భారతదేశంలో ప్రమాదం జరిగిన తర్వాత కార్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఎలా క్లెయిమ్ చేయాలి?

Car insurance is a legal mandate to drive a car in India. Having one not only provides compliance of legal requirements, but also financial protection from damages and accidents. When you are buying a car insurance policy, there are two types of plans to choose from – a third-party policy or a comprehensive plan. A third-party policy is the one that provides protection from legal liabilities that may arise in the event of accident or damage injuring a person outside the contract of insurance, i.e. a third person which is why it is also known as liability-only plan. However, it has certain limitations as it does not offer coverage for own-damage to your vehicle. For that, you can opt for a comprehensive policy. This policy protects you against any repair costs that might be required in the event of an accident or damage. A comprehensive policy has three components - third party cover, own-damage cover and personal accident cover that together make up a comprehensive plan. * Standard T&C Apply

ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ చేయడానికి మీరు తీసుకోవలసిన దశలు

దీని సహాయంతో కారు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ, మీ కారుకు మరియు మూడవ వ్యక్తికి జరిగిన నష్టాలను ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ కింద కవర్ చేయవచ్చు.

1. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి సమాచారం చేరవేయడం

ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి సమాచారాన్ని అందించడం అనేది ప్రమాదం జరిగిన సందర్భంలో మీరు అనుసరించవలసిన మొదటి దశ. మీ క్లెయిమ్‌ను సబ్మిట్ చేయడానికి కాలపరిమితి విధించబడినందున, అలాంటి సంఘటన గురించి ఇన్సూరెన్స్ సంస్థకు తెలియజేయడం చాలా ముఖ్యం. ఇది విఫలమైతే, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ మీ అప్లికేషన్‌ను తిరస్కరించవచ్చు.

2. ఎఫ్‌ఐఆర్‌ను ఫైల్ చేయండి

ఎఫ్‌ఐఆర్ లేదా మొదటి సమాచార నివేదిక అనేది అధికార పోలీస్ స్టేషన్ పరిధిలో ప్రమాదాన్ని నివేదించడానికి దాఖలు చేయవలసిన ఒక చట్టపరమైన నివేదిక. దొంగతనం, ప్రమాదాలు, అగ్నిప్రమాదాలు మొదలైనటువంటి సంఘటనలను గుర్తించే చట్టపరమైన డాక్యుమెంట్‌ను ఎఫ్‌ఐఆర్ అని పిలుస్తారు. థర్డ్ పార్టీ వ్యక్తులు గాయపడిన ప్రమాదాల సందర్భాల్లో, అలాంటి థర్డ్ పార్టీకి ఏదైనా పరిహారం చెల్లించడానికి ఎఫ్ఐఆర్‌ను నమోదు చేయడం అవసరం.

3. ఆధారాలు నమోదు చేయండి

మీ తరపున ఒక స్మార్ట్‌ఫోన్‌తో ప్రమాదానికి సంబంధించిన సాక్ష్యాలను సేకరించడానికి మీరు ఫోటోలు తీసుకోవచ్చు; అది మీ కారు లేదా అలాంటి మూడవ వ్యక్తికి సంబంధించినవి కావచ్చు, ఎందుకంటే జరిగిన ప్రమాదం నుండి సాక్ష్యాలను సేకరించడం, అలాగే పరిహారం కోసం క్లెయిమ్ చేయడం చాలా ముఖ్యం. అంతేకాకుండా, మీరు మూడవ వ్యక్తి యొక్క వాహన వివరాలను కూడా నోట్ చేసుకోవాలి, ఎందుకంటే వాటిని కూడా దీనిలో పేర్కొనవలసి ఉంటుంది:‌ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్.

