સુપર ટૉપ અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં કપાતપાત્ર શું છે?

મેડિકલ ઇમરજન્સીની સ્થિતિમાં હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન સુરક્ષા પૂરી પાડવાનું કાર્ય કરે છે. ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન વ્યાજબી કિંમતે બેઝ મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ઉપરાંત કવરેજની રકમમાં વૃદ્ધિ કરે છે.

બે પ્રકારના ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન કયા છે?

There are two types of top-up health insurance plans?—?regular and super top-up plan.

1. A regular top-up plan

હાલના હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનની કપાતપાત્ર અથવા થ્રેશહોલ્ડ મર્યાદા ઉપરાંત કવરેજ પ્રદાન કરે છે. તેમાં દર વર્ષે કપાતપાત્ર રકમની ઉપર માત્ર એક જ ક્લેઇમ કરી શકાય છે. જો હૉસ્પિટલના બિલની રકમ કપાતપાત્ર રકમ કરતાં વધુ ન હોય, તો ટૉપ અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ઍક્ટિવેટ થશે નહીં.

2. A super top-up plan

કપાતપાત્ર રકમ ઉપરાંત અતિરિક્ત કવરેજ પ્રદાન કરે છે અને એક વર્ષની અંદર કપાતપાત્ર રકમ ઉપરાંત સંચિત તબીબી ખર્ચ માટે એકથી વધુ ક્લેઇમ કરી શકાય છે. સુપર-ટૉપ-અપ પ્લાન વડે પૉલિસીધારક કોઈપણ મર્યાદા વિના તબીબી સારવાર મેળવી શકે છે.

How Does the Deductible in Super Top-Up Health Insurance Work?

A deductible in Super Top-Up Health Insurance refers to the amount a policyholder must pay out-of-pocket before the insurer steps in to cover medical expenses. The deductible applies per policy year and is typically lower than a traditional health insurance policy. Once the deductible is met, the insurance covers additional hospitalisation costs, offering enhanced coverage at a more affordable premium. This type of plan is ideal for those with existing health insurance, as it provides extra protection without increasing premiums significantly. It helps in managing large medical bills, especially for major illnesses or surgeries.

Why Should You Opt for Deductibles in Health Insurance?

Opting for deductibles in health insurance can significantly reduce your premium costs. By choosing a higher deductible, you agree to pay a certain amount out-of-pocket before the insurer covers your medical expenses. This makes your health insurance more affordable, as the insurer takes on less risk. Deductibles are ideal for those who are healthy and unlikely to require frequent medical treatment. They offer a balance between cost savings and coverage, making them a smart choice for individuals looking to manage their healthcare expenses while still being protected in case of major medical issues.

સુપર ટૉપ અપમાં કપાતપાત્ર શું છે?

કપાતપાત્ર એ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા ખર્ચને વહેંચવા માટેની જરૂરિયાત છે. સરળ શબ્દોમાં, કપાતપાત્ર એ પૉલિસીના સમયગાળા દરમિયાન હૉસ્પિટલાઇઝેશનના ક્લેઇમને ધ્યાનમાં લીધા વગર પૉલિસીધારક દ્વારા વહન કરવામાં આવતી નિશ્ચિત રકમ છે. કપાતપાત્રના માધ્યમથી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ પૉલિસીધારક સાથે ખર્ચ શેર કરે છે. જ્યારે પૉલિસીધારક સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ખરીદે છે, ત્યારે તેઓ ચોક્કસ કપાતપાત્ર રકમ પસંદ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, શ્રીમતી કૌર રૂ. 3 લાખની મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદે છે. એક દિવસ તેમના બહેન સુશ્રી સિંઘાનિયા સાથે વાતચીત દરમિયાન, તેમણે આજના સમયના મેડિકલ ઇન્ફ્લેશન વિશે ચર્ચા કરી હતી. પૉલિસીની રકમ ભવિષ્યની તેમની મેડિકલ ઇમરજન્સી માટે પૂરતી હોવા વિશે તેમજ, જો કોઈ નોંધપાત્ર ઘટના બને તો શું થશે, તે વિશે શ્રીમતી કૌરને ચિંતા રહે છે તેમની બહેન સુશ્રી સિઘાનિયાએ મેડિકલ પૉલિસીની રકમ વધારવા કરતાં અન્ય સૂચન કર્યું અને જેમાં તેમણે નહીં ચૂકવવું પડે વધુ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ. તેમણે તેમને રૂ. 7 લાખનો સુપર-ટૉપ અપ પ્લાન ખરીદવાનું સૂચન કર્યું. જો હૉસ્પિટલાઇઝેશનનું બિલ કપાતપાત્ર રકમથી વધુ હશે તો સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન અમલમાં આવશે. પરંતુ શ્રીમતી કૌરને મનમાં પ્રશ્ન થયો, કે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં કપાતપાત્ર હોય છે, તો સુપર ટૉપ-અપમાં કપાતપાત્ર શું છે? તેમની બહેને તેમને જણાવ્યું કે સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં પૉલિસીધારક નિશ્ચિત કપાતપાત્ર પસંદ કરી શકે છે. તેથી તેમણે રૂ. 3 લાખની કપાતપાત્ર રકમ નક્કી કરી. શ્રીમતી કૌરના કિસ્સામાં, મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની સાથે સાથે, તેમણે વધારાના કવરેજ માટે ખરીદેલ સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની કપાતપાત્ર રકમ તરીકે રૂ. 3 લાખ ચૂકવવાના રહેશે. એક વર્ષ પછી, શ્રીમતી કૌરને હાર્ટ સર્જરી કરાવવી પડે છે, અને તેમનું હૉસ્પિટલાઇઝેશન બિલ રૂ. 5 લાખ થાય છે. હૉસ્પિટલાઇઝેશન બિલની રકમ કપાતપાત્ર રકમથી વધુ છે; તેથી રૂ. 3 લાખ મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા કવર કરવામાં આવશે, અને સુપર-ટૉપ અપ પ્લાન ઇન્શ્યોરર દ્વારા રૂ. 2 લાખ ચુકવવામાં આવશે. છ મહિનાની અંદર તેમને ફરીથી દાખલ કરવા પડે છે, અને હૉસ્પિટલનું બિલ 4 લાખ થાય છે. આ સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન, હેઠળ, પૉલિસીધારક એક વર્ષમાં એકથી વધુ વખત ક્લેઇમ કરી શકે છે. આમ, સુશ્રી કૌરનું રૂ. 3 લાખનું બિલ મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા અને રૂ. 1 લાખનો સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા ચુકવવામાં આવશે. તેથી, શ્રીમતી કૌરે પોતે કોઈ વધારાની ચુકવણી કરવાની જરૂર ન હતી.

