હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓનું લિસ્ટ

પરિવારના તબીબી ઇતિહાસથી લઈને જીવનશૈલીમાં ફેરફારો જેવા કેટલાક ચોક્કસ પરિબળોને કારણે કેટલીક બિમારીઓમાં વધારો થયો છે. અત્યારના સમયમાં હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ હોવું એ તબીબી ઇમરજન્સી માટે એક ખૂબ જ જરૂરી ફાઇનાન્શિયલ બૅકઅપ પ્લાન છે. પહેલેથી હોય તેવી બીમારી એક એવી તબીબી સ્થિતિ છે જે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદતા સમયે પહેલેથી જ અસ્તિત્વમાં હોય છે. હાઈ બ્લડ પ્રેશર, ડાયાબિટીસ, થાઇરોઇડ, અસ્થમા, ડિપ્રેશન વગેરે જેવી તબીબી સ્થિતિઓને પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ માનવામાં આવે છે. મુખ્ય હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી કંપનીઓ નવી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદતી વખતે કોઈપણ પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓને કવર કરતી નથી. કારણ કે પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ ધરાવતા લોકોએ ઘણીવાર અનેક પ્રોસીજર કરાવવાની હોય છે. આમ તે ઇન્શ્યોરર માટે વધુ નાણાંકીય જોખમી સાબિત થાય છે. આવા લોકોએ વિશેષ પૉલિસી જોવી જોઈએ, જેઓ કવર કરવા માંગે છે તેના હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ. શ્રીમતી ભટ્ટે ₹5 લાખની હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદી હતી. પહેલેથી હોય તેવી કોઈપણ બિમારીઓની માહિતી અંગેનું ફોર્મ ભરતા સમયે તેમણે તેમની અસ્થમાની તકલીફ જાહેર કરી ન હતી, કારણ કે તે વધુ પ્રીમિયમ ચૂકવવા માંગતા ન હતા. તેમણે પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓને કવર કરતી અન્ય હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ વિશે પણ તપાસ ન કરી. હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદ્યાના એક વર્ષ પછી શ્રીમતી ભટ્ટને તેમની શ્વાસની સમસ્યાને કારણે હૉસ્પિટલમાં દાખલ કરવામાં આવ્યા હતા. હૉસ્પિટલના બિલનું સેટલમેન્ટ કરતી વખતે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા તેમનો ક્લેઇમ નકારવામાં આવ્યો હતો કારણ કે તે પહેલેથી હાજર કોઈપણ બિમારીઓને કવર કરતી નથી. તેમના રિપોર્ટ પ્રમાણે તેમને છેલ્લા પાંચ વર્ષથી અસ્થમાની તકલીફ છે. શ્રીમતી ભટ્ટ જેવા ઘણા લોકો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદતી વખતે તેમની પહેલેથી હાજર બિમારીઓને છુપાવે છે અને પરિણામે ક્લેઇમ નકારવામાં આવે છે. જો તમને કોઈ રોગ હોય તો તમારે કયો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવો જોઈએ તે જાણવું જરૂરી છે, તેમજ નિયમો અને શરતોની સાથે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં પહેલેથી હોય તેવા કયા રોગ કવર કરવામાં આવે છે તેનું લિસ્ટ તપાસવું જોઈએ.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં પહેલેથી હાજર બિમારીઓનું લિસ્ટ શું છે?

વિવિધ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓ પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ માટે વિવિધ પ્રતીક્ષા અવધિ ધરાવે છે. કેટલાક ઇન્શ્યોરરની પ્રતીક્ષા અવધિ બે વર્ષની હોય છે, જ્યારે કેટલાકની લગભગ ચાર વર્ષની હોય છે. પ્રતીક્ષા અવધિ દરમિયાન, પૉલિસીધારકે નિર્દિષ્ટ બિમારીઓને કવર કરવામાં આવે ત્યાં સુધી રાહ જોવી જરૂરી છે. ત્યાં સુધી, જો પૉલિસીધારક ક્લેઇમ માટે અરજી કરે છે, તો તેને નકારવામાં આવશે. તે પ્રતીક્ષા અવધિ સમાપ્ત થયા પછી જ કવર કરવામાં આવશે. પ્રત્યેકને હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ઉપલબ્ધ કરાવવા માટે, જેમાં હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદતા સમયે પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ ધરાવતા લોકો સહિત, આઈઆરડીએઆઈ (ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટર એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા) દ્વારા ઑક્ટોબર 2020 માં પહેલેથી હોય તેવા રોગોની વ્યાખ્યામાં કેટલાક સુધારાઓ કરવામાં આવ્યા છે.

