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कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर

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कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर क्या है?

कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर एक सुविधाजनक ऑनलाइन टूल है, जो बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रदान किया जाता है. यह आपको विभिन्न कारकों के आधार पर आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी की अनुमानित लागत का अनुमान लगाने में मदद करता है. अपनी कार और इच्‍छि‍त कवरेज के बारे में विवरण दर्ज करके, कैलकुलेटर कोटेशन की तुलना करने और यह समझने के लिए शुरूआती प्वॉइंट देता है कि विभिन्न कारक प्रीमियम राशि को कैसे प्रभावित करते हैं.

कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर कैसे मदद करता है?

कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर कई लाभ प्रदान करते हैं:

  • आसान तुलना : अनेक इंश्योरर से तुरंत अनुमानित प्रीमियम प्राप्त करें, जिससे आप संपर्क करने वाले एजेंट से पहले कवरेज विकल्पों और कीमतों की तुलना कर सकते हैं.

  • सोचा-समझा निर्णय : अपनी कार के लिए कवरेज और उसके लिए खुद के सक्षम होने के बीच सही बैलेंस चुनने के लिए महत्‍वपूर्ण जानकारी प्राप्त करें.

  • समय की बचत : कोटेशन प्राप्त करने के लिए लंबी कॉल या एजेंट की विजिट से बचें. अपने घर बैठे आराम से अपनी इंश्योरेंस लागत का अनुमान लगाएं.

  • पारदर्शिता : आपको पहले ही यह जानने की सुविधा देकर कीमतों में पारदर्शिता को बढ़ावा देता है कि विभिन्न कारक प्रीमियम को कैसे प्रभावित करते हैं.

कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?

हमारे कमर्शियल कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर से अनुमान की गणना करने के लिए, आपको बस नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा:

  • हमारी वेबसाइट पर कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर पेज पर जाएं

  • कार मॉडल, कार रजिस्ट्रेशन का राज्य, निर्माण का वर्ष और पूछी गई पर्सनल जानकारी जैसे विवरण दर्ज करें.

  • 'सबमिट करें' पर क्लिक करें और अपने कार इंश्योरेंस से आप जो उम्मीद करते हैं, उसका स्पष्ट विवरण प्राप्त करें!

बजाज आलियांज़ कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर के लाभ

अगर आप अपने शिड्यूल पर नियंत्रण रखना चाहते हैं, तो आज के समय में एक कार निश्चित रूप से एक आवश्यकता है. आप अपने दिन का एक अच्छा-खासा हिस्सा इसमें बिताएंगे और आपको यह एक दूसरे घर की तरह ही लगेगी. 

जिस तरह से अच्छी कार में इन्वेस्ट करना आवश्यक है, उसी तरह से एक कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी लेना भी आवश्यक है. यह न केवल आपको और आपकी कार को सड़क दुर्घटनाओं और अन्य किसी प्रकार के एक्सीडेंट से सुरक्षित रखती है, बल्कि यह एक वैधानिक आवश्यकता भी है.

हम जानते हैं कि कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने का महत्वपूर्ण निर्णय लेने के लिए बहुत से कारकों पर विचार करने की आवश्यकता होती है और इस कारण से आप थोड़ा भ्रमित हो सकते हैं. हालांकि, पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवरेज के अलावा, प्रीमियम इन कारकों में सबसे महत्वपूर्ण है.

हमारा कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर सभी महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करते हुए आपको प्रीमियम की राशि का अनुमान देता है. 

The very reason behind the existence of our Car Insurance Premium Calculator is to help you take control of your इंश्योरेंस प्रीमियम. हमने कैलकुलेटर कुछ इस तरह से बनाया है कि कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय आप बहुत ही आसानी से उपयुक्त निर्णय ले सकें. कैलकुलेटर के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

✓ आपको प्रीमियम राशि का तुरंत अनुमान देता है

✓ आपको जानकारी देता है कि कवरेज बदलने और अन्य वेरिएबल के कारण आपका प्रीमियम किस प्रकार से प्रभावित होता है

✓ आपको खरीद के समय आवश्यक सभी डॉक्यूमेंट की जानकारी देता है

✓ आपको जल्दबाजी में कोई प्लान नहीं चुनना पड़ता है

✓ और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि प्रीमियम का आकलन करने के लिए आपको मैनुअल रूप से कोई गणना नहीं करनी पड़ती है.

यूज़्ड कारों के लिए कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?

