According to WHO, almost 70% of the Indians spend a huge chunk of their income on healthcare and medicine expenses. These days it is almost impossible for the middle income and the lower-middle-income group to bear the cost of healthcare expenses on their own. This is why it is necessary for people to get health insurance by paying their respective agreed-upon premiums in order to avail financial assistance in case of an accident or any other medical emergencies. It is important to understand what is copay in health insurance in order to opt for the right policy.

हेल्थ इंश्योरेंस में को-पे क्या है?

आजकल हेल्थ इंश्योरेंस में काफी धोखाधड़ी होने लगी है. इंश्योर्ड व्यक्ति धोखाधड़ी के लिए प्रेरित न हो, इसके लिए इंश्योरेंस कंपनियां को-पे का उपाय लेकर आई हैं. को-पे का मतलब समझना आसान है. को-पे एक शर्त है, जिस पर इंश्योरेंस के कॉन्ट्रेक्ट पर हस्ताक्षर करते समय दोनों पक्ष सहमत होते हैं. को-पे क्लॉज़ में यह लिखा होता है कि इंश्योर्ड व्यक्ति को क्लेम राशि का एक हिस्सा या कुछ प्रतिशत अपनी जेब से चुकाना होगा और बाकी क्लेम इंश्योरेंस कंपनी चुकाएगी. आमतौर पर को-पे 10-30% तक होता है.

उदाहरण के साथ समझें कि हेल्थ इंश्योरेंस में को-पे क्या है?

अब आप जानते हैं कि को-पे का सिद्धांत क्या है, तो अब आप उदाहरण की मदद से अधिक अच्छे से समझ पाएंगे कि हेल्थ इंश्योरेंस में को-पे क्या होता है. उदाहरण के लिए, अगर आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी में 20 प्रतिशत का को-पे क्लॉज़ है और आपकी मेडिकल खर्च राशि रु. 15,00,000 है, तो आपको अपनी जेब से रु. 3,00,000 चुकाने होंगे और इंश्योरेंस कंपनी बाकी की राशि यानी रु. 12,00,000 चुकाएगी.

को-पे कैसे काम करता है?

किसी भी हेल्थ इंश्योरेंस में दो तरह के क्लेम होते हैं, पहला, कैशलेस हेल्थ इंश्योरेंस

claims and reimbursement for the expenses incurred. In case of a cashless payment option, the insurer will directly settle your expenses with the hospital. Whereas, in case of a reimbursement claim, the insurer will reimburse all the expenses that you incurred while you were undergoing treatment at the hospital. Now there are two situations that will occur when you opt for a copay option. If you opt for a higher copay, you will have to pay a lower rate of insurance premium as compared to opting for a lower copay, where you will have to pay more premium against your policy.

How is Copay Different from Deductibles?

Both copay and deductibles are cost-sharing mechanisms in health insurance, but they work differently. Copay is a fixed percentage of the claim amount that the policyholder must bear every time they use the policy. Deductibles, on the other hand, refer to a fixed amount the insured pays before the insurer starts covering expenses. For instance, if your policy has a ₹20,000 deductible, any claim below that isn’t paid by the insurer, whereas copay applies irrespective of the claim size. Bajaj Allianz General Insurance Company offers plans with flexible copay options suited to different needs.

और पढ़ें: Deductible in Health Insurance Policy: A Complete Guide

Is Copay Mandatory?

Copay is not mandatory in all health insurance plans. It is usually included for senior citizen policies, or when insuring dependent parents, to keep premiums more affordable. Some insurers, like Bajaj Allianz General Insurance Company, allow customers to choose plans with or without copay clauses. However, opting for copay voluntarily can result in lower premium amounts. It’s important to read your policy terms or speak to your insurer to understand whether copay applies to your plan.

इंश्योरेंस कंपनियां को-पे क्लॉज क्यों लगाती हैं?

क्लेम के दौरान खर्चे बचाने के मुख्य कारण के साथ-साथ और इसके कई और कारण भी हैं, जिनके चलते इंश्योरेंस कंपनियां को-पे क्लॉज़ लगाती हैं.

• लोगों को अपने ट्रीटमेंट के लिए महंगे हेल्थकेयर सेंटर पर जाने से रोकना. को-पे के साथ, इंश्योर्ड व्यक्ति अपने खर्चों का ध्यान रखेगा, क्योंकि उसे इन ट्रीटमेंट के मेडिकल खर्चों का एक हिस्सा खुद चुकाना होगा.
• लोगों को गैर-ज़रूरी क्लेम, जैसे डर्मेटॉलजिस्ट के अपॉइंटमेंट, सर्दी-ज़ुकाम, पेट खराब आदि के लिए क्लेम करने से रोकना. को-पे इंश्योरेंस लोगों को अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी का गलत उपयोग करने से रोकता है.
• इंश्योर्ड व्यक्ति को धोखाधड़ी करने से रोकना.

