অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ ইনস্যুরেন্স: একটি কম্প্রিহেন্সিভ গাইড

Accidents can happen at any time and can cause severe injuries or even death. In India, the rate of accidental deaths has been increasing over the years. According to the National Crime Records Bureau, there were 3,97,530 accidental deaths in India in 2021. These unfortunate events can leave families devastated, both emotionally and financially. In India, accidental deaths & disabilities are a common occurrence. In many cases, the breadwinner of the family ends up being disabled at the very least. This highlights the importance of having medical insurance or accidental death insurance. It can provide financial support to the family in case of such an unfortunate event.

অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ ইনস্যুরেন্স কী?

Accidental death insurance is a type of health insurance policy providing financial protection to the family of the insured in case of accidental death or disability. This policy pays out a lump sum amount to the nominee of the policy if the insured gets into an accident. The payout amount varies depending on the sum assured and the policy terms and conditions. The beneficiary can use this amount to pay for funeral expenses, debts, or other expenses.

অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ ইনস্যুরেন্সের সুবিধা

একটি অ্যাক্সিডেন্ট ইনস্যুরেন্স প্ল্যান কেনার সুবিধাগুলি এখানে দেওয়া হল:

1. আর্থিক সুরক্ষা

অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ ইনস্যুরেন্স ইনসিওর্ড ব্যক্তির পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে. দুর্ঘটনার কারণে ইনসিওর্ড ব্যক্তির মৃত্যু হলে নমিনি একটি লাম্পসাম অ্যামাউন্ট পাবেন, যা তাদেরকে ঋণ এবং অন্যান্য খরচ পে করতে সাহায্য করতে পারে.

2. Affordable

Accidental death insurance is an affordable health insurance policy. The premium amount for this policy is generally lower than other types of insurance policies.

3. Customizable

An accidental death insurance policy can be customized as per the individual's requirements. The policyholder can choose the sum assured and the policy terms and conditions suiting their needs.

4. No Medical Check-up Required

অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ ইনস্যুরেন্স পলিসির জন্য কোনও মেডিকেল চেক-আপের প্রয়োজন নেই. এই বিষয়টিই আগে থেকে বিদ্যমান রোগ থাকা ব্যক্তিদের জন্য এই ইনস্যুরেন্স পলিসিটি নেওয়া সহজ করে তোলে.

5. কর ছাড়ের সুবিধা

দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর ইনস্যুরেন্সের জন্য পে করা প্রিমিয়ামের পরিমাণটি এর জন্য যোগ্য সেকশান 80সি-এর অধীনে কর ছাড়ের সুবিধা আয়কর আইন অনুযায়ী. নমিনি যে পেআউট অ্যামাউন্টটি পাবেন সেটিও কর-মুক্ত.**

পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট ইনস্যুরেন্স পলিসির ফিচার

A Personal Accident Insurance policy offers comprehensive coverage for accidental injuries, disability, or death. It provides financial support through a lump-sum payout to the insured or their family in case of unforeseen accidents. Features generally include accidental death cover, permanent total or partial disability cover, and temporary total disability benefits. Some plans also include child education benefits, ambulance expenses, and repatriation of remains. Bajaj Allianz General Insurance Company offers policies that can be tailored to your needs, with easy claim processes and extensive coverage options.

অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ ইনস্যুরেন্সের পলিসির ধরন

এখানে বিভিন্ন ধরনের অ্যাক্সিডেন্টাল ইনস্যুরেন্স প্ল্যান সম্পর্কে আলোচনা করা হল:

1. Individual Accidental Death Insurance Policy

এই পলিসিটি শুধুমাত্র একজন ব্যক্তিকেই কভার করে এবং ইনসিওর্ড ব্যক্তির দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর ক্ষেত্রে পেআউটের অ্যামাউন্টটি নমিনিকে পে করা হয়.

