According to WHO, almost 70% of the Indians spend a huge chunk of their income on healthcare and medicine expenses. These days it is almost impossible for the middle income and the lower-middle-income group to bear the cost of healthcare expenses on their own. This is why it is necessary for people to get health insurance by paying their respective agreed-upon premiums in order to avail financial assistance in case of an accident or any other medical emergencies. It is important to understand what is copay in health insurance in order to opt for the right policy.

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിലെ കോപേ എന്നാൽ എന്താണ്?

ഇക്കാലത്ത്, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ധാരാളം തട്ടിപ്പ് പ്രവർത്തനങ്ങളുണ്ട്. ഇൻഷുർ ചെയ്തയാളെ തട്ടിപ്പിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കുന്നതിനാണ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ കോപേ എന്ന ആശയം കൊണ്ടുവന്നത്. കോപേ എന്നത് വിശദീകരിക്കാൻ എളുപ്പമാണ്. ഇൻഷുറൻസ് കരാറിൽ ഒപ്പിടുമ്പോൾ സമ്മതിക്കുന്ന ഒരു ആശയമാണ് കോപേ. ക്ലെയിം തുകയുടെ ഒരു ഭാഗമോ ശതമാനമോ ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾ സ്വന്തം പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് വഹിക്കേണ്ടിവരുമെന്നും ബാക്കി ക്ലെയിം ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി വഹിക്കുമെന്നും നിബന്ധന വെക്കുന്നു. ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തി അംഗീകരിച്ച കോപേ ശതമാനം 10-30% ആകാം.

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിലെ കോപേ ഉദാഹരണ സഹിതം വ്യക്തമാക്കുക?

ശരി, കോപേ എന്ന ആശയം എന്താണെന്ന് ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾക്കറിയാം, ഉദാഹരണത്തിന് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിൽ എന്താണ് കോപേ എന്ന് മനസിലാക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് ആശയവുമായി കൂടുതൽ കണക്റ്റുചെയ്യാൻ കഴിഞ്ഞേക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ 20 ശതമാനമുള്ള കോപേ നിബന്ധനയും നിങ്ങളുടെ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ രൂ. 15,00,000 ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ സ്വന്തം പോക്കറ്റിൽ രൂ. 3,00,000 അടയ്‌ക്കേണ്ടതുണ്ട്, ഇൻഷുറർ അതായത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ബാക്കിയുള്ള രൂ. 12,00,000 പരിരക്ഷ നൽകും.

കോപേ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

എല്ലാ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിലും രണ്ട് തരത്തിലുള്ള ക്ലെയിമുകൾ ഉണ്ട്, അതായത്, ക്യാഷ്‌ലെസ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ്

claims and reimbursement for the expenses incurred. In case of a cashless payment option, the insurer will directly settle your expenses with the hospital. Whereas, in case of a reimbursement claim, the insurer will reimburse all the expenses that you incurred while you were undergoing treatment at the hospital. Now there are two situations that will occur when you opt for a copay option. If you opt for a higher copay, you will have to pay a lower rate of insurance premium as compared to opting for a lower copay, where you will have to pay more premium against your policy.

How is Copay Different from Deductibles?

Both copay and deductibles are cost-sharing mechanisms in health insurance, but they work differently. Copay is a fixed percentage of the claim amount that the policyholder must bear every time they use the policy. Deductibles, on the other hand, refer to a fixed amount the insured pays before the insurer starts covering expenses. For instance, if your policy has a ₹20,000 deductible, any claim below that isn’t paid by the insurer, whereas copay applies irrespective of the claim size. Bajaj Allianz General Insurance Company offers plans with flexible copay options suited to different needs.

കൂടുതൽ വായിക്കുക: Deductible in Health Insurance Policy: A Complete Guide

Is Copay Mandatory?

Copay is not mandatory in all health insurance plans. It is usually included for senior citizen policies, or when insuring dependent parents, to keep premiums more affordable. Some insurers, like Bajaj Allianz General Insurance Company, allow customers to choose plans with or without copay clauses. However, opting for copay voluntarily can result in lower premium amounts. It’s important to read your policy terms or speak to your insurer to understand whether copay applies to your plan.

ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് കോപേ നിബന്ധനകൾ ഉള്ളത് എന്തുകൊണ്ട്?

ക്ലെയിം സമയത്ത് അതിന്‍റെ ചെലവുകൾ ലാഭിക്കാം എന്ന പ്രധാന കാരണം കൂടാതെ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് കോപേ നിബന്ധനകൾ ഉള്ള നിരവധി കാരണങ്ങളുണ്ട്.

• തങ്ങളുടെ ചികിത്സകൾക്കായി അനാവശ്യമായി ചെലവേറിയ ഹെൽത്ത് കെയർ സെൻ്ററുകളിൽ പോകുന്നതിൽ നിന്ന് ആളുകളെ നിരുത്സാഹപ്പെടുത്തുക. കോപേ ഉപയോഗിച്ച്, ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾ അവരുടെ ചെലവുകൾ ശ്രദ്ധിക്കും, കാരണം ഈ ചികിത്സകളിൽ നിന്ന് സംഭവിക്കുന്ന ചികിത്സാ ചെലവിന്‍റെ ഒരു ഭാഗം അവർ വഹിക്കേണ്ടിവരും.
• ഡെർമറ്റോളജിസ്റ്റിന്‍റെ അപ്പോയിൻമെന്‍റുകൾ, ജലദോഷം, ഗ്യാസ്ട്രിക് ചികിത്സകൾ മുതലായവ പോലുള്ള അനാവശ്യ ക്ലെയിമുകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് ആളുകളെ പിന്തിരിപ്പിക്കാൻ.
• ഇൻഷുർ ചെയ്തവർക്കിടയിൽ വഞ്ചനാപരമായ പെരുമാറ്റം തടയുന്നതിന്.

