हेल्थ इंश्योरेंस

हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?

Health insurance, also called medical insurance, protects you from unexpected medical costs, covering hospitalisation, treatments, surgeries, and maternity care. In India, it is necessary to ensure quality healthcare without financial strain. Choosing the right plan safeguards your health and finances, offering peace of mind during medical crises.

Bajaj Allianz General Insurance Company offers comprehensive plans with cashless treatment at 18,400+ network hospitals and an in-house health administration team. Enhance your benefits with the Health Prime Rider, featuring nine plan options.

Why is Choosing the Best Health Insurance in India Important?

Having the best health insurance in India is essential due to the ever-increasing cost of healthcare services. Medical emergencies can happen at any time, often without warning, leading to substantial financial burdens. A top-tier health cover plan ensures you get the necessary medical attention without the added stress of high expenses. These policies typically cover a wide range of medical costs, including hospitalisation, pre and post-treatment care, surgeries, and even critical illnesses.

भारत में सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस होने का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि ये कैशलेस सुविधा प्रदान करते हैं. इस सहूलियत के ज़रिए इंश्योर्ड व्यक्ति बिना किसी तत्काल भुगतान के नेटवर्क हॉस्पिटल में इलाज की सुविधा प्राप्त कर सकते हैं; इंश्योरर सीधे हॉस्पिटल के साथ बिल सेटल करते हैं. इससे पूरी प्रक्रिया सरल हो जाती है और समय पर मेडिकल इलाज की सुविधा मिलती है.

इसके अलावा, कम्प्रीहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी नेटवर्क हॉस्पिटल का विस्तृत नेटवर्क प्रदान करने के साथ-साथ देश भर में गुणवत्तापूर्ण हेल्थकेयर सेवाओं की सहूलियत प्रदान करती है. यह नेटवर्क सुनिश्चित करता है कि आपको अपनी सहूलियत के अनुसार श्रेष्ठ हॉस्पिटल चुनने की सुविधा मिले और मेडिकल विशेषज्ञों द्वारा आपका उपचार हो.

Another crucial benefit of opting for the best health insurance plans in India is the tax savings* they offer. Under Section 80D of the Income Tax Act, the premiums paid for health insurance policies are eligible for deductions, thereby reducing your taxable income. This makes health insurance not only a health safeguard but also a financially prudent choice.

Investing in the best health insurance plan in India is a proactive measure to protect your health and financial stability. It provides comprehensive coverage, access to quality healthcare, cashless treatment options, and tax benefits, ensuring peace of mind during medical emergencies.

What are the Different Types of Health Insurance?

Health insurance plans are designed to meet the diverse needs of individuals and families, ensuring that everyone has access to the necessary medical care. Understanding the different types of health insurance plans can help you choose the one that best suits your requirements.

इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस

इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस covers a single person. It provides a sum insured amount that can be used to cover various medical expenses such as hospitalization, surgeries, and treatments. This type of plan is ideal for those who need personal coverage and want to ensure that their healthcare needs are fully met without relying on others.

अगर आप इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस का विकल्प चुनते हैं, तो आप निम्नलिखित सुविधाओं का लाभ ले सकते हैं:

- इंडिविजुअल आधार पर कई सम इंश्योर्ड विकल्प उपलब्ध हैं, जिन्हें आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर चुन सकते हैं

- Customizable coverage to meet an individual’s specific needs

- Cover for pre and post-hospitalization

फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस

The Family floater health insurance policy permits you to include multiple family members within the same insurance plan for a single premium payment. Under this type of policy, the sum insured is shared by all the members covered in the plan, thereby securing the family at a reasonable insurance premium.

अगर आप फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस का विकल्प चुनते हैं, तो आप निम्नलिखित सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं:

- सिंगल प्लान के तहत आश्रित परिवार के सदस्यों के लिए किफायती कवरेज

- परिवार के सभी सदस्यों के लिए एक सिंगल फ्लोटर सम इंश्योर्ड

- डे केयर प्रोसीज़र के लिए कवरेज

सीनियर सिटीज़न हेल्थ इंश्योरेंस

सीनियर सिटीज़न हेल्थ इंश्योरेंस 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए बनाया गया है. यह आयु से संबंधित मेडिकल स्थिति और इलाज के लिए कवरेज प्रदान करता है. इस प्रकार के प्लान में आमतौर पर अधिक सम इंश्योर्ड पहले से मौजूद बीमारियां के लिए प्रतीक्षा अवधि के बाद कवरेज, और बुजुर्गों के लिए विशेष देखभाल जैसे लाभ शामिल होते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि सीनियर सिटीज़न को बिना किसी फाइनेंशियल चिंता के आवश्यक स्वास्थ्य सुविधाएं प्राप्त हों.

If you opt for Senior citizen health insurance, you can enjoy the following features:

- Multiple sum insured options available on an individual basis which one can select based on their requirements

- Customizable coverage to meet each individual’s specific needs

- Cover for pre-hospitalization and post-hospitalization

भारत में सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी: टैक्स लाभ*

Health insurance in India provides essential medical coverage and tax benefits under Section 80D of the Income Tax Act, making it a wise financial decision.

