कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर

कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर क्या है?

कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर एक सुविधाजनक ऑनलाइन टूल है, जो बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रदान किया जाता है. यह आपको विभिन्न कारकों के आधार पर आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी की अनुमानित लागत का अनुमान लगाने में मदद करता है. अपनी कार और इच्‍छि‍त कवरेज के बारे में विवरण दर्ज करके, कैलकुलेटर कोटेशन की तुलना करने और यह समझने के लिए शुरूआती प्वॉइंट देता है कि विभिन्न कारक प्रीमियम राशि को कैसे प्रभावित करते हैं.

कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर कैसे मदद करता है?

कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर कई लाभ प्रदान करते हैं:

● Easy Comparisons :Get estimated premiums from multiple insurers quickly, allowing you to compare coverage options and pricing before contacting agents.

● Informed Decisions :Gain valuable insights to choose the right balance between coverage and affordability for your car.

● Saves Time :Avoid lengthy calls or agent visits to get quotes. Estimate your insurance costs from the comfort of your home.

● Transparency :Promotes transparency in pricing by allowing you to see how different factors affect the premium upfront.

कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?

हमारे कमर्शियल कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर से अनुमान की गणना करने के लिए, आपको बस नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा:

● Visit the car insurance calculator page on our website

● Enter details such as Car Model, State of Car Registration, Year of manufacturing and personal information asked.

● Click on submit and get a clear view of what you expect from your car insurance!

बजाज आलियांज़ कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर के लाभ

A car in today’s times is certainly a necessity if you want to have control over your schedule. You might also feel like it’s your second home, considering the amountof time you spend in it.

जिस तरह से अच्छी कार में इन्वेस्ट करना आवश्यक है, उसी तरह से एक कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी लेना भी आवश्यक है. यह न केवल आपको और आपकी कार को सड़क दुर्घटनाओं और अन्य किसी प्रकार के एक्सीडेंट से सुरक्षित रखती है, बल्कि यह एक वैधानिक आवश्यकता भी है.

हम जानते हैं कि कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने का महत्वपूर्ण निर्णय लेने के लिए बहुत से कारकों पर विचार करने की आवश्यकता होती है और इस कारण से आप थोड़ा भ्रमित हो सकते हैं. हालांकि, पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवरेज के अलावा, प्रीमियम इन कारकों में सबसे महत्वपूर्ण है.

हमारा कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर सभी महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करते हुए आपको प्रीमियम की राशि का अनुमान देता है.

हमारे कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर की मौजूदगी का कारण यह है कि आप अपने इंश्योरेंस प्रीमियम . हमने कैलकुलेटर कुछ इस तरह से बनाया है कि कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय आप बहुत ही आसानी से उपयुक्त निर्णय ले सकें. कैलकुलेटर के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

✓ आपको प्रीमियम राशि का तुरंत अनुमान देता है

✓ आपको जानकारी देता है कि कवरेज बदलने और अन्य वेरिएबल के कारण आपका प्रीमियम किस प्रकार से प्रभावित होता है

✓ आपको खरीद के समय आवश्यक सभी डॉक्यूमेंट की जानकारी देता है

✓ आपको जल्दबाजी में कोई प्लान नहीं चुनना पड़ता है

✓ और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि प्रीमियम का आकलन करने के लिए आपको मैनुअल रूप से कोई गणना नहीं करनी पड़ती है.

यूज़्ड कारों के लिए कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?

किसी यूज़्ड कार के लिए कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने के लिए आपको कई विवरण प्रदान करने होंगे. इनमें कार का प्रकार और उसके फ्यूल का प्रकार शामिल है, जो बेस प्रीमियम निर्धारित करने में मदद करता है. आपको अपने लिए विशेष या निर्दिष्ट कार इंश्योरेंस प्लान लेना होगा, क्योंकि अलग-अलग प्लान अलग-अलग तरह की कवरेज ऑफर करते हैं. कार की आयु और लोकेशन को सत्यापित करने के लिए उसका रजिस्ट्रेशन नंबर आवश्यक है. अगर स्वामित्व में कोई बदलाव हुआ है, तो वे विवरण भी आवश्यक हैं. अंत में, आपको पिछला क्लेम इतिहास साझा करना होगा, क्योंकि पिछले क्लेम प्रीमियम राशि को प्रभावित कर सकते हैं.

नई कारों के लिए कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?

