സൂപ്പർ ടോപ് അപ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് എന്നാൽ എന്താണ്?

ഓരോ ദിവസം കഴിയുന്തോറും പുതിയ പുതിയ രോഗങ്ങൾ കണ്ടെത്തുകയും പണപ്പെരുപ്പം അതിവേഗം ഉയരുകയും ചെയ്യുന്നു. ചുറ്റുമുള്ള സാഹചര്യങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ, ഒരു മെഡിക്കൽ എമർജൻസിയുടെ കാര്യത്തിൽ നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ മതിയാകില്ല. ഇതിന്‍റെ ലളിതമായ കാരണം സാധാരണയായി, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ രൂ. 3 മുതൽ 5 ലക്ഷം വരെയാണ് എന്നുള്ളതാണ്. നിങ്ങളുടെ മൊത്തം മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ അടയ്ക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് അധിക കവറേജ് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.

സൂപ്പർ ടോപ്പ് അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ്

നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ ക്കൊപ്പമുള്ള ഒരു അധിക പോളിസിയാണ് സൂപ്പർ ടോപ് അപ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ്, ഇതിൽ നിങ്ങളുടെ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ അടിസ്ഥാന പോളിസിയിൽ ഇൻഷ്വേർഡ് തുകയേക്കാൾ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, ഇൻഷുർ ചെയ്ത തുകയുടെ പരിധി വരെ നിങ്ങൾക്ക് സൂപ്പർ ടോപ് അപ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിന് കീഴിൽ അധിക തുക ക്ലെയിം ചെയ്യാം.

Who Needs a Super Top-Up Health Insurance Policy?

സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ താങ്ങാനാവുന്ന ചെലവിൽ മെച്ചപ്പെട്ട കവറേജ് ഓഫ. ആരാണ് ഈ ഓപ്ഷൻ പരിഗണിക്കേണ്ടത് എന്നതിന്‍റെ ബ്രേക്ക്ഡൗൺ ഇതാ:

1. മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കും മാതാപിതാക്കൾക്കും

1. ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് വർദ്ധിക്കുന്നു. ഒരു സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് പോളിസിക്ക് 60 വയസ്സും അതിൽ കൂടുതലും പ്രായമുള്ളവർക്കുള്ള പ്രീമിയങ്ങൾ ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും.
2. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ഹെൽത്ത് അല്ലെങ്കിൽ കോർപ്പറേറ്റ് പ്ലാനിൽ നിന്നോ പോക്കറ്റിൽ നിന്നോ നിങ്ങൾ ഡിഡക്റ്റബിൾ അടയ്‌ക്കേണ്ടതുണ്ടെന്ന് ശ്രദ്ധിക്കുക.

2. കോർപ്പറേറ്റ് ഹെൽത്ത് പ്ലാനുകൾ അപ്ഗ്രേഡ് ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ജീവനക്കാർ

നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ നൽകിയ ഇൻഷുറൻസിന് മതിയായ കവറേജ് ഇല്ലെങ്കിൽ, ഒരു സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനിന് ഒരു സ്റ്റാൻഡേർഡ് പ്ലാനിനേക്കാൾ കുറഞ്ഞ ചെലവിൽ ഇൻഷ്വേർഡ്.

3. മതിയായ നിലവിലുള്ള കവറേജ് ഇല്ലാത്ത വ്യക്തികൾ

നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് തുക അപര്യാപ്തമാണെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ സമഗ്രമായ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഇല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള പ്ലാൻ റീപ്ലേസ് ചെയ്യാതെ കവറേജ് വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അ.

സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് പ്ലാനിന്‍റെ സവിശേഷതകളും ആനുകൂല്യങ്ങളും

• Coverage for COVID-19 and Other Illnesses: Super top-up plans cover the cost of treatment for COVID-19, along with other medical conditions.
• One-Time Deductible Payment: Deductibles are paid once, and you can claim multiple times within the policy term.
• Customizable Deductibles: Choose a deductible limit based on your existing policy and desired coverage.
• Higher Sum Insured at Lower Premiums: Extend your corporate or existing plan’s coverage affordably.
• Additional Benefits: Many super top-up plans include benefits absent in corporate policies, such as AYUSH treatments and critical illness coverage.
• Tax Savings: Premium payments qualify for tax deductions under Section 80D of the Income Tax Act.7.
• Convenience: Enjoy cashless treatment at network hospitals and quick, hassle-free claims.

