ഒരു വർഷത്തിൽ കാർ ഇൻഷുറൻസിൽ എത്ര ക്ലെയിം അനുവദനീയമാണ്?

ജനസംഖ്യയും ആളുകളുടെ വരുമാനവും വർധിച്ചതോടെ നിരത്തിലിറങ്ങുന്ന വാഹനങ്ങളുടെ എണ്ണവും ഗണ്യമായി വർധിച്ചു. എന്നാൽ, റോഡ് സുരക്ഷയുടെ നിലവാരം കുറഞ്ഞു. ദിനംപ്രതി സംഭവിക്കുന്ന അപകടങ്ങളുടെ എണ്ണം ഗണ്യമായി വർദ്ധിച്ചു. അപകടങ്ങളുടെ തീവ്രത മുമ്പത്തേതിനേക്കാൾ കൂടുതലാണ്, റോഡപകടങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മരണനിരക്കും വർദ്ധിച്ചു. ഇതെല്ലാം സൂചിപ്പിക്കുന്നത് നമ്മൾ ശ്രദ്ധാപൂർവം ഡ്രൈവ് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ടെന്നാണ്, എന്നാൽ ഇത് കാർ ഇൻഷുറൻസുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് ചില നിർണായക പോയിന്‍റുകൾ ഉയർത്തുന്നു. ഒന്നിലധികം പോയിന്‍റുകൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതുണ്ട് ഇതിന് കീഴിൽ തുക വാങ്ങുമ്പോഴും ക്ലെയിം ചെയ്യുമ്പോഴും; കാർ ഇൻഷുറൻസ്, എന്നാൽ ഇവിടെ നമ്മൾ പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ഒരു ചോദ്യമുണ്ട്, കാർ ഇൻഷുറൻസ് എത്ര തവണ ക്ലെയിം ചെയ്യാം എന്നതിന് എന്തെങ്കിലും പരിധിയുണ്ടോ?

കാർ ഇൻഷുറൻസിൽ എത്ര ക്ലെയിമുകൾ അനുവദനീയമാണ്?

ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്മെന്‍റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (ഐആര്‍ഡിഎഐ) നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം ഉന്നയിക്കാൻ കഴിയുന്ന തവണക്ക് പരിധി വെയ്ക്കുന്നില്ല. അതിനാൽ, നിങ്ങള്‍ക്ക് എത്ര ക്ലെയിം വേണമെങ്കിലും ഇൻഷുറർക്ക് സമര്‍പ്പിക്കാം, സാധുതയുണ്ടെങ്കിൽ അവ അംഗീകരിക്കുന്നതാണ്. എന്നാല്‍, പ്രത്യേകിച്ച് ചെറിയ റിപ്പയറുകൾക്ക് പലപ്പോഴും ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം വയ്ക്കുന്നത് നല്ലതല്ല. അങ്ങനെ ചെയ്യുന്നത് നോ-ക്ലെയിം ബോണസിനെ ബാധിക്കുന്നു, ഇത് പ്രീമിയത്തിന്‍റെ ഭാരം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന അധിക ആനുകൂല്യമാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, ബമ്പറിന്‍റെയോ പൊട്ടിയ മിററിന്‍റെയോ ചെറിയ റിപ്പയർ ഒരു സ്മാർട്ട് ചോയിസ് അല്ല. കാര്യമായ ചെലവ് വരുന്ന തകരാറിന് മാത്രമാണ് ക്ലെയിമുകൾ വയ്ക്കേണ്ടത്.

ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം ചെയ്യരുതെന്ന് ആളുകൾ ഉപദേശിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്?

