Car Insurance in India: Discover Why It's Mandatory

भारतात वाढत्या लोकसंख्येच्या सोबत कारची संख्या देखील मोठ्या प्रमाणात वाढत आहे. त्यामुळे त्यांचे व्यवस्थापन करणे कठीण होत आहे. वाहनांच्या वाढत्या संख्येमुळे ट्रॅफिकमध्ये मोठ्या प्रमाणात वाढ झाली आहे. तसेच अपघाताच्या शक्यता देखील वाढल्या आहेत. अपघातामुळे कार मालक, त्यांचे कुटुंब आणि कोणत्याही थर्ड पार्टीला नुकसान पोहोचू शकते. अशाप्रकारच्या संकटामुळे व्यक्ती मानसिक तणावात किंवा आर्थिक संकटात सापडू शकतात. सुदैवाने, भारत सरकारने थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स असणे अनिवार्य केले आहे.

मोटर व्हेईकल ॲक्ट समजून घेणे

भारतातील मोटर वाहन कायद्याने अनिवार्य केले आहे की सार्वजनिक ठिकाणी कार्यरत असलेल्या सर्व वाहनांकडे वैध मोटर वाहन इन्श्युरन्स असणे आवश्यक आहे. किमान, मूलभूत इन्श्युरन्स प्लॅन्स निवडतानाही वाहन मालकांकडे थर्ड-पार्टी लायबिलिटी इन्श्युरन्स पॉलिसी असणे आवश्यक आहे. वाहन मालक किंवा दुसऱ्या चालकामुळे झालेल्या अपघाताच्या बाबतीत हे थर्ड-पार्टी कव्हर आवश्यक आहे, जे थर्ड पार्टीला झालेल्या नुकसान किंवा दुखापतीपासून आर्थिक संरक्षण प्रदान करते. तथापि, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की या प्रकारचा इन्श्युरन्स इन्श्युअर्ड वाहन किंवा मालकाचे नुकसान कव्हर करत नाही.

मोटर वाहन कायद्याच्या प्रमुख तरतुदी

हे मोटर वाहन कायदा, 1988, भारतीय संसदेने सुधारित केलेले, 1 जुलै 1989 रोजी लागू झाले . हे वाहतुकीचे विविध पैलू नियंत्रित करते, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:

1. चालक आणि कंडक्टरचे परवाना
2. वाहन रजिस्ट्रेशन
3. वाहन ऑपरेशनसाठी परवानगी जारी करणे
4. ट्रॅफिक नियम आणि नियमन
5. दायित्व, अपराध आणि दंड
6. इन्श्युरन्स आवश्यकता

वाहन चालवताना वाहन मालकांनी नेहमीच त्यांचे मोटर व्हेईकल इन्श्युरन्स डॉक्युमेंट्स सोबत बाळगणे आवश्यक आहे यावर या ॲक्टचा.

कार इन्श्युरन्स अनिवार्य का आहे?

भारतातील कार अपघातांचे प्रमाण मोठे आहे. वैयक्तिक स्वरुपात अशा अपघातांच्या खर्चाचा भार उचलणे निश्चितच कठीण ठरते. अशा स्थितीत फोर-व्हीलर थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स असणे उपयुक्त आहे. मोटर वाहन अधिनियम, 1988 च्या कलम 146 नुसार, भारतात थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करणे अनिवार्य आहे. ज्या व्यक्तींनी कार इन्श्युरन्स घेतला आहे आणि त्यांना अपघात झाला आहे. ते थेट त्यांच्या कार इन्श्युरन्स प्रोव्हायडर सोबत संपर्क साधू शकतात. इन्श्युरन्स प्रोव्हायडर हे क्लेम सेटलमेंट ऑफरिंग करण्याद्वारे आर्थिक मदत करू शकतात. थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्समध्ये सामान्यपणे वाहनाचे नुकसान, शारीरिक इजा, मालमत्तेचे नुकसान आणि अपघाती मृत्यू कव्हर केले जातात. तथापि, जर गैरवापरामुळे अपघात झाला असेल तर इन्श्युरन्स प्रोव्हायडर त्वरित क्लेम नाकारू शकतो. जर तुम्ही अलीकडेच कार खरेदी केली असल्यास, तुम्ही तुमच्या प्रीमियमचा अंदाज जाणून घेण्यासाठी  कार इन्श्युरन्स कॅल्क्युलेटर ऑनलाईन वापरु शकतात. थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स अनिवार्य असताना बहुतांश व्यक्ती एकूण संरक्षण मिळविण्यासाठी सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्स खरेदी करण्यास प्राधान्य देतात. सर्वसमावेशक कव्हरमध्ये सामान्यपणे थर्ड-पार्टी दायित्व, दुरुस्ती, देखभाल आणि अपघात, आग, चोरी किंवा नैसर्गिक आपत्तीचे नुकसान कव्हर केले जाते. हे अनेक प्रतिकूल परिस्थितीपासून संपूर्ण कव्हरेज प्रदान करून कारचे संरक्षण करते. तुम्ही ऑनलाईन कार इन्श्युरन्स
प्लॅन्स पाहू शकतात आणि तुमच्या विशिष्ट गरजांसाठी अनुरुप असलेला एखादा प्लॅन निवडू शकता. *

