ബൈക്ക്/ടു വീലർ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം

ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ വിശ്വാസ്യത അളക്കുന്നതിന് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം ഒരു അളവുകോല്‍ പോലെയാണ്. ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം കണക്കാക്കാൻ ലളിതമായ ഫോർമുല ഉണ്ട്. ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം (സിഎസ്ആർ) = ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി സെറ്റിൽ ചെയ്ത ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണം / ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി സ്വീകരിച്ച മൊത്തം ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണം, സിഎസ്ആർ ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തേക്ക് കണക്കാക്കുന്നു. സിഎസ്ആർ കൂടുന്തോറും, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് വിശ്വാസ്യത കൂടും.

ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം എന്താണ്?

ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകൾക്കുള്ള സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം ഒരു പ്രധാന നടപടിയാണ്, ഇത് ക്ലെയിമുകൾ നിറവേറ്റുന്നതിൽ ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിന്‍റെ വിശ്വാസ്യതയും കാര്യക്ഷമതയും പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു. ഒരു നിശ്ചിത സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ സമർപ്പിച്ച മൊത്തം ക്ലെയിമുകൾക്കെതിരായി ഇൻഷുറർ പരിഹരിച്ച ക്ലെയിമുകളുടെ അനുപാതത്തെ ഈ മെട്രിക് സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഉയർന്ന അനുപാതം ക്ലെയിമുകൾ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നതിലെ മികച്ച കാര്യക്ഷമതയ്ക്ക് പ്രാധാന്യം നൽകുകയും ഉയർന്ന ഉപഭോക്തൃ സംതൃപ്തി ഉറപ്പാക്കുകയും അതുവഴി പോളിസി ഉടമകൾക്കിടയിൽ വിശ്വാസം വളർത്തുകയും ചെയ്യുന്നു. ബജാജ് അലയൻസ് 98% ന്‍റെ ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം ശതമാനത്തിലൂടെ ഈ പ്രതിബദ്ധത പ്രദർശിപ്പിക്കുന്നു, ക്ലയന്‍റിൻ്റെ ആവശ്യങ്ങൾ ഉടനടി നീതിപൂർവം പരിഹരിക്കുന്നതിനുള്ള അതിന്‍റെ സമർപ്പണം പ്രദർശിപ്പിക്കുന്നു.

ടു-വീലർ ക്ലെയിമുകളുടെ തരങ്ങൾ

നിങ്ങളുടെ ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസിനായി ക്ലെയിമുകളുടെ കാര്യത്തിൽ, ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകളുടെ തരങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് നിർണ്ണായകമാണ്. ഇതാ ഒരു ഹ്രസ്വ അവലോകനം:

തേര്‍ഡ്-പാര്‍ട്ടി ക്ലെയിമുകള്‍

നിങ്ങളുടെ തെറ്റ് മൂലം ഉണ്ടായ അപകടത്തിൽ തേർഡ് പാർട്ടിക്ക് സംഭവിച്ച നാശനഷ്ടങ്ങൾക്കുള്ള ക്ലെയിമുകൾ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. തേര്‍ഡ്-പാര്‍ട്ടി ഇന്‍ഷുറന്‍സ് വാഹന റിപ്പയര്‍ ചെലവുകളും വ്യക്തിപരമായ പരിക്കുകളും പരിരക്ഷിക്കുന്നു.

ഓൺ ഡാമേജ് ക്ലെയിമുകൾ

അപകടങ്ങൾ, മോഷണം, പ്രകൃതി ദുരന്തങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് പരിരക്ഷിത സംഭവങ്ങൾ എന്നിവ മൂലം നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം വാഹനത്തിന് സംഭവിക്കുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾക്കുള്ള ക്ലെയിമുകൾ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. കോംപ്രിഹെൻസീവ് ഇൻഷുറൻസും സ്റ്റാൻഡ്എലോൺ ഓൺ-ഡാമേജ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ സാധാരണയായി ഇവ പരിരക്ഷിക്കുന്നു.

