તમારે જાણવા જેવું - ધુમ્રપાન કરનાર માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવા સાથે સંકળાયેલી એક સામાન્ય ખોટી ધારણા એ છે કે જો તમે ધુમ્રપાન કરો છો અથવા તમાકુનું સેવન કરો છો, તો ઇન્શ્યોરર દ્વારા હેલ્થ કવરેજ આપવામાં આવતું નથી. જો કે, આ સાચું નથી. ભારતમાં એવી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ છે જે લાગુ પડતા અન્ય નિયમો અને શરતો સાથે તુલનાત્મક રીતે વધુ પ્રીમિયમ પર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કવર ઑફર કરે છે. એ કદાપિ ભૂલવું જોઈએ નહીં કે ધુમ્રપાન સ્વાસ્થ્ય માટે હાનિકારક છે. ધુમ્રપાન અન્ય શારીરિક તકલીફો તરફ દોરી જઇ શકે છે, પરિણામે સારવારનો તથા અન્ય ખર્ચ થાય છે.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ- ધુમ્રપાન કરનાર અને ધુમ્રપાન નહીં કરનાર

ધુમ્રપાન ન કરનારની તુલનામાં ધુમ્રપાન કરનારને રોગોની સંભાવના વધુ હોય છે. હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સૌને માટે મહત્વપૂર્ણ છે. તેમ છતાં, જો તમે અથવા તમારા પરિવારમાંથી કોઈ અથવા તમારા મિત્રો ધુમ્રપાન કરે છે, તો યોગ્ય હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીનું કવર ખરીદવું મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. એક અન્ય બાબત જે જણાવવી જરૂરી છે તે છે કે ધુમ્રપાનની આદતની અસર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ પર પણ પડે છે. એમ વિચારો છો કે ધુમ્રપાનને કારણે શા માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ વધુ ચુકવવું પડે છે? ધુમ્રપાન એ શ્વસનતંત્રની બિમારીઓ, ફેફસાંનું સંક્રમણ, મોઢાનું કેન્સર, ફેફસાંનું કેન્સર અને અન્ય વિવિધ ગંભીર બીમારીઓ થવા પાછળનું મુખ્ય કારણ છે. ઘણી વખત લોકો ખરીદે છે ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવર. આમાંથી કોઈ પણ તકલીફ માટે ઉચ્ચ સારવારની જરૂર પડે છે, જે ખૂબ મોંઘી હોય છે. તેથી, આ જેવી સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓનો અર્થ એ છે કે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમs. તેથી, ધુમ્રપાન કરનાર વ્યક્તિઓ માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ ધુમ્રપાન ન કરનારની તુલનામાં વધુ હોય છે.

શું ધુમ્રપાન કરનારને હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ મળી શકે છે?

ચાલો એ માન્યતા દૂર કરીએ, કે જો તમે ધુમ્રપાન કરો છો તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પ્રદાન કરશે નહીં. ધુમ્રપાન કરનાર માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ ઉપલબ્ધ છે. દરેક ઇન્શ્યોરરના પોતાના નિયમો અને શરતો હોઇ શકે છે. કોઈપણ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદતા સમયે ઇન્શ્યોરર દ્વારા તમારી જીવનશૈલીની આદતો વિશે માહિતી મેળવવામાં આવે છે. સ્પષ્ટ શબ્દોમાં કહીએ તો, તમે ધુમ્રપાન કરો છો કે નહીં તે વિશે પ્રશ્ન પૂછે છે.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં ધુમ્રપાન કરનારની વ્યાખ્યા શું છે?

In simple words, any individual who consumes nicotine in any form is a smoker. Whether you use an e-cigarette or any other vaporizer form to smoke, you fall within this definition. In case you smoke, the insurer does inquire about the number of cigarettes you smoke in a day. The insurer also inquires about any existing respiratory or lung diseases because of the usage of nicotine. At times, the insurer may ask you to undergo medical screening. A pre-medical check-up for smokers helps to determine the smoking severity. It helps the insurance company to assess the coverage and health insurance premium. While buying a health insurance policy, ensure that you provide all the information correctly. In case you provide any information, which is false or misleading, you will see the repercussions during a health insurance claim process. Disclose your smoking status when availing the medical insurance. Your lifestyle habits play an important role and are crucial in determining the health insurance premium. * Standard T&C Apply

