कार इन्श्युरन्ससाठी नो क्लेम बोनसचे कॅल्क्युलेशन कसे करावे?

कार मालक म्हणून तुमच्या वाहनासाठी रजिस्ट्रेशन आणि पीयूसी व्यतिरिक्त इन्श्युरन्स कव्हर असण्यासाठी अनिवार्य बाबींविषयी तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे. याद्वारे निर्धारित केलेले हे नियमन मोटर वाहन अधिनियम केवळ कार मालकांसाठीच नाही, तर भारतातील सर्व प्रकारच्या वाहन मालकांसाठी - ते खासगी मालकीचे असो किंवा व्यावसायिक उद्देशांसाठी. जेव्हा तुम्ही ऑनलाईन कार इन्श्युरन्स, पॉलिसी दोन विस्तृत कॅटेगरीज मध्ये विभाजित केल्या जातात - थर्ड-पार्टी कव्हर आणि सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स कव्हर. थर्ड-पार्टी पॉलिसी म्हणजे केवळ पॉलिसीधारकाद्वारे देय दायित्व कव्हर केले जातात. एखाद्या अपघातामुळे तिसर्‍या व्यक्तीला दुखापत झाल्यामुळे किंवा प्रॉपर्टीचे नुकसान झाल्यामुळे अशी दायित्वे उद्भवू शकतात. त्याउलट, सर्वसमावेशक प्लॅन्स केवळ अशा दायित्वांसाठीच नाहीत तर पॉलिसीधारकाच्या कारच्या नुकसानीसाठीही प्रदान करतात. परंतु तुमच्या वाहनाच्या नुकसानीसाठी आर्थिक कवच ऑफर करण्याव्यतिरिक्त, सर्वसमावेशक पॉलिसी नो-क्लेम बोनस (एनसीबी) सारखे इतर लाभ ऑफर करते. हा एक रिन्यूवल लाभ आहे जो इन्श्युरर इन्श्युरन्स क्लेम न करण्यासाठी ऑफर करतो. जेव्हा क्लेम केले जात नसेल तेव्हा इन्श्युरन्स कंपनीला कोणतीही भरपाई प्रदान करण्याची गरज नसल्याने, हे रिन्यूवल लाभ पॉलिसीधारकाला दिले जाते. अशाप्रकारे, क्लेम न करण्याद्वारे, तुम्ही तुमच्या रिन्यूवल प्रीमियममध्ये सवलतीचा लाभ घेऊ शकता.

नो क्लेम बोनस (एनसीबी) म्हणजे काय?

नो क्लेम बोनस (एनसीबी) ही एक डिस्काउंट आहे जी इन्श्युरर पॉलिसी कालावधीदरम्यान कोणताही क्लेम दाखल न करण्यासाठी पॉलिसीधारकांना ऑफर करतात. हे कालांतराने जमा होते आणि तुमच्या इन्श्युरन्स प्रीमियमवर महत्त्वपूर्ण सेव्हिंग्स प्रदान करू शकते. तुम्ही क्लेम-फ्री वर्षांपर्यंत जितके जास्त वर्षे चालवता, तुमचा एनसीबी जास्त असेल, जो क्लेम न केल्याच्या सलग पाच वर्षांनंतर 50% पर्यंत असू शकतो. तथापि, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की एनसीबी केवळ तुमच्या पॉलिसीच्या स्वत:च्या नुकसानीच्या घटकावर लागू होते, नाही थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कव्हरेज.

नो क्लेम बोनस कधी कॅन्सल केला जातो?

नो क्लेम बोनस फीचर रद्द किंवा हरवले जाऊ शकते जर:

1. तुम्ही पॉलिसी टर्म दरम्यान क्लेम दाखल करता. एकदा क्लेम केल्यानंतर, पुढील रिन्यूवल दरम्यान NCB लागू नाही.
2. तुम्ही पॉलिसी कालबाह्य होण्यापूर्वी रिन्यू करण्यात अयशस्वी होता, ज्यामुळे NCB नुकसान होऊ शकते.
3. जर कार दुसऱ्या कोणाला विकली गेली किंवा ट्रान्सफर केली गेली असेल आणि पॉलिसीधारक वाहनाची मालकी किंवा पॉलिसीचे सातत्य राखत नसेल.

नो क्लेम बोनसचे लाभ

• Reduced Renewal Premiums – Enjoy lower premiums during policy renewal after maintaining a claim-free record.
• Cost Savings Over Time – The discount accumulates each claim-free year, leading to significant financial savings in the long run.
• Incentive for Safe Driving – Encourages cautious driving habits by rewarding accident-free years.
• Increased Policy Value – A higher bonus may improve the overall value and attractiveness of your insurance policy.
• Competitive Advantage – A strong No Claim Bonus can offer better bargaining power when switching insurers or renewing policies.