ഒന്നാമതായി, നിങ്ങളുടെ കാർ ഇൻഷുറൻസിന് കീഴിൽ എന്തെങ്കിലും ക്ലെയിം ചെയ്‌തുകഴിഞ്ഞാൽ 'നോ ക്ലെയിം ബോണസ്' നേരിട്ട് ബാധിക്കപ്പെടും. മുൻ വർഷം നൽകിയ പോളിസി പ്രകാരം നിങ്ങൾ ഒന്നും ക്ലെയിം ചെയ്തില്ലെങ്കിൽ അടുത്ത വർഷം അടക്കേണ്ട പ്രീമിയത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന കിഴിവാണ് നോ ക്ലെയിം ബോണസ്. നിങ്ങൾ എത്ര കാലമായിട്ട് ഒരു ക്ലെയിമും മുന്നോട്ട് വച്ചിട്ടില്ല എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച് ഇത് 20% മുതൽ 50% വരെയാകാം. ഇപ്പോൾ, നിങ്ങൾ എന്തെങ്കിലും ക്ലെയിം ഉന്നയിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ വീണ്ടും ആരംഭിക്കണം, വർഷങ്ങളായി ശേഖരിച്ച എല്ലാ ഡിസ്കൗണ്ടുകളും ഒറ്റയടിക്ക് ഇല്ലാതാകും. അടിക്കടിയുള്ള ക്ലെയിമുകൾ ഉപഭോക്താവിന്‍റെ വിശ്വാസ്യതയെ ബാധിക്കുകയും തുടർന്നുള്ള വർഷങ്ങളിൽ അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയത്തെ ബാധിക്കുകയും ചെയ്യും. ആവർത്തിച്ചുള്ള ക്ലെയിമുകൾ പോളിസി പുതുക്കൽ കൂടുതൽ ചെലവേറിയതാക്കും. അറ്റകുറ്റപ്പണികൾക്കുള്ള ചെലവ് വളരെ കൂടുതലായിരിക്കുമ്പോൾ ക്ലെയിം ഉന്നയിക്കുന്നതാണ് നല്ലതെന്നും ഓർമ്മിക്കേണ്ടതാണ്.

പല കാർ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകൾ ചെയ്യുന്നതിന്‍റെ ഫലം എന്താണ്?

മേല്‍പ്പറഞ്ഞ പോലെ, എത്ര ക്ലെയിമുകൾ ഉന്നയിക്കാം എന്നതിന് പരിധി ഇല്ല, എന്നാൽ എത്ര തവണ ഉന്നയിച്ചുവെന്ന് അറിഞ്ഞിരിക്കണം. പലപ്പോഴായി ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നതിന് പ്രതികൂല ഫലം ഉണ്ടാകാം എന്നതിന് ചില കാരണങ്ങൾ ഇതാ:

1. എന്‍സിബി ആനുകൂല്യം നഷ്ടമാകല്‍

ക്ലെയിം ചെയ്യാത്തപ്പോൾ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഓഫർ ചെയ്യുന്ന ആനുകൂല്യമാണ് നോ-ക്ലെയിം ബോണസ് അഥവാ എന്‍സിബി. പുതുക്കൽ പ്രീമിയങ്ങളിൽ മാർക്ക്ഡൗൺ രൂപത്തിൽ ബോണസ് ലഭ്യമാണ്. അത്തരം മാർക്ക്ഡൗണിന്‍റെ ശതമാനം ഓൺ-ഡാമേജ് പ്രീമിയത്തിന്‍റെ 20% ൽ ആരംഭിക്കുകയും തുടർച്ചയായ ഓരോ ക്ലെയിം രഹിത പോളിസി കാലയളവിലും 5th വർഷത്തിന്‍റെ അവസാനത്തിൽ 50% വരെ വർദ്ധിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ ഒരു ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം ഉന്നയിക്കുമ്പോൾ, ഈ തുകയുടെ പുതുക്കൽ ആനുകൂല്യം പൂജ്യം ആകുന്നു. കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക് ദയവായി ഐആര്‍ഡിഎഐ-യുടെ ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റ് സന്ദർശിക്കുക.