किसी यूज़्ड कार के लिए कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने के लिए आपको कई विवरण प्रदान करने होंगे. इनमें कार का प्रकार और उसके फ्यूल का प्रकार शामिल है, जो बेस प्रीमियम निर्धारित करने में मदद करता है. आपको अपने लिए विशेष या निर्दिष्ट कार इंश्योरेंस प्लान लेना होगा, क्योंकि अलग-अलग प्लान अलग-अलग तरह की कवरेज ऑफर करते हैं. कार की आयु और लोकेशन को सत्यापित करने के लिए उसका रजिस्ट्रेशन नंबर आवश्यक है. अगर स्वामित्व में कोई बदलाव हुआ है, तो वे विवरण भी आवश्यक हैं. अंत में, आपको पिछला क्लेम इतिहास साझा करना होगा, क्योंकि पिछले क्लेम प्रीमियम राशि को प्रभावित कर सकते हैं.

नई कारों के लिए कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?

नई कार के लिए कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने के लिए आपको विशिष्ट विवरण प्रदान करने होंगे. इनमें निर्माता का नाम और कार मॉडल शामिल हैं, जो कार की वैल्यू और जोखिम कारकों के आधार पर प्रीमियम को प्रभावित करते हैं. लोकेशन के आधार पर विशिष्ट दरें निर्धारित करने के लिए कार रजिस्ट्रेशन के राज्‍य का नाम आवश्यक है. निर्माण का वर्ष कार की आयु और डेप्रिसिएशन का आकलन करने में मदद करता है. इसके अलावा, आपको कार के मालिक के रूप में अपना विवरण प्रदान करना होगा, जो आपके ड्राइविंग इतिहास और जनसांख्यिकी के आधार पर प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है.

कार इंश्योरेंस के प्रीमियम को कैसे कम करें?

यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपके कार इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम कर सकते हैं:

  • एक अच्‍छा ड्राइविंग रिकॉर्ड बनाए रखें : अपना प्रीमियम कम करने के लिए ट्रैफिक नियमों के उल्लंघन और दुर्घटनाओं से बचें.

  • अपनी आईडीवी बढ़ाएं (कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी के लिए) : उच्च आईडीवी प्रीमियम बढ़ाता है, लेकिन चोरी या बड़ी क्षति के मामले में बेहतर कवरेज के लिए इसे एक इन्वेस्टमेंट मानें.

  • उच्च स्वैच्छिक डिडक्टिबल चुनें : उच्च डिडक्टिबल का विकल्प चुनने से आपका प्रीमियम कम हो जाता है, लेकिन इसका मतलब है कि क्लेम की स्‍थि‍ति में आपको अधिक अग्रिम भुगतान करना होगा.

कार इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक कौन से हैं?

अपने कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर से सही आउटपुट प्राप्त करने के लिए, आपको यह समझना होगा कि भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की राशि का निर्धारण कौन से कारक करते हैं और हमने यहां आपके लिए कुछ सबसे महत्वपूर्ण वेरिएबल शॉर्टलिस्ट किए हैं. ये हैं:

  • कार का प्रकार

    यह सबसे बुनियादी कारकों में से एक है जो कार इंश्योरेंस का प्रीमियम निर्धारित करने में भूमिका निभाता है. 

    ✓      कार का मेक

    यहां पर नियम बहुत ही सरल है; वाहन जितना सुरक्षित होगा, जोखिम उतना ही कम होगा साथ ही प्रीमियम भी उतना ही कम होगा.

    आसान है ना?

    उदाहरण के लिए, मान लीजिए आप एक ऐसी कार चुनते हैं जिसमें बेहतरीन लॉकिंग फीचर्स है इसलिए इसका लॉक तोड़ पाना बहुत मुश्किल है. इसमें अपने आप ही चोरी होने का जोखिम कम हो जाता है. हालांकि, स्पोर्ट्स कार के मामले में, स्पीड ड्राइविंग और दुर्घटनाओं के कारण पैदा हो सकने वाले जोखिमों सहित, अपेक्षाकृत अधिक जोखिम होते हैं.

    ✓      कार में कोई संशोधन

    आपकी कार में किए गए किसी भी संशोधन से आपके प्रीमियम की राशि प्रभावित हो सकती है. उदाहरण के लिए, अगर आपकी कार में शुरू में मैनुअल ट्रांसमिशन फिट किया गया है और अब आप ऑटोमैटिक ट्रांसमिशन चाहते हैं, तो इससे प्रीमियम पर प्रभाव पड़ेगा.

    ✓      फ्यूल का प्रकार

    जबकि आप बेहतर फ्यूल एफिशिएंसी के कारण पेट्रोल का विकल्प चुन सकते हैं, वहीं डीजल लंबी अवधि में आपकी कार की परफॉर्मेंस में सुधार कर सकता है. आप कार में कौन सा फ्यूल डालते हैं, यह भी आपके प्रीमियम को प्रभावित करता है.

