సూపర్ టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

రోజులు గడిచే కొద్దీ కొత్త వ్యాధులు పుట్టుకొస్తునే ఉన్నాయి మరియు ద్రవ్యోల్బణం కూడా వేగంగా పెరుగుతోంది. మన చుట్టూ నెలకొన్న వాతావరణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, వైద్య అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మీ ప్రస్తుత హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు సరిపోకపోవచ్చు. దీనికి గల ప్రధాన కారణం, హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ రూ. 3 నుండి 5 లక్షల వరకు ఉంటుంది. మీ పూర్తి వైద్య ఖర్చులను చెల్లించడానికి మీకు అదనపు కవరేజ్ అవసరం కావచ్చు.

సూపర్ టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్

సూపర్ టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది మీ ప్రస్తుత ఆరోగ్య బీమా పథకాలు ‌తో ఒక బేస్ పాలసీ రూపంలో ఉన్న ఒక అదనపు పాలసీ, మీ వైద్య ఖర్చులు బేస్ పాలసీలోని ఇన్సూరెన్స్ మొత్తాన్ని మించినట్లయితే, మీరు సూపర్ టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కింద ఇన్సూర్ చేయబడిన మొత్తం వరకు అదనపు మొత్తాన్ని క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

Who Needs a Super Top-Up Health Insurance Policy?

సూపర్ టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు సరసమైన ఖర్చుతో మెరుగైన కవరేజీని అందిస్తాయి. ఈ ఎంపికను ఎవరు పరిగణించాలి అనేదాని వివరాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

1. సీనియర్ సిటిజన్స్ మరియు తల్లిదండ్రులు

1. వయస్సుతో హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు పెరుగుతాయి. ఒక సూపర్ టాప్-అప్ పాలసీ 60 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి ప్రీమియంలను గణనీయంగా తగ్గించవచ్చు.
2. అయితే, మీరు మీ ప్రస్తుత హెల్త్ లేదా కార్పొరేట్ ప్లాన్ లేదా పాకెట్ నుండి మినహాయింపును చెల్లించవలసి ఉంటుందని గమనించండి.

2. కార్పొరేట్ హెల్త్ ప్లాన్లను అప్‌గ్రేడ్ చేసుకోవాలని కోరుకునే ఉద్యోగులు

మీ యజమాని-అందించిన ఇన్సూరెన్స్‌కు తగినంత కవరేజ్ లేకపోతే, ఒక సూపర్ టాప్-అప్ ప్లాన్ ఒక స్టాండర్డ్ ప్లాన్ కంటే తక్కువ ఖర్చుతో ఇన్సూరెన్స్ మొత్తాన్ని పెంచుకోవచ్చు.

3. తగినంత కవరేజ్ లేని వ్యక్తులు

మీ ప్రస్తుత హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం తగినంతగా లేకపోతే లేదా సమగ్ర ప్రయోజనాలు లేకపోతే, ఒక సూపర్ టాప్-అప్ పాలసీ మీ ప్రస్తుత ప్లాన్‌ను భర్తీ చేయకుండా కవరేజీని పెంచుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

సూపర్ టాప్-అప్ హెల్త్ ప్లాన్ ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలు

• Coverage for COVID-19 and Other Illnesses: Super top-up plans cover the cost of treatment for COVID-19, along with other medical conditions.
• One-Time Deductible Payment: Deductibles are paid once, and you can claim multiple times within the policy term.
• Customizable Deductibles: Choose a deductible limit based on your existing policy and desired coverage.
• Higher Sum Insured at Lower Premiums: Extend your corporate or existing plan’s coverage affordably.
• అదనపు ప్రయోజనాలు: అనేక సూపర్ టాప్-అప్ ప్లాన్లలో ఆయుష్ చికిత్సలు మరియు క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ కవరేజ్ వంటి కార్పొరేట్ పాలసీలలో లేని ప్రయోజనాలు ఉంటాయి.
• Tax Savings: Premium payments qualify for tax deductions under Section 80D of the Income Tax Act.7.
• సౌలభ్యం: నెట్‌వర్క్ ఆసుపత్రులలో నగదురహిత చికిత్స మరియు వేగవంతమైన, అవాంతరాలు-లేని క్లెయిములను ఆనందించండి.

ఇది ఇతర టాప్ అప్ ప్లాన్ల నుండి ఇది ఎలా భిన్నంగా ఉంటుంది?

1. Deductible: Under normal top up health insurance, the deductible is applicable on per claim basis. That is if every claim amount doesn’t exceed the deductible amount, you will not get the claim for that bill. But what is super top up health insurance; is making deductible applicable on total claims made during a policy year.
2. Number of claims: Other top up health insurance policies only admit one claim during the policy year. So what if there arises a need for subsequent claims? This is where a super top up health insurance policy acts as a savior.

మరింత చదవండి: సూపర్ టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్‌లో మినహాయించదగినది అంటే ఏమిటి?

సూపర్ టాప్-అప్ వర్సెస్ టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు

What Medical Expenses Are Covered in Health Insurance?

