ആക്സിഡന്‍റൽ ഡെത്ത് ഇൻഷുറൻസ്: സമഗ്രമായ ഗൈഡ്

Accidents can happen at any time and can cause severe injuries or even death. In India, the rate of accidental deaths has been increasing over the years. According to the National Crime Records Bureau, there were 3,97,530 accidental deaths in India in 2021. These unfortunate events can leave families devastated, both emotionally and financially. In India, accidental deaths & disabilities are a common occurrence. In many cases, the breadwinner of the family ends up being disabled at the very least. This highlights the importance of having medical insurance or accidental death insurance. It can provide financial support to the family in case of such an unfortunate event.

എന്താണ് അപകട മരണ ഇൻഷുറൻസ്?

Accidental death insurance is a type of health insurance policy providing financial protection to the family of the insured in case of accidental death or disability. This policy pays out a lump sum amount to the nominee of the policy if the insured gets into an accident. The payout amount varies depending on the sum assured and the policy terms and conditions. The beneficiary can use this amount to pay for funeral expenses, debts, or other expenses.

അപകട മരണ ഇൻഷുറൻസിന്‍റെ നേട്ടങ്ങൾ

ഒരു ആക്സിഡന്‍റ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ വാങ്ങുന്നതിന്‍റെ നേട്ടങ്ങൾ ഇതാ:

1. സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണം

അപകട മരണ ഇൻഷുറൻസ് ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിയുടെ കുടുംബത്തിന് സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണം നൽകുന്നു. ഒരു അപകടം കാരണം ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിയുടെ മരണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ, നോമിനിക്ക് ഒറ്റത്തുക ലഭിക്കുന്നു, അത് കടങ്ങളും മറ്റ് ചെലവുകളും അടയ്ക്കാൻ അവരെ സഹായിക്കും.

2. Affordable

Accidental death insurance is an affordable health insurance policy. The premium amount for this policy is generally lower than other types of insurance policies.

3. Customizable

An accidental death insurance policy can be customized as per the individual's requirements. The policyholder can choose the sum assured and the policy terms and conditions suiting their needs.

4. No Medical Check-up Required

അപകട മരണ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്ക് മെഡിക്കൽ ചെക്ക്-അപ്പ് ആവശ്യമില്ല. ഇത് മുൻകൂട്ടി നിലവിലുള്ള മെഡിക്കൽ അവസ്ഥകളുള്ള ആളുകൾക്ക് ഈ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ നേടുന്നത് എളുപ്പമാക്കുന്നു.

5. നികുതി ആനുകൂല്യം

ആക്സിഡന്‍റൽ ഡെത്ത് ഇൻഷുറൻസിനായി അടച്ച പ്രീമിയം തുക ഇതിന് യോഗ്യമാണ് സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ. നോമിനിക്ക് ലഭിച്ച പേഔട്ട് തുകയും നികുതി രഹിതമാണ്.**

പേഴ്സണൽ ആക്സിഡന്‍റ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ സവിശേഷതകൾ

A Personal Accident Insurance policy offers comprehensive coverage for accidental injuries, disability, or death. It provides financial support through a lump-sum payout to the insured or their family in case of unforeseen accidents. Features generally include accidental death cover, permanent total or partial disability cover, and temporary total disability benefits. Some plans also include child education benefits, ambulance expenses, and repatriation of remains. Bajaj Allianz General Insurance Company offers policies that can be tailored to your needs, with easy claim processes and extensive coverage options.

അപകട മരണ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ തരങ്ങൾ

വ്യത്യസ്ത തരം ആക്സിഡന്‍റൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ ഇതാ:

1. Individual Accidental Death Insurance Policy

ഈ പോളിസി ഒരു വ്യക്തിയെ മാത്രമേ പരിരക്ഷിക്കുകയുള്ളൂ, ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിയുടെ അപകട മരണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ പേഔട്ട് തുക നോമിനിക്ക് നൽകുന്നതാണ്.