ધુમ્રપાન કરનાર માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સના લાભો

ધુમ્રપાન ભારતમાં અટકાવી શકાય તેવા રોગોના મુખ્ય કારણોમાંથી એક બની ગયું છે, જેના પરિણામે વાર્ષિક લાખો મૃત્યુ થાય છે. વધુમાં, તે માત્ર ધુમ્રપાન કરનારને જ નહીં પરંતુ તેમની આસપાસના લોકોને પણ અસર કરે છે. ધુમ્રપાન ગંભીર સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ જેમ કે ક્રોનિક ઑબ્સ્ટ્રક્ટિવ પલ્મોનરી ડિસીઝ (COPD), હૃદય રોગ, શ્વસન સ્થિતિઓ, ઓરલ કેન્સર અને વધુમાં યોગદાન આપે છે. ધુમ્રપાન સાથે સંકળાયેલા જોખમોને જોતાં, ધુમ્રપાન સંબંધિત બીમારીઓ માટે કવરેજ પ્રદાન કરતા યોગ્ય હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનને ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ. ધુમ્રપાન કરનાર માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સના કેટલાક મુખ્ય લાભો અહીં આપેલ છે:

1. તબીબી ખર્ચ માટે નાણાંકીય સહાય

જો ધુમ્રપાન કરનારને કારણે ગંભીર બીમારી હોવાનું નિદાન કરવામાં આવે છે, તો ધુમ્રપાન કરનાર માટે ડિઝાઇન કરેલ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન સારવાર સાથે સંકળાયેલા ઉચ્ચ તબીબી ખર્ચને કવર કરવા માટે જરૂરી ફાઇનાન્શિયલ સહાય પ્રદાન કરી શકે છે.

2. કૅશલેસ હૉસ્પિટલાઇઝેશન

ઘણા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન કૅશલેસ હૉસ્પિટલાઇઝેશન સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે, જે ધુમ્રપાન કરનારને અગાઉથી ચુકવણીની ચિંતા કર્યા વિના તાત્કાલિક મેડિકલ કેર પ્રાપ્ત કરવાની સુવિધા આપે છે.

3. મફત સ્વાસ્થ્ય તપાસ

ઘણા ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓ પૉલિસીધારકોને મફત હેલ્થ ચેકઅપ ઑફર કરે છે, જે સ્વાસ્થ્યની દેખરેખ રાખવા અને ધુમ્રપાનની અસરોનું સંચાલન કરવા માટે ઉપયોગી સાધન હોઈ શકે છે.

4. ટૅક્સ લાભો

જે ધુમ્રપાન કરનાર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ ચૂકવે છે તેઓ ₹25,000 સુધીની ટૅક્સ છૂટ માટે પાત્ર છે ઇન્કમ ટૅક્સ એક્ટના સેક્શન 80D. જો તેઓ તેમના માતાપિતા, બાળકો અથવા જીવનસાથી માટે પ્રીમિયમ ચૂકવે છે, તો તેઓ કપાતમાં ₹1 લાખ સુધી પાત્ર હોઈ શકે છે.

Also Read: Chronic Obstructive Pulmonary Disease (COPD): Symptoms, Causes, and Treatments

ધુમ્રપાન કરનાર માટે કયો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ શ્રેષ્ઠ છે?

તમારી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ એપ્લિકેશન મંજૂર થવાની ખાતરી કરવા માટે, ઇન્શ્યોરરને તમારી ધુમ્રપાનની આદતો જાહેર કરવી જરૂરી છે. જોકે સંબંધિત જોખમોને કારણે તમારું પ્રીમિયમ વધુ હોઈ શકે છે, પરંતુ યોગ્ય પૉલિસી ધુમ્રપાન સંબંધિત સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ માટે તબીબી ખર્ચને કવર કરવામાં મદદ કરશે. ઘણા ઇન્શ્યોરર ધુમ્રપાન સંબંધિત સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓને કવર કરવા માટે ખાસ કરીને તૈયાર કરેલી પૉલિસીઓ ઑફર કરે છે, તેથી આસપાસ ખરીદી કરવી અને તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે પસંદ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. ખાસ કરીને સંભવિત સ્વાસ્થ્ય કટોકટીનો સામનો કરતી વખતે, ઉચ્ચ પ્રીમિયમ ધરાવતી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં રોકાણ કરવું હંમેશા વધુ સારું છે. જરૂર પડે ત્યારે તમને સમયસર ફાઇનાન્શિયલ સહાય પ્રાપ્ત થાય તેની ખાતરી કરવા માટે તમારા ઇન્શ્યોરર સાથે તમારી ધુમ્રપાનની આદતો વિશે પારદર્શક રહો.

ધુમ્રપાન કરનાર માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ શા માટે જરૂરી છે?