Tax Deductions:

- Individuals under 60 can claim up to INR 25,000 per year for premiums covering themselves, their spouse, and dependent children.

- Senior citizens (60+) can claim up to INR 50,000 annually.

- If paying for senior citizen parents' insurance, an additional INR 50,000 deduction applies, allowing a total deduction of INR 75,000 if the individual and parents are above 60.

- Preventive health check-ups up to INR 5,000 are also covered within these limits.

These tax benefits reduce the financial burden of health insurance while ensuring savings and comprehensive healthcare protection.

भारत में सर्वश्रेष्ठ मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी किस तरह से चुनें?

भारत में सर्वश्रेष्ठ मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय कई कारकों पर ध्यान देने की ज़रूरत होती है, ताकि आप ऐसा कम्प्रीहेंसिव कवर प्राप्त कर पाएं जो आपकी ज़रूरतों के मुताबिक हो.

Coverage and Sum Insured:

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में सबसे महत्वपूर्ण बिंदु इसका कवरेज होता है. सुनिश्चित करें कि पॉलिसी हॉस्पिटलाइज़ेशन, इलाज, सर्जरी और गंभीर बीमारी सहित, मेडिकल खर्चों को विस्तृत रूप से कवर करती है. सम इंश्योर्ड इतना होना चाहिए कि यह पर्याप्त रूप से संभावित मेडिकल खर्चों को कवर करे. उदाहरण के लिए, अगर आप किसी ऐसे महानगर में रहते हैं, जहां स्वास्थ्य सेवाओं की कीमतें अत्यधिक हैं, वहां आपको उच्च सम इंश्योर्ड का चयन करना चाहिए, ताकि आप अपनी जेब से खर्चों का भुगतान करने से बच जाएं.

नेटवर्क हॉस्पिटल:

Check the insurer’s network of hospitals . A wide network ensures you have access to quality healthcare facilities and can avail of cashless treatment, where the insurer directly settles the bills with the hospital. This feature is extremely convenient during emergencies, as it eliminates the need to arrange funds immediately.

प्रीमियम:

पर्याप्त कवरेज का होना बहुत ही महत्वपूर्ण बात है, साथ ही यह भी ज़रूरी है कि प्रीमियम भी किफायती हो. विभिन्न पॉलिसियों के प्रीमियम की तुलना ऑनलाइन करें, ताकि आप ऐसे ऑफर प्राप्त कर पाएं जो आपको सर्वश्रेष्ठ लाभ देने के साथ-साथ किफायती भी हों. यह सुनिश्चित करें कि पॉलिसी आपके बजट के अनुसार उपयुक्त दाम पर उत्कृष्ट कवरेज प्रदान करती है.

प्रतीक्षा अवधि:

Health insurance policies often have waiting periods for pre-existing conditions and specific treatments. These can range from a few months to a few years. Opt for a plan with shorter waiting periods so you can avail of the benefits sooner, especially if you have pre-existing medical conditions.

क्लेम सेटलमेंट रेशियो:

The claim settlement ratio indicates the percentage of claims an insurer has settled compared to the total claims received. A high claim settlement ratio reflects the insurer’s reliability in processing claims. Choose insurers with a high claim settlement ratio to ensure your claims are likely to be settled promptly and without hassle. Bajaj Allianz General Insurance Company holds a strong market reputation, boasting a claim settlement ratio of 98%.

अतिरिक्त फायदे:

Look for additional benefits such as free health check-ups, no-claim bonuses, wellness programs, and coverage for alternative treatments like AYUSH treatment (Ayurveda, Yoga and Naturopathy, Unani, Siddha, and Homeopathy). These benefits can enhance the overall value of your policy and provide you with more comprehensive healthcare coverage. By evaluating these factors, you can choose the best medical insurance policy in India that ensures you are well protected against unexpected medical expenses while also offering value-added benefits.

आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम कई कारकों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, जिनका उपयोग इंश्योरेंस प्रदाता कवरेज से संबंधित जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए करते हैं. इन कारकों को समझने से आपको एक उचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी, साथ ही आप अपने प्रीमियम को कम करने के तरीके भी जान पाएंगे. हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कुछ मुख्य कारक इस तरह से हैं:

आयु:

Younger individuals pay lower premiums as they are at a lower risk of health issues. As age increases, so does the likelihood of medical care, leading to higher premiums. Buying insurance early helps keep costs lower over time.

Health Condition:

Pre-existing conditions like diabetes, hypertension, or heart disease result in higher premiums, indicating a greater risk for insurers. Regular health check-ups and a healthy lifestyle can help manage costs.

लाइफस्टाइल:

Habits like smoking, excessive alcohol consumption, and lack of exercise can increase health risks, leading to higher premiums. Maintaining a healthy lifestyle with regular exercise and a balanced diet can help lower insurance costs. In our product, smoking does not attract extra premiums.

हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय, आपको इसकी प्रक्रिया पूरी करने के लिए कई डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे. आपको ये आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:

पासपोर्ट-साइज़ फोटो:

एप्लीकेशन की प्रक्रिया के तौर पर, अपनी पासपोर्ट-साइज़ की फोटो प्रदान करें.