नई कार के लिए कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने के लिए आपको विशिष्ट विवरण प्रदान करने होंगे. इनमें निर्माता का नाम और कार मॉडल शामिल हैं, जो कार की वैल्यू और जोखिम कारकों के आधार पर प्रीमियम को प्रभावित करते हैं. लोकेशन के आधार पर विशिष्ट दरें निर्धारित करने के लिए कार रजिस्ट्रेशन के राज्‍य का नाम आवश्यक है. निर्माण का वर्ष कार की आयु और डेप्रिसिएशन का आकलन करने में मदद करता है. इसके अलावा, आपको कार के मालिक के रूप में अपना विवरण प्रदान करना होगा, जो आपके ड्राइविंग इतिहास और जनसांख्यिकी के आधार पर प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है.

कार इंश्योरेंस के प्रीमियम को कैसे कम करें?

यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपके कार इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम कर सकते हैं:

● Maintain a Clean Driving Record :Avoid traffic violations and accidents to keep your premium low.

● Increase Your IDV (for Comprehensive Policies) :A higher IDV increases the premium, but consider it an investment for better coverage in case of theft or major damage.

● Choose a Higher Voluntary Deductible :Opting for a higher deductible lowers your premium but means you'll pay more upfront in case of a claim.

कार इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक कौन से हैं? 

अपने कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर से सही आउटपुट प्राप्त करने के लिए, आपको यह समझना होगा कि भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की राशि का निर्धारण कौन से कारक करते हैं और हमने यहां आपके लिए कुछ सबसे महत्वपूर्ण वेरिएबल शॉर्टलिस्ट किए हैं. ये हैं:

• ● Type of Car

  यह सबसे बुनियादी कारकों में से एक है जो कार इंश्योरेंस का प्रीमियम निर्धारित करने में भूमिका निभाता है.

  ✓कार का मेक

  यहां पर नियम बहुत ही सरल है; वाहन जितना सुरक्षित होगा, जोखिम उतना ही कम होगा साथ ही प्रीमियम भी उतना ही कम होगा.

  आसान है ना?

  उदाहरण के लिए, मान लीजिए आप एक ऐसी कार चुनते हैं जिसमें बेहतरीन लॉकिंग फीचर्स है इसलिए इसका लॉक तोड़ पाना बहुत मुश्किल है. इसमें अपने आप ही चोरी होने का जोखिम कम हो जाता है. हालांकि, स्पोर्ट्स कार के मामले में, स्पीड ड्राइविंग और दुर्घटनाओं के कारण पैदा हो सकने वाले जोखिमों सहित, अपेक्षाकृत अधिक जोखिम होते हैं.

  ✓कार में कोई संशोधन

  आपकी कार में किए गए किसी भी संशोधन से आपके प्रीमियम की राशि प्रभावित हो सकती है. उदाहरण के लिए, अगर आपकी कार में शुरू में मैनुअल ट्रांसमिशन फिट किया गया है और अब आप ऑटोमैटिक ट्रांसमिशन चाहते हैं, तो इससे प्रीमियम पर प्रभाव पड़ेगा.

  ✓फ्यूल का प्रकार

  जबकि आप बेहतर फ्यूल एफिशिएंसी के कारण पेट्रोल का विकल्प चुन सकते हैं, वहीं डीजल लंबी अवधि में आपकी कार की परफॉर्मेंस में सुधार कर सकता है. आप कार में कौन सा फ्यूल डालते हैं, यह भी आपके प्रीमियम को प्रभावित करता है.

• ● Car’s Insured Declared Value (IDV)

  सरल शब्दों में, संदर्भित करता है इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू आपकी कार वर्तमान में मार्केट में प्राप्त होगी. अगर आपकी कार चोरी हो जाती है या कार को कोई नुकसान हो जाता है, तो यह वह अधिकतम राशि है जिसका आप क्लेम कर सकते हैं. इसका निर्धारण निम्न आसान गणना से किया जाता है:

  आईडीवी = एक्स शोरूम कीमत + फिटिंग्स की कीमत (यदि कोई हो तो) – डेप्रिशिएशन के कारण घटाए जानी वाली कीमत

  इसलिए, आपको ऐसा लग सकता है कि आईडीवी अधिक होने से प्रीमियम भी अधिक हो जाएगा. हालांकि यह सच है, लेकिन यह भी याद रखें कि कम आईडीवी का मतलब कवरेज से समझौता करना भी है. आपकी कार की मार्केट वैल्यू के लगभग बराबर आईडीवी आपके लिए आदर्श होती है. साथ ही, जैसे-जैसे कार पुरानी होती जाएगी, आईडीवी कम होती जाएगी.