भारतातील कार इन्श्युरन्स पॉलिसीचे प्रकार

समजून घेणे कार इन्श्युरन्सचा प्रकार उपलब्ध असल्यास तुम्हाला तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम कव्हरेज निवडण्यास मदत होऊ शकते.

1. थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स पॉलिसी

1. सर्वात परवडणारे आणि मूलभूत प्रकारचे कार इन्श्युरन्स.
2. दुसऱ्या वाहन, व्यक्ती किंवा मालमत्तेच्या नुकसानीसह थर्ड-पार्टी दायित्वांसाठी कव्हरेज प्रदान करते.
3. इन्श्युअर्ड वाहनामुळे थर्ड पार्टीच्या दुखापती किंवा मृत्यूला कव्हर करते.
4. मर्यादित बाजार मूल्य असलेल्या जुन्या वाहनांसाठी योग्य.

2. सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्स पॉलिसी

1. इन्श्युअर्ड वाहनासाठी व्यापक संरक्षण प्रदान करते.
2. नैसर्गिक किंवा मानवनिर्मित आपत्तींमुळे चोरी, टक्कर, आग आणि नुकसान कव्हर करते.
3. थर्ड-पार्टी दायित्वांसाठी तसेच इन्श्युअर्ड वाहनाच्या नुकसानीसाठी कव्हरेज समाविष्ट आहे.
4. कव्हरेज वाढविण्यासाठी पर्यायी ॲड-ऑन्स उपलब्ध आहेत.

3. ॲड-ऑन इन्श्युरन्स कव्हर

1. मूलभूत आणि सर्वसमावेशक पॉलिसीच्या पलीकडे अतिरिक्त लाभ प्रदान करते.
2. लोकप्रिय ॲड-ऑन्समध्ये समाविष्ट आहे:

• Zero Depreciation Cover: Ensures full claim without factoring depreciation of vehicle parts.
• Roadside Assistance: Offers support in case of breakdowns.
• Engine Protection Cover: Covers engine repair or replacement costs.
• NCB (No Claim Bonus) Protection: Retains discounts on premiums despite claims.
• Geographical Extension Cover: Extends coverage to other regions.
• Consumables Protection Cover: Covers costs of consumable items like nuts, bolts, and engine oil.

मोटर वाहन कायदा आणि उपलब्ध इन्श्युरन्स पर्याय समजून घेऊन, तुम्ही कायद्याचे अनुपालन सुनिश्चित करू शकता आणि आर्थिक दायित्वांपासून स्वत:चे संरक्षण करू शकता.

कार इन्श्युरन्स खरेदी करण्याचे फायदे काय आहेत?

वर नमूद केल्याप्रमाणे, कार मालक भारतातील दोन प्रकारच्या कार इन्श्युरन्समधून निवडू शकतात: थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स किंवा सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्स. असताना देखील फोर-व्हीलर थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स
कायद्यानुसार अनिवार्य आहे, हे कदाचित पुरेसे कव्हरेज देऊ शकत नाही. म्हणून, अनेक व्यक्ती संपूर्ण संरक्षणाची निवड करण्याऐवजी सर्वसमावेशक कव्हरेजच्या निवडीस प्राधान्य देतात.. कार इन्श्युरन्सचे प्रमुख फायदे शोधण्यासाठी पुढे वाचा:

• फायनान्शियल कव्हरेज ऑफर करते

कार इन्श्युरन्स खरेदी करण्याचा सर्वात महत्त्वाचे फायदे म्हणजे याद्वारे इन्श्युअर्ड वाहनाला झालेले नुकसान किंवा हानीसाठी कव्हरेज प्रदान केले जाते.. सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्स पॉलिसी अपघातांव्यतिरिक्त चोरी, आग आणि नैसर्गिक आपत्तींसाठी कव्हरेज प्रदान करते. याचा अर्थ असा की जर कार चोरीला गेली तर मालक इन्श्युरन्स कंपनीकडून भरपाईचा क्लेम करू शकतो. त्याचप्रमाणे, जर कारचे आग किंवा नैसर्गिक आपत्तीत नुकसान झाले तर मालक इन्श्युरन्स कंपनीकडून भरपाईचा क्लेम करू शकतो. *