नो क्लेम बोनसच्या अटी व शर्ती

नो क्लेम बोनस एक आकर्षक वैशिष्ट्य असताना, ते खाली नमूद केलेल्या विशिष्ट अटी व शर्तींसह येते:

1. NCB पॉलिसीधारकाशी जोडले जाते, वाहनाशी नाही, म्हणजे जर तुम्ही नवीन कार खरेदी केली तर ते ट्रान्सफर केले जाऊ शकते.
2. जर तुम्ही पॉलिसीच्या कालावधीदरम्यान एकच क्लेम केला तर तुम्ही त्या वर्षासाठी एनसीबी गहाळ करू शकता. तथापि, जर तुमच्याकडे एनसीबी ॲड-ऑन असेल तर तुम्ही क्लेम केल्यानंतरही तुमच्या जमा बोनसचे संरक्षण करू शकता.

नो क्लेम बोनस ॲड-ऑन म्हणजे काय?

NCB ॲड-ऑन हे एक पर्यायी कव्हर आहे जे तुम्ही तुमच्या बोनसचे संरक्षण करण्यासाठी तुमच्या कार इन्श्युरन्स पॉलिसीसह खरेदी करू शकता. किरकोळ क्लेमच्या बाबतीत, हे ॲड-ऑन तुम्हाला तुमचा संचित एनसीबी राखण्याची परवानगी देते, जे कार इन्श्युरन्स रिन्यूवल प्रोसेस दरम्यान तुमचा प्रीमियम डिस्काउंट अखंड राहतो याची खात्री करते. हे विशेषत: अशा चालकांसाठी उपयुक्त आहे ज्यांना त्यांच्या मेहनतीने कमावलेल्या सवलतीचा त्याग न करता मनःशांती हवी आहे.

तुम्ही तुमचा नो क्लेम बोनस कसा संरक्षित करू शकता?

तुमच्या नो क्लेम बोनसचे संरक्षण करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे जबाबदारीने वाहन चालवणे आणि अनावश्यक क्लेम करणे टाळणे. एनसीबी ॲड-ऑन निवडल्याने हे सुनिश्चित होते की किरकोळ नुकसान तुमच्या जमा केलेल्या बोनसवर परिणाम करत नाही. याव्यतिरिक्त, इन्श्युरन्स क्लेम करण्याऐवजी खिशातून किरकोळ दुरुस्तीसाठी पैसे भरण्याचा विचार करा. क्लेम-फ्री रेकॉर्ड राखून, तुम्ही तुमच्या इन्श्युरन्स प्रीमियमवर मोठ्या प्रमाणात डिस्काउंटचा आनंद घेऊ शकता.

एनसीबी नवीन कारमध्ये कसे ट्रान्सफर करावे?

जर तुम्ही नवीन वाहन खरेदी करीत असाल तर तुमच्या जुन्या कारमधून तुमचा नो क्लेम बोनस ट्रान्सफर करणे सोपे आहे. NCB पॉलिसीधारक म्हणून तुमच्याशी लिंक असल्याने, तुमच्या वाहनाशी नाही, त्यामुळे बोनस तुमच्या नवीन इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये नेले जाऊ शकते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही संचित NCB सह मारुती सुझुकी कार इन्श्युरन्स लाभांचा आनंद घेत असाल तर तुम्ही नवीन कारमध्ये अपग्रेड केल्यावर ते ट्रान्सफर करू शकता.

इन्श्युरन्स प्रीमियमवर नो क्लेम बोनसचा परिणाम

नो क्लेम बोनस पॉलिसीच्या ओन डॅमेज सेक्शनचा खर्च कमी करून तुमच्या कार इन्श्युरन्स प्रीमियमवर लक्षणीयरित्या परिणाम करतो. वेळेनुसार, हे डिस्काउंट पहिल्या वर्षानंतर 20% ते पाच क्लेम-फ्री वर्षांनंतर जास्तीत जास्त 50% पर्यंत असू शकते. तथापि, तुमच्याकडे त्याचे संरक्षण करण्यासाठी एनसीबी ॲड-ऑन नसल्यास क्लेम करणे तुमचा एनसीबी शून्य मध्ये रिसेट करेल. त्यामुळे, तुम्ही क्लेम-फ्री चालवताना, तुमच्या इन्श्युरन्स प्रीमियमवर तुमची सेव्हिंग्स जितकी जास्त असेल.

तुमचा नो क्लेम बोनस कसा वाढवावा?