તારણ

જો તમે બેસિક હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ અથવા મેડિક્લેમ પૉલિસી ધરાવો છો, તો સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. ટૉપ-અપ પ્લાનમાં, કપાતપાત્ર દરેક ક્લેઇમ પર લાગુ કરવામાં આવે છે, જ્યારે સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનમાં, કપાતપાત્ર વર્ષમાં થયેલા કુલ તબીબી ખર્ચ પર લાગુ પડે છે. પૉલિસીધારક તેમની જરૂરિયાતોના આધારે જે પૉલિસી ખરીદે છે તે મુજબ કપાતપાત્ર વધુ હોઈ શકે છે. કેટલાક ઇન્શ્યોરર 70 વર્ષ સુધીની ઉંમરનો પ્રસ્તાવ ધરાવે છે, જેથી સંપૂર્ણ પરિવાર માટે એક જ સમ ઇન્શ્યોર્ડનો લાભ આપી શકાય. પ્રત્યેક ઇન્શ્યોરર દ્વારા આપવામાં આવતાં લાભ અલગ હોઈ શકે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

1. Which health insurance policy recommended for the family floater plan and has a sufficient deductible amount?

બજાજ એલિઆંઝ એક્સ્ટ્રા કેર પૉલિસી offers coverage ranging from INR 10 lakhs to INR 15 lakhs, with the deductible ranging between INR 3 lakhs and INR 5 lakhs. It comes with a family floater medical insurance plan; hence its works per claim basis.

2. When does the super top-up health insurance policy lapse?

જ્યારે સંપૂર્ણ રકમ વપરાઇ જાય છે ત્યારે સુપર ટૉપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લૅપ્સ થઈ જાય છે, કારણ કે તેનો એકથી વધુ ક્લેઇમ માટે ઉપયોગ થઈ શકે છે.

3. What is the deductible in health insurance super top-up?

The deductible in a health insurance super top-up is the amount you must pay out-of-pocket before the insurer starts covering medical expenses. Once the deductible is met, the policy provides additional coverage for hospitalisation and treatment costs.

4. What are deductibles in health insurance?

A deductible is the amount you are required to pay for healthcare services before your insurance policy kicks in. It’s a way to share the cost between the insurer and the policyholder, often resulting in lower premiums for the policyholder.

5. What is the difference between a top-up and a deductible?

A top-up policy increases your existing health insurance coverage. It only kicks in once the coverage limit of your primary insurance is exhausted. A deductible, on the other hand, is the amount you need to pay upfront before your insurance policy starts covering the costs.

6. What are the disadvantages of super top-up?

The main disadvantage of a super top-up is that the deductible must be paid each year before the policy starts covering your medical costs. This can lead to higher out-of-pocket expenses for policyholders, particularly in case of multiple claims within the year. Additionally, the deductible only applies once per policy year, and the claim amounts must exceed this threshold for coverage to begin.