• नो क्लेम बोनस

कार इन्श्युरन्स खरेदी करण्याचा आणखी एक फायदा म्हणजे नो-क्लेम बोनस (एनसीबी). एनसीबी ही इन्श्युरन्स कंपन्यांनी ऑफर केलेल्या प्रीमियमवर सूट आहे. पॉलिसीच्या कालावधीमध्ये कोणताही क्लेम न केलेल्या कार मालकांना दिली जाते.. प्रत्येक क्लेम-फ्री वर्षासह सवलत वाढते, पाच वर्षांनंतर जास्तीत जास्त 50% पर्यंत. हे कार मालकांना सुरक्षितपणे वाहन चालविण्यासाठी आणि ट्रॅफिक नियमांचे पालन करण्यासाठी प्रोत्साहित करते, ज्यामुळे भारतीय रस्त्यांवर अपघातांची संख्या कमी होते. वेळेवर सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे कार इन्श्युरन्स रिन्यूवल एनसीबी मिळवण्यासाठी. *

• तणावमुक्त संरक्षण

कार इन्श्युरन्स असल्याने कार मालकांना मनःशांती प्रदान केली जाते. ज्यामध्ये कोणत्याही अनपेक्षित घटनांच्या बाबतीत ते आर्थिकदृष्ट्या संरक्षित राहतात.. सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्स पॉलिसी इन्श्युअर्ड वाहनाचे नुकसान, चालक किंवा प्रवाशांना दुखापत किंवा मृत्यू आणि थर्ड-पार्टी दायित्वासह विविध प्रकारच्या धोक्यांसाठी कव्हरेज प्रदान करते. यामुळे कार मालक अशा जोखीमांपासून उद्भवणाऱ्या आर्थिक नुकसानापासून संरक्षित असल्याची खात्री मिळते. *

भारतात कार इन्श्युरन्स कसा खरेदी करावा?

तुम्ही सहजपणे खरेदी करू शकता
किंवा उपलब्ध विविध चॅनेल्सद्वारे ऑफलाईन. ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन खरेदी करायचे की नाही हे तुम्हाला आश्चर्य वाटत असल्यास, पुढे वाचा:

• ऑनलाईन का?

कार इन्श्युरन्सची ऑनलाईन खरेदी जलद आणि सोपी आहे. तुम्ही थेट इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरच्या वेबसाईटवरून खरेदी करू शकता. बहुतांश वेबसाईट्स तुम्हाला पॉलिसीची तुलना करण्यास, कोट्स मिळवण्यास आणि इन्श्युरन्स ऑनलाईन खरेदी करण्यास परवानगी देतात. तुम्ही तुमच्या कव्हरेजच्या गरजा ॲक्सेस करण्यासाठी ऑनलाईन कार इन्श्युरन्स कॅल्क्युलेटरचा वापर करू शकता. तुम्ही तुमच्या गरजा पूर्ण करणारा आणि त्रासमुक्त पद्धतीने खरेदी प्रक्रिया पूर्ण करणारा प्लॅन निवडू शकता. *

• ऑफलाईन का?

इन्श्युरन्स ऑफलाईन खरेदी करण्यास प्राधान्य देणारे कार मालक इन्श्युरन्स कंपनीच्या जवळच्या शाखा कार्यालयाला भेट देऊन ते करू शकतात. ते प्रतिनिधीशी भेट देऊ शकतात, त्यांच्या आवश्यकता विषयी चर्चा करू शकतात आणि त्यांच्या गरजा पूर्ण करणारी पॉलिसी निवडू शकतात. प्रतिनिधी डॉक्युमेंटेशन आणि पेमेंट प्रोसेस साठी मार्गदर्शन आणि असिस्टन्स देखील प्रदान करू शकतात. अनेक व्यक्ती इन्श्युरन्स एजंटद्वारे कार इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्यास देखील प्राधान्य देऊ शकतात. * अनेक कारणांसाठी भारतात कार इन्श्युरन्स अनिवार्य आहे. सार्वजनिक स्वारस्याचे संरक्षण करणे, सुरक्षित वाहन सवयीला प्रोत्साहन देणे आणि कार मालकांना आर्थिक संरक्षण प्रदान करणे हे कारण आहे. वैध कार इन्श्युरन्स पॉलिसी असणे कायद्याचे पालन करण्यासाठी आवश्यक आहे आणि कोणत्याही अनपेक्षित घटनांच्या बाबतीत तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या संरक्षित आहात याची खात्री करणे आवश्यक आहे. *प्रमाणित अटी लागू   इन्श्युरन्स हा विनंतीचा विषय आहे. लाभ, अपवाद, मर्यादा, अटी व शर्तींविषयी अधिक तपशीलासाठी, कृपया सेल्स पूर्ण करण्यापूर्वी सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी मजकूर काळजीपूर्वक वाचा.