मैं पहले से ही अपने कॉर्पोरेट से कवर हैं, तो भी मुझे हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों लेनी चाहिए?

आपके एम्प्लॉयर के पास से मिलने वाली हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के कुछ लाभ हो सकते हैं, लेकिन, कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस से जुड़ी कुछ कमियां भी हैं:

✓ आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़ी जरूरतों और हेल्थ कंडीशन के आधार पर कॉर्पोरेट प्लान को कस्टमाइज नहीं कर पाएंगे.

✓ जैसे ही आप कंपनी से इस्तीफा देंगे आपका कवरेज भी खत्म हो जाएगा.

✓ आपके एम्प्लॉयर के पास से मिलने वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान, आपके रिटायर होने के बाद आपको कवर नहीं करेंगे.

✓ कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस में आपके भविष्य की योजना के प्रति गुंजाइश बहुत कम होती है.

✓ आप प्राइवेट हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस की तुलना में कम SI के प्रति कवर होते हैं.

इस प्रकार, आपको एक ऐसा इंडिविजुअल मेडिकल इंश्योरेंस प्लान भी खरीदना चाहिए जो आपके बजट के साथ-साथ आपकी हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़ी जरूरतों को भी पूरा कर सके.

क्या मैं रिन्यूअल के दौरान हेल्थ इंश्योरेंस कवर बढ़ा सकता हूँ?

हाँ, रिन्यूअल के दौरान आप अपने मेडिकल इंश्योरेंस प्लान को बढ़ा सकते हैं। इसके लिए आपको कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे और अपने मेडिकल इंश्योरेंस प्लांस के कवरेज को बढ़ाने के लिए एक्सट्रा प्रीमियम का भुगतान करना होगा.

क्या मैं अपनी मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी में अपने बुजुर्ग माता-पिता को जोड़ सकता हूँ?

नहीं, लेकिन आप हमारे सिल्वर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं, जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए बनाया गया एक विशेष हेल्थ इंश्योरेंस है.

मेरे हेल्थ इंश्योरेंस की प्रीमियम राशि किन-किन चीजों पर निर्भर करती है?

हेल्थ इंश्योरेंस की प्रीमियम राशि मुख्य रूप से सम इंश्योर्ड और हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर किए गए सदस्यों की संख्या पर निर्भर करती है। आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को निर्धारित करने वाले कुछ अन्य कारक यहां दिए गए हैं:

✓ आपकी आयु

✓ पहले से मौजूद बीमारियाँ

✓ ऐड-ऑन कवर (वैकल्पिक)

मैं भारत में हेल्थ इंश्योरेंस की लागत का अनुमान कैसे लगाऊं?

आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान करने वाली प्रीमियम का अनुमान प्राप्त करने के लिए हमारे हेल्थ इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आप मुफ्त में हमारे हेल्थ इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और जेनेरेटेड क्वोट को आने वाले समय में रेफरेंस के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं.

मैं अपने प्रीमियम का भुगतान किन तरीकों से कर सकता हूँ?

आप निम्नलिखित तरीकों का उपयोग करके अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं:

✓ हमारे ब्रांच में चेक या नकद भुगतान करके

✓ ईसीएस के जरिए

✓ ऑनलाइन पेमेंट- डेबिट / क्रेडिट कार्ड और नेट बैंकिंग

रिन्यूअल के दौरान किन परिस्थितियों में मेरी पॉलिसी प्रीमियम के बढ़ने की संभावना है?

निम्न परिस्थितियों में रिन्यूअल के दौरान आपका हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम बढ़ सकता है:

✓ एज बैंड में बदलाव करने पर

✓ रेगुलेटर द्वारा प्रीमियम रिविजन (जिसके बारे में आपको अपने हेल्थ इंश्योरेंस रिन्यूअल के बारे में अच्छी तरह से सूचित किया जाएगा)

✓ सरकारी कानूनों के अनुसार टैक्स, ड्यूटी और सेस मे बदलाव

धूम्रपान हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है?

अगर आप धूम्रपान करते हैं तो आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अधिक प्रीमियम देना पड़ सकता है। इसके अलावा, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी से आपको कवरेज लेने से पहले आपको कुछ मेडिकल टेस्ट भी करवाने पड़ सकते हैं.

अगर मैं अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना भूल गया तो क्या होगा?

