টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?

একটি মেডিকেল ইমার্জেন্সি অপ্রত্যাশিত আর্থিক চাপ সৃষ্টি করতে পারে, এমনকি আপনার একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান থাকলেও. প্রায়শই, হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার বিল একটি স্ট্যান্ডার্ড হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির কভারেজের পরিমাণের চেয়ে বেশি হয়, যার ফলে পলিসিহোল্ডারকে অতিরিক্ত খরচ পকেট থেকে দিতে হয়. এখানেই একটি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান কাজে আসে. এটি আপনার বিদ্যমান হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির সাম ইনসিওর্ডের চেয়ে অতিরিক্ত কভারেজ প্রদান করে একটি নিরাপত্তার জাল হিসাবে কাজ করে, যা নিশ্চিত করে যে আপনি যে কোনও চিকিৎসা সংক্রান্ত আকস্মিক ঘটনার জন্য ভালভাবে প্রস্তুত.

টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানগুলি কী কী?

A top-up health insurance policy is an add-on coverage that comes into effect once the threshold limit, known as the deductible, is crossed. This plan is designed to supplement your existing health insurance policy by providing an additional layer of financial protection. For instance, if you have a health insurance policy with a sum insured of ₹3 lakh and a medical bill of ₹5 lakh, your top-up plan will cover the additional ₹2 lakh, after you pay the deductible amount from your base policy. It’s a cost-effective way to enhance your health insurance coverage without significantly increasing your premium. For example, Mr. A has a health insurance policy of ₹3 lakhs. He pays a premium amount of ₹6000 annually. But he feels that the coverage won’t be enough. Accordingly, if he increases the existing health insurance policy coverage from ₹3 lakhs to ₹5 lakhs, the premium amount would be ₹10,000. But instead, he opts for a top-up health insurance plan, which has a premium of ₹1000 for every 1 lakhs top-up. Therefore for an extra 2 lakhs cover, he pays ₹2000 additional that it is ₹8,000 annually.

টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের ধরনগুলি কী কী?

If the policyholder's medical emergency claims are more than the health insurance policy plan covered, then the policyholder can claim the extra amount from the top-up plan. There are two types of plans—top-up and super top-up.

1. টপ-আপ প্ল্যান

প্রতি ক্লেমের ভিত্তিতে প্রতি বছর প্রযোজ্য এবং যখন ক্লেমের পরিমাণ বর্তমান হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির কভারেজের পরিমাণের চেয়ে বেশি হয় তখন এটি কাজ করে.

2. সুপার টপ-আপ প্ল্যান

যখন এক বছরে বারবার ক্লেম করার কারণে পলিসিহোল্ডার হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের কভার শেষ করে ফেলেন তখন প্রযোজ্য হবে.

টপ আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স কীভাবে কাজ করে?

A top-up health insurance plan gets activated only after the current health insurance policy amount gets exhausted. The difference between top-up and super top-up plans is—the top-up plan only covers a single claim above the current health insurance policy. In contrast, the সুপার টপ-আপ প্ল্যান এক বছরের মধ্যে সংযুক্ত চিকিৎসা খরচের জন্য ক্লেম.

টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের সুবিধা

একটি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে বিভিন্ন সুবিধা রয়েছে:

1. কম প্রিমিয়ামে বর্ধিত কভারেজ

একটি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি আপনাকে আপনার বিদ্যমান হেলথ প্ল্যান আপগ্রেড না করেই আপনার কভারেজের পরিমাণ বাড়াতে দেয়, যার ফলস্বরূপ একটি বেস পলিসিতে উচ্চ সাম ইনসিওর্ডের তুলনায় কম প্রিমিয়াম পে করা হয়.

2. সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়াম

বেস হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি উচ্চ সাম ইনসিওর্ডের সাথে আপগ্রেড করার খরচের তুলনায় একটি টপ-আপ প্ল্যানের প্রিমিয়াম তুলনামূলকভাবে কম হয়.

3. কম্প্রিহেন্সিভ প্রোটেকশন

টপ-আপ প্ল্যানগুলি ডিডাক্টিবেল সীমার বাইরে খরচ কভার করে, যা পর্যাপ্ত মেডিকেল বিলের বিরুদ্ধে কম্প্রিহেন্সিভ সুরক্ষা প্রদান করে.

4. নমনীয়তা

আপনি আপনার আর্থিক ক্ষমতার সাথে উপযুক্ত ডিডাক্টিবেল পরিমাণ সহ একটি টপ-আপ প্ল্যান বেছে নিতে পারেন, যা আপনাকে আপনার হেলথ ইনস্যুরেন্সের খরচ কার্যকরভাবে ম্যানেজ করার ফ্লেক্সিবিলিটি দেয়.

