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सेहत से जुड़ी समस्याएं बढ़ने के साथ-साथ इलाज भी बहुत महंगा हो गया है. इसी के साथ, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की मांग भी बढ़ी है. मार्केट में ऐसी कई प्रकार की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी हैं, जो आपकी जेब पर पड़ने वाले एक्स्ट्रा बोझ को घटाने में आपकी मदद करती हैं. ये इंश्योरेंस प्लान आपको इसके लिए सर्वश्रेष्ठ इलाज नहीं खोजने देते हैं स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं लेकिन आपको खर्च के दृष्टिकोण से भी तनाव-मुक्त रखता है. सही इंश्योरेंस प्लान खरीदना थोड़ा मुश्किल हो सकता है, क्योंकि भारत में बहुत प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं. हेल्थ इंश्योरेंस फाइनेंशियल प्लानिंग में एक बड़ी भूमिका निभाता है, जो अप्रत्याशित मेडिकल खर्चों से सुरक्षा प्रदान करता है. विभिन्न हेल्थ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट उपलब्ध होने के साथ, सही प्लान चुनने के विकल्पों को समझना आवश्यक है. भारत में, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को विभिन्न हेल्थकेयर आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि व्यक्तियों और परिवारों को गुणवत्तापूर्ण मेडिकल केयर का लाभ मिले.
आपकी मदद के लिए, हमने सभी 11 प्रकार के प्लान बताए हैं और हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के सारे अहम बातों की जानकारी दी है, ताकि आप अपने लिए सबसे अच्छा प्लान खरीद सकें.
Types of Health Insurance Plans | Suitable For |
Individual Health Insurance | Individual |
Family Health Insurance | Entire Family- Self, Spouse, Children, and Parents |
Critical Illness Insurance | Used for funding expensive treatments |
Senior Citizen Health Insurance | Citizens of age 65 and above |
Top Up Health Insurance | This insurance plan is beneficial when the sum insured of the existing policy gets exhausted. |
Hospital Daily Cash | Daily hospital expenses |
Personal Accident Insurance | It can be used in case of any loss or damage to the owner or driver. |
Mediclaim | In-patient expenses |
Group Health Insurance | For a group of employees |
Disease-Specific (M-Care, Corona Kavach, etc.) | Suitable for those who are suffering from pandemic-manifested conditions or prone to one. |
ULIPs | The dual benefit of insurance and investment |
एक इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान एक ही व्यक्ति के लिए है. जैसा कि नाम से साफ है, इसे एक व्यक्ति द्वारा खरीदा जा सकता है. इस प्लान में इंश्योर्ड व्यक्ति को बीमारी के खर्चों और मेडिकल खर्चों की भरपाई दी जाती है. इस प्रकार के इंश्योरेंस प्लान हॉस्पिटल में भर्ती होने पर होने वाले खर्चे, सर्जरी, और भर्ती से पहले और डिस्चार्ज के बाद के इलाज से जुड़े सारे खर्च केवल इंश्योर्ड लिमिट तक कवर करते हैं. प्लान का प्रीमियम खरीदार की आयु और मेडिकल विवरण से तय होता है. साथ ही, इंश्योर्ड व्यक्ति एक ही प्लान के तहत एक्स्ट्रा प्रीमियम चुकाकर अपने पति/अपनी पत्नी, बच्चों और माता-पिता को भी कवर कर सकता है. हालांकि, अगर आप किसी मौजूदा बीमारी के लिए इंश्योर्ड होते हैं, तो लाभ क्लेम करने के लिए 2-3 वर्ष की प्रतीक्षा अवधि होती है.
फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी, जो फैमिली फ्लोटर प्लान के नाम से लोकप्रिय है, आपके पूरे परिवार को एक ही कवर के तहत सुरक्षा देती है. परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में पति/पत्नी, बच्चों और बुज़ुर्गों समेत आपके परिवार के सभी सदस्यों को कवर किया जाता है. परिवार के केवल एक सदस्य को प्रीमियम चुकाना होता है, और एक प्रीमियम से पूरे परिवार को इंश्योरेंस मिल जाता है. अगर परिवार के दो सदस्य एक साथ इलाज करा रहे हैं, तो आप दोनों के लिए निर्धारित लिमिट तक इंश्योरेंस क्लेम कर सकते हैं. प्रीमियम, प्लान में कवर किए जाने वाले सबसे बड़े सदस्य की आयु से तय होता है. इसलिए अपने फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में 60 वर्ष से अधिक के सदस्यों को जोड़ने से बचें, क्योंकि उनके बीमार होने की संभावना अधिक होती है, और इसका प्रभाव प्रीमियम पर पड़ेगा.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान जानलेवा बीमारियों के लिए एकमुश्त राशि देकर व्यक्ति को इंश्योर करता है. इंश्योरेंस खरीदते समय, सेहत से जुड़ी चुनी गई समस्याएं शामिल की जाती हैं, और पहले से चुनी गई किसी भी समस्या से प्रभावित होने पर आप अपना इंश्योरेंस क्लेम कर सकते हैं. इस प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत क्लेम फाइल करने के लिए हॉस्पिटल में भर्ती होना ज़रूरी नहीं है. बीमारी की पहचान पर आप गंभीर बीमारी के लिए बीमा. के लाभ के लिए पात्र होते हैं. चुकाई जाने वाली राशि पहले से तय होती है, फिर चाहे हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चे कितने भी हों. क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस में कवर होने वाली सारी गंभीर बीमारियों की लिस्ट नीचे है.
जैसा कि नाम से साफ है, भारत में इस प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस 65 वर्ष या उससे अधिक के लोगों को कवरेज देते हैं. इसलिए अगर आप अपने माता-पिता, दादा-दादी या नाना-नानी के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की सोच रहे हैं, तो यह आपके लिए सबसे अच्छी इंश्योरेंस पॉलिसी है. इस सीनियर सिटीज़न हेल्थ इंश्योरेंस आपको हॉस्पिटलाइज़ेशन और दवाओं की लागत के लिए कवरेज प्रदान करेगा, चाहे वह किसी स्वास्थ्य समस्या या किसी दुर्घटना से उत्पन्न हो. यह हॉस्पिटल में भर्ती रहने के खर्चों और डिस्चार्ज के बाद के खर्चों को भी कवर करता है. साथ में, घर में हॉस्पिटल जैसा इलाज और मनोचिकित्सा लाभ जैसे कुछ दूसरे लाभ भी कवर किए जाते हैं. इसके लिए अधिकतम आयु सीमा 70 वर्ष है. साथ ही, इंश्योरेंस कंपनी सीनियर सिटीज़न हेल्थ इंश्योरेंस बेचने से पहले फुल बॉडी चेकअप की मांग भी कर सकती है. साथ ही, इस प्लान का प्रीमियम थोड़ा अधिक होता है, क्योंकि बुज़ुर्गों के बीमार पड़ने की संभावना अधिक होती है.
कोई व्यक्ति यह खरीद सकता है Top Up Health Insurance plan प्लान करें, अगर वह अधिक राशि के लिए कवरेज चाहते हैं. इस पॉलिसी में "डिडक्टिबिल क्लॉज़" होता है. इसलिए क्लेम किए जाने पर पॉलिसी में लिखी पहले से तय सीमा की कटौती के बाद बाकी क्लेम राशि का भुगतान होता है. इसके साथ ही, व्यक्ति के लिए एक सुपर टॉप-अप प्लान भी उपलब्ध है. यह सम इंश्योर्ड की राशि बढ़ाने के लिए नियमित पॉलिसी से अतिरिक्त कवरेज देता है. इस सुपर टॉप-अप प्लान नियमित पॉलिसी की इंश्योर्ड राशि समाप्त हो जाने के बाद ही इसका इस्तेमाल किया जा सकता है.
मातृत्व स्वास्थ्य बीमा is designed to cover the medical expenses associated with childbirth, ensuring financial security during this important phase of life. This insurance can either be a standalone plan or an add-on to a regular health insurance policy. It provides comprehensive coverage for both pre-natal and post-natal care, delivery costs, and newborn care, reducing the financial burden on families.