• કેટલાક રોગો, જેમ કે માનસિક બીમારી, જોખમી પ્રવૃત્તિઓને કારણે થતી બીમારી (ફેક્ટરીમાં મશીનો પર કામ કરતા લોકો માટે), આનુવંશિક વિકૃતિઓ, મેનોપોઝ વગેરે, અગાઉ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં કવર કરવામાં આવતા ન હતા અને હવે તેને કવર કરવામાં આવ્યા છે.
• હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી જારી કરવામાં આવી તેના ચાર વર્ષ પહેલાં ડૉક્ટર દ્વારા નિદાન કરવામાં આવેલ કોઈપણ રોગને પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ તરીકે ગણવામાં આવશે.
• હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીએ તેમણે પ્રાપ્ત થયેલ તારીખથી 30 દિવસની અંદર ક્લેઇમને સેટલ કરવાનો અથવા નકારવાનો રહેશે.
• પૉલિસીધારક દ્વારા આઠ વર્ષ સુધી પ્રીમિયમ ચૂકવ્યા પછી ઇન્શ્યોરન્સ કંપની ક્લેઇમને નકારી શકતી નથી.

આ સુધારાને કારણે ઘણા પૉલિસીધારકોના ક્લેઇમના અસ્વીકારમાં ઘટાડો થયો છે. આ ઉપરાંત, કેટલીક હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ પહેલાંથી હાજર સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ માટે સહ-ચુકવણીની સુવિધા ધરાવે છે. સહ-ચુકવણીની સુવિધામાં, પૉલિસીધારકે અમુક ટકા રકમ ચૂકવવાની રહે છે, અને બાકીની રકમની ચુકવણી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની કરે છે.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓનું લિસ્ટ વિશે પૉલિસીધારક દ્વારા વારંવાર પૂછાતા કેટલાક પ્રશ્નો નીચે આપેલ છે:

1. ભારતમાં હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદતી વખતે તમને પહેલેથી કોઈ બિમારી હોય, તો ત્યારે શું જાણવું જોઈએ?

• તમારી બિમારીને ઓળખો: દરેક તકલીફને પહેલેથી હાજર બીમારી માનવામાં આવતી નથી. ડાયાબિટીસ, થાઇરોઇડ, નબળું હૃદય, અસ્થમા, હાઈ બ્લડ પ્રેશર વગેરે જેવી બિમારીઓને પહેલેથી હાજર બિમારીઓ તરીકે માનવામાં આવી શકે છે.
• પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ સંબંધિત દરેક વિગતો ભરો: કંઈપણ છુપાવશો નહીં, છુપાવવાથી ભવિષ્યમાં ક્લેઇમ નકારવામાં આવી શકે છે.
• હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદતા પહેલાં શારીરિક તપાસ વિશે વિચારો: પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓના ઘણા કિસ્સાઓમાં, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ સર્વિસ પ્રદાતાઓ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદતા પહેલાં સંપૂર્ણ તબીબી તપાસ સબમિટ કરવા માટે કહી શકે છે.
• પ્રતીક્ષા અવધિ વિશે માહિતી મેળવો: કેટલીક ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની પ્રતીક્ષા અવધિ બે વર્ષની હોય છે જ્યારે કેટલાકમાં વધુ સમય હોય છે. કેટલીક હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓમાં પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ કવર કરવા માટે પ્રતીક્ષા અવધિ ઓછી હોઈ શકે છે.
• પ્રીમિયમ: હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીધારકની પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ કવર કરતી હોવાને કારણે પ્રીમિયમની રકમ ઊંચી હોઇ શકે છે.

2. જો કોઈ પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ માટેની હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદે છે તો શું કવરેજ રકમ પર કોઈ અસર પડશે?

ના. કવરેજ રકમ પર કોઈ અસર પડતી નથી. જો કે, પૉલિસીધારક ચોક્કસ પ્રતીક્ષા અવધિ બાદ જ ક્લેઇમ કરી શકશે.

અંતિમ તારણ

દરેક હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી બીજાથી અલગ હોય છે. તેથી પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓનું લિસ્ટની સાથે પ્રતીક્ષા અવધિના નિયમો અને શરતો તપાસવા જરૂરી છે. કફ, ઠંડી, તાવ અથવા અન્ય નાની બિમારીઓ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં કવર કરવામાં આવતી નથી. ખરીદી કરવાનું વિચારો ફેમિલી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ એક એવો પ્લાન, જો તમે વરિષ્ઠ માતાપિતા માટે ખરીદી રહ્યા હોવ તો, જેમાં પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓને કવર કરવામાં આવતી હોય. બજાજ આલિયાન્ઝનો સિલ્વર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ખાસ 46 અને 70 વર્ષની વચ્ચેની વયના લોકો માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યો છે અને પૉલિસીના બીજા વર્ષથી પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓને કવર કરવામાં આવે છે.