5. কর ছাড়ের সুবিধা

টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের জন্য পে করা প্রিমিয়ামগুলি আয়কর আইনের ধারা 80ডি-এর অধীনে কর ছাড়ের জন্য যোগ্য, যা এই পলিসির আর্থিক সুবিধাগুলি যোগ করে.

টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানে কী কী কভার করা হয়?

একটি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি একটি রেগুলার হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের মতোই বিভিন্ন ধরনের চিকিৎসা খরচ কভার করে. কিছু মূল অন্তর্ভুক্ত বিষয়গুলি হল:

1. ইন-পেশেন্ট হসপিটালাইজেশান

রুমের ভাড়া, নার্সিং চার্জ এবং ডাক্তারের ফি সহ হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার খরচ কভার করে.

2. হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার আগে এবং পরের খরচ

হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার আগে এবং পরে খরচ সাধারণত নির্দিষ্ট সংখ্যক দিন পর্যন্ত কভার করা হয়.

3. ডে-কেয়ার পদ্ধতি

যে চিকিৎসাগুলির জন্য 24-ঘন্টা হাসপাতালে থাকার প্রয়োজন নেই সেগুলি টপ-আপ প্ল্যানের অধীনে কভার করা হয়.

4. অ্যাম্বুলেন্স চার্জ/শুল্ক

চিকিৎসা সংক্রান্ত জরুরি অবস্থার সময় অ্যাম্বুলেন্স পরিষেবা উপলব্ধ করার খরচও অন্তর্ভুক্ত করা হয়.

5. গৃহ সম্বন্ধীয় চিকিৎসা

নির্দিষ্ট শর্তের অধীনে, বাড়িতে নেওয়া চিকিৎসা কভার করা হয়.

আরও পড়ুন: টপ আপ হেলথ কভার বনাম বেস হেলথ ইনস্যুরেন্স

বেসিক হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের থেকে টপ-আপ ইনস্যুরেন্স কীভাবে আলাদা?

একটি বেসিক হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান এবং একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স টপ-আপ প্ল্যানের মধ্যে প্রাথমিক পার্থক্য হল ডিডাক্টিবেল-এর ধারণা. একটি বেসিক প্ল্যান প্রথম ক্লেম থেকেই সাম ইনসিওর্ড পর্যন্ত চিকিৎসার খরচ কভার করে. অপরদিকে, মেডিকেল বিল একটি পূর্বনির্ধারিত ডিডাক্টিবেল পরিমাণের চেয়ে বেশি হওয়ার পরেই একটি টপ-আপ প্ল্যান শুরু হয়. এখানে দ্রুত একটি তুলনা করা হল:

একটি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান কীভাবে বেছে নেবেন?

সঠিক টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে বিভিন্ন ফ্যাক্টর বিবেচনা করা হয়:

1. আপনার ডিডাক্টিবেল নির্ধারণ করুন

আপনার বিদ্যমান হেলথ ইনস্যুরেন্স কভারেজের উপর ভিত্তি করে কেটে নেওয়ার যোগ্য পরিমাণ এবং ক্লেমের ক্ষেত্রে আপনার পকেট থেকে পে করার ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে নির্ধারণ করুন.

2. আপনার স্বাস্থ্যের প্রয়োজনীয়তাগুলি মূল্যায়ন করুন

উপযুক্ত কভারেজের পরিমাণ নির্বাচন করার জন্য আপনার বর্তমান স্বাস্থ্যের অবস্থা এবং পরিবারের চিকিৎসার ইতিহাস বিবেচনা করুন.

3. প্রিমিয়াম চেক করুন

বিভিন্ন টপ-আপ প্ল্যানের প্রিমিয়াম তুলনা করুন এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য সেরা মূল্য অফার করা প্ল্যানটি নির্বাচন করুন.

4. ফ্লেক্সিবিলিটি দেখুন

এমন একটি প্ল্যান বেছে নিন যা কভারেজ এবং অ্যাড-অন ফিচারের ক্ষেত্রে ফ্লেক্সিবিলিটি অফার করে.

5. ইনস্যুরারের সুনাম বিবেচনা করুন

বাজাজ অ্যালিয়ান্স জেনারেল ইনস্যুরেন্স কোম্পানির মতো একটি প্রতিষ্ঠিত ইনস্যুরেন্স কোম্পানি থেকে একটি প্ল্যান বেছে নিন, যা তার কাস্টোমার সার্ভিস এবং ঝঞ্ঝাট-মুক্ত ক্লেম সেটলমেন্ট প্রক্রিয়ার জন্য পরিচিত.

একটি টপ-আপ প্ল্যান কেনার সময় যে বিষয়গুলি মনে রাখতে হবে

একটি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার সময়, নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করুন:

1. ডিডাক্টিবেল ক্লজ সম্পর্কে বুঝে নিন

ডিডাক্টিবেল হল একটি টপ-আপ প্ল্যানের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ. নিশ্চিত করুন যে এটি কীভাবে কাজ করে এবং আপনার আর্থিক ক্ষমতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি পরিমাণ নির্বাচন করুন.

2. কো-পেমেন্টের নিয়ম

এই প্ল্যানে কো-পেমেন্টের নিয়ম আছে কিনা তা চেক করুন, যেখানে আপনাকে ক্লেমের পরিমাণের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ শেয়ার করতে হবে.

3. ওয়েটিং পিরিয়ড

কিছু টপ-আপ প্ল্যান আগে থেকে বিদ্যমান রোগের জন্য ওয়েটিং পিরিয়ড সহ আসে. নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার পলিসির জন্য প্রযোজ্য ওয়েটিং পিরিয়ড সম্পর্কে জানেন.

4. বহির্ভূত

ক্লেম সেটলমেন্টের সময় যে কোনও আশ্চর্য এড়াতে টপ-আপ প্ল্যানের আওতা বহির্ভূত বিষয়গুলি বুঝে নিন.

5. কভারেজের স্কোপ

নিশ্চিত করুন যে টপ-আপ প্ল্যানের অফার করা কভারেজটি হাসপাতালে ভর্তি হওয়া এবং হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার পরের খরচ সহ আপনার প্রয়োজনীয়তার জন্য পর্যাপ্ত.

টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের অন্তর্ভুক্ত এবং বহির্ভূত বিষয়সমূহ

অন্তর্ভুক্ত

• কেটে নেওয়ার যোগ্য পরিমাণের চেয়ে বেশি হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার খরচ.
• নির্দিষ্ট চিকিৎসা এবং সার্জারির খরচ.
• দুর্ঘটনা এবং গুরুতর অসুস্থতা সম্পর্কিত খরচ.

বহির্ভূত

• ওয়েটিং পিরিয়ড শেষ না হওয়া পর্যন্ত আগে থেকে বিদ্যমান রোগ.
• নিজেকে আঘাত করা বা মাদক দ্রব্যের অপব্যবহার সম্পর্কিত চিকিৎসা.
• কসমেটিক সার্জারি এবং নন-অ্যালোপ্যাথিক চিকিৎসা.

অনলাইনে টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন

অনলাইনে একটি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির জন্য আবেদন করা একটি সহজ প্রক্রিয়া:

1. Visit the Insurer’s Website: Go to the official website of a reputed insurer like Bajaj Allianz General Insurance Company.
2. Select the Plan: Choose the top-up plan that best suits your needs and budget.
3. Fill in the Details: Provide personal details, existing health policy information, and select the deductible amount.
4. Upload Documents: Upload necessary documents such as identity proof, address proof, and health records if required.
5. Make the Payment: Pay the premium amount through secure online payment options.
6. Receive the Policy: After successful verification, the policy document will be sent to your registered email ID.

আরও পড়ুন: টপ-আপ বনাম সুপার টপ-আপ হেলথ প্ল্যানের মধ্যে পার্থক্য

উপসংহার

একটি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান হেলথকেয়ার পলিসি এবং মেডিকেল ইমার্জেন্সি খরচের মধ্যে একটি সেতু হিসাবে কাজ করে. এটি কম খরচে হেলথ ইনস্যুরেন্সের সীমা বাড়ায়. টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসিহোল্ডারদের জন্য একটি ভাল বিকল্প যাদের ফ্যামিলি ফ্লোটার প্ল্যান আছে বা চিকিৎসা সংক্রান্ত অসুস্থতার ইতিহাস আছে.

এফএকিউস বা প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

1. টপ আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স কি? কেন কেউ এই প্ল্যানটি উপলব্ধ করবেন?

পলিসিহোল্ডার মনে করেন যে তাদের বর্তমান হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান চিকিৎসা বা স্বাস্থ্যসেবার প্রয়োজনীয়তা কভার করার জন্য যথেষ্ট নয়, পলিসিহোল্ডার কভারেজের পরিমাণ বাড়ানোর জন্য একটি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান কিনতে পারেন. টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স হল একটি সাশ্রয়ী প্ল্যান যাতে পলিসিহোল্ডার এই ব্যাপারে নিশ্চিন্ত হন যে জীবনের অনিশ্চয়তার জন্য তিনি নিজেকে কভার করেছেন.

2. হেলথ ইনস্যুরেন্সে টপ আপ কী? কাদের প্ল্যানটি কিনতে হবে?

Top-ups in health insurance often confuse the extra benefits provider such as—hospital cash, পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট ইনস্যুরেন্স, ইত্যাদি. কিন্তু, টপ-আপটি আসলে এমন একটি পলিসি যা একটি নিয়মিত হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের মতো একই সুবিধা প্রদান করে. প্রতিটি পলিসিহোল্ডারকে তাদের বর্তমান হেলথ ইনস্যুরেন্স বেস প্ল্যানের পাশাপাশি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান কিনতে হবে. এতে আরও ভাল প্রবীণ নাগরিকদের কভারেজ রয়েছে কারণ বয়স্ক যত বেশি হবে হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম তিনি তত বেশি পাবেন. টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স কেনার ফলে প্রিমিয়াম যথেষ্ট কম হতে পারে.

3. টপ আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স কীভাবে কাজ করে?

একটি মাত্র হাসপাতালের বিলের জন্য হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি এবং টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স উভয়ই একসাথে ক্লেম করা যেতে পারে. প্রতিটি ইনস্যুরার ক্লেমের এই অংশ পে করার জন্য দায়বদ্ধ.

4. টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স কী বেশি ভাল?

হ্যাঁ, আপনার যদি কম সাম ইনসিওর্ড সহ একটি বেসিক হেলথ প্ল্যান থাকে তাহলে টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স উপকারী. এটি আপনার বেস পলিসি পরিবর্তন না করেই কম প্রিমিয়ামে অতিরিক্ত কভারেজ প্রদান করে.

5. টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের জন্য কি ওয়েটিং পিরিয়ড আছে?

হ্যাঁ, বেশিরভাগ টপ-আপ প্ল্যানে আগে থেকে বিদ্যমান রোগের জন্য ওয়েটিং পিরিয়ড থাকে, সাধারণত ইনস্যুরারের উপর নির্ভর করে 1 থেকে 4 বছর পর্যন্ত.

6. টপ-আপ প্ল্যানে ডিডাক্টিবেল বলতে কী বোঝায়?

একটি ডিডাক্টিবেল হল টপ-আপ প্ল্যান খরচ কভার করা শুরু করার আগে আপনাকে নিজের পকেট থেকে পে করতে হবে. এটি একটি পূর্বনির্ধারিত থ্রেশহোল্ড সীমা যা সক্রিয় করার জন্য টপ-আপ প্ল্যানের জন্য অবশ্যই অতিক্রম করতে হবে.

7. আমার সাধারণ হেলথ পলিসি না থাকলে কি আমি একটি টপ-আপ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান কিনতে পারব?

না, একটি টপ-আপ প্ল্যানের ক্ষেত্রে ডিডাক্টিবেল সীমা পর্যন্ত প্রাথমিক খরচ কভার করার জন্য একটি বিদ্যমান হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি প্রয়োজন.

8. টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্সের জন্য ক্লেম প্রক্রিয়া কীভাবে কাজ করে?

ডিডাক্টিবেলের বেশি ক্লেমের জন্য, আপনি প্রথমে আপনার বেস হেলথ পলিসি থেকে ক্লেম করেন. যদি বিলটি সাম ইনসিওর্ডের বেশি হয়, তাহলে আপনি টপ-আপ প্ল্যান থেকে অবশিষ্ট পরিমাণটি ক্লেম করতে পারেন.

9. টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্সের জন্য ন্যূনতম ডিডাক্টিবেল পরিমাণ কত?

The minimum deductible varies by insurer but typically ranges from ₹1 lakh to ₹5 lakh. Choose a deductible based on your existing health policy coverage.

10. টপ-আপ প্ল্যানগুলি কেন সস্তা?

টপ-আপ প্ল্যানগুলি সস্তা কারণ এগুলি ডিডাক্টিবেল নিয়ে আসে, যার অর্থ হল তারা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সীমার উপরে খরচ কভার করে, যা ইনস্যুরারদের ঝুঁকি হ্রাস করে.

11. কারা একটি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান কিনতে পারেন?

বিদ্যমান হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি থাকা যে কেউ একটি টপ-আপ প্ল্যান কিনতে পারেন, বিশেষত যারা কম প্রিমিয়ামে অতিরিক্ত কভারেজ চান তাদের জন্য উপকারী.

12. আপনার কখন একটি টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের প্রয়োজন হয়?

You need a top-up plan if your base health insurance has a lower sum insured, and you want additional coverage for emergencies without paying high premiums.

*নিয়ম এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য

ইনস্যুরেন্স হল একটি আগ্রহের বিষয়. লাভ, বাদের তালিকা, সীমাবদ্ধতা, নিয়ম এবং শর্তাবলী সম্পর্কে আরও বিস্তারিত তথ্যের জন্য, অনুগ্রহ করে সেলস সম্পন্ন করার আগে বিক্রয় সম্পর্কিত ব্রোশিওর/পলিসির শব্দাবলী সাবধানে পড়ুন.