• ● No Claim Bonus (NCB)

  संक्षेप में, एक नो क्लेम बोनस (एनसीबी) एक तरह का पुरस्कार है जो आपको पूरे वर्ष ज़िम्मेदार ड्राइविंग करने के लिए दिया जाता है. आप हर क्लेम-फ्री वर्ष के लिए, इस बोनस के लिए पात्र हो जाते हैं. एनसीबी के विकल्प के साथ, आप ओन डैमेज प्रीमियम पर 50% तक की बचत कर सकते हैं (आईडीवी के अनुसार फिक्स्ड).

• ● Voluntary Excess

  क्या कुछ समझ नहीं आ रहा? मूल रूप से, स्वैच्छिक अतिरिक्त क्लेम का वह हिस्सा होता है जिसका भुगतान आपको अपनी जेब से करना होता है और इसका भुगतान हो जाने के बाद इंश्योरेंस प्रदाता क्लेम सेटलमेंट करता है (क्लेम की स्थिति में). इसलिए, स्वैच्छिक अतिरिक्त अधिक होने पर, प्रीमियम कम हो जाता है.

• ● ऐड-ऑन कवर्स

  ऐड-ऑन कवर प्रीमियम को बढ़ा सकते हैं, लेकिन उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के कारण क्लेम करते समय वे आपके लिए फायदेमंद हो सकते हैं.

  कुछ अधिक उपयोगी ऐड-ऑन कवर में शामिल हैं ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर (डेप्रिसिएशन के बिना कम्प्रीहेंसिव कवरेज प्रदान करता है), ऑन-रोड असिस्टेंस कवर (आपकी कार के बीच सड़क पर खराब होने पर आपके काम आती है) और इंजन प्रोटेक्शन कवर और अन्य कवर.

• ● Discounts Chosen

  अगर आप किसी मान्य ऑटोमोबाइल एजेंसी के साथ रजिस्टर्ड हैं, जैसे कि ऑटोमोबाइल एसोसिएशन ऑफ इंडिया, तो आपको कुछ फायदा हो सकता है. ऐसी मेंबरशिप होने पर कुछ कार इंश्योरेंस कंपनियां आपके ओन-डैमेज प्रीमियम पर अतिरिक्त छूट प्रदान करती हैं.

  इसके अलावा, ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन ऑफ इंडिया (एआरएआई) द्वारा अप्रूव किए गए एंटी-थेफ्ट उपकरण और डिवाइस लगी होने पर आप लागू प्रीमियम पर 2.5% तक की छूट प्राप्त कर सकते हैं.

• ● भौगोलिक स्थिति

  आमतौर पर, भारत के शहरी क्षेत्रों में ट्रैफिक की समस्या बहुत गंभीर है और उप-शहरी क्षेत्रों के मुकाबले यह काफी अधिक है. अधिक ट्रैफिक दुर्घटनाओं की संभावनाओं को बढ़ाता है. इसलिए, अगर आप अक्सर शहरी सीमा के भीतर ही अपना वाहन काम में लेते हैं तो आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है.

  मान लें कि आप दिल्ली के निवासी हैं (या किसी अन्य शहर के जो आईआरडीए के अनुसार जोन-ए में आता है), और रांची में रहने वाला आपका एक दोस्त आपको बताता है कि उसी कार के लिए वह काफी कम प्रीमियम का भुगतान कर रहा है, तो यह न सोचें कि आपके साथ धोखा हुआ है. कभी-कभार, लोकेशन का भी महत्व होता है.

कौन सी जानकारियों की आवश्यकता होगी?

हमारे कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर से आपको मिलने वाले आउटपुट आपके द्वारा एंटर किए गए इनपुट पर निर्भर करता है. उदाहरण के लिए, अगर आपको अपने प्लान को रिन्यू करने की लागत के बारे में जानना है, तो यह बहुत से कारकों पर निर्भर करती है.

✓ यूज़्ड कार के लिए

अगर आप ऐसी कार के लिए प्रीमियम की गणना करना चाहते हैं जिसका आप कुछ समय से इस्तेमाल कर रहे हैं, तो आपको निम्नलिखित विवरण देने होंगे:

● कार का प्रकार

● फ्यूल का प्रकार

● कार इंश्योरेंस प्लान का विवरण

● रजिस्ट्रेशन नंबर

● स्वामित्व में बदलाव का विवरण, अगर कोई हो तो

● क्लेम का पिछला इतिहास (पिछले वर्षों में किए गए क्लेम)

✓ नई कार के लिए

अगर आप नई कार के लिए प्रीमियम की गणना करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित विवरण देने होंगे:

● निर्माता का नाम

● कार का मॉडल

● कार रजिस्ट्रेशन की स्थिति

● निर्माण का वर्ष

● आपका पर्सनल विवरण (कार के मालिक का विवरण)