What Is Fire Insurance? Coverage, Types, and Claim Process

Fire insurance is a type of property insurance that provides financial protection against losses or damages caused by fire. In India, this insurance policy is essential coverage for individuals and businesses as it can help to protect their assets and mitigate the financial impact of fire-related incidents. Let s learn more about this insurance policy in detail.

ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് എന്നാൽ എന്താണ്?

Fire insurance is a type of property insurance, meaning it covers losses or damages caused by fire. It can provide financial protection for a wide range of assets, including buildings, equipment, inventory, and personal property. In the event of a fire, the insurance company compensates the policyholder for their losses, up to the limits of the policy.

ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

അഗ്നിബാധ അല്ലെങ്കിൽ ബന്ധപ്പെട്ട നാശനഷ്ടങ്ങൾ സംഭവിക്കുമ്പോൾ പ്രോപ്പർട്ടി ഉടമകൾക്ക് സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണം നൽകി ഫയർ ഇൻഷുറൻ. ഇത് സാധാരണയായി എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്ന് ഇതാ:

1. Policy Purchase: The property owner buys a fire insurance policy, specifying the insured property, coverage amount, and premium.
2. Coverage: The policy covers damages caused by fire, lightning, and in some cases, additional perils like explosions, riots, or natural disasters.
3. Premium Payments: The insured pays regular premiums to the insurance provider. The premium amount is based on the property's value, location, and risks.
4. Claim Process: If a fire occurs, the policyholder files a claim with the insurer, providing necessary documentation, such as a fire report or proof of damage.
5. Claim Settlement: After assessing the damage, the insurer compensates the policyholder based on the sum insured or the policy terms, covering repair, replacement, or rebuilding costs.

ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് എന്തുകൊണ്ടാണ് പ്രധാനപ്പെട്ടത്?

നിർഭാഗ്യവശാൽ, ഇലക്ട്രിക്കൽ തകരാറുകൾ, മനുഷ്യനിർമ്മിത ദുരന്തങ്ങൾ, പ്രകൃതി ദുരന്തങ്ങൾ തുടങ്ങിയ വിവിധ കാരണങ്ങളാൽ അഗ്നിബാധയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട സംഭവങ്ങൾ ഇന്ത്യയിൽ വളരെ സാധാരണമാണ്. ഇത്തരം സംഭവങ്ങൾ വ്യക്തികൾക്കും ബിസിനസുകൾക്കും സാമ്പത്തിക നഷ്ടത്തിനും, പ്രോപ്പർട്ടിക്കും ആസ്തികൾക്കും കേടുപാടുകൾക്കും കാരണമാകും. ഇത്തരം സംഭവങ്ങൾ മൂലം ഉണ്ടാകുന്ന സാമ്പത്തിക ആഘാതം ലഘൂകരിച്ച് നാശനഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്ന് സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണം നൽകാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുക എന്നതാണ് ഫയർ ഇൻഷുറൻസിന്‍റെ ലക്ഷ്യം. കൂടാതെ, അപകടകരമായ വസ്തുക്കളുടെ സംഭരണം, കൈകാര്യം ചെയ്യൽ ആവശ്യമായ ചില ബിസിനസുകൾക്ക് ഇന്ത്യയിൽ ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് നിർബന്ധമാണ്. അഗ്നിബാധ സംഭവിച്ചാൽ പ്രതികരിക്കാനും എല്ലാവരെയും സംരക്ഷിക്കുന്നതിനും ഫൈനാൻഷ്യൽ റിസോഴ്‌സ് ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാനാണിത്.

ആരാണ് ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാങ്ങേണ്ടത്?

