સુપર ટૉપ અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

દરેક પસાર થતા દિવસ સાથે, નવા રોગોની જાણ થઈ રહી છે અને ફુગાવો પણ ઝડપથી વધી રહ્યો છે. આસપાસની પરિસ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લેતાં, તમારા હાલના હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન તબીબી ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં અપૂરતા સાબિત થઈ શકે છે. આનું સીધું કારણ સામાન્ય રીતે, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કવર રૂ. 3 થી 5 લાખ સુધીનું હોય, તે છે. તમારા કુલ તબીબી ખર્ચની ચુકવણી કરવા માટે તમારે વધારાના કવરેજની જરૂર પડી શકે છે.

સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ

સુપર ટૉપ અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ એ બેઝ પૉલિસી તરીકે તમારા હાલના હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ સાથેની એક વધારાની પૉલિસી છે જેમાં, જો તમારો મેડિકલ ખર્ચ બેઝ પૉલિસીની વીમાકૃત રકમ કરતાં વધી જાય, તો તમે સુપર ટૉપ અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ ઇન્શ્યોર્ડ રકમની અંદર વધારાની રકમનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.

Who Needs a Super Top-Up Health Insurance Policy?

સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન વ્યાજબી ખર્ચ પર વધારેલું કવરેજ પ્રદાન કરે છે. આ વિકલ્પને કોણે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ તેનું વિવરણ અહીં આપેલ છે:

1. વરિષ્ઠ નાગરિકો અને માતાપિતા

1. ઉંમર સાથે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમમાં વધારો. સુપર ટૉપ-અપ પૉલિસી 60 અને તેનાથી વધુ ઉંમરના લોકો માટે પ્રીમિયમને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે.
2. જો કે, નોંધ કરો કે તમારે તમારા હાલના હેલ્થ અથવા કોર્પોરેટ પ્લાન અથવા ખિસ્સામાંથી કપાતપાત્ર રકમ ચૂકવવાની રહેશે.

2. કોર્પોરેટ હેલ્થ પ્લાનને અપગ્રેડ કરવા માંગતા કર્મચારીઓ

જો તમારા એમ્પ્લોયર દ્વારા પ્રદાન કરેલ ઇન્શ્યોરન્સમાં અપર્યાપ્ત કવરેજ છે, તો સુપર ટૉપ-અપ પ્લાન સ્ટાન્ડર્ડ પ્લાન કરતાં ઓછા ખર્ચ પર સમ ઇન્શ્યોર્ડ વધારી શકે છે.

3. અપર્યાપ્ત વર્તમાન કવરેજ ધરાવતા વ્યક્તિઓ

જો તમારી વર્તમાન હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સની સમ ઇન્શ્યોર્ડ અપર્યાપ્ત છે અથવા વ્યાપક લાભોનો અભાવ છે, તો સુપર ટૉપ-અપ પૉલિસી તમને તમારા હાલના પ્લાનને બદલ્યા વગર કવરેજને વધારવાની મંજૂરી આપે છે.

સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ પ્લાનની વિશેષતાઓ અને લાભો

• Coverage for COVID-19 and Other Illnesses: Super top-up plans cover the cost of treatment for COVID-19, along with other medical conditions.
• One-Time Deductible Payment: Deductibles are paid once, and you can claim multiple times within the policy term.
• Customizable Deductibles: Choose a deductible limit based on your existing policy and desired coverage.
• Higher Sum Insured at Lower Premiums: Extend your corporate or existing plan’s coverage affordably.
• Additional Benefits: Many super top-up plans include benefits absent in corporate policies, such as AYUSH treatments and critical illness coverage.
• Tax Savings: Premium payments qualify for tax deductions under Section 80D of the Income Tax Act.7.
• Convenience: Enjoy cashless treatment at network hospitals and quick, hassle-free claims.

તે અન્ય ટૉપ અપ પ્લાનથી કેવી રીતે અલગ છે?

1. Deductible: Under normal top up health insurance, the deductible is applicable on per claim basis. That is if every claim amount doesn’t exceed the deductible amount, you will not get the claim for that bill. But what is super top up health insurance; is making deductible applicable on total claims made during a policy year.
2. Number of claims: Other top up health insurance policies only admit one claim during the policy year. So what if there arises a need for subsequent claims? This is where a super top up health insurance policy acts as a savior.

વધુ વાંચો: સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં કપાતપાત્ર શું છે?