2. പ്രീമിയം തുകയുടെ റീസ്റ്റോറേഷൻ

പതിവായി ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകൾ നടത്തുന്നതിന്‍റെ മറ്റൊരു പോരായ്മ നിങ്ങളുടെ കോംപ്രിഹെൻസീവ് കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം അതിന്‍. എന്‍സിബി അസാധുവാകുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അതിന്‍റെ യഥാർത്ഥ തുകയിലേക്ക് റീസ്റ്റോർ ചെയ്യുന്നു, നിങ്ങൾ കൂടുതൽ പണമടയ്ക്കേണ്ടതുണ്ട്.

3. സീറോ-ഡിപ്രീസിയേഷൻ പരിരക്ഷയുടെ കാര്യത്തിലുള്ള പരിമിതി

നിങ്ങളുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിൽ നിങ്ങൾക്ക് സീറോ-ഡിപ്രീസിയേഷൻ ആഡ്-ഓൺ ഉണ്ടെങ്കിൽ, റീപ്ലേസ്മെന്‍റ് സമയത്ത് സ്പെയറുകളിലെ ഡിപ്രീസിയേഷന് പോളിസി പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. ഈ ആഡ്-ഓണുകൾ സ്റ്റാൻഡേർഡ് പോളിസി പരിരക്ഷയ്ക്ക് പുറമെ ആയതിനാൽ, അവയുടെ നിബന്ധനകൾ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നിർവചിക്കുന്നു. അതിനാൽ, ഈ നിബന്ധനകൾ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമിൽ അത്തരം ഡിപ്രീസിയേഷൻ പരിരക്ഷ എത്ര തവണ നൽകാമെന്ന് വ്യക്തമാക്കും.

4. പോക്കറ്റിന് പുറത്തുള്ള ചെലവുകൾ: കിഴിവുകൾ

ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം ചെയ്യുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കേണ്ട ഒന്നാണ് ഡിഡക്റ്റബിൾ. ഈ കിഴിവ് തുക രണ്ട് വിഭാഗങ്ങളായി വിഭജിക്കുന്നു - നിർബന്ധിതവും വൊളന്‍ററിയും. നിർബന്ധിത കിഴിവ് ഐആർഡിഎഐ വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുള്ളതിനാൽ, പോളിസി നിബന്ധനകളിൽ സ്വമേധയാ കിഴിവ് ഉള്ളതിനാൽ, ക്ലെയിം ഉന്നയിക്കുന്ന സമയത്ത് അത്തരം തുക നിങ്ങൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്.

ഒന്നിലധികം കാർ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകൾ നടത്തിയാൽ എന്ത്?

മുകളിൽ ചർച്ച ചെയ്തതുപോലെ, ക്ലെയിം നമ്പറിൽ പരിധികളൊന്നുമില്ല. എന്നിരുന്നാലും, മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത് നല്ലതാണ്. ഒന്നിലധികം കാർ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകൾ ഫയൽ ചെയ്യരുത് എന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ ഞങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്ന ചില പ്രധാന കാരണങ്ങൾ ഇവിടെ ഞങ്ങൾ ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിട്ടു:

1. കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയത്തിലെ വർദ്ധനവ്: ഒരു വർഷത്തിൽ ഒന്നിലധികം ക്ലെയിമുകൾ ഫയൽ ചെയ്യുന്ന ആർക്കും, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പുതുക്കൽ. ഒന്നിലധികം ക്ലെയിമുകൾ എന്നാൽ വ്യക്തി ഇൻഷുറർക്ക് ഉയർന്ന റിസ്ക് ഉണ്ടാക്കുന്നു എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. ഇത് പരിരക്ഷിക്കുന്നതിന് ഇൻഷുറർ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
2. No Claim Bonus: The No Claim Bonus is essentially a discount on the premiums earned when making no claims during the last policy term. The discount percentage increases with each consecutive claim-free year. If you file no car insurance claims for five years, this discount can easily go up to 50%. It means that if you make a car insurance claim, you will lose the status of NCB. A good way is to have an understanding of the repair cost for the incurred damage. Claim only if the repair costs are higher than the NCB discount.
3. Deductibles: When the repair costs are low or merely high than the mentioned deductible in the policy schedule, do not file a claim. In case you file a car insurance claim, insufficient compensation will be received because of the deductible aspect.

