फर्स्ट पार्टी कार इन्श्युरन्स: लाभ, समावेश आणि अपवाद

कार इन्श्युरन्स ही एक गुंतवणूक आहे जी प्रत्येक कार मालकाने त्यांच्या वाहनाचे अनपेक्षित घटनांपासून संरक्षण करण्यासाठी करणे आवश्यक आहे. भारतातील रस्त्यांवर वाढत्या कारच्या संख्येसह, तुम्हाला आणि तुमच्या कारला येणाऱ्या सर्व संभाव्य धोक्यांना कव्हर करणारी योग्य इन्श्युरन्स पॉलिसी निवडणे महत्त्वाचे आहे. सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्स म्हणूनही ओळखला जाणारा फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स हा भारतात उपलब्ध असलेल्या कार इन्श्युरन्सच्या सर्वात सर्वांगीण प्रकारांपैकी एक आहे. हे कार आणि त्याच्या मालकाला व्यापक संरक्षण प्रदान करते. या लेखामध्ये, आम्ही फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्सच्या तपशीलांचा समावेश करू, ज्यामध्ये लाभ, समावेश आणि अपवाद यांचा समावेश होतो.

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

First-party car insurance is usually considered comprehensive coverage, which is a form of protection, mostly for both vehicle and owner, against various risks. It includes comprehensive safeguards and shielding against unnatural losses like theft, fire, natural disasters, and accidental damages. Moreover, it extends coverage to third-party liabilities, including robbery, loss, and road injury to other users. With multiple features, it ensures peace of mind on the road. Here's a breakdown of its key features:

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्सचे लाभ

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स तुम्हाला देणारे काही लाभ येथे दिले आहेत:

1. सर्वसमावेशक संरक्षण

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स कार आणि त्याच्या मालक/ड्रायव्हरला चोरी, आग, नैसर्गिक आपत्ती आणि अपघाती नुकसानासह विविध प्रकारच्या जोखमींपासून संपूर्ण संरक्षण प्रदान करते.

2. Covers Third-party Liabilities

कार इन्श्युरन्स केवळ तुमच्या कारचे नुकसान कव्हर करत नाही, तर इतर रस्त्याच्या वापरकर्त्यांच्या मृत्यू किंवा दुखापती किंवा त्यांच्या मालमत्तेचे नुकसान यांसह थर्ड-पार्टी दायित्वांना देखील कव्हर करते.

3. कॅशलेस क्लेम सेटलमेंट

सर्वाधिक कार इन्श्युरन्स कंपन्या कॅशलेस क्लेम सेटलमेंट ऑफर करतात. याचा अर्थ असा की पॉलिसीधारक स्टँडर्ड कपातयोग्य देय करणाऱ्या कोणत्याही नेटवर्क गॅरेजमध्ये त्यांची कार दुरुस्त करू शकतात.

4. 24/7 Road Assistance

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स तुम्हाला 24/7 रोड असिस्टन्सचा अतिरिक्त फायदा देते. हा एक उपयुक्त लाभ आहे जो रस्त्यावर असताना ब्रेकडाउन, फ्लॅट टायर्स किंवा इतर आपत्कालीन परिस्थितीत तुम्हाला मदत करतो. तथापि, तुम्हाला हा लाभ ॲड-ऑन म्हणून मिळवावा लागेल. यासारखे लाभ केवळ थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स असलेल्या लोकांसाठी उपलब्ध नाहीत.

5. नो क्लेम बोनस

If the policyholder does not make a claim during a policy year, they will earn an NCB benefit that can lower their premium at the time of comprehensive car insurance renewal.

6. Customizable Coverage

कार इन्श्युरन्स पॉलिसीधारकाला त्यांच्या गरजा आणि बजेटसाठी सर्वोत्तम असे ॲड-ऑन्स निवडून त्यांचे कव्हरेज कस्टमाईज करण्याची परवानगी देते.

सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्सचा समावेश

कार इन्श्युरन्स कव्हरेजच्या काही समावेश येथे दिले आहेत:

1. Own Damage Cover

आता थर्ड पार्टी कार इन्श्युरन्स केवळ दायित्व कव्हरेजचा समावेश आहे, सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्समध्ये स्वत:च्या नुकसानीचे कव्हर समाविष्ट आहे. याचा अर्थ असा की कोणत्याही अपघात, चोरी किंवा नैसर्गिक आपत्तीमुळे नुकसान झाल्याच्‍या केसमध्‍ये पॉलिसी आपल्या कारची दुरुस्ती किंवा बदली कव्हर करेल. तुम्ही तुमच्या स्वत:च्या नुकसानीच्या कव्हरेजच्या मर्यादेविषयी इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरसह तपासणे आवश्यक आहे.

2. Third-party liability cover

Comprehensive car insurance includes third-party liability cover, which covers the legal and financial liabilities that may arise due to an accident involving your car. This cover takes care of the medical expenses of the third-party, as well as compensating them for any damages caused to their property. This is the coverage that you would receive if you bought third-party car insurance. However, with first-party car insurance, you get third-party liability and own-damage coverage.

3. पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हर

सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्समध्ये अपघाताच्या बाबतीत पॉलिसीधारक आणि प्रवाशांसाठी वैयक्तिक अपघात कव्हरचा समावेश होतो. अपघातामुळे मृत्यू किंवा अपंगत्व असल्यास हे कव्हर पॉलिसीधारक आणि प्रवाशांना भरपाई देते.

सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्सचे अपवाद

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्समध्ये कव्हर न होणाऱ्या काही गोष्टी आणि परिस्थिती येथे दिल्या आहेत:

1. Wear and Tear

कारच्या सामान्य बिघाडामुळे झालेल्या नुकसानीला कार इन्श्युरन्समध्ये कव्हर मिळत नाही. यात वृद्धत्वामुळे होणारे नुकसान, मेंटेनन्सचा अभाव किंवा कारचा अतिवापर यांचा समावेश आहे.

2. प्रभावाखाली वाहन चालवणे

तुम्ही मद्याचे किंवा इतर कोणत्याही पदार्थांच्या प्रभावाखाली असताना होणाऱ्या अपघातांचा कार इन्श्युरन्समध्ये समावेश होत नाही. तुम्हाला माहित असावे की, भारतात दारू पिऊन वाहन चालवणे हा फौजदारी गुन्हा आहे.. केवळ तुम्हाला क्लेम नाकारला जाण्याचा सामना करावा लागणार नाही, तर तुम्हाला कदाचित मोठा दंडही भरावा लागेल.

3. Driving without a Valid License

जर अपघाताच्या वेळी कारच्‍या चालकाकडे वैध वाहन परवाना नसेल तर इन्श्युरन्स क्लेम नाकारला जाईल. पॉलिसीधारकाने अपघाताच्या वेळी कारच्‍या चालकाकडे वैध चालक परवाना असल्याची खात्री करणे आवश्यक आहे.

4. Intentional Damages

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्समध्ये हेतूपूर्वक किंवा स्वत:ला झालेले नुकसान कव्‍हर होत नाही. उदाहरणार्थ, जर पॉलिसीधारकाने त्यांच्या स्वत:च्या कारचे जाणीवपूर्वक नुकसान केले तर इन्श्युरन्स कंपनी कारची दुरुस्ती किंवा बदलण्याचा खर्च कव्हर करणार नाही.

5. Driving outside the Geographical Area

इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये नमूद केलेल्या भौगोलिक कव्हरेज क्षेत्राबाहेर अपघात झाल्यास इन्श्युरन्स कंपनी झालेल्या नुकसानीला कव्हर करू शकत नाही. उदाहरणार्थ, भारतातील इन्श्युरन्स कंपन्या तुम्हाला भारतात कुठेही कव्हर करतील. तथापि, जर शेजारील देशात रस्त्याच्या प्रवासादरम्यान अपघात झाला तर तुम्हाला कव्हरेज मिळणार नाही.

