కార్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం నో క్లెయిమ్ బోనస్‌ను ఎలా లెక్కించాలి?

ఒక కారు యజమానిగా, మీ వాహనం కోసం రిజిస్ట్రేషన్ మరియు పియుసి కాకుండా, ఇన్సూరెన్స్ కవర్‌ను కలిగి ఉండటం తప్పనిసరి అవసరం గురించి మీరు తెలుసుకోవాలి. ఈ నిబంధన రూపొందించబడింది మోటార్ వాహనాల చట్టం ఇది కేవలం కారు యజమానులకు మాత్రమే కాకుండా, భారతదేశంలోని అన్ని రకాల వాహన యజమానులకు- అది ప్రైవేట్ యాజమాన్యంలో ఉన్నా లేదా వాణిజ్య ప్రయోజనాల కోసం అయినా చట్టపరమైన అవసరం. మీరు కార్ ఇన్సూరెన్స్ ఆన్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేసినప్పుడు, పాలసీలు రెండు విస్తృత వర్గాలుగా విభజించబడ్డాయి - థర్డ్-పార్టీ కవర్ మరియు ఒక సమగ్ర ఇన్సూరెన్స్ కవర్. ఒక థర్డ్-పార్టీ పాలసీ అనేది పాలసీదారు చెల్లించవలసిన బాధ్యతలు మాత్రమే కవర్ చేస్తుంది. ఒక మూడవ వ్యక్తి గాయం కలిగించే లేదా ఆస్తికి నష్టం కలిగించే ప్రమాదం కారణంగా అటువంటి బాధ్యతలు తలెత్తవచ్చు. దీనికి విరుద్ధంగా, సమగ్ర ప్లాన్లు అటువంటి బాధ్యతలకు మాత్రమే కాకుండా పాలసీదారు కారుకు జరిగిన నష్టాలకు కూడా పరిహారాన్ని అందిస్తాయి. ఇంకా, మీ వాహనానికి జరిగిన నష్టాల కోసం ఆర్థిక రక్షణను అందించడమే కాకుండా, ఒక సమగ్ర పాలసీ నో-క్లెయిమ్ బోనస్ (ఎన్‌సిబి) వంటి ఇతర ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఇది ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ చేయనందుకు ఇన్సూరర్ అందించే రెన్యూవల్ ప్రయోజనం. క్లెయిమ్‌లు చేయబడని పక్షంలో ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ ఎటువంటి పరిహారం అందించవలసిన అవసరం లేదు కాబట్టి, ఈ రెన్యూవల్ ప్రయోజనం పాలసీదారునికి అందించబడుతుంది. అందువల్ల, క్లెయిమ్ చేయకపోవడం ద్వారా, మీరు మీ రెన్యూవల్ ప్రీమియంలో రాయితీని పొందవచ్చు.

నో క్లెయిమ్ బోనస్ (ఎన్‌సిబి) అంటే ఏమిటి?

నో క్లెయిమ్ బోనస్ (ఎన్‌సిబి) అనేది పాలసీ వ్యవధిలో ఎటువంటి క్లెయిములను ఫైల్ చేయనందుకు పాలసీదారులను అందించే ఒక డిస్కౌంట్. ఇది కాలక్రమేణా సేకరిస్తుంది మరియు మీ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంపై గణనీయమైన పొదుపులను అందించగలదు. మీరు క్లెయిమ్-రహితంగా ఎంత సంవత్సరాలు డ్రైవ్ చేస్తే, మీ NCB అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఇది వరుసగా ఐదు క్లెయిమ్‌లు లేని సంవత్సరాల తర్వాత 50% వరకు ఉండవచ్చు. అయితే, ఎన్‌సిబి మీ పాలసీ యొక్క ఓన్ డ్యామేజ్ భాగానికి మాత్రమే వర్తిస్తుందని గమనించడం ముఖ్యం, ఇది థర్డ్-పార్టీ లయబిలిటీ కవరేజ్.

నో క్లెయిమ్ బోనస్ ఎప్పుడు రద్దు చేయబడుతుంది?

