कार इंश्योरेंस थर्ड पार्टी पॉलिसी

थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस क्या है?

थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस, जिसे थर्ड-पार्टी लायबिलिटी (टीपीएल) इंश्योरेंस भी कहा जाता है, भारत में एक बेसिक अनिवार्य कार इंश्योरेंस पॉलिसी है. यह किसी दुर्घटना में आपकी कार से किसी थर्ड पार्टी (लोगों या वाहनों) को लगी चोटों या प्रॉपर्टी के नुकसान से उत्पन्न होने वाली कानूनी और फाइनेंशियल देयताओं से आपको फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित करता है. आसान शब्दों में कहें तो, अगर आपके कारण कोई दुर्घटना होती है और किसी को चोट पहुंचती है या किसी अन्य व्यक्ति की कार को नुकसान पहुंचता है, तो 3rd पार्टी कार इंश्योरेंस उन नुकसान से जुड़े खर्चों को कवर करता है, यह आपकी कार की मरम्मत को कवर नहीं करता.

आर्थिक बाध्यता के लिए सुरक्षा

- जैसे हर सिक्के के दो पहलू होते हैं, वैसे ही सड़क पर दुर्घटनाएं दो तरफ के लोगों को प्रभावित करती हैं - आपको और थर्ड पार्टी को। वीडियो गेम जिसमें सड़क पर होने वाली दुर्घटनाओं और थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान को बिना किसी दुष्परिणाम वाली घटना माना जाता है, वास्तविक जीवन में आपको उसके लिए वित्तीय और कानूनी परिणाम भुगतने होंगे.

तृतीय पक्ष के चोटों या आकस्मिक मौत के लिए कवर

थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस, जिसे फोर व्हीलर थर्ड पार्टी इंश्योरेंस भी कहा जाता है, आपको आपकी कार से किसी थर्ड पार्टी को हुई क्षति के लिए दी जाने वाली राशि के लिए कवरेज प्रदान करता है। किसी दुर्घटना में थर्ड पार्टी को लगी चोटों या मृत्यु को भी थर्ड पार्टी इंश्योरेंस योजनाओं के तहत कवर किया जाता है.

थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस की प्रमुख विशेषताएं

ऑनलाइन थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस आवश्यक कवरेज प्रदान करता है:

- थर्ड-पार्टी शारीरिक चोट : आपके वाहन से हुई दुर्घटना में घायल होने वाले थर्ड पार्टी के व्‍यक्‍त‍ि के लिए मेडिकल खर्च, विकलांगता मुआवजा या मृत्यु लाभ को कवर करता है.

- थर्ड-पार्टी प्रॉपर्टी डैमेज : अन्य वाहनों, बिल्डिंग या इन्फ्रास्ट्रक्चर सहित आपकी कार से क्षतिग्रस्त हुई प्रॉपर्टी की मरम्मत या रिप्लेसमेंट लागत को कवर करता है.

- कानून द्वारा अनिवार्य : भारत में कार रखने और चलाने के लिए एक मान्य थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकता होती है. इसके बिना ड्राइविंग करने पर दंड और जुर्माना लग सकता है.

कृपया ध्यान दें : थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस आपकी अपनी कार की मरम्मत या आपकी या आपके साथ के पैसेंजर्स की चोटों को कवर नहीं करता है.

*क्लेम ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत निर्धारित नियम और शर्तों के अधीन होते हैं.

आपको थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस की जरूरत क्यों है?

थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस आपके फोर व्हीलर वाहन के लिए बेसिक इंश्योरेंस कवर है; यह आपकी कार के लिए वैसा है जैसे ब्रेड के लिए बटर.

इसके बिना, आपकी गाड़ी एक तरह से बेकार है, क्योंकि अपनी गाड़ी ड्राइव करने के लिए यह कानूनी रूप से ज़रूरी है कि आपके पास वैध कार इंश्योरेंस कवर हो, जो कम से कम थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवरेज के लिए कवर करता हो. भारतीय मोटर वाहन अधिनियम 1988 के अनुसार, सड़कों पर चलने वाली हर कार के लिए थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवर होना अनिवार्य है.

थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस न केवल आपको वैधानिक आवश्यकता को पूरा करने में मदद करता है, बल्कि यह आपको अनपेक्षित खर्चों से भी दूर रखता है। किसी दुर्घटना में थर्ड पार्टी को लगी चोटों या मृत्यु के लिए क्षतिपूर्ति खर्च काफी अधिक हो सकता है और यह आपके लिए काफी खर्चीला साबित हो सकता है.

इससे ज्यादा थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस आपको अपनी मानसिक शांति बनाए रखने में मदद करता है। वित्तीय और कानूनी प्रभावों के इलावा, आपको यह भी परेशान कर सकता है की कोई आपकी वजह से दुखी है.

हम हमारी थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के द्वारा आपके और आपकी गाडी के साथ साथ किसी भी प्रकार की कोई दुर्घटना या फाइनेंसियल बातों का भी ध्यान रखते हैं.

थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस का महत्व

- Financial Protection : It safeguards you from substantial financial burdens in case you cause an accident. Legal costs and third-party damage repairs can be significant.

- Peace of Mind :Knowing you have this basic coverage allows you to drive with greater peace of mind, knowing you're not solely liable for the financial repercussions of an accident involving a third party.

- Legal Compliance : It's a legal requirement in India. Driving without valid insurance can lead to fines, vehicle seizure, and potential legal hassles.

Basis of Arriving at Insured Declared Value (IDV) of the Insured Vehicle:

List of products specified in the list above are governed by the Indian Motor Tariff.

The Insured’s Declared Value (IDV) of the vehicle will be deemed to be the ‘Sum Insured’ and it will be fixed at the commencement of each policy period for each insured vehicle.

The IDV of the vehicle (and accessories if any fitted to the vehicle) is to be fixed on the basis of the manufacturer’s listed selling price of the brand and model of the insured vehicle at the commencement of the Policy. The IDV shall change according to the depreciation grid below for each block of one year within the policy period.

THE SCHEDULE OF DEPRECIATION FOR FIXING IDV OF THE VEHICLE

The IDV arrived as per the above method may be further adjusted basis various factors such as location, make and model etc, with agreement of the Insured and as captured in the Policy Schedule.

The age-wise depreciation schedule shown above is applicable only for Total Loss/Constructive Total Loss (TL/CTL)/Cash Loss claims.

IDV of vehicles beyond 5 years of age and for obsolete models (i.e. models that manufacturers have discontinued) is to be determined on the basis of mutual agreement between the Insurer and the Insured.

IDV shall be treated as the Market Value throughout the Policy Period without any further depreciation for the purpose of Total Loss (TL)/Constructive Total Loss (CTL)/Cash loss claims.

Basis of Arriving at TL (Total Loss)/CTL (Constructive Total Loss) of the Insured Vehicle:

The insured vehicle shall be treated as a CTL if the aggregate cost of retrieval and/or repair of the vehicle, exceeds 75% of the IDV of the vehicle, subject to terms and conditions of the policy.

The liability of the Company shall not exceed the Insured's Declared Value (IDV) of the vehicle in the event of total loss/ constructive total loss/cash loss for the year in which loss has occurred. IDV as on date of loss shall be computed as specified under basis of arriving at Insured Declared Value (IDV)

If a damaged motor vehicle is assessed as being unrepairable and hence a wreck i.e. a ‘total loss’ or ‘write-off’, You shall have the option to retain the wreck and accept a ‘cash loss’ settlement (being the IDV less the assessed value of Salvage based on competitive quotes procured by the Insurer including any submitted by or through the Policyholder).

Note: For the purpose of computation TL (Total Loss)/CTL (Constructive Total Loss) of the Insured Vehicle aggregate cost of retrieval shall mean Company’s aggregate liability as per the terms and conditions of the policy.