టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎలా పనిచేస్తుంది?

మీకు ఒక హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఉన్నప్పటికీ, ఒక వైద్య అత్యవసర పరిస్థితి ఊహించని ఆర్థిక ఒత్తిడిని తీసుకురావచ్చు. తరచుగా, హాస్పిటలైజేషన్ బిల్లులు ఒక స్టాండర్డ్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కవరేజ్ మొత్తాన్ని మించి ఉంటాయి, పాలసీహోల్డర్ అదనపు ఖర్చులను అదనపు జేబు నుండి చెల్లించవలసి ఉంటుంది. ఇక్కడే ఒక టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఉపయోగపడుతుంది. ఇది మీ ప్రస్తుత హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ యొక్క ఇన్సూరెన్స్ మొత్తానికి మించి మరియు అంతకంటే ఎక్కువ అదనపు కవరేజీని అందించడం ద్వారా ఒక భద్రతా కవచంగా పనిచేస్తుంది, ఏవైనా వైద్య అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం మీరు బాగా సిద్ధంగా ఉన్నారని నిర్ధారిస్తుంది.

టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు అంటే ఏమిటి?

A top-up health insurance policy is an add-on coverage that comes into effect once the threshold limit, known as the deductible, is crossed. This plan is designed to supplement your existing health insurance policy by providing an additional layer of financial protection. For instance, if you have a health insurance policy with a sum insured of ? 3 lakh and a medical bill of ? 5 lakh, your top-up plan will cover the additional ? 2 lakh, after you pay the deductible amount from your base policy. It’s a cost-effective way to enhance your health insurance coverage without significantly increasing your premium. For example, Mr. A has a health insurance policy of INR 3 lakhs. He pays a premium amount of INR 6000 annually. But he feels that the coverage won’t be enough. Accordingly, if he increases the existing health insurance policy coverage from INR 3 lakhs to INR 5 lakhs, the premium amount would be INR 10,000. But instead, he opts for a top-up health insurance plan, which has a premium of INR 1000 for every 1 lakhs top-up. Therefore for an extra 2 lakhs cover, he pays INR 2000 additional that it is INR 8,000 annually.

టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ల రకాలు ఏమిటి?

If the policyholder's medical emergency claims are more than the health insurance policy plan covered, then the policyholder can claim the extra amount from the top-up plan. There are two types of plans?—?top-up and super top-up.

1. టాప్-అప్ ప్లాన్

ప్రతి క్లెయిమ్ ప్రాతిపదికన ప్రతి సంవత్సరం వర్తిస్తుంది మరియు క్లెయిమ్ మొత్తం ప్రస్తుత హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కవరేజ్ మొత్తం కంటే ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు పనిచేస్తుంది.

2. సూపర్ టాప్-అప్ ప్లాన్

ఒక సంవత్సరంలో పదేపదే క్లెయిమ్‌ల కారణంగా, పాలసీదారు హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ల కవర్‌ను ముగించినప్పుడు వర్తిస్తుంది.

టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

A top-up health insurance plan gets activated only after the current health insurance policy amount gets exhausted. The difference between top-up and super top-up plans is?—?the top-up plan only covers a single claim above the current health insurance policy. In contrast, the సూపర్ టాప్-అప్ ప్లాన్ ఒక సంవత్సరంలో సామూహిక వైద్య ఖర్చుల కోసం క్లెయిములు.

టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ల ప్రయోజనాలు

టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడం అనేక ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటుంది:

1. తక్కువ ప్రీమియంల వద్ద పెరిగిన కవరేజ్

ఒక టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ మీ ప్రస్తుత హెల్త్ ప్లాన్‌ను అప్‌గ్రేడ్ చేయవలసిన అవసరం లేకుండా మీ కవరేజ్ మొత్తాన్ని పెంచడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, ఇది ఒక బేస్ పాలసీలో అధిక ఇన్సూరెన్స్ మొత్తంతో పోలిస్తే తక్కువ ప్రీమియంలకు దారితీస్తుంది.

2. సరసమైన ప్రీమియంలు

బేస్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని అధిక ఇన్సూరెన్స్ మొత్తానికి అప్‌గ్రేడ్ చేయడానికి అయ్యే ఖర్చుతో టాప్-అప్ ప్లాన్ కోసం ప్రీమియంలు సాపేక్షంగా తక్కువగా ఉంటాయి.

3. సమగ్ర రక్షణ

టాప్-అప్ ప్లాన్లు మినహాయించదగిన పరిమితికి మించిన ఖర్చులను కవర్ చేస్తాయి, గణనీయమైన వైద్య బిల్లుల నుండి సమగ్ర రక్షణను అందిస్తాయి.

4. సౌలభ్యం

మీ ఆర్థిక సామర్థ్యానికి సరిపోయే మినహాయింపు మొత్తంతో మీరు ఒక టాప్-అప్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవచ్చు, ఇది మీ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఖర్చులను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తుంది.