വീട്ടുടമകൾ, ബിസിനസ് ഉടമകൾ, വാടകക്കാർ, പ്രോപ്പർട്ടി നിക്ഷേപകർ, കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി ഉടമകൾ എന്നിവർക്ക് ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് അനിവാര്യമാണ്. വീട്ടുടമകൾ അവരുടെ പ്രോപ്പർട്ടിയെ അഗ്നിബാധ നാശനഷ്ടത്തിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കുന്നു, അതേസമയം ബിസിനസ് ഉടമകൾ ആസ്തികളും പ്രവർത്തനങ്ങളും സംരക്ഷിക്കുന്നു. വാടകയ്ക്കുള്ള പ്രോപ്പർട്ടികളിലെ അഗ്നിബാധ റിസ്കുകളിൽ നിന്ന് വാടകക്കാർക്ക് അവരുടെ വസ്തുക്കൾ സുരക്ഷിതമാക്കാം. പ്രോപ്പർട്ടി നിക്ഷേപകർ അവരുടെ റെസിഡൻഷ്യൽ അല്ലെങ്കിൽ കൊമേഴ്ഷ്യൽ ആസ്തികൾ പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു, അതേസമയം പ്രവർത്തന സംരക്ഷണത്തിനായുള്ള ഫയർ ഇൻഷുറൻസിൽ നിന്ന് കെമിക്കൽസ് ആനുകൂല. അഗ്നിബാധയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നാശനഷ്ടങ്ങൾ പരിഹരിക്കുന്നതിന് കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി ഉടമകൾക്കും ഭൂവുടമകൾക്കും ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് ആവശ്യമാണ്. മൊത്തത്തിൽ, സാമ്പത്തിക നഷ്ടങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും അഗ്നിബാധ അപകടങ്ങൾ ഉണ്ടാകുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ വേഗത്തിലുള്ള റിക്കവറി ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് നിർണ്ണായകമാണ്.

ഫയർ ഇൻഷുറൻസിന്‍റെ സവിശേഷതകൾ

• Coverage for Property Damage: Covers damages to buildings, homes, and assets caused by fire accidents.
• Loss of Personal Belongings: Protects personal belongings from fire-related damage or loss.
• Additional Perils Coverage: May cover damages from lightning, explosions, riots, or natural calamities.
• Repair and Replacement Costs: Covers the cost of repairing or replacing the damaged property and belongings.
• Temporary Accommodation: Offers financial support for temporary accommodation if the property is uninhabitable.
• Low Premium Options: Provides affordable premiums based on the value of the insured property.
• Easy Claims Process: Streamlined and efficient claim procedures for policyholders.

ഇന്ത്യയിലെ വിവിധ തരം ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ

ഇന്ത്യയിൽ ലഭ്യമായ വിവിധ തരം ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ താഴെ താഴെപ്പറയുന്നവയാണ്:

1. മൂല്യവത്തായ പോളിസി

ഈ പോളിസിയിൽ ഇൻഷുറർ ഒരു ഇനത്തിനോ പ്രോപ്പർട്ടിക്കോ മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച മൂല്യം നൽകുന്നു. അഗ്നിബാധയിൽ തകരാർ സംഭവിച്ച ഒരു വസ്തുവിന്‍റെ മൂല്യം കണ്ടെത്താൻ കഴിയാത്തതിനാൽ, പോളിസി വാങ്ങുന്ന സമയത്ത് തന്നെ ഇൻഷുറർ ഒരു നിശ്ചിത മൂല്യം മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിക്കുന്നു. ക്ലെയിം സമയത്ത്, പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് നൽകുന്നത് ഈ മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച തുകയായിരിക്കും.

2. ആവറേജ് പോളിസി

In this policy, you as the policyholder can have the insured amount to be less than the actual value of your property. If the value of your property is ₹30 Lakhs, you can set the insured value at ₹20 Lakhs. The compensation amount will not exceed this level.

3. പ്രത്യേക പോളിസി

The compensation amount in this policy is fixed. For example, if the damaged item was worth ₹5 Lakhs and the coverage of the policy is ₹3 Lakhs, you would receive only ₹3 Lakhs as that is the maximum amount of compensation offered under the policy. However, if the amount of loss is within the coverage amount, you get full compensation.

4. ഫ്ലോട്ടിംഗ് പോളിസി

ഈ പോളിസിയിൽ, ഒരു ബിസിനസ് ഉടമ എന്ന നിലയിൽ നിങ്ങൾക്ക് അതിന്‍റെ കവറേജിന് കീഴിൽ നിങ്ങളുടെ ഒന്നിൽ കൂടുതൽ പ്രോപ്പർട്ടി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ കഴിയും. നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടികൾ വ്യത്യസ്ത നഗരങ്ങളിലാണെങ്കിലും, പോളിസി അവയെല്ലാം പരിരക്ഷിക്കും.

