• search-icon
  • hamburger-icon

ഇൻഷുറൻസ് vs അഷ്വറൻസ്: മികച്ച ധാരണയ്ക്കായി പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ വിശദമായി

  • Knowledge Bytes Blog

  • 11 ഏപ്രിൽ 2024

  • 250 Viewed

Contents

  • എന്താണ് ഇൻഷുറൻസ് എന്നതിന്‍റെ അർത്ഥം?
  • എന്താണ് അഷ്വറൻസ് എന്നതിന്‍റെ അർത്ഥം?
  • ഇൻഷുറൻസും അഷ്വറൻസും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം
  • When to Choose Insurance vs

When it comes to buying an insurance policy, many prefer to reach out to an insurance agent or a middleman. This is because insurance documents are riddled with jargon making it confusing for a layman to grasp it quickly. Two such terms are insurance and assurance which are commonly found in insurance policies depending on the policy you are looking at. If you are someone wanting to know how they differ from each other, continue reading to know more: Insurance and assurance are two terms that are often used interchangeably in life and ജെനറല്‍ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ, എന്നാൽ അവയ്ക്ക് യഥാർത്ഥത്തിൽ വ്യത്യസ്ത അർത്ഥങ്ങളുണ്ട്. രണ്ടും സാമ്പത്തിക നഷ്ടത്തിൽ നിന്ന് ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള സംരക്ഷണം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, അവയുടെ വ്യാപ്തിയിലും ഉദ്ദേശ്യത്തിലും വ്യത്യാസമുണ്ട്.

എന്താണ് ഇൻഷുറൻസ് എന്നതിന്‍റെ അർത്ഥം?

അപകടങ്ങൾ, രോഗം അല്ലെങ്കിൽ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ നാശനഷ്ടങ്ങൾ തുടങ്ങിയ അപ്രതീക്ഷിത സംഭവങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തിക നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്നതിന് ഒരു വ്യക്തിയും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയും തമ്മിലുള്ള ഒരു കരാറാണ് ഇൻഷുറൻസ്. പ്രീമിയങ്ങളുടെ പതിവ് പേമെന്‍റുകൾക്ക് പകരമായി, പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് ഉണ്ടാകുന്ന നഷ്ടങ്ങളുടെ ചെലവ് പരിരക്ഷിക്കാൻ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി സമ്മതിക്കുന്നു. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി അടച്ച നഷ്ടപരിഹാരം സാധാരണയായി സാമ്പത്തിക നഷ്ടത്തിന്‍റെ തുകയ്ക്ക് തുല്യമാണ്. കൂടാതെ, ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾക്ക് ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട വാലിഡിറ്റി ഉണ്ട്, ആ കാലയളവിൽ കമ്പനി കവറേജ് ഓഫർ ചെയ്യുന്നു. *

ഒരു ഉദാഹരണത്തോടെ വിശദമാക്കാം

Mr Rajesh purchased a new car. With its registration came the requirement of a car insurance policy, a form of general insurance coverage. To ensure compliance with the law, he intended on buying a third-party policy. However, the dealer convinced him that a third-party plan is not sufficient to safeguard against damages to his vehicle. That s when Mr Rajesh decided to opt for a comprehensive കാർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി, ഇത് ആവശ്യമായ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തേർഡ് പാർട്ടി കവറേജിനൊപ്പം ഓൺ ഡാമേജ് പരിരക്ഷയും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കൂടാതെ, പേഴ്സണൽ ആക്സിഡന്‍റ് പരിരക്ഷ അദ്ദേഹത്തിന് പരിക്കുകൾക്കും മരണത്തിനും സാമ്പത്തിക കവറേജ് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു. ഒരു വിശാലമായ ഇൻഷുറൻസ് കവറേജ് ആയതിനാൽ, ആഡ്-ഓണുകൾ ഉപയോഗിച്ച് അത് മെച്ചപ്പെടുത്താനുള്ള ഓപ്ഷനും ഉണ്ട്. ടേം ഇൻഷുറൻസ് വിശദീകരിക്കാൻ കാർ ഇൻഷുറൻസ് ഒരു ഉദാഹരണമാണെങ്കിലും, ഇതുപോലുള്ള മറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളും ഉണ്ട് ട്രാവൽ ഇൻഷുറൻസ് , പ്രോപ്പർട്ടി ഇൻഷുറൻസ്, ക്രോപ് ഇൻഷുറൻസ് തുടങ്ങിയവ.

എന്താണ് അഷ്വറൻസ് എന്നതിന്‍റെ അർത്ഥം?

