আমরা কি দুটি কোম্পানির কাছ থেকে হেলথ ইনস্যুরেন্স ক্লেম করতে পারি?

Due to the abrupt rise in healthcare fees, medical costs, and the lifestyle changes that make a spike in ailments each passing day, there is a significant boost in people opting for higher insured amounts. Hence more people are buying multiple online health insurance policies across different insurance policy companies.
With the multiple health and medical insurance policies, personal bought online health insurance, and the second one from the employer, the most common question arises: Can we claim health insurance from two companies? The answer is yes. One can claim health insurance or medical insurance from two or more companies.
Except there are some conditions and processes, the policyholder needs to understand while claiming. The policyholder needs to inform details of other ongoing health insurance policy to the insurance company while filing the proposal form .
Also its best to inform both the companies about any expected hospitalization claim to avoid late intimation query.
The article below will explain everything about claiming health and how we can claim medical insurance from two companies. Make sure to read till the end before initiating any claims.

হেলথ ইনস্যুরেন্সের 'যোগদানের ধারা' সম্পর্কে বুঝে নিন

The 'Contribution Clause' refers to the requirement that, when a policyholder has multiple health insurance policies, the insurance companies would share the responsibility of paying the claim in proportion to their respective sum assured. However, in 2013, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) revised the rules. The 'Contribution Clause' was removed, allowing policyholders to approach any one insurer for settling the claim. If you have health insurance from multiple insurers, you can now claim the entire amount from one insurer, and the others will not be required to contribute unless stipulated in the policy

আমরা কীভাবে দুটি কোম্পানির কাছ থেকে হেলথ ইনস্যুরেন্স ক্লেম করতে পারি?

দুটি কোম্পানির কাছ থেকে হেলথ ইনস্যুরেন্স ক্লেম করা পলিসিহোল্ডারদের চিকিৎসা সংক্রান্ত জরুরি অবস্থার সময় নমনীয়তা প্রদান করে, কিন্তু কখনও কখনও এটি একটি জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে. এই পরিস্থিতিটি কীভাবে হ্যান্ডেল করবেন সেই বিষয়ে একটি গাইড এখানে দেওয়া হল:

কভারেজ মূল্যায়ন করুন

ক্লেম করার আগে, সেরা পদ্ধতিটি নির্ধারণ করার জন্য প্রতিটি হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির দ্বারা প্রদত্ত কভারেজটি বুঝে নিন.

সাম অ্যাসিওর্ডের চেয়ে কম

যদি ক্লেমের পরিমাণটি একটি পলিসির সাম অ্যাসিওর্ডের চেয়ে কম হয়, তাহলে পলিসিহোল্ডার শুধুমাত্র একটি পলিসির অধীনে ক্লেম করতে পারবেন.

ক্যাশলেস ক্লেম

যদি পলিসিহোল্ডার এখানে ক্যাশলেস হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার জন্য যোগ্য হন নেটওয়ার্ক হাসপাতাল, তাদের প্রথমে তাদের প্রাথমিক হেলথ ইনস্যুরেন্স কোম্পানির কাছে ক্লেম উত্থাপন করা উচিত এবং ক্লেম সেটলমেন্টের সারাংশ পাওয়া উচিত. সেটলমেন্টের সারাংশ পাওয়ার পরে, পলিসিহোল্ডারকে ব্যালেন্স অ্যামাউন্টের জন্য রিইম্বার্সমেন্টের অনুরোধ করার জন্য দ্বিতীয় হেলথ ইনস্যুরেন্স কোম্পানির কাছে হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার বিল জমা দিতে হবে.

রিইম্বার্সমেন্ট ক্লেম

যদি পলিসিহোল্ডার কোনও ইনস্যুরেন্স প্রোভাইডারের নেটওয়ার্ক হাসপাতালের অংশ না হয়, তাহলে তাদেরকে অবশ্যই হাসপাতালের বিল আপফ্রন্ট পে করতে হবে. বিল পে করার পরে, পলিসিহোল্ডার একজন ইনস্যুরারের কাছে প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট জমা দিয়ে উভয় ইনস্যুরেন্স কোম্পানির কাছ থেকে রিইম্বার্সমেন্ট ক্লেম করতে পারেন এবং সেটল করার পরে সেটেলমেন্ট লেটার এবং পরবর্তী ক্লেম করার জন্য পরবর্তী ইনস্যুরারের কাছে অতিরিক্ত ডকুমেন্ট জমা দিতে পারেন .

ডকুমেন্টেশন

বিল, মেডিকেল রেকর্ড এবং ক্লেম ফর্ম সহ সমস্ত প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টগুলি নিশ্চিত করুন, প্রাথমিক সেটেলমেন্টের বিবরণগুলি সঠিকভাবে পূরণ করা হয় এবং সেকেন্ডারি ইনস্যুরেন্স কোম্পানির কাছে জমা দেওয়া হয় .

