Do I get a tax benefit if I take a super top-up health insurance policy?

Yes, you do get income tax deduction under Section 80D for the premium paid towards a super top-up health insurance policy.

Are there any medical tests necessary before taking this policy?

Though it depends on the insurer, super top-up policies may require medical tests, especially if you have pre-existing diseases or are above a certain age (typically 45 or 50 years).

Is super top-up offered as an individual policy only or does it have a family floater variant also?

Super top-up health insurance is available in both individual and family floater variants. You can choose based on your coverage needs.

Suggested

कंपनी

Tools

अन्य

सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

Health Blog
05 जानेवारी 2025
502 Viewed

Contents

सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स
Who Needs a Super Top-Up Health Insurance Policy?
सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लॅनची वैशिष्ट्ये आणि लाभ
हे अन्य टॉप-अप प्लॅन्सपेक्षा कसे भिन्न आहे?
सुपर टॉप-अप वि. टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स
वैद्यकीय खर्च कव्हर केले जातात
अपवाद
क्लेम प्रोसेस
Eligibility Criteria for Super Top-Up Insurance
Super Top-Up vs Top-Up Policy: What Should You Buy?
Why Choose a Super Top-Up Over Increasing Base Sum Insured?
Tips to Select the Right Super Top-Up Insurance
एफएक्यू

प्रत्येक दिवसागणिक नवीन आजारांच्या उत्पत्तीचे स्वरुप समोर येत आहे आणि सोबतच महागाईही वेगाने वाढत आहे. सभोवतालच्या परिस्थितीचा विचार करता वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत तुमचे विद्यमान हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स पुरेसे नाहीत. याचे सोपे कारण हे सामान्यपणे, हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हर ₹3 ते 5 लाखांपर्यंत आहे. तुमच्या एकूण वैद्यकीय खर्चासाठी तुम्हाला अतिरिक्त कव्हरेजची आवश्यकता असू शकते.

सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स

सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स ही तुमच्या विद्यमान हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स सह बेस पॉलिसी म्हणून अतिरिक्त पॉलिसी आहे. जर तुमचा वैद्यकीय खर्च मूळ पॉलिसीमध्ये सम इन्श्युअर्ड पेक्षा जास्त असेल तर तुम्ही इन्श्युअर्ड रकमेच्या मर्यादेपर्यंत सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स अंतर्गत अतिरिक्त रक्कम क्लेम करू शकता.

Who Needs a Super Top-Up Health Insurance Policy?

सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स परवडणाऱ्या खर्चात वर्धित कव्हरेज ऑफर करतात. या पर्यायाचा विचार कोणाचा तपशील येथे दिला आहे:

1. सीनिअर सिटीझन्स आणि पालक

वयानुसार हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियममध्ये वाढ. सुपर टॉप-अप पॉलिसी 60 आणि त्यापेक्षा जास्त वयाच्या व्यक्तींसाठी प्रीमियम लक्षणीयरित्या कमी करू शकते.
तथापि, लक्षात घ्या की तुम्हाला तुमच्या विद्यमान हेल्थ किंवा कॉर्पोरेट प्लॅन किंवा खिशातून वजावट भरावी लागेल.

2. कॉर्पोरेट हेल्थ प्लॅन्स अपग्रेड करण्याची इच्छा असलेले कर्मचारी

जर तुमच्या नियोक्त्याने प्रदान केलेल्या इन्श्युरन्समध्ये पुरेसे कव्हरेज नसेल तर सुपर टॉप-अप प्लॅन स्टँडर्ड प्लॅनपेक्षा कमी खर्चात सम इन्श्युअर्ड वाढवू शकतो.

3. अपुरे विद्यमान कव्हरेज असलेल्या व्यक्ती

जर तुमची वर्तमान हेल्थ इन्श्युरन्स सम इन्श्युअर्ड अपुरी असेल किंवा सर्वसमावेशक लाभांचा अभाव असेल तर सुपर टॉप-अप पॉलिसी तुम्हाला तुमचा विद्यमान प्लॅन बदलल्याशिवाय कव्हरेज वाढविण्याची परवानगी देते.

सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लॅनची वैशिष्ट्ये आणि लाभ

Coverage for COVID-19 and Other Illnesses: Super top-up plans cover the cost of treatment for COVID-19, along with other medical conditions.
One-Time Deductible Payment: Deductibles are paid once, and you can claim multiple times within the policy term.
Customizable Deductibles: Choose a deductible limit based on your existing policy and desired coverage.
Higher Sum Insured at Lower Premiums: Extend your corporate or existing plan’s coverage affordably.
अतिरिक्त लाभ: अनेक सुपर टॉप-अप प्लॅन्समध्ये आयुष उपचार आणि गंभीर आजाराचे कव्हरेज यासारख्या कॉर्पोरेट पॉलिसीमध्ये अनुपस्थित लाभांचा समावेश होतो.
Tax Savings: Premium payments qualify for tax deductions under Section 80D of the Income Tax Act.7.
सुविधाजनक: नेटवर्क हॉस्पिटल्समध्ये कॅशलेस उपचार आणि जलद, त्रासमुक्त क्लेमचा आनंद घ्या.