2. Group Accidental Death Insurance Policy

ഈ പോളിസി ഒരു കമ്പനിയിലെ ജീവനക്കാർ പോലുള്ള ഒരു കൂട്ടം ആളുകളെ പരിരക്ഷിക്കുന്നു. ഇൻഷുർ ചെയ്ത അംഗത്തിന്‍റെ അപകട മരണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ, പേഔട്ട് തുക നോമിനിക്ക് നൽകുന്നതാണ്.

കൂടുതൽ വായിക്കുക: എന്താണ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ്: അർത്ഥം, ആനുകൂല്യങ്ങൾ, തര

ഈ പോളിസിക്ക് കീഴിൽ നിങ്ങൾക്ക് എന്ത് കവറേജ് ലഭിക്കും?

Here is the accident insurance coverage offered under this policy:

1. Accidental Death Cover

പോളിസി ഉടമയുടെ മരണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് തുക നോമിനിക്ക് നൽകുന്നതാണ്. ഇത് അപകട മരണ ആനുകൂല്യം എന്ന് അറിയപ്പെടുന്നു.

2. Permanent Disability Cover

അപകടം സ്ഥിരമായ വൈകല്യത്തിന് കാരണമാകുകയാണെങ്കിൽ, പോളിസി ഉടമക്ക് മുൻകൂട്ടി അംഗീകരിച്ച തുക നൽകുന്നതാണ്.

3. Permanent Partial Disability Cover

അപകടം കാരണം ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിക്ക് സ്ഥിരമായ ഭാഗിക നാശനഷ്ടം സംഭവിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അവർക്ക് ഇൻഷുർ ചെയ്ത തുകയുടെ 100% നൽകുന്നതാണ്.

4. Temporary Total Disability

ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിക്ക് അപകടം സംഭവിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അംഗീകൃത തുക ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് നൽകുന്നതാണ്.

How Does Personal Accident Insurance Work?

Personal Accident Insurance works by offering financial compensation in case of accidental injuries that lead to disability or death. Upon an accident, the insured or nominee must inform the insurer and file a claim along with necessary documents. Once verified, the insurer disburses the lump-sum benefit based on the policy terms. With plans from Bajaj Allianz General Insurance Company, coverage kicks in from day one, ensuring immediate financial support for medical needs or income replacement due to temporary or permanent disability.

അപകട മരണ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് പരിഗണിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

Here are a few considerations you should have before buying personal accident insurance cover:

1. Sum Assured

അപകടം കാരണം മരണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ കുടുംബത്തിന്‍റെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് ഇൻഷുറൻസ് തുക പര്യാപ്തമായിരിക്കണം.

2. പോളിസി നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും

ആക്സിഡന്‍റ് ഇൻഷുറൻസ് കവറേജ് വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് പോളിസി നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും വായിക്കുകയും മനസ്സിലാക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

3. പ്രീമിയം തുക

പ്രീമിയം തുക താങ്ങാനാവുന്നതും, പോളിസി ഉടമയുടെ ബജറ്റിന് അനുയോജ്യമായതും ആയിരിക്കണം.

4. ഒഴിവാക്കലുകൾ

പോളിസി ഡോക്യുമെന്‍റിൽ പരാമർശിച്ചിരിക്കുന്ന ഒഴിവാക്കലുകളെക്കുറിച്ച് പോളിസി ഉടമ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. ഉദാഹരണത്തിന്, ആത്മഹത്യ, മയക്കുമരുന്ന് ഓവർഡോസ് അല്ലെങ്കിൽ സ്വാഭാവിക കാരണങ്ങൾ മൂലമുള്ള മരണം പോളിസിയിൽ പരിരക്ഷിക്കപ്പെടില്ല. ആക്സിഡന്‍റൽ ഡെത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ താങ്ങാനാവുന്നതും കസ്റ്റമൈസ് ചെയ്യാവുന്നതുമാണെങ്കിലും, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും മികച്ച ആക്സിഡന്‍റ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വ്യത്യസ്ത പോളിസികളും അവയുടെ ഫീച്ചറുകളും താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് നല്ലതാണ്. ഇതുപോലുള്ള എല്ലാ പ്രസക്തമായ വിവരങ്ങളും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് വെളിപ്പെടുത്തേണ്ടതും പ്രധാനമാണ് നേരത്തേതന്നെ നിലവിലുള്ള മെഡിക്കൽ അവസ്ഥകൾ, ഭാവിയിൽ എന്തെങ്കിലും സങ്കീർണതകൾ ഒഴിവാക്കാൻ.

