হেলথ ইনস্যুরেন্স ইএমআই কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?

Medical insurance coverage is a necessity in today’s day and age. With the ever-increasing cost of healthcare treatment, any minor medical procedure can easily eat-up your contingency fund. On the other hand, a major medical procedure can burn a hole in your pocket and further lead you into a debt-trap. Thus, having a health insurance plan helps safeguard your finances as well as seek timely medical attention. Health insurance on EMI is a flexible payment option that enables policyholders to pay their premiums in smaller, manageable instalments rather than a single lump sum. The term EMI, short for Equated Monthly Instalment, allows individuals to distribute the financial burden of premiums over time, making health insurance more accessible and affordable for all income groups. However, not every individual in India has a medical insurance cover. To make health insurance plans more affordable, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI), asked the insurance companies to offer other payment options to policyholders apart from annual payments. Thus, this additional payment interval enables you to opt for EMI health insurance and makes insurance more accessible to lower-income groups. What otherwise seemed like a financial burden for some paying the premium at once, has now become convenient with the availability of health insurance on EMI.

How do you choose the right health insurance policy on EMI?

When selecting a health insurance policy with EMI options, consider the following:

1. Coverage Needs: Assess your medical history, lifestyle, and future healthcare requirements to choose a plan that offers comprehensive coverage.
2. Sum Insured: Opt for a sum insured amount that adequately covers potential medical expenses, balancing it with affordable premium payments.
3. Network Hospitals: Ensure the insurer has a wide network of hospitals, including reputable ones in your area, to facilitate cashless treatments.
4. Claim Process: Research the insurer's claim settlement ratio and procedures to ensure a hassle-free experience during medical emergencies.
5. Premium Payment Flexibility: Confirm that the insurer offers EMI options for premium payments, allowing you to manage finances more comfortably.
6. Additional Benefits: Look for policies that offer add-ons like critical illness cover, maternity benefits, or outpatient treatments to enhance your coverage.
7. Waiting Periods: Understand the waiting periods for pre-existing diseases and specific treatments to avoid unexpected claim rejections.
8. Co-payment and Deductibles: Check if the policy includes co-payment clauses or deductibles, which can affect out-of-pocket expenses during claims.
9. Renewability: Ensure the policy offers lifetime renewability to maintain continuous coverage without interruptions.
10. Exclusions: Review the list of exclusions to understand what is not covered under the policy, preventing surprises during claim settlement.

কিস্তিতে হেলথ ইনস্যুরেন্স কেনার কারণ

শহরের জনসংখ্যার মধ্যে দ্রুত স্বাস্থ্য সংক্রান্ত রোগের সংখ্যা বৃদ্ধি পাচ্ছে. কিছু লাইফস্টাইল সম্পর্কিত রোগ গ্রামীণ জনসংখ্যার মধ্যেও দেখা যায় যার জন্য উচ্চ চিকিৎসার খরচের কারণে কোনও উপযুক্ত চিকিৎসা করা সম্ভব হয় না. ইএমআই-এ প্রিমিয়াম পে করার সুবিধা সহ, সমস্ত ইনকাম গ্রুপের জন্য হেলথ ইনস্যুরেন্স সাশ্রয়ী হয়ে উঠেছে. এই সুবিধাটি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট শ্রেণীকেই উপকৃত করে না, বরং সমস্ত ইনস্যুরেন্স ক্রেতাদের সাধারণত উপকৃত করে. এখন আপনাকে একসাথে সম্পূর্ণ প্রিমিয়াম পে করার ব্যাপারে চিন্তা করতে হবে না, বরং আপনার ইনস্যুরেন্স কোম্পানির উপর নির্ভর করে সমান কিস্তিতে যা হয় মাসিক, ত্রৈমাসিক বা অর্ধ-বার্ষিক হতে পারে. অনলাইনে কেনার সুবিধার সাথে সম্মিলিত ইএমআই-এ হেলথ ইনস্যুরেন্স কেনা আপনাকে মহামারীর সামনাসামনি করার সময় সামাজিক দূরত্বের নিয়মগুলি অনুসরণ করতে সাহায্য করে. এছাড়াও, ইএমআই-তে কেনার এই সুবিধা, হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামও আপনার পেমেন্টের তারিখ মনে না করেই আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে অটোমেটিকভাবে ডেবিট করা যেতে পারে.

