फर्स्ट पार्टी कार इन्श्युरन्स: लाभ, समावेश आणि अपवाद

कार इन्श्युरन्स ही एक गुंतवणूक आहे जी प्रत्येक कार मालकाने त्यांच्या वाहनाचे अनपेक्षित घटनांपासून संरक्षण करण्यासाठी करणे आवश्यक आहे. भारतातील रस्त्यांवर वाढत्या कारच्या संख्येसह, तुम्हाला आणि तुमच्या कारला येणाऱ्या सर्व संभाव्य धोक्यांना कव्हर करणारी योग्य इन्श्युरन्स पॉलिसी निवडणे महत्त्वाचे आहे. फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्सला या म्हणूनही ओळखले जाते सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्स, भारतात उपलब्ध कार इन्श्युरन्सच्या सर्वात सर्वांगीण प्रकारांपैकी एक आहे. हे कार आणि त्याच्या मालकाला व्यापक संरक्षण प्रदान करते. या लेखामध्ये, आम्ही फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्सच्या तपशीलांचा समावेश करू, ज्यामध्ये लाभ, समावेश आणि अपवाद यांचा समावेश होतो.

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्सला सामान्यपणे सर्वसमावेशक कव्हरेज मानले जाते, जे बहुतांश वेगवेगळ्या जोखमींपासून वाहन आणि मालकासाठी संरक्षणाचा एक प्रकार आहे. यामध्ये चोरी, आग, नैसर्गिक आपत्ती आणि अपघाती नुकसान यासारख्या अनैसर्गिक नुकसानीपासून सर्वसमावेशक सुरक्षा आणि संरक्षण समाविष्ट आहे. तसेच, हे इतर वापरकर्त्यांना चोरी, नुकसान आणि रस्त्यावरील दुखापतीसह थर्ड-पार्टी दायित्वांना कव्हरेज देते. एकाधिक वैशिष्ट्यांसह, हे रस्त्यावर मनाची शांती सुनिश्चित करते. येथे त्याच्या प्रमुख वैशिष्ट्यांचे ब्रेकडाउन आहे:

फीचर	वर्णन
सर्वसमावेशक संरक्षण	चोरी, आग, नैसर्गिक आपत्ती आणि अपघाती नुकसान सापेक्ष इन्श्युअर्ड वाहन आणि त्याच्या मालक/चालकाला संपूर्ण कव्हरेज देऊ करते.
थर्ड पार्टी लायबिलिटी	इन्श्युरन्स उतरवलेल्या वाहनाचे नुकसान कव्हर करण्याव्यतिरिक्त, इतर रस्त्यावरील वापरकर्त्यांना दुखापत किंवा मृत्यू आणि त्यांच्या मालमत्तेचे नुकसान यांसह थर्ड पार्टीचे नुकसान कव्हर करते.
कॅशलेस क्लेम सेटलमेंट	पॉलिसीधारक स्टँडर्ड डिडक्टिबल्ससह नेटवर्क गॅरेजमध्ये दुरुस्ती करू शकतात, क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया सुव्यवस्थित करू शकतात.
24/7 रोड असिस्टन्स	ब्रेकडाउन, फ्लॅट टायर किंवा आपत्कालीन परिस्थितीसाठी चोवीस तास रोडसाईड असिस्टन्स प्रदान करते, ज्यामुळे पॉलिसीधारकांना राईड दरम्यान मन:शांती मिळते.
नो क्लेम बोनस	क्लेम-फ्री वर्षांसाठी मूलभूत स्वत:च्या नुकसानीच्या प्रीमियमवर सवलत असलेले रिवॉर्ड्स पॉलिसीधारक, सुरक्षित वाहन चालवण्याच्या पद्धतींना प्रोत्साहन देणे आणि कालांतराने इन्श्युरन्सचा खर्च कमी करणे.
कस्टमाईज करण्यायोग्य कव्हरेज	पॉलिसीधारकांना त्यांच्या विशिष्ट गरजा आणि बजेटसह संरेखित ॲड-ऑन्स निवडण्याद्वारे विशेष कव्हरेजची अनुमती मिळते. ज्यामुळे लवचिकतेसह सर्वसमावेशक संरक्षण सुनिश्चित होते.