अपनी पॉलिसी एक्सपायर होने से पहले आपको अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए, ताकि आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवरेज की निरंतरता बनी रहे। हालांकि, अगर आप पॉलिसी एक्सपायर होने से पहले अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आप अपनी इंश्योरेंस कंपनी द्वारा दिए गए ग्रेस पीरियड का उपयोग कर अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू कर सकते हैं। लेकिन, अगर आप अपनी पॉलिसी को ग्रेस पीरियड में भी रिन्यू नहीं कराते हैं, तो आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लैप्स हो जाएगी और आप किसी मेडिकल इमरजेंसी के लिए कवर नहीं होंगे.

जीएसटी क्या है और यह हेल्थ इंश्योरेंस पर कैसा असर डालता है?

जीएसटी गुड्स एंड सर्विस टैक्स है। इसे पहली बार 2017 में आरंभ किया गया था और इसमें सभी अप्रत्यक्ष कर जैसे कि सेवा कर, वैट आदि शामिल हैं। जीएसटी में चार टैक्स स्लैब हैं - 0%, 5%, 12% और 28%. और, जीएसटी के दो प्रकार हैं - स्टेट जीएसटी और सेंट्रल जीएसटी.

जीएसटी से पहले, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी पर लागू टैक्स की दर 15% थी और अब सभी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज पर 18% की दर लागू है.

क्या मैं महीने में एक बार अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान कर सकता हूँ?

सभी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज में किश्त के आधार पर आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम के भुगतान को स्वीकार नहीं किया जाता है। हालांकि, आरोग्य संजीवनी जैसी पॉलिसीज के लिए आप अपनी सुविधा के अनुसार, किस्त के आधार पर हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं जैसे कि वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक.

क्लेम सेटलमेंट रेशियो क्या है?

हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो किसी निश्चित समय सीमा में किए गए क्लेम की कुल संख्या और एक हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा निर्धारित क्लेम की संख्या के बीच का अनुपात है। क्लेम सेटलमेंट रेशियो की संख्या जितनी अधिक होगी, हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी उतनी ही बेहतर होगी.

मैं अपने हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम का स्टेटस कैसे जान सकता हूँ?

आप हमारे ऑनलाइन एप्लिकेशन सेटलमेंट पोर्टल का उपयोग करके और अपने कस्टमर केयर पर कॉल करके अपने मोबाइल ऐप का उपयोग करके अपने हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम की स्थिति को ट्रैक कर सकते हैं.

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस के लिए क्लेम करते समय कौन-कौन सी प्रक्रियाएँ शामिल हैं?

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस के लिए क्लेम करते समय कौन-कौन सी प्रक्रियाएँ शामिल हैं? बजाज आलियांज में, हमारे पास इन-हाउस हेल्थ और एड्मिनिसट्रेशन टीम (HAT) है, इसलिए यहाँ क्लेम प्रोसेसिंग काफी जल्दी और आसानी से हो जाती है.

कैशलेस क्लेम के लिए आपको नेटवर्क अस्पताल से एक प्रि-ऑथराइजेशन लेटर प्राप्त करना होगा और हम आपके इस फॉर्म और आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को अच्छे से वेरिफाई करने के बाद आपके क्लेम को मंजूरी देंगे। नेटवर्क अस्पताल को स्वीकृति प्रदान करने के बाद आप कैशलेस क्लेम का लाभ उठा सकते हैं.

रीइमबर्समेंट क्लेम सेटलमेंट के मामले में, आपको हमें अपने मेडिकल बिलों के साथ अपने पॉलिसी का विवरण और नॉन-नेटवर्क अस्पताल द्वारा प्रदान किए गए डिस्चार्ज समरी के दस्तावेज भेजने होंगे। हम इन दस्तावेजों को वेरिफाई करेंगे और फाइनल क्लेम एमाउंट को सीधे आपके बैंक खाते में जमा करके आपका क्लेम सेटल करेंगे.

हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम को प्रोसेस करने में कितना समय लगता है?

बजाज आलियांज में, हम अपने इन-हाउस हेल्थ एडमिनिस्ट्रेशन टीम (HAT) की मदद से फास्ट क्लेम प्रोसेसिंग के जरिए 60 मिनट के भीतर आपके कैशलेस क्लेम का सेटलमेंट करते हैं.

हम अपने Caringly Yours मोबाइल ऐप की हेल्थ CDC (क्लेम बाय डायरेक्ट क्लिक) फीचर की मदद से आपके 20,000 रूपये तक के क्लेम को 20 मिनट में सेटल कर देते हैं.