5. അനന്തരഫലമായുള്ള നഷ്ട പോളിസി

നിങ്ങളുടെ ബിസിനസിന്‍റെ പ്രധാന മെഷിനറിയും ഉപകരണങ്ങളും അഗ്നിബാധയിൽ തകരാർ സംഭവിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഈ പോളിസിയിലൂടെ നഷ്ടങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം ലഭിക്കും. യന്ത്രസാമഗ്രികൾ നഷ്‌ടമാകുന്നത് മൂലം നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ് ഉണ്ടാകുന്ന തടസ്സങ്ങളെ മറികടക്കാൻ ഈ പോളിസി സഹായിക്കുന്നു.

6. കോംപ്രിഹൻസീവ് പോളിസി

ഈ പോളിസി വിപുലമായ കവറേജ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഇത് അഗ്നിബാധ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടത്തിന് മാത്രമല്ല, പ്രകൃതിദത്തവും മനുഷ്യനിർമ്മിതവുമായ ദുരന്തങ്ങൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടത്തിനും കവറേജ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. മോഷണം മൂലമുണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾക്കും ഇത് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു*.

7. റീപ്ലേസ്മെന്‍റ് പോളിസി

നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് പൂർണ്ണമായും കേടുപാടുകൾ സംഭവിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഈ പോളിസിയിലൂടെ പരിഗണിക്കപ്പെടുന്ന ഡിപ്രീസിയേറ്റഡ് മൂല്യത്തോടൊപ്പം നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം ലഭിക്കുന്നതാണ്. അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ യഥാർത്ഥ മൂല്യം അനുസരിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം ലഭിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ പോളിസി വാങ്ങുന്നതിൻ്റെ ലക്ഷ്യം മനസിലാക്കുകയും അതനുസരിച്ച് ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നുവെന്ന് എല്ലായ്‌പ്പോഴും ഉറപ്പുവരുത്തുക.

ഇന്ത്യയിലെ ഫയർ ഇൻഷുറൻസിന് കീഴിലുള്ള ഉൾപ്പെടുത്തലുകൾ

1. അഗ്നിബാധ കാരണം വിലപ്പെട്ട പ്രോപ്പർട്ടി നഷ്ടപ്പെടൽ
2. അഗ്നിബാധ കാരണം ചരക്കുകളുടെ നഷ്ടം
3. നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് കേടുപാടുകൾ സംഭവിച്ചതിനാൽ താൽക്കാലിക താമസത്തിനുള്ള ചെലവ്
4. അഗ്നിശമന സേനാംഗങ്ങൾക്കുള്ള നഷ്ടപരിഹാര തുക
5. ഷോർട്ട്-സർക്യൂട്ട് അല്ലെങ്കിൽ തെറ്റായ കണക്ഷൻ കാരണം ഉണ്ടാകുന്ന തീപിടുത്തം

ഇന്ത്യയിലെ ഫയർ ഇൻഷുറൻസിന് കീഴിലുള്ള ഒഴിവാക്കലുകൾ

1. യുദ്ധം, കലാപം അല്ലെങ്കിൽ ഭൂകമ്പം പോലുള്ള എമർജൻസി സാഹചര്യങ്ങൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന അഗ്നിബാധ
2. ദുരുദ്ദേശം മൂലം ഉണ്ടാകുന്ന അഗ്നിബാധ
3. കവർച്ചയുടെ സമയത്ത് ഉണ്ടായ അഗ്നിബാധ

ചില പോളിസികൾ തേർഡ് പാർട്ടി പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് ഉണ്ടാകുന്ന കേടുപാടുകൾ, റെൻ്റ് നഷ്ടം പോലുള്ള മറ്റ് തരത്തിലുള്ള നഷ്ടങ്ങൾക്കും കവറേജ് നൽകുന്നു. പോളിസി ഉടമകൾ അവരുടെ പോളിസിയുടെ പ്രത്യേകതകളും അതിൽ പരിരക്ഷിക്കുന്ന നഷ്ടങ്ങളെക്കുറിച്ചും മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്.*

ഉപസംഹാരം

As one can see, a fire insurance policy can provide financial protection against losses or damages caused by fire and mitigate the financial impact of fire-related incidents. If you wish to get financial coverage for your property not just from fire, but also from other factors, you can also consider opting for home insurance to safeguard your property and the valuables in it.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങള്‍

ചോദ്യം: എന്താണ് നാശനഷ്ടത്തെ ബാധിക്കുന്നത്?