पॉलिसी प्रपोजल फॉर्म:

इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रदान किया गया पॉलिसी प्रपोज़ल फॉर्म पूरा करें और सबमिट करें.

निवास का प्रमाण:

आप अपने निवास प्रमाण के रूप में, निम्नलिखित में से कोई भी डॉक्यूमेंट सबमिट कर सकते हैं:

- वोटर ID

- पासपोर्ट

- आधार कार्ड

- बिजली का बिल

- ड्राइविंग लाइसेंस

- राशन कार्ड

आयु का प्रमाण:

आयु के प्रमाण के रूप में, आप निम्नलिखित में से कोई भी डॉक्यूमेंट दे सकते हैं:

- पासपोर्ट

- आधार कार्ड

- बर्थ सर्टिफिकेट

- पैन कार्ड

- 10th and 12th class marksheets

- राशन कार्ड

पहचान का प्रमाण:

पहचान के प्रमाण के रूप में, निम्नलिखित डॉक्यूमेंट स्वीकार किए जाते हैं:

- आधार कार्ड

- पैन कार्ड

- ड्राइविंग लाइसेंस

- वोटर ID

- पासपोर्ट

बजाज आलियांज़ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान ओमिक्रॉन और कोविड-19 वेरिएंट को कवर करते हैं

बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान ओमिक्रॉन जैसे नए वेरिएंट सहित, कोविड-19 के लिए व्यापक रूप से कवरेज प्रदान करने के लिए तैयार किए गए हैं. यह व्यापक सुरक्षा सुनिश्चित करती है कि महामारी के दौरान फाइनेंशियल दबाव झेले बिना इंश्योर्ड व्यक्ति को आवश्यक मेडिकल देखभाल की सुविधा प्राप्त हो.

हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए कवरेज:

बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कोविड-19 से संबंधित हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्चों को कवर करते हैं. इसमें रूम की फीस, आईसीयू की फीस, डॉक्टर की फीस और हॉस्पिटल में भर्ती रहने के दौरान दवाओं और इलाज के खर्च शामिल होते हैं. चाहे आप नेटवर्क हॉस्पिटल में भर्ती हों या नॉन-नेटवर्क हॉस्पिटल में, इंश्योरेंस प्रदाता सुनिश्चित करते हैं कि इंश्योर्ड व्यक्ति फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहें.

हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च:

Bajaj Allianz General Insurance Company plans also cover pre and post-hospitalisation expenses related to COVID-19. This includes the cost of diagnostic tests, doctor consultations, and medications required before and after the hospital stay.

घरेलू हॉस्पिटलाइज़ेशन:

अगर किसी मामले में हॉस्पिटल में बिस्तर उपलब्ध नहीं हैं, तो बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी घर पर स्वास्थ्य देखभाल के लिए कवरेज प्रदान करेगी. इससे इंश्योर्ड व्यक्ति को घर पर ही मेडिकल देखभाल की सुविधा मिल जाती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि मुश्किल भरे समय में मरीज़ इलाज से वंचित नहीं रहेंगे.

कैशलेस ट्रीटमेंट की सुविधा:

बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी के हेल्थ इंश्योरेंस का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि ये नेटवर्क हॉस्पिटल्स में कैशलेस ट्रीटमेंट की सुविधा प्रदान करता है. इसका अर्थ यह है कि इंश्योर्ड व्यक्ति तुरंत भुगतान किए बिना इलाज प्राप्त कर सकते हैं, क्योंकि इंश्योरेंस प्रदाता सीधे हॉस्पिटल बिल सेटल करते हैं. यह विशेषता एमरजेंसी के दौरान खासतौर पर लाभदायक है, जब तुरंत पैसों का इंतज़ाम करना मुश्किल भरा काम होता है.

घर पर देखभाल:

इलाज के लिए सुविधाजनक विकल्पों को पहचानते हुए, बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान ने कोविड-19 के लिए घर पर देखभाल के कवरेज शामिल किए हैं. इससे यह सुनिश्चित होता है कि जो इंश्योर्ड व्यक्ति होम आइसोलेशन और घर पर इलाज का चयन करते हैं, वे चिकित्सा परामर्श, नर्सिंग फीस और उपचार से संबंधित खर्चों के लिए क्लेम कर सकते हैं. यह विशेष रूप से उन मरीज़ों के लिए फायदेमंद है, जिनमें बीमारी के लक्षण हल्के हैं और जो घर पर स्वस्थ्य होने की इच्छा रखते हैं.

मानसिक स्वास्थ्य सहायता:

Understanding the mental health challenges posed by the pandemic, Bajaj Allianz General Insurance Company health insurance plans also offer mental health support. This includes coverage for teleconsultations with mental health professionals, helping the insured manage stress and anxiety during these uncertain times.

