സൂപ്പർ ടോപ് അപ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിലെ ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്താണ്?

ഒരു മെഡിക്കൽ അടിയന്തിര സാഹചര്യത്തിൽ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ഒരു സുരക്ഷാ നടപടിയായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. ഒരു ടോപ് അപ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ന്യായമായ ചെലവിൽ കവറേജ് തുക അടിസ്ഥാന മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയേക്കാൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.

രണ്ട് തരത്തിലുള്ള ടോപ് അപ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ ഏതൊക്കെയാണ്?

There are two types of top-up health insurance plans?—?regular and super top-up plan.

1. A regular top-up plan

നിലവിലുള്ള ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിന്‍റെ ഡിഡക്റ്റബിൾ അല്ലെങ്കിൽ ത്രെഷോൾഡ് പരിധിക്ക് പുറമെ അധിക കവറേജ് ഓഫർ ചെയ്യുന്നു. ഇത് പ്രതിവർഷം ഡിഡക്റ്റബിലുകൾക്ക് മുകളിലുള്ള ഒരൊറ്റ ക്ലെയിം മാത്രം നൽകുന്നു. ഹോസ്പിറ്റൽ ബില്ലുകൾ ഡിഡക്റ്റബിൾ കവിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, ടോപ്പ് അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ആക്ടിവേറ്റ് ചെയ്യുന്നതല്ല.

2. A super top-up plan

ഡിഡക്റ്റബിൾ തുകയ്ക്ക് മുകളിൽ അധിക കവറേജ് ഓഫർ ചെയ്യുന്നു കൂടാതെ ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ ഡിഡക്റ്റബിൾ തുകയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള ക്യുമുലേറ്റീവ് മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി ഒന്നിലധികം ക്ലെയിമുകൾ പരിരക്ഷിക്കുന്നു. ഒരു സൂപ്പർ ടോപ്പ് അപ്പ് പ്ലാൻ പോളിസി ഉടമക്ക് പരിധികളില്ലാതെ മെഡിക്കൽ ചികിത്സ ലഭിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.

How Does the Deductible in Super Top-Up Health Insurance Work?

A deductible in Super Top-Up Health Insurance refers to the amount a policyholder must pay out-of-pocket before the insurer steps in to cover medical expenses. The deductible applies per policy year and is typically lower than a traditional health insurance policy. Once the deductible is met, the insurance covers additional hospitalisation costs, offering enhanced coverage at a more affordable premium. This type of plan is ideal for those with existing health insurance, as it provides extra protection without increasing premiums significantly. It helps in managing large medical bills, especially for major illnesses or surgeries.

Why Should You Opt for Deductibles in Health Insurance?

Opting for deductibles in health insurance can significantly reduce your premium costs. By choosing a higher deductible, you agree to pay a certain amount out-of-pocket before the insurer covers your medical expenses. This makes your health insurance more affordable, as the insurer takes on less risk. Deductibles are ideal for those who are healthy and unlikely to require frequent medical treatment. They offer a balance between cost savings and coverage, making them a smart choice for individuals looking to manage their healthcare expenses while still being protected in case of major medical issues.

സൂപ്പർ ടോപ്പ് അപ്പിലെ ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്നാൽ എന്താണ്?

