प्रॉडक्ट्स
रिन्यू
क्लेम
सपोर्ट
एजंट बना
Suggested
Health Blog
05 जानेवारी 2025
502 Viewed
Contents
प्रत्येक दिवसागणिक नवीन आजारांच्या उत्पत्तीचे स्वरुप समोर येत आहे आणि सोबतच महागाईही वेगाने वाढत आहे. सभोवतालच्या परिस्थितीचा विचार करता वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत तुमचे विद्यमान हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स पुरेसे नाहीत. याचे सोपे कारण हे सामान्यपणे, हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हर ₹3 ते 5 लाखांपर्यंत आहे. तुमच्या एकूण वैद्यकीय खर्चासाठी तुम्हाला अतिरिक्त कव्हरेजची आवश्यकता असू शकते.
सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स ही तुमच्या विद्यमान हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स सह बेस पॉलिसी म्हणून अतिरिक्त पॉलिसी आहे. जर तुमचा वैद्यकीय खर्च मूळ पॉलिसीमध्ये सम इन्श्युअर्ड पेक्षा जास्त असेल तर तुम्ही इन्श्युअर्ड रकमेच्या मर्यादेपर्यंत सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स अंतर्गत अतिरिक्त रक्कम क्लेम करू शकता.
सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स परवडणाऱ्या खर्चात वर्धित कव्हरेज ऑफर करतात. या पर्यायाचा विचार कोणाचा तपशील येथे दिला आहे:
जर तुमच्या नियोक्त्याने प्रदान केलेल्या इन्श्युरन्समध्ये पुरेसे कव्हरेज नसेल तर सुपर टॉप-अप प्लॅन स्टँडर्ड प्लॅनपेक्षा कमी खर्चात सम इन्श्युअर्ड वाढवू शकतो.
जर तुमची वर्तमान हेल्थ इन्श्युरन्स सम इन्श्युअर्ड अपुरी असेल किंवा सर्वसमावेशक लाभांचा अभाव असेल तर सुपर टॉप-अप पॉलिसी तुम्हाला तुमचा विद्यमान प्लॅन बदलल्याशिवाय कव्हरेज वाढविण्याची परवानगी देते.
अधिक जाणून घ्या: सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये वजावट म्हणजे काय?
निकष | टॉप-अप प्लॅन | सुपर टॉप-अप प्लॅन |
---|---|---|
कव्हरेज | कपातयोग्य मर्यादेपेक्षा जास्त एकच क्लेम | कपातयोग्य मर्यादेपेक्षा जास्त संचयी क्लेम |
Single claim of 12L | Covers 7L above 5L deductible | Covers 7L above 5L deductible |
Two claims of 4L | कोणतेही पेआऊट नाही; प्रत्येक क्लेम वजावटीपेक्षा कमी आहे | Covers 3L (total claims exceed deductible) |
Claims of 7L and 4L | Covers 2L for first claim; second claim denied | Covers 6L (remaining amounts from both claims) |
सुपर टॉप-अप प्लॅन्स कव्हर करत नाहीत:
सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लॅन निवडून, तुम्ही मोठ्या प्रीमियमच्या भाराशिवाय वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीसाठी आर्थिक तयारी सुनिश्चित करू शकता.
जर तुम्हाला नियमित वैद्यकीय खर्चाला सामोरे जावे लागत नसल्यास तसेच क्लेम दाखल करण्याचे प्रमाण अल्प असल्यास तुमच्यासाठी सर्वसाधारण टॉप-अप पुरेसा असू शकतो.. जर तुम्ही गंभीर आजाराने ग्रस्त असल्यास किंवा 50 वर्षे वयाचा टप्पा ओलांडला असल्यास सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी घेण्याचा सल्ला दिला जातो.
जर तुम्हाला माहिती असेल सम इन्श्युअर्डचा अर्थ त्यानंतर तुम्हाला हे देखील माहित आहे की त्यामुळे वार्षिक प्रीमियम मध्ये देखील वाढ नोंदविली जाते. दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार सुपर टॉप-अप पॉलिसी निवडली तर वाढलेल्या सम इन्श्युअर्डसाठी भरावयाचा प्रीमियम तुलनेने कमी असेल.
अधिक जाणून घ्या: टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?