बजाज आलियांज़ का हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज

बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी व्यापक हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है, जिसमें विभिन्न मेडिकल खर्चों के लिए इंश्योर्ड व्यक्ति को विस्तृत रूप से सुरक्षा प्रदान किए जाते हैं. विस्तृत रेंज के कवरेज विकल्प इस तरह से तैयार किए गए हैं कि ये विभिन्न स्वास्थ्य संबंधित ज़रूरतों को पूरा करते हैं, ताकि आपको मानसिक शांति के साथ-साथ फाइनेंशियल सुरक्षा भी मिले.

इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन

बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी व्यापक हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है, जिसमें विभिन्न मेडिकल खर्चों के लिए इंश्योर्ड व्यक्ति को विस्तृत रूप से सुरक्षा प्रदान किए जाते हैं. विस्तृत रेंज के कवरेज विकल्प इस तरह से तैयार किए गए हैं कि ये विभिन्न स्वास्थ्य संबंधित ज़रूरतों को पूरा करते हैं, ताकि आपको मानसिक शांति के साथ-साथ फाइनेंशियल सुरक्षा भी मिले.

हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद के खर्च

बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद के खर्च भी कवर किए जाते हैं. इसमें मेडिकल टेस्ट, परामर्श और हॉस्पिटलाइज़ेशन के पहले और बाद में दवाओं पर होने वाले खर्च शामिल किए गए हैं. यह कम्प्रीहेंसिव कवरेज सुनिश्चित करता है कि इंश्योर्ड व्यक्ति को हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद में, फाइनेंशियल बोझ दूर रखा जाए.

एम्बुलेंस खर्च

Bajaj Allianz General Insurance Company health insurance plans cover the cost of ambulance services required for transporting the insured to the hospital. This includes emergency ambulance services, ensuring that the insured can access timely medical care without worrying about transportation costs.

डे-केयर प्रोसीज़र

कई मेडिकल ट्रीटमेंट और प्रोसीजर के लिए लंबे समय तक हॉस्पिटल में भर्ती रहने की ज़रूरत नहीं होती है. बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान डे-केयर प्रोसीजर को कवर करते हैं, जिनमें ऐसे इलाज शामिल होते हैं, जिनके लिए 24 घंटों से कम समय तक हॉस्पिटल में भर्ती रहने की ज़रूरत होती है. इसमें सर्जरी और अन्य मेडिकल प्रोसीज़र शामिल हैं, जिन्हें एक ही दिन में पूरा किया जा सकता है. डे-केयर प्रोसीज़र को कवर करते हुए, बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी यह सुनिश्चित करती है कि इंश्योर्ड व्यक्ति आवश्यक इलाज प्राप्त कर सकते हैं और इसके लिए उन्हें लंबे समय तक हॉस्पिटल में भर्ती रहने की ज़रूरत नहीं है.

कैशलेस ट्रीटमेंट

बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी के हेल्थ इंश्योरेंस की प्रमुख विशेषता यह है कि यह नेटवर्क हॉस्पिटल में कैशलेस ट्रीटमेंट की सुविधा प्रदान करता है. इससे इंश्योर्ड व्यक्ति को तुरंत किसी भी तरह का भुगतान किए बिना इलाज की सुविधा प्राप्त होती है. इंश्योरेंस प्रदाता सीधे हॉस्पिटल के साथ बिल सेटल करते हैं, जिससे कि संपूर्ण प्रक्रिया बाधारहित और चिंतामुक्त रहती है. यह विशेषता एमरजेंसी के दौरान खासतौर पर फायदेमंद है, विशेषकर तब जब तुरंत पैसे जुटाना आपके लिए सबसे मुश्किल भरा काम हो.

प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप

Bajaj Allianz General Insurance Company health cover plans often include coverage for preventive health check-ups. These check-ups help in the early detection and management of potential health issues, promoting overall well-being. Regular health check-ups can prevent major health problems and ensure timely medical intervention.

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को किस तरह से कम करें?

कई व्यक्तियों और परिवारों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कम करना एक मुख्य चिंता का विषय होता है. हालांकि, कम्प्रीहेंसिव कवरेज लेना ज़रूरी है, और इसे मैनेज करने के तरीके भी हैं, साथ ही आप प्रीमियम की लागत को कम भी कर सकते हैं. यह रहे कुछ प्रभावी तरीके:

Opt for a Higher Deductible:

अपने हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम करने का सबसे सरल तरीका यह है कि इसके लिए अधिक डिडक्टिबल का चयन किया जाए. डिडक्टिबल वह राशि होती है जिसका भुगतान आपके इंश्योरेंस कवरेज के आरंभ होने से पहले आप अपनी जेब से करते हैं. अधिक डिडक्टिबल चुनकर, आप अपने प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकते हैं, क्योंकि इससे इंश्योरेंस प्रदाता का जोखिम कम हो जाता है. हालांकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि अगर आप मेडिकल एमरजेंसी का सामना करते हैं, तो डिडक्टिबल राशि आपके लिए मैनेज करने योग्य हो. यह दृष्टिकोण उन व्यक्तियों के लिए कारगर है, जिनकी सेहत आमतौर पर अच्छी रहती है और उन्हें बार-बार इलाज के लिए पैसे नहीं खर्च करने पड़ते हैं.

एक स्वस्थ लाइफ स्टाइल बनाए रखें:

आपकी जीवनशैली आपके हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम पर सीधा असर डालती है. अस्वास्थ्यकर जीवनशैली अपनाना जैसे कि धूम्रपान करना, अत्यधिक शराब का सेवन करना और शारीरिक गतिविधि न करने से आपको अधिक प्रीमियम देने पड़ सकते हैं, क्योंकि इस तरह की जीवनशैली से स्वास्थ्य समस्या का खतरा बढ़ जाता है. प्रीमियम घटाने के लिए स्वस्थ जीवनशैली अपनाएं, जिसके लिए संतुलित आहार लें, नियमित रूप से कसरत करें, धूम्रपान करने और शराब का सेवन करने से परहेज करें. इंश्योरेंस प्रदाता अक्सर ऐसे व्यक्तियों को कम प्रीमियम प्रदान करते हैं, जो उचित जीवनशैली का पालन करते हैं क्योंकि यहां स्वास्थ्य समस्या होने का खतरा कम होता है. इसके अलावा, नियमित रूप से हेल्थ चेक-अप और पुरानी बीमारियों से खुद की अच्छी तरह से देखभाल करने से आपके प्रीमियम की लागत महत्वपूर्ण रूप से कम हो सकती है.

Choose Family Floater Plans:

अगर आपको अपने पूरे परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज की ज़रूरत है, तो प्रत्येक सदस्य के लिए इंडिविजुअल प्लान के बजाय फैमिली फ्लोटर प्लान लेने पर विचार करें. फैमिली फ्लोटर प्लान परिवार के सभी सदस्यों को सिंगल सम इंश्योर्ड के तहत कवर करते हैं और प्रत्येक सदस्य के लिए अलग पॉलिसियों की तुलना में ये आमतौर पर कम प्रीमियम के साथ आते हैं. पूरे परिवार को व्यापक कवरेज प्राप्त हो यह सुनिश्चित करने के लिए ये एक लागत-प्रभावी तरीका साबित हो सकता है. इसकी प्रीमियम परिवार के उन सदस्य पर आधारित होती है जिनकी आयु सबसे अधिक है, जिससे कि अगर परिवार के अन्य सदस्यों की उम्र अपेक्षाकृत कम हो और वे सेहतमंद हैं, तो इसकी संपूर्ण लागत कम हो सकती है. और तो और, फैमिली फ्लोटर सुविधाजनक होते हैं, क्योंकि आपको बस कई पॉलिसियों के बजाय सिर्फ एक सिंगल पॉलिसी मैनेज करनी होती है.

Why Should You Buy a Health Insurance Plan at an Early Age?

कम उम्र में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना एक समझदारी भरा निर्णय है, क्योंकि इसके कई लाभ हैं जो आपको लंबे समय में फाइनेंशियल सुरक्षा के साथ मानसिक शांति भी प्रदान करते हैं. यह रहे कुछ महत्वपूर्ण कारण जो यह बताते हैं कि जल्दी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदना क्यों फायदेमंद है:

कम प्रीमियम:

One of the most significant benefits of buying health insurance early is the lower premium costs. Insurance premiums are calculated based on the risk profile of the insured, which typically increases with age. Younger individuals are generally healthier and less likely to have pre-existing conditions, leading to lower premiums. By securing a policy at a younger age, you lock in these lower rates, potentially saving a substantial amount over the life of the policy.

कम्प्रीहेंसिव कवरेज:

Health insurance plans purchased at an early age often provide more comprehensive coverage. Younger insured are less likely to have pre-existing conditions that require waiting periods or exclusions. This means you can benefit from a broader range of coverages, including preventive care, maternity benefits, and critical illness coverage, without significant limitations.

फाइनेंशियल सुरक्षा:

आकस्मिक मेडिकल एमरजेंसी किसी भी उम्र में आ सकती है. हेल्थ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आप हॉस्पिटलाइज़ेशन, सर्जरी और इलाज सहित, उच्च मेडिकल खर्चों से फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित हो जाते हैं. जल्दी कवरेज का यह अर्थ है कि आप उन आकस्मिक स्वास्थ्य संबंधित समस्याओं के लिए तैयार हैं, जिनके कारण आप पर फाइनेंशियल बोझ आ जाता है और ये आपकी बचत को खाली कर देते हैं.

मन की शांति:

जब आपके पास हेल्थ कवर प्लान होता है, तो इससे आपको मानसिक शांति मिलती है. इससे आपको संभावित मेडिकल खर्चों की निरंतर चिंता किए बिना, स्वस्थ्य जीवनशैली पर ध्यान केंद्रित करने के साथ-साथ अपने व्यक्तिगत और प्रोफेशनल लक्ष्यों को हासिल करने में मदद मिलती है. हेल्थ इंश्योरेंस में जल्दी इन्वेस्टमेंट शुरू करने का यह अर्थ है कि आप अपने स्वास्थ्य और फाइनेंशियल सुरक्षा को लेकर बहुत ही सक्रिय हैं.

संचयी लाभ:

Many health insurance policies offer cumulative benefits for claim-free years, such as no-claim bonuses that increase your sum insured without additional cost. Starting early means you can accumulate these bonuses over a longer period, enhancing your coverage as you age.

हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़े मिथक

फाइनेंशियल प्लानिंग और स्वास्थ्य की देखरेख के विषय में हेल्थ इंश्योरेंस बहुत ही महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, बावजूद इसके कई मिथकों के कारण लोग इसमें इन्वेस्ट करने से बचते हैं. इन मिथकों के पीछे के तथ्यों को समझने से आपको सूझबूझ भरा निर्णय लेने और आवश्यक कवरेज पाने में मदद मिलती है.

Health Insurance is Expensive

लोगों के बीच एक आम धारणा होती है कि हेल्थ इंश्योरेंस काफी महंगे होते हैं और हर कोई इसे नहीं खरीद सकता है. हालांकि, सच्चाई यह है कि मार्केट में अनगिनत किफायती हेल्थ इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं. ये प्लान कई स्तरों पर कवरेज प्रदान करते हैं, जिससे कि आपको अपने बजट और स्वास्थ्य देखभाल की ज़रूरतों के अनुसार उपयुक्त प्लान चुनने की सुविधा मिलती है. उदाहरण के लिए, बेसिक प्लान कम प्रीमियम पर आवश्यक मेडिकल खर्चों को कवर करते हैं, जबकि कॉम्प्रिहेंसिव प्लान अधिक प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं.

Young People Don't Need Health Insurance

कई युवा और स्वस्थ व्यक्तियों को यह लगता है कि उन्हें हेल्थ इंश्योरेंस की ज़रूरत नहीं है. यह मिथक तब टूट जाता है जब अनपेक्षित हेल्थ एमरजेंसी आने पर आपको फाइनेंशियल रूप से झटका लगता है. स्वास्थ्य संबंधित समस्याएं किसी भी उम्र में हो सकती हैं और दुर्घटना या अचानक से किसी बीमारी के कारण आपको अत्यधिक मेडिकल खर्चों का भुगतान करना पड़ सकता है. हेल्थ इंश्योरेंस से आपको फाइनेंशियल सुरक्षा के साथ-साथ समय पर गुणवत्तापूर्ण मेडिकल देखभाल की सुविधा भी मिलती है, जिससे आप खर्चों की चिंता से मुक्त हो जाते हैं. और तो और, कम उम्र में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना आपके लिए लागत-प्रभावी साबित होता है, क्योंकि कम उम्र और सेहतमंद व्यक्तियों के लिए प्रीमियम आमतौर पर बहुत ही कम होते हैं.

Group Health Insurance is Sufficient

Employees often rely solely on their employer-provided group health insurance, assuming it offers adequate coverage. While group health insurance is beneficial, it often comes with limitations such as lower sum insured and fewer benefits compared to individual health plans. Additionally, group insurance coverage ends when you leave the job, leaving you uninsured during job transitions. An individual health insurance policy provides more comprehensive coverage tailored to your specific needs and ensures continuous protection regardless of employment status.

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कैलकुलेट करने की प्रक्रिया बहुत ही सरल है, ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर की उपलब्धता ने इसे बेहद आसान बना दिया है. कई कारकों के आधार पर ये टूल आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की लागत का अनुमान लगाने में मदद करते हैं. इस तरह से आप हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कैलकुलेट कर सकते हैं:

ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें

Bajaj Allianz General Insurance Company offers an online premium calculator on the website. These tools are designed to provide quick and accurate premium estimates.

निजी जानकारी दर्ज करें

अपनी मूलभूत जानकारी जैसे कि उम्र, लिंग, वैवाहिक स्थिति और धूम्रपान की आदत दर्ज करें. ये विवरण आपकी प्रोफाइल से जुड़े जोखिम का निर्धारण करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, क्योंकि युवा और धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति आमतौर पर कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं.

कवरेज की राशि चुनें

अपना इच्छित सम इंश्योर्ड या कवरेज की राशि चुनें. यह वह अधिकतम राशि है जिसका भुगतान आपके इंश्योरेंस प्रदाता आपके मेडिकल खर्चों के लिए करेंगे. आमतौर पर, अधिक कवरेज राशि से अधिक प्रीमियम मिलता है.

मेडिकल हिस्ट्री प्रदान करें

कुछ कैलकुलेटर पहले से मौजूद बीमारी या पुरानी बीमारी सहित, आपकी मेडिकल हिस्ट्री से संबंधित जानकारी मांग सकते हैं. इस जानकारी से जोखिम का आकलन करने में मदद मिलती है और ये प्रीमियम की राशि पर असर डाल सकते हैं.

अतिरिक्त लाभ चुनें

If you want to include add-on benefits such as critical illness cover, maternity benefits, or personal accident cover, select these options. While additional benefits increase the premium, they provide enhanced coverage.

कीमत जानें

सभी आवश्यक जानकारी दर्ज करने के बाद, प्रीमियम कैलकुलेटर आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का अनुमान प्रदर्शित करेगा. कोटेशन को रिव्यू करें, ताकि आप यह सुनिश्चित कर पाएं कि यह आपके बजट के मुताबिक है और कवरेज आवश्यकताओं को पूरा करता है.

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको इन कारकों पर विचार करना चाहिए

उपयुक्त हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना बहुत ही महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे यह सुनिश्चित होता है कि मेडिकल एमरजेंसी के दौरान आपके पास पर्याप्त कवरेज और फाइनेंशियल सुरक्षा मौजूद है. निर्णय लेने से पहले आपको इन महत्वपूर्ण कारकों पर अवश्य विचार करना चाहिए:

कवरेज

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय सबसे ज़्यादा गौर करने वाली बात यह कि ये आपको कितना कवरेज प्रदान करती है. यह सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी हॉस्पिटलाइज़ेशन, सर्जरी, ट्रीटमेंट और हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद के खर्चों, जैसे प्रमुख मेडिकल लागत को कवर करती है. कम्प्रीहेंसिव कवरेज में गंभीर बीमारियां, मातृत्व लाभ, आउटपेशेंट ट्रीटमेंट (ओपीडी) और डे-केयर प्रोसीजर भी शामिल होने चाहिए. अपने और परिवार की स्वास्थ्य आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें और ऐसा प्लान चुनें, जो किसी भी चीज़ पर महत्वपूर्ण असर डाले बिना संभावित मेडिकल खर्चों को कवर करे. विस्तृत कवरेज वाली पॉलिसी का चयन करने से, आपको थोड़ा ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ सकता है, लेकिन यह मानसिक शांति प्रदान करने के साथ-साथ आपको पूरी तरह सुरक्षा भी देती है.

नेटवर्क हॉस्पिटल

इंश्योरेंस प्रदाता के नेटवर्क हॉस्पिटल आपको सहूलियत देने के साथ-साथ मेडिकल सुविधाएं प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. यह देखें कि आपके क्षेत्र में उपयुक्त और सुविधाजनक सेवा प्रदान करने के साथ-साथ, हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता के विस्तृत नेटवर्क हॉस्पिटल हैं. विस्तृत नेटवर्क हॉस्पिटल यह सुनिश्चित करते हैं कि आप कैशलेस ट्रीटमेंट प्राप्त कर सकते हैं और इंश्योरेंस प्रदाता सीधे हॉस्पिटल के साथ बिल सेटल करते हैं. यह विशेषता एमरजेंसी के दौरान खासतौर पर फायदेमंद है, विशेषकर तब जब तुरंत पैसे जुटाना आपके लिए सबसे मुश्किल भरा काम हो सकता है. इसके अलावा, विस्तृत नेटवर्क का यह अर्थ है कि आपको विभिन्न हॉस्पिटल और विशेषज्ञों के बीच चयन की सुविधा मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको गुणवत्तापूर्ण मेडिकल देखभाल प्राप्त होगी.

क्लेम प्रोसेस

मेडिकल एमरजेंसी के दौरान परेशानी-रहित क्लेम प्रोसेस बहुत ही महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपको बाधारहित अनुभव प्रदान करता है. जांच-पड़ताल करते हुए ऐसे इंश्योरेंस प्रदाताओं का चयन करें, जो अपनी कार्यकुशलता और क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस में पारदर्शिता बरतने के लिए जाने जाते हैं. उन इंश्योरेंस प्रदाताओं का चयन करें जिनका क्लेम सेटलमेंट रेशियो उच्च है, जो यह दर्शाता है कि क्लेम प्रोसेस करने में वे भरोसेमंद हैं. क्लेम की प्रक्रिया, डॉक्यूमेंट की आवश्यकता और क्लेम सेटल होने में लगने वाला औसत समय इत्यादि के बारे में समझें. मौजूदा इंश्योर्ड व्यक्ति द्वारा प्रदान समीक्षा और प्रशंसा-पत्र के आधार पर, आप यह जान सकते हैं कि इंश्योरेंस प्रदाता कितनी कुशलता से क्लेम प्रोसेस को संभालते हैं. जो इंश्योरेंस प्रदाता सरल और झटपट क्लेम प्रकिया का पालन करते हैं, वे हॉस्पिटलाइज़ेशन के दौरान समय पर मेडिकल सुविधा प्रदान करके तनाव और फाइनेंशियल बोझ को कम कर देते हैं.

अपने लिए किस तरह से उपयुक्त हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें?

उपयुक्त हेल्थ इंश्योरेंस चुनना अत्यंत महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप विश्वसनीय कवरेज और योग्य सुविधा प्राप्त करेंगे. जब भी आप सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता का चयन करें, तो इन महत्वपूर्ण कारकों पर ज़रूर ध्यान दें:

प्रतिष्ठा

मार्केट में कंपनी की प्रतिष्ठा यह दर्शाती है कि यह कितनी विश्वसनीय और भरोसेमंद है. उन इंश्योरेंस प्रदाताओं पर विचार करें, जो लंबे समय से मार्केट में उपस्थित हैं और जिनका इंडस्ट्री में मज़बूत ट्रैक रिकॉर्ड है. जो कंपनियां प्रतिष्ठित हैं उनमें निरंतर गुणवत्तापूर्ण सेवाएं प्रदान करने की अत्यधिक संभावना होती है. कंपनी की पृष्ठभूमि, इतिहास और उपलब्धि के बारे में जांच-पड़ताल करने से आपको इसकी विश्वसनीयता का पता लगता है. अच्छी तरह से स्थापित कंपनियां अक्सर बेहतर इन्फ्रास्ट्रक्चर और विस्तृत संसाधन पेश करती हैं, ताकि इंश्योर्ड व्यक्ति को प्रभावी तरीके से सहायता मिले.

क्लेम सेटलमेंट रेशियो

क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) वह प्रतिशत होता है, जो यह दर्शाता है कि इंश्योरेंस कंपनी ने निर्दिष्ट अवधि में प्राप्त कुल क्लेम में से कितने क्लेम सेटल किए हैं. उच्च सीएसआर यह दर्शाता है कि इंश्योरेंस प्रदाता भरोसेमंद हैं और तेज़ी से क्लेम सेटल करते हैं. हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों का मूल्यांकन करते समय उच्च सीएसआर वाले इंश्योरेंस प्रदाता का चयन करें, क्योंकि यह क्लेम सेटल के मामले में कंपनी की प्रतिबद्धता दर्शाता है. यह रेशियो आमतौर पर इंश्योरेंस प्रदाता की वेबसाइट या नियामक संस्थानों की रिपोर्ट में देखी जा सकती है. 90% से अधिक के सीएसआर को आमतौर पर बढ़िया माना जाता है.

कस्टमर रिव्यू

Customer reviews and testimonials offer insights into the real experiences of insured. Checking online reviews on independent platforms can help you gauge customer satisfaction and identify common issues or praises. Look for the consistent positive feedback regarding the insurer's customer service, ease of claim processing, and overall experience. Be cautious of insurers with numerous negative reviews, especially if they highlight issues like delayed claim settlements, poor customer support, or hidden terms.

प्लान की रेंज

एक अच्छी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी विभिन्न प्लान पेश करती है, जो आपकी ज़रूरतों और बजट के मुताबिक होते हैं. देखें कि इंश्योरेंस प्रदाता कम्प्रीहेंसिव प्लान, फैमिली फ्लोटर प्लान, क्रिटिकल इलनेस कवरेज और ऐड-ऑन विकल्प प्रदान करते हैं या नहीं. ढेर सारे प्लान उपलब्ध होने से आपको अपनी विशिष्ट ज़रूरत के मुताबिक, सर्वश्रेष्ठ प्लान का चयन करने की सुविधा मिलती है.

कस्टमर केयर

Efficient customer support is essential for a smooth experience, especially during emergencies. Choose insurers known for their responsive and helpful customer service. Check if they offer multiple channels of support, such as phone, email, chat, and social media, ensuring you can reach them easily when needed.

हेल्थ इंश्योरेंस: महत्वपूर्ण शर्तें

हेल्थ इंश्योरेंस में प्रमुख शब्दों को समझना बहुत ही ज़रूरी है, ताकि आप उपयुक्त पॉलिसी का चयन करने के साथ-साथ सूझबूझ भरा निर्णय भी ले सकें.

सम इंश्योर्ड:

The sum insured is the maximum amount that the insurer will pay for your medical expenses during a policy year. It is the coverage limit of your health insurance policy. Choosing an adequate sum insured ensures that you have sufficient coverage to meet potential medical costs without significant out-of-pocket expenses.

प्रतीक्षा अवधि:

प्रतीक्षा अवधि वह समयावधि है जिसका इंतज़ार आपको किसी विशिष्ट कवरेज के शुरू होने से पहले करना पड़ता है. यह अवधि पॉलिसी और इसमें कवर होने वाली विशिष्ट शर्तों के आधार पर कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक की होती सकती है. सामान्य प्रतीक्षा अवधि में पहले से मौजूद बीमारियां, मातृत्व लाभ और विशिष्ट इलाज शामिल होते हैं. प्रतीक्षा अवधि को समझने से आपको संभावित स्वास्थ्य देखभाल की ज़रूरतों को जानने और क्लेम के दौरान हैरान करने वाली किसी भी चीज़ से बचने में सहायता मिलती है.

प्रीमियम:

प्रीमियम वह राशि होती है जिसका भुगतान आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को ऐक्टिव रखने के लिए समय-समय पर (मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक) करते हैं. यह आयु, स्वास्थ्य की स्थिति, कवरेज राशि और जीवनशैली संबंधित आदत जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग होता है.

सह-भुगतान:

Co-payment, or co-pay , is the percentage of the medical bill that you must pay out-of-pocket while the insurer covers the rest. It helps reduce the premium cost but means you share the cost of treatment.

डिडक्टिबल:

एक डिडक्टिबल एक निश्चित राशि है जिसे इंश्योरर द्वारा खर्चों को कवर करना शुरू करने से पहले आपको हर वर्ष भुगतान करना होगा. अधिक डिडक्टिबल के कारण आमतौर पर प्रीमियम कम होता है, लेकिन शुरुआत में आपको अपनी जेब से अधिक भुगतान करना पड़ता है.