क्या कार इंश्योरेंस में आईडीवी महत्वपूर्ण है?

कार खरीदना भारत में बहुत से लोगों के लिए अभी भी एक सपना है. इसलिए, जब आपका कार खरीदने का सपना पूरा हो जाता है, तो यह ज़रूरी है कि एक पर्याप्त और सही इंश्योरेंस के माध्यम से अपने सपनों की कार को सुरक्षित करें. कानून के अनुसार, कार के लिए थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस होना अनिवार्य है. इसके अलावा, अपने लिए भी ओन डैमेज इंश्योरेंस भी लें, ताकि कोई दुर्घटना होने पर आप फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहें. ऐसी पॉलिसी, जिसमें थर्ड पार्टी इंश्योरेंस और ओन डैमेज कवर, दोनों के लाभ मिलते हैं, उसे कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी कहते हैं. ऐसे में एक सवाल आपके मन में आता होगा है कि इंश्योरेंस पॉलिसी में सम इंश्योर्ड क्या होता है? और क्या कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदा जा सकता है? सम इंश्योर्ड को आईडीवी के आधार पर तय किया जाता है, जिसे इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू कहते हैं. यह आपकी मर्ज़ी है कि आप कार इंश्योरेंस ऑनलाइन लेने का फैसला करते हैं या ऑफलाइन, लेकिन पॉलिसी चुनने से पहले विभिन्न विकल्पों की ऑनलाइन तुलना करना ज़्यादा आसान है. इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू क्या है? जैसा कि आप जान चुके हैं कि आईडीवी कार इंश्योरेंस पॉलिसी का सम इंश्योर्ड होता है. जब कार को नुकसान पहुंचता है या कार चोरी हो जाती है, तो इंश्योरेंस कंपनी द्वारा इसी अधिकतम राशि का इंश्योर्ड व्यक्ति को भुगतान किया जाता है. इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू को कैसे निर्धारित किया जाता है? नई कार की इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू निर्माता द्वारा दर्ज एक्स-शोरूम कीमत होती है. जिस पर हर वर्ष के हिसाब से डेप्रीसिएशन लागू होता है. नई खरीदी गई कार पर डेप्रिसिएशन की दर 5% होती है, इसलिए आपकी कार का अधिकतम आईडीवी एक्स-शोरूम कीमत का 95% होगा. यह ध्यान रखें कि शोरूम से बाहर निकलते ही आपकी कार का आईडीवी कम हो जाता है और 5 वर्ष पुरानी कार के लिए आईडीवी में 50% तक डेप्रीसिएशन हो सकता है. नीचे दी गई टेबल में डेप्रीसिएशन दर के बारे में बताया गया है  

कार की आयु	डेप्रिसिएशन दर
छह महीने से अधिक पुरानी नहीं	5%
6 महीने से अधिक पुरानी, लेकिन 12 महीने से कम	15%
1 वर्ष से अधिक पुरानी, लेकिन 2 वर्ष से कम	20%
2 वर्ष से अधिक पुरानी, लेकिन 3 वर्ष से कम	30%
3 वर्ष से अधिक पुरानी, लेकिन 4 वर्ष से कम	40%
4 वर्ष से अधिक पुरानी, लेकिन 5 वर्ष से कम	50%