तुमचा नो क्लेम बोनस जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी अनेक धोरणांचा समावेश होतो, जसे की:

1. अपघात टाळण्यासाठी आणि क्लेम दाखल करण्याची गरज कमी करण्यासाठी काळजीपूर्वक आणि जबाबदारीने वाहन चालवा.
2. किरकोळ अपघातांच्या बाबतीत तुमच्या बोनसचे संरक्षण करण्यासाठी NCB ॲड-ऑन खरेदी करण्याचा विचार करा.
3. लहान क्लेम करण्यापूर्वी दोनदा विचार करा. कधीकधी, किरकोळ दुरुस्तीसाठी खिशातून पैसे भरणे आणि तुमच्या पुढील कार इन्श्युरन्स रिन्यूवलवर मोठ्या बचतीसाठी तुमचा एनसीबी संरक्षित करणे अधिक किफायतशीर आहे.

एनसीबी कॅल्क्युलेशन मधील सामान्य चुका

नो क्लेम बोनस कॅल्क्युलेट करताना एक सामान्य चूक म्हणजे ते केवळ तुमच्या इन्श्युरन्सच्या स्वत:च्या नुकसानीच्या सेक्शनवर लागू होते, तर ते नाही. आणखी एक चूक म्हणजे लहान क्लेम केल्याने एनसीबीवर परिणाम होणार नाही. तुमच्याकडे एनसीबी ॲड-ऑन नसल्यास, कोणताही क्लेम तुमचा जमा बोनस रिसेट करेल. तुम्हाला त्याचे लाभ जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी तुमच्या एनसीबीच्या अटी अचूकपणे समजल्याची खात्री करा.

नो क्लेम बोनस (एनसीबी) चे पैलू ज्याबद्दल तुम्हाला माहिती असणे आवश्यक आहे

1. एनसीबीने ओडी प्रीमियम कमी केला

हे नो क्लेम बोनस तुमच्या कार इन्श्युरन्ससाठी ओन डॅमेज (OD) प्रीमियम कमी करू शकते. तथापि, तुम्हाला प्राप्त करू शकणारा कमाल डिस्काउंट 50% आहे आणि सलग पाच वर्षांसाठी क्लेम-फ्री ड्रायव्हिंग केल्यानंतरच हे शक्य आहे. या मर्यादेपर्यंत पोहोचल्यानंतर, जरी तुम्ही क्लेम-फ्री राहणे सुरू ठेवले तरीही, तुम्ही 50% पेक्षा जास्त NCB साठी पात्र असणार नाही.

2. NCB तुमच्या नवीन कारमध्ये ट्रान्सफर केला जाऊ शकतो

नो क्लेम बोनस वैयक्तिक आहे आणि तुमच्या कारशी लिंक केलेला नाही. याचा अर्थ असा की जर तुम्ही नवीन कार खरेदी केली तर तुम्ही तुमचा विद्यमान NCB नवीन वाहनाकडे ट्रान्सफर करू शकता. तथापि, नवीन कार ज्यावर NCB कमवले होते त्याच वाहन वर्गाच्या अंतर्गत येणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, वाहन कायदेशीर वारसाला हस्तांतरित केलेले असल्यास, कार मालकाच्या मृत्यूच्या स्थितीतच एनसीबी दुसऱ्या व्यक्तीकडे ट्रान्सफर केला जाऊ शकतो. एनसीबी 90 दिवसांच्या आत कायदेशीर वारसाला ट्रान्सफर करणे आवश्यक आहे.

3. थर्ड-पार्टी प्रीमियमवर एनसीबी लागू होत नाही

थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स प्रीमियमवर नो क्लेम बोनस लागू नाही. हे केवळ तुमच्या ओन डॅमेज (OD) कव्हरवरील प्रीमियम कमी करते. त्यामुळे, तुमचा एनसीबी कॅल्क्युलेट करताना, लक्षात ठेवा तो केवळ प्रीमियमच्या ओडी भागावर लागू आहे, थर्ड-पार्टी दायित्व भागावर नाही.

4. चुकीचे NCB घोषणापत्रामुळे क्लेम नाकारले जाऊ शकते

चुकीचा NCB घोषित केल्याने तुमचे भविष्यातील इन्श्युरन्स क्लेम नाकारण्यासह गंभीर परिणाम होऊ शकतात. तुम्ही प्रदान केलेले एनसीबी तपशील अचूक असल्याची नेहमीच खात्री करा, कारण चुकीची घोषणा तुमचे कव्हरेज अवैध करू शकते किंवा कायदेशीर जटिलता निर्माण करू शकते.

How is No Claim Bonus in Car Insurance Calculated?

सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्स प्लॅन्स have three components—a third-party cover, an own damage cover, and a personal accident cover. Of these three insurance covers, a third-party cover is the minimum required insurance coverage for which the premiums are decided by the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI). However, for own-damage cover, the premium is decided by the insurance company. Thus, any markdowns by way of no-claim bonus are calculated on such own-damage cover. The amount of concession is defined as a percentage of the own-damage premium and starts at 20% and increases up to 50% with consecutive claim-free policy periods. You can visit the official website of IRDAI for further details.

* प्रमाणित अटी लागू

For instance, you do not raise any claim during a policy tenure, and so, the insurer offers a renewal concession of 20% on the own-damage premium. Similarly, this amount increases with a second consecutive claim-free policy period to 25%, followed by 35%, 45%, and 50%, after three, four, and five consecutive claim-free policy periods. However, after five policy periods, this percentage is capped at 50% only. A कार इन्श्युरन्स कॅल्क्युलेटर हे एक उपयुक्त टूल आहे जे तुम्हाला तुमच्या इन्श्युरन्स पॉलिसीमधील रिन्यूवल लाभ जाणून घेण्यास मदत करू शकते. हे खालील तक्त्यात सारांशरुपात उपलब्ध आहे:

* Standard T&C Apply Let’s say Mr Rakesh buys a comprehensive policy with ₹20,000 as the total premium, of which ₹3000 is the third-party component. The balance amount of ₹17,000 is allocated towards own-damage premium. Now, consider that Mr Rakesh makes no claims for five consecutive policy periods. He will accumulate a no-claim bonus of 50% of the own-damage premium. This will effectively bring down the own-damage premium to ₹8,500. This way, the total premium of ₹11,500 will be required, instead of ₹20,000, saving a significant amount at renewal.

* प्रमाणित अटी लागू

With the significant benefit of savings in car insurance prices, a no-claim bonus is a noteworthy feature of comprehensive car insurance policies. Moreover, an NCB can be transferred to a different insurance company so that you can avoid worrying about losing its benefits when changing your insurer. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms and conditions, please read sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.

निष्कर्ष

In conclusion, understanding and utilising the No Claim Bonus effectively can result in substantial savings on your car insurance premiums. By driving responsibly, avoiding unnecessary claims, and protecting your bonus with an NCB Add-on, you can maximise this benefit during your car insurance renewal. Whether insuring a Maruti Suzuki or any other vehicle, the NCB plays a vital role in reducing your overall insurance costs. For more information on how to calculate and protect your NCB, visit the official website of Bajaj Allianz General Insurance Company.

एफएक्यू

कार इन्श्युरन्सवर कमाल NCB किती आहे?

कार इन्श्युरन्सवरील कमाल नो क्लेम बोनस (एनसीबी) सामान्यपणे 50% आहे, जे सलग पाच क्लेम-फ्री वर्षांनंतर ऑफर केले जाते.

नो क्लेम बोनस किती आहे आणि NCB इन्श्युरन्सची गणना कशी करावी?

पहिल्या क्लेम-फ्री वर्षानंतर एनसीबी 20% पासून सुरू होते आणि पाच वर्षांनंतर जास्तीत जास्त 50% पर्यंत वाढते. कॅल्क्युलेट करण्यासाठी, लागू NCB टक्केवारीद्वारे ओन डॅमेज प्रीमियमला वाढवा.

नो क्लेम बोनस माझ्या इन्श्युरन्स प्रीमियमवर कसा परिणाम करतो?

नो क्लेम बोनस तुमच्या इन्श्युरन्स प्रीमियमचा ओन डॅमेज सेक्शन कमी करते, परिणामी एकूण इन्श्युरन्स खर्च कमी होतो.

मी माझा नो क्लेम बोनस नवीन इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरकडे ट्रान्सफर करू शकतो/शकते का?

होय, तुम्ही तुमच्या मागील इन्श्युररकडून NCB सर्टिफिकेट प्रदान करून तुमच्या कार इन्श्युरन्स रिन्यूवल दरम्यान नवीन इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरकडे तुमचा NCB ट्रान्सफर करू शकता.

*प्रमाणित अटी लागू

**इन्श्युरन्स हा विनंतीचा विषय आहे. लाभ, अपवाद, मर्यादा, अटी व शर्तींविषयी अधिक तपशीलासाठी, कृपया सेल्स पूर्ण करण्यापूर्वी सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी मजकूर काळजीपूर्वक वाचा.

***अस्वीकरण: या पेजवरील कंटेंट सर्वसाधारण आहे आणि केवळ माहितीपर आणि स्पष्टीकरणात्मक उद्देशांसाठी शेअर केले आहे. हे इंटरनेटवरील अनेक दुय्यम स्त्रोतांवर आधारित आहे आणि ते बदलांच्या अधीन आहेत. कृपया संबंधित निर्णय घेण्यापूर्वी तज्ञांचा सल्ला घ्या.