నో క్లెయిమ్ బోనస్ ఫీచర్‌ను రద్దు చేయవచ్చు లేదా పోగొట్టుకోవచ్చు:

1. పాలసీ టర్మ్ సమయంలో మీరు ఒక క్లెయిమ్ ఫైల్ చేస్తారు. ఒకసారి క్లెయిమ్ చేసిన తర్వాత, తదుపరి రెన్యూవల్ సమయంలో NCB వర్తించదు.
2. గడువు ముగియడానికి ముందు మీరు పాలసీని రెన్యూ చేయడంలో విఫలమవుతారు, ఇది NCB కోల్పోవడానికి దారితీయవచ్చు.
3. కారు మరొకరికి విక్రయించబడినా లేదా బదిలీ చేయబడినా మరియు పాలసీదారు వాహనం యాజమాన్యం లేదా పాలసీ కొనసాగింపును నిర్వహించకపోతే.

నో క్లెయిమ్ బోనస్ ప్రయోజనాలు

• Reduced Renewal Premiums – Enjoy lower premiums during policy renewal after maintaining a claim-free record.
• Cost Savings Over Time – The discount accumulates each claim-free year, leading to significant financial savings in the long run.
• Incentive for Safe Driving – Encourages cautious driving habits by rewarding accident-free years.
• Increased Policy Value – A higher bonus may improve the overall value and attractiveness of your insurance policy.
• Competitive Advantage – A strong No Claim Bonus can offer better bargaining power when switching insurers or renewing policies.

నో క్లెయిమ్ బోనస్ యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులు

నో క్లెయిమ్ బోనస్ ఒక ఆకర్షణీయమైన ఫీచర్ అయినప్పటికీ, ఇది క్రింద పేర్కొన్న నిర్దిష్ట నిబంధనలు మరియు షరతులతో లభిస్తుంది:

1. NCB అనేది పాలసీదారునికి జోడించబడుతుంది, వాహనం కాదు, అంటే మీరు ఒక కొత్త కారును కొనుగోలు చేస్తే దానిని బదిలీ చేయవచ్చు.
2. పాలసీ వ్యవధిలో మీరు ఒకే క్లెయిమ్ చేస్తే, మీరు ఆ సంవత్సరం కోసం ఎన్‌సిబిని పోగొట్టుకుంటారు. అయితే, మీకు ఎన్‌సిబి యాడ్-ఆన్ ఉంటే, క్లెయిమ్ చేసినప్పటికీ మీరు మీ సంచిత బోనస్‌ను రక్షించుకోవచ్చు.

నో క్లెయిమ్ బోనస్ యాడ్-ఆన్ అంటే ఏమిటి?

NCB యాడ్-ఆన్ అనేది మీ బోనస్‌ను రక్షించడానికి మీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీతో మీరు కొనుగోలు చేయగల ఒక ఆప్షనల్ కవర్. మైనర్ క్లెయిమ్ విషయంలో, ఈ యాడ్-ఆన్ మీ సంచిత NCBని నిలిపి ఉంచుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, కార్ ఇన్సూరెన్స్ రెన్యూవల్ ప్రాసెస్ సమయంలో మీ ప్రీమియం డిస్కౌంట్ అలాగే ఉండేలాగా నిర్ధారిస్తుంది. కష్టపడి సంపాదించిన డిస్కౌంట్‌ను త్యాగం చేయకుండా మనశ్శాంతి కోరుకునే డ్రైవర్లకు ఇది ప్రత్యేకంగా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

మీరు మీ నో క్లెయిమ్ బోనస్‌ను ఎలా రక్షించుకోవచ్చు?

మీ నో క్లెయిమ్ బోనస్‌ను రక్షించడానికి ఉత్తమ మార్గాల్లో ఒకటి ఏంటంటే బాధ్యతాయుతంగా డ్రైవ్ చేయడం మరియు అనవసరమైన క్లెయిమ్‌లను నివారించడం. ఎన్‌సిబి యాడ్-ఆన్‌ను ఎంచుకోవడం వలన చిన్న నష్టాలు మీ సంచిత బోనస్‌ను ప్రభావితం చేయవు. అదనంగా, ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ చేయడానికి బదులుగా స్వంతంగా చిన్న మరమ్మత్తుల కోసం చెల్లించడాన్ని పరిగణించండి. క్లెయిమ్-రహిత చరిత్రను నిర్వహించడం ద్వారా, మీరు మీ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలపై గణనీయమైన డిస్కౌంట్‌ను ఆనందించవచ్చు.

NCBని కొత్త కారుకు ఎలా ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయాలి?