2. Group Accidental Death Insurance Policy

এই পলিসিটি অনেকজন ব্যক্তি নিয়ে তৈরি একটি গ্রুপকে কভার করে যেমন, কোনও কোম্পানির কর্মচারী. ইনসিওর্ড সদস্যের দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর ক্ষেত্রে পেআউটের অ্যামাউন্টটি নমিনিকে পে করা হয়.

আরও পড়ুন: হেলথ ইনস্যুরেন্স কী: অর্থ, সুবিধা এবং ধরন

এই পলিসির অধীনে আপনি কী কী কভারেজ পাবেন?

Here is the accident insurance coverage offered under this policy:

1. Accidental Death Cover

পলিসিহোল্ডারের মৃত্যুর ক্ষেত্রে সাম অ্যাসিওর্ড অ্যামাউন্টটি নমিনিকে দেওয়া হবে. এটি দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর সুবিধা হিসাবে পরিচিত.

2. Permanent Disability Cover

দুর্ঘটনার কারণে স্থায়ী অক্ষমতা দেখা দিলে পলিসিহোল্ডারকে পূর্ব-নির্ধারিত অ্যামাউন্টটি পে করা হবে.

3. Permanent Partial Disability Cover

দুর্ঘটনার কারণে ইনসিওর্ড ব্যক্তির স্থায়ীভাবে আংশিক ক্ষতি হলে কোম্পানি ইনসিওর্ড অ্যামাউন্টের 100% পে করবে.

4. Temporary Total Disability

ইনসিওর্ড ব্যক্তি যদি এমন কোনও দুর্ঘটনার সম্মুখীন হন যা তাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অক্ষম করে ফেলে তাহলে ইনস্যুরেন্স কোম্পানি তাকে নির্ধারিত অ্যামাউন্ট পে করবে.

How Does Personal Accident Insurance Work?

Personal Accident Insurance works by offering financial compensation in case of accidental injuries that lead to disability or death. Upon an accident, the insured or nominee must inform the insurer and file a claim along with necessary documents. Once verified, the insurer disburses the lump-sum benefit based on the policy terms. With plans from Bajaj Allianz General Insurance Company, coverage kicks in from day one, ensuring immediate financial support for medical needs or income replacement due to temporary or permanent disability.

অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ ইনস্যুরেন্স কেনার আগে যে বিষয়গুলি বিবেচনা করতে হবে

Here are a few considerations you should have before buying personal accident insurance cover:

1. Sum Assured

দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর ক্ষেত্রে পরিবারের আর্থিক প্রয়োজনীয়তা কভার করার জন্য সাম অ্যাসিওর্ড পর্যাপ্ত হতে হবে.

2. পলিসির নিয়ম এবং শর্তাবলী

অ্যাক্সিডেন্ট ইনস্যুরেন্স কভারেজ কেনার আগে পলিসির নিয়ম ও শর্তাবলী পড়তে এবং বুঝতে হবে.

3. প্রিমিয়ামের পরিমাণ

প্রিমিয়ামের পরিমাণটি সাশ্রয়ী হতে হবে এবং পলিসিহোল্ডারের বাজেট অনুযায়ী হতে হবে.

4. বহির্ভূত

পলিসিহোল্ডারকে পলিসির ডকুমেন্টে উল্লিখিত আওতা বহির্ভূত বিষয়গুলি সম্পর্কে জানতে হবে. উদাহরণস্বরূপ, এই পলিসিটি আত্মহত্যা, ড্রাগ ওভারডোজ বা প্রাকৃতিক কারণে হওয়া মৃত্যুকে কভার করে না. দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর ইনস্যুরেন্স পলিসিগুলি সাশ্রয়ী এবং কাস্টমাইজযোগ্য হলেও আপনার প্রয়োজনের জন্য সেরা অ্যাক্সিডেন্ট ইনস্যুরেন্স পলিসি বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ. সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিভিন্ন পলিসি এবং সেগুলির ফিচার তুলনা করার পরামর্শ দেওয়া হয়. ইনস্যুরেন্স কোম্পানির কাছে সমস্ত প্রাসঙ্গিক তথ্য প্রকাশ করা গুরুত্বপূর্ণ, যেমন আগে থেকে বিদ্যমান শারীরিক অবস্থা, ভবিষ্যতে কোনও জটিলতা এড়ানোর জন্য.