हम आपके द्वारा प्रस्तुत किए गए सभी दस्तावेजों को प्राप्त करने और उनका आकलन करने के बाद 10 दिनों के भीतर आपके रीइमबर्समेंट क्लेम को सेटल करते हैं.

मुझे कब क्लेम करना चाहिए?

आपको हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम केवल तभी करना चाहिए जब आपको लगता है कि मेडिकल खर्च बहुत ज्यादा है और आप अपनी जेब से उसका भुगतान नहीं कर सकते हैं। जब आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करते हैं, तो इससे आपको NCB (नो क्लेम बोनस) का लाभ प्राप्त करने में मदद मिलेगी.

मैं एक वर्ष में ज्यादा से ज्यादा कितने क्लेम कर सकता हूँ?

आप किसी पॉलिसी वर्ष में, कितनी भी संख्या में एक वैध हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम कर सकते हैं। हालाँकि, आपके द्वारा क्लेम दायर जाने की संख्या, आपके सम इंश्योर्ड पर भी निर्भर करती है.

कैशलेस मेडिक्लेम क्या है?

जब आप नेटवर्क अस्पताल में अपनी बीमारी / चोट का इलाज कराते हैं, तो आप कैशलेस मेडिक्लेम के लिए पात्र होते हैं। कैशलेस मेडिक्लेम के साथ, आपका जिस नेटवर्क अस्पताल में अपना इलाज करवा रहे हैं, वहाँ के मेडिकल बिल ऑटोमैटिक आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा भुगतान कर दिये जाएंगे। हालांकि, आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अनुसार नॉन-मेडिकल चीजों और अन्य नॉन-पेएबल चीजों का खर्च खुद ही उठाना होगा.

अगर मुझे कैशलेस ट्रीटमेंट के लिए क्लेम करना है, तो मुझे किससे संपर्क करना होगा?

कैशलेस क्लेम का लाभ उठाने के लिए, आपको बस एक नेटवर्क अस्पताल से संपर्क करना होगा और अपना हेल्थ कार्ड दिखाना होगा, जिसमें आपकी पॉलिसी नंबर, इंश्योरेंस कंपनी का नाम और हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार का विवरण शामिल होगा। आपको एक प्रि-ऑथराइजेशन फॉर्म भी भरना होगा जो नेटवर्क अस्पताल द्वारा आपकी इंश्योरेंस कंपनी को भेजा जाएगा। इन दस्तावेजों के वेरिफिकेशन के बाद आपके इंश्योरर द्वारा, आपके क्लेम का भुगतान सीधे अस्पताल में कर दिया जाएगा.

जब एक क्लेम दायर किया जाता है तो कवरेज राशि का क्या होता है?

आपके क्लेम को दायर करने और उसके सेटलमेंट के बाद, आपके इंश्योरेंस कवर से भुगतान की गई राशि घट जाएगी.

अगर मैं कैशलेस सुविधा का लाभ उठाता हूँ, तो क्या आप पूरी राशि का भुगतान करेंगे या मुझे अस्पताल के बिल के कुछ हिस्से का भुगतान खुद करना होगा?

हाँ, सबसे अच्छी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको सभी मेडिकल खर्चों के लिए कवर करती है। हालांकि, आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अनुसार नॉन-मेडिकल चीजों और अन्य नॉन-पेएबल चीजों का खर्च खुद ही उठाना होगा.

क्लेम दायर करने और सेटलमेंट के बाद मेरी पॉलिसी का क्या होता है?

आपके क्लेम को दायर करने और उसके सेटलमेंट के बाद, आपके इंश्योरेंस कवर से भुगतान की गई राशि घट जाएगी। जैसे कि अगर आपकी पॉलिसी जनवरी में 5 लाख रु कवरेज के साथ जारी की गई थी और अगर आपने जुलाई में 3 लाख रु की राशि का क्लेम किया है, तो आपके लिए अगस्त-दिसंबर के बीच 2 लाख रु तक की राशि शेष बचेगी.

अगर मैं पॉलिसी पीरियड के भीतर कोई भी क्लेम नहीं करता हूँ, तो क्या मुझे मेरे पैसे का रिफंड मिल सकता है?

