સૂચિત કરેલું
Contents
જ્યારે તમારી પાસે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન હોય ત્યારે પણ મેડિકલ ઇમરજન્સી અનપેક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ તણાવ લાવી શકે છે. ઘણીવાર, હૉસ્પિટલાઇઝેશનના બિલ સ્ટાન્ડર્ડ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની કવરેજ રકમથી વધુ હોય છે, જેથી પૉલિસીધારકને અતિરિક્ત ખર્ચની ચુકવણી ખિસ્સામાંથી કરવી પડે છે. આવી સ્થિતિમાં ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન કામમાં આવે છે. તે તમારી હાલની હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની વીમાકૃત રકમ કરતાં વધુ અતિરિક્ત કવરેજ પ્રદાન કરીને સુરક્ષા કવચ તરીકે કાર્ય કરે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે કોઈપણ તબીબી આકસ્મિકતાઓ માટે સારી રીતે તૈયાર છો.
A top-up health insurance policy is an add-on coverage that comes into effect once the threshold limit, known as the deductible, is crossed. This plan is designed to supplement your existing health insurance policy by providing an additional layer of financial protection. For instance, if you have a health insurance policy with a sum insured of ₹3 lakh and a medical bill of ₹5 lakh, your top-up plan will cover the additional ₹2 lakh, after you pay the deductible amount from your base policy. It’s a cost-effective way to enhance your health insurance coverage without significantly increasing your premium. For example, Mr. A has a health insurance policy of ₹3 lakhs. He pays a premium amount of ₹6000 annually. But he feels that the coverage won’t be enough. Accordingly, if he increases the existing health insurance policy coverage from ₹3 lakhs to ₹5 lakhs, the premium amount would be ₹10,000. But instead, he opts for a top-up health insurance plan, which has a premium of ₹1000 for every 1 lakhs top-up. Therefore for an extra 2 lakhs cover, he pays ₹2000 additional that it is ₹8,000 annually.
If the policyholder's medical emergency claims are more than the health insurance policy plan covered, then the policyholder can claim the extra amount from the top-up plan. There are two types of plans—top-up and super top-up.
ક્લેઇમના આધારે દર વર્ષે લાગુ પડે છે અને જ્યારે ક્લેઇમની રકમ વર્તમાન હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની કવરેજ રકમ કરતાં વધુ હોય ત્યારે કામ આવે છે.
જ્યારે એક વર્ષમાં પુનરાવર્તિત ક્લેઇમને કારણે, પૉલિસીધારક હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનના કવરને સમાપ્ત કરે છે ત્યારે લાગુ પડે છે.
CLAIM | MR. A — HEALTH INSURANCE OF ₹3 LAKHS + TOP-UP PLAN OF ₹5 LAKHS | MR. B—– HEALTH INSURANCE OF ₹3 LAKHS + SUPER TOP-UP PLAN OF ₹5 LAKHS |
Claim 1 — ₹3 Lakhs | Covered by the health insurance | Covered by the health insurance |
Claim 2 — ₹1 Lakh | Policyholders need to pay the entire amount because the top-up plan will only cover the claim if they exceed the health insurance coverage plan. | The super-top up plan will cover the claim. In case of multiple claims within a year, the super top-up plan pays the extra amount if the policyholder exhausts the health insurance coverage amount. |
Claim 3 — ₹4 Lakhs | Only ₹1 Lakh will be covered by the to-up plan, which is the extra amount over the policyholder’s health insurance coverage plan. The policyholder will bear ₹3 Lakh since he already exhausts his health insurance coverage amount in his 1st claim. | The super top-up plan will cover the entire amount. |
A top-up health insurance plan gets activated only after the current health insurance policy amount gets exhausted. The difference between top-up and super top-up plans is—the top-up plan only covers a single claim above the current health insurance policy. In contrast, the સુપર ટોપ-અપ પ્લાન એક વર્ષમાં સામૂહિક મેડિકલ ખર્ચ માટે ક્લેઇમ કરી શકાય છે.
ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન પસંદ કરવાના ઘણા ફાયદા છે:
ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી તમને તમારા હાલના હેલ્થ પ્લાનને અપગ્રેડ કરવાની જરૂર વગર તમારી કવરેજની રકમ વધારવાની સુવિધા આપે છે, જેના પરિણામે બેઝ પૉલિસીમાં ઉચ્ચ વીમાકૃત રકમની તુલનામાં પ્રીમિયમ ઓછું થાય છે.
બેઝ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીને ઉચ્ચ વીમાકૃત રકમમાં અપગ્રેડ કરવાના ખર્ચની તુલનામાં ટૉપ-અપ પ્લાન માટેનું પ્રીમિયમ પ્રમાણમાં ઓછું હોય છે.
ટૉપ-અપ પ્લાન કપાતપાત્ર લિમિટથી વધુના ખર્ચને કવર કરે છે, જે નોંધપાત્ર મેડિકલ બિલ સામે વ્યાપક સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.
તમે તમારી આર્થિક ક્ષમતાને અનુરૂપ કપાતપાત્ર રકમ સાથેનો ટૉપ-અપ પ્લાન પસંદ કરી શકો છો, જે તમને તમારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સના ખર્ચને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવાની સુવિધા આપે છે.
ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80D હેઠળ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે, જે આ પૉલિસીનો વધારાનો ફાઇનાન્શિયલ લાભ છે.
ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી નિયમિત હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનની જેમ જ વિશાળ શ્રેણીના તબીબી ખર્ચને કવર કરે છે. કેટલીક મુખ્ય સમાવેશી બાબતો છે:
રૂમનું ભાડું, નર્સિંગ શુલ્ક અને ડૉક્ટરની ફી સહિત હૉસ્પિટલાઇઝેશન સંબંધિત ખર્ચને કવર કરે છે.
હૉસ્પિટલાઇઝેશન પહેલાં અને પછીના ખર્ચ, સામાન્ય રીતે ચોક્કસ દિવસો સુધી કવર કરવામાં આવે છે.
24-કલાકના હૉસ્પિટલમાં રહેવાની જરૂર ન હોય તેવી સારવાર ટૉપ-અપ પ્લાન હેઠળ કવર કરવામાં આવે છે.
મેડિકલ ઇમરજન્સી દરમિયાન એમ્બ્યુલન્સ સર્વિસનો લાભ લેવા માટેના ખર્ચ પણ શામેલ છે.
ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓ હેઠળ ઘરે લેવામાં આવતી તબીબી સારવારોને કવર કરવામાં આવે છે.
વધુ વાંચો: ટૉપ અપ હેલ્થ કવર વર્સેસ બેસ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ
બેઝ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન અને હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ટૉપ-અપ પ્લાન વચ્ચેનો પ્રાથમિક તફાવત કપાતપાત્રની વિભાવનામાં રહેલો છે. એક બેઝ પ્લાન પ્રથમ ક્લેઇમથી જ વીમાકૃત રકમ સુધીના તબીબી ખર્ચને કવર કરે છે. તેનાથી વિપરીત, ટૉપ-અપ પ્લાન મેડિકલ બિલ પૂર્વનિર્ધારિત કપાતપાત્ર રકમથી વધુ થયા પછી જ શરૂ થાય છે. અહીં એક ઝડપી તુલના છે:
બેસિક હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન | ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન |
પ્રથમ ક્લેઇમમાંથી તબીબી ખર્ચને કવર કરે છે. | કપાતપાત્ર લિમિટ પાર થયા પછી સક્રિય થાય છે. |
ઉચ્ચ વીમાકૃત રકમ માટે વધુ પ્રીમિયમ. | કપાતપાત્ર સુવિધાને કારણે ઓછું પ્રીમિયમ. |
વીમાકૃત રકમ સુધીના એક જ ક્લેઇમને કવર કરે છે. | એક જ ક્લેઇમમાં કપાતપાત્ર સિવાયના ખર્ચને કવર કરે છે. |
યોગ્ય ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન પસંદ કરવામાં ઘણા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે:
તમારા હાલના હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ અને ક્લેઇમના કિસ્સામાં તમારી ખિસ્સામાંથી ચુકવણી કરવાની ક્ષમતાના આધારે કપાતપાત્ર રકમ નક્કી કરો.