સુપર ટૉપ-અપ વિરુદ્ધ ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન

What Medical Expenses Are Covered in Health Insurance?

• Hospitalization: Covers costs like doctor’s fees, surgeries, diagnostic tests, anesthesia, medicines, and implants.
• Pre- and Post-Hospitalization: Expenses incurred before and after hospital stays are covered.
• Daycare Procedures: Includes treatments not requiring 24-hour hospitalization.
• ICU and Room Rent: Covers room rent, ICU charges, and nursing expenses.
• Ambulance Charges: Road ambulance expenses during emergencies are included.
• Annual Health Checkups: Complimentary checkups are often provided after a specific policy period.

What Super Top-Up Plans Do Not Cover

સુપર ટૉપ-અપ પ્લાન કવર કરતા નથી:

1. કપાતપાત્ર મર્યાદાથી નીચેના ક્લેઇમ
2. નવજાત બાળકનો ખર્ચ
3. કૉસ્મેટિક સર્જરી, દાંતની સારવાર અથવા કૉન્ટૅક્ટ લેન્સ
4. પ્રાયોગિક સારવાર અથવા જન્મજાત સ્થિતિઓ
5. દારૂ અથવા ડ્રગના દુરુપયોગ સંબંધિત સારવાર
6. HIV/AIDS અથવા વેનેરિયલ રોગની સારવાર

How to File a Health Insurance Claim

• Reimbursement Claims: Inform the insurer promptly. Submit bills and documents online to process the claim.
• Cashless Claims: Seek treatment at a network hospital. Use your e-health card for a seamless experience.

Eligibility Criteria for Super Top-Up Insurance

1. પ્રવેશની ન્યૂનતમ ઉંમર: 18 વર્ષ
2. પ્રીમિયમની ગણતરી માટે સૌથી વૃદ્ધ ઇન્શ્યોર્ડ સભ્યની ઉંમરને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.
3. રહેઠાણનું સ્થાન અને ઇન્શ્યોર્ડ સભ્યોની સંખ્યા પાત્રતાને પ્રભાવિત કરે છે.
4. ગ્રુપ મેડિકલ કવરેજ, જો લાગુ પડે તો, આશ્રિતોને વધારી શકે છે.

સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ પ્લાન પસંદ કરીને, તમે ભારે પ્રીમિયમના ભાર વિના મેડિકલ ઇમરજન્સી માટે ફાઇનાન્શિયલ તૈયારી સુનિશ્ચિત કરી શકો છો.

Super Top-Up vs Top-Up Policy: What Should You Buy?

જો તમારે ક્લેઇમ કરવાની જરૂર પડે તેવો, વારંવાર તબીબી ખર્ચ કરવાનો ન થતો હોય, તો સામાન્ય ટૉપ-અપ પૂરતું થઈ રહે છે. જો તમે કોઈ ગંભીર બીમારીથી પીડિત છો અથવા કોઈની ઉંમર 50ની નજીક અથવા તેનાથી વધુ છે, તો સુપર ટૉપ અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

Why Choose a Super Top-Up Over Increasing Base Sum Insured?

જો તમે સમ ઇન્શ્યોર્ડનો અર્થ જાણતા હોવ, તો તમે એ પણ જાણતા હશો કે જેમ તેની રકમ વધે તેમ વાર્ષિક પ્રીમિયમ પણ વધે છે. બીજી તરફ, જો તમે તમારી જરૂરિયાત મુજબ સુપર ટૉપ અપ પૉલિસી પસંદ કરો છો, તો વધારવામાં આવેલી વીમાકૃત રકમ માટે પ્રીમિયમ તુલનાત્મક રીતે ઓછું હોય છે.

વધુ વાંચો: ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

Tips to Select the Right Super Top-Up Insurance

1. કપાતપાત્ર

સૌ પ્રથમ તમારે કપાતપાત્ર નક્કી કરવું જરૂરી છે. કપાતપાત્રની રકમ બેઝ પૉલિસીની વીમાકૃત રકમ જેટલી અથવા તેની આસપાસની રાખવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. જો તમારા દ્વારા ચૂકવવાપાત્ર કોઈપણ રકમ સુપર ટૉપ અપ પ્લાન હેઠળની વીમાકૃત રકમથી ઓછી હોય, તો તમે તે માટે સુરક્ષિત રહી શકો છો. ઉદાહરણ: જો તમારી પાસે બેઝ પૉલિસી તરીકે રૂ. 50000 ના કૉ-પેમેન્ટ સાથેનો રૂ. 3 લાખનો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન છે, અને તમે રૂ. 3 લાખની કપાતપાત્ર ધરાવતી સુપર ટૉપ અપ પૉલિસી ધરાવો છો. હવે જો તમારે રૂ. 1.5 લાખનો તબીબી ખર્ચ થાય છે. તમારે રૂ. 50000 ચૂકવવાના રહેશે અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપની રૂ. 1 લાખ ચૂકવશે. ત્યાર બાદ, તે જ પૉલિસી વર્ષમાં તમારે રૂ. 4 લાખનો અન્ય તબીબી ખર્ચ થાય છે. હવે તમે બેઝ પૉલિસી હેઠળ રૂ. 1.5 લાખ અને સુપર ટૉપ અપ પૉલિસી હેઠળ રૂ. 2.5 લાખનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.

2. નેટ કવરેજ

જ્યારે પણ કોઈ ખરીદે છે, ટૉપ અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી, ત્યારે તેમણે 'નેટ કવરેજ', જે વીમાકૃત રકમ અને પૉલિસીધારક દ્વારા ચૂકવવાપાત્ર કપાતપાત્ર રકમનો તફાવત દર્શાવે છે, તે જાણવું જરૂરી છે. ઉદાહરણ: રિયા પાસે ₹ 8 લાખની વીમાકૃત રકમ અને ₹ 3 લાખની કપાતપાત્ર ધરાવતી સુપર ટૉપ અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી છે. એનો અર્થ એ થયો કે તેનું નેટ કવરેજ ₹ 5 લાખ છે.

3. ક્લેઇમની રકમ નક્કી કરવામાં ધ્યાનમાં લેવામાં આવેલા પરિમાણો

ક્લેઇમની રકમ વિવિધ પરિમાણોના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. પૂર્વ-નિદાન તપાસ, એમ્બ્યુલન્સ અથવા અન્ય પરિવહન ખર્ચ, રૂમનો પ્રકાર, નેટવર્ક અથવા નૉન-નેટવર્ક હૉસ્પિટલો અને અન્ય વિવિધ પરિબળોને આધારે ક્લેઇમની રકમ નક્કી કરવામાં આવે છે. હવે જો બંને પૉલિસીઓ માટે પરિમાણો સમાન હોય તો તે વધુ સારું છે કારણ કે કોઈપણ પુનઃગણતરી વગર ક્લેઇમ કરી શકાય છે. ઉદાહરણ: જો બેઝ પૉલિસી હેઠળની શરતો મુજબ, વીમાકૃત રકમ ₹ 3 લાખ છે અને ક્લેઇમની રકમ ₹ 4 લાખ જેટલી થાય છે, તો તમારે વધારાનો ક્લેઇમ સુપર ટૉપ અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ કરવાનો રહેશે. જો કે, સુપર ટૉપ અપ પૉલિસીની શરતો મુજબ ગણવામાં આવેલ ક્લેઇમની પાત્ર રકમ ₹ 3.5 લાખ છે, અને તમારા સુપર ટૉપ અપની કપાતપાત્ર ₹ 3 લાખ છે, તો તમને વધારાના માત્ર ₹ 50000 ચૂકવવામાં આવશે.

વધુ વાંચો: ટૉપ-અપ વિરુદ્ધ સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ પ્લાન્સ વચ્ચેનો તફાવત

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

1. જો હું સુપર ટૉપ અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લઉં તો શું મને ટૅક્સ લાભ મળે છે?

હા, ચૂકવેલ સુપર ટૉપ અપ પ્રીમિયમ માટે તમને સેક્શન 80D હેઠળ ઇન્કમ ટૅક્સ કપાત મળે છે.

2. શું આ પૉલિસી લેતા પહેલાં કોઈ મેડિકલ ટેસ્ટ જરૂરી છે?

Though it depends on the provider, these policies may require certain tests for pre existing diseases or if you are above a specific age say 45 or 50 years.

3. શું સુપર ટૉપ-અપ માત્ર વ્યક્તિગત પૉલિસી તરીકે ઑફર કરવામાં આવે છે અથવા શું તેમાં ફેમિલી ફ્લોટરનો વિકલ્પ પણ છે?

તેમાં વ્યક્તિગત પૉલિસી અને ફેમિલી ફ્લોટર પૉલિસી એમ બંને વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. તમે તમારી જરૂરિયાત અનુસાર પસંદ કરી શકો છો.