હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ઇએમઆઇ શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

Medical insurance coverage is a necessity in today’s day and age. With the ever-increasing cost of healthcare treatment, any minor medical procedure can easily eat-up your contingency fund. On the other hand, a major medical procedure can burn a hole in your pocket and further lead you into a debt-trap. Thus, having a health insurance plan helps safeguard your finances as well as seek timely medical attention. Health insurance on EMI is a flexible payment option that enables policyholders to pay their premiums in smaller, manageable instalments rather than a single lump sum. The term EMI, short for Equated Monthly Instalment, allows individuals to distribute the financial burden of premiums over time, making health insurance more accessible and affordable for all income groups. However, not every individual in India has a medical insurance cover. To make health insurance plans more affordable, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI), asked the insurance companies to offer other payment options to policyholders apart from annual payments. Thus, this additional payment interval enables you to opt for EMI health insurance and makes insurance more accessible to lower-income groups. What otherwise seemed like a financial burden for some paying the premium at once, has now become convenient with the availability of health insurance on EMI.

How do you choose the right health insurance policy on EMI?

When selecting a health insurance policy with EMI options, consider the following:

1. Coverage Needs: Assess your medical history, lifestyle, and future healthcare requirements to choose a plan that offers comprehensive coverage.
2. Sum Insured: Opt for a sum insured amount that adequately covers potential medical expenses, balancing it with affordable premium payments.
3. Network Hospitals: Ensure the insurer has a wide network of hospitals, including reputable ones in your area, to facilitate cashless treatments.
4. Claim Process: Research the insurer's claim settlement ratio and procedures to ensure a hassle-free experience during medical emergencies.
5. Premium Payment Flexibility: Confirm that the insurer offers EMI options for premium payments, allowing you to manage finances more comfortably.
6. Additional Benefits: Look for policies that offer add-ons like critical illness cover, maternity benefits, or outpatient treatments to enhance your coverage.
7. Waiting Periods: Understand the waiting periods for pre-existing diseases and specific treatments to avoid unexpected claim rejections.
8. Co-payment and Deductibles: Check if the policy includes co-payment clauses or deductibles, which can affect out-of-pocket expenses during claims.
9. Renewability: Ensure the policy offers lifetime renewability to maintain continuous coverage without interruptions.
10. Exclusions: Review the list of exclusions to understand what is not covered under the policy, preventing surprises during claim settlement.

હપ્તાઓ પર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાના કારણો

શહેરી વસ્તીમાં સ્વાસ્થ્ય સંબંધી તકલીફો ઝડપથી વધી રહી છે. કેટલાક જીવનશૈલી સંબંધિત રોગો ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં પણ જોવામાં આવી રહ્યા છે, જેની સારવારના મોટા ખર્ચને કારણે કોઈ યોગ્ય સારવાર લેવામાં આવતી નથી. ઇએમઆઈ દ્વારા પ્રીમિયમ ચૂકવવાની સુવિધાને કારણે તમામ આવક વર્ગના લોકો માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવું પોસાય તેવું બન્યું છે. આ સુવિધાનો લાભ માત્ર કોઈ ચોક્કસ વર્ગને જ નહીં, પરંતુ સામાન્ય રીતે તમામ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદનારને મળે છે. હવે તમારે પ્રીમિયમની પૂરી રકમ એક સાથે ચૂકવવા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી, પરંતુ તેના બદલે તેને સમાન હપ્તાઓમાં, તમારી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના આધારે માસિક, ત્રિમાસિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક રીતે ચૂકવી શકાય છે. ઑનલાઇન ખરીદવાની સુવિધા અને ઇએમઆઈ દ્વારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાની સગવડને કારણે તમે મહામારીના સમયમાં સામાજિક અંતરના નિયમોનું પાલન કરી શકો છો. વધુમાં, ઇએમઆઈ દ્વારા ખરીદવાની આ સુવિધા વડે, ચુકવણીની તારીખો યાદ રાખ્યા વગર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમને તમારા એકાઉન્ટમાંથી ઑટોમેટિક ડેબિટ કરી શકાય છે.