વિશ્વ સ્વાસ્થ્ય સંગઠન અનુસાર, ધુમ્રપાન દર વર્ષે ભારતમાં 1.35 મિલિયન લોકોના જીવનનો દાવો કરે છે, જેમાં દેશ વિશ્વભરમાં તમાકુનો બીજો સૌથી મોટો ગ્રાહક છે. આ ધુમ્રપાન કરનાર માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સના મહત્વને રેખાંકિત કરે છે. ધુમ્રપાન કરવાથી ઘણી ગંભીર સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ થઈ શકે છે, જેમ કે:

1. ફેફસાનું કૅન્સર
2. ક્રોનિક ઑબ્સ્ટ્રક્ટિવ પલ્મોનરી ડિસીઝ (COPD)
3. એમ્ફીસેમા
4. ઓરલ કેન્સર
5. સ્ટ્રોક
6. હૃદય રોગ
7. ઑસ્ટિયોપોરોસિસ
8. ગર્ભાવસ્થાને લગતી જટિલતાઓ

આ પરિસ્થિતિઓ માટેની સારવાર ખર્ચાળ છે અને ચાલી રહેલી સંભાળની જરૂર પડે છે, જે ઝડપથી બચતને ઘટાડી શકે છે. ધુમ્રપાન કરનાર માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ આ ખર્ચને સરભર કરવામાં મદદ કરે છે અને નિયમિત તપાસ અને વિશેષ સારવાર બંને માટે કવરેજ પ્રદાન કરે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે ધુમ્રપાન કરનાર આર્થિક તણાવ વગર જરૂરી મેડિકલ કેર મેળવી શકે છે. વધુમાં, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ હોવાથી ધુમ્રપાન કરનારને સારવારના ખર્ચ વિશે ચિંતા કરવાને બદલે ઉપચાર અને રિકવરી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની સુવિધા મળે છે.

શું ધુમ્રપાન કરનાર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ માટે વધુ ચુકવણી કરે છે?

હા, ધુમ્રપાન કરનાર સામાન્ય રીતે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ માટે વધુ પ્રીમિયમ ચૂકવે છે. ધુમ્રપાન એ ગંભીર સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ થવાના જોખમ અને અપેક્ષિતતાને ઘટાડવા સાથે સંકળાયેલું છે. વધારેલા જોખમ માટે વળતર આપવા માટે, ઇન્શ્યોરર ધુમ્રપાન કરનારને તમાકુ સરચાર્જ લે છે, જેના પરિણામે ધુમ્રપાન ન કરનાર માટે પ્રીમિયમ 30-50% વધુ હોઈ શકે છે. એમ્પ્લોયર ધુમ્રપાન કરનાર કર્મચારીઓ માટે પણ વધુ પ્રીમિયમ લાદી શકે છે. પ્રીમિયમ વ્યક્તિની ઉંમર, સ્વાસ્થ્યની સ્થિતિ અને તેઓ પસંદ કરેલ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન જેવા પરિબળો પર આધારિત રહેશે.

ધુમ્રપાન તમારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમને કેવી રીતે અસર કરે છે?

ધુમ્રપાન સંબંધિત બીમારીઓના ઉચ્ચ જોખમને કારણે ધુમ્રપાન કરનારને હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમમાં નોંધપાત્ર વધારો થાય છે. ચોક્કસ પ્રીમિયમમાં વધારો સિગારેટની સંખ્યા, એકંદર સ્વાસ્થ્ય અને ઇન્શ્યોરરની પૉલિસીઓ જેવા પરિબળોના આધારે બદલાઈ શકે છે. જે ધુમ્રપાન કરનારઓએ તેમનું પ્રીમિયમ નિર્ધારિત કરતા પહેલાં તેમના સ્વાસ્થ્યનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે મેડિકલ ટેસ્ટ કરાવવાની જરૂર પડી શકે છે. ધુમ્રપાન કરનાર માટે, લાંબા ગાળે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ ઘટાડવાની સૌથી અસરકારક રીત છે ધુમ્રપાન છોડી દેવું. ઘણા ઇન્શ્યોરર લાંબા સમય સુધી ધુમ્રપાન છોડતા લોકો માટે પ્રોત્સાહન અથવા છૂટ પ્રદાન કરે છે, જેમ કે બે વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ. પ્રીમિયમ ઘટાડવા માટે, ધુમ્રપાન કરનાર વ્યાજબી વિકલ્પો શોધવા માટે વિવિધ ઇન્શ્યોરરના પ્લાનની તુલના પણ કરી શકે છે.

આ પણ વાંચો: 7 Essential Health Tests Every Smoker Should Take  

સરળ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટની ખાતરી કેવી રીતે કરવી?

તમારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમને સરળતાથી સેટલ કરવાની ખાતરી કરવા માટે, આ પગલાંઓને અનુસરો:

1. Be Honest About Your Smoking Habits: Always provide accurate information about your smoking status to your insurer. Failure to disclose this can result in a claim denial or policy cancellation.
2. Maintain Your Medical History: Keep track of your health checkups and treatments for smoking-related conditions, and visit your doctor regularly for checkups.
3. Understand Your Policy: Review your insurance policy documents carefully to understand the coverage, claim procedures, and any exclusions.
4. Communicate With Your Insurer: If you have any doubts or need clarification, reach out to your insurance provider. Submit all necessary documents, including medical records and receipts, to ensure smooth claim processing.