എപ്പോൾ ക്ലെയിം ചെയ്യരുത് എന്ന് എങ്ങനെ തീരുമാനിക്കാം?

കാർ ഇൻഷുറൻസ് എത്ര തവണ ക്ലെയിം ചെയ്യാം എന്നതിന് ഒരു തടസ്സവുമില്ലെന്ന് നമ്മൾക്കറിയാം; എപ്പോൾ ക്ലെയിം ഉന്നയിക്കാൻ പാടില്ല എന്നും നാം അറിയണം. അതിനാൽ ക്ലെയിം ഉന്നയിക്കാൻ നിർദ്ദേശിക്കാത്ത സാഹചര്യങ്ങൾ ഇതാ

• When ‘No Claim Bonus’ is more than repair cost: When the amount of succeeding no claim bonus receivable on insurance premium is more than the repair expense on the car, it is advisable to not claim anything under the insurance policy.
• When repair amount is not more than deductible: Deductible is the portion of claim amount payable by you whenever you claim insurance. If the amount payable by you doesn’t exceed the deductible, you won’t get anything from the insurance company.

ഒരു ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നതിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് ഒന്നിലും പ്രയോജനം ലഭിക്കാത്തപ്പോൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാത്തപ്പോൾ ഉണ്ടാകുന്ന നേട്ടങ്ങൾ എന്തിന് നഷ്ടപ്പെടുത്തണം? മാത്രമല്ല, ഒരു ക്ലെയിമിന് കീഴിലാണ് നിങ്ങൾ ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നതെങ്കിലും രണ്ട് വ്യത്യസ്ത ഇവന്‍റുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട തുകയാണ് നിങ്ങൾ ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നതെങ്കിൽ, കിഴിവ് രണ്ട് ഇവന്‍റുകൾക്കും വെവ്വേറെ ബാധകമാകുമെന്ന് ഓർമ്മിക്കേണ്ടതാണ്.

• When a third party can pay your expenses: There are times when the other person you met with an accident is liable to pay you the damages suffered. So take benefit of that and spare your insurance for some additional time.

അതിനാൽ, മൊത്തത്തിൽ ഉണ്ടായ നഷ്ടത്തിന്‍റെ അളവ്, ഡിഡക്ടബിളിന്‍റെ ബാധകമായ പരിധികൾ, 'നോ ക്ലെയിം ബോണസ്'-ൽ സാധ്യമായ എന്തെങ്കിലും സ്വാധീനം എന്നിവ വിലയിരുത്തിയതിന് ശേഷം മാത്രമേ ക്ലെയിം നടത്താൻ പാടുള്ളൂ എന്നുവേണമെങ്കിൽ പറയാം. ഈ വിലയിരുത്തൽ ഒരു നിർണായക ഘടകമാണെങ്കിലും, ജാഗ്രത പുലർത്തേണ്ടത് പ്രധാനമാണ് കാർ ഇൻഷുറൻസ് എങ്ങനെ ക്ലെയിം ചെയ്യാം ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ.

ക്ലെയിമുകൾ ഫയൽ ചെയ്യുന്നത് അർത്ഥമാക്കുന്നത് തുടർന്നുള്ള വർഷങ്ങളിൽ ഞാൻ കൂടുതൽ പ്രീമിയങ്ങൾ അടയ്‌ക്കേണ്ടി വരുമോ എന്നാണോ?