हे अन्य टॉप-अप प्लॅन्सपेक्षा कसे भिन्न आहे?

Deductible: Under normal top up health insurance, the deductible is applicable on per claim basis. That is if every claim amount doesn’t exceed the deductible amount, you will not get the claim for that bill. But what is super top up health insurance; is making deductible applicable on total claims made during a policy year.
Number of claims: Other top up health insurance policies only admit one claim during the policy year. So what if there arises a need for subsequent claims? This is where a super top up health insurance policy acts as a savior.

अधिक जाणून घ्या: सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये वजावट म्हणजे काय?

सुपर टॉप-अप वि. टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स

निकष	टॉप-अप प्लॅन	सुपर टॉप-अप प्लॅन
कव्हरेज	कपातयोग्य मर्यादेपेक्षा जास्त एकच क्लेम	कपातयोग्य मर्यादेपेक्षा जास्त संचयी क्लेम
Single claim of 12L	Covers 7L above 5L deductible	Covers 7L above 5L deductible
Two claims of 4L	कोणतेही पेआऊट नाही; प्रत्येक क्लेम वजावटीपेक्षा कमी आहे	Covers 3L (total claims exceed deductible)
Claims of 7L and 4L	Covers 2L for first claim; second claim denied	Covers 6L (remaining amounts from both claims)

What Medical Expenses Are Covered in Health Insurance?

हॉस्पिटलायझेशन: डॉक्टरांचे शुल्क, शस्त्रक्रिया, निदान चाचण्या, ॲनेस्थेशिया, औषधे आणि इम्प्लांट सारख्या खर्चाला कव्हर करते.
Pre- and Post-Hospitalization: Expenses incurred before and after hospital stays are covered.
डेकेअर प्रक्रिया: 24-तासांच्या हॉस्पिटलायझेशनची आवश्यकता नसलेल्या उपचारांचा समावेश होतो.
ICU and Room Rent: Covers room rent, ICU charges, and nursing expenses.
रुग्णवाहिकेचा खर्च: आपत्कालीन परिस्थितीत रस्त्यावरील रुग्णवाहिका खर्च समाविष्ट आहेत.
वार्षिक आरोग्य तपासणी: विशिष्ट पॉलिसी कालावधीनंतर अनेकदा कॉम्प्लिमेंटरी चेक-अप प्रदान केले जातात.

What Super Top-Up Plans Do Not Cover

सुपर टॉप-अप प्लॅन्स कव्हर करत नाहीत:

कपातयोग्य मर्यादेपेक्षा कमी क्लेम
नवजात बाळाचा खर्च
कॉस्मेटिक शस्त्रक्रिया, दंत उपचार किंवा काँटॅक्ट लेन्सेस
प्रायोगिक उपचार किंवा जन्मजात स्थिती
मद्य किंवा अंमली पदार्थांचा गैरवापर संबंधित उपचार
एचआयव्ही/एड्स किंवा गुप्तरोग उपचार

How to File a Health Insurance Claim

प्रतिपूर्ती क्लेम: इन्श्युररला त्वरित सूचित करा. क्लेमवर प्रक्रिया करण्यासाठी बिल आणि डॉक्युमेंट्स ऑनलाईन सबमिट करा.
कॅशलेस क्लेम: नेटवर्क हॉस्पिटलमध्ये उपचार मिळवा. अखंड अनुभवासाठी तुमचे ई-हेल्थ कार्ड वापरा.

Eligibility Criteria for Super Top-Up Insurance

किमान प्रवेशाचे वय: 18 वर्षे
सर्वात वयस्कर इन्श्युअर्ड सदस्याचे वय प्रीमियम गणनेसाठी विचारात घेतले जाते.
निवासी लोकेशन आणि इन्श्युअर्ड सदस्यांची प्रभाव पात्रता.
ग्रुप मेडिकल कव्हरेज, लागू असल्यास, अवलंबून असलेल्यांपर्यंत वाढवू शकते.

सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लॅन निवडून, तुम्ही मोठ्या प्रीमियमच्या भाराशिवाय वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीसाठी आर्थिक तयारी सुनिश्चित करू शकता.

Super Top-Up vs Top-Up Policy: What Should You Buy?

जर तुम्हाला नियमित वैद्यकीय खर्चाला सामोरे जावे लागत नसल्यास तसेच क्लेम दाखल करण्याचे प्रमाण अल्प असल्यास तुमच्यासाठी सर्वसाधारण टॉप-अप पुरेसा असू शकतो.. जर तुम्ही गंभीर आजाराने ग्रस्त असल्यास किंवा 50 वर्षे वयाचा टप्पा ओलांडला असल्यास सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी घेण्याचा सल्ला दिला जातो.