યોગ્ય કવરેજ રકમ પસંદ કરવા માટે તમારી વર્તમાન સ્વાસ્થ્ય સ્થિતિ અને પરિવારના તબીબી ઇતિહાસને ધ્યાનમાં લો.
વિવિધ ટૉપ-અપ પ્લાનના પ્રીમિયમની તુલના કરો અને તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ વેલ્યૂ પ્રદાન કરનાર પ્લાન પસંદ કરો.
કવરેજ અને ઍડ-ઑન વિશેષતાના સંદર્ભમાં સુવિધાજનક પ્લાન પસંદ કરો.
બજાજ આલિયાન્ઝ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની જેવી પ્રતિષ્ઠિત ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીનો પ્લાન પસંદ કરો, જે તેની કસ્ટમર સર્વિસ અને ઝંઝટ-મુક્ત ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયા માટે જાણીતો છે.
ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદતી વખતે, નીચેના પાસાને ધ્યાનમાં લો:
કપાતપાત્ર એ ટૉપ-અપ પ્લાનનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે. ખાતરી કરો કે તમે તે કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજો છો અને તમારી નાણાંકીય ક્ષમતા સાથે સંરેખિત રકમ પસંદ કરો.
પ્લાનમાં સહ-ચુકવણીની જોગવાઈ છે કે નહીં તે તપાસો, જેમાં તમારે ક્લેઇમની રકમની ચોક્કસ ટકાવારી શેર કરવાની જરૂર પડે છે.
કેટલાક ટૉપ-અપ પ્લાન પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ માટે વેટિંગ પીરિયડ સાથે આવે છે. ખાતરી કરો કે તમે તમારી પૉલિસી પર લાગુ વેટિંગ પીરિયડ વિશે જાણો છો.
ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ દરમિયાન કોઈપણ આશ્ચર્યથી બચવા માટે ટૉપ-અપ પ્લાન હેઠળ બાકાત બાબતોને સમજો.
ખાતરી કરો કે ટૉપ-અપ પ્લાન દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતું કવરેજ તમારી જરૂરિયાતો માટે પર્યાપ્ત છે, જેમાં હૉસ્પિટલાઇઝેશન અને હૉસ્પિટલાઇઝેશન પછીના ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.
ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી માટે ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરવું એક સરળ પ્રક્રિયા છે:
વધુ વાંચો: ટૉપ-અપ વિરુદ્ધ સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ પ્લાન્સ વચ્ચેનો તફાવત
ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન હેલ્થકેર પૉલિસી અને મેડિકલ ઇમરજન્સી ખર્ચ વચ્ચે બ્રિજ-વ્હિસ્ટ તરીકે કાર્ય કરે છે. તે ઓછા ખર્ચે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સની લિમિટ વધારે છે. જેમની પાસે ફેમિલી ફ્લોટર પ્લાન છે અથવા તબીબી બિમારીઓનો ઇતિહાસ ધરાવે છે તેવા પૉલિસીધારકો માટે ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ એક સારો વિકલ્પ છે.
જ્યારે પૉલિસીધારકને લાગે છે કે તેમનો વર્તમાન હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન મેડિકલ અથવા હેલ્થ કેરની જરૂરિયાતોને કવર કરવા માટે પૂરતો નથી, ત્યારે પૉલિસીધારક કવરેજ રકમ વધારવા માટે ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ખરીદી શકે છે. ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ એ પૉલિસીધારકને જીવનની અનિશ્ચિતતાઓના સમયમાં આવરી લેવા માટે એક કોસ્ટ-ઇફેક્ટિવ પ્લાન છે.