     

  • कार की इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (आईडीवी)

    Simply put, refers to the इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू your car would fetch currently in the market. It is also the maximum amount that you could claim, should there be theft or damages caused to the car. It is arrived at with the following simple calculation:

    आईडीवी = एक्स शोरूम कीमत + फिटिंग्स की कीमत (यदि कोई हो तो) – डेप्रिशिएशन के कारण घटाए जानी वाली कीमत

    इसलिए, आपको ऐसा लग सकता है कि आईडीवी अधिक होने से प्रीमियम भी अधिक हो जाएगा. हालांकि यह सच है, लेकिन यह भी याद रखें कि कम आईडीवी का मतलब कवरेज से समझौता करना भी है. आपकी कार की मार्केट वैल्यू के लगभग बराबर आईडीवी आपके लिए आदर्श होती है. साथ ही, जैसे-जैसे कार पुरानी होती जाएगी, आईडीवी कम होती जाएगी.

  • नो क्लेम बोनस (एनसीबी)

    In short, a नो क्लेम बोनस (एनसीबी) एक तरह का पुरस्कार है जो आपको पूरे वर्ष ज़िम्मेदार ड्राइविंग करने के लिए दिया जाता है. आप हर क्लेम-फ्री वर्ष के लिए, इस बोनस के लिए पात्र हो जाते हैं. एनसीबी के विकल्प के साथ, आप ओन डैमेज प्रीमियम पर 50% तक की बचत कर सकते हैं (आईडीवी के अनुसार फिक्स्ड). 

  • वालन्टरी एक्सेस

    क्या कुछ समझ नहीं आ रहा? मूल रूप से, स्वैच्छिक अतिरिक्त क्लेम का वह हिस्सा होता है जिसका भुगतान आपको अपनी जेब से करना होता है और इसका भुगतान हो जाने के बाद इंश्योरेंस प्रदाता क्लेम सेटलमेंट करता है (क्लेम की स्थिति में). इसलिए, स्वैच्छिक अतिरिक्त अधिक होने पर, प्रीमियम कम हो जाता है. 

  • ऐड-ऑन कवर

    ऐड-ऑन कवर प्रीमियम को बढ़ा सकते हैं, लेकिन उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के कारण क्लेम करते समय वे आपके लिए फायदेमंद हो सकते हैं.

    कुछ अधिक उपयोगी ऐड-ऑन कवर में शामिल हैं ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर (डेप्रिसिएशन के बिना कम्प्रीहेंसिव कवरेज प्रदान करता है), ऑन-रोड असिस्टेंस कवर (आपकी कार के बीच सड़क पर खराब होने पर आपके काम आती है) और इंजन प्रोटेक्शन कवर और अन्य कवर.

  • चुनी गई छूट

    अगर आप किसी मान्य ऑटोमोबाइल एजेंसी के साथ रजिस्टर्ड हैं, जैसे कि ऑटोमोबाइल एसोसिएशन ऑफ इंडिया, तो आपको कुछ फायदा हो सकता है. ऐसी मेंबरशिप होने पर कुछ कार इंश्योरेंस कंपनियां आपके ओन-डैमेज प्रीमियम पर अतिरिक्त छूट प्रदान करती हैं.

    इसके अलावा, ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन ऑफ इंडिया (एआरएआई) द्वारा अप्रूव किए गए एंटी-थेफ्ट उपकरण और डिवाइस लगी होने पर आप लागू प्रीमियम पर 2.5% तक की छूट प्राप्त कर सकते हैं.

  • भौगोलिक लोकेशन

    आमतौर पर, भारत के शहरी क्षेत्रों में ट्रैफिक की समस्या बहुत गंभीर है और उप-शहरी क्षेत्रों के मुकाबले यह काफी अधिक है. अधिक ट्रैफिक दुर्घटनाओं की संभावनाओं को बढ़ाता है. इसलिए, अगर आप अक्सर शहरी सीमा के भीतर ही अपना वाहन काम में लेते हैं तो आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है.

    मान लें कि आप दिल्ली के निवासी हैं (या किसी अन्य शहर के जो आईआरडीए के अनुसार जोन-ए में आता है), और रांची में रहने वाला आपका एक दोस्त आपको बताता है कि उसी कार के लिए वह काफी कम प्रीमियम का भुगतान कर रहा है, तो यह न सोचें कि आपके साथ धोखा हुआ है. कभी-कभार, लोकेशन का भी महत्व होता है.

कौन सी जानकारियों की आवश्यकता होगी?

हमारे कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर से आपको मिलने वाले आउटपुट आपके द्वारा एंटर किए गए इनपुट पर निर्भर करता है. उदाहरण के लिए, अगर आपको अपने प्लान को रिन्यू करने की लागत के बारे में जानना है, तो यह बहुत से कारकों पर निर्भर करती है.

 

✓ यूज़्ड कार के लिए

अगर आप ऐसी कार के लिए प्रीमियम की गणना करना चाहते हैं जिसका आप कुछ समय से इस्तेमाल कर रहे हैं, तो आपको निम्नलिखित विवरण देने होंगे:

    ● कार का प्रकार

    ● फ्यूल का प्रकार

    ● कार इंश्योरेंस प्लान का विवरण

    ● रजिस्ट्रेशन नंबर

    ● स्वामित्व में बदलाव का विवरण, अगर कोई हो तो

    ● क्लेम का पिछला इतिहास (पिछले वर्षों में किए गए क्लेम)

 

✓ नई कार के लिए

अगर आप नई कार के लिए प्रीमियम की गणना करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित विवरण देने होंगे:

● निर्माता का नाम

● कार का मॉडल

● कार रजिस्ट्रेशन की स्थिति

● निर्माण का वर्ष

● आपका पर्सनल विवरण (कार के मालिक का विवरण)

 

 

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या प्रीमियम की गणना सही होती है?

कैलकुलेटर एक अनुमान प्रदान करता है. अपने विकल्पों को सीमित करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करने के बाद, सबसे सटीक कोटेशन के लिए सीधे इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करें.

क्या मुझे विभिन्न प्रकार के कवरेज के लिए कोटेशन मिल सकता है?

हां, अधिकांश कैलकुलेटर आपको वैकल्पिक ऐड-ऑन सहित थर्ड-पार्टी देयता (टीपी) या कम्प्रीहेंसिव कवरेज के लिए कोटेशन की तुलना करने की सुविधा देते हैं.

क्या प्रीमियम की गणना में कोई डिस्काउंट या ऑफर शामिल होते हैं?

हमेशा नहीं. कुछ कैलकुलेटर इंट्रोडक्टरी डिस्काउंट जोड़ सकते हैं, लेकिन नए ऑफर के लिए सीधे इंश्योरर से कन्फर्म करना सबसे अच्छा होता है.

क्या विभिन्न इंश्योरेंस प्रदाताओं के प्रीमियम की तुलना की जा सकती है?

अलग-अलग प्रीमियम की गणना करने के बाद आप बिना किसी परेशानी के तुलना कर सकेंगे.

कार इंश्योरेंस प्रीमियम को कौन-कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

प्रीमियम कार के विवरण (मेक, मॉडल, आयु, आईडीवी), चुने गए कवरेज (टीपी या कम्प्रीहेंसिव), लोकेशन (जोखिम प्रोफाइल) और आपकी प्रोफाइल (आयु, अनुभव, क्लेम हिस्ट्री) से प्रभावित होता है.

क्या अपनी कोटेशन सेव करके बाद में दोबारा प्राप्त किया जा सकता है?

यह सुविधा कैलकुलेटर पर निर्भर करती है. कुछ बाद में रिव्यू करने के लिए कोटेशन सेव करने की अनुमति देते हैं, जबकि अन्य के लिए आपको विवरण दोबारा दर्ज करना पड़ सकता है.

मुझे अपने बजट के अनुसार सर्वश्रेष्ठ कवरेज सुनिश्चित करने के लिए प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कितनी बार करना चाहिए?

समय-समय पर, विशेष रूप से अपनी पॉलिसी रिन्यूअल से पहले कैलकुलेटर का उपयोग करें. बार-बार गणना से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपका ड्राइविंग अनुभव बढ़ने के साथ-साथ आपकी कवरेज और उसके लिए सक्षमता का सही बैलेंस बना हुआ है.

डिस्क्लेमर

मैं बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड को एक सुविधाजनक समय पर कॉल बैक करने के विशिष्ट अनुरोध के साथ वेबसाइट पर उपलब्ध कॉन्टैक्ट नंबर पर कॉल करने के लिए अधिकृत करता/करती हूं. मैं आगे घोषणा करता/करती हूं कि, पूरी तरह या आंशिक रूप से ब्लॉक की गई श्रेणी के तहत राष्ट्रीय ग्राहक प्राथमिकता रजिस्टर (एनसीपीआर) पर रजिस्टर किए जाने के बावजूद, मेरे अनुरोध के जवाब में भेजे गए कोई भी कॉल या एसएमएस का अनावश्यक कमर्शियल कम्युनिकेशन नहीं माना जाएगा, भले ही कॉल की सामग्री विभिन्न इंश्योरेंस प्रोडक्ट और सर्विस या इंश्योरेंस बिज़नेस की आग्रह और खरीद के उद्देश्यों के लिए हो सकती है. इसके अलावा, मैं समझता/समझती हूं कि इन कॉल को क्वालिटी और ट्रेनिंग के उद्देश्यों के लिए रिकॉर्ड और मॉनिटर किया जाएगा, और अगर आवश्यकता हो, तो मेरे लिए उपलब्ध कराया जा सकता है.

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