മറുവശത്ത്, മരണം അല്ലെങ്കിൽ വൈകല്യം പോലെ സംഭവിക്കാൻ പോകുന്ന ഒരു നിശ്ചിത സംഭവത്തിനെതിരെ പരിരക്ഷ നൽകുന്ന ഒരു തരം ഇൻഷുറൻസാണ് അഷ്വറൻസ്. ഇൻഷുറൻസിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, അഷ്വറൻസ് പോളിസികൾക്ക് കാലഹരണ തീയതി ഇല്ല, അല്ലെങ്കിൽ അവയ്ക്ക് ദീർഘകാലത്തേക്ക് സാധുതയുണ്ട്. അഷ്വറൻസ് നൽകുന്ന ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്ക്, സാധാരണയായി, ദീർഘകാലത്തേക്ക് പതിവ് പേമെന്‍റുകൾ ആവശ്യമാണ്. പോളിസി ഉടമ അല്ലെങ്കിൽ അവരുടെ ആശ്രിതർ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നൽകുന്ന പേ-ഔട്ടിന്‍റെ ഗുണഭോക്താക്കളാണ്. *

ഒരു ഉദാഹരണത്തോടെ വിശദമാക്കാം

Mr Kamlesh purchased a term insurance plan for himself. Since a term insurance policy provides pay-out only on the demise of the policyholder, it is a guaranteed payment for his dependents during the policy s tenure. For other types of life insurance plans, there are also maturity benefits, such as an endowment policy, where the policyholder can take the benefit of the maturity proceeds. Another example of a policy that has assurance is a critical illness health insurance plan that pays compensation to the policyholder on the diagnosis of specified ailments. One way to understand the difference between insurance and assurance is to think of insurance as protection against risks that might happen in the future, while assurance is protection against events that are inevitable. It is important to note that the terms insurance and assurance can vary in meaning depending on the country and the industry. In some countries, for example, the terms are used interchangeably, while in others they are used to describe different types of policies. Therefore, it is essential to read the terms and conditions of any insurance or assurance policy carefully to fully understand the coverage and benefits provided.

ഇൻഷുറൻസും അഷ്വറൻസും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

As described above, insurance is mostly associated with general insurance policies such as health insurance, travel insurance, bike insurance or car insurance, while assurance is used with life insurance policies. Here s a table that enlists the differences:

വശങ്ങൾഇൻഷുറൻസ്ഉറപ്പ്
ലക്ഷ്യംമോഷണം, അപകടങ്ങൾ, അഗ്നിബാധ, വെള്ളപ്പൊക്കം തുടങ്ങിയ നഷ്ടത്തിന് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുക എന്നതാണ് ഇൻഷുറൻസിന്‍റെ ലക്ഷ്യം.പോളിസി ഉടമയുടെ മരണം പോലുള്ള ഭാവിയിലെ ചില സംഭവങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തിക പിന്തുണ നൽകുക എന്നതാണ് ഇതിന്‍റെ ലക്ഷ്യം.
ക്ലെയിം തുകഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾക്കുള്ള ക്ലെയിം തുക, സംഭവിച്ച നഷ്ടത്തിന് ഏകദേശം തുല്യമാണ്. *അഷ്വറൻസ് പ്ലാനുകൾക്കുള്ള ക്ലെയിം തുക പ്രാരംഭത്തിൽ തന്നെ നിർണ്ണയിക്കുന്നു. *
അനുവദിച്ച ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണംപോളിസി നിബന്ധനകളെ ആശ്രയിച്ച്, ഇൻഷുറൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങളുള്ള പ്ലാനുകൾക്ക് ഒന്നിലധികം ക്ലെയിമുകൾ അനുവദിക്കുന്നു. *അഷ്വറൻസ് ആനുകൂല്യം ഓഫർ ചെയ്യുന്ന പ്ലാനുകൾക്ക് ഒരു ക്ലെയിം മാത്രമേ അനുവദിക്കൂ. *
ഇൻഷ്വേർഡ് എന്നാൽ എന്താണ്?ഈ തരത്തിലുള്ള പോളിസികൾക്ക് കീഴിൽ ആളുകളും പ്രോപ്പർട്ടിയും ഇൻഷുർ ചെയ്തിട്ടുണ്ട്. *അഷ്വറൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്ന പോളിസികൾക്ക് കീഴിൽ ആളുകൾക്ക് മാത്രമേ ഇൻഷുർ ചെയ്യുകയുള്ളൂ. *
പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്ന റിസ്ക്കിന്‍റെ സ്വഭാവംഇൻഷുറൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങളുള്ള പ്ലാനുകൾ അപകടം, കവർച്ച, മോഷണം, പ്രകൃതി ദുരന്തങ്ങൾ തുടങ്ങിയ അനിശ്ചിതവും പ്രവചനാതീതവുമായ റിസ്ക്കുകൾക്ക് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. *ഈ പ്ലാനുകൾ ഒരു വ്യക്തിയുടെ മരണം പോലുള്ള അനിശ്ചിതവും എന്നാൽ പ്രവചിക്കാവുന്നതുമായ റിസ്ക്കുകൾക്ക് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. *