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्सचे लाभ

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स तुम्हाला देणारे काही लाभ येथे दिले आहेत:

सर्वसमावेशक संरक्षण

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स कार आणि त्याच्या मालक/ड्रायव्हरला चोरी, आग, नैसर्गिक आपत्ती आणि अपघाती नुकसानासह विविध प्रकारच्या जोखमींपासून संपूर्ण संरक्षण प्रदान करते.

थर्ड-पार्टी दायित्वांना कव्हर करते

कार इन्श्युरन्स केवळ तुमच्या कारचे नुकसान कव्हर करत नाही, तर इतर रस्त्याच्या वापरकर्त्यांच्या मृत्यू किंवा दुखापती किंवा त्यांच्या मालमत्तेचे नुकसान यांसह थर्ड-पार्टी दायित्वांना देखील कव्हर करते.

कॅशलेस क्लेम सेटलमेंट

सर्वाधिक कार इन्श्युरन्स कंपन्या कॅशलेस क्लेम सेटलमेंट ऑफर करतात. याचा अर्थ असा की पॉलिसीधारक स्टँडर्ड कपातयोग्य देय करणाऱ्या कोणत्याही नेटवर्क गॅरेजमध्ये त्यांची कार दुरुस्त करू शकतात.

24/7 रोड असिस्टन्स

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स तुम्हाला 24/7 रोड असिस्टन्सचा अतिरिक्त फायदा देते. हा एक उपयुक्त लाभ आहे जो रस्त्यावर असताना ब्रेकडाउन, फ्लॅट टायर्स किंवा इतर आपत्कालीन परिस्थितीत तुम्हाला मदत करतो. तथापि, तुम्हाला हा लाभ ॲड-ऑन म्हणून मिळवावा लागेल. यासारखे लाभ केवळ असलेल्या लोकांसाठीच उपलब्ध नाहीत थर्ड पार्टी कार इन्श्युरन्स.

नो क्लेम बोनस

जर पॉलिसीधारक पॉलिसी वर्षादरम्यान क्लेम करत नसेल तर ते कमाई करतील एनसीबीचे फायदे जे सर्वसमावेशक वेळी त्यांचे प्रीमियम कमी करू शकते कार इन्श्युरन्स रिन्यूवल.

कस्टमाईज करण्यायोग्य कव्हरेज

कार इन्श्युरन्स पॉलिसीधारकाला त्यांच्या गरजा आणि बजेटसाठी सर्वोत्तम असे ॲड-ऑन्स निवडून त्यांचे कव्हरेज कस्टमाईज करण्याची परवानगी देते.

सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्सचा समावेश

कार इन्श्युरन्स कव्हरेजच्या काही समावेश येथे दिले आहेत:

ओन डॅमेज कव्हर

थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्समध्ये केवळ दायित्व कव्हरेजचा समावेश असताना, सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्समध्ये स्वत:च्या नुकसानीचे कव्हर समाविष्ट आहे. याचा अर्थ असा की कोणत्याही अपघात, चोरी किंवा नैसर्गिक आपत्तीमुळे नुकसान झाल्याच्‍या केसमध्‍ये पॉलिसी आपल्या कारची दुरुस्ती किंवा बदली कव्हर करेल. तुम्ही तुमच्या स्वत:च्या नुकसानीच्या कव्हरेजच्या मर्यादेविषयी इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरसह तपासणे आवश्यक आहे.

थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कव्हर

सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्समध्ये थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कव्हरचा समावेश होतो, ज्यामध्ये आपल्या कारचा अपघात झाल्यामुळे उद्भवणाऱ्या कायदेशीर आणि आर्थिक दायित्वांचा समावेश होतो. हे कव्हर थर्ड-पार्टीच्या वैद्यकीय खर्चाची काळजी घेते तसेच त्यांच्या मालमत्तेला झालेल्या कोणत्याही नुकसानीसाठी भरपाई देते. जर तुम्ही थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स खरेदी केला तर तुम्हाला हे कव्हरेज प्राप्त होईल. तथापि, फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्ससह, तुम्हाला थर्ड-पार्टी दायित्व आणि स्वत:चे नुकसान कव्हरेज मिळते.

पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हर

सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्समध्ये अपघाताच्या बाबतीत पॉलिसीधारक आणि प्रवाशांसाठी वैयक्तिक अपघात कव्हरचा समावेश होतो. अपघातामुळे मृत्यू किंवा अपंगत्व असल्यास हे कव्हर पॉलिसीधारक आणि प्रवाशांना भरपाई देते.

सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्सचे अपवाद

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्समध्ये कव्हर न होणाऱ्या काही गोष्टी आणि परिस्थिती येथे दिल्या आहेत:

सर्वसाधारण नुकसान (तुटणे व फुटणे)

कारच्या सामान्य बिघाडामुळे झालेल्या नुकसानीला कार इन्श्युरन्समध्ये कव्हर मिळत नाही. यात वृद्धत्वामुळे होणारे नुकसान, मेंटेनन्सचा अभाव किंवा कारचा अतिवापर यांचा समावेश आहे.

प्रभावाखाली वाहन चालवणे

तुम्ही मद्याचे किंवा इतर कोणत्याही पदार्थांच्या प्रभावाखाली असताना होणाऱ्या अपघातांचा कार इन्श्युरन्समध्ये समावेश होत नाही. तुम्हाला माहित असावे की, भारतात दारू पिऊन वाहन चालवणे हा फौजदारी गुन्हा आहे.. केवळ तुम्हाला क्लेम नाकारला जाण्याचा सामना करावा लागणार नाही, तर तुम्हाला कदाचित मोठा दंडही भरावा लागेल.

वैध लायसन्सशिवाय वाहन चालवणे

जर अपघाताच्या वेळी कारच्‍या चालकाकडे वैध वाहन परवाना नसेल तर इन्श्युरन्स क्लेम नाकारला जाईल. पॉलिसीधारकाने अपघाताच्या वेळी कारच्‍या चालकाकडे वैध चालक परवाना असल्याची खात्री करणे आवश्यक आहे.

जाणूनबुजून झालेले नुकसान

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्समध्ये हेतूपूर्वक किंवा स्वत:ला झालेले नुकसान कव्‍हर होत नाही. उदाहरणार्थ, जर पॉलिसीधारकाने त्यांच्या स्वत:च्या कारचे जाणीवपूर्वक नुकसान केले तर इन्श्युरन्स कंपनी कारची दुरुस्ती किंवा बदलण्याचा खर्च कव्हर करणार नाही.

भौगोलिक क्षेत्राबाहेर वाहन चालवणे

इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये नमूद केलेल्या भौगोलिक कव्हरेज क्षेत्राबाहेर अपघात झाल्यास इन्श्युरन्स कंपनी झालेल्या नुकसानीला कव्हर करू शकत नाही. उदाहरणार्थ, भारतातील इन्श्युरन्स कंपन्या तुम्हाला भारतात कुठेही कव्हर करतील. तथापि, जर शेजारील देशात रस्त्याच्या प्रवासादरम्यान अपघात झाला तर तुम्हाला कव्हरेज मिळणार नाही.

फर्स्ट-पार्टी आणि थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्समधील फरक

योग्य कार इन्श्युरन्स निवडणे खूपच महत्त्वाचे आहे कारण ते तुमच्या फायनान्स सह सुरक्षा प्रदान करण्यात आणि रस्त्यावर कायदेशीर अनुपालन करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते. फर्स्ट-पार्टी आणि थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स पॉलिसीमधील असमानता समजून घेणे माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी महत्त्वाचे आहे. कव्हरेजच्या दोन प्रकार मधील मुलभूत फरक खालीलप्रमाणे:

पैलू	फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स	थर्ड पार्टी कार इन्श्युरन्स
कव्हरेज	हे तुमच्या वाहनाच्या नुकसानी, वैयक्तिक अपघात कव्हरेज आणि विविध जोखीमांपासून संरक्षणासाठी सर्वसमावेशक कव्हरेज प्रदान करते.	कायदेशीर आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी तुम्ही केलेल्या अपघातामध्ये समाविष्ट थर्ड पार्टीला झालेले नुकसान आणि दायित्व कव्हर करते.
आर्थिक संरक्षण	व्यापक कव्हरेज तुमच्या वाहनासाठी आणि स्वत:साठी आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित करते, ज्यामध्ये दुरुस्ती किंवा बदलीचा खर्च, वैयक्तिक अपघात कव्हर आणि बरेच काही समाविष्ट आहे.	थर्ड-पार्टी प्रॉपर्टी, वाहन किंवा आयुष्याला झालेल्या नुकसानीपासून उद्भवणार्या कायदेशीर दायित्वांपासून संरक्षण प्रदान करते परंतु तुमच्या वाहनाचे नुकसान कव्हर करत नाही.
कायदेशीर आवश्यकता	कायदेशीर आवश्यकता नाही तर व्यापक वाहन कव्हरेज आणि वैयक्तिक संरक्षण कव्हरेज प्रदान करते.	1988 च्या मोटर वाहन कायद्यानुसार किमान कायदेशीर आवश्यकता, कायद्याचे अनुपालन सुनिश्चित करते.

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स कसा खरेदी/रिन्यू करावा?

जर तुम्हाला तुमचा फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स रिन्यू करायचा असेल तर विशेषत: ऑनलाईन अप्लाय करताना प्रोसेस सोपी आणि सरळ आहे. चला त्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड पाहूया.

1. बजाज अलायंझच्या अधिकृत वेबसाईटवर जा आणि 'इन्श्युरन्स' सेक्शनवर क्लिक करा.
2. ऑफर केलेल्या इन्श्युरन्स प्रकारांमध्ये फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्सचा पर्याय निवडा.
3. अचूक पॉलिसी कस्टमायझेशनसाठी तुमच्या कारचे मॉडेल, उत्पादक, प्रकार आणि शहरासारखे तपशील भरा.
4. तुमच्या कव्हरेज आवश्यकता आणि बजेटसह संरेखित करणारा प्लॅन निवडा.
5. नूतनीकरणासाठी, तुमची वर्तमान पॉलिसी आणि वाहन नोंदणी नंबर प्रविष्ट करा.
6. चालू वर्षासाठी लागू नो क्लेम बोनसच्या टक्केवारीचे मूल्यांकन करा.
7. अतिरिक्त लाभांसाठी तुमच्या कारच्या ॲक्सेसरीज किंवा ड्राईव्हस्मार्ट टेलिमॅटिक्स सर्व्हिसेससाठी अतिरिक्त कव्हरेज निवडा.
8. तुमच्या प्राधान्यानुसार तुमची पॉलिसी वाढविण्यासाठी टॉप-अप कव्हरचे मूल्यांकन करा आणि निवडा.
9. तुमची पॉलिसी, वाहन आणि वैयक्तिक माहिती रिव्ह्यू करून अचूकता सुनिश्चित करा. आवश्यक असल्यास वैयक्तिक तपशिलामध्ये कोणतेही बदल अपडेट करा.
10. तुमचा प्रीमियम कोट प्राप्त करा आणि सुरक्षित ऑनलाईन पोर्टलद्वारे देय करा.
11. एकदा पेमेंटवर प्रक्रिया झाल्यानंतर, तुमचा फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स रिन्यू केला जातो किंवा यशस्वीरित्या खरेदी केला जातो.

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स अंतर्गत क्लेम कसा दाखल करावा?