साल-दर-साल सड़क दुर्घटनाएं बढ़ती जा रही हैं, और यही कारण है कि आज भारत में नागरिकों की सुरक्षा के लिए कुछ खास प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस उपलब्ध हैं. दुर्घटनाओं में लोग अपनी जान से हाथ धो बैठते हैं या अशक्त हो जाते हैं, और ऐसे में इलाज के खर्चे उठाना थोड़ा भारी पड़ सकता है. तो, इसका लाभ उठाना व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा पॉलिसी एक समझदारी भरा विचार है. यह पॉलिसी दुर्घटना का शिकार हुए इंसान या उसके परिवार को मदद के तौर पर एकमुश्त राशि प्रदान करती है. कुछ प्लान बच्चों के खर्च कवर करने के लिए शिक्षा लाभ और अनाथ लाभ भी प्रदान करते हैं. साथ ही, बजाज आलियांज़ पर्सनल एक्सीडेंट प्लान के साथ अस्थायी पूर्ण अशक्तता, सहायता सेवा, विश्वव्यापी आपात स्थिति और इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन जैसी एड-ऑन कवरेज भी देता है. साथ ही, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति के साथ कोई दुर्घटना होती है और उस पर कोई लोन बाकी है, तो उसे भी इंश्योरेंस कंपनी संभालती है.
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस इन दिनों ट्रेंड कर रहे चर्चित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में से एक है. कई मध्यम और बड़ी कंपनियां अपने कर्मचारियों को यह इंश्योरेंस पॉलिसी दे रही हैं. इस प्रकार का हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी का नियोक्ता अपने कर्मचारियों के लिए खरीदता है. इस पॉलिसी का प्रीमियम इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी से कम होता है. इसे कंपनी में फाइनेंशियल संकट से निपटने के लिए एहतियाती तौर पर कर्मचारियों के समूह को दिया जाता है.
आजकल लोग बहुत सी बीमारियों से आसानी से संक्रमित हो जाते हैं, और कोविड-19 उनमें से एक है. ऐसे इन्फेक्शन का इलाज आपकी जेब पर थोड़ा भारी पड़ सकता है. इसलिए, बजाज आलियांज़ ने बीमारियों के हिसाब से कुछ खास इंश्योरेंस पॉलिसी पेश की हैं, ताकि लोग आसानी से इलाज करा सकें. इसलिए, आपको ऐसी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लेनी चाहिए, जिसमें ऐसी गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं को कवर किया जाता हो. बीमारी-विशिष्ट पॉलिसी स्थिति-आधारित मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत आती है, जिसमें आपको विशिष्ट बीमारियों के लिए कवरेज मिलती है. ऐसी ही इंश्योरेंस पॉलिसी में से एक है कोरोना कवच, जो इंश्योर्ड व्यक्ति को रु. 50,000 से रु. 5,00,000 तक का फंड देती है. आयु सीमा 18 से 65 वर्ष के बीच सेट की जाती है. यह फैमिली फ्लोटर पॉलिसी का एक प्रकार है. अगर हम एम-केयर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में बात करते हैं, तो यह मच्छरों से फैलने वाली बीमारियों के लिए इंश्योर्ड व्यक्ति को सुरक्षा प्रदान करती है. विभिन्न प्रकार के मच्छर-जनित रोग हैं जिनमें डेंगू बुखार, मलेरिया, चिकनगुनिया शामिल हैं, ज़िका वायरस, आदि. इस प्रकार, एम-केयर आपको इन बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है.
Another segment is the different types of health insurance policy providing an innovative solution is the Hospital Daily Cash. If you feel insecure about buying an insurance policy, then you should go further with this plan and learn about how these health insurance policies work. This plan can help you to protect yourself from unexpected expenses during your hospitalisation. Once a person gets hospitalised, the routine hospital expenses are not fixed, and they tend to change as per the condition. In such a situation, the Hospital Daily Cash works the best for an individual. In this plan, the individual gets a daily cash benefit of Rs. 500 to 10,000, as per the coverage amount selected at the time of insurance. Convalescence benefits are also offered in some of the plans if the individual gets hospitalised for more than seven days. Other add-ons include Parental accommodation and wellness coach.