5. పన్ను ప్రయోజనాలు

టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కోసం చెల్లించిన ప్రీమియంలు ఈ పాలసీ ఆర్థిక ప్రయోజనాలకు జోడిస్తూ ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80D క్రింద పన్ను మినహాయింపులకు అర్హత కలిగి ఉంటాయి.

టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లో ఏమి కవర్ చేయబడుతుంది?

ఒక టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ సాధారణ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ లాగానే విస్తృత శ్రేణి వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. కొన్ని కీలక చేర్పులు ఇవి:

1. ఇన్-పేషెంట్ హాస్పిటలైజేషన్

గది అద్దె, నర్సింగ్ ఛార్జీలు మరియు డాక్టర్ ఫీజులతో సహా హాస్పిటలైజేషన్‌కు సంబంధించిన ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది.

2. ఆసుపత్రిలో చేరడానికి ముందు మరియు తర్వాత ఖర్చులు

సాధారణంగా నిర్దిష్ట రోజుల వరకు, హాస్పిటలైజేషన్‌కు ముందు మరియు తర్వాత అయ్యే ఖర్చులు కవర్ చేయబడతాయి.

3. డేకేర్ విధానాలు

24-గంటల హాస్పిటల్ బస అవసరం లేని చికిత్సలు టాప్-అప్ ప్లాన్ కింద కవర్ చేయబడతాయి.

4. అంబులెన్స్ చార్జీలు

వైద్య అత్యవసర పరిస్థితిలో అంబులెన్స్ సర్వీస్ పొందడానికి అయ్యే ఖర్చులు కూడా చేర్చబడ్డాయి.

5. ఇంటి వద్ద చికిత్స

Medical treatments taken at home, under specific conditions, are covered. Read More: Top Up Health Cover Vs Base Health Insurance

ప్రాథమిక హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ నుండి టాప్-అప్ ఇన్సూరెన్స్ ఎలా భిన్నంగా ఉంటుంది?

ప్రాథమిక హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ మరియు హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ టాప్-అప్ ప్లాన్ మధ్య ప్రాథమిక వ్యత్యాసం మినహాయింపు అంశంలో ఉంటుంది. ప్రాథమిక ప్లాన్ మొదటి క్లెయిమ్ నుండి ఇన్సూర్ చేయబడిన మొత్తం వరకు వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, మెడికల్ బిల్లులు ముందుగా నిర్వచించబడిన మినహాయింపు మొత్తాన్ని మించిన తర్వాత మాత్రమే ఒక టాప్-అప్ ప్లాన్ ప్రారంభమవుతుంది. వేగవంతమైన పోలిక ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలి?

సరైన టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడంలో అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ఉంటుంది:

1. మీ మినహాయింపును నిర్ణయించండి

మీ ప్రస్తుత హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ మరియు క్లెయిమ్ సందర్భంలో మీ స్వంతంగా చెల్లించగల సామర్థ్యం ఆధారంగా మినహాయింపు మొత్తాన్ని నిర్ణయించండి.

2. మీ ఆరోగ్య అవసరాలను అంచనా వేయండి

తగిన కవరేజ్ మొత్తాన్ని ఎంచుకోవడానికి మీ ప్రస్తుత ఆరోగ్య పరిస్థితి మరియు కుటుంబ వైద్య చరిత్రను పరిగణించండి.

3. ప్రీమియంలను తనిఖీ చేయండి

వివిధ టాప్-అప్ ప్లాన్ల ప్రీమియంలను సరిపోల్చండి మరియు మీ అవసరాలకు ఉత్తమ విలువను అందించేదాన్ని ఎంచుకోండి.

4. ఫ్లెక్సిబిలిటీ కోసం చూడండి

కవరేజ్ మరియు యాడ్-ఆన్ ఫీచర్ల పరంగా ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందించే ఒక ప్లాన్‌ను ఎంచుకోండి.

5. ఇన్సూరర్ కీర్తిని పరిగణించండి

Opt for a plan from a reputed insurance company like Bajaj Allianz General Insurance Company, known for its customer service and hassle-free claim settlement process. Read More: Customize Your Health Insurance with Top Up Plans

ఒక టాప్-అప్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవలసిన విషయాలు

ఒక టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, ఈ క్రింది అంశాలను పరిగణించండి:

1. మినహాయింపు నిబంధనను అర్థం చేసుకోండి

మినహాయింపు అనేది ఒక టాప్-అప్ ప్లాన్‌లో అత్యంత ముఖ్యమైన భాగం. అది ఎలా పనిచేస్తుందో మీరు అర్థం చేసుకోవాలి మరియు మీ ఆర్థిక సామర్థ్యానికి అనుగుణంగా ఉండే మొత్తాన్ని ఎంచుకోండి.