മറ്റ് ടോപ് അപ് പ്ലാനുകളിൽ നിന്ന് ഇത് എങ്ങനെയാണ് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നത്?

1. Deductible: Under normal top up health insurance, the deductible is applicable on per claim basis. That is if every claim amount doesn’t exceed the deductible amount, you will not get the claim for that bill. But what is super top up health insurance; is making deductible applicable on total claims made during a policy year.
2. Number of claims: Other top up health insurance policies only admit one claim during the policy year. So what if there arises a need for subsequent claims? This is where a super top up health insurance policy acts as a savior.

കൂടുതൽ വായിക്കുക: സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിലെ ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്നാൽ എന്താണ്?

സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് vs. ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ

What Medical Expenses Are Covered in Health Insurance?

• Hospitalization: Covers costs like doctor’s fees, surgeries, diagnostic tests, anesthesia, medicines, and implants.
• Pre- and Post-Hospitalization: Expenses incurred before and after hospital stays are covered.
• Daycare Procedures: Includes treatments not requiring 24-hour hospitalization.
• ICU and Room Rent: Covers room rent, ICU charges, and nursing expenses.
• Ambulance Charges: Road ambulance expenses during emergencies are included.
• Annual Health Checkups: Complimentary checkups are often provided after a specific policy period.

What Super Top-Up Plans Do Not Cover

സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനുകൾ പരിരക്ഷിക്കുന്നില്ല:

1. ഡിഡക്റ്റബിൾ പരിധിക്ക് താഴെയുള്ള ക്ലെയിമുകൾ
2. നവജാതശിശുവിന്‍റെ ചെലവുകൾ
3. കോസ്മെറ്റിക് സർജറികൾ, ഡെന്‍റൽ ട്രീറ്റ്‌മെന്‍റുക
4. പരീക്ഷണ ചികിത്സകൾ അല്ലെങ്കിൽ ജന്മനാലുള്ള അവസ്ഥകൾ
5. മദ്യം അല്ലെങ്കിൽ മയക്കുമരുന്ന് ദുരുപയോഗവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചികിത്സക
6. എച്ച്ഐവി/എയ്ഡ്സ് അല്ലെങ്കിൽ ലൈംഗിക രോഗ ചികിത്സകൾ

How to File a Health Insurance Claim

• Reimbursement Claims: Inform the insurer promptly. Submit bills and documents online to process the claim.
• Cashless Claims: Seek treatment at a network hospital. Use your e-health card for a seamless experience.

Eligibility Criteria for Super Top-Up Insurance

1. കുറഞ്ഞ പ്രായം: 18 വയസ്സ്
2. ഏറ്റവും പ്രായമായ ഇൻഷുർ ചെയ്ത അംഗത്തിന്‍റെ പ്രായം പ്രീമിയം കണക്കാക്കുന്നതിന് പരിഗണിക്കുന്നു.
3. റെസിഡൻസി ലൊക്കേഷനും ഇൻഷുർ ചെയ്ത അംഗങ്ങളുടെ എണ്ണവും യോഗ്യതയെ സ്വാധീനി.
4. ഗ്രൂപ്പ് മെഡിക്കൽ കവറേജ്, ബാധകമെങ്കിൽ, ആശ്രിതർക്ക് ദീർഘിപ്പിക്കാം.

സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിലൂടെ, വലിയ പ്രീമിയങ്ങളുടെ ഭാരം ഇല്ലാതെ മെഡിക്കൽ എമർജൻസി സാഹചര്യങ്ങൾക്കായി നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തിക തയ്യാറെടുപ്പ് ഉറപ്പാ.

Super Top-Up vs Top-Up Policy: What Should You Buy?

ക്ലെയിമുകൾ നടത്തേണ്ട പതിവ് മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ ഇല്ലാത്ത ഒരാളാണ് നിങ്ങളെങ്കിൽ, ഒരു സാധാരണ ടോപ് അപ് മതിയാകും. നിങ്ങൾ ഏതെങ്കിലും ഗുരുതരമായ രോഗത്താൽ ബുദ്ധിമുട്ടുന്ന അല്ലെങ്കിൽ 50 അല്ലെങ്കിൽ അതിന് മുകളിൽ പ്രായമുള്ള ഒരാളാണെങ്കിൽ, ഒരു സൂപ്പർ ടോപ് അപ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിലേക്ക് പോകുന്നത് നല്ലതാണ്.