ઇએમઆઇ પર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાના ફાયદાઓ

ઇએમઆઈ દ્વારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સની ખરીદી સફળ થવાના કારણો તમે હવે જાણો છો, તો ચાલો તેના અન્ય ફાયદાઓ વિશે જાણીએ -

સ્વાસ્થ્ય સંબંધિત વધી રહેલી સમસ્યાઓ

આધુનિક જીવનશૈલી વધુ બેઠાડું પ્રકારની છે, જેને પરિણામે જીવનશૈલી સંબંધિત વિવિધ રોગો ઉદ્ભવે છે. શારીરિક કસરતનું પ્રમાણ ઓછું થવાને કારણે ઑફિસમાં કામ કરતા લોકોમાં કાર્ડિયોવેસ્ક્યુલર રોગો, ડાયાબિટીસ, વિવિધ તીવ્રતાના કેન્સર અને અંગોની નિષ્ફળતા જેવી ગંભીર બીમારીઓ વધી રહી છે. એક ફેમિલી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવો એ તમારા પરિવારના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવાની સૌથી સુરક્ષિત રીત છે. પરંતુ દરેક વ્યક્તિ ઊંચા ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ ચૂકવી શકતી નથી. આમ, ઇએમઆઈ દ્વારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સના રૂપમાં પ્રીમિયમને નાની રકમમાં વિભાજિત કરવાનો વિકલ્પ ઘણાં લોકો માટે ફાયદાકારક છે.

સારવારનો વધતો ખર્ચ અને ઊંચી વીમાકૃત રકમ

તમને સુરક્ષિત કરવા માટે પર્યાપ્ત મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ કવર હોવું જરૂરી છે. પરંતુ ઊંચી વીમાકૃત રકમ ઊંચા પ્રીમિયમમાં પરિણમે છે. એક સાથે આટલું ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ ચૂકવવું ઘણા પૉલિસીધારકો માટે શક્ય નથી. પરંતુ ઇએમઆઈ દ્વારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સની સુવિધા આવા વ્યક્તિઓ માટે વરદાનરૂપ છે. આ જ પ્રીમિયમને જ્યારે નાની રકમમાં વિભાજિત કરવામાં આવે ત્યારે ઘણા લોકો માટે તેની ચુકવણી શક્ય બને છે.

વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે લાભદાયક

નિવૃત્તિ બાદ મર્યાદિત ભંડોળ હોવાને કારણે વરિષ્ઠ નાગરિકો ઊંચું પ્રીમિયમ ધરાવતા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદી શકતા નથી. પરંતુ આ વરિષ્ઠ નાગરિકો પણ બીમારીઓ માટે સૌથી વધુ સંવેદનશીલ છે અને આમ, તેમને કોમ્પ્રિહેન્સિવ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન. હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ હવે ઇએમઆઈ દ્વારા પણ ખરીદી શકાતો હોવાને કારણે આવા વરિષ્ઠ નાગરિકો હવે તેમની બચતમાંથી મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પસંદ કરી શકે છે.

ખર્ચાળ તબીબી સારવારનું સંચાલન

ઍડવાન્સ્ડ મેડિકલ ટેક્નોલોજીએ સારવારને વધુ અસરકારક બનાવી છે પરંતુ નોંધપાત્ર રીતે મોંઘી પણ છે. સરળ હપ્તાઓમાં પ્રીમિયમ ચૂકવવાના વિકલ્પ સાથે, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી તમારા ફાઇનાન્સને ભાર આપ્યા વિના આ ઉચ્ચ તબીબી ખર્ચને કવર કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

સંપૂર્ણ પરિવાર માટે કવરેજ

હેલ્થ ઇમરજન્સી અણધારી હોય છે અને તેના પરિણામે અનપેક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ તણાવ થઈ શકે છે. માસિક અથવા ત્રિમાસિક પ્રીમિયમ ચૂકવીને, તમે ફાઇનાન્શિયલ અસરની ચિંતા કર્યા વિના તમારા પરિવાર માટે કવરેજ સુરક્ષિત કરી શકો છો, જે તમારા બજેટમાં મેનેજ કરવાનું સરળ બનાવે છે.