যোগাযোগ

যে কোনও প্রশ্ন বা উদ্বেগের সমাধান করার জন্য ক্লেম প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলির সাথে দ্রুত ওপেন কমিউনিকেশন বজায় রাখুন.

একাধিক ইনস্যুরারের কাছ থেকে হেলথ ইনস্যুরেন্স কীভাবে ক্লেম করবেন - একটি উদাহরণ

এক সাথে 2টি হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান ক্লেম করার জন্য বিস্তারিত তথ্য সম্পর্কে জানা এবং একটি উপযুক্ত পদক্ষেপ-ভিত্তিক প্রক্রিয়া প্রয়োজন, যা নিশ্চিত করবে যেন আপনার ক্লেমটি কোনও প্রত্যাখ্যান ছাড়াই একটি ঝামেলাহীন প্রক্রিয়ায় গ্রহণ করা হয়. উদাহরণস্বরূপ, দেখে নিন শ্রী শর্মা-কে, যার দুটি হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি রয়েছে: একটির পরিমাণ ₹2 লক্ষ এবং অপরটি-তে ₹1 লক্ষ কভারেজ রয়েছে. এখন, হার্নিয়া চিকিৎসার জন্য তাঁর হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার প্রয়োজন, তাই তিনি উভয় কোম্পানি থেকেই তাঁর ₹2.5 লক্ষের ক্লেম শুরু করেছিলেন. শুরুতে, শ্রীমান শর্মা তাঁর নেটওয়ার্ক হাসপাতাল ব্যবহার করে ক্যাশলেস হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার জন্য তাঁর প্রথম ইনস্যুরারের সাহায্য নিয়েছিলেন. চিকিৎসার পরে, প্রথম ইনস্যুরার ₹50,000 আউটস্ট্যান্ডিং অ্যামাউন্ট সহ ₹2 লক্ষ পর্যন্ত ক্লেম সেটল করেছেন. তবে, মোট খরচ হল প্রথম ক্লেম গ্রহণ করা অ্যামাউন্টের বাইরে, শ্রীমান শর্মার কাছে দ্বিতীয় ইনস্যুরেন্স কোম্পানিতে ক্লেম করার বিকল্প রয়েছে. পরবর্তী ইনস্যুরেন্স কোম্পানিতে ক্লেম ডকুমেন্ট এবং অতিরিক্ত বিলের কপি সহ তিনি প্রাথমিক ইনস্যুরেন্স সেটেলমেন্টের বিবরণ জমা দিতে হবে. তারপর কে প্রাথমিক সেটেলমেন্টের বিবরণ রিভিউ করবেন এবং দ্বিতীয় পলিসির শর্তাবলীর ভিত্তিতে শ্রী শর্মার ব্যালেন্স অ্যামাউন্টের জন্য ₹50000 প্রক্রিয়া করবেন.

এছাড়াও পড়ুন: মেডিকেল ইনস্যুরেন্স কীভাবে ক্লেম করবেন: রিইম্বার্সমেন্ট বনাম ক্যাশলেস ক্লেম

রিইম্বার্সমেন্ট ক্লেমের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট

রিইম্বার্সমেন্ট ক্লেম রেজিস্টার করার সময়, আপনার অনুরোধ প্রক্রিয়া করার জন্য নিম্নলিখিত ডকুমেন্টগুলি প্রয়োজন:

1. ডিসচার্জের সারাংশ

রোগ নির্ণয়, করা পদ্ধতি এবং ফলো-আপ কেয়ার নির্দেশাবলী সহ গৃহীত চিকিৎসার বিস্তারিত বিবরণ সহ হাসপাতাল দ্বারা ইস্যু করা একটি ডকুমেন্ট.

2. বিল এবং রসিদ

হাসপাতালের চার্জ, ওষুধ এবং অতিরিক্ত চিকিৎসা পরিষেবা সহ চিকিৎসার সময় হওয়া সমস্ত খরচের অফিশিয়াল রেকর্ড.

3. ল্যাব রিপোর্ট

আপনার চিকিৎসার অংশ হিসাবে করা মেডিকেল টেস্ট এবং তদন্তের বিস্তারিত ফলাফল, যেমন রক্ত এবং ইউরিন টেস্ট.

4. প্রেসক্রিপশন

ডোজ এবং চিকিৎসার সময়কাল সহ আপনার ডাক্তার কর্তৃক নির্ধারিত ওষুধের একটি তালিকা.

5. এক্স-রে ফিল্ম এবং স্লাইড

ইমেজিং স্টাডির ভিজুয়াল রেকর্ড, যেমন এক্স-রে, এমআরআই বা সিটি স্ক্যান, যা আপনার অবস্থা নির্ণয় এবং চিকিৎসা করার জন্য ব্যবহার করা হয়েছিল.

6. ক্লেম করার ফর্ম

ক্লেম প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য ইনস্যুরেন্স কোম্পানির অফিশিয়াল ফর্ম পূরণ করতে হবে.