4. డాక్యుమెంట్ల సమర్పణ

మీరు యాక్సిడెంట్ మరియు దాని నష్టాలకు సంబంధించి ఒక ఎఫ్ఐఆర్ ఫైల్ చేసి అవసరమైన సాక్ష్యాలను సేకరించిన తర్వాత, వాటిని మీ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కాపీ, డ్రైవర్ లైసెన్స్ కాపీ, రిజిస్ట్రేషన్ కాపీ మరియు మీ కార్ పియుసి సర్టిఫికెట్ లాంటి ఇతర డాక్యుమెంట్లతో పాటు ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి సమర్పించాలి. ఒకసారి ఈ డాక్యుమెంట్లు అన్నీ మీ క్లెయిమ్ ఫారంతో సమర్పించిన తర్వాత, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ నష్టాన్ని బట్టి చెల్లింపును అంచనా వేస్తుంది. మీ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ నుండి క్లెయిమ్ చేయడానికి ఇవి సులభమైన దశలు. ప్రతి ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ కోసం అనుసరించవలసిన నిర్దిష్ట దశలు ఉన్నప్పటికీ, అవి పైన పేర్కొన్న వాటి మాదిరిగానే ఎక్కువ లేదా తక్కువగా ఉంటాయి. ఈ రెండు రకాలలో థర్డ్ పార్టీ కారు ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేయడం కనీస అవసరం. కాబట్టి, ఇన్సూరెన్స్ కవర్ అందించే ప్రయోజనాలను పొందండి, నేడే తగిన ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని పొందండి! ఇన్సూరెన్స్ అనేది అభ్యర్థనకు సంబంధించిన విషయం. ఒక కొనుగోలుని పూర్తి చేయడానికి ముందు దాని ప్రయోజనాలు, మినహాయింపులు, పరిమితులు, నిబంధనలు మరియు షరతుల గురించిన మరిన్ని వివరాల కోసం దయచేసి సేల్స్ బ్రోచర్/పాలసీ షరతులు మరియు నిబంధలను జాగ్రత్తగా చదవండి.

కారు ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిముల రకాలు

నగదురహిత మరియు రీయింబర్స్‌మెంట్ క్లెయిమ్‌ల గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన రెండు విభిన్న రకాల కారు ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్‌లు ఉన్నాయి.

క్యాష్లెస్ క్లెయిమ్

1. ఇన్సూరర్లు తమతో అనుబంధించబడిన నెట్‌వర్క్ గ్యారేజీల వద్ద నగదు రహిత క్లెయిమ్‌ల సౌకర్యాన్ని మీకు అందిస్తారు
2. రిపేరింగ్ పని కోసం మీరు మీ వాహనాన్ని నెట్‌వర్క్ గ్యారేజీలలో ఒకదానికి తీసుకువెళ్తే, మీరు బిల్లును చెల్లించవలసిన అవసరం లేదు. మీ ఇన్సూరర్ నేరుగా గ్యారేజీకి తుది మొత్తాన్ని సెటిల్ చేస్తారు

రీయింబర్స్‌మెంట్ క్లెయిమ్

1. మీరు మీ వాహనాన్ని మీ ఇన్సూరర్‌తో అనుబంధం లేని గ్యారేజీకి తీసుకువెళ్లినట్లయితే, మీరు దీనిని ఎంచుకోవాలి రీయింబర్స్‌మెంట్ క్లెయిమ్
2. దీని కోసం, మీరు మీ స్వంతంగా మరమ్మత్తు ఖర్చుల కోసం చెల్లించాలి మరియు తరువాత మీ ఇన్సూరర్‌తో దాని కోసం ఒక క్లెయిమ్ ఫైల్ చేయాలి
3. క్లెయిమ్ ప్రాసెస్ కోసం అన్ని అసలు రసీదులు, బిల్లులు, ఇన్వాయిస్‌లు మొదలైనవి నిర్వహించవలసిందిగా సలహా ఇవ్వబడుతుంది. అప్పుడు ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ సమర్పించిన బిల్లులను ధృవీకరిస్తారు మరియు తదనుగుణంగా మీ క్లెయిమ్‌ను ప్రాసెస్ చేస్తారు

ప్రమాదవశాత్తు నష్టం కోసం కార్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్‌ను ఎలా ఫైల్ చేయాలి?