A: വാഹനങ്ങൾ, മരങ്ങൾ, അല്ലെങ്കിൽ പ്രോപ്പർട്ടിയുമായുള്ള വിമാനങ്ങൾ തുടങ്ങിയ ബാഹ്യ വസ്തുക്കളുടെ കൂട്ടിയിടി കാരണം ഇൻഷുർ ചെയ്ത പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് ഉണ്ടാകുന്ന ശാരീരിക ക്ഷതത്തെ ഇംപാക്ട്.

ചോദ്യം: ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് ഇൻഷുർ ചെയ്തയാളെ എത്ര കാലത്തേക്ക് സംരക്ഷി?

A: ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് സാധാരണയായി ഒരു നിശ്ചിത പോളിസി കാലയളവിലേക്ക് ഇൻഷുർ ചെയ്തയാളെ സംരക്ഷിക്കുന്നു, സാധാരണയായി ഒരു വർഷം, എന്നാൽ ദീർഘി.

ചോദ്യം: ഫയർ ഇൻഷുറൻസിന്‍റെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

ഉത്തരം: അഗ്നിബാധയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നാശനഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്ന് സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണം നൽകുക, റിപ്പയർ അല്ലെങ്കിൽ റീപ്ലേസ്മെന്‍റ് ചെലവുകൾ പരിരക്ഷിക്കുക, ബിസിനസ് തുടർച്ച ഉറപ്പാക്കുക എന്നിവ ഫയർ ഇൻ.

ചോദ്യം: മോഷണത്തിന് കവറേജ് ലഭിക്കുന്നതിന് എത്ര സമയം എടുക്കും?

ഉത്തരം: പോളിസിയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിബന്ധനകളിൽ പറഞ്ഞിട്ടില്ലെങ്കിൽ സാധാരണയായി പോളിസി ഇഷ്യൂ ചെയ്യുമ്പോൾ ഉടൻ പ്രാബല്യത്തിൽ.

ചോദ്യം: ഏത് തരത്തിലുള്ള കൊമേഴ്ഷ്യൽ എന്‍റർപ്രൈസിന് ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി തിരഞ്ഞെടുക്കാം?

A: റീട്ടെയിൽ സ്റ്റോറുകൾ, ഫാക്ടറികൾ, വെയർഹൗസുകൾ, ഓഫീസുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഏതൊരു വാണിജ്യ സംരംഭത്തിനും അവരുടെ പ്രോപ്പർട്ടിയും ആസ്തികളും സുരക്ഷിതമാക്കുന്നതിന് ഫയർ.

ചോദ്യം: പോളിസി കാലയളവിൽ ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾക്ക് പോളിസിയിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താൻ കഴിയുമോ?

ഉത്തരം: അതെ, ഇൻഷുററെ ബന്ധപ്പെട്ട് കവറേജ് അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷ്വേർഡ് തുക വർദ്ധിപ്പിക്കൽ പോലുള്ള മാറ്റങ്ങൾ നടത്താം. ഈ മാറ്റങ്ങളിൽ അധിക പ്രീമിയങ്ങൾ ഉൾപ്പെടാം.

ചോദ്യം: ഫയർ ഇൻഷുറൻസിന്‍റെ കാലയളവ് എത്രയാണ്?

A: The period of fire insurance is typically one year. However, short-term or long-term policies may be available depending on the insurer s terms and conditions.

*സാധാരണ ടി&സി ബാധകം

ഇൻഷുറൻസ് പ്രേരണാ വിഷയമാണ്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പരിധികൾ, നിബന്ധനകൾ, വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, വിൽപ്പന പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി സെയിൽസ് ബ്രോഷർ/പോളിസി നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.