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ ചെലവ് പങ്കിടൽ ആവശ്യകതയാണ് ഡിഡക്റ്റബിൾ. ലളിതമായ രീതിയിൽ പറഞ്ഞാൽ, പോളിസി കാലയളവിനുള്ളിൽ ഹോസ്പിറ്റലൈസേഷൻ ക്ലെയിമുകൾ പരിഗണിക്കാതെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി വഹിക്കുന്ന നിശ്ചിത തുകയാണ് ഡിഡക്റ്റബിൾ. പോളിസി ഉടമയുമായി ചെലവ് പങ്കിടാൻ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളെ ഡിഡക്റ്റബിൾ സഹായിക്കുന്നു. ഒരു പോളിസി ഉടമ സൂപ്പർ ടോപ് അപ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ വാങ്ങുമ്പോൾ, ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട ഡിഡക്റ്റബിൾ തുക തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള ഓപ്ഷനുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, മിസ്. കൗർ രൂ. 3 ലക്ഷത്തിന്‍റെ മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാങ്ങി. ഒരു ദിവസം തന്‍റെ സഹോദരി മിസ്. സിംഘാനിയയുമായി സംസാരിക്കുമ്പോൾ, അവർ ചർച്ച ചെയ്തു മെഡിക്കൽ വിലക്കയറ്റം ഇന്നത്തെ ലോകത്ത്. ഭാവിയിൽ തന്‍റെ മെഡിക്കൽ എമർജൻസിക്ക് പോളിസി തുക തികയില്ലെന്ന് ഇത് മിസ് കൗറിനെ ആശങ്കപ്പെടുത്തുന്നു, കാര്യമായ സംഭവങ്ങൾ ഉണ്ടായാലോ? അവളുടെ സഹോദരി ശ്രീമതി സിഘാനിയ മെഡിക്കൽ പോളിസി തുക വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും ഉയർന്ന പണമടയ്ക്കുന്നതിനും പകരം അവളോട് ചോദിച്ചു ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം. അവൾ രൂ. 7 ലക്ഷത്തിന്‍റെ സൂപ്പർ-ടോപ്പ് അപ്പ് പ്ലാൻ വാങ്ങാൻ നിർദ്ദേശിച്ചു. ഹോസ്പിറ്റലൈസേഷൻ ബിൽ ഡിഡക്റ്റബിൾ തുകയ്ക്ക് മുകളിലാണെങ്കിൽ സൂപ്പർ ടോപ്പ് അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആരംഭിക്കും. എന്നാൽ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളിൽ ഡിഡക്റ്റബിൾ ഉള്ളതിനാൽ, സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പിൽ എന്താണ് ഡിഡക്റ്റബിൾ? സൂപ്പർ ടോപ്പ് അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിൽ, പോളിസി ഉടമക്ക് നിശ്ചിത ഡിഡക്റ്റബിൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാം എന്ന് അവളുടെ സഹോദരി അവളോട് പറഞ്ഞു. അതിനാൽ അവർ രൂ. 3 ലക്ഷം ഡിഡക്റ്റബിൾ തുക നിർണ്ണയിക്കുന്നു. മിസ്. കൗറിന്‍റെ കാര്യത്തിൽ, മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയത്തോടൊപ്പം, അധിക കവറേജിനായി അവൾ വാങ്ങുന്ന സൂപ്പർ ടോപ്പ് അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ ഡിഡക്റ്റബിൾ തുകയായി രൂ. 3 ലക്ഷം നൽകണം. ഒരു വർഷത്തിന് ശേഷം, മിസ്. കൗർ ഹൃദയ ശസ്ത്രക്രിയയ്ക്ക് വിധേയമാകേണ്ടതുണ്ട്, അവളുടെ ഹോസ്പിറ്റലൈസേഷൻ ബിൽ രൂ. 5 ലക്ഷം വരെ ഉയരുന്നു. ഹോസ്പിറ്റലൈസേഷൻ ബിൽ തുക ഡിഡക്റ്റബിൾ തുകയ്ക്ക് മുകളിലായതിനാൽ; രൂ. 3 ലക്ഷം മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസിൽ പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുകയും ഒരു സൂപ്പർ-ടോപ്പ് അപ്പ് പ്ലാൻ ഇൻഷുറർ രൂ. 2 ലക്ഷത്തിന് പരിരക്ഷ നൽകുകയും ചെയ്യും. ആറ് മാസത്തിനുള്ളിൽ, അവളെ വീണ്ടും ആശുപത്രിയിൽ പ്രവേശിപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്, ആശുപത്രി ബിൽ 4 ലക്ഷത്തിലേക്ക് ഉയർത്തി. ഒരു സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ, പോളിസി ഉടമക്ക് ഒരു വർഷത്തിൽ ഒന്നിലധികം ടാബുകൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാം. അതിനാൽ മിസ്. കൗറിന്‍റെ രൂ. 3 ലക്ഷം ബിൽ മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി സെറ്റിൽ ചെയ്യുന്നതാണ്, സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി രൂ. 1 ലക്ഷം സെറ്റിൽ ചെയ്യുന്നതാണ്. അതിനാൽ, ശ്രീമതി കൗർ തന്‍റെ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് അധികമായി ഒന്നും നൽകേണ്ടതില്ല.

ഉപസംഹാരം

നിങ്ങൾക്ക് ഒരു അടിസ്ഥാന ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് അല്ലെങ്കിൽ മെഡിക്ലെയിം പോളിസി ഉണ്ടെങ്കിൽ, സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാങ്ങുന്നത് നല്ലതാണ്. ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനിൽ, ഓരോ ക്ലെയിമിലും ഡിഡക്റ്റബിൾ ബാധകമാണ്, സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിൽ, ഡിഡക്റ്റബിൾ വർഷത്തിൽ ഉണ്ടാകുന്ന മൊത്തം മെഡിക്കൽ ചെലവിന് ബാധകമാണ്. പോളിസി ഉടമ അവരുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് വാങ്ങുന്ന പോളിസി അനുസരിച്ച് ഡിഡക്റ്റബിൾ ഉയരാം. മുഴുവൻ കുടുംബത്തിനും ഒരൊറ്റ ഇൻഷ്വേർഡ് തുകയിൽ പ്രയോജനം ലഭ്യമാക്കാൻ ചില ഇൻഷുറർമാർക്ക് 70 വയസ്സ് വരെ പ്രായ പ്രൊപ്പോസൽ ഉണ്ട്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഓരോ ഇൻഷുറർ അനുസരിച്ചും വ്യത്യാസപ്പെടാം.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങള്‍

1. Which health insurance policy recommended for the family floater plan and has a sufficient deductible amount?

ബജാജ് അലയൻസ് എക്‌സ്ട്രാ കെയർ പോളിസി offers coverage ranging from INR 10 lakhs to INR 15 lakhs, with the deductible ranging between INR 3 lakhs and INR 5 lakhs. It comes with a family floater medical insurance plan; hence its works per claim basis.

2. When does the super top-up health insurance policy lapse?

മൊത്തം തുക ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി അവസാനിക്കുന്നു, കാരണം ഇത് ഒന്നിലധികം ക്ലെയിമുകൾ സ്വീകരിക്കുന്നു.

3. What is the deductible in health insurance super top-up?

The deductible in a health insurance super top-up is the amount you must pay out-of-pocket before the insurer starts covering medical expenses. Once the deductible is met, the policy provides additional coverage for hospitalisation and treatment costs.

4. What are deductibles in health insurance?

A deductible is the amount you are required to pay for healthcare services before your insurance policy kicks in. It’s a way to share the cost between the insurer and the policyholder, often resulting in lower premiums for the policyholder.

5. What is the difference between a top-up and a deductible?

A top-up policy increases your existing health insurance coverage. It only kicks in once the coverage limit of your primary insurance is exhausted. A deductible, on the other hand, is the amount you need to pay upfront before your insurance policy starts covering the costs.

6. What are the disadvantages of super top-up?

The main disadvantage of a super top-up is that the deductible must be paid each year before the policy starts covering your medical costs. This can lead to higher out-of-pocket expenses for policyholders, particularly in case of multiple claims within the year. Additionally, the deductible only applies once per policy year, and the claim amounts must exceed this threshold for coverage to begin.