మీరు ఒక కొత్త వాహనాన్ని కొనుగోలు చేస్తున్నట్లయితే, మీ పాత కారు నుండి మీ నో క్లెయిమ్ బోనస్‌ను ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయడం చాలా సులభం. NCB ఒక పాలసీదారుగా మీకు లింక్ చేయబడినందున, మీ వాహనానికి కాదు, బోనస్‌ను మీ కొత్త ఇన్సూరెన్స్ పాలసీకి తీసుకువెళ్ళవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు సంచిత NCBతో మారుతీ సుజుకి కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రయోజనాలను ఆనందిస్తున్నట్లయితే, మీరు కొత్త కారుకు అప్‌గ్రేడ్ చేసినప్పుడు దానిని బదిలీ చేయవచ్చు.

ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలపై నో క్లెయిమ్ బోనస్ ప్రభావం

పాలసీ యొక్క ఓన్ డ్యామేజ్ విభాగం యొక్క ఖర్చును తగ్గించడం ద్వారా నో క్లెయిమ్ బోనస్ మీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంను గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. కాలక్రమేణా, ఈ డిస్కౌంట్ మొదటి సంవత్సరం తర్వాత 20% నుండి ఐదు క్లెయిమ్-రహిత సంవత్సరాల తర్వాత గరిష్టంగా 50% వరకు ఉండవచ్చు. అయితే, దానిని రక్షించడానికి మీకు NCB యాడ్-ఆన్ ఉంటే తప్ప ఒక క్లెయిమ్ చేయడం వలన మీ NCB ని సున్నాకు రీసెట్ చేయబడుతుంది. అందువల్ల, మీరు క్లెయిమ్-రహితంగా ఎంత ఎక్కువ కాలం డ్రైవ్ చేస్తే, మీ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలపై మీ సేవింగ్స్ అంత ఎక్కువగా ఉంటాయి.

మీ నో క్లెయిమ్ బోనస్‌ను ఎలా గరిష్టంగా పెంచుకోవాలి?

మీ నో క్లెయిమ్ బోనస్‌ను గరిష్టంగా పెంచుకోవడంలో అనేక వ్యూహాలు ఉంటాయి, అవి:

1. ప్రమాదాలను నివారించడానికి మరియు క్లెయిమ్‌లను ఫైల్ చేయవలసిన అవసరాన్ని తగ్గించడానికి జాగ్రత్తగా మరియు బాధ్యతాయుతంగా డ్రైవ్ చేయండి.
2. చిన్న ప్రమాదాల సందర్భంలో మీ బోనస్‌ను రక్షించడానికి ఎన్‌సిబి యాడ్-ఆన్‌ను కొనుగోలు చేయడాన్ని పరిగణించండి.
3. చిన్న క్లెయిములు చేయడానికి ముందు రెండుసార్లు ఆలోచించండి. కొన్నిసార్లు, చిన్న మరమ్మత్తుల కోసం మీ జేబు నుండి చెల్లించడం మరియు మీ తదుపరి కారు ఇన్సూరెన్స్ రెన్యూవల్‌పై పెద్ద పొదుపు కోసం మీ NCBని కాపాడుకోవడం మరింత ఖర్చు-తక్కువగా ఉంటుంది.

NCB లెక్కింపులో సాధారణ తప్పులు

నో క్లెయిమ్ బోనస్‌ను లెక్కించేటప్పుడు ఒక సాధారణ తప్పు ఏంటంటే ఇది మీ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ఓన్ డ్యామేజ్ విభాగానికి మాత్రమే వర్తిస్తుందని భావించడం, అయితే అది కాదు. మరొక తప్పు ఏమిటంటే, చిన్న క్లెయిమ్ చేయడం వలన ఎన్‌సిబి ప్రభావితం కాదని భావించడం. మీకు ఎన్‌సిబి యాడ్-ఆన్ ఉంటే తప్ప, ఏదైనా క్లెయిమ్ మీ సంచిత బోనస్‌ను రీసెట్ చేస్తుంది. దాని ప్రయోజనాలను గరిష్టంగా పెంచుకోవడానికి మీరు మీ ఎన్‌సిబి నిబంధనలను ఖచ్చితంగా అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి.