को-पे के नुकसान क्या हैं?

वैसे तो बहुत सी कंपनियां को-पे क्लॉज़ का विकल्प चुनती हैं, लेकिन ऐसी भी कई इंश्योरेंस कंपनियां हैं, जो विभिन्न कारणों से इंश्योरेंस पॉलिसी में को-पे क्लॉज़ नहीं जोड़ने का विकल्प चुनती हैं.

• जैसे, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को बहुत अधिक को-पे राशि चुकाना पड़े, तो वह ज़रूरी होने पर भी उचित हेल्थकेयर लेने से कतराएगा, जिससे इंश्योरेंस पॉलिसी लेने का उद्देश्य ही खत्म हो जाएगा.
• यह सही है कि को-पे अधिक होने पर प्रीमियम कम चुकाना पड़ता है, लेकिन इंश्योर्ड व्यक्ति को अपने मेडिकल खर्चों पर जो अधिक को-पे चुकाना पड़ता है, वह प्रीमियम पर होने वाली बचत से कहीं अधिक होता है.

जो लोग मेडिकल इंश्योरेंस प्रॉडक्ट और पॉलिसी को अच्छे से जानते हैं, वे को-पे क्लॉज़ वाली इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं खरीदेंगे, क्योंकि वे जानते हैं कि इससे फायदों से कहीं अधिक नुकसान होता है.

Why Should You Buy a Health Insurance Plan with a Copay Clause?

Opting for a copay clause can offer significant benefits depending on your health and financial planning:

• Lower Premiums: Policies with copay clauses typically come at a reduced premium cost, which is beneficial for young or healthy individuals who rarely make claims.
• Ideal for Parental Coverage: When insuring elderly parents or dependents, copay helps make premiums manageable while still offering financial support during hospitalisation.
• Prevents Misuse: By sharing the cost burden, copay discourages overuse of health services, helping insurers maintain sustainable pricing.
• Customisable Options: With companies like Bajaj Allianz General Insurance Company, you can opt for health plans that allow partial copay or waive it off entirely based on your preference and budget at any of their 18,400+ partner hospitals.

Always evaluate your medical history, frequency of hospital visits, and financial capability before selecting a plan with a copay clause.

और पढ़ें: को-इंश्योरेंस, को-पे और डिडक्टिबल: क्या ये सभी एक समान हैं?

संक्षेप में

Safe to say, now you must have gained some clarity about what copay means! You can now make an informed decision while purchasing a health insurance policy and choose to opt for a copay option knowing all the pros and cons of the concept.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

लोग को-पे हेल्थ इंश्योरेंस क्यों चुनते हैं?

लोग हेल्थ इंश्योरेंस में को-पे इसलिए चुनते हैं, क्योंकि इसमें उन्हें कम प्रीमियम चुकाना पड़ता है, यानी उन्हें यह इंश्योरेंस, दूसरी इंश्योरेंस पॉलिसी से सस्ता पड़ता है.

क्या कैशलेस भुगतान विकल्पों पर को-पे लागू होता है?

अधिकतर मामलों में को-पे क्लॉज़ केवल रीइम्बर्समेंट विकल्पों पर लागू होते हैं.

क्या को-पे क्लॉज वाली पॉलिसी बाकियों से सस्ती होती है?

हां, को-पे क्लॉज वाली पॉलिसी दूसरे क्लेम सेटलमेंट विकल्पों से सस्ती होती हैं, क्योंकि लायबिलिटी पॉलिसीधारक और इंश्योरेंस कंपनी के बीच बंट जाती है. यह दोनों पक्षों के लिए लाभदायक साबित होता है.

What is the co-payment percentage for dependent parents under the mediclaim policy?

It typically ranges from 10% to 30% depending on the insurer and the parent’s age. Bajaj Allianz offers multiple options based on plan type.

How to know about my Copayment liability at the time of Claim settlement?

Your policy document will mention the copay percentage. You can also check with the insurer or through their app for claim breakdown.

Is Copay levied on Cashless Hospitalisation?

Yes, even during cashless treatment, the applicable copay percentage must be paid by you at the hospital during discharge.

*Standard T&C apply Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.