कार इंश्योरेंस के लिए नो क्लेम बोनस की गणना कैसे करें?

कार मालिक होने के नाते आपको अपनी कार के रजिस्ट्रेशन और पीयूसी के साथ-साथ इंश्योरेंस करवाने की अनिवार्यता की भी जानकारी होनी चाहिए. इस विनियम द्वारा निर्धारित किया गया मोटर वाहन अधिनियम इसे न केवल कार मालिकों के लिए, बल्कि भारत के सभी प्रकार के वाहन मालिकों के लिए कानूनी आवश्यकता बनाता है - चाहे वह निजी स्वामित्व वाला हो या कमर्शियल उद्देश्यों के लिए. जब आप कार इंश्योरेंस ऑनलाइनखरीदते हैं, तो आपको दो तरह की पॉलिसी देखने को मिलती है - थर्ड पार्टी कवर और कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस कवर. थर्ड-पार्टी पॉलिसी वह है, जिसमें केवल पॉलिसीधारक की थर्ड पार्टी देयताओं को कवर किया जाता है. ऐसी देयताएं, दुर्घटना के कारण किसी तीसरे व्यक्ति को चोट लगने या प्रॉपर्टी को नुकसान होने के कारण उत्पन्न हो सकती हैं. इसके विपरीत, कम्प्रीहेंसिव प्लान न केवल थर्ड पार्टी देयताओं के लिए, बल्कि पॉलिसीधारक की कार को होने वाले नुकसान के लिए भी कवर प्रदान करते हैं. आपके वाहन को हुए नुकसान के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के अलावा, कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी नो-क्लेम बोनस (एनसीबी) जैसे अन्य लाभ भी प्रदान करती है. यह रिन्यूअल पर मिलने वाला लाभ है, जिसे इंश्योरर आपको इंश्योरेंस क्लेम न करने पर प्रदान करता है. जब कोई क्लेम नहीं होता, तो इंश्योरेंस कंपनी को कोई क्षतिपूर्ति भी प्रदान नहीं करनी पड़ती, इसलिए पॉलिसीधारक को यह रिन्यूअल लाभ प्रदान किया जाता है. इस तरह, कोई भी क्लेम न करके, आप अपने रिन्यूअल प्रीमियम में छूट का लाभ उठा सकते हैं.

नो क्लेम बोनस (एनसीबी) क्या है?

नो क्लेम बोनस (NCB) एक डिस्काउंट है जो इंश्योरर पॉलिसी अवधि के दौरान कोई क्लेम फाइल न करने के लिए पॉलिसीधारकों को प्रदान करते हैं. यह समय के साथ संचित होता है और आपके इंश्योरेंस प्रीमियम पर महत्वपूर्ण बचत प्रदान कर सकता है. आप जितना वर्षों तक क्लेम-फ्री ड्राइव करते हैं, आपका NCB उतना ही अधिक होगा, जो लगातार पांच वर्षों के क्लेम के बाद 50% तक हो सकता है. हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि NCB केवल आपकी पॉलिसी के ओन डैमेज कंपोनेंट पर लागू होता है, न कि थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवरेज.

नो क्लेम बोनस कब कैंसल किया जाता है?

नो क्लेम बोनस फीचर को कैंसल या खोया जा सकता है, अगर:

1. आप पॉलिसी अवधि के दौरान क्लेम फाइल करते हैं. क्लेम करने के बाद, NCB अगले रिन्यूअल के दौरान लागू नहीं होता है.
2. आप पॉलिसी की समाप्ति से पहले पॉलिसी को रिन्यू नहीं कर पाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप एनसीबी का नुकसान हो सकता है.
3. अगर कार किसी और को बेची जाती है या ट्रांसफर की जाती है और पॉलिसीधारक वाहन का स्वामित्व या पॉलिसी की निरंतरता को बनाए नहीं रखता है.

नो क्लेम बोनस के लाभ

• Reduced Renewal Premiums – Enjoy lower premiums during policy renewal after maintaining a claim-free record.
• Cost Savings Over Time – The discount accumulates each claim-free year, leading to significant financial savings in the long run.
• Incentive for Safe Driving – Encourages cautious driving habits by rewarding accident-free years.
• Increased Policy Value – A higher bonus may improve the overall value and attractiveness of your insurance policy.
• Competitive Advantage – A strong No Claim Bonus can offer better bargaining power when switching insurers or renewing policies.