अगर कार पांच वर्ष से अधिक पुरानी है, तो इंश्योरेंस कंपनी और कार मालिक के बीच सहमति से आईडीवी को निर्धारित किया जाता है. कार इंश्योरेंस में आईडीवी क्यों महत्वपूर्ण है? आप जानना चाहते हैं कि "कार इंश्योरेंस में आईडीवी क्यों महत्वपूर्ण है?" यहां जानेंः आईडीवी वह अधिकतम राशि है, जिसके लिए इंश्योर्ड कार के मालिक क्लेम कर सकते हैं. अगर आईडीवी अधिक है, तो दुर्घटना या किसी अन्य घटना के मामले में अधिक राशि का क्लेम किया जा सकता है. 5 वर्ष से अधिक पुरानी कार का आईडीवी अधिक हो सकता है, क्योंकि ऐसे मामलों में आईडीवी को इंश्योरेंस कंपनी और कार मालिक के बीच आपस में तय किया जाता है. आमतौर पर आपसी सहमति से तय आईडीवी में परिस्थितियों के आधार पर 15% की भिन्नता हो सकती है. क्या इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू इंश्योरेंस के प्रीमियम पर असर डालती है? इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू का इंश्योरेंस प्रीमियम के साथ सीधा संबंध है. आमतौर पर, इंश्योरेंस प्रीमियम आईडीवी का 2%-3% होता है. इसका मतलब है कि जितना अधिक आईडीवी होगा, उतना अधिक इंश्योरेंस प्रीमियम होगा. इसलिए अगर आप कम प्रीमियम चाहते हैं, तो कम आईडीवी का विकल्प चुनें. इसका दूसरा पहलू यह भी है कि कम आईडीवी होने से आपके पास कम सम इंश्योर्ड होगा, और अगर आपके क्लेम की राशि, सम इंश्योर्ड से अधिक हो जाती है, तो आपको क्लेम की पूरी राशि का भुगतान नहीं मिलेगा. कार की पूरी इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू का भुगतान कब मिलता है? ऐसी दो परिस्थितियां हैं, जिनमें आपको पूरा सम इंश्योर्ड मिल सकता है. पहली, जब अगर आपकी कार चोरी हो जाती है. अगर आपका वाहन चोरी हो जाता है, तो लंबी जांच और पुलिस डॉक्यूमेंटेशन के बाद, इंश्योरेंस कंपनी आपको क्लेम के तहत पूरी राशि का भुगतान करेगी. दूसरी, जब आपके सिंगल क्लेम की राशि सम इंश्योर्ड के 75% से अधिक हो. अगर आपके सिंगल क्लेम की राशि आईडीवी के 75% से अधिक हो जाती है, तो इंश्योरेंस कंपनी इसे पूरी हानि का मामला मानेगी और आपको पूरे सम इंश्योर्ड का भुगतान करेगी. यहां पर यह ध्यान रखना आवश्यक है कि आपको डिडक्टिबल की पूरी राशि का भुगतान करना पड़ेगा. मेरे लिए कौन सी पॉलिसी सबसे बेहतर है? इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले अलग-अलग मोटर इंश्योरेंस के प्रकार में से वह पॉलिसी लेना बेहतर है, जिसका आईडीवी मार्केट में मौजूदा कीमत के सबसे नज़दीक हो, क्योंकि अगर आपकी कार को कुछ हो जाता है, तो इससे आपको सबसे बेहतर सुरक्षा मिलेगी. इसलिए, जानें कि इंश्योरेंस में आईडीवी क्या है ताकि उचित प्रीमियम दरों पर अपने वाहन की सही कीमत तय कर पाएं. अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न: क्या एक पॉलिसी वर्ष के भीतर एक से अधिक बार कार इंश्योरेंस क्लेम किया जा सकता है? हां, एक पॉलिसी वर्ष में एक से अधिक बार कार इंश्योरेंस क्लेम किया जा सकता है, बशर्ते सारे क्लेमों की कुल राशि सम इंश्योर्ड से अधिक नहीं हुई हो. इंश्योरेंस कंपनी ने मुझे अपने वाहन के लिए अधिक आईडीवी प्रदान की है और बाद में क्लेम करने पर क्लेम की राशि सामान्य आईडीवी से अधिक हो गई है, लेकिन यह राशि उस आईडीवी से कम है, जो कंपनी ने मुझे दी है. क्या इंश्योरेंस कंपनी इस आधार पर क्लेम को अस्वीकार कर सकती है? नहीं, इंश्योरेंस कंपनी क्लेम को इस आधार पर नकार नहीं सकती है कि क्लेम सामान्य आईडीवी से अधिक है, बशर्ते आईडीवी पर उसकी सहमति हो.