Car Insurance in India: Discover Why It's Mandatory

భారతదేశంలో పెద్ద సంఖ్యలో జనాభాతో పాటు పెద్ద సంఖ్యలో కార్లు కూడా ఉండటం వల్ల వాటన్నింటినీ నిర్వహించడం కష్టంగా ఉంటుంది. వాహనాల సంఖ్యలో పెరుగుదల అనేది ఎల్లప్పుడూ పెరుగుతూనే ఉండే ట్రాఫిక్‌కు దారితీస్తోంది మరియు ప్రమాదాల సంభావ్యతను కూడా పెంచుతోంది. యాక్సిడెంట్లు అనేవి కారు యజమానికి, వారి కుటుంబానికి మరియు ఏదైనా థర్డ్ పార్టీలకి విధ్వంసకంరగా పరిణమించవచ్చు. ప్రమాదంలోని వ్యక్తులను ఇది ఇబ్బందుల్లోకి మరియు ఆర్థిక ఇబ్బంది పరిస్థితిలోకి నెట్టివేయవచ్చు. అదృష్టవశాత్తూ థర్డ్-పార్టీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ కలిగి ఉండడాన్ని భారత ప్రభుత్వం తప్పనిసరి చేసింది.

మోటార్ వాహనాల చట్టాన్ని అర్థం చేసుకోవడం

భారతదేశంలోని మోటార్ వాహనాల చట్టం ప్రభుత్వ ప్రదేశాలలో పనిచేసే అన్ని వాహనాలకు చెల్లుబాటు అయ్యే మోటార్ వెహికల్ ఇన్సూరెన్స్ ఉండాలి. కనీసం, ప్రాథమిక ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లను ఎంచుకునేటప్పుడు కూడా వాహన యజమానులు థర్డ్-పార్టీ లయబిలిటీ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కలిగి ఉండాలి. థర్డ్ పార్టీకి జరిగిన నష్టాలు లేదా గాయాల నుండి ఆర్థిక రక్షణను అందించే వాహన యజమాని లేదా మరొక డ్రైవర్ కారణంగా జరిగిన ప్రమాదం సందర్భంలో ఈ థర్డ్-పార్టీ కవర్ అవసరం. అయితే, ఈ రకమైన ఇన్సూరెన్స్ ఇన్సూర్ చేయబడిన వాహనం లేదా యజమానికి జరిగిన నష్టాలను కవర్ చేయదు అని గమనించడం ముఖ్యం.

మోటార్ వాహనాల చట్టం యొక్క కీలక నిబంధనలు

ఈ మోటార్ వాహనాల చట్టం, 1988, భారతీయ పార్లమెంట్ ద్వారా సవరించబడినది, 1 జూలై 1989 నాడు అమలులోకి వచ్చింది . ఇది రవాణా యొక్క వివిధ అంశాలను నియంత్రిస్తుంది, వీటితో సహా:

1. డ్రైవర్లు మరియు కండక్టర్ల లైసెన్స్
2. వాహన రిజిస్ట్రేషన్
3. వాహన కార్యకలాపాల కోసం అనుమతులను జారీ చేయడం
4. ట్రాఫిక్ నియమాలు మరియు నిబంధనలు
5. బాధ్యత, నేరాలు మరియు జరిమానాలు
6. ఇన్సూరెన్స్ అవసరాలు

డ్రైవింగ్ చేసేటప్పుడు వాహన యజమానులు ఎల్లప్పుడూ వారి మోటార్ వెహికల్ ఇన్సూరెన్స్ డాక్యుమెంట్లను తీసుకువెళ్లాలి అని చట్టం పేర్కొంటుంది.

కార్ ఇన్సూరెన్స్ ఎందుకు తప్పనిసరి?