Who Can Get a Personal Accident Insurance Policy?

Anyone between the ages of 18 and 70 years, including salaried professionals, self-employed individuals, and homemakers, can buy a personal accident insurance policy. Some policies also allow coverage for dependent children.

Why Choose Personal Accident Insurance?

Accidents are unpredictable, and the resulting financial burden can be overwhelming. A personal accident policy ensures income continuity and covers treatment or recovery costs, especially in case of disability. Plans like those by Bajaj Allianz General Insurance Company offer broad protection, fast claims processing, and additional support benefits like child education and transportation costs.

আরও পড়ুন: What is Cumulative Bonus in Health Insurance and Why You Should Know

উপসংহার

দুর্ঘটনা যে কোনও সময় ঘটতে পারে এবং ইনসিওর্ড ব্যক্তির পরিবারের জন্য গুরুতর আর্থিক এবং মানসিক সমস্যার কারণ হতে পারে. অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ ইনস্যুরেন্স দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর ক্ষেত্রে পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে. এটি একটি সাশ্রয়ী ইনস্যুরেন্স পলিসি যা ব্যক্তির প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী কাস্টমাইজ করা যায়. দুর্ঘটনার জন্য মেডিকাল ইনস্যুরেন্স কেনার আগে, পলিসির ডকুমেন্টে উল্লিখিত কভারেজের পরিমাণ, পলিসির নিয়ম ও শর্তাবলী, প্রিমিয়ামের পরিমাণ এবং আওতা বহির্ভূত বিষয়গুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ. অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ ইনস্যুরেন্স কেনার মাধ্যমে যে কেউ নিশ্চিত থাকতে পারেন যে, যেকোনও অপ্রত্যাশিত ট্র্যাজেডির ক্ষেত্রে তাদের পরিবার আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকবে. পরিশেষে বলা যায় যে, দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর ক্ষেত্রে ইনসিওর্ড ব্যক্তির পরিবারকে ফিন্যান্সিয়াল সহায়তা প্রদান করার জন্য অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ ইনস্যুরেন্স হল একটি প্রয়োজনীয় ধরনের ইনস্যুরেন্স পলিসি. এটি একটি সাশ্রয়ী এবং কাস্টমাইজ করার যোগ্য ইনস্যুরেন্স পলিসি যা একজন ব্যক্তির প্রয়োজন অনুযায়ী কাস্টমাইজ করা যাবে. তবে, অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ ইনস্যুরেন্স কেনার আগে সাম অ্যাসিওর্ড, পলিসির নিয়ম ও শর্তাবলী, প্রিমিয়ামের পরিমাণ এবং আওতা বহির্ভূত বিষয়গুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ. সঠিক পলিসি বেছে নেওয়ার মাধ্যমে যে কোনও ব্যক্তি যে কোনও অপ্রত্যাশিত ট্র্যাজেডির ক্ষেত্রে তার পরিবারকে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত রাখতে পারেন.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

How to claim PA cover?

Inform your insurer at the earliest, fill out the claim form, and submit supporting documents like FIR, medical reports, and discharge summary.

পিএ কভারের জন্য কোন ধরনের ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন?

Documents may include FIR, accident report, medical bills, disability certificate, ID proof, and the insurance policy copy.

Does Personal Accident Insurance cover medical expenses?

Some policies offer medical expense coverage as an add-on, especially for outpatient treatment or ambulance charges.

How is Personal Accident Insurance different from Health Insurance?

While health insurance covers hospitalisation expenses, personal accident insurance provides fixed benefits for accidental injuries or death.

Is a medical test required to buy Personal Accident Insurance?

Generally, no medical test is required unless the applicant has a pre-existing medical condition or is above a certain age.

** Tax benefits are subject to change in prevalent tax laws. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.