हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करताना सर्वोत्तम संभाव्य कव्हरेजचा लाभ घेण्यासाठी काही घटक लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. तुम्हाला विचारात घेण्यासाठी आवश्यक असलेल्या सर्व आवश्यक घटकांपैकी एक म्हणजे उप-मर्यादा- महत्त्वाच्या घटकांपैकी एक आहे. परंतु हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये त्याकडे दुर्लक्ष केले जाते. हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करताना उप-मर्यादेचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. नॅन्सी आणि तिची बहिणी किया यांनी समान लाभांसह प्रत्येकी ₹5 लाखांची हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी केली. सहा महिन्यांनंतर नॅन्सी आणि किया यांचा अपघात झाला आणि हॉस्पिटलमध्ये दाखल करणे आवश्यक ठरले. नॅन्सीला तिच्या हेल्थ इन्श्युरन्स रुम भाडे उप-मर्यादा प्रति दिवस ₹5000 असल्याचे माहित होते; तिने तिच्या भत्ताप्रमाणेच समान खर्चाच्या रुमची निवड केली. परंतु कियाने इन्श्युरन्स खरेदी केला कारण तिच्या बहिणीने आग्रह केला आणि तिला तिच्या रुम भाड्याच्या भत्त्याबद्दल माहिती नव्हती. कियाने प्रति दिवस ₹7000 शुल्क असलेल्या रुमची निवड केली. हॉस्पिटलायझेशनच्या तीन दिवसांनंतर बिलाच्या सेटलमेंटच्या वेळी कियाला तिच्या खिशातून ₹6000 अतिरिक्त भरावे लागले आणि इन्श्युररने नॅन्सीचे संपूर्ण तीन दिवसांचे हॉस्पिटलायझेशन रुम भाडे भरले. किया निराश झाली आणि तिने नॅन्सीला उप-मर्यादा म्हणजे काय विचारले? हे खूपच किचकट असल्याचं दिसतंय? किया सारखे असंख्य पॉलिसी धारकांचा खरेदी करण्याकडे कल असेल
हेल्थ इन्श्युरन्स कारण हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये उप-मर्यादा म्हणजे काय आणि ती महत्त्वाची का आहे हे जाणून न घेता कोणीतरी त्याची शिफारस करतो.. चला खालील या लेखामध्ये त्याविषयी समजून घेऊया.
उप-मर्यादा म्हणजे काय?
हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये, विशिष्ट आजार किंवा उपचार प्रक्रियेसाठी विशिष्ट क्लेमवर उप-मर्यादा ही निश्चित कव्हरेज रक्कम आहे. उप-मर्यादा विशिष्ट रक्कम किंवा इन्श्युरन्स रकमेची टक्केवारी असू शकते. हेल्थ इन्श्युरन्स कंपन्या अधिकांशतः हॉस्पिटलच्या खोलीचे भाडे, रुग्णवाहिका किंवा काही पूर्व-नियोजित वैद्यकीय योजनांवर उप-मर्यादा निश्चित करतात - मोतीबिंदू शस्त्रक्रिया, हर्निया, गुडघा अस्थिबंधन पुनर्रचना , रेटिना करेक्टर, दंत उपचार इ.
हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये उप-मर्यादा म्हणजे काय?
हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करण्यापूर्वी सर्वात महत्वाची आवश्यकता म्हणजे पॉलिसी धारकाने उप-मर्यादेत कव्हर असणारे विविध आजार आणि त्यावरील मर्यादा जाणून घेणे होय. उप-मर्यादेची वर्गवारी दोन कॅटेगरीत केली जाते:
- आजार विशिष्ट उप-मर्यादा
आजार विशिष्ट उप-मर्यादा याद्वारे डोळ्यांची शस्त्रक्रिया, मुतखडा, हर्निया, टॉन्सिल्स, पाईल्स आणि अन्य पूर्व-नियोजित वैद्यकीय प्रक्रियांचा समावेश होतो. आजारांवरील खर्चाची मर्यादा ही हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनी सापेक्ष बदलते.
उदाहरणार्थ, जर हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये मोतीबिंदू शस्त्रक्रियेवर ₹50,000 कॅप रक्कम असेल आणि शस्त्रक्रियेचा खर्च ₹70,000 असेल तर इन्श्युरर केवळ ₹40,000 देय करेल. उर्वरित रक्कम ₹30,000 पॉलिसीधारकाला भरावी लागेल. तरीही
सम इन्शुअर्ड जास्त असू शकते, विशिष्ट आजारांसाठी अटी असू शकते जेथे पॉलिसीधारक उप-मर्यादा क्लॉज मुळे संपूर्ण रक्कम क्लेम करू शकत नाही.