पहिले आणि सर्वात महत्त्वाचे, तुम्हाला वजावट ठरवावी लागेल. बेस पॉलिसीच्या सम इन्श्युअर्डच्या समान किंवा किमान समान वजावट रक्कम ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो. तुम्ही देय असलेल्या कोणत्याही रकमेसाठी तुम्ही सुरक्षित राहाल. मात्र ते सुपर टॉप-अप प्लॅन अंतर्गत सम इन्श्युअर्ड अंतर्गत असेल. उदाहरण: जर तुमच्याकडे ₹50000 को-पेमेंट क्लॉज सह बेस पॉलिसी म्हणून ₹3 लाखांचा हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन असेल आणि तुमच्याकडे ₹3 लाखांच्या वजावट योग्य सुपर टॉप-अप पॉलिसी आहे. आता जर तुम्हाला ₹ 1.5 लाखांचा वैद्यकीय खर्च करावा लागला. तुम्हाला ₹ 50000 चे पेमेंट करावे लागेल आणि इन्श्युरन्स कंपनी ₹ 1 लाख अदा करेल. नंतर, त्याच पॉलिसी वर्षात, तुम्हाला ₹4 लाखांचा अन्य वैद्यकीय खर्च करावा लागतो. आता तुम्ही बेस पॉलिसी अंतर्गत ₹ 1.5 लाख आणि सुपर टॉप-अप पॉलिसी अंतर्गत ₹ 2.5 लाख क्लेम करू शकता.
जेव्हा एखादी व्यक्ती खरेदी करते टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी, तेव्हा त्याने 'निव्वळ कव्हरेज' शोधणे आवश्यक आहे, ज्याचा अर्थ असा आहे की पॉलिसीधारकाद्वारे देय वजावट आणि सम इन्श्युअर्ड यांतील फरक होय. उदाहरण: रियाकडे ₹8 लाखांच्या सम इन्श्युअर्ड आणि ₹3 लाखांची कपात असलेली सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी आहे. याचा अर्थ असा की त्याचे निव्वळ कव्हरेज ₹5 लाख आहे.
विविध मापदंडांवर आधारित क्लेमची रक्कम निर्धारित केली जाते. पूर्व-निदान तपासणी, रुग्णवाहिका किंवा इतर परिवहन खर्च, रुमची श्रेणी, नेटवर्क किंवा नॉन-नेटवर्क हॉस्पिटल्स आणि क्लेमची रक्कम निर्धारित करण्यात इतर विविध घटकांचा विचार केला जातो. आता जर दोन्ही पॉलिसीसाठी मापदंड सारखेच असतील तर कोणत्याही कॅल्क्युलेशन शिवाय क्लेम केला जाऊ शकतो म्हणून हे चांगले आहे. उदाहरण: बेस पॉलिसीच्या अंतर्गत अटींनुसार, क्लेमची रक्कम ₹3 लाख सम इन्श्युअर्ड सह ₹4 लाख पर्यंत पोहोचते. तर तुम्हाला सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स अंतर्गत अतिरिक्त क्लेम करणे आवश्यक आहे. तथापि, त्याच्या अटींनुसार सुपर टॉप-अप पॉलिसी अंतर्गत मोजलेली पात्र क्लेम रक्कम ₹3.5 लाख आहे आणि तुमच्या सुपर टॉप-अपची वजावट ₹3 लाख असेल तर तुम्हाला अतिरिक्त ₹50000 देय केले जाईल.
अधिक जाणून घ्या: टॉप-अप वर्सिज सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लॅन्स मधील फरक
होय, भरलेल्या सुपर टॉप-अप प्रीमियमसाठी तुम्हाला सेक्शन 80D अंतर्गत इन्कम टॅक्स कपात मिळेल.
Though it depends on the provider, these policies may require certain tests for pre existing diseases or if you are above a specific age say 45 or 50 years.
यामध्ये दोन्ही प्रकार आहेत. वैयक्तिक पॉलिसी आणि फॅमिली फ्लोटर पॉलिसी आहेत. तुम्हाला तुमच्या गरजांनुसार ते निवडावे लागेल.
GST waiver makes retail individual health, PA and travel insurance including family floater policies 18% cheaper from 22nd September 2025. Secure your health at an affordable price