പേഴ്സണൽ ആക്സിഡന്‍റ് ക്ലെയിമുകൾ

ഇൻഷുർ ചെയ്ത റൈഡറിന് പരിക്ക് അല്ലെങ്കിൽ മരണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ, മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്ക് പരിരക്ഷ നൽകുന്നതിനോ മരണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ കുടുംബത്തിന് പിന്തുണ നൽകുന്നതിനോ പേഴ്സണൽ ആക്സിഡന്‍റ് കവറേജ് സാമ്പത്തിക നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്നു. ഈ ക്ലെയിം തരങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് പ്രോസസ് കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി പൂർത്തിയാക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു, അപ്രതീക്ഷിത സാഹചര്യങ്ങളിൽ നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ പിന്തുണ ലഭിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.

ക്യാഷ്‌ലെസ് ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യാനുള്ള ഘട്ടങ്ങൾ?

ബൈക്ക് അപകടം അല്ലെങ്കിൽ മോഷണം എന്നിവയ്ക്ക് ശേഷം കടന്നുപോകുന്നത് ആശയക്കുഴപ്പം സൃഷ്ടിച്ചേക്കാം, എന്നാൽ ക്യാഷ്‌ലെസ് ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം പ്രോസസ് നിങ്ങൾക്ക് വേഗത്തിലുള്ളതും തടസ്സരഹിതവുമായ പിന്തുണ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നതാണ്. ഏതാനും ലളിതമായ ഘട്ടങ്ങളിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം ആരംഭിക്കാം. ഇങ്ങനെയാണ് ഇത് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്:

1. ക്ലെയിം ആരംഭിക്കുക: ഓഫ്‌ലൈൻ ക്ലെയിമുകൾക്ക് ബജാജ് അലയൻസിന്‍റെ ടോൾ-ഫ്രീ നമ്പർ ഡയൽ ചെയ്യുക: 1800-209-5858 അല്ലെങ്കിൽ ഓൺലൈൻ ക്ലെയിം രജിസ്ട്രേഷൻ പോർട്ടൽ സന്ദർശിക്കുക.
2. ഡോക്യുമെൻ്റ് തയ്യാറാക്കൽ: ക്ലെയിം ഫോം, പോളിസി ഡോക്യുമെന്‍റ്, ടാക്സ് രസീതുകൾ, വാഹന രജിസ്ട്രേഷൻ കാർഡ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള അനിവാര്യമായ പേപ്പർവർക്ക് ശേഖരിക്കുക.
3. അധിക ആവശ്യകതകൾ: മോഷണ ക്ലെയിമുകൾക്ക്, കീ, ഫോം 28, 29, 30 എന്നിവയും ആവശ്യമായവയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
4. സമർപ്പിക്കൽ: ഫോം പൂരിപ്പിച്ച് ഓൺലൈനിൽ സമർപ്പിക്കുക.
5. ക്ലെയിം രജിസ്ട്രേഷൻ നമ്പർ: സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ, ഭാവി റഫറൻസിനായി ഒരു സവിശേഷ ക്ലെയിം രജിസ്ട്രേഷൻ നമ്പർ സ്വീകരിക്കുക.
6. വാഹന വിലയിരുത്തൽ: നിങ്ങളുടെ ബൈക്ക് അടുത്തുള്ള നെറ്റ്‌വർക്ക് ഗ്യാരേജിലേക്ക് ഡ്രൈവ് ചെയ്ത് കൊണ്ടുപോവുക അല്ലെങ്കിൽ പരിശോധനയ്ക്കായി ടോവിംഗ് സേവനങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുക.
7. സർവേയറുടെ പരിശോധന: ഒരു സർവേയർ നാശനഷ്ടങ്ങൾ വിലയിരുത്തുകയും ഒരു റിപ്പോർട്ട് അവലോകനത്തിനായി തയ്യാറാക്കുകയും ചെയ്യും.
8. ക്ലെയിം പ്രോസസ് ചെയ്യൽ: ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ വെരിഫൈ ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് കാര്യക്ഷമമായ സേവനം നൽകിക്കൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ ക്യാഷ്‌ലെസ് ക്ലെയിം ക്ലെയിം ഉടനടി പ്രോസസ് ചെയ്യപ്പെടുന്നതാണ്.

ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ

അപകടം അല്ലെങ്കിൽ മോഷണം പോലുള്ള നിർഭാഗ്യകരമായ സംഭവങ്ങൾ ഉണ്ടാകുമ്പോൾ, ശരിയായ ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ ഉണ്ടാകുന്നത് നിങ്ങളുടെ ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം പ്രോസസ് വേഗത്തിലാക്കും. നിങ്ങൾക്ക് അനിവാര്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾക്കുള്ള ഒരു സംക്ഷിപ്തമായ ഗൈഡ് ഇതാ:

1. ക്ലെയിം ഫോം: സംഭവത്തെക്കുറിച്ച് ആവശ്യമായ വിശദാംശങ്ങൾ നൽകി ക്ലെയിം ഫോം പൂരിപ്പിച്ച് ആരംഭിക്കുക.
2. പോളിസി ഡോക്യുമെന്‍റ്: കവറേജ് വാലിഡേറ്റ് ചെയ്യാൻ നിങ്ങളുടെ ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി ഡോക്യുമെൻ്റ് സമർപ്പിക്കുക.
3. ടാക്സ് പേമെന്‍റ് രസീതുകൾ: നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിമിനെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിന് നികുതി പേമെൻ്റ് നടത്തിയതിൻ്റെ തെളിവ് ഉൾപ്പെടുത്തുക.
4. രജിസ്ട്രേഷൻ കാർഡ്: ഉടമസ്ഥതയുടെ തെളിവായി നിങ്ങളുടെ ടു-വീലറിന്‍റെ രജിസ്ട്രേഷൻ കാർഡ് നൽകുക.
5. ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസന്‍സ്: ക്ലെയിം വെരിഫിക്കേഷന് നിങ്ങളുടെ സാധുതയുള്ള ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ് അനിവാര്യമാണ്.
6. Police FIR Copy: In case of theft or major accidents, a copy of the police FIR report is crucial.

നിങ്ങളുടെ കോണ്ടാക്ട് നമ്പർ, ബൈക്കിന്‍റെ എഞ്ചിൻ, ചേസിസ് നമ്പറുകൾ, സംഭവത്തിന്‍റെ തീയതി/സമയം തുടങ്ങിയ അധിക വിവരങ്ങളും കൈവശമുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക. ഈ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങളുടെ ടു-വീലർ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാത പ്രോസസ് കാര്യക്ഷമമായി ലളിതമാക്കാം.

ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് കണക്കുകൂട്ടലിലെ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം (സിഎസ്ആർ

The Claim Settlement Ratio (CSR) in bike insurance is a key metric used to evaluate an insurer's reliability in settling claims. It is calculated by dividing the number of claims settled by the total number of claims filed in a given year. A higher CSR indicates that the insurer has a strong track record of approving claims, providing greater trust and security to policyholders. When choosing bike insurance, it is essential to consider CSR as it reflects the insurer's efficiency and customer satisfaction in handling claims, ensuring a smooth and timely settlement process. Also Read: Common Mistakes to Avoid When Renewing Bike Insurance

ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം നിങ്ങൾക്ക് പൂർണ്ണമായ ചിത്രം നൽകുമോ?

ഇൻഷുററുടെ വിശ്വാസ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിൽ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം (സിഎസ്ആർ) പ്രധാനമാണ്, എന്നാൽ ഇത് ഭാഗികമായ വിവരം മാത്രമേ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയുള്ളൂ. പരിഹരിച്ച ക്ലെയിമുകളെ മൊത്തം ക്ലെയിമുകൾ കൊണ്ട് ഹരിച്ചാണ് സിഎസ്ആർ കണക്കാക്കുന്നത്, ഇത് വിശ്വാസ്യതയെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് ക്ലെയിം തരം പ്രോസസ്സിംഗ് സമയം തുടങ്ങിയ വിശദാംശങ്ങൾ അസാധുവാക്കുന്നു. ഉയർന്ന സിഎസ്ആർ വിശ്വാസ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുമ്പോൾ, ക്ലെയിം തരവും നടപടിക്രമങ്ങളുടെ കാര്യക്ഷമതയും പോലുള്ള ഘടകങ്ങൾ സമഗ്രമായ വിലയിരുത്തലിനായി പരിഗണിക്കേണ്ടത് നിർണ്ണായകമാണ്. അതിനാൽ, സിഎസ്ആർ വിലപ്പെട്ട ഉൾക്കാഴ്ചകൾ നൽകുമ്പോൾ, സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതങ്ങൾക്ക് പുറമെ അധിക വിവരങ്ങൾ പരിശോധിക്കേണ്ടത് ഇൻഷുററുടെ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വമുള്ള വിലയിരുത്തലിന് ആവശ്യമാണ്. ഒരു 2 വീലർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രതിസന്ധിയുടെ സമയത്ത് നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ സാമ്പത്തിക സഹായമാണ്. അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്ന ഈ സാമ്പത്തിക സഹായമാണ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ്. ഒരു ഉദാഹരണത്തോടെ സിഎസ്ആർ മനസ്സിലാക്കാം. ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് 1000 ക്ലെയിമുകൾ ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്നും 930 ക്ലെയിമുകൾ സെറ്റിൽ ചെയ്യാൻ കഴിയുമെന്നും പരിഗണിക്കുക. ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ നമുക്ക് കിട്ടുന്ന ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതം 930/1000 = 0.93 ആണ്. ശതമാനം പ്രകാരം ഇത് 93% ആണ്, അത് വളരെ ഉയർന്നതാണ്, ഈ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ഇതിൽ നിന്ന് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങാൻ വളരെ വിശ്വസനീയമാണെന്ന് സുരക്ഷിതമായി നിര്‍ണയിക്കാം.