భారతదేశంలో కారు ప్రమాదాల సంఖ్య చాలా ఎక్కువగా ఉంటోంది. అలాంటి ప్రమాదాల కోసం అయ్యే ఖర్చును ఒకే వ్యక్తి భరించాలంటే, సాధారణంగానే అది తీవ్రమైన భారం కాగలదు. ఫోర్-వీలర్ కోసం థర్డ్-పార్టీ ఇన్సూరెన్స్ కలిగి ఉండడమనేది ఇలాంటి సమయంలో ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. మోటార్ వాహనాల చట్టం -1988లోని సెక్షన్ 146 ప్రకారం, భారతదేశంలో థర్డ్-పార్టీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కొనుగోలు చేయడం తప్పనిసరి. కార్ ఇన్సూరెన్స్ కలిగి ఉండి, ప్రమాదానికి గురైన వ్యక్తులు నేరుగా వారి కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్‌ను సంప్రదించవచ్చు. క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ అందించడం ద్వారా, ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ వారికి ఆర్థికంగా సహాయపడగలరు. థర్డ్-పార్టీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది సాధారణంగా వాహనానికి నష్టాలు, శారీరక గాయాలు, ఆస్తి నష్టం మరియు ప్రమాదవశాత్తు మరణాలను కవర్ చేస్తుంది. అయితే, మత్తు పదార్ధాల దుర్వినియోగం కారణంగా ప్రమాదం జరిగితే, ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ తక్షణం ఆ క్లెయిమ్‌ను తిరస్కరించవచ్చు. మీరు ఇటీవల ఒక కారును కొనుగోలు చేసినట్లయితే, ప్రీమియం అంచనాను పొందడానికి  కార్ ఇన్సూరెన్స్ క్యాలిక్యులేటర్ ఆన్‌లైన్ ఉపయోగించవచ్చు. థర్డ్-పార్టీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ తప్పనిసరి అయినప్పటికీ, సంపూర్ణ రక్షణ పొందడం కోసం సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ కొనుగోలు చేయాలని చాలామంది వ్యక్తులు కోరుకుంటారు. ఒక సమగ్ర కవర్ అనేది సాధారణంగా థర్డ్-పార్టీ బాధ్యతలు, మరమ్మత్తులు, నిర్వహణ మరియు ప్రమాదాలు, అగ్నిప్రమాదం, దొంగతనం లేదా ప్రకృతి వైపరీత్యం నుండి జరిగే నష్టాలను కవర్ చేస్తుంది. అనేక ప్రతికూలతల కోసం ఇది పూర్తి కవరేజీని అందించడం ద్వారా కారును రక్షిస్తుంది. మీరు దీని కోసం ఆన్‌లైన్ కార్ ఇన్సూరెన్స్
ప్లాన్లు చెక్ చేయవచ్చు మరియు మీ నిర్దిష్ట అవసరాలకు సరిపోయేదాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. *

భారతదేశంలో కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల రకాలు

‌ కారు ఇన్సూరెన్స్ రకాలు అందుబాటులో ఉన్నది మీ అవసరాలకు ఉత్తమ కవరేజీని ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడగలదు.

1. థర్డ్-పార్టీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ

1. అత్యంత సరసమైన మరియు ప్రాథమిక రకం కార్ ఇన్సూరెన్స్.
2. మరొక వాహనం, వ్యక్తి లేదా ఆస్తికి జరిగిన నష్టంతో సహా థర్డ్-పార్టీ బాధ్యతల కోసం కవరేజ్ అందిస్తుంది.
3. ఇన్సూర్ చేయబడిన వాహనం కారణంగా థర్డ్ పార్టీకి జరిగిన గాయాలు లేదా మరణాన్ని కవర్ చేస్తుంది.
4. పరిమిత మార్కెట్ విలువతో పాత వాహనాలకు తగినది.

2. సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ

1. ఇన్సూర్ చేయబడిన వాహనం కోసం విస్తృతమైన రక్షణను అందిస్తుంది.
2. ప్రకృతి లేదా మానవ నిర్మిత విపత్తుల కారణంగా జరిగిన దొంగతనం, ఢీకొనడం, అగ్నిప్రమాదం మరియు నష్టాలను కవర్ చేస్తుంది.
3. థర్డ్-పార్టీ బాధ్యతలు అలాగే ఇన్సూర్ చేయబడిన వాహనానికి జరిగిన నష్టాల కోసం కవరేజీని కలిగి ఉంటుంది.
4. కవరేజీని మెరుగుపరచడానికి ఆప్షనల్ యాడ్-ఆన్‌లు అందుబాటులో ఉన్నాయి.

3. యాడ్-ఆన్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్

1. ప్రాథమిక మరియు సమగ్ర పాలసీలకు మించి అదనపు ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.
2. ప్రముఖ యాడ్-ఆన్‌లలో ఇవి ఉంటాయి:

• Zero Depreciation Cover: Ensures full claim without factoring depreciation of vehicle parts.
• Roadside Assistance: Offers support in case of breakdowns.
• Engine Protection Cover: Covers engine repair or replacement costs.
• NCB (No Claim Bonus) Protection: Retains discounts on premiums despite claims.
• Geographical Extension Cover: Extends coverage to other regions.
• Consumables Protection Cover: Covers costs of consumable items like nuts, bolts, and engine oil.

మోటార్ వాహనాల చట్టం మరియు అందుబాటులో ఉన్న ఇన్సూరెన్స్ ఎంపికలను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా, మీరు చట్టానికి అనుగుణంగా ఉండేలాగా నిర్ధారించుకోవచ్చు మరియు ఆర్థిక బాధ్యతల నుండి మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవచ్చు.

కార్ ఇన్సూరెన్స్ కొనుగోలు చేయడం వలన కలిగే ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

పైన పేర్కొన్న విధంగా, ఒక కారు యజమాని భారతదేశంలో రెండు రకాల కారు ఇన్సూరెన్స్‌ల నుండి ఎంచుకోవచ్చు: థర్డ్-పార్టీ కారు ఇన్సూరెన్స్ లేదా సమగ్ర కారు ఇన్సూరెన్స్. ఒక ఫోర్-వీలర్ థర్డ్-పార్టీ ఇన్సూరెన్స్
కలిగి ఉండటం చట్టం ప్రకారం తప్పనిసరి, ఇది తగినంత కవరేజీని అందించకపోవచ్చు. కాబట్టి, సంపూర్ణ రక్షణ పొందడం కోసం చాలామంది వ్యక్తులు సమగ్ర కవరేజీని ఎంచుకుంటారు. కార్ ఇన్సూరెన్స్ కీలక ప్రయోజనాలు తెలుసుకోవడానికి మరింత చదవండి:

• ఫైనాన్షియల్ కవరేజ్ అందిస్తుంది

ఇన్సూర్ చేయబడిన వాహనానికి జరిగే నష్టం లేదా డ్యామేజీకి కవరేజీ అందించడమనేది కార్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేయడం వలన కలిగే అత్యంత ముఖ్యమైన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి. ఒక సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ అనేది ప్రమాదాలకు అదనంగా దొంగతనం, అగ్నిప్రమాదం మరియు ప్రకృతి వైపరీత్యాల నుండి కూడా కవరేజ్ అందిస్తుంది. అంటే కారు దొంగతనానికి గురైన సందర్భంలో కూడా, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ నుండి పరిహారం కోసం యజమాని క్లెయిమ్ చేయవచ్చు అని అర్థం. అదేవిధంగా, అగ్నిప్రమాదం లేదా ప్రకృతి వైపరీత్యంలో కారు దెబ్బతిన్నప్పుడు కూడా, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ నుండి పరిహారం కోసం యజమాని క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. *