बीमारियां और दुर्घटनाएं पहले से बताकर नहीं आती हैं. इनमें से किसी भी कारण से हॉस्पिटल में भर्ती होने पर व्यक्ति को जो खर्चे उठाने होते हैं, उनके मामले में भी यही बात लागू होती है. इसलिए व्यक्ति को मेडिक्लेम पॉलिसी खरीदनी चाहिए. मेडिक्लेम पॉलिसी किसी भी बीमारी और दुर्घटना के मामले में आपके हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्चों की भरपाई सुनिश्चित करती है. यह इन-पेशेंट खर्चों को कवर करती है, जिसमें सर्जरी का खर्च, डॉक्टर की फीस, नर्सिंग शुल्क, ऑक्सीजन और एनेस्थीसिया शामिल हैं. मार्केट में कई प्रकार की मेडिक्लेम पॉलिसी हैं, जैसे ग्रुप मेडिक्लेम, इंडिविजुअल मेडिकल इंश्योरेंस, ओवरसीज़ मेडिकल इंश्योरेंस आदि.
यूलिप का पूरा नाम है यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है. इन प्लान में आपके प्रीमियम का एक हिस्सा इन्वेस्ट किया जाता है, और बाकी हिस्से से हेल्थ कवर खरीदे जाते हैं. इस तरह, यह प्लान आपका सेफ्टी नेट बनने के साथ-साथ रिटर्न कमाने में भी मदद देता है. इलाज और सेहत से जुड़ी दूसरी सुविधाएं लगातार महंगी हो रही हैं, जिससे आपकी बचत कम पड़ सकती है. इसलिए, ज़्यादा पैसों का बंदोबस्त रखना हमेशा बेहतर होता है. यूलिप आपको किसी तय राशि की गारंटी नहीं देते, क्योंकि वे बाज़ार जोखिमों के अधीन होते हैं. और यूलिप से मिलने वाले रिटर्न पॉलिसी अवधि खत्म होने पर खरीदार को चुका दिए जाते हैं.
इन्डेम्निटी प्लान उस प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान हैं, जिनमें पॉलिसीधारक हॉस्पिटल के खर्चे एक तय सीमा तक क्लेम कर सकता है. पॉलिसीधारक राशि की अधिकतम सीमा तक कई क्लेम कर सकता है. आपकी इंश्योरेंस कंपनी दो तरीकों से आपको आपके मेडिकल खर्चों की भरपाई देती है:
इन्डेम्निटी प्लान की कैटेगरी में निम्न प्रकार की मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी आती हैं:
फिक्स्ड बेनेफिट में आपको दुर्घटनाओं या बीमारी के कारण हुई सेहत से जुड़ी कुछ खास समस्याओं के लिए एक तय धनराशि मिलती है. यह प्लान सेहत से जुड़ी वे समस्याएं कवर करता है, जो पॉलिसी खरीदते समय लिस्ट में थीं. फिक्स्ड बेनेफिट के तहत निम्न लोकप्रिय हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आती हैं;
**टैक्स लाभ लागू टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन हैं. और पढ़ें: रिटायरमेंट के बाद हेल्थ इंश्योरेंस क्यों आवश्यक है?
Understanding how health insurance works can help you make better choices. When you purchase a policy, you pay a premium to the insurance company. In case of hospitalisation or treatment, you can opt for cashless treatment at network hospitals or reimbursement at non-network hospitals. The waiting period for pre-existing conditions typically ranges from 2 to 4 years, but this can vary by insurer and policy. It's important to clarify that not all plans have the same waiting periods, so it's essential to choose a plan accordingly. Most health insurance products come with a waiting period for pre-existing conditions, so it's vital to choose a plan accordingly. Bajaj Allianz General Insurance Company offers a wide range of health insurance products tailored to meet different needs, providing comprehensive coverage and ensuring peace of mind. Whether looking for individual coverage or family protection, choosing the right health insurance from other health insurance companies can make all the difference in managing healthcare costs effectively. Additionally, familiarising yourself with health insurance names can help you select a suitable plan. Investing in the right health insurance products is necessary and an intelligent decision if you want to protect your financial health against unforeseen medical emergencies.
और पढ़ें: आपको हेल्थ इंश्योरेंस क्यों लेना चाहिए, इसके 3 कारण
किसी भी किस्म की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले उस पॉलिसी में शामिल डिडक्टिबल पर नज़र डालना ज़रूरी होता है. डिडक्टिबिल एक ऐसी राशि है, जिसे इंश्योर्ड व्यक्ति क्लेम करने पर अपनी तरफ से क्लेम के हिस्से के रूप में चुकाता है, और बाकी राशि इंश्योरेंस कंपनी चुकाती है.