మీరు తెలుసుకోవలసిన నో క్లెయిమ్ బోనస్ (ఎన్‌సిబి) యొక్క అంశాలు

1. NCB OD ప్రీమియంను తగ్గిస్తుంది

ఈ నో క్లెయిమ్ బోనస్ మీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం ఓన్ డ్యామేజ్ (OD) ప్రీమియంను తగ్గించవచ్చు. అయితే, మీరు అందుకోగల గరిష్ట డిస్కౌంట్ 50%, మరియు వరుసగా ఐదు సంవత్సరాలపాటు క్లెయిమ్-ఫ్రీగా డ్రైవింగ్ చేసిన తర్వాత మాత్రమే ఇది సాధ్యమవుతుంది. ఈ పరిమితిని చేరుకున్న తర్వాత, మీరు క్లెయిమ్-రహితంగా ఉన్నప్పటికీ, మీరు 50% కంటే ఎక్కువ NCB కోసం అర్హత పొందరు.

2. NCBని మీ కొత్త కారుకు బదిలీ చేయవచ్చు

నో క్లెయిమ్ బోనస్ వ్యక్తిగతంగా ఉంటుంది మరియు మీ కారుకు అనుసంధానించబడదు. అంటే మీరు ఒక కొత్త కారును కొనుగోలు చేస్తే, మీరు మీ ప్రస్తుత NCBని కొత్త వాహనానికి బదిలీ చేయవచ్చు. అయితే, కొత్త కారు ఎన్‌సిబి సంపాదించిన అదే వెహికల్ క్లాస్‌లో ఉండాలి. అదనంగా, కారు యజమాని మరణించిన సందర్భంలో మాత్రమే NCB ని మరొక వ్యక్తికి ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయవచ్చు, అయితే వాహనం చట్టపరమైన వారసుడికి అందజేయబడుతుంది. ఎన్‌సిబి తప్పనిసరిగా 90 రోజుల్లోపు చట్టపరమైన వారసునికి బదిలీ చేయబడాలి.

3. థర్డ్-పార్టీ ప్రీమియంకు NCB వర్తించదు

థర్డ్-పార్టీ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంకు నో క్లెయిమ్ బోనస్ వర్తించదు. ఇది మీ ఓన్ డ్యామేజ్ (OD) కవర్ పై ప్రీమియంను మాత్రమే తగ్గిస్తుంది. అందువల్ల, మీ ఎన్‌సిబిని లెక్కించేటప్పుడు, అది ప్రీమియం యొక్క ఒడి భాగంపై మాత్రమే వర్తిస్తుందని గుర్తుంచుకోండి, థర్డ్-పార్టీ లయబిలిటీ భాగంపై కాదు.

4. తప్పు NCB డిక్లరేషన్ క్లెయిమ్ తిరస్కరణకు దారితీయవచ్చు

తప్పు NCBని ప్రకటించడం అనేది మీ భవిష్యత్తు ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిముల తిరస్కరణతో సహా తీవ్రమైన పరిణామాలకు దారితీయవచ్చు. మీరు అందించే NCB వివరాలు ఖచ్చితంగా ఉన్నాయని ఎల్లప్పుడూ నిర్ధారించుకోండి, ఎందుకంటే తప్పు డిక్లరేషన్ మీ కవరేజీని చెల్లదు లేదా చట్టపరమైన సమస్యలకు దారితీస్తుంది.

How is No Claim Bonus in Car Insurance Calculated?

సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు have three components—a third-party cover, an own damage cover, and a personal accident cover. Of these three insurance covers, a third-party cover is the minimum required insurance coverage for which the premiums are decided by the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI). However, for own-damage cover, the premium is decided by the insurance company. Thus, any markdowns by way of no-claim bonus are calculated on such own-damage cover. The amount of concession is defined as a percentage of the own-damage premium and starts at 20% and increases up to 50% with consecutive claim-free policy periods. You can visit the official website of IRDAI for further details.