• నో క్లెయిమ్ బోనస్

కార్ ఇన్సూరెన్స్ కొనుగోలు చేయడం వలన కలిగే మరొక ప్రయోజనం ఏమిటంటే నో-క్లెయిమ్ బోనస్ (ఎన్‌సిబి). పాలసీ వ్యవధిలో ఎటువంటి క్లెయిములు చేయని కారు యజమానులకు ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు అందించే ప్రీమియం మీద డిస్కౌంట్‌నే ఎన్‌సిబి అంటారు. ప్రతి క్లెయిమ్-రహిత సంవత్సరంతో డిస్కౌంట్ పెరుగుతుంది, ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత గరిష్టంగా 50% వరకు. ఇది కారు యజమానులను సురక్షితంగా డ్రైవ్ చేయడానికి మరియు ట్రాఫిక్ నియమాలను అనుసరించడానికి ప్రోత్సహిస్తుంది, తద్వారా భారతీయ రోడ్లపై ప్రమాదాల సంఖ్యను తగ్గిస్తుంది. సకాలంలో నిర్ధారించడం అవసరం కార్ ఇన్సూరెన్స్ రెన్యూవల్ సకాలంలో చేయించుకోవడం ముఖ్యం. *

• ఒత్తిడి-లేని రక్షణ

కారు ఇన్సూరెన్స్ కలిగి ఉండడం వల్ల, ఏవైనా ఊహించని సంఘటనల సందర్భంలో, తమకి ఆర్థికంగా రక్షణ ఉందనే భరోసాతో కారు యజమానులు మనశ్శాంతిగా ఉంటారు. ఒక సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ అనేది ఇన్సూర్ చేయబడిన వాహనానికి నష్టం, డ్రైవర్ లేదా ప్రయాణీకులకు గాయం లేదా మరణం మరియు థర్డ్-పార్టీ బాధ్యతతో సహా విస్తృత శ్రేణి రిస్కుల కోసం కవరేజ్ అందిస్తుంది. ఇటువంటి ప్రమాదాల నుండి ఉత్పన్నమయ్యే ఆర్థిక నష్టాల నుండి కారు యజమానులకు రక్షణ ఉంటుందని ఇది నిర్ధారిస్తుంది. *

భారతదేశంలో కార్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఎలా కొనుగోలు చేయాలి?

You can easily buy car insurance offline through various channels available. If you are wondering whether to buy online or offline, read further:

• ఆన్‌లైన్‌లోనే ఎందుకు?

కార్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేసే ప్రక్రియ వేగవంతమైనది మరియు సులభమైనది. ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ వెబ్‌సైట్ నుండి మీరు నేరుగా ఒకటి కొనుగోలు చేయవచ్చు. పాలసీలను సరిపోల్చడానికి, కోట్స్ పొందడానికి మరియు ఆన్‌లైన్‌లో ఇన్సూరెన్స్ కొనుగోలు చేయడానికి చాలా వెబ్‌సైట్లు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. మీ కవరేజీ అవసరాలను యాక్సెస్ చేయడం కోసం, ఒక ఆన్‌లైన్ కార్ ఇన్సూరెన్స్ క్యాలిక్యులేటర్‌ను మీరు ఉపయోగించవచ్చు. మీ అవసరాలను తీర్చే మరియు అవాంతరాలు-లేని పద్ధతిలో కొనుగోలు ప్రక్రియను పూర్తి చేసే ఒక ప్లాన్‌ను మీరు ఎంచుకోవచ్చు. *

• ఆఫ్‌లైన్‌లోనే ఎందుకు?

Car owners who prefer to purchase insurance offline can do so by visiting the nearest branch office of the insurance company. They can meet with a representative, discuss their requirements, and choose the policy that best suits their needs. The representative can also provide guidance and assistance with the documentation and payment process. Several individuals may also prefer to buy a car insurance policy through insurance agents. *

Car insurance is mandatory in India for several reasons. The reason is to proect the interest of the public, promote safe driving habits, and offer financial protection to car owners. Having a valid car insurance policy is essential to comply with the law and ensure that you are financially protected in case of any unforeseen events.

*Standard T&C Apply Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.