ইএমআই-তে হেলথ ইনস্যুরেন্স কেনার সুবিধা

এখন যখন আপনি জানেন যে কীভাবে ইএমআই-তে হেলথ ইনস্যুরেন্স কেনা সফল হতে পারে, আসুন আমরা আপনি পেতে পারেন এরকম অন্যান্য সুবিধাগুলি দেখে নিই -

স্বাস্থ্য সম্পর্কিত সমস্যা বৃদ্ধি

আধুনিক জীবনযাত্রা অনেক বেশি অলস যার ফলে অনেক জীবনযাত্রা সম্পর্কিত রোগ দেখা যায়. কার্ডিওভাস্কুলার রোগ, ডায়াবেটিস, বিভিন্ন রকমের ক্যান্সার এবং এমনকি অরগ্যান ফেলিওরের মতো গুরুতর রোগগুলি দেখা যায় শারীরিক কার্যকলাপ কম করার কারণে. যদি আপনি কেনেন ফ্যামিলি হেলথ ইনস্যুরেন্স তাহলে এটি আপনার পরিবারের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করার জন্য সবচেয়ে নিরাপদ উপায়. কিন্তু সবাই এই অত্যধিক ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম রেট বহন করতে পারবেন না. সুতরাং, ইএমআই আকারে হেলথ ইনস্যুরেন্সের প্রিমিয়ামটিকে ছোট ছোট পরিমাণে বিভক্ত করার বিকল্প প্রদান করলে একটি বড় সংখ্যক মানুষদের জন্য সুবিধা প্রদান করে.

চিকিৎসার খরচ বেড়ে যাওয়া এবং সাম ইনসিওর্ডের পরিমাণও বেশি হওয়া

আপনাকে সুরক্ষিত করার জন্য পর্যাপ্ত মেডিকেল ইনস্যুরেন্স কভার থাকা প্রয়োজন. কিন্তু একটি উচ্চ সাম ইনসিওর্ডের পরিমাণ হলে প্রিমিয়াম কোটেশানের পরিমাণও বেশি হয়. একটি কিস্তিতে এই ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম পে করা অনেক পলিসিহোল্ডারদের জন্য সম্ভব নয়. কিন্তু হেলথ ইনস্যুরেন্সে ইএমআই-এর এই সুবিধা এই ধরনের ব্যক্তিদের জন্য আরও উপযুক্ত হয়. এই একই প্রিমিয়াম যখন ছোট পরিমাণে বিভক্ত করা হয় তখন অনেকেই তা ম্যানেজ করতে পারেন.

সিনিয়র সিটিজেনদের সুবিধা

সীমিত রিটায়ারমেন্ট কর্পাস সহ সিনিয়র সিটিজেনরা একটি উচ্চ প্রিমিয়াম সহ হেলথ ইনস্যুরেন্স কিনতে পারবেন না. কিন্তু এই প্রবীণ নাগরিকদেরও রোগে আক্রান্ত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে এবং তাই, এর জন্য একটি কম্প্রিহেন্সিভ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান. ইএমআই-তে উপলব্ধ হেলথ ইনস্যুরেন্সের সাথে, এখন সিনিয়র সিটিজেনরা তাদের সেভিংস সহ মেডিকেল ইনস্যুরেন্স কভারেজ বেছে নিতে পারেন.

ব্যয়বহুল চিকিৎসা পরিচালনা করা

উন্নত চিকিৎসা প্রযুক্তি চিকিৎসাকে আরও কার্যকর করেছে কিন্তু উল্লেখযোগ্যভাবে ব্যয়বহুল করে তুলেছে. সহজ কিস্তিতে প্রিমিয়াম পে করার বিকল্পের সাথে, একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি আপনার ফাইন্যান্সের উপর কোনও চাপ ছাড়াই এই উচ্চ চিকিৎসা খরচগুলি কভার করতে সাহায্য করতে পারে.

সম্পূর্ণ পরিবারের জন্য কভারেজ

স্বাস্থ্য সংক্রান্ত জরুরি অবস্থাগুলি অনিশ্চিত এবং এর ফলে অপ্রত্যাশিত আর্থিক চাপ সৃষ্টি হতে পারে. মাসিক বা ত্রৈমাসিক প্রিমিয়াম পে করে, আপনি আর্থিক প্রভাব সম্পর্কে চিন্তা না করেই আপনার পরিবারের জন্য কভারেজ সুরক্ষিত করতে পারেন, যা আপনার বাজেটের মধ্যে ম্যানেজ করা সহজ করে তোলে.