बजाज आलियान्झसह फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स अंतर्गत क्लेम दाखल करण्यासाठी: स्टेप 1: तुमचा क्लेम नोंदवा बजाज अलायंझचा मोटर क्लेम असिस्टन्स नंबर 1800-209-5858 वर संपर्क साधा किंवा स्पॉट सर्व्हिसवर मोटर वापरा. तुम्ही 1800-266-6416 वर कॉल करून ते करू शकता. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही बजाज अलायंझच्या केअरिंगली युवर्स ॲपद्वारे तुमचा क्लेम रजिस्टर करू शकता. पायरी 2: तपशील द्या तुमचा संपर्क, अपघात आणि वाहनाची माहिती शेअर करा. पायरी 3: क्लेम संदर्भ मिळवा ट्रॅकिंगसाठी क्लेम संदर्भ नंबर प्राप्त करा. पायरी 4: दुरुस्तीसाठी पाठवा पुढील नुकसान टाळण्यासाठी तुमचे वाहन गॅरेजमध्ये हलवा. स्टेप 5: सर्व्हे आणि सेटलमेंट मूल्यांकनासाठी कागदपत्रे सादर करा आणि किरकोळ नुकसानीसाठी मोटर ओटीएस सेवा निवडा.

एफएक्यू

1. फर्स्ट-पार्टी इन्श्युरन्स अनिवार्य आहे का?

नाही, कायद्याचा विचार करता, फर्स्ट-पार्टी इन्श्युरन्स अनिवार्य नाही, परंतु थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्समध्ये कायदेशीरता आहे आणि मोटर वाहन अधिनियम 1988 अंतर्गत महत्त्वाचा आहे.

2. फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्समध्ये काय कव्हर केले जाते? 

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स तुमचे स्वत:चे वाहन, अपघात, चोरी, आग, विध्वंस, नैसर्गिक आपत्ती आणि बरेच काही नुकसान कव्हर करते. या इन्श्युरन्समध्ये अनेक समस्या आणि घटना असू शकतात, जसे की अपघात कव्हर आणि विविध जोखीमांपासून संरक्षण.

3. फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स अंतर्गत क्लेम करण्यासाठी मला कोणत्या डॉक्युमेंट्सची आवश्यकता आहे? 

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स अंतर्गत क्लेम करण्यासाठी, इन्श्युरन्स पॉलिसीचा तपशील, FIR (चोरी किंवा अपघाताच्या बाबतीत), वाहन रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, वाहन परवाना आणि क्लेमशी संबंधित इतर कोणतेही संबंधित डॉक्युमेंट शेअर करणे आवश्यक आहे.

4. कोणता इन्श्युरन्स सर्वोत्तम, फर्स्ट-पार्टी इन्श्युरन्स किंवा थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स आहे? 

सर्वोत्तम इन्श्युरन्स हा एखाद्या व्यक्तीच्या गरजा आणि प्राधान्यांवर अवलंबून असतो. फर्स्ट-पार्टी इन्श्युरन्समध्ये तुमच्या वाहनासाठी आणि वैयक्तिक कल्याणासाठी सर्वसमावेशक कव्हरेज देखील समाविष्ट आहे. दरम्यान, थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स कायदेशीर आवश्यकतांसह येते आणि अपघातात थर्ड-पार्टीच्या नुकसानीसाठी कव्हरेज देते.

5. मी माझा फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स प्रीमियम कसा कमी करू शकतो? 

तुमचा फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स प्रीमियम कमी करण्याचे पर्याय आहेत. अधिक वजावटीची निवड करणे, उत्तम ड्रायव्हिंग रेकॉर्ड मेंटेन करणे, अँटी-थेफ्ट डिव्हाईस इंस्टॉल करणे आणि इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे ऑफर केलेल्या डिस्काउंटच्या सहाय्याने पॉलिसींचे एकत्रिकरण करणे. ज्या विशेषत्वाने वय, व्यवसाय आणि तुमच्या वाहनाचे सेफ्टी फीचर्स यावर आधारित असतात.   *प्रमाणित अटी लागू अस्वीकरण: इन्श्युरन्स हा विनंतीचा विषय आहे. लाभ, अपवाद, मर्यादा, अटी व शर्तींविषयी अधिक तपशीलासाठी, कृपया सेल्स पूर्ण करण्यापूर्वी सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी मजकूर काळजीपूर्वक वाचा.