ટૅક્સ લાભો

હપ્તાઓમાં કરેલી પ્રીમિયમ ચુકવણીઓ પણ આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80D હેઠળ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે . આ લાભ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સને આવશ્યક કવરેજ પ્રદાન કરતી વખતે ફાઇનાન્શિયલ રીતે વધુ આકર્ષક બનાવે છે. ઇએમઆઈ દ્વારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાના કેટલાક મુખ્ય લાભો આ મુજબ છે. જો તમારે માટે સમગ્ર પ્રીમિયમ એક સાથે ચુકવવું શક્ય નથી, તો ચુકવવાની રકમને વિભાજિત કરવાથી તમારા બજેટમાં જરૂરી મેડિકલ કવરેજ મેળવવામાં મદદ મળી શકે છે. તમારા પ્રીમિયમની ઑનલાઇન ગણતરી કરો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ કૅલ્ક્યૂલેટર.

ઇએમઆઇમાં હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની ચુકવણી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવા જેવા મુખ્ય મુદ્દાઓ

1. પૉલિસીની મુદત પ્રીમિયમની ચુકવણી પૂર્ણ કરતા પહેલાં ક્લેઇમ ફાઇલ કરવો

જો તમે તમારી તમામ ઇએમઆઇ ચુકવણીઓ પૂર્ણ કરતા પહેલાં ક્લેઇમ ફાઇલ કરો છો, તો ઇન્શ્યોરર તમારા ક્લેઇમની પ્રક્રિયા કરશે. જો કે, તેઓ તમારી ક્લેઇમની રકમમાંથી બાકીના હપ્તા કપાત કરી શકે છે, અથવા ક્લેઇમના લાભો મેળવવા માટે તમારે બાકી પ્રીમિયમ ચૂકવવાની જરૂર પડી શકે છે. આ પ્રક્રિયા ક્લેઇમની એકંદર પ્રક્રિયાને અસર કરતી નથી.

2. પ્રીમિયમ ચુકવણીની પદ્ધતિ બદલવી

તમે માત્ર પૉલિસી રિન્યુઅલ સમયગાળા દરમિયાન પ્રીમિયમ ચુકવણીની પદ્ધતિમાં (દા.ત., વાર્ષિકથી માસિક ચુકવણીમાં સ્વિચ કરવું) ફેરફાર કરી શકો છો. ફેરફારો મિડ-ટર્મ કરી શકાતા નથી. અલગ ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરવા માટે, ખાતરી કરો કે તે રિન્યુઅલના સમયે નિર્દિષ્ટ કરવામાં આવે છે.

3. પ્રીમિયમ ખર્ચ પર ઇએમઆઇ વિકલ્પની અસર

સામાન્ય રીતે, તમે વાર્ષિક, ત્રિમાસિક અથવા માસિક ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરો છો તે ધ્યાનમાં લીધા વિના મૂળભૂત પ્રીમિયમ સમાન રહે છે. જો કે, કેટલાક ઇન્શ્યોરર પ્લાન અને પ્રદાતાના આધારે હપ્તા-આધારિત ચુકવણી માટે થોડું વધુ પ્રીમિયમ લાગુ કરી શકે છે.

4. EMI ચુકવણીઓ સાથે ફ્રી-લુક પીરિયડ

Most health insurance policies offer a 30-day free-look period when premiums are paid annually. However, if you opt for EMI payments (monthly, quarterly, or half-yearly), the free-look period may be reduced by the insurer.

આ પણ વાંચો: તુલસીના પાંદડાઓના સ્વાસ્થ્ય લાભો

ઇએમઆઇ પર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરવાના કારણો

માસિક હપ્તાઓમાં હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની ચુકવણી કરવાથી એકસામટી રકમની ચુકવણી કરવા માટે સુવિધાજનક અને વ્યાજબી વિકલ્પ મળે છે. તે શા માટે ફાયદાકારક વિકલ્પ છે તે અહીં જણાવેલ છે:

1. ગ્રામીણ વિસ્તારો માટે ઍક્સેસિબિલિટી

નાના નગરો અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં વ્યક્તિઓને મોટાભાગે ઉચ્ચ અપફ્રન્ટ ખર્ચને કારણે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પરવડે તેવું લાગે છે. ઇએમઆઇ વિકલ્પ સાથે, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ વધુ સુલભ અને બજેટ-અનુકુળ બની જાય છે, જે વ્યાપક રીતે અપનાવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે.