आपको अपने या परिवार के सदस्यों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय आयु का महत्व समझना होगा. ऐसे कई प्लान हैं, जो खरीदार की आयु पर निर्भर करते हैं और प्लान के प्रीमियम, प्रतीक्षा अवधियां और रिन्यू होने की संभावना भी भूमिका निभाते हैं.
हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय परिवार के सदस्यों की मेडिकल हिस्ट्री का ध्यान में रखें और उसके बारे में बताएं, क्योंकि उससे पॉलिसी का प्रीमियम प्रभावित हो सकता है. अगर परिवार के किसी भी सदस्य को पहले से ही कोई सेहत से जुड़ी समस्या हो रही है, तो इंश्योरेंस क्लेम करने की संभावना बढ़ जाती है.
पॉलिसी के मामले में एक्सक्लूज़न, यानि कवरेज से बाहर रखी जाने वाली चीज़ें, एक ऐसा प्रावधान है जो कुछ किस्म के जोखिम की कवरेज खत्म कर देता है. अधिकतर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में कुछ सामान्य एक्सक्लूज़न होते हैं, जैसे पहले से मौजूद बीमारियां, गर्भावस्था, कॉस्मेटिक इलाज, चोटों के इलाज के मेडिकल खर्चे, वैकल्पिक इलाज, लाइफस्टाइल से जुड़ी बीमारियां, हॉस्पिटल के खर्चों संबंधी लिमिट, और डाइग्नोस्टिक टेस्ट. इसलिए खरीदार को कोई भी हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय इंश्योरेंस कंपनी से इन एक्सक्लूज़न पर बात करनी ही चाहिए.
The sum assured is referred to as the amount of money that the insured individual will receive at the end of the Insurance term. The sum insured is the amount that is provided to the insured in an unforeseen event such as a medical emergency, theft, vehicle damage, etc.
In the case of Health Insurance Policy, the waiting period refers to the amount of time you have to wait to benefit your insurance policy’s benefits. The waiting period varies from plan to plan.
कुछ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान को रिन्यू किया जा सकता है और कुछ को नहीं. इसलिए खरीदने से पहले अपने या अपने परिवार के सदस्य के लिए इस बात का ध्यान रखें.
कोई भी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय खरीदार को वह इंश्योरेंस कंपनी चुननी चाहिए, जिसकी लिस्ट में सबसे ज़्यादा हॉस्पिटल का नेटवर्क हो.
आप वह इंश्योरेंस कंपनी चुनें, जिसका क्लेम सेटलमेंट रेशियो बेहतर हो.
और पढ़ें: हेल्थ इंश्योरेंस क्या है: अर्थ, लाभ और प्रकार
The progressively rising costs in medical treatments have made it mandatory for people to buy Health Insurance Policies for themselves and for their family members too. Bajaj Allianz offers व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी, जो हर प्रकार की बीमारी, स्थिति और घटना को कवर करती है. इसलिए खरीदार को अपनी ओर से कोशिशें करनी चाहिए और समय निकालकर हेल्थ इंश्योरेंस क्या है और मार्केट में उपलब्ध सभी तरह की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में जानकारी हासिल करें. सभी इंश्योरेंस कंपनियों और उनके नियमों व शर्तों की तुलना करें. कई व्यक्तियों की यह शिकायत होती है कि उनको प्रीमियम की तुलना में कम लाभ मिला. ऐसा तब होता है, जब व्यक्ति सभी इंश्योरेंस प्लान और कंपनियों के बारे में ज़रूरी जानकारी नहीं लेता है. इसलिए आप सभी मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में पूरी जानकारी पाएं, ताकि आप अपने लिए सही प्लान चुन सकें.
To claim health insurance, notify your insurer, submit required documents like medical reports and hospital bills, and choose either a cashless claim at network hospitals or reimbursement after paying the bills upfront.
Yes, you can combine multiple health insurance plans, such as employer-provided and personal coverage. In the case of a claim, you can use one policy to cover part of the expenses and the other to cover the remaining costs.
Yes, health insurance premiums qualify for tax deductions under Section 80D of the Income Tax Act. The deduction varies based on the policyholder’s age and coverage, providing tax relief on premiums for self, family, and parents.
*मानक नियम व शर्तें लागू बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.
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