2. కో-పేమెంట్ నిబంధన

ప్లాన్‌లో కో-పేమెంట్ నిబంధన ఉందో లేదో తనిఖీ చేయండి, ఇక్కడ మీరు క్లెయిమ్ మొత్తంలో కొంత శాతాన్ని పంచుకోవాలి.

3. వెయిటింగ్ పీరియడ్

కొన్ని టాప్-అప్ ప్లాన్లు ముందు నుండి ఉన్న వ్యాధుల కోసం వెయిటింగ్ పీరియడ్‌తో వస్తాయి. మీ పాలసీకి వర్తించే వెయిటింగ్ పీరియడ్ మీకు తెలుసు అని నిర్ధారించుకోండి.

4. మినహాయింపులు

క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ సమయంలో ఏవైనా ఆశ్చర్యాలను నివారించడానికి టాప్-అప్ ప్లాన్ కింద మినహాయింపులను అర్థం చేసుకోండి.

5. కవరేజ్ పరిధి

హాస్పిటలైజేషన్ మరియు పోస్ట్-హాస్పిటలైజేషన్ ఖర్చులతో సహా టాప్-అప్ ప్లాన్ అందించే కవరేజ్ మీ అవసరాలకు సరిపోయేలా చూసుకోండి.

టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లలో చేర్పులు మరియు మినహాయింపులు

చేర్పులు

• మినహాయింపును మించిన హాస్పిటలైజేషన్ ఖర్చులు.
• నిర్దిష్ట చికిత్సలు మరియు శస్త్రచికిత్సల ఖర్చులు.
• ప్రమాదాలు మరియు తీవ్రమైన అనారోగ్యాలకు సంబంధించిన ఖర్చులు.

మినహాయింపులు

• వెయిటింగ్ పీరియడ్ ముగిసే వరకు ముందు నుండి ఉన్న వ్యాధులు.
• స్వయంగా చేసుకున్న గాయాలు లేదా మత్తు పదార్థాల దుర్వినియోగానికి సంబంధించిన చికిత్సలు.
• కాస్మెటిక్ సర్జరీలు మరియు నాన్-అలోపతిక్ చికిత్సలు.

ఆన్‌లైన్ టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ల కోసం ఎలా అప్లై చేయాలి

ఆన్‌లైన్‌లో టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కోసం అప్లై చేయడం అనేది ఒక సులభమైన ప్రాసెస్:

1. Visit the Insurer’s Website: Go to the official website of a reputed insurer like Bajaj Allianz General Insurance Company.
2. Select the Plan: Choose the top-up plan that best suits your needs and budget.
3. Fill in the Details: Provide personal details, existing health policy information, and select the deductible amount.
4. Upload Documents: Upload necessary documents such as identity proof, address proof, and health records if required.
5. Make the Payment: Pay the premium amount through secure online payment options.
6. Receive the Policy: After successful verification, the policy document will be sent to your registered email ID.

మరింత చదవండి: టాప్-అప్ వర్సెస్ సూపర్ టాప్-అప్ హెల్త్ ప్లాన్ల మధ్య వ్యత్యాసం

ముగింపు

ఒక టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అనేది హెల్త్‌కేర్ పాలసీ మరియు వైద్య అత్యవసర ఖర్చుల మధ్య వారధిగా పనిచేస్తుంది. ఇది తక్కువ ఖర్చుతో హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పరిమితిని పెంచుతుంది. ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ ప్లాన్‌ను కలిగిన లేదా ఏదైనా వ్యాధి చరిత్ర కలిగిన పాలసీదారుల కోసం టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఒక మంచి ఆప్షన్.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

1. టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి? ఒక వ్యక్తి ఈ ప్లాన్‌ను ఎందుకు పొందాలి?

పాలసీదారు తమ ప్రస్తుత హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ స్కీమ్, వైద్య లేదా ఆరోగ్య సంరక్షణ అవసరాలకు సరిపోదని భావించే సమయంలో పాలసీదారు ఆ కవరేజ్ అమౌంటును పెంచడానికి టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఒక టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ప్లాన్, ఇది జీవితంలో ఎదురయ్యే అనిశ్చిత పరిస్థితులలో పాలసీదారుడు కవర్ చేయబడతాడని నిర్ధారిస్తుంది.

2. హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్‌లో టాప్ అప్ అంటే ఏమిటి? ప్లాన్‌ను ఎవరు కొనుగోలు చేయాలి?