• హాస్పిటలైజేషన్: డాక్టర్ ఫీజు, సర్జరీలు, డయాగ్నోస్టిక్ టెస్టులు, అనస్థీషియా, మందులు మరియు ఇంప్లాంట్లు వంటి ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది.
• Pre- and Post-Hospitalization: Expenses incurred before and after hospital stays are covered.
• డేకేర్ విధానాలు: 24-గంటల హాస్పిటలైజేషన్ అవసరం లేని చికిత్సలను కలిగి ఉంటుంది.
• ICU and Room Rent: Covers room rent, ICU charges, and nursing expenses.
• అంబులెన్స్ చార్జీలు: అత్యవసర పరిస్థితులలో రోడ్ అంబులెన్స్ ఖర్చులు చేర్చబడ్డాయి.
• వార్షిక ఆరోగ్య పరీక్షలు: ఒక నిర్దిష్ట పాలసీ వ్యవధి తర్వాత కాంప్లిమెంటరీ చెకప్‌లు తరచుగా అందించబడతాయి.

What Super Top-Up Plans Do Not Cover

సూపర్ టాప్-అప్ ప్లాన్లు కవర్ చేయవు:

1. మినహాయింపు పరిమితి కంటే తక్కువ క్లెయిములు
2. నవజాత శిశువు ఖర్చులు
3. కాస్మెటిక్ సర్జరీలు, డెంటల్ చికిత్సలు లేదా కాంటాక్ట్ లెన్సులు
4. ప్రయోగాత్మక చికిత్సలు లేదా పుట్టుకతో వచ్చే పరిస్థితులు
5. మద్యం లేదా మాదకద్రవ్యాల దుర్వినియోగం సంబంధిత చికిత్సలు
6. హెచ్ఐవి/ఎయిడ్స్ లేదా సుఖ వ్యాధుల చికిత్సలు

How to File a Health Insurance Claim

• రీయింబర్స్‌మెంట్ క్లెయిములు: ఇన్సూరర్‌కు వెంటనే తెలియజేయండి. క్లెయిమ్‌ను ప్రాసెస్ చేయడానికి బిల్లులు మరియు డాక్యుమెంట్లను ఆన్‌లైన్‌లో సబ్మిట్ చేయండి.
• నగదురహిత క్లెయిములు: నెట్‌వర్క్ ఆసుపత్రిలో చికిత్స పొందండి. అవాంతరాలు లేని అనుభవం కోసం మీ ఇ-హెల్త్ కార్డును ఉపయోగించండి.

Eligibility Criteria for Super Top-Up Insurance

1. కనీస ప్రవేశ వయస్సు: 18 సంవత్సరాలు
2. ప్రీమియం లెక్కింపు కోసం అతిపెద్ద ఇన్సూర్ చేయబడిన సభ్యుని వయస్సు పరిగణించబడుతుంది.
3. నివాస స్థానం మరియు ఇన్సూర్ చేయబడిన సభ్యుల సంఖ్య అర్హతను ప్రభావితం చేస్తుంది.
4. గ్రూప్ మెడికల్ కవరేజ్, వర్తిస్తే, ఆధారపడిన వారికి పొడిగించవచ్చు.

సూపర్ టాప్-అప్ హెల్త్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడం ద్వారా, మీరు భారీ ప్రీమియంల భారం లేకుండా వైద్య అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం ఆర్థిక సిద్ధతను నిర్ధారించుకోవచ్చు.

Super Top-Up vs Top-Up Policy: What Should You Buy?

మీరు తరచూ వైద్య ఖర్చులు మరియు క్లెయిమ్‌లు చేయాల్సిన అవసరం లేని వ్యక్తులు అయితే, మీకు ఒక సాధారణ టాప్ అప్ సరిపోవచ్చు. మీరు ఏదైనా తీవ్రమైన వ్యాధితో బాధపడుతున్న వారైతే లేదా 50 ఏళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల వారైతే, ఒక సూపర్ టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని ఎంచుకోవడం మంచిది.

Why Choose a Super Top-Up Over Increasing Base Sum Insured?

ఒకవేళ మీకు ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం యొక్క అర్థం తెలిసినట్లయితే, అప్పుడు అది పెరిగే కొద్దీ వార్షిక ప్రీమియం కూడా పెరుగుతుందని మీకు తెలిసే ఉంటుంది. మరోవైపు, మీరు మీ అవసరానికి అనుగుణంగా సూపర్ టాప్ అప్ పాలసీని ఎంచుకుంటే, పెరిగిన ఇన్సూరెన్స్ మొత్తానికి చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం తులనాత్మకంగా తక్కువగా ఉంటుంది.

మరింత చదవండి: టాప్-అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎలా పనిచేస్తుంది?

