सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये वजावट म्हणजे काय?

हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत सुरक्षा उपाय म्हणून कार्य करते. टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन वाजवी किंमतीत बेस मेडिकल इन्श्युरन्स पॉलिसी पेक्षा जास्त कव्हरेज रक्कम वाढवते.

टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्सचे दोन प्रकार कोणते आहेत?

There are two types of top-up health insurance plans?—?regular and super top-up plan.

1. A regular top-up plan

विद्यमान हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅनच्या वजावट किंवा सुरुवातीच्या मर्यादेच्या पलीकडे अतिरिक्त कव्हरेज ऑफर करते. हे प्रति वर्ष वजावटीच्या वर केवळ एकाच क्लेमची पूर्तता करते. जर हॉस्पिटलचे बिल वजावट योग्य नसेल, तर टॉप अप हेल्थ इन्श्युरन्स ॲक्टिव्हेट होणार नाही.

2. A super top-up plan

वजावट रकमेपेक्षा जास्त अतिरिक्त कव्हरेज ऑफर करते आणि एका वर्षामध्ये वजावट रकमेवर संचयी वैद्यकीय खर्चासाठी अनेक क्लेम कव्हर करते. सुपर-टॉप-अप प्लॅन पॉलिसीधारकाला कोणत्याही मर्यादेशिवाय वैद्यकीय उपचार मिळण्याची खात्री देतो.

How Does the Deductible in Super Top-Up Health Insurance Work?

A deductible in Super Top-Up Health Insurance refers to the amount a policyholder must pay out-of-pocket before the insurer steps in to cover medical expenses. The deductible applies per policy year and is typically lower than a traditional health insurance policy. Once the deductible is met, the insurance covers additional hospitalisation costs, offering enhanced coverage at a more affordable premium. This type of plan is ideal for those with existing health insurance, as it provides extra protection without increasing premiums significantly. It helps in managing large medical bills, especially for major illnesses or surgeries.

Why Should You Opt for Deductibles in Health Insurance?

Opting for deductibles in health insurance can significantly reduce your premium costs. By choosing a higher deductible, you agree to pay a certain amount out-of-pocket before the insurer covers your medical expenses. This makes your health insurance more affordable, as the insurer takes on less risk. Deductibles are ideal for those who are healthy and unlikely to require frequent medical treatment. They offer a balance between cost savings and coverage, making them a smart choice for individuals looking to manage their healthcare expenses while still being protected in case of major medical issues.

सुपर टॉप-अपमध्ये वजावट म्हणजे काय?

वजावट ही हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे खर्च सामायिक करण्याची आवश्यकता असते. सोप्या पद्धतीने, वजावट ही पॉलिसी कालावधीत हॉस्पिटलायझेशन क्लेमची पर्वा न करता इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे भरली जाणारी निश्चित रक्कम असते. वजावट हेल्थ इन्श्युरन्स कंपन्यांना पॉलिसीधारकासह खर्च शेअर करण्यास मदत करतात. जेव्हा पॉलिसीधारक सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन खरेदी करतो, तेव्हा त्याच्याकडे विशिष्ट वजावट रक्कम निवडण्याचा पर्याय असतो. उदाहरणार्थ, कु. कौर ₹3 लाखांची मेडिकल इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करतात. एक दिवस त्यांच्या बहिणी श्रीमती सिंघानिया यांच्याशी संवाद साधताना त्यांनी चर्चा केली वैद्यकीय महागाई आजच्या जगात. यामुळे कु. कौर यांना पॉलिसीची रक्कम भविष्यात त्यांच्या वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीसाठी पुरेशी असणार नाही, आणि काही महत्त्वाची घटना घडल्यास काय होईल याबद्दल काळजी वाटते त्यांची बहिण कु.सिंघानिया मेडिकल पॉलिसीची रक्कम वाढविण्याऐवजी आणि उच्च इन्श्युरन्स प्रीमियम. त्यांनी सुचविले की त्यांनी ₹7 लाखांचा सुपर-टॉप-अप प्लॅन खरेदी करावा. जर हॉस्पिटलायझेशन बिल वजावटीच्या रकमेपेक्षा जास्त असेल तर सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन सुरू होईल. परंतु कु. कौर यांच्या मनात हा प्रश्न उत्पन्न झाला, जसे हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये वजावट असेल, तसे सुपर टॉप-अपमध्ये वजावट काय असेल? त्यांच्या बहिणीने त्यांना सांगितले की सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये, पॉलिसीधारक निश्चित वजावट निवडू शकतो. त्यामुळे त्या ₹3 लाखांची वजावट रक्कम निर्धारित करतात. कु. कौरच्या प्रकरणात, मेडिकल इन्श्युरन्स प्रीमियमसह, त्यांनी अतिरिक्त कव्हरेजसाठी खरेदी केलेल्या सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीची वजावट रक्कम म्हणून त्यांना ₹3 लाख भरावे लागतील. वर्षभरानंतर, कु. कौर यांना हार्ट सर्जरी करणे आवश्यक होते आणि त्यांचे हॉस्पिटलायझेशन बिल ₹5 लाखांपर्यंत वाढते. हॉस्पिटलायझेशन बिल रक्कम वजावटीच्या रकमेपेक्षा जास्त असल्याने; अशा प्रकारे, मेडिकल इन्श्युरन्सद्वारे ₹3 लाख कव्हर केले जातील आणि सुपर-टॉप-अप प्लॅन इन्श्युरर ₹2 लाख कव्हर करेल. सहा महिन्यांमध्ये, त्यांना पुन्हा ॲडमिट करणे आवश्यक होते आणि हॉस्पिटलचे बिल 4 लाख पर्यंत वाढते. मध्ये सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन, पॉलिसीधारक एका वर्षात एकाधिक टॅबचा क्लेम करू शकतो. अशा प्रकारे कु. कौरचे ₹3 लाखांचे बिल मेडिकल इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे सेटल केले जाईल आणि सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे ₹1 लाख सेटल केले जाईल. त्यामुळे, कु. कौरला त्यांच्या खिशातून एक्स्ट्रा काहीही भरावे लागले नाही.