പല ഘടകങ്ങളും സംഭാവന ചെയ്യുന്നു ഇത് തീരുമാനിക്കുന്നതിൽ; എന്താണ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം തുക നിങ്ങളുടെ പോളിസിക്കായുള്ളത്. ഐഡിവിയിലെ മാറ്റങ്ങൾ, അതായത്, ഇൻഷുർ ചെയ്ത പ്രഖ്യാപിത മൂല്യം, പ്രീമിയം തുകയുടെ പൊതുവായ തലങ്ങൾ, പോളിസി ഉടമയുടെയോ തേർഡ് പാർട്ടിയുടെയോ തെറ്റ് മൂലമാണോ ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്തതെന്ന ക്ലെയിമിന്‍റെ സ്വഭാവം, മറ്റ് ചില ഘടകങ്ങൾ എന്നിങ്ങനെയാണ് അവ. അതിനാൽ ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണവും ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയവും തമ്മിൽ നേരിട്ട് ബന്ധമില്ല.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങള്‍

ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സമർപ്പിക്കേണ്ടതായിട്ടുള്ള ഏതെങ്കിലും സമയപരിധി ഉണ്ടോ?

ഇല്ല, ക്ലെയിം സമർപ്പിക്കുന്നതിന് സമയപരിധിയില്ല, എന്നാൽ എത്രയും വേഗം അത് ചെയ്യുന്നതാണ് ഉചിതം, അതിനാൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ക്ലെയിം നിരസിക്കില്ല.

“കാർ ഇൻഷുറൻസിന് കീഴിൽ ഞാൻ ഒരിക്കൽ ക്ലെയിം ചെയ്തിട്ടുണ്ട്, എന്നാൽ എന്‍റെ ഐഡിവി തീർന്നിട്ടില്ല. അതേ പോളിസിക്ക് കീഴിൽ എനിക്ക് ഒരിക്കൽ കൂടി ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയുമോ?” റാസിയ ചോദിക്കുന്നു

ഐഡിവിക്കുള്ളിലാണെങ്കിൽ, കാർ ഇൻഷുറൻസിൽ എത്ര ക്ലെയിമുകൾ അനുവദനീയമാണ് എന്നതിന് പരിധിയില്ല. അതിനാൽ അതേ പോളിസിക്ക് കീഴിൽ നിങ്ങൾക്ക് തുക ക്ലെയിം ചെയ്യാം.

ഒരു വർഷം അനുവദനീയമായ പരമാവധി ക്ലെയിമുകൾ എത്രയാണ്?

അനുവദനീയമായ ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണത്തിൽ പ്രത്യേക പരിധി ഇല്ല, എന്നാൽ അമിതമായ ക്ലെയിമുകൾ നിങ്ങളുടെ നോ ക്ലെയിം ബോണസിനെ (NCB) ബാധിക്കുകയും പോളിസി പുതുക്കൽ നിബന്ധനകളെ ബാധിക്കുകയും ചെയ്തേക്കാം.

കാർ ആക്സിഡന്‍റ് ക്ലെയിമുകളിൽ പരിധി ഉണ്ടോ?

മിക്ക പോളിസികളും അപകട ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണത്തിൽ പരിധി നിശ്ചയിച്ചിട്ടില്ലെങ്കിലും, പതിവ് ക്ലെയിമുകൾ പോളിസി പുതുക്കുമ്പോൾ ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ കർശനമായ നിബന്ധനകൾക്ക് കാരണമായേക്കാം.

ഒരു വർഷത്തിൽ എത്ര ക്ലെയിമുകൾ അനുവദനീയമാണ്?

നിങ്ങളുടെ പോളിസി നിബന്ധനകൾ അനുസരിച്ച് ഒരു വർഷത്തിൽ ഒന്നിലധികം ക്ലെയിമുകൾ ഫയൽ ചെയ്യാം, എന്നാൽ ആവർത്തിച്ചുള്ള ക്ലെയിമുകൾ നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (NCB) പോലുള്ള നിങ്ങളുടെ ആനുകൂല്യങ്ങളെ ബാധിച്ചേക്കാം.