Tips to Select the Right Super Top-Up Insurance

1. మినహాయింపు

మొట్టమొదట, మీరు మినహాయించదగిన మొత్తంపై ఒక నిర్ణయానికి రావాలి. మినహాయించదగిన మొత్తాన్ని బేస్ పాలసీలో పేర్కొన్న ఇన్సూరెన్స్ మొత్తానికి సమానంగా లేదా కనీసం దానికి దగ్గరగా ఉంచడం మంచిది. సూపర్ టాప్ అప్ ప్లాన్ కింద ఇన్సూర్ చేయబడిన మొత్తంలో మీరు చెల్లించాల్సిన ఏదైనా మొత్తం వరకు మీరు సురక్షితంగా ఉంటారు. ఉదాహరణ: ఒకవేళ మీరు రూ.50000 సహ-చెల్లింపు నిబంధనతో రూ.3 లక్షల హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను బేస్ పాలసీగా కలిగి ఉంటే మరియు మీరు రూ.3 లక్షల మినహాయింపుతో ఒక సూపర్ టాప్ అప్ పాలసీని కలిగి ఉంటే. ఇప్పుడు మీరు రూ. 1.5 లక్ష వరకు వైద్య ఖర్చు చేసినట్లయితే. మీరు రూ. 50000 చెల్లింపు చేయాలి మరియు ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ రూ. 1 లక్ష చెల్లిస్తుంది. తర్వాత, అదే పాలసీ సంవత్సరంలో మీరు రూ. 4 లక్షల వరకు మరొక వైద్య ఖర్చు చేసినట్లయితే. ఇప్పుడు మీరు బేస్ పాలసీ కింద రూ. 1.5 లక్ష మరియు సూపర్ టాప్ అప్ పాలసీ కింద రూ. 2.5 లక్షలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

2. నికర కవరేజ్

ఎవరైనా కొనుగోలు చేసినప్పుడు టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ, అతను తప్పనిసరిగా 'నెట్ కవరేజ్' కోసం చూడాలి, అంటే పాలసీదారు చెల్లించవలసిన ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం తక్కువ మినహాయించదగిన మొత్తం. ఉదాహరణ: రియా రూ. 8 లక్షల ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం మరియు రూ. 3 లక్షల మినహాయింపుతో సూపర్ టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కలిగి ఉంది. అంటే ఆమె నికర కవరేజీ రూ. 5 లక్షలు.

3. క్లెయిమ్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో పరిగణనలోకి తీసుకోబడే పారామితులు

వివిధ పారామితుల ఆధారంగా క్లెయిమ్ మొత్తం నిర్ణయించబడుతుంది. క్లెయిమ్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో ప్రీ-డయాగ్నోసిస్ చెకప్‌లు, అంబులెన్స్ లేదా ఇతర రవాణా ఖర్చులు, గదుల కేటగిరీ, నెట్‌వర్క్ లేదా నాన్-నెట్‌వర్క్ హాస్పిటల్స్ మరియు వివిధ ఇతర అంశాలు పరిగణలోకి తీసుకోబడతాయి. ఇప్పుడు రెండు పాలసీలకు పారామితులు ఒకే విధంగా ఉంటే, ఎలాంటి రీక్యాలిక్యులేషన్ లేకుండా క్లెయిమ్స్ చేయవచ్చు కనుక ఇది మెరుగైనది. ఉదాహరణ: బేస్ పాలసీ కింద షరతుల ప్రకారం, క్లెయిమ్ అమౌంట్ అనేది రూ. 4 లక్షల నుండి రూ. 3 లక్షల ఇన్సూర్ చేయబడిన మొత్తాన్ని చేరితే, మీరు సూపర్ టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కింద అదనపు మొత్తాన్ని క్లెయిమ్ చేయాలి. అయితే, దాని షరతుల ప్రకారం సూపర్ టాప్ అప్ పాలసీ కింద లెక్కించబడిన అర్హతగల క్లెయిమ్ మొత్తం రూ. 3.5 లక్షలు మరియు మీ సూపర్ టాప్ అప్ రూ. 3 లక్షల మినహాయింపును కలిగి ఉంది, అప్పుడు మీకు అదనంగా రూ. 50000 మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది.

మరింత చదవండి: టాప్-అప్ వర్సెస్ సూపర్ టాప్-అప్ హెల్త్ ప్లాన్ల మధ్య వ్యత్యాసం

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

1. నేను సూపర్ టాప్ అప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని తీసుకుంటే నాకు పన్ను ప్రయోజనం లభిస్తుందా?

అవును, మీరు చెల్లించిన సూపర్ టాప్ అప్ ప్రీమియం కోసం సెక్షన్ 80D క్రింద ఆదాయపు పన్ను మినహాయింపు పొందుతారు.

2. ఈ పాలసీ తీసుకోవడానికి ముందు మీకు ఏవైనా వైద్య పరీక్షలు అవసరమా?

Though it depends on the provider, these policies may require certain tests for pre existing diseases or if you are above a specific age say 45 or 50 years.

3. ఒక సూపర్ టాప్-అప్ పాలసీ అనేది ఇండివిడ్యువల్ పాలసీగా మాత్రమే అందించబడుతుందా లేదా దీనిలో ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ వేరియంట్ కూడా ఉంటుందా?

ఇది రెండు రకాలుగా అందుబాటులో ఉంటుంది, ఇండివిడ్యువల్ పాలసీ మరియు ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ పాలసీ. మీరు మీ అవసరాలను బట్టి ఎంచుకోవాలి.