ఊహించని ప్రమాదం తర్వాత సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ కింద కారు యాక్సిడెంటల్ డ్యామేజీ కోసం క్లెయిమ్ ఫైల్ చేయడంలో మీకు సహాయపడటానికి దశలవారీ గైడ్ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

1. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి తెలియజేయండి

సాధ్యమైనంత త్వరగా ప్రమాదం గురించి మీ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్‌కు తెలియజేయడం మొదటి దశ. మీరు వారి టోల్-ఫ్రీ నంబర్ లేదా ఇమెయిల్ ద్వారా వారిని సంప్రదించవచ్చు. క్లెయిమ్ ఫారం నింపండి మరియు అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయండి. అప్పుడు, నష్టం అంచనా కోసం మీ కారును ఒక అధీకృత వర్క్‌షాప్‌కు తీసుకువెళ్ళండి. క్లెయిమ్ ఫారంలు ఇన్సూరర్ వెబ్‌సైట్‌లో లేదా వారి కార్యాలయాలలో అందుబాటులో ఉన్నాయి.

2. వాహన తనిఖీ

మీ వాహనానికి జరిగిన నష్టాన్ని అంచనా వేయడానికి ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ ఒక సర్వేయర్‌ను పంపుతుంది. సర్వేయర్ ఒక రిపోర్ట్‌ను సిద్ధం చేస్తారు, ఇది మీకు మరియు ఇన్సూరర్‌కు షేర్ చేయబడుతుంది. ఈ రిపోర్ట్ ఆధారంగా, మరమ్మత్తుల కోసం మీ కారు నెట్‌వర్క్ గ్యారేజీకి పంపబడుతుంది.

3. అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయండి

మరమ్మత్తు పని పూర్తయిన తర్వాత, ఏదైనా ఇతర అవసరమైన డాక్యుమెంట్లతో పాటు సంతకం చేయబడిన మరమ్మత్తు ఇన్వాయిస్ మరియు చెల్లింపు రసీదును సర్వేయర్‌కు అందించండి. క్లెయిమ్‌ను ధృవీకరించడానికి ఇవి ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి పంపబడతాయి.

4. నగదురహిత క్లెయిమ్

అన్ని డాక్యుమెంట్లు సరిగ్గా ఉంటే, మీ కారు ఇన్సూరర్ నెట్‌వర్క్ గ్యారేజీలో మరమ్మత్తు చేయబడుతుంది. నగదురహిత క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ ద్వారా ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ నేరుగా గ్యారేజీతో క్లెయిమ్‌ను సెటిల్ చేస్తుంది. రీయింబర్స్‌మెంట్ క్లెయిమ్: మీరు రీయింబర్స్‌మెంట్ క్లెయిమ్‌ను ఎంచుకున్నట్లయితే, మీరు మొదట గ్యారేజీలో మరమ్మత్తుల కోసం చెల్లిస్తారు. ఆ తర్వాత, పాలసీ నిబంధనలు మరియు షరతుల ప్రకారం, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ మీ అకౌంట్‌కు మరమ్మత్తు ఖర్చులను తిరిగి చెల్లిస్తుంది. గమనిక: మీ కారు గ్యారేజీ నుండి విడుదల చేయబడిన తర్వాత మీరు మరమ్మత్తు బిల్లులు మరియు ఇన్వాయిస్‌లను తక్షణమే సమర్పించినట్లయితే మాత్రమే ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ ఆ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తుంది. ఆలస్యం లేకుండా అన్ని డాక్యుమెంటేషన్‌ను సమర్పించడం నిర్ధారించుకోండి, ఎందుకంటే ఆలస్యం చేయబడిన సమర్పణలు రీయింబర్స్‌మెంట్ ప్రాసెస్‌కు ఆటంకం కలిగించవచ్చు.