उदाहरणार्थ, कर्करोगाच्या उपचारांसाठी, उप-मर्यादा क्लॉज 50% आहे. जरी पॉलिसीधारकाची एकूण इन्श्युरन्स रक्कम ₹10 लाख असेल तरीही; पॉलिसीधारकाने निवडलेल्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये नमूद केलेल्या उप-मर्यादा क्लॉज मुळे उपचारासाठी ₹5 लाखांपेक्षा जास्त रक्कम क्लेम करू शकत नाही.
- हॉस्पिटल रुम भाडे उप-मर्यादा
बहुतांश हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी प्लॅन्समध्ये हॉस्पिटलचे रुम भाडे व आयसीयू यांच्यावरील उप-मर्यादा कॅप्स अनुक्रमे सम इन्श्युअर्डच्या 1% आणि 2% आहेत. रुग्ण निवडत असलेल्या रुमच्या प्रकारानुसार विविध रुम पॅकेजेस ऑफर केले जातात.
उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे ₹5 लाखांच्या इन्श्युरन्स रकमेसह हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी प्लॅन असेल. तर तुम्ही ₹5000 प्रति दिवस हॉस्पिटल रुमची निवड करू शकता. जर तुम्ही अधिक शुल्काची हॉस्पिटल रुम निवडली तर तुम्हाला खर्चाची अतिरिक्त रक्कम अदा करावी लागेल. त्याचप्रमाणे, आयसीयू उप-मर्यादा ₹ 10,000 असेल.
पॉलिसीधारकाची इन्श्युरन्स रक्कम: ₹5,00,000
रुम भाडे उप-मर्यादा: ₹ 5000 प्रति दिवस
वास्तविक रुम भाडे: ₹ 6000 प्रति दिवस
हॉस्पिटलायझेशन दिवसांची संख्या: 5 दिवस
| खर्च |
वास्तविक बिल |
प्रतिपूर्ती |
| रुम शुल्क |
₹30,000 |
₹25,000 |
| डॉक्टरांची भेट |
₹20,000 |
₹12,000 |
| वैद्यकीय चाचणी |
₹20,000 |
₹12,000 |
| शस्त्रक्रिया खर्च |
₹2,00,000 |
₹1,20,000 |
| औषधे |
₹15,000 |
₹15,000 |
| एकूण |
₹2,85,000 |
₹1,84,000 |
अनेक हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये औषधे, चाचण्या, डॉक्टरांच्या भेटी इ. सारख्या हॉस्पिटलायझेशन नंतरच्या खर्चासाठी उप-मर्यादा देखील आहे. हॉस्पिटलमधून डिस्चार्ज झाल्यावर पॉलिसीधारक क्लेम करू शकतो/ते.. तसेच वाचा
को-पे चा अर्थ हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये.
हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमधील उप-मर्यादा याविषयी पॉलिसीधारकाद्वारे नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न खालीलप्रमाणे:
- हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये उप-मर्यादा क्लॉज असणे अनिवार्य का आहे?
हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये उप-मर्यादा क्लॉज ठेवल्याने पॉलिसीधारक त्यांच्या पॉलिसीचा योग्यरित्या वापर करेल याची खात्री मिळते. अशा प्रकारे, हे पॉलिसीधारकाला अनावश्यक वैद्यकीय सेवांवर अधिक खर्च करण्यापासून रोखते कारण इन्श्युरन्स कंपनी त्यांना देय करेल.
- जर पॉलिसीधारक फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅनची निवड करत असेल तर त्यामध्ये कोणताही उप-मर्यादा क्लॉज आहे का?
होय. फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्समध्ये उप-मर्यादा आहे.. सामान्यपणे, इन्श्युरर मॅटर्निटी खर्चावर उप-मर्यादा निश्चित करतो.
अंतिम विचार
हेल्थ इन्श्युरन्स कंपन्या पॉलिसीधारकाचे एकूण क्लेम कमी करण्यासाठी आणि पॉलिसीधारकांना देय करण्यासाठी त्यांचे दायित्व मर्यादित करण्यासाठी उप-मर्यादा निश्चित करतात. वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत त्रासमुक्त क्लेम प्रक्रिया सुनिश्चित करण्यासाठी हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन निवडताना उप-मर्यादेची तुलना करणे आवश्यक आहे. कोणतीही उप-मर्यादा नसलेल्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीसाठी प्रीमियम रक्कम अधिक असते.
प्रत्युत्तर द्या