Who Can Get a Personal Accident Insurance Policy?

Anyone between the ages of 18 and 70 years, including salaried professionals, self-employed individuals, and homemakers, can buy a personal accident insurance policy. Some policies also allow coverage for dependent children.

Why Choose Personal Accident Insurance?

Accidents are unpredictable, and the resulting financial burden can be overwhelming. A personal accident policy ensures income continuity and covers treatment or recovery costs, especially in case of disability. Plans like those by Bajaj Allianz General Insurance Company offer broad protection, fast claims processing, and additional support benefits like child education and transportation costs.

കൂടുതൽ വായിക്കുക: What is Cumulative Bonus in Health Insurance and Why You Should Know

ഉപസംഹാരം

അപകടങ്ങൾ ഏത് സമയത്തും സംഭവിക്കാം, അത് ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിയുടെ കുടുംബത്തിന് ഗുരുതരമായ സാമ്പത്തിക, വൈകാരിക ബുദ്ധിമുട്ട് സൃഷ്ടിച്ചേക്കാം. അപകട മരണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ ആക്സിഡന്‍റൽ ഡെത്ത് ഇൻഷുറൻസ് കുടുംബത്തിന് സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണം നൽകുന്നു. ഇത് ഒരു താങ്ങാനാവുന്ന ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയാണ്, അത് വ്യക്തിയുടെ ആവശ്യകതകൾ അനുസരിച്ച് കസ്റ്റമൈസ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്. അപകടങ്ങൾക്കായി മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ്, പോളിസി ഡോക്യുമെന്‍റിൽ പരാമർശിച്ചിരിക്കുന്ന കവറേജ് തുക, പോളിസി നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും, പ്രീമിയം തുക, ഒഴിവാക്കലുകൾ എന്നിവ പരിഗണിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. ആക്സിഡന്‍റൽ ഡെത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നതിലൂടെ, അപ്രതീക്ഷിത ദുരന്തമുണ്ടാകുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ അവരുടെ കുടുംബം സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാം. ചുരുക്കത്തിൽ, അപകട മരണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിയുടെ കുടുംബത്തിന് സാമ്പത്തിക സഹായം നൽകുന്ന ഒരു അനിവാര്യമായ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയാണ് ആക്സിഡന്‍റൽ ഡെത്ത് ഇൻഷുറൻസ്. വ്യക്തിയുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ താങ്ങാനാവുന്നതും കസ്റ്റമൈസ് ചെയ്യാവുന്നതുമായ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയാണിത്. എന്നിരുന്നാലും, ആക്സിഡന്‍റൽ ഡെത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് അഷ്വേർഡ് തുക, പോളിസി നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും, പ്രീമിയം തുക, ഒഴിവാക്കലുകൾ എന്നിവ പരിഗണിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. ശരിയായ പോളിസി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിലൂടെ, അപ്രതീക്ഷിത ദുരന്തമുണ്ടാകുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ ഒരാൾക്ക് അവരുടെ കുടുംബം സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാം.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങള്‍

How to claim PA cover?

Inform your insurer at the earliest, fill out the claim form, and submit supporting documents like FIR, medical reports, and discharge summary.

പിഎ പരിരക്ഷയ്ക്ക് ഏത് തരത്തിലുള്ള ഡോക്യുമെന്‍റേഷനാണ് ആവശ്യം?

Documents may include FIR, accident report, medical bills, disability certificate, ID proof, and the insurance policy copy.

Does Personal Accident Insurance cover medical expenses?

Some policies offer medical expense coverage as an add-on, especially for outpatient treatment or ambulance charges.

How is Personal Accident Insurance different from Health Insurance?

While health insurance covers hospitalisation expenses, personal accident insurance provides fixed benefits for accidental injuries or death.

Is a medical test required to buy Personal Accident Insurance?

Generally, no medical test is required unless the applicant has a pre-existing medical condition or is above a certain age.

** Tax benefits are subject to change in prevalent tax laws. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.