ബൈക്ക് പരിരക്ഷയ്ക്കുള്ള ഇൻഷുറൻസ്

1. പ്രകൃതി ദുരന്തങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ അപ്രതീക്ഷിത ദുരന്തങ്ങൾ മൂലം ടു വീലറിന് ഉണ്ടാകുന്ന നഷ്ടം/കേടുപാടുകൾ 2. തേർഡ് പാർട്ടി ലീഗൽ ലയബിലിറ്റി 3. മോഷണം ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് 4. നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം നാശനഷ്ടത്തിന് ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം ചെയ്യുമ്പോൾ പേഴ്സണൽ ആക്സിഡന്‍റ് പരിരക്ഷ, മോഷണം അല്ലെങ്കിൽ തേർഡ് പാർട്ടി ബാധ്യതയ്ക്കുള്ള സെറ്റിൽമെന്‍റ് ക്ലെയിം ചെയ്യുമ്പോൾ ക്ലെയിം വേഗത്തിൽ സെറ്റിൽ ചെയ്യുന്നതാണ്. രണ്ടാമത്തേതിന് പല കേസുകളിലും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് പോലീസ് അന്വേഷണത്തെയും കോടതി ഉത്തരവുകളെയും ആശ്രയിക്കേണ്ടിവരും, ഇത് പ്രതീക്ഷിച്ചതിലും കൂടുതൽ സമയമെടുത്തേക്കാം. ടു വീലർ ഇൻഷുറൻസ് ഓൺലൈനിലോ ഓഫ്‌ലൈനിലോ വാങ്ങുമ്പോൾ വ്യത്യസ്ത ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ സവിശേഷതകളും ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതവും താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് നല്ലതാണ്. ഉയർന്ന ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം സൂചിപ്പിക്കുന്നത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം സെറ്റിൽ ചെയ്യുമെന്നാണ്. രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത എല്ലാ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്കുമുള്ള ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതങ്ങൾ ഐആർഡിഎഐ IRDAI(Insurance Regulatory and Development Authority of India)-ൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുള്ള IRDAI കമ്പനികളുടെ ക്ലെയിം സെറ്റിൽ ചെയ്യാനുള്ള സാധ്യത അവരുടെ വെബ്‌സൈറ്റിൽ നിന്ന് ലഭിക്കും. ഈ വിവരങ്ങൾ ഉപയോഗപ്രദമാണെന്നും ടു വീലർ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുമ്പോൾ അറിവോടെയുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുമെന്നും ഞങ്ങൾ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. ബജാജ് അലയൻസ് വിപണിയിലെ ഏറ്റവും മികച്ച ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളിലൊന്ന് ഓഫർ ചെയ്യുന്നു. കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക് ഞങ്ങളുടെ വെബ്സൈറ്റ് സന്ദർശിക്കുക അല്ലെങ്കിൽ ഞങ്ങളുടെ എക്സിക്യൂട്ടീവുമായി ബന്ധപ്പെടുക. പ്ലാനുകൾ താരതമ്യം ചെയ്ത് കസ്റ്റമൈസ് ചെയ്ത് പ്രയോജനപ്പെടുത്തുക കുറഞ്ഞ നിരക്കില്‍ ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ്.

ടു-വീലര്‍ ഇന്‍ഷുറന്‍സില്‍ സിഎസ്ആറിനെ സ്വാധീനിക്കുന്ന ഘടകങ്ങള്‍

ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസിനുള്ള ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതത്തെ നിരവധി ഘടകങ്ങൾ സ്വാധീനിക്കും, ഇവ ഉൾപ്പടെ:

ക്ലെയിമുകൾ പ്രോസസ് ചെയ്യുന്നതിലെ വേഗത

ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ക്ലെയിമുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും പരിഹരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിന്‍റെ വേഗത അവരുടെ സിഎസ്ആറിനെ ഗണ്യമായി ബാധിക്കുന്നു.

ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് നടപടിക്രമങ്ങളിലെ സുതാര്യത

വ്യക്തവും സുതാര്യവുമായ പ്രോസസ്, പോളിസി ഉടമ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് പ്രോസസ് മനസ്സിലാക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു, ഇത് വിശ്വാസം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും സിഎസ്ആർ മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

ക്ലെയിം ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലെ കാര്യക്ഷമത

സുഗമമായ ഡോക്യുമെൻ്റേഷൻ നടപടിക്രമങ്ങൾ കാലതാമസവും പിശകുകളും കുറയ്ക്കുന്നു, ഇത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ സിഎസ്ആർ ഉയർത്തുന്നു.

ക്ലെയിം യോഗ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിലെ കൃത്യത

ക്ലെയിം യോഗ്യതയുടെ വിശദമായ വിലയിരുത്തൽ തെറ്റായ നിരസിക്കലുകളോ കാലതാമസമോ ഒഴിവാക്കുന്നു, ഉയർന്ന സിഎസ്ആർ നിലനിർത്തുന്നു.

ക്ലെയിം തുകയുടെ നീതിയുക്തമായ നിർണ്ണയം

പോളിസി നിബന്ധനകളും കവറേജും അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ക്ലെയിം തുകകളുടെ ന്യായമായ വിലയിരുത്തൽ ഉപഭോക്തൃ സംതൃപ്തി ഉറപ്പാക്കുകയും സിഎസ്ആർ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

ടു വീലർ ഇൻഷുറൻസിനുള്ള ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം എങ്ങനെ കണ്ടെത്താം

You can obtain the Claim Settlement Ratios (CSRs) for various insurance companies offering two-wheeler insurance from the website of the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI). Comparing the CSRs of different insurance companies allows you to make an informed decision while purchasing two-wheeler insurance, as a higher CSR indicates a higher likelihood of the insurance company settling your claims satisfactorily. Additionally, when buying two-wheeler insurance online or offline, it is advisable to compare not only the features but also the CSR of different insurance companies to ensure you choose a reliable provider. Also Read: What are 1st & 3rd Parties in Two-Wheeler Insurance?

പതിവ് ചോദ്യങ്ങള്‍

1. ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസിനുള്ള മികച്ച ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം എന്താണ്?

ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസിനുള്ള മികച്ച ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം സാധാരണയായി 90% ന് മുകളിലാണ്. 90% അല്ലെങ്കിൽ അതിലും ഉയർന്ന സിഎസ്ആർ സൂചിപ്പിക്കുന്നത്, വിശ്വാസ്യത പ്രതിഫലിപ്പിച്ച് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് ലഭിക്കുന്ന ഭൂരിഭാഗം ക്ലെയിമുകളും തീർപ്പാക്കുന്നു എന്നാണ്.

2. ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം പ്രീമിയം നിരക്കുകളെ എങ്ങനെ ബാധിക്കും? 

ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് അവരുടെ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ ക്രമീകരിക്കാം.

3. ഉയർന്ന ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം എല്ലാ ക്ലെയിമുകളും സെറ്റിൽ ചെയ്യുമോ? 

ഉയർന്ന ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതം ശക്തമായ ഒരു ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ് സൂചിപ്പിക്കുമ്പോൾ, എല്ലാ ക്ലെയിമുകളും തീർപ്പാക്കുമെന്ന് ഇത് ഉറപ്പുനൽകുന്നില്ല. പോളിസി നിബന്ധനകൾ, കവറേജ് പരിധികൾ, ക്ലെയിം യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം തുടങ്ങിയ വിവിധ ഘടകങ്ങൾ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റുകളെ സ്വാധീനിക്കുന്നു.

4. ഒരു കമ്പനിയുടെ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതത്തെ സ്വാധീനിക്കാൻ കഴിയുന്ന ഘടകങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്? 