థర్డ్-పార్టీ కోసం కార్ ఇన్సూరెన్స్ యాక్సిడెంటల్ క్లెయిమ్ ప్రాసెస్

కార్ ఇన్సూరెన్స్ కింద థర్డ్-పార్టీ క్లెయిమ్ ఫైల్ చేయడానికి ప్రాసెస్ ఇతర రకాల క్లెయిముల నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది. దశలవారీ విధానం ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

1. మొదట మీ ఇన్సూరర్‌కు తెలియజేయండి

ఒక క్లెయిమ్ అభ్యర్థించే థర్డ్ పార్టీ నుండి మీరు చట్టపరమైన నోటీసు అందుకుంటే, మీరు మీ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి తెలియజేయబడే వరకు నేరుగా వారితో తెలియజేయవద్దు. మీ ఇన్సూరర్‌ను సంప్రదించకుండా ఏవైనా ఆర్థిక నిబద్ధతలను నివారించండి లేదా అవుట్-ఆఫ్-కోర్ట్ సెటిల్‌మెంట్లను అంగీకరించండి.

2. చట్టపరమైన నోటీసును సబ్మిట్ చేయండి

థర్డ్ పార్టీ నుండి మీరు అందుకున్న చట్టపరమైన నోటీసు కాపీని మీ ఇన్సూరర్‌కు అందించండి.

3. అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు సమర్పించండి

నోటీసుతో పాటు, మీరు వాహనం యొక్క ఆర్‌సి బుక్, మీ డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ మరియు ప్రమాదానికి సంబంధించిన ఎఫ్‌ఐఆర్ (ఫస్ట్ ఇన్ఫర్మేషన్ రిపోర్ట్) కాపీ వంటి అదనపు డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయాలి.

4. డాక్యుమెంట్ ధృవీకరణ మరియు ప్రమాదం అంచనా

ఇన్సూరర్ సమర్పించిన డాక్యుమెంట్లను ధృవీకరిస్తారు మరియు ప్రమాదం యొక్క పరిస్థితులను అంచనా వేస్తారు. ఇన్సూరర్ అంతా క్రమంగా కనుగొన్నట్లయితే, మీ తరపున కేసును నిర్వహించడానికి వారు ఒక న్యాయవాదిని కేటాయిస్తారు.

5. నష్టాల చెల్లింపు

మీరు థర్డ్ పార్టీకి నష్టాలను చెల్లించవలసిన మోటార్ యాక్సిడెంట్ క్లెయిమ్స్ ట్రిబ్యునల్ నియమాలు అయితే, మీ ఇన్సూరర్ నేరుగా థర్డ్ పార్టీతో మొత్తాన్ని సెటిల్ చేస్తారు. థర్డ్-పార్టీ నష్టాల కోసం క్లెయిమ్ మొత్తం అనేది థర్డ్ పార్టీ వయస్సు, వృత్తి మరియు ఆదాయం వంటి అంశాల ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది.

కార్ యాక్సిడెంట్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిముల కోసం అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు

సాధారణ డాక్యుమెంట్లు:

1. ఇన్సూరెన్స్ రుజువు (పాలసీ డాక్యుమెంట్ లేదా కవర్ నోట్)
2. ఇంజిన్ నంబర్ మరియు ఛాసిస్ నంబర్
3. యాక్సిడెంట్ వివరాలు (లొకేషన్, తేదీ, సమయం)
4. కారు యొక్క కిమీ రీడింగ్
5. సరిగ్గా నింపిన క్లెయిమ్ ఫారం
6. FIR కాపీ (థర్డ్-పార్టీ నష్టం, మరణం లేదా శారీరక గాయం సందర్భంలో)
7. వాహనం యొక్క ఆర్‌సి కాపీ
8. డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ కాపీ

క్లెయిమ్ రకం ద్వారా అదనపు డాక్యుమెంట్లు: