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टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है?

Health Blog
03 Jan 2025
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Contents

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान क्या होते हैं?
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कितने प्रकार के होते हैं?
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लाभ
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में क्या कवर किया जाता है?
टॉप-अप इंश्योरेंस एक सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस प्लान से कैसे अलग है?
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?
Things to Keep in Mind While Purchasing a Top-Up Plan9. Inclusions and Exclusions of Top-Up Health Insurance Plans10. How to Apply for Online Top-Up Health Insurance Plans1 Conclusion1
सामान्य प्रश्न

मेडिकल एमरजेंसी अप्रत्याशित फाइनेंशियल तनाव पैदा कर सकती है, भले ही आपके पास हेल्थ इंश्योरेंस प्लान हो. अक्सर, हॉस्पिटलाइज़ेशन के बिल स्टैंडर्ड हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की कवरेज राशि से अधिक होते हैं, जिससे पॉलिसीधारक को अतिरिक्त लागतों का भुगतान अपनी जेब से करना पड़ता है. इस स्थिति में टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान काम आता है. यह आपकी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के सम इंश्योर्ड से अधिक अतिरिक्त कवरेज प्रदान करके एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप किसी भी मेडिकल आकस्मिकता के लिए अच्छी तरह से तैयार रहें.

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान क्या होते हैं?

A top-up health insurance policy is an add-on coverage that comes into effect once the threshold limit, known as the deductible, is crossed. This plan is designed to supplement your existing health insurance policy by providing an additional layer of financial protection. For instance, if you have a health insurance policy with a sum insured of ? 3 lakh and a medical bill of ? 5 lakh, your top-up plan will cover the additional ? 2 lakh, after you pay the deductible amount from your base policy. It’s a cost-effective way to enhance your health insurance coverage without significantly increasing your premium. For example, Mr. A has a health insurance policy of INR 3 lakhs. He pays a premium amount of INR 6000 annually. But he feels that the coverage won’t be enough. Accordingly, if he increases the existing health insurance policy coverage from INR 3 lakhs to INR 5 lakhs, the premium amount would be INR 10,000. But instead, he opts for a top-up health insurance plan, which has a premium of INR 1000 for every 1 lakhs top-up. Therefore for an extra 2 lakhs cover, he pays INR 2000 additional that it is INR 8,000 annually.

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कितने प्रकार के होते हैं?

If the policyholder's medical emergency claims are more than the health insurance policy plan covered, then the policyholder can claim the extra amount from the top-up plan. There are two types of plans?—?top-up and super top-up.

1. टॉप-अप प्लान

प्रति वर्ष प्रति क्लेम आधार पर लागू होता है और तब काम करता है जब क्लेम की राशि वर्तमान हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की कवरेज राशि से अधिक हो.

2. सुपर टॉप-अप प्लान

एक वर्ष में बार-बार किए गए क्लेम के कारण, पॉलिसीधारक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के कवर को समाप्त कर देता है.

CLAIM	MR. A — HEALTH INSURANCE OF INR 3 LAKHS + TOP-UP PLAN OF INR 5 LAKHS	MR. B—– HEALTH INSURANCE OF INR 3 LAKHS + SUPER TOP-UP PLAN OF INR 5 LAKHS
Claim 1 — INR 3 Lakhs	Covered by the health insurance	Covered by the health insurance
Claim 2 — INR 1 Lakh	Policyholders need to pay the entire amount because the top-up plan will only cover the claim if they exceed the health insurance coverage plan.	The super-top up plan will cover the claim. In case of multiple claims within a year, the super top-up plan pays the extra amount if the policyholder exhausts the health insurance coverage amount.
Claim 3 — INR 4 Lakhs	Only INR 1 Lakh will be covered by the to-up plan, which is the extra amount over the policyholder’s health insurance coverage plan. The policyholder will bear INR 3 Lakh since he already exhausts his health insurance coverage amount in his 1st claim.	The super top-up plan will cover the entire amount.

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

A top-up health insurance plan gets activated only after the current health insurance policy amount gets exhausted. The difference between top-up and super top-up plans is?—?the top-up plan only covers a single claim above the current health insurance policy. In contrast, the सुपर टॉप-अप प्लान एक वर्ष के भीतर सामूहिक मेडिकल खर्चों के लिए क्लेम.

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लाभ

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुनने के कई लाभ हैं:

1. कम प्रीमियम पर बढ़ी हुई कवरेज

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको अपने मौजूदा हेल्थ प्लान को अपग्रेड करने की आवश्यकता के बिना अपनी कवरेज राशि को बढ़ाने की अनुमति देती है, जिसके परिणामस्वरूप बेस पॉलिसी में उच्च सम इंश्योर्ड की तुलना में कम प्रीमियम होता है.

2. किफायती प्रीमियम

बेस हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को उच्च सम इंश्योर्ड में अपग्रेड करने की लागत की तुलना में टॉप-अप प्लान के प्रीमियम अपेक्षाकृत कम होते हैं.

3. कॉम्प्रिहेंसिव सुरक्षा

टॉप-अप प्लान डिडक्टिबल लिमिट से अधिक के खर्चों को कवर करते हैं, जो पर्याप्त मेडिकल बिलों के लिए कम्प्रीहेंसिव सुरक्षा प्रदान करते हैं.

4. सुविधाजनक

आप अपनी फाइनेंशियल क्षमता के अनुसार डिडक्टिबल राशि के साथ टॉप-अप प्लान चुन सकते हैं, जिससे आपको अपने हेल्थ इंश्योरेंस की लागतों को प्रभावी रूप से मैनेज करने की सुविधा मिलती है.

5. टैक्स बेनिफिट्स

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80डी के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं, जिससे यह पॉलिसी फाइनेंशियल तौर पर और भी फायदेमंद बन जाती है.

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में क्या कवर किया जाता है?

नियमित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की तरह ही टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी विभिन्न प्रकार के मेडिकल खर्चों को कवर करती है. इसमें कवर किए जाने वाले कुछ प्रमुख खर्च हैं:

1. इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइजेशन

रूम रेंट, नर्सिंग शुल्क और डॉक्टर की फीस सहित हॉस्पिटलाइज़ेशन से संबंधित खर्चों को कवर करता है.

2. हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च

हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद में होने वाले खर्च कवर किए जाते हैं, सामान्य रूप से निर्दिष्ट दिनों तक.

3. डे-केयर प्रोसीज़र

टॉप-अप प्लान के तहत ऐसे ट्रीटमेंट कवर किए जाते हैं जिनमें 24-घंटे तक हॉस्पिटल में रहने की आवश्यकता नहीं होती है.

4. एम्बुलेंस खर्च

मेडिकल एमरजेंसी के दौरान एम्बुलेंस सर्विस का लाभ उठाने के खर्च भी शामिल हैं.

5. घरेलू इलाज

Medical treatments taken at home, under specific conditions, are covered. Read More: Top Up Health Cover Vs Base Health Insurance

टॉप-अप इंश्योरेंस एक सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस प्लान से कैसे अलग है?

बेसिक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान और हेल्थ इंश्योरेंस टॉप-अप प्लान के बीच प्राथमिक अंतर डिडक्टिबल के सिद्धांत को लेकर होता है. बेसिक प्लान पहले क्लेम से ही सम इंश्योर्ड तक के मेडिकल खर्चों को कवर करता है. इसके विपरीत, टॉप-अप प्लान तब शुरू होता है, जब मेडिकल बिल पूर्व निर्धारित डिडक्टिबल राशि से अधिक हो जाते हैं. आइए एक संक्षिप्त तुलना करते हैं:

बेसिक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान	टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान
पहले क्लेम से होने वाले मेडिकल खर्चों को कवर करता है.	डिडक्टिबल लिमिट पार होने के बाद शुरू होता है.
उच्च सम इंश्योर्ड के लिए अधिक प्रीमियम.	डिडक्टिबल फीचर के कारण कम प्रीमियम.
सम इंश्योर्ड तक के सिंगल क्लेम को कवर करता है.	सिंगल क्लेम में डिडक्टिबल से अधिक के खर्चों को कवर करता है.

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

सही टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुनने में कई कारकों पर विचार करना शामिल है:

1. अपना डिडक्टिबल निर्धारित करें

डिडक्टिबल राशि का निर्धारण अपने मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज और क्लेम की स्थिति में अपनी जेब से भुगतान करने की क्षमता के आधार पर करें.

2. अपनी स्वास्थ्य आवश्यकताओं का अंदाज़ा लगाएं

उपयुक्त कवरेज राशि चुनने के लिए अपनी वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति और परिवार की मेडिकल हिस्ट्री पर विचार करें.

3. प्रीमियम चेक करें

विभिन्न टॉप-अप प्लान के प्रीमियम की तुलना करें और अपनी ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ वैल्यू प्रदान करने वाला प्लान चुनें.

4. सुविधा की तलाश करें

ऐसा प्लान चुनें जो कवरेज और ऐड-ऑन फीचर्स में सुविधा प्रदान करता हो.

5. इंश्योरर की प्रतिष्ठा पर भी ध्यान दें

Opt for a plan from a reputed insurance company like Bajaj Allianz General Insurance Company, known for its customer service and hassle-free claim settlement process. Read More: Customize Your Health Insurance with Top Up Plans

टॉप-अप प्लान खरीदते समय ध्यान में रखने लायक बातें

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय, निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करें:

1. डिडक्टिबल क्लॉज़ को समझें

डिडक्टिबल टॉप-अप प्लान का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा होते हैं. समझें कि यह कैसे काम करता है और अपनी फाइनेंशियल क्षमता के अनुरूप राशि चुनें.

2. को-पेमेंट क्लॉज़

चेक करें कि प्लान में को-पेमेंट क्लॉज़ है या नहीं, जिसमें आपको क्लेम राशि का एक निश्चित प्रतिशत शेयर करना होगा.

3. प्रतीक्षा अवधि

कुछ टॉप-अप प्लान में पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि होती है. आपको अपनी पॉलिसी पर लागू प्रतीक्षा अवधि ज़रूर पता होनी चाहिए.

4. पॉलिसी में शामिल नहीं

क्लेम सेटलमेंट के दौरान किसी भी सरप्राइज़ से बचने के लिए टॉप-अप प्लान के एक्सक्लूज़न को समझें.

5. कवरेज की सीमा

यह सुनिश्चित करें कि टॉप-अप प्लान द्वारा प्रदान किया जाने वाला कवरेज, हॉस्पिटलाइज़ेशन और पोस्ट-हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्चों सहित आपकी ज़रूरतों के लिए पर्याप्त हो.

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के इन्क्लूज़न और एक्सक्लूज़न

इन्क्लूजन

डिडक्टिबल से अधिक हॉस्पिटलाइज़ेशन की लागत.
विशेष ट्रीटमेंट और सर्जरी की लागत.
दुर्घटनाओं और गंभीर बीमारियों से संबंधित खर्च.

क्या शामिल नहीं है

प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने तक पहले से मौजूद बीमारियां.
खुद को पहुंचाई गई चोट या मादक पदार्थों के दुरुपयोग से संबंधित ट्रीटमेंट.
कॉस्मेटिक सर्जरी और नॉन-एलोपैथिक ट्रीटमेंट.

ऑनलाइन टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए कैसे अप्लाई करें

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए ऑनलाइन अप्लाई करना एक आसान प्रोसेस है:

Visit the Insurer’s Website: Go to the official website of a reputed insurer like Bajaj Allianz General Insurance Company.
Select the Plan: Choose the top-up plan that best suits your needs and budget.
Fill in the Details: Provide personal details, existing health policy information, and select the deductible amount.
Upload Documents: Upload necessary documents such as identity proof, address proof, and health records if required.
Make the Payment: Pay the premium amount through secure online payment options.
Receive the Policy: After successful verification, the policy document will be sent to your registered email ID.

और पढ़ें: टॉप-अप बनाम सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लान के बीच अंतर

संक्षेप में

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान, हेल्थकेयर पॉलिसी और मेडिकल एमरजेंसी खर्चों के बीच एक पुल का काम करता है. यह कम लागत पर हेल्थ इंश्योरेंस की लिमिट बढ़ाता है. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस उन पॉलिसीधारकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिनके पास फैमिली फ्लोटर प्लान है या जिनका मेडिकल बीमारियों का इतिहास है.

सामान्य प्रश्न

1. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस क्या है? यह प्लान क्यों लेना चाहिए?

जब पॉलिसीधारक का यह सोचना हो कि उसका मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान उसकी मेडिकल या हेल्थ केयर ज़रूरतें पूरी करने के लिए काफी नहीं है, तो वह कवरेज राशि बढ़ाने के लिए टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीद सकता है. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस एक किफायती प्लान है जो यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक को ज़िंदगी में अचानक होने वाली घटनाओं के लिए कवरेज मिले.

2. हेल्थ इंश्योरेंस में टॉप-अप क्या है? किसे प्लान खरीदना चाहिए?

Top-ups in health insurance often confuse the extra benefits provider such as?—?hospital cash, व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा, आदि. लेकिन, टॉप-अप वास्तव में एक पॉलिसी है जो नियमित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के समान लाभ प्रदान करती है. हर पॉलिसीधारक को अपने मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस बेस प्लान के साथ-साथ टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने चाहिए. इसमें बुज़ुर्गों के लिए अधिक उदार कवरेज मिलती है क्योंकि जैसे-जैसे व्यक्ति की आयु बढ़ती है, वैसे-वैसे हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम भी उतना ही बढ़ जाता है. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने से प्रीमियम काफी कम हो सकता है.

3. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी और टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस, दोनों को एक ही हॉस्पिटलाइज़ेशन बिल के लिए एक साथ क्लेम किया जा सकता है. हर इंश्योरेंस कंपनी क्लेम के हिस्से चुकाने की ज़िम्मेदार होती है.

4. क्या टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस बेहतर है?

हां, अगर आपके पास कम सम इंश्योर्ड वाला बेसिक हेल्थ प्लान है, तो टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस लाभदायक है. यह आपकी बेस पॉलिसी को बदले बिना कम प्रीमियम पर अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है.

5. क्या टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए कोई प्रतीक्षा अवधि होती है?

हां, अधिकांश टॉप-अप प्लान में पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि होती है, जो आमतौर पर इंश्योरर के आधार पर 1 से 4 वर्ष तक होती है.

6. टॉप-अप प्लान में डिडक्टिबल क्या होता है?

डिडक्टिबल वह राशि है, जिसका भुगतान आपको तब तक अपनी जेब से करना होता है जब तक कि टॉप-अप प्लान खर्चों को कवर करना नहीं शुरू कर देता. यह एक पूर्वनिर्धारित लिमिट है, जिसे पार करने पर ही टॉप-अप प्लान की शुरुआत होती है.

7. अगर मेरे पास एक सामान्य हेल्थ पॉलिसी नहीं है, तो क्या फिर भी मैं टॉप-अप इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए पात्र हूं?

नहीं, टॉप-अप प्लान में डिडक्टिबल लिमिट तक के शुरुआती खर्चों को कवर करने के लिए मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकता होती है.

8. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए क्लेम की प्रक्रिया क्या होती है?

डिडक्टिबल से अधिक के क्लेम के लिए, पहले आपको अपनी बेस हेल्थ पॉलिसी से क्लेम करना होता है. अगर बिल सम इंश्योर्ड से अधिक है, तो शेष राशि का क्लेम आप टॉप-अप प्लान से कर सकते हैं.

9. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए न्यूनतम डिडक्टिबल राशि क्या है?

The minimum deductible varies by insurer but typically ranges from ? 1 lakh to ? 5 lakh. Choose a deductible based on your existing health policy coverage.

10. टॉप-अप प्लान सस्ते क्यों होते हैं?

डिडक्टिबल के साथ आने के कारण टॉप-अप प्लान सस्ते होते हैं, यानी कि ये केवल एक निश्चित लिमिट से अधिक के खर्चों को कवर करते हैं, जिससे इंश्योरर के लिए जोखिम कम होता है.

11. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कौन खरीद सकता है?

कोई भी ऐसा व्यक्ति जिसके पास पहले से ही हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है टॉप-अप प्लान खरीद सकता है, कम प्रीमियम पर अतिरिक्त कवरेज चाहने वाले लोगों के लिए यह खासतौर पर फायदेमंद है.

12. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की आवश्यकता कब होती है?

अगर आपके बेस हेल्थ इंश्योरेंस में सम इंश्योर्ड कम है, और आप उच्च प्रीमियम का भुगतान किए बिना एमरजेंसी स्थितियों के लिए अतिरिक्त कवरेज चाहते हैं, तो आपको टॉप-अप प्लान की आवश्यकता होती है. *मानक नियम व शर्तें लागू बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.