ഒരു കമ്പനിയുടെ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് റേഷ്യോയെ സ്വാധീനിക്കുന്ന ഘടകങ്ങളിൽ ക്ലെയിമുകൾ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നതിലെ പ്രോംപ്റ്റ്നസ്, നടപടിക്രമങ്ങളിലെ സുതാര്യത, ഡോക്യുമെൻ്റേഷൻ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലെ കാര്യക്ഷമത, ക്ലെയിം യോഗ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിലെ കൃത്യത, ക്ലെയിം തുകകൾ നിർണയിക്കുന്നതിലെ നീതി എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.

5. ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ പരിഗണിക്കേണ്ട ഏക ഘടകമാണോ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം?

ഇല്ല, ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ കവറേജ് ഓപ്ഷനുകൾ, പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ, കസ്റ്റമർ സർവ്വീസ്, ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതത്തിന് പുറമേ കമ്പനി പ്രശസ്തി തുടങ്ങിയ മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ പോളിസി ഉടമകൾ പരിഗണിക്കണം.

6. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്കായി ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതം എത്ര തവണ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു? 

ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതങ്ങൾ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ വർഷം തോറും അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുന്ന നിർണായക അളവുകോലുകളാണ്, മുൻ സാമ്പത്തിക വർഷത്തിലെ ക്ലെയിമുകൾ തീർപ്പാക്കുന്നതിൽ അവരുടെ പ്രകടനത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ഉൾക്കാഴ്ചകൾ നൽകുന്നു. ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് ഇൻഷുറർമാരുടെ വിശ്വാസ്യത വിലയിരുത്താൻ പോളിസി ഉടമകളെ ഈ അപ്‌ഡേറ്റുകൾ സഹായിക്കുന്നു.

7. പോളിസി ഉടമകൾക്ക് ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതത്തെ സ്വാധീനിക്കാൻ കഴിയുമോ? 

നൽകിയിട്ടുള്ള വിവരങ്ങളുടെ കൃത്യത ഉറപ്പുവരുത്തുക, ഏതെങ്കിലും ക്ലെയിമുകൾ ഉടനടി റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക, ക്ലെയിം പ്രക്രിയയിൽ ഇൻഷുററുമായി സജീവമായി സഹകരിക്കുക, ആശയവിനിമയത്തിലുടനീളം സുതാര്യത നിലനിർത്തുക എന്നിവയിലൂടെ ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ സിഎസ്ആറിനെ സ്വാധീനിക്കുന്നതിൽ പോളിസി ഹോൾഡർമാർ ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഈ സഹകരണം സുഗമമായ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റുകൾക്ക് സംഭാവന ചെയ്യുകയും ആത്യന്തികമായി സിഎസ്ആറിനെ ബാധിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

8. ഒരു ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് തീരുമാനത്തോട് വിയോജിപ്പുണ്ടെങ്കിൽ പോളിസി ഉടമകൾക്ക് എന്ത് മാർഗമാണ് ഉള്ളത്? 

പരാതി പരിഹാരത്തിനായി ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് കേസ് ഓംബുഡ്സ്മാന് മുന്നിലെത്തിക്കാം.

9. ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം സംബന്ധിച്ച് സർക്കാർ നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഉണ്ടോ? 

Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) പോലുള്ള ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്റർമാർ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ അവരുടെ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്തുക മാത്രമല്ല, പോളിസി ഹോൾഡർമാരുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനും വ്യവസായ നിലവാരം ഉയർത്തുന്നതിനും ന്യായമായ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് സമ്പ്രദായങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുന്നു.

10. ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം പ്രദേശം അല്ലെങ്കിൽ സംസ്ഥാനം അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുമോ? 

അതെ, ഇൻഷുറൻസ് പെനിട്രേഷൻ, ക്ലെയിം പ്രോസസ്സിംഗ് കാര്യക്ഷമത, പോളിസി ഹോൾഡർമാരുടെ ക്ലെയിമുകളെ ബാധിക്കുന്ന പ്രാദേശിക ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയിലെ വ്യത്യാസങ്ങൾ കാരണം ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതം പ്രദേശം അല്ലെങ്കിൽ സംസ്ഥാനം അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം.

11. ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും മികച്ച ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ഏതാണ്?

ഇന്ത്യയിലെ ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ "മികച്ച" ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം നിർണ്ണയിക്കുന്നത് കവറേജ്, കസ്റ്റമർ സർവ്വീസ്, ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം തുടങ്ങിയ വിവിധ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. 98.54% ഉയർന്ന ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതവും സമഗ്രമായ കവറേജ് ഓപ്ഷനുകളും ഉള്ള ബജാജ് അലയൻസ് പോലുള്ള കമ്പനികൾ പലപ്പോഴും ഉപഭോക്താക്കൾ പ്രധാനമായും പരിഗണിക്കുന്നു.