কর ছাড়ের সুবিধা

কিস্তিতে করা প্রিমিয়াম পেমেন্টও আয়কর আইন, 1961 এর ধারা 80ডি-এর অধীনে কর ছাড়ের জন্য যোগ্য . এই সুবিধাটি প্রয়োজনীয় কভারেজ প্রদান করার সময় হেলথ ইনস্যুরেন্সকে আরও আকর্ষণীয় করে তোলে. ইএমআই-তে হেলথ ইনস্যুরেন্স কেনার কিছু মূল সুবিধা রয়েছে. যদি আপনার পরিস্থিতি এমন হয় যে আপনি একসাথে সম্পূর্ণ প্রিমিয়াম পে করতে পারবেন না, তাহলে এর আউটফ্লো ভাগ করে আপনার বাজেটের মধ্যে প্রয়োজনীয় মেডিকেল কভারেজ পেতে সাহায্য করতে পারে. অনলাইনে আপনার প্রিমিয়াম গণনা করুন হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম ক্যালকুলেটর.

ইএমআই-তে হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম পে করার সময় যে মূল বিষয়গুলি বিবেচনা করতে হবে

1. পলিসির টার্ম প্রিমিয়াম পেমেন্ট সম্পূর্ণ করার আগে একটি ক্লেম ফাইল করা

যদি আপনি আপনার সমস্ত ইএমআই পেমেন্ট সম্পূর্ণ করার আগে কোনও ক্লেম ফাইল করেন, তাহলে ইনস্যুরার আপনার ক্লেম প্রক্রিয়া করবে. তবে, তারা আপনার ক্লেমের পরিমাণ থেকে অবশিষ্ট কিস্তি কেটে নিতে পারে, অথবা ক্লেমের সুবিধাগুলি উপলব্ধ করার জন্য আপনাকে বকেয়া প্রিমিয়াম পে করতে হতে পারে. এই প্রক্রিয়াটি সামগ্রিক ক্লেম প্রক্রিয়াকে প্রভাবিত করে না.

2. প্রিমিয়াম পেমেন্ট মোড পরিবর্তন করা হচ্ছে

আপনি শুধুমাত্র পলিসি রিনিউয়াল পিরিয়ডের সময় প্রিমিয়াম পেমেন্ট মোড (যেমন, বার্ষিক থেকে মাসিক পেমেন্টে সুইচ করা) পরিবর্তন করতে পারেন. পরিবর্তনগুলি মধ্যমে করা যাবে না. অন্য একটি পেমেন্ট ফ্রিকোয়েন্সি নির্বাচন করার জন্য, রিনিউয়ালের সময় এটি নির্দিষ্ট করা আছে কিনা তা নিশ্চিত করুন.

3. প্রিমিয়ামের খরচের উপর ইএমআই বিকল্পের প্রভাব

সাধারণত, আপনি বার্ষিক, ত্রৈমাসিক বা মাসিক পেমেন্ট করতে চান কিনা তা বিবেচনা না করেই বেসিক প্রিমিয়াম একই থাকে. তবে, কিছু কিছু ইনস্যুরার প্ল্যান এবং প্রদানকারীর উপর নির্ভর করে কিস্তি-ভিত্তিক পেমেন্টের জন্য সামান্য বেশি প্রিমিয়াম আবেদন করতে পারেন.

4. EMI পেমেন্টের সাথে ফ্রি-লুক পিরিয়ড

Most health insurance policies offer a 30-day free-look period when premiums are paid annually. However, if you opt for EMI payments (monthly, quarterly, or half-yearly), the free-look period may be reduced by the insurer.

এছাড়াও পড়ুন: তুলসী পাতার স্বাস্থ্য সংক্রান্ত সুবিধা

ইএমআই-তে হেলথ ইনস্যুরেন্স বেছে নেওয়ার কারণ

মাসিক কিস্তিতে হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম পে করা লামসাম পেমেন্টের একটি নমনীয় এবং সাশ্রয়ী বিকল্প প্রদান করে. এটি কেন একটি সুবিধাজনক বিকল্প তা এখানে দেওয়া হল:

1. গ্রামীণ অঞ্চলের জন্য অ্যাক্সেসিবিলিটি

ছোট শহর এবং গ্রামীণ অঞ্চলের ব্যক্তিরা প্রায়শই উচ্চ আপফ্রন্ট খরচের কারণে হেলথ ইনস্যুরেন্স সাশ্রয়ী হয় না. ইএমআই বিকল্পের সাথে, হেলথ ইনস্যুরেন্স আরও অ্যাক্সেসযোগ্য এবং বাজেট-ফ্রেন্ডলি হয়ে যায়, যা ব্যাপকভাবে গ্রহণের জন্য উৎসাহিত করে.