अगर आप पॉलिसी वर्ष में हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम दायर नहीं करते हैं, तब भी आपको अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का रिफंड नहीं मिलेगा। लेकिन, आप NCB (नो क्लेम बोनस) के लिए पात्र होंगे, जिससे आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करने पर आपकी प्रीमियम राशि कम हो जाएगी। इसके अलावा, आप संचयी बोनस के भी पात्र होंगे जो आपको पिछले पॉलिसी वर्ष के समान प्रीमियम का भुगतान करके बढ़े हुए SI का लाभ लेने की सुविधा देता है.

TPA क्या है?

TPA का अर्थ है - थर्ड पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर। यह एक ऐसा संगठन है जो आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर की ओर से क्लेम को प्रोसेस करता है। यह आपके हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम की प्रोसेसिंग और सेटलमेंट के लिए आपके और आपकी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक बिचौलिये का काम करता है.

क्या मैं इलाज के दौरान अस्पताल बदल सकता हूँ?

हाँ, आप इलाज के दौरान अपना अस्पताल बदल सकते हैं। लेकिन, आपको अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर को इसके बारे में बताना होगा और उनसे संबंधित दस्तावेज भी जमा करने होंगे.

कितनी बार कॉन्वॉलसेंस बेनिफिट का क्लेम किया जा सकता है?

आप एक वर्ष में एक बार कॉन्वॉलसेंस बेनिफिट्स क्लेम कर सकते हैं.

क्या मेरी पॉलिसी मेरे द्वारा चुने गए किसी भी अस्पताल में होने वाले मेडिकल इलाज को कवर करेगी?

हाँ, आपकी मेडिकल पॉलिसी आपके द्वारा चुने गए किसी भी अस्पताल (नेटवर्क या नॉन-नेटवर्क अस्पताल) में होने वाले मेडिकल इलाज को कवर करेगी। हालाँकि, कुछ ऐसे अस्पताल भी हो सकते हैं जो आपके इंश्योरेंस प्रोवाइडर की लिस्ट से हटा दिए गए हों और अगर आप जरूरी मेडिकल इलाज के लिए उनमें से एक अस्पताल में भर्ती होते हैं, तो इस मामले में आपको कवर नहीं किया जाएगा.

क्या मुझे नॉन-नेटवर्क अस्पतालों में इलाज करवाने के मामले में रीइमबर्समेंट मिल सकता है?

हाँ, अगर आप एक नॉन-नेटवर्क अस्पताल में इलाज करवाते हैं, तो रीइमबर्समेंट क्लेम दायर करने के लिए आप अन्य जरूरी दस्तावेजों के साथ अपने मेडिकल बिल जमा कर सकते हैं.

अगर मेडिकल खर्च मेरे कवर से ज्यादा हो जाता है, तो क्या मुझे ज्यादा होने वाले खर्च का भुगतान करना होगा?

हाँ, अगर वास्तविक खर्च आपके द्वारा कवर की गई राशि से ज्यादा हो जाता है, तो आपको अंतर राशि का भुगतान करना होगा.

हेल्थ एडमिनिस्ट्रेशन टीम क्या है?

हेल्थ ऐडमिनिस्ट्रेशन टीम (HAT) में डॉक्टर और पैरामेडिक्स शामिल हैं जिनकी हेल्थ अंडरराइटिंग्स और क्लेम सेटलमेंट की जिम्मेदारी होती है। यहाँ स्वास्थ्य से जुड़ी हर तरह की सर्विस प्रदान की जाती है। यह इन-हाउस टीम हेल्थ इंश्योरेंस कस्टमर्स से जुड़ी समस्याओं का समाधान करती है। यह टीम, एकमात्र संपर्क केंद्र के रूप में क्लेम को जल्द सेटल करती है। यह हेल्थ इंश्योरेंस एक्सपर्ट द्वारा ग्राहकों के प्रश्नों और समस्याओं का तुरंत निवारण करती है। यह इन-हाउस कर्मचारियों की संख्या के आधार पर क्लेम सेटलमेंट और ग्राहक सेवा को भी नियंत्रित करती है.

हेल्थ इंश्योरेंस के क्लेम को किन कारणों से अस्वीकार कर दिया जाता है?

आपकी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी निम्नलिखित कारणों से आपके क्लेम का सेटलमेंट करने से इनकार कर सकती है:

✓ जानबूझकर खुद चोट पहुंचाने के बाद क्लेम करने पर

✓ गलत बयानी, धोखाधड़ी, आवश्यक तथ्यों को पेश न करना या बीमाधारक की तरफ से जरूरी मदद नहीं प्राप्त होने पर

✓ वेटिंग पीरियड समाप्त होने से पहले ही मौजदा बीमारियों के कवरेज के लिए क्लेम करने पर

✓ पॉलिसी दस्तावेज में उल्लिखित किसी भी ऐक्सक्लूज़न के लिए दायर किए गए क्लेम के मामले में

क्या मेरी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी, कोविड-19 के कारण होने वाले हॉस्पिटलाइजेशन खर्च कवर करेगी?