Why Choose a Super Top-Up Over Increasing Base Sum Insured?

जर तुम्हाला माहिती असेल सम इन्श्युअर्डचा अर्थ त्यानंतर तुम्हाला हे देखील माहित आहे की त्यामुळे वार्षिक प्रीमियम मध्ये देखील वाढ नोंदविली जाते. दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार सुपर टॉप-अप पॉलिसी निवडली तर वाढलेल्या सम इन्श्युअर्डसाठी भरावयाचा प्रीमियम तुलनेने कमी असेल.

अधिक जाणून घ्या: टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?

Tips to Select the Right Super Top-Up Insurance

1. कपातयोग्य

पहिले आणि सर्वात महत्त्वाचे, तुम्हाला वजावट ठरवावी लागेल. बेस पॉलिसीच्या सम इन्श्युअर्डच्या समान किंवा किमान समान वजावट रक्कम ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो. तुम्ही देय असलेल्या कोणत्याही रकमेसाठी तुम्ही सुरक्षित राहाल. मात्र ते सुपर टॉप-अप प्लॅन अंतर्गत सम इन्श्युअर्ड अंतर्गत असेल. उदाहरण: जर तुमच्याकडे ₹50000 को-पेमेंट क्लॉज सह बेस पॉलिसी म्हणून ₹3 लाखांचा हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन असेल आणि तुमच्याकडे ₹3 लाखांच्या वजावट योग्य सुपर टॉप-अप पॉलिसी आहे. आता जर तुम्हाला ₹ 1.5 लाखांचा वैद्यकीय खर्च करावा लागला. तुम्हाला ₹ 50000 चे पेमेंट करावे लागेल आणि इन्श्युरन्स कंपनी ₹ 1 लाख अदा करेल. नंतर, त्याच पॉलिसी वर्षात, तुम्हाला ₹4 लाखांचा अन्य वैद्यकीय खर्च करावा लागतो. आता तुम्ही बेस पॉलिसी अंतर्गत ₹ 1.5 लाख आणि सुपर टॉप-अप पॉलिसी अंतर्गत ₹ 2.5 लाख क्लेम करू शकता.

2. निव्वळ कव्हरेज

जेव्हा एखादी व्यक्ती खरेदी करते टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी, तेव्हा त्याने 'निव्वळ कव्हरेज' शोधणे आवश्यक आहे, ज्याचा अर्थ असा आहे की पॉलिसीधारकाद्वारे देय वजावट आणि सम इन्श्युअर्ड यांतील फरक होय. उदाहरण: रियाकडे ₹8 लाखांच्या सम इन्श्युअर्ड आणि ₹3 लाखांची कपात असलेली सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी आहे. याचा अर्थ असा की त्याचे निव्वळ कव्हरेज ₹5 लाख आहे.

3. क्लेमची रक्कम निर्धारित करण्यात विचारात घेतलेले मापदंड

विविध मापदंडांवर आधारित क्लेमची रक्कम निर्धारित केली जाते. पूर्व-निदान तपासणी, रुग्णवाहिका किंवा इतर परिवहन खर्च, रुमची श्रेणी, नेटवर्क किंवा नॉन-नेटवर्क हॉस्पिटल्स आणि क्लेमची रक्कम निर्धारित करण्यात इतर विविध घटकांचा विचार केला जातो. आता जर दोन्ही पॉलिसीसाठी मापदंड सारखेच असतील तर कोणत्याही कॅल्क्युलेशन शिवाय क्लेम केला जाऊ शकतो म्हणून हे चांगले आहे. उदाहरण: बेस पॉलिसीच्या अंतर्गत अटींनुसार, क्लेमची रक्कम ₹3 लाख सम इन्श्युअर्ड सह ₹4 लाख पर्यंत पोहोचते. तर तुम्हाला सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स अंतर्गत अतिरिक्त क्लेम करणे आवश्यक आहे. तथापि, त्याच्या अटींनुसार सुपर टॉप-अप पॉलिसी अंतर्गत मोजलेली पात्र क्लेम रक्कम ₹3.5 लाख आहे आणि तुमच्या सुपर टॉप-अपची वजावट ₹3 लाख असेल तर तुम्हाला अतिरिक्त ₹50000 देय केले जाईल.

अधिक जाणून घ्या: टॉप-अप वर्सिज सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लॅन्स मधील फरक

एफएक्यू

1. जर मी सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी घेतली तर मला टॅक्स लाभ मिळेल का?

होय, भरलेल्या सुपर टॉप-अप प्रीमियमसाठी तुम्हाला सेक्शन 80D अंतर्गत इन्कम टॅक्स कपात मिळेल.

2. ही पॉलिसी घेण्यापूर्वी कोणत्या वैद्यकीय चाचण्या आवश्यक आहेत का?

Though it depends on the provider, these policies may require certain tests for pre existing diseases or if you are above a specific age say 45 or 50 years.