2. શહેરી નિવાસીઓ માટે સુવિધા

શહેરી રહેવાસીઓ પણ, આ સુવિધાથી લાભ મેળવે છે, જેથી સંપૂર્ણ પ્રીમિયમ એક સાથે ચૂકવવાના બદલે માસિક હપ્તાઓને મેનેજ કરવું સરળ બને છે. આ વિકલ્પ તેમના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ અને માસિક બજેટ સાથે સારી રીતે સંરેખિત થાય છે.

3. સુરક્ષિત અને સરળ ઑનલાઇન ચુકવણીઓ

In the wake of the COVID-19 pandemic and the need for social distancing, buying health insurance online has become a safer and more convenient choice. Policyholders can easily pay their instalments online through trusted platforms and even set up automatic deductions to ensure timely payments without any hassle.

4. ઇન્શ્યોરર અને પૉલિસીધારકો માટે મ્યુચ્યુઅલ ગ્રોથ

આ ઇએમઆઇ સુવિધા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સને વધુ વ્યાજબી બનાવીને લાંબા ગાળામાં ઇન્શ્યોરર અને પૉલિસીધારકો બંનેને સપોર્ટ કરે છે, જેના કારણે વધુ વ્યક્તિઓ માટે પૉલિસીમાં પ્રવેશ અને નાણાંકીય સુરક્ષા વધુ રહે છે. હપ્તાઓમાં હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરવું એ તે લોકો માટે એક સ્માર્ટ પસંદગી છે જેઓ તેમના ફાઇનાન્સ પર ભાર મૂક્યા વિના તેમના સ્વાસ્થ્યને સુરક્ષિત કરવા માંગે છે.

આ પણ વાંચો: Amazing Health Benefits of Eating Ice Apples

તારણ

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ ચુકવણી માટે ઇએમઆઇ વિકલ્પ સમગ્ર ભારતમાં વ્યાપક રીતે અપનાવવામાં આવ્યો છે. તે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સને વધુ સુલભ બનાવે છે, ખાસ કરીને ઓછી આવક ધરાવતા જૂથો માટે, જેના કારણે આ ચુકવણી સુવિધાની રજૂઆત પછી પૉલિસી અપનાવવામાં નોંધપાત્ર વધારો થાય છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ઇએમઆઇ પર કોઈ વ્યાજ છે?

હા, મોટાભાગની હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ જે ઇએમઆઇ વિકલ્પો ઑફર કરે છે તે વ્યાજ દર સાથે આવે છે. ઇન્શ્યોરર અને ઇએમઆઇ પ્લાનની મુદતના આધારે વ્યાજ દર અલગ હોઈ શકે છે. EMI વિકલ્પ પસંદ કરતા પહેલાં ચોક્કસ શરતો તપાસવાની ખાતરી કરો.

શું હું મારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ઇએમઆઇની ઑનલાઇન ચુકવણી કરી શકું છું?

હા, મોટાભાગના ઇન્શ્યોરર પૉલિસીધારકોને તેમની વેબસાઇટ અથવા મોબાઇલ એપ દ્વારા તેમના હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ઇએમઆઇની ઑનલાઇન ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે. ચુકવણીની પદ્ધતિઓમાં સામાન્ય રીતે ડેબિટ/ક્રેડિટ કાર્ડ, નેટ બેન્કિંગ અથવા UPI શામેલ છે.

શું EMI દ્વારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ચૂકવવાના કોઈ લાભ છે?

ઇએમઆઇ દ્વારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સની ચુકવણી કરવાથી તમે પ્રીમિયમને નાના, વધુ વ્યાજબી ચુકવણીઓમાં વિભાજિત કરી શકો છો, જે તમારા ફાઇનાન્સને મેનેજ કરવાનું સરળ બનાવે છે. તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે મોટી અપફ્રન્ટ પ્રીમિયમ ચુકવણીના બોજ વગર સતત કવરેજ જાળવી રાખો છો.

શું હું મારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઇએમઆઇની મુદત પસંદ કરી શકું છું?

Yes, many insurers offer flexible EMI tenures ranging from 3 to 12 months. You can select a tenure that suits your budget and financial situation. The longer the tenure, the smaller the monthly EMI, but it may come with higher interest costs. *Standard T&C apply. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.