Why Choose a Super Top-Up Over Increasing Base Sum Insured?

നിങ്ങൾക്ക് ഇൻഷ്വേർഡ് തുകയുടെ അർത്ഥം സംബന്ധിച്ച് അറിവുണ്ടെങ്കിൽ, അത് ഉയരുന്നതിനനുസരിച്ച് വാർഷിക പ്രീമിയവും വർദ്ധിക്കുമെന്നും നിങ്ങൾക്കറിയാം. മറുവശത്ത്, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യാനുസരണം നിങ്ങൾ ഒരു സൂപ്പർ ടോപ് അപ് പോളിസി തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഇൻഷ്വേർഡ് തുകക്ക് അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം താരതമ്യേന കുറവാണ്.

കൂടുതൽ വായിക്കുക: എന്താണ് ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ്, അത് എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

Tips to Select the Right Super Top-Up Insurance

1. ഡിഡക്റ്റിബിള്‍

ഒന്നാമതായി, കിഴിവ് സംബന്ധിച്ച് നിങ്ങൾ തീരുമാനിക്കേണ്ടതുണ്ട്. കിഴിവ് തുക അടിസ്ഥാന പോളിസിയുടെ ഇൻഷ്വേർഡ് തുകക്ക് തുല്യമോ അതിനടുത്തോ നിലനിർത്തുന്നത് നല്ലതാണ്. സൂപ്പർ ടോപ് അപ് പ്ലാനിന് കീഴിൽ ഇൻഷ്വേർഡ് തുകക്ക് ഉള്ളിലാണെങ്കിൽ നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കേണ്ട ഏത് തുകയ്ക്കും നിങ്ങൾ സുരക്ഷിതരായിരിക്കും. ഉദാഹരണം: രൂ. 50000 കോ-പേമെന്‍റ് നിബന്ധനയുള്ള അടിസ്ഥാന പോളിസിയായി നിങ്ങൾക്ക് രൂ. 3 ലക്ഷത്തിന്‍റെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ഉണ്ടായിരിക്കെ, രൂ. 3 ലക്ഷം കിഴിവുള്ള സൂപ്പർ ടോപ് അപ് പോളിസി നിങ്ങൾക്ക് ഉണ്ട്. ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് രൂ. 1.5 ലക്ഷത്തിന്‍റെ മെഡിക്കൽ ചെലവ് ഉണ്ടായാൽ. നിങ്ങൾ രൂ. 50000 പേമെന്‍റ് നടത്തേണ്ടതുണ്ട്, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി രൂ. 1 ലക്ഷം അടയ്ക്കും. പിന്നീട്, അതേ പോളിസി വർഷത്തിൽ, നിങ്ങൾക്ക് രൂ. 4 ലക്ഷത്തിന്‍റെ മറ്റൊരു മെഡിക്കൽ ചെലവ് സംഭവിച്ചു. ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് അടിസ്ഥാന പോളിസിക്ക് കീഴിൽ രൂ. 1.5 ലക്ഷവും സൂപ്പർ ടോപ് അപ് പോളിസിക്ക് കീഴിൽ രൂ. 2.5 ലക്ഷവും ക്ലെയിം ചെയ്യാം.

2. നെറ്റ് കവറേജ്

ഒരാൾ വാങ്ങുമ്പോഴെല്ലാം ടോപ്പ് അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി, അദ്ദേഹം 'നെറ്റ് കവറേജ്' നോക്കണം, അതായത് പോളിസി ഉടമ അടയ്‌ക്കേണ്ട ഇൻഷ്വേർഡ് തുക കുറഞ്ഞ കിഴിവ് എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. ഉദാഹരണം: രൂ. 8 ലക്ഷം ഇൻഷ്വേർഡ് തുകയും രൂ. 3 ലക്ഷം കിഴിവും ഉള്ള സൂപ്പർ ടോപ് അപ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയാണ് റിയ ലഭ്യമാക്കിയത്. ഇതിനർത്ഥം അവളുടെ നെറ്റ് കവറേജ് രൂ. 5 ലക്ഷം ആണ്.