फर्स्ट-पार्टी आणि थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स मधील फरक

योग्य कार इन्श्युरन्स निवडणे खूपच महत्त्वाचे आहे कारण ते तुमच्या फायनान्स सह सुरक्षा प्रदान करण्यात आणि रस्त्यावर कायदेशीर अनुपालन करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते. फर्स्ट-पार्टी आणि थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स पॉलिसीमधील असमानता समजून घेणे माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी महत्त्वाचे आहे. कव्हरेजच्या दोन प्रकार मधील मुलभूत फरक खालीलप्रमाणे:

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स कसा खरेदी/रिन्यू करावा?

जर तुम्हाला तुमचा फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स रिन्यू करायचा असेल तर विशेषत: ऑनलाईन अप्लाय करताना प्रोसेस सोपी आणि सरळ आहे. चला त्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड पाहूया.

• बजाज आलियान्झच्या अधिकृत वेबसाईटवर जा आणि 'इन्श्युरन्स' सेक्शनवर क्लिक करा.
• ऑफर केलेल्या इन्श्युरन्स प्रकारांमध्ये फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्सचा पर्याय निवडा.
• अचूक पॉलिसी कस्टमायझेशन साठी तुमच्या कारचे मॉडेल, उत्पादक, प्रकार आणि शहर यासारखे तपशील भरा.
• तुमच्या कव्हरेज आवश्यकता आणि बजेटसह संरेखित करणारा प्लॅन निवडा.
• रिन्यूवल साठी, तुमची वर्तमान पॉलिसी आणि वाहन रजिस्ट्रेशन नंबर एन्टर करा.
• चालू वर्षासाठी लागू नो क्लेम बोनसच्या टक्केवारीचे मूल्यांकन करा.
• अतिरिक्त लाभांसाठी तुमच्या कारच्या ॲक्सेसरीज किंवा ड्राईव्हस्मार्ट टेलिमॅटिक्स सर्व्हिसेससाठी अतिरिक्त कव्हरेज निवडा.
• तुमच्या प्राधान्यानुसार तुमच्या पॉलिसीची वृद्धी करण्यासाठी टॉप-अप कव्हरचे मूल्यांकन करा आणि निवडा.
• तुमची पॉलिसी, वाहन आणि वैयक्तिक माहिती रिव्ह्यू करून अचूकता सुनिश्चित करा. आवश्यक असल्यास वैयक्तिक तपशिलामध्ये कोणतेही बदल अपडेट करा.
• तुमचे प्रीमियम कोटेशन प्राप्त करा आणि सुरक्षित ऑनलाईन पोर्टलद्वारे पेमेंट करा.
• एकदा पेमेंटवर प्रक्रिया झाल्यानंतर, तुमचा फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स रिन्यू केला जातो किंवा यशस्वीरित्या खरेदी केला जातो.

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स अंतर्गत क्लेम कसा दाखल करावा?

बजाज आलियान्झसह फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स अंतर्गत क्लेम दाखल करण्यासाठी:

• स्टेप 1: तुमचा क्लेम नोंदवा: बजाज आलियान्झच्या मोटर क्लेम असिस्टन्स नंबर 1800-209-5858 वर संपर्क साधा किंवा मोटर ऑन दी स्पॉट सर्व्हिस वापरा. तुम्ही 1800-266-6416 वर कॉल करून ते करू शकता. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही बजाज आलियान्झच्या केअरिंगली युवर्स ॲपद्वारे तुमचा क्लेम रजिस्टर करू शकता.
• स्टेप 2: तपशील द्या: तुमचा संपर्क, अपघात आणि वाहनाची माहिती शेअर करा.
• स्टेप 3: क्लेम रेफरन्स मिळवा: ट्रॅकिंगसाठी क्लेम रेफरन्स नंबर प्राप्त करा.
• स्टेप 4: दुरुस्तीसाठी पाठवा: पुढील नुकसान टाळण्यासाठी तुमचे वाहन गॅरेजमध्ये हलवा.
• स्टेप 5: सर्व्हे आणि सेटलमेंट: मूल्यांकनासाठी डॉक्युमेंट्स सबमिट करा आणि किरकोळ नुकसानीसाठी मोटर ओटीएस सर्व्हिस निवडा.

तसेच वाचा: Do’s and Don'ts While Filing a Car Insurance Claim

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स का निवडावे?

कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कार इन्श्युरन्स म्हणूनही ओळखले जाणारे फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स, वाहन मालकांसाठी विस्तृत श्रेणीचे लाभ प्रदान करते. ते निवडण्याची प्रमुख कारणे येथे आहेत:

1. Wide Coverage

थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्सप्रमाणेच, फर्स्ट-पार्टी इन्श्युरन्स थर्ड-पार्टी दायित्वांव्यतिरिक्त तुमच्या स्वत:च्या वाहनाचे नुकसान कव्हर करते. याचा अर्थ असा की तुम्ही अपघात, चोरी, नैसर्गिक आपत्ती आणि तोडफोड यापासून आर्थिकदृष्ट्या संरक्षित आहात.

2. पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हर

फर्स्ट-पार्टी इन्श्युरन्समध्ये सामान्यपणे चालक आणि प्रवाशांसाठी कव्हरेज समाविष्ट आहे, अपघातामुळे दुखापत किंवा मृत्यूच्या बाबतीत भरपाई ऑफर करते.

3. No Financial Burden

नुकसान किंवा हानीच्या बाबतीत हे आर्थिक तणाव कमी करते, कारण यामध्ये पॉलिसीच्या अटींच्या अधीन दुरुस्तीचा खर्च, वैद्यकीय खर्च आणि चोरी संबंधित क्लेम देखील कव्हर केले जातात.

4. अतिरिक्त लाभ

फर्स्ट-पार्टी पॉलिसी अनेकदा रोडसाईड असिस्टन्स, इंजिन प्रोटेक्शन आणि झिरो डेप्रीसिएशन कव्हर सारखे ॲड-ऑन्स ऑफर करतात, ज्यामुळे पॉलिसी अधिक कॉम्प्रिहेन्सिव्ह बनते.

5. मन:शांती

फर्स्ट-पार्टी पॉलिसीसह, तुमच्याकडे व्यापक कव्हरेज आहे, जे सुनिश्चित करते की तुम्ही कोणत्याही अनपेक्षित परिस्थितीसाठी तयार आहात, ज्यामुळे रस्त्यावर असताना तुम्हाला मनःशांती मिळते. फर्स्ट-पार्टी इन्श्युरन्स निवडणे केवळ तुमच्या कारलाच नव्हे तर तुम्हाला आणि तुमच्या प्रवाशांचे संरक्षण करते, अधिक मजबूत सुरक्षा जाळी ऑफर करते.

तसेच वाचा: नवीन मालकाकडे कार इन्श्युरन्स कसा ट्रान्सफर करावा ?

निष्कर्ष

First-party car insurance, also known as comprehensive car insurance, offers extensive coverage for vehicle owners. It protects against damages to the insured vehicle, theft, fire, and natural disasters while also covering third-party liabilities. Additional benefits like cashless claim settlement, 24/7 roadside assistance, and customizable add-ons make it a well-rounded policy. While it provides financial security, it does not cover intentional damages, wear and tear, or accidents due to illegal activities. This policy is ideal for car owners seeking complete protection and peace of mind.

एफएक्यू

1. फर्स्ट-पार्टी इन्श्युरन्स अनिवार्य आहे का?

नाही, कायद्याचा विचार करता, फर्स्ट-पार्टी इन्श्युरन्स अनिवार्य नाही. परंतु थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्समध्ये कायदेशीरता आहे आणि मोटर वाहन अधिनियम 1988 अंतर्गत महत्त्वाचा आहे.

2. फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्समध्ये काय कव्हर केले जाते?

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स तुमचे स्वत:चे वाहन, अपघात, चोरी, आग, विध्वंस, नैसर्गिक आपत्ती आणि बरेच काही नुकसान कव्हर करते. या इन्श्युरन्समध्ये अनेक समस्या आणि घटना असू शकतात, जसे की अपघात कव्हर आणि विविध जोखीमांपासून संरक्षण.

3. फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स अंतर्गत क्लेम करण्यासाठी मला कोणत्या डॉक्युमेंट्सची आवश्यकता आहे?

फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स अंतर्गत क्लेम करण्यासाठी, इन्श्युरन्स पॉलिसीचा तपशील, एफआयआर (चोरी किंवा अपघाताच्या बाबतीत), वाहन रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, वाहन परवाना आणि क्लेमशी संबंधित इतर कोणतेही संबंधित डॉक्युमेंट्स शेअर करणे आवश्यक आहे.

4. कोणता इन्श्युरन्स सर्वोत्तम, फर्स्ट-पार्टी इन्श्युरन्स किंवा थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स आहे?

सर्वोत्तम इन्श्युरन्स हा एखाद्या वैयक्तिक गरजा आणि प्राधान्यांवर अवलंबून असतो. फर्स्ट-पार्टी इन्श्युरन्समध्ये तुमच्या वाहनासाठी आणि वैयक्तिक कल्याणासाठी सर्वसमावेशक कव्हरेज देखील समाविष्ट आहे. दरम्यान, थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स कायदेशीर आवश्यकतांसह येते आणि अपघातात थर्ड-पार्टीच्या नुकसानीसाठी कव्हरेज देते.

5. मी माझा फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स प्रीमियम कसा कमी करू शकतो?

तुमचा फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स प्रीमियम कमी करण्याचे पर्याय आहेत. अधिक वजावटीची निवड करणे, उत्तम ड्रायव्हिंग रेकॉर्ड मेंटेन करणे, अँटी-थेफ्ट डिव्हाईस इंस्टॉल करणे आणि इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे ऑफर केलेल्या डिस्काउंटच्या सहाय्याने पॉलिसींचे एकत्रिकरण करणे. ज्या विशेषत्वाने वय, व्यवसाय आणि तुमच्या वाहनाचे सेफ्टी फीचर्स यावर आधारित असतात.

6. फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स अंतर्गत क्लेम करण्यासाठी मला कोणत्या डॉक्युमेंट्सची आवश्यकता आहे?

To file a first-party car insurance claim, you need to submit several important documents. These include the car insurance policy document, a filled claim form, and the car’s registration certificate (RC). If the situation involves theft or a major accident, an FIR may also be required. Additionally, you must provide a valid driver’s license and all relevant repair bills and estimates for the damages incurred. Submitting these documents promptly can help speed up the claim settlement process.

7. Which insurance is the best, first party insurance or third-party insurance?

First-party insurance offers comprehensive coverage, including own damage, while third-party insurance only covers liabilities. First-party is better for complete protection, while third-party is mandatory and more affordable.

8. मी माझा फर्स्ट-पार्टी कार इन्श्युरन्स प्रीमियम कसा कमी करू शकतो?

To reduce first-party car insurance premiums, consider increasing your voluntary deductibles, which lowers the insurer’s liability and your premium. Maintaining a No-Claim Bonus (NCB) by avoiding claims during the policy term can lead to significant discounts over time. Installing certified anti-theft devices adds security to your vehicle and may qualify you for additional discounts. It's also wise to opt only for essential add-ons to avoid paying for unnecessary coverage. Lastly, always compare quotes from different insurers to find the most competitive premium for the coverage you need.

*प्रमाणित अटी लागू

अस्वीकरण: इन्श्युरन्स हा विनंतीचा विषय आहे. लाभ, अपवाद, मर्यादा, अटी व शर्तींविषयी अधिक तपशीलासाठी, कृपया सेल्स पूर्ण करण्यापूर्वी सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी मजकूर काळजीपूर्वक वाचा.