2. শহুরে বাসিন্দাদের জন্য সুবিধা

শহরের বাসিন্দারাও, এই ফিচার থেকে সুবিধা পান, যাঁরা একসাথে সম্পূর্ণ প্রিমিয়াম পে করার পরিবর্তে মাসিক কিস্তি পরিচালনা করা সহজ. এই বিকল্পটি তাদের আর্থিক পরিকল্পনা এবং মাসিক বাজেটের সাথে ভালভাবে সংযুক্ত করে.

3. নিরাপদ এবং সহজ অনলাইন পেমেন্ট

In the wake of the COVID-19 pandemic and the need for social distancing, buying health insurance online has become a safer and more convenient choice. Policyholders can easily pay their instalments online through trusted platforms and even set up automatic deductions to ensure timely payments without any hassle.

4. ইনস্যুরার এবং পলিসিহোল্ডারদের জন্য মিউচুয়াল গ্রোথ

এই ইএমআই সুবিধাটি ইনস্যুরার এবং পলিসিহোল্ডারদের উভয়কেই দীর্ঘমেয়াদে হেলথ ইনস্যুরেন্সকে আরও সাশ্রয়ী করে তোলে, যা আরও বেশি ব্যক্তিদের জন্য পলিসির অনুপ্রবেশ এবং আর্থিক নিরাপত্তার দিকে পরিচালিত করে. কিস্তিতে হেলথ ইনস্যুরেন্স বেছে নেওয়া হল সেই সকল ব্যক্তিদের জন্য একটি স্মার্ট পছন্দ যাঁরা তাঁদের আর্থিক চাপ ছাড়াই তাঁদের স্বাস্থ্য সুরক্ষিত করতে চান.

এছাড়াও পড়ুন: Amazing Health Benefits of Eating Ice Apples

উপসংহার

হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম পেমেন্টের জন্য ইএমআই বিকল্পটি সারা ভারত জুড়ে ব্যাপকভাবে গ্রহণ করা হয়েছে. এটি হেলথ ইনস্যুরেন্সকে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে, বিশেষ করে কম আয়যুক্ত গোষ্ঠীর জন্য, যা এই পেমেন্ট সুবিধাটি চালু হওয়ার পর থেকে পলিসি গ্রহণের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করে.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

হেলথ ইনস্যুরেন্স ইএমআই-এর উপর কি কোনও সুদ আছে?

হ্যাঁ, বেশিরভাগ হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি যা ইএমআই বিকল্প অফার করে সেগুলি সুদের হারের সাথে আসে. ইনস্যুরার এবং ইএমআই প্ল্যানের মেয়াদের উপর নির্ভর করে সুদের হার ভিন্ন হতে পারে. ইএমআই বিকল্পটি নির্বাচন করার আগে সঠিক শর্তাবলী চেক করা নিশ্চিত করুন.

আমি কি অনলাইনে আমার হেলথ ইনস্যুরেন্স ইএমআই পে করতে পারি?

হ্যাঁ, বেশিরভাগ ইনস্যুরার পলিসিহোল্ডারদের তাদের ওয়েবসাইট বা মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে অনলাইনে তাদের হেলথ ইনস্যুরেন্স ইএমআই পে করার অনুমতি দেয়. পেমেন্ট পদ্ধতিতে সাধারণত ডেবিট/ক্রেডিট কার্ড, নেট ব্যাঙ্কিং বা ইউপিআই অন্তর্ভুক্ত থাকে.

ইএমআই-এর মাধ্যমে হেলথ ইনস্যুরেন্স পে করার কোনও সুবিধা আছে কি?

ইএমআই-এর মাধ্যমে হেলথ ইনস্যুরেন্স পে করলে তা আপনাকে প্রিমিয়ামকে ছোট, আরও সাশ্রয়ী পেমেন্টে বিভক্ত করতে দেয়, যা আপনার ফাইন্যান্স ম্যানেজ করা সহজ করে তোলে. এটি নিশ্চিত করে যে আপনি একটি বড় আপফ্রন্ট প্রিমিয়াম পেমেন্টের বোঝা ছাড়াই ক্রমাগত কভারেজ বজায় রাখেন.

আমি কি আমার হেলথ ইনস্যুরেন্সের জন্য ইএমআই-এর মেয়াদ নির্বাচন করতে পারি?

Yes, many insurers offer flexible EMI tenures ranging from 3 to 12 months. You can select a tenure that suits your budget and financial situation. The longer the tenure, the smaller the monthly EMI, but it may come with higher interest costs. *Standard T&C apply. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.