* ప్రామాణిక నిబంధనలు మరియు షరతులు వర్తిస్తాయి

For instance, you do not raise any claim during a policy tenure, and so, the insurer offers a renewal concession of 20% on the own-damage premium. Similarly, this amount increases with a second consecutive claim-free policy period to 25%, followed by 35%, 45%, and 50%, after three, four, and five consecutive claim-free policy periods. However, after five policy periods, this percentage is capped at 50% only. A కారు ఇన్సూరెన్స్ క్యాలిక్యులేటర్ అనేది మీ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో రెన్యూవల్ ప్రయోజనాన్ని తెలుసుకోవడానికి మీకు సహాయపడే ఒక సులభమైన సాధనం. ఇది ఈ క్రింది పట్టికలో వివరించబడుతుంది:

* Standard T&C Apply Let’s say Mr Rakesh buys a comprehensive policy with ₹20,000 as the total premium, of which ₹3000 is the third-party component. The balance amount of ₹17,000 is allocated towards own-damage premium. Now, consider that Mr Rakesh makes no claims for five consecutive policy periods. He will accumulate a no-claim bonus of 50% of the own-damage premium. This will effectively bring down the own-damage premium to ₹8,500. This way, the total premium of ₹11,500 will be required, instead of ₹20,000, saving a significant amount at renewal.

* ప్రామాణిక నిబంధనలు మరియు షరతులు వర్తిస్తాయి

With the significant benefit of savings in car insurance prices, a no-claim bonus is a noteworthy feature of comprehensive car insurance policies. Moreover, an NCB can be transferred to a different insurance company so that you can avoid worrying about losing its benefits when changing your insurer. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms and conditions, please read sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.

ముగింపు

In conclusion, understanding and utilising the No Claim Bonus effectively can result in substantial savings on your car insurance premiums. By driving responsibly, avoiding unnecessary claims, and protecting your bonus with an NCB Add-on, you can maximise this benefit during your car insurance renewal. Whether insuring a Maruti Suzuki or any other vehicle, the NCB plays a vital role in reducing your overall insurance costs. For more information on how to calculate and protect your NCB, visit the official website of Bajaj Allianz General Insurance Company.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

కార్ ఇన్సూరెన్స్ పై గరిష్ట NCB ఎంత?

The maximum No Claim Bonus (NCB) on car insurance is typically 50%, offered after five consecutive claim-free years.

నో క్లెయిమ్ బోనస్ ఎంత, మరియు NCB ఇన్సూరెన్స్‌ను ఎలా లెక్కించాలి?

మొదటి క్లెయిమ్-రహిత సంవత్సరం తర్వాత ఎన్‌సిబి 20% వద్ద ప్రారంభమవుతుంది మరియు ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత గరిష్టంగా 50% వరకు పెరుగుతుంది. లెక్కించడానికి, వర్తించే NCB శాతం ద్వారా ఓన్ డ్యామేజ్ ప్రీమియంను గుణించండి.

నో క్లెయిమ్ బోనస్ నా ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

నో క్లెయిమ్ బోనస్ మీ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం యొక్క ఓన్ డ్యామేజ్ విభాగాన్ని తగ్గిస్తుంది, ఫలితంగా మొత్తం ఇన్సూరెన్స్ ఖర్చులు తక్కువగా ఉంటాయి.

నేను నా నో క్లెయిమ్ బోనస్‌ను కొత్త ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్‌కు ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయవచ్చా?

అవును, మీ మునుపటి ఇన్సూరర్ నుండి NCB సర్టిఫికెట్ అందించడం ద్వారా మీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ రెన్యూవల్ సమయంలో మీరు మీ NCBని ఒక కొత్త ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్‌కు ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయవచ్చు.

*ప్రామాణిక నిబంధనలు మరియు షరతులు వర్తిస్తాయి

**ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఆసక్తి అభ్యర్థనకు సంబంధించిన విషయం. ప్రయోజనాలు, మినహాయింపులు, పరిమితులు, నిబంధనలు మరియు షరతుల గురించి మరిన్ని వివరాల కోసం, దయచేసి విక్రయాన్ని ముగించే ముందు సేల్స్ బ్రోచర్/పాలసీ వర్డింగ్‌ను జాగ్రత్తగా చదవండి.

***డిస్‌క్లెయిమర్: ఈ పేజీలోని కంటెంట్ సాధారణంగా ఉంటుంది, సమాచార మరియు వివరణాత్మక ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే షేర్ చేయబడుతుంది. ఇది ఇంటర్నెట్‌లో అనేక రెండవ వనరులపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు మార్పులకు లోబడి ఉంటుంది. ఏవైనా సంబంధిత నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు దయచేసి ఒక నిపుణుడిని సంప్రదించండి.