Top-ups in health insurance often confuse the extra benefits provider such as—hospital cash, વ્યક્તિગત અકસ્માત વીમા, વગેરે. પરંતુ, ટૉપ-અપ વાસ્તવમાં એક પૉલિસી છે જે નિયમિત હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન જેવા જ લાભો પ્રદાન કરે છે. દરેક પૉલિસીધારકે તેમના વર્તમાન હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ બેઝ પ્લાન સિવાય ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ખરીદવા જોઈએ. તે વરિષ્ઠ નાગરિકોનું વધુ બહોળું કવરેજ ધરાવે છે, કારણ કે જેમ વ્યક્તિની ઉંમર વધે છે, તેમ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ માં પણ વધારો થાય છે. ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાથી પ્રીમિયમ નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકાય છે.
હૉસ્પિટલાઇઝેશનનો ખર્ચ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી અને ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ એમ બંને હેઠળ એક સાથે ક્લેઇમ કરી શકાય છે. દરેક ઇન્શ્યોરર ક્લેઇમના ભાગની ચુકવણી કરવા માટે બંધાયેલ છે.
હા, જો તમારી પાસે ઓછી વીમાકૃત રકમનો મૂળભૂત હેલ્થ પ્લાન હોય તો ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ લાભદાયક છે. તે તમારી બેઝ પૉલિસી બદલીને ઓછા પ્રીમિયમ પર અતિરિક્ત કવરેજ પ્રદાન કરે છે.
હા, મોટાભાગના ટૉપ-અપ પ્લાનમાં પહેલેથી હોય તેવી બિમારીઓ માટે વેટિંગ પીરિયડ હોય છે, જે સામાન્ય રીતે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના આધારે 1 થી 4 વર્ષ સુધીનો હોય છે.
કપાતપાત્ર રકમ એ છે કે ટૉપ-અપ પ્લાન ખર્ચ કવર કરવાનું શરૂ કરે તે પહેલાં તમારે ખિસ્સામાંથી ચૂકવવાની રકમ છે. આ એક પૂર્વનિર્ધારિત થ્રેશહોલ્ડ લિમિટ છે જેને સક્રિય કરવા માટે ટૉપ-અપ પ્લાન માટે વટાવવી આવશ્યક છે.
ના, ટૉપ-અપ પ્લાનની કપાતપાત્ર લિમિટ સુધીના પ્રારંભિક ખર્ચને કવર કરવા માટે હાલની હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની જરૂર છે.
કપાતપાત્ર રકમ કરતાં વધુના ક્લેઇમ માટે, તમે પ્રથમ તમારી બેઝ હેલ્થ પૉલિસીમાંથી ક્લેઇમ કરો છો. જો બિલ વીમાકૃત રકમ કરતાં વધી જાય છે, તો તમે ટૉપ-અપ પ્લાનમાંથી બાકીની રકમનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.
The minimum deductible varies by insurer but typically ranges from ₹1 lakh to ₹5 lakh. Choose a deductible based on your existing health policy coverage.
ટૉપ-અપ પ્લાન સસ્તો છે કારણ કે તેઓ કપાતપાત્ર સાથે આવે છે, એટલે કે તેઓ માત્ર ચોક્કસ લિમિટથી વધુના ખર્ચને કવર કરે છે, જે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની માટે જોખમને ઘટાડે છે.
હાલની હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ધરાવતા કોઈપણ વ્યક્તિ ટૉપ-અપ પ્લાન ખરીદી શકે છે, ખાસ કરીને ઓછા પ્રીમિયમ પર અતિરિક્ત કવરેજ મેળવવા માંગતા લોકો માટે લાભદાયી છે.
You need a top-up plan if your base health insurance has a lower sum insured, and you want additional coverage for emergencies without paying high premiums.
*સ્ટાન્ડર્ડ નિયમો અને શરતો લાગુ
ઇન્શ્યોરન્સ એ આગ્રહની વિષયવસ્તુ છે. લાભો, બાકાત, મર્યાદાઓ, નિયમો અને શરતો વિશે વધુ વિગતો માટે, કૃપા કરીને વેચાણ પૂર્ણ કરતા પહેલાં સેલ્સ બ્રોશર/પૉલિસી નિયમાવલીને કાળજીપૂર્વક વાંચો.