नो क्लेम बोनस के नियम और शर्तें

नो क्लेम बोनस एक आकर्षक विशेषता है, लेकिन यह नीचे दिए गए विशिष्ट नियम और शर्तों के साथ आता है:

1. NCB पॉलिसीधारक से जुड़ा होता है, वाहन से नहीं, इसका मतलब है कि अगर आप नई कार खरीदते हैं, तो इसे ट्रांसफर किया जा सकता है.
2. अगर आप पॉलिसी अवधि के दौरान एक ही क्लेम भी करते हैं, तो आप उस वर्ष के लिए NCB को भुला देंगे. हालांकि, अगर आपके पास NCB ऐड-ऑन है, तो आप क्लेम करने के बावजूद अपने संचित बोनस को सुरक्षित कर सकते हैं.

नो क्लेम बोनस ऐड-ऑन क्या है?

NCB ऐड-ऑन एक वैकल्पिक कवर है जो आप अपने बोनस को सुरक्षित करने के लिए अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ खरीद सकते हैं. मामूली क्लेम के मामले में, यह ऐड-ऑन आपको अपने संचित NCB को बनाए रखने की अनुमति देता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि कार इंश्योरेंस रिन्यूअल प्रोसेस के दौरान आपका प्रीमियम डिस्काउंट सुरक्षित रहे. यह विशेष रूप से उन ड्राइवरों के लिए उपयोगी है जो अपनी मेहनत से अर्जित छूट का त्याग किए बिना मन की शांति चाहते हैं.

आप अपने नो क्लेम बोनस को कैसे सुरक्षित कर सकते हैं?

आपके नो क्लेम बोनस को सुरक्षित रखने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है ज़िम्मेदारी से ड्राइव करना और अनावश्यक क्लेम करने से बचना. NCB ऐड-ऑन का विकल्प चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि मामूली नुकसान आपके संचित बोनस को प्रभावित नहीं करता है. इसके अलावा, इंश्योरेंस क्लेम करने के बजाय अपनी जेब से मामूली मरम्मत के लिए भुगतान करने पर विचार करें. क्लेम-फ्री इतिहास बनाए रखकर, आप अपने इंश्योरेंस प्रीमियम पर काफी छूट का लाभ उठा सकते हैं.

NCB को नई कार में कैसे ट्रांसफर करें?

अगर आप नया वाहन खरीद रहे हैं, तो अपनी पुरानी कार से अपना नो क्लेम बोनस ट्रांसफर करना आसान है. क्योंकि NCB पॉलिसीधारक के रूप में आपसे लिंक है, आपके वाहन के रूप में नहीं, इसलिए बोनस आपकी नई इंश्योरेंस पॉलिसी में ले जाया जा सकता है. उदाहरण के लिए, अगर आप संचित NCB के साथ मारुति सुज़ुकी कार इंश्योरेंस के लाभों का आनंद ले रहे हैं, तो आप नई कार में अपग्रेड करते समय इसे ट्रांसफर कर सकते हैं.

इंश्योरेंस प्रीमियम पर नो क्लेम बोनस का प्रभाव

नो क्लेम बोनस पॉलिसी के ओन डैमेज सेक्शन की लागत को कम करके आपके कार इंश्योरेंस प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है. समय के साथ, यह डिस्काउंट पहले वर्ष के बाद 20% से लेकर पांच क्लेम-फ्री वर्षों के बाद अधिकतम 50% तक हो सकता है. हालांकि, जब तक आपके पास NCB ऐड-ऑन न हो, तब तक क्लेम करने से आपका NCB शून्य हो जाएगा. इसलिए, आप जितना अधिक समय तक क्लेम-फ्री ड्राइविंग करते हैं, उतना ही अधिक इंश्योरेंस प्रीमियम पर आपकी बचत होती है.

अपना नो क्लेम बोनस कैसे बढ़ाएं?

आपके नो क्लेम बोनस को अधिकतम करने में कई रणनीतियां शामिल होती हैं, जैसे:

1. दुर्घटनाओं से बचने और क्लेम फाइल करने की आवश्यकता को कम करने के लिए सावधानीपूर्वक और ज़िम्मेदारी से ड्राइव करें.
2. मामूली दुर्घटनाओं के मामले में अपने बोनस को सुरक्षित रखने के लिए NCB ऐड-ऑन खरीदने पर विचार करें.
3. छोटे क्लेम करने से पहले दो बार सोचें. कभी-कभी, मामूली मरम्मत के लिए अपनी जेब से भुगतान करना और अपने अगले कार इंश्योरेंस रिन्यूअल पर बड़ी बचत के लिए अपने NCB को सुरक्षित रखना अधिक किफायती होता है.

NCB की गणना में सामान्य गलतियों

नो क्लेम बोनस की गणना करते समय एक आम गलती यह सोचती है कि यह केवल आपके इंश्योरेंस के ओन डैमेज सेक्शन पर लागू होता है, जबकि यह नहीं है. एक और गलती यह मानती है कि एक छोटा क्लेम करने से NCB पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा. जब तक आपके पास NCB ऐड-ऑन नहीं है, तब तक कोई भी क्लेम आपका संचित बोनस रीसेट कर देगा. यह सुनिश्चित करें कि आप अपने NCB की शर्तों को सटीक रूप से समझते हैं ताकि इसके लाभों को अधिकतम किया जा सके.

नो क्लेम बोनस (एनसीबी) के पहलुओं के बारे में आपको पता होना चाहिए

1. NCB से OD प्रीमियम कम हो जाता है

इस नो क्लेम बोनस आपके कार इंश्योरेंस के लिए ओन डैमेज (OD) प्रीमियम को कम कर सकता है. हालांकि, आपको अधिकतम 50% डिस्काउंट मिल सकता है, और यह लगातार पांच वर्षों तक क्लेम-फ्री ड्राइविंग करने के बाद ही संभव है. इस लिमिट तक पहुंचने के बाद, अगर आप क्लेम-फ्री रहते हैं, तो भी आप 50% से अधिक NCB के लिए पात्र नहीं होंगे.

2. NCB आपकी नई कार में ट्रांसफर किया जा सकता है

नो क्लेम बोनस पर्सनल है और आपकी कार से लिंक नहीं है. इसका मतलब है कि अगर आप नई कार खरीदते हैं, तो आप अपने मौजूदा NCB को नए वाहन में ट्रांसफर कर सकते हैं. हालांकि, नई कार उसी वाहन वर्ग के तहत होनी चाहिए जिस पर NCB अर्जित किया गया था. इसके अलावा, NCB केवल कार मालिक की मृत्यु की स्थिति में किसी अन्य व्यक्ति को ट्रांसफर किया जा सकता है, बशर्ते वाहन कानूनी उत्तराधिकारी को सौंप दिया जाए. NCB को 90 दिनों के भीतर कानूनी उत्तराधिकारी को ट्रांसफर किया जाना चाहिए.

3. NCB थर्ड-पार्टी प्रीमियम पर लागू नहीं होता है

नो क्लेम बोनस थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस प्रीमियम पर लागू नहीं होता है. यह केवल आपके ओन डैमेज (OD) कवर के प्रीमियम को कम करता है. इसलिए, अपने NCB की गणना करते समय, याद रखें कि यह केवल प्रीमियम के OD भाग पर लागू होता है, थर्ड पार्टी लायबिलिटी भाग पर नहीं.

4. गलत NCB डिक्लेरेशन के कारण क्लेम रिजेक्शन हो सकता है

गलत NCB घोषित करने से आपके भविष्य के इंश्योरेंस क्लेम को अस्वीकार करने सहित गंभीर परिणाम हो सकते हैं. हमेशा सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा प्रदान किए गए NCB विवरण सही हैं, क्योंकि गलत घोषणा आपके कवरेज को अमान्य कर सकती है या कानूनी जटिलताओं का कारण बन सकती है.

How is No Claim Bonus in Car Insurance Calculated?

कॉम्प्रीहेंसिव कार बीमा प्लान have three components—a third-party cover, an own damage cover, and a personal accident cover. Of these three insurance covers, a third-party cover is the minimum required insurance coverage for which the premiums are decided by the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI). However, for own-damage cover, the premium is decided by the insurance company. Thus, any markdowns by way of no-claim bonus are calculated on such own-damage cover. The amount of concession is defined as a percentage of the own-damage premium and starts at 20% and increases up to 50% with consecutive claim-free policy periods. You can visit the official website of IRDAI for further details.

* मानक नियम व शर्तें लागू

For instance, you do not raise any claim during a policy tenure, and so, the insurer offers a renewal concession of 20% on the own-damage premium. Similarly, this amount increases with a second consecutive claim-free policy period to 25%, followed by 35%, 45%, and 50%, after three, four, and five consecutive claim-free policy periods. However, after five policy periods, this percentage is capped at 50% only. A कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर जो एक सुविधाजनक टूल है और इससे आप आसानी से अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी का रिन्यूअल लाभ जान सकते हैं. इसे नीचे दी गई टेबल में संक्षिप्त में बताया गया है:

* Standard T&C Apply Let’s say Mr Rakesh buys a comprehensive policy with ₹20,000 as the total premium, of which ₹3000 is the third-party component. The balance amount of ₹17,000 is allocated towards own-damage premium. Now, consider that Mr Rakesh makes no claims for five consecutive policy periods. He will accumulate a no-claim bonus of 50% of the own-damage premium. This will effectively bring down the own-damage premium to ₹8,500. This way, the total premium of ₹11,500 will be required, instead of ₹20,000, saving a significant amount at renewal.

* मानक नियम व शर्तें लागू

With the significant benefit of savings in car insurance prices, a no-claim bonus is a noteworthy feature of comprehensive car insurance policies. Moreover, an NCB can be transferred to a different insurance company so that you can avoid worrying about losing its benefits when changing your insurer. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms and conditions, please read sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.

संक्षेप में

In conclusion, understanding and utilising the No Claim Bonus effectively can result in substantial savings on your car insurance premiums. By driving responsibly, avoiding unnecessary claims, and protecting your bonus with an NCB Add-on, you can maximise this benefit during your car insurance renewal. Whether insuring a Maruti Suzuki or any other vehicle, the NCB plays a vital role in reducing your overall insurance costs. For more information on how to calculate and protect your NCB, visit the official website of Bajaj Allianz General Insurance Company.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

कार इंश्योरेंस पर अधिकतम NCB क्या है?

कार इंश्योरेंस पर अधिकतम नो क्लेम बोनस (NCB) आमतौर पर 50% होता है, जो लगातार पांच क्लेम-फ्री वर्षों के बाद प्रदान किया जाता है.

नो क्लेम बोनस कितना है, और NCB इंश्योरेंस की गणना कैसे करें?

NCB पहले क्लेम-फ्री वर्ष के बाद 20% से शुरू होता है और पांच वर्षों के बाद अधिकतम 50% तक बढ़ जाता है. गणना करने के लिए, लागू NCB प्रतिशत से ओन डैमेज प्रीमियम को गुणा करें.

नो क्लेम बोनस मेरे इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है?

नो क्लेम बोनस आपके इंश्योरेंस प्रीमियम के ओन डैमेज सेक्शन को कम करता है, जिसके परिणामस्वरूप इंश्योरेंस की कुल लागत कम हो जाती है.

क्या मैं अपना नो क्लेम बोनस नए इंश्योरेंस प्रोवाइडर को ट्रांसफर कर सकता/सकती हूं?

हां, आप अपने पिछले इंश्योरर से NCB सर्टिफिकेट प्रदान करके अपने कार इंश्योरेंस रिन्यूअल के दौरान अपने NCB को नए इंश्योरेंस प्रोवाइडर को ट्रांसफर कर सकते हैं.

*मानक नियम व शर्तें लागू

**बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.

***डिस्क्लेमर: इस पेज पर मौजूद जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी और स्पष्टीकरण के उद्देश्यों के लिए शेयर की गई है. यह इंटरनेट पर मौजूद सामान्य स्रोतों पर आधारित है और इसमें बदलाव हो सकते हैं. कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले एक्सपर्ट से परामर्श करें.