കോപേയുടെ ദോഷങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

നിരവധി കമ്പനികൾ കോപേ നിബന്ധന തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, വിവിധ കാരണങ്ങളാൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ കോപേ നിബന്ധന ചേർക്കാതിരിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ധാരാളം ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുണ്ട്.

• ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾക്ക് ഉയർന്ന കോപേമെന്‍റ് തുക നൽകേണ്ടിവരുന്ന സന്ദർഭങ്ങൾ, ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിക്ക് ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ ശരിയായ ആരോഗ്യപരിരക്ഷ തേടുന്നതിൽ നിന്നും ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിയെ പിന്തിരിപ്പിച്ചേക്കാം, ഇത് ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാങ്ങുന്നതിൻ്റെ മുഴുവൻ ഉദ്ദേശ്യത്തെയും പരാജയപ്പെടുത്തുന്നു.
• ഉയർന്ന കോപേമെന്‍റ് ഇൻഷുർ ചെയ്‌തയാളെ കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം അടയ്‌ക്കാൻ അനുവദിക്കുമ്പോൾ, ഇൻഷുർ ചെയ്‌തയാൾ പ്രീമിയത്തിൽ ലാഭിക്കുന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ തുക അവരുടെ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കുള്ള കോപേമെന്‍റായി നൽകും.

മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രോഡക്ടുകളും പോളിസികളും നന്നായി അറിയാവുന്ന ആളുകൾ, അതിന്‍റെ ദോഷങ്ങൾ അതിന്‍റെ ഗുണങ്ങളെ മറികടക്കുമെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നതിനാൽ, കോപേമെന്‍റ് നിബന്ധന ഉപയോഗിച്ച് ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാങ്ങരുതെന്ന് തീരുമാനിക്കും.

Why Should You Buy a Health Insurance Plan with a Copay Clause?

Opting for a copay clause can offer significant benefits depending on your health and financial planning:

• Lower Premiums: Policies with copay clauses typically come at a reduced premium cost, which is beneficial for young or healthy individuals who rarely make claims.
• Ideal for Parental Coverage: When insuring elderly parents or dependents, copay helps make premiums manageable while still offering financial support during hospitalisation.
• Prevents Misuse: By sharing the cost burden, copay discourages overuse of health services, helping insurers maintain sustainable pricing.
• Customisable Options: With companies like Bajaj Allianz General Insurance Company, you can opt for health plans that allow partial copay or waive it off entirely based on your preference and budget at any of their 18,400+ partner hospitals.

Always evaluate your medical history, frequency of hospital visits, and financial capability before selecting a plan with a copay clause.

കൂടുതൽ വായിക്കുക: കോഇൻഷുറൻസ്, കോ-പേ, ഡിഡക്റ്റബിൾസ്: അവ സമാനമാണോ?

ഉപസംഹാരം

Safe to say, now you must have gained some clarity about what copay means! You can now make an informed decision while purchasing a health insurance policy and choose to opt for a copay option knowing all the pros and cons of the concept.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങള്‍

എന്തുകൊണ്ടാണ് ആളുകൾ കോപേ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്?

മറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളേക്കാൾ കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം അടച്ചാൽ മതി എന്നുള്ളതിനാൽ ആളുകൾ കോപേ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.

ക്യാഷ്‌ലെസ് പേമെന്‍റ് ഓപ്ഷനുകളിൽ കോപേമെന്‍റ് ഈടാക്കുന്നുണ്ടോ?

മിക്ക സാഹചര്യങ്ങളിലും, റീഇംബേഴ്സ്മെന്‍റ് ഓപ്ഷനുകളിൽ മാത്രമേ കോപേമെന്‍റ് നിബന്ധനകൾ ഈടാക്കുകയുള്ളൂ.

കോപേ നിബന്ധനകൾ ഉള്ള പോളിസികൾ മറ്റുള്ളവയേക്കാൾ ചെലവ് കുറഞ്ഞതാണോ?

അതെ, പോളിസി ഉടമയും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയും തമ്മിൽ ബാധ്യത പങ്കിടുന്നതിനാൽ കോപേ നിബന്ധനയുള്ള പോളിസികൾ മറ്റ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് ഓപ്ഷനുകളേക്കാൾ വിലകുറഞ്ഞതാണ്. ഇത് രണ്ട് കക്ഷികൾക്കും ഗുണകരമാണെന്ന് തെളിയിക്കുന്നു.

What is the co-payment percentage for dependent parents under the mediclaim policy?

It typically ranges from 10% to 30% depending on the insurer and the parent’s age. Bajaj Allianz offers multiple options based on plan type.

How to know about my Copayment liability at the time of Claim settlement?

Your policy document will mention the copay percentage. You can also check with the insurer or through their app for claim breakdown.

Is Copay levied on Cashless Hospitalisation?

Yes, even during cashless treatment, the applicable copay percentage must be paid by you at the hospital during discharge.

*സാധാരണ ടി&സി ബാധകം ഇൻഷുറൻസ് പ്രേരണാ വിഷയമാണ്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പരിധികൾ, നിബന്ധനകൾ, വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, വിൽപ്പന പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി സെയിൽസ് ബ്രോഷർ/പോളിസി നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.