ધુમ્રપાન કરનાર અને ધુમ્રપાન ન કરનાર માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખર્ચની તુલના કરવી

Health insurance premiums for smokers can be 30-40% higher than for non-smokers due to the increased health risks associated with smoking. According to the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI), individuals who have smoked in the past 12 months are considered smokers by insurers.

સ્વાસ્થ્યવર્ધક કેવી રીતે મેળવવો અને હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સના ખર્ચને કેવી રીતે ઘટાડવો

વધુ પ્રીમિયમને ટાળવા માટે, ધુમ્રપાન કરનાર તેમના સ્વાસ્થ્યને સુધારવા માટે પગલાં લઈ શકે છે:

1. Quit Smoking: If you quit smoking for at least two years, most insurers will classify you as a non-smoker, which can lower your premium.
2. Search for Better Insurance Providers: Shop around for health insurance providers that offer competitive rates for smokers.
3. Join a Smoking Cessation Program: Many insurance companies partner with smoking cessation programs. Enrolling in these programs can help you quit smoking and, after being smoke-free for at least two years, reduce your premiums.

આ પગલાંઓને અનુસરીને, ધુમ્રપાન કરનાર તેમના પ્રીમિયમને ઘટાડી શકે છે, તેમના સ્વાસ્થ્યમાં સુધારો કરી શકે છે અને તેમને હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા જરૂરી ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરી શકે છે.

શું મારે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં ધુમ્રપાન કરવા વિશે ખોટું જણાવવું જોઈએ?

તો, તમારા ઇન્શ્યોરર સાથે હંમેશા સ્પષ્ટ વાત કરવી યોગ્ય રહેશે. સમયસર યોગ્ય જાણ કરવાથી તમે તમારા સ્વાસ્થ્યને લાંબા સમય સુધી અને કોઈ ઝંઝટ વિના સુરક્ષિત કરી શકો છો.

તમે ધુમ્રપાન કરો છો તેની જાણ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની કેવી રીતે થશે?

જ્યારે તમે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ખરીદ્યો હતો ત્યારે તમે ધુમ્રપાન કરતાં નહોતા. પરંતુ સંભવ છે કે તમે હવે ધુમ્રપાન કરો છો. તમારા સ્વાસ્થ્યને અસર કરી શકે તેવા તમારી જીવનશૈલીમાં કોઈપણ ફેરફાર વિશે ઇન્શ્યોરરને નિયમિતપણે જાણ કરતાં રહો. તમારા ઇન્શ્યોરરને જાણ કરવી કટોકટીના સમયમાં ઝંઝટ મુક્ત ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયા માટે ઉપયોગી રહેશે. ધુમ્રપાનના પ્રમાણના આધારે ઇન્શ્યોરર દ્વારા પ્રીમિયમની રકમમાં ફેરફારો કરવામાં આવશે. તમારા વર્તમાન સ્વાસ્થ્યની સ્થિતિ જાણવા માટે ઇન્શ્યોરર તમને મેડિકલ સ્ક્રીનિંગ કરાવવાનું પણ કહી શકે છે.

ધુમ્રપાન કરનાર માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમને સમજવું

ધુમ્રપાન અને હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ બંને એકબીજા સાથે સંકળાયેલા છે. ધુમ્રપાન કરતી કોઈપણ વ્યક્તિ માટે કોઈ વિશેષ પૉલિસી ઉપલબ્ધ નથી, તેમ છતાં પ્રીમિયમમાં તફાવત હોય છે. તેનો આધાર દિવસ દરમિયાન કેટલી વખત ધુમ્રપાન કરવામાં આવે છે તેની પર રહેલો છે. ગણતરી સીધી છે, જો તમે પ્રતિ દિવસ 08 સિગારેટ ધુમ્રપાન કરો છો તો એક દિવસમાં 03 સિગરેટ ધુમ્રપાન કરનાર વ્યક્તિની તુલનામાં પ્રીમિયમ વધુ હશે. લાંબા સમય સુધી ધુમ્રપાન કરવાથી સ્વાસ્થ્ય સંબંધી બિમારીઓ, બીમાર પડવાની અને તેવી સંભાવનાઓ વધુ હોય છે.

સંક્ષિપ્તમાં

Before you zero down the health insurance plan, assess the health requirements. If you are a smoker or buying the plan for someone who smokes, the premium will be high. It is recommended to go with extensive health insurance coverage. Regardless of whether you smoke or not, having a financial safety net like a health insurance policy is a necessity. Adversity never comes with prior notice, so prevention is always better than cure. Secure yourself and your loved ones for a stress-free future. For a healthier tomorrow, Quit Smoking! It's never too late to do the right thing for your sound health.

‘Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.’