Top-ups in health insurance often confuse the extra benefits provider such as?—?hospital cash, పర్సనల్ యాక్సిడెంట్ ఇన్సూరెన్స్, మొదలైనవి. కానీ, టాప్-అప్ అనేది ఒక సాధారణ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌గా అదే ప్రయోజనాలను అందించే ఒక పాలసీ. ప్రతి పాలసీదారు తన ప్రస్తుత హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ బేస్ ప్లాన్‌తో పాటు టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను కొనుగోలు చేయాలి. ఇది మరింత ఉదారమైన సీనియర్ సిటిజన్ల కవరేజీని కలిగి ఉంది, ఎందుకనగా వ్యక్తి వయస్సు పెరిగే కొద్దీ, హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కూడా పెరుగుతుంది. టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేయడం వల్ల ప్రీమియం గణనీయంగా తగ్గుతుంది.

3. టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

ఒకే హాస్పిటలైజేషన్ బిల్లు కోసం హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ మరియు టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ రెండింటినీ ఒకేసారి క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. ప్రతి ఇన్సూరెన్స్ సంస్థ క్లెయిమ్‌లలో కొంత భాగాన్ని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

4. టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ మెరుగైనదా?

అవును, మీకు తక్కువ ఇన్సూరెన్స్ మొత్తంతో ప్రాథమిక హెల్త్ ప్లాన్ ఉంటే టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. ఇది మీ బేస్ పాలసీని మార్చకుండా తక్కువ ప్రీమియంతో అదనపు కవరేజీని అందిస్తుంది.

5. టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కోసం వెయిటింగ్ పీరియడ్ ఉందా?

అవును, చాలా టాప్-అప్ ప్లాన్లు ముందు నుండి ఉన్న వ్యాధుల కోసం వెయిటింగ్ పీరియడ్‌ను కలిగి ఉంటాయి, సాధారణంగా ఇన్సూరర్ ఆధారంగా 1 నుండి 4 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.

6. టాప్-అప్ ప్లాన్‌లో డిడక్టబుల్ అంటే ఏమిటి?

మినహాయింపు అనేది టాప్-అప్ ప్లాన్ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ముందు మీరు స్వంతంగా చెల్లించవలసిన మొత్తం. టాప్-అప్ ప్లాన్ యాక్టివేట్ కావాలంటే ఇది ముందే నిర్వచించబడిన థ్రెషోల్డ్ పరిమితి.

7. నాకు రెగ్యులర్ హెల్త్ పాలసీ లేకపోతే నేను ఒక టాప్-అప్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కొనుగోలు చేయవచ్చా?

లేదు, మినహాయింపు పరిమితి వరకు ప్రారంభ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ఒక టాప్-అప్ ప్లాన్‌కు ఇప్పటికే ఉన్న హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ అవసరం.

8. టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం క్లెయిమ్ ప్రాసెస్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

మినహాయింపును మించిన క్లెయిముల కోసం, మీరు మొదట మీ బేస్ హెల్త్ పాలసీ నుండి క్లెయిమ్ చేస్తారు. బిల్లు ఇన్సూర్ చేయబడిన మొత్తాన్ని మించితే, మీరు టాప్-అప్ ప్లాన్ నుండి మిగిలిన మొత్తాన్ని క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

9. టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం కనీస మినహాయింపు మొత్తం ఎంత?

The minimum deductible varies by insurer but typically ranges from ? 1 lakh to ? 5 lakh. Choose a deductible based on your existing health policy coverage.

10. టాప్-అప్ ప్లాన్లు ఎందుకు చవకగా ఉన్నాయి?

టాప్-అప్ ప్లాన్లు చవకగా ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి మినహాయింపుతో వస్తాయి, అంటే అవి ఒక నిర్దిష్ట పరిమితి కంటే ఎక్కువ ఖర్చులను మాత్రమే కవర్ చేస్తాయి, ఇది ఇన్సూరెన్స్ సంస్థలకు ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తాయి.

11. టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను ఎవరు కొనుగోలు చేయవచ్చు?

ప్రస్తుత హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ ఉన్న ఎవరైనా ఒక టాప్-అప్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు, ముఖ్యంగా తక్కువ ప్రీమియంతో అదనపు కవరేజ్ కోరుకునే వారికి ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

12. మీకు టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఎప్పుడు అవసరం?

మీ బేస్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్‌కు తక్కువ ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం ఉంటే మరియు అధిక ప్రీమియంలు చెల్లించకుండా అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం అదనపు కవరేజ్ కావాలనుకుంటే మీకు ఒక టాప్-అప్ ప్లాన్ అవసరం. *ప్రామాణిక నిబంధనలు మరియు షరతులు వర్తిస్తాయి ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఆసక్తి అభ్యర్థనకు సంబంధించిన విషయం. ప్రయోజనాలు, మినహాయింపులు, పరిమితులు, నిబంధనలు మరియు షరతుల గురించి మరిన్ని వివరాల కోసం, దయచేసి విక్రయాన్ని ముగించే ముందు సేల్స్ బ్రోచర్/పాలసీ వర్డింగ్‌ను జాగ్రత్తగా చదవండి.