എപ്പോഴാണ് ഇൻഷുറൻസ് vs. അഷ്വറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത്

ഇൻഷുറൻസും അഷ്വറൻസും തമ്മിലുള്ള തീരുമാനം നിങ്ങളുടെ നിർദ്ദിഷ്ട ആവശ്യങ്ങൾക്കും സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും:

  1. Choose Insurance if your goal is to safeguard yourself against potential financial losses, such as property damage, medical expenses, or liability.
  2. Choose Assurance (Life Insurance) if your primary focus is securing your loved ones' financial stability in the event of your untimely demise. The guaranteed death benefit from a life insurance policy can help them cover immediate expenses, settle debts, or secure long-term financial goals.

അധിക പരിഗണനകൾ

  1. Age: Younger individuals may benefit from general insurance plans, like health insurance or term life insurance with affordable premiums. As you age and accumulate assets, property insurance or whole life insurance may become more relevant.
  2. Financial Dependents: If you have dependents relying on your income, life insurance becomes vital to ensure their financial security in your absence.
  3. Financial Goals: Consider your broader financial aspirations. For instance, if wealth creation is a priority, you might explore whole life insurance or endowment plans.

ഓർക്കുക: ഇൻഷുറൻസും അഷ്വറൻസും പരസ്പരം പൂർത്തീകരിക്കാൻ കഴിയും. വിവിധ പ്ലാനുകൾ സംയോജിപ്പിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ സമഗ്രമായ സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണ തന്ത്രം സൃഷ്ടിക്കും.

ടെർമിനോളജിക്ക് പുറമെ: ശരിയായ പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കൽ

ഇൻഷുറൻസും അഷ്വറൻസും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മനസ്സിലാക്കിയ ശേഷം, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ ഒരു പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക എന്നതാണ് അടുത്ത ഘട്ടം. നിങ്ങളെ ഗൈഡ് ചെയ്യാനുള്ള ചില നുറുങ്ങുകൾ ഇതാ:

  1. Identify Your Needs: Assess your financial situation, responsibilities, and future goals to determine whether insurance or assurance (life insurance) best addresses your priorities.
  2. Compare Plans: Research and compare offerings from different insurance providers. Pay close attention to coverage details, premiums, exclusions, and claim settlement processes.
  3. Consider Riders: Many term insurance plans offer optional add-ons, such as accidental death benefits or premium waivers. Evaluate whether these riders enhance your coverage.
  4. Seek Professional Advice: A financial advisor can provide tailored recommendations based on your unique circumstances, helping you make an informed decision.

ഉപസംഹാരം

പേഔട്ട് ഘടന നിർവചിക്കുന്നതിന് പോളിസികളിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന നിബന്ധനകളാണ് ഇൻഷുറൻസും അഷ്വറൻസും. ഈ രണ്ടും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് ഒരു പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ മികച്ച തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.

  1. ഇൻഷുറൻസ് സാധാരണയായി നിർദ്ദിഷ്ട നഷ്ടങ്ങൾ റീഇംബേഴ്സ് ചെയ്യുന്നു, അത് നഷ്ടപ്പെട്ട തുകയ്ക്ക് തുല്യ. ഉദാഹരണത്തിന്, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ ചികിത്സാ ചെലവുകൾക്ക് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു.
  2. അതേസമയം, പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് അല്ലെങ്കിൽ അവരുടെ ഗുണഭോക്താക്കൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത പേഔട്ട് ഉറപ്പുനൽകുന്നു, നിർണായക സാഹചര്യങ്ങളിൽ സാമ്പത്തിക സഹായം ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.

ഇൻഷുറൻസും അഷ്വറൻസ് ഷെയർ സമാനതകളും വ്യത്യസ്ത സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുമ്പോൾ. രണ്ടും സംയോജിപ്പിച്ച്, സംരക്ഷണവും മനസമാധാനവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ശക്തമായ ഒരു ഫൈനാൻഷ്യൽ പ്ലാൻ നിങ്ങൾക്ക് നിർമ്മിക്കാം. * സാധാരണ ടി&സി ബാധകം ഇൻഷുറൻസ് പ്രേരണാ വിഷയമാണ്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പരിധികൾ, നിബന്ധനകൾ, വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, വിൽപ്പന പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി സെയിൽസ് ബ്രോഷർ/പോളിസി നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.

Go Digital

Download Caringly Yours App!

  • appstore
  • playstore
godigi-bg-img