हाँ, आपकी पॉलिसी में वर्णित नियमों और शर्तों के अनुसार कोविड-19 के कारण होने वाले इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइजेशन खर्च को आपकी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में कवर किया जाएगा.

क्या मेरे परिवार के सदस्य कोविड-19 खर्च के लिए कवर किए जाएंगे?

अगर आपके परिवार के सदस्य आपकी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल हैं, तो वे कोविड-19 से संबंधित पॉलिसी की शर्तों और नियमों के अनुसार हॉस्पिटलाइजेशन खर्च (इन पेशेंट हॉस्पिटलाइजेशन) के लिए कवर किए जाएंगे.

मेरी पॉलिसी में कोविड-19 के लिए कौन-कौन से खर्च कवर नहीं किए जाएंगे?

आई आर डी ए आई द्वारा जारी नॉन-पेएबल की लिस्ट के साथ-साथ आपके पॉलिसी दस्तावेज में उल्लिखित सभी नॉन-पेएबल वस्तुओं को कोविड-19 कवरेज से बाहर रखा जाएगा.

क्या कोविड-19 से जुड़े मेडिकल प्रैक्टिशनर की कंसल्टेशन और डायग्नोस्टिक टेस्ट मेरे हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत कवर किए गए हैं?

अगर आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आउट-पेशेंट हॉस्पिटलाइजेशन के लिए कवरेज प्रदान करती है, तो इन खर्चों को कवर किया जाता है। कृपया अपने इंश्योरर से संपर्क करें और अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत आने वाले इन कवरेज पर पूरी जानकारी प्राप्त करें.

क्या मेरी पुरानी विदेश यात्रा से पॉलिसी के क्लेम को स्वीकार करने पर कोई असर पड़ेगा?

नहीं, अगर आप भारत में अस्पताल में भर्ती हैं, तो आपकी पुरानी विदेश यात्रा से आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के क्लेम की स्वीकार्यता पर कोई असर नहीं होगा.

अस्पताल में भर्ती होने के बाद मैं अपना क्लेम कैसे दायर कर सकता हूँ?

बजाज आलियांज की निर्विघ्न क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया के साथ, यहाँ दिया गया है कि आप लाकडाउन के दौरान अपने हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम के लिए कैसे रजिस्टर और सेटल कर सकते हैं:

✓ हमारी कॅरिंगली युर्स ऐप के साथ , आप हमारी कॅरिंगली युर्स ऐप पर उपलब्ध पेपर लेस प्रक्रिया - हेल्थ सीडीसी (क्लेम बाय डायरेक्ट क्लिक) के द्वारा 20,000 रुपयों तक के हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम को रजिस्टर कर सकते हैं.

✓आप हमें +91 80809 45060 पर एक मिस्ड काल डे सकते हैं और हम आपको प्रक्रिया समझाने के लिए फोन करेंगे.

✓ आप 575758 पर 'WORRY' एस एम एस कर सकते हैं.

✓ आप हमें bagichelp@bajajallianz.co.in पर ई मेल भेज सकते हैं ताकि आपका क्लेम भी रजिस्टर हो जाए.

✓ आपके क्लेम को ट्रैक और रजिस्टर करने का एक और तरीका है हमारे आन लाइन क्लेम पोर्टल पर जाना जहाँ आप बुनयादी विवरण दर्ज कर सकते हैं जैसे आपकी पॉलिसी नंबर और जल्दी एक क्लेम कर सकते हैं.

क्या कोविड-19 से जुड़े क्लेम के मामले में किसी तरह का वेटिंग पीरियड लागू होता है?

हाँ, कोविड -19 हेल्थ इंश्योरेंस के लिए 30 दिनों का स्टैंडर्ड वेटिंग पीरियड लागू होता है.

क्या मैं अपना सम इंश्योर्ड बढ़ा सकता हूँ?

आप अपनी पॉलिसी के रिन्यूअल के दौरान अपने सम इंश्योर्ड को अंडरराइटिंग के नियमों और शर्तों के अनुसार बढ़ा सकते हैं.

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