3. ക്ലെയിം തുക തീരുമാനിക്കുന്നതിൽ പരിഗണിക്കുന്ന മാനദണ്ഡങ്ങൾ

വിവിധ മാനദണ്ഡങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ക്ലെയിം തുക തീരുമാനിക്കുന്നത്. പ്രീ-ഡയഗ്നോസിസ് ചെക്കപ്പുകൾ, ആംബുലൻസ് അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ഗതാഗത ചെലവുകൾ, മുറികളുടെ വിഭാഗം, നെറ്റ്‌വർക്ക് അല്ലെങ്കിൽ നോൺ-നെറ്റ്‌വർക്ക് ഹോസ്പിറ്റലുകൾ എന്നിവയോടൊപ്പം ക്ലെയിം തുക തീരുമാനിക്കുന്നതിൽ മറ്റ് വിവിധ ഘടകങ്ങളും പരിഗണിക്കുന്നു. ഇപ്പോൾ രണ്ട് പോളിസികൾക്കും മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഒന്നുതന്നെയാണെങ്കിൽ, വീണ്ടും കണക്കുകൂട്ടൽ കൂടാതെ ക്ലെയിമുകൾ ഉന്നയിക്കാൻ കഴിയുന്നത് നല്ലതാണ്. ഉദാഹരണം: അടിസ്ഥാന പോളിസിക്ക് കീഴിലുള്ള വ്യവസ്ഥകൾ അനുസരിച്ച്, രൂ. 3 ലക്ഷത്തിന്‍റെ ഇൻഷ്വേർഡ് തുകയുള്ള ക്ലെയിം തുക രൂ. 4 ലക്ഷത്തിലേക്ക് വരുകയാണെങ്കിൽ, സൂപ്പർ ടോപ് അപ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിന് കീഴിൽ നിങ്ങൾ അധിക ക്ലെയിം ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, അതിന്‍റെ വ്യവസ്ഥകൾ അനുസരിച്ച് സൂപ്പർ ടോപ് അപ് പോളിസിക്ക് കീഴിൽ കണക്കാക്കിയ യോഗ്യതയുള്ള ക്ലെയിം തുക രൂ. 3.5 ലക്ഷം ആണ്, നിങ്ങളുടെ സൂപ്പർ ടോപ് അപ്പിന് രൂ. 3 ലക്ഷം കിഴിവ് ഉണ്ട്, തുടർന്ന് നിങ്ങൾ അധികമായി രൂ. 50000 മാത്രമേ നൽകൂ.

കൂടുതൽ വായിക്കുക: ടോപ്പ്-അപ്പ് vs സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് പ്ലാനുകൾ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

പതിവ് ചോദ്യങ്ങള്‍

1. ഞാൻ ഒരു സൂപ്പർ ടോപ്പ് അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി എടുത്താൽ എനിക്ക് നികുതി ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുമോ?

അതെ, അടച്ച സൂപ്പർ ടോപ്പ് അപ്പ് പ്രീമിയത്തിന് സെക്ഷൻ 80ഡി പ്രകാരം നിങ്ങൾക്ക് ആദായനികുതി കിഴിവ് ലഭിക്കും.

2. ഈ പോളിസി എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എന്തെങ്കിലും മെഡിക്കൽ ടെസ്റ്റുകൾ ആവശ്യമുണ്ടോ?

Though it depends on the provider, these policies may require certain tests for pre existing diseases or if you are above a specific age say 45 or 50 years.

3. വ്യക്തിഗത പോളിസിയായി മാത്രമാണോ സൂപ്പർ ടോപ് അപ് ഓഫർ ചെയ്യുന്നത് അല്ലെങ്കിൽ ഫാമിലി ഫ്ലോട്ടർ വേരിയന്‍റും ഉണ്ടോ?

ഇതിന് വ്യക്തിഗത പോളിസി, ഫാമിലി ഫ്ലോട്ടർ പോളിസി എന്നിങ്ങനെ രണ്ട് വേരിയന്‍റുകളും ഉണ്ട്. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങൾ അത് തിരഞ്ഞെടുക്കണം.