निष्कर्ष

जर तुमच्याकडे मूलभूत हेल्थ इन्श्युरन्स किंवा मेडिक्लेम पॉलिसी असेल तर सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्याचा सल्ला दिला जातो. टॉप-अप प्लॅनमध्ये, वजावट प्रत्येक क्लेमवर लागू केली जाते, तर सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅनमध्ये, वजावट वर्षामध्ये झालेल्या एकूण वैद्यकीय खर्चावर लागू होते. पॉलिसीधारक त्यांच्या गरजेनुसार खरेदी करीत असलेल्या पॉलिसीनुसार वजावट जास्त होऊ शकते. काही इन्श्युरर्स कडे संपूर्ण कुटुंबासाठी एकाच सम इन्श्युअर्डचा लाभ घेण्यासाठी 70 वर्षांपर्यंत वयाचे प्रपोजल असते. लाभ हे एका इन्श्युररपासून दुसऱ्यापर्यंत भिन्न असू शकतात.

एफएक्यू

1. Which health insurance policy recommended for the family floater plan and has a sufficient deductible amount?

बजाज अलायंझ एक्स्ट्रा केअर पॉलिसी offers coverage ranging from INR 10 lakhs to INR 15 lakhs, with the deductible ranging between INR 3 lakhs and INR 5 lakhs. It comes with a family floater medical insurance plan; hence its works per claim basis.

2. When does the super top-up health insurance policy lapse?

जेव्हा संपूर्ण रक्कम वापरली जाते तेव्हा सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी लॅप्स होते कारण एकाधिक क्लेम साठी ती विचारात घेतली जाते.

3. What is the deductible in health insurance super top-up?

The deductible in a health insurance super top-up is the amount you must pay out-of-pocket before the insurer starts covering medical expenses. Once the deductible is met, the policy provides additional coverage for hospitalisation and treatment costs.

4. What are deductibles in health insurance?

A deductible is the amount you are required to pay for healthcare services before your insurance policy kicks in. It’s a way to share the cost between the insurer and the policyholder, often resulting in lower premiums for the policyholder.

5. What is the difference between a top-up and a deductible?

A top-up policy increases your existing health insurance coverage. It only kicks in once the coverage limit of your primary insurance is exhausted. A deductible, on the other hand, is the amount you need to pay upfront before your insurance policy starts covering the costs.

6. What are the disadvantages of super top-up?

The main disadvantage of a super top-up is that the deductible must be paid each year before the policy starts covering your medical costs. This can lead to higher out-of-pocket expenses for policyholders, particularly in case of multiple claims within the year. Additionally, the deductible only applies once per policy year, and the claim amounts must exceed this threshold for coverage to begin.