12. എനിക്ക് എന്‍റെ ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിനെ മാറ്റാൻ കഴിയുമോ?

അതെ, പോളിസി പുതുക്കുന്ന സമയത്ത് നിങ്ങളുടെ ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിനെ മാറ്റാൻ കഴിയും. കവറേജ്, പ്രീമിയം, ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വ്യത്യസ്ത ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളെ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് നല്ലതാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു പുതിയ ഇൻഷുററെ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ ഇൻഷുററെ അറിയിക്കുകയും തടസ്സമില്ലാത്ത മറ്റൊന്നിലേക്ക് മാറാൻ ആവശ്യമായ പേപ്പർവർക്ക് പൂർത്തിയാക്കുകയും ചെയ്യുക.

13. ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും ചെലവ് കുറഞ്ഞ ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളിലൊന്ന് ഏതാണ്?

ബൈക്കിന്‍റെ മോഡൽ, കവറേജ് തരം, ഇൻഷുററുടെ പോളിസികൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ നിരവധി ഘടകങ്ങൾ ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളെ സ്വാധീനിക്കുന്നു. ബജാജ് അലയൻസ് പോലുള്ള കമ്പനികൾ മത്സരക്ഷമമായ പ്രീമിയങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, യഥാർത്ഥ ചെലവ് വ്യക്തിഗത സാഹചര്യങ്ങളെയും കവറേജ് ആവശ്യകതകളെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി വ്യത്യാസപ്പെടും.

14. ഇന്ത്യയിലെ ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസ് നിയമം നിർവചിക്കുക.

ഇന്ത്യയിൽ, എല്ലാ ടു-വീലർ ഉടമകൾക്കും കുറഞ്ഞത് തേർഡ്-പാർട്ടി ലയബിലിറ്റി ഇൻഷുറൻസ് എങ്കിലും മോട്ടോർ വാഹന നിയമം, 1988 പ്രകാരം ഉണ്ടായിരിക്കേണ്ടത് നിർബന്ധമാണ്. ഇൻഷുർ ചെയ്ത വാഹനം ഉൾപ്പെടുന്ന അപകടങ്ങളിൽ തേർഡ് പാർട്ടിക്ക് സംഭവിക്കുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾക്ക് ഈ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. കോംപ്രിഹെൻസീവ് ഇൻഷുറൻസ്, അതിന്‍റെ സ്വന്തം നാശനഷ്ടങ്ങൾക്ക് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു, എന്നാൽ മെച്ചപ്പെട്ട സംരക്ഷണത്തിന് ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു.

15. ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസിനുള്ള ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം നിങ്ങൾ എങ്ങനെയാണ് കണക്കാക്കുന്നത്?

ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസിനുള്ള ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം (സിഎസ്ആർ) കണക്കാക്കാൻ, ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ സാധാരണയായി ഒരു വർഷത്തിൽ ഇൻഷുറർ സെറ്റിൽഡ് ചെയ്ത മൊത്തം ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണത്തെ ലഭിച്ച മൊത്തം ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണം കൊണ്ട് ഹരിക്കുക.. ശതമാനമായി മാറ്റുന്നതിന് ഫലത്തെ 100 കൊണ്ട് ഗുണിക്കുക. ഉയർന്ന സിഎസ്ആർ ഇൻഷുററുടെ മികച്ച ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് പ്രകടനത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. സിഎസ്ആറിനുള്ള ഫോർമുല: (സെറ്റിൽ ചെയ്ത ക്ലെയിമുകളുടെ ആകെ എണ്ണം/സ്വീകരിച്ച ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണം) x 100 = സിഎസ്ആർ ഡിസ്‍ക്ലെയിമർ: ഇൻഷുറൻസ് പ്രേരണാ വിഷയമാണ്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പരിധികൾ, നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി സെയിൽസ് ബ്രോഷർ/പോളിസി നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക. *സാധാരണ ടി&സി ബാധകം നിരാകരണം: ഇൻഷുറൻസ് പ്രേരണാ വിഷയമാണ്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പരിധികൾ, നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി സെയിൽസ് ബ്രോഷർ/പോളിസി നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.