7. ক্লেম সেটলমেন্টের সারাংশ

একটি ডকুমেন্ট যা ব্যাখ্যা করে যে একাধিক ইনস্যুরেন্স কোম্পানির মধ্যে ক্লেমের পরিমাণটি কীভাবে বিতরণ করা হয়, বিশেষ করে যখন একাধিক পলিসি জড়িত থাকে.

ক্লেম প্রত্যাখ্যান করার বিরুদ্ধে হেজ

Hedging against claim rejections in health insurance is like a strategic plan, with which you can reduce the financial risk, which is usually associated with denied claims. Multiple health insurance policies serve as a robust hedge, providing a safeguard against the adverse impact of claim rejection by one insurer.
In essence, this strategy diversifies risk exposure, making sure that the insured individual or family is not left in an emergency, and ends up paying money from their own pockets. When a claim is denied by one insurer due to exhaustion of sum insured, policyholders can turn to another policy and ask for coverage for the medical expense. With this process, one can reduce the risk of potential financial burden, which often comes with the rejection of claims during emergencies.
Moreover, it also highlights the importance of thorough policy evaluation and selection, as different companies have different criteria for their policy, and one should abide by it. Furthermore, by spreading coverage across multiple insurers, policyholders leverage the principle of risk pooling to their advantage.
In the event of claim rejection by one insurer, the financial impact is reduced by the benefits provided by alternative policies. This proactive risk management approach underscores the importance of comprehensive coverage and diligent policy management in health insurance.
However, it's imperative to exercise prudence and due diligence in navigating the complexities of multiple health insurance policies. Policyholders should carefully review policy terms, coverage limits, and exclusions to ensure alignment with their healthcare needs and financial objectives.
Additionally, consulting with a knowledgeable insurance advisor can provide invaluable insights and assistance in optimising coverage strategies while minimising exposure to claim rejection risks.

এছাড়াও পড়ুন: সম্ভাব্য হেলথ ইনস্যুরেন্স ক্লেম প্রত্যাখ্যান করার 5 টি কারণ

একই ইনস্যুরারের কাছ থেকে হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান

একই ইনস্যুরারের কাছ থেকে বিভিন্ন হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান বেছে নেওয়া সুবিধাজনক হতে পারে, কারণ এটি প্রায়শই কম পেপারওয়ার্ক এবং স্ট্রিমলাইন্ড ক্লেম করে. তবে, এটি বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে প্রতিটি প্ল্যানের ক্ষেত্রে ভিন্ন ভিন্ন নিয়ম এবং শর্তাবলী থাকতে পারে. কেনার আগে, এই শর্তাবলীগুলি মনোযোগ সহকারে পড়ুন যাতে আপনি কী কভার করেছেন তা সম্পর্কে সচেতন থাকেন. যদি একজন ইনস্যুরার কোনও ক্লেম প্রত্যাখ্যান করে, তাহলে আপনি অন্য ইনস্যুরারের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনার একই বা বিভিন্ন কোম্পানির একাধিক পলিসি থাকে. আপনার ইনস্যুরারের সাথে স্বচ্ছ হওয়া ক্লেম প্রত্যাখ্যান এড়াতে এবং একটি মসৃণ ক্লেম প্রক্রিয়া নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে. আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্তটি বেছে নেওয়ার জন্য প্রতিটি প্ল্যানের অফার করা সুবিধা এবং কভারেজ সম্পর্কে জানাও আবশ্যক.

সব শেষে বলা যায়

অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা সংক্রান্ত জরুরি অবস্থার সমেয়, তৎকালীন সেরা স্বাস্থ্যসেবা পাওয়ার জন্য, একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি প্ল্যানে বিনিয়োগ করা আবশ্যক যা আপনাকে চিকিৎসার খরচের জন্য কভারেজ প্রদান করবে. পলিসিহোল্ডারের একাধিক হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি প্ল্যানে বিনিয়োগ করার স্বাধীনতা রয়েছে এবং প্রয়োজনীয় সময়ে কোন পলিসি ব্যবহার করবেন, তা নির্বাচন করার স্বাধীনতা রয়েছে. পলিসিহোল্ডারের দুটি কোম্পানি থেকে ক্লেম করার অধিকার আছে, কিন্তু এটি নিশ্চিত করতে হবে যে চিকিৎসার জন্য হওয়া প্রকৃত খরচ দুটি হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি কোম্পানি থেকে ক্লেম করা পরিমাণের চেয়ে বেশি যেন না হয়.

Frequently Asked Questions (FAQ’s)

1. কতদিন পরে পলিসিহোল্ডার হেলথ ইনস্যুরেন্স ক্লেম করতে পারেন?

ক্লেমের গ্রহণযোগ্যতা নির্ধারণ করার জন্য বিভিন্ন দিক রয়েছে . স্ট্যান্ডার্ড ইনডেমনিটি হেলথ ইনস্যুরেন্সে ইনসিওর্ড ব্যক্তি পলিসির অধীনে ক্লেম করার আগে থেকে 30 দিনের প্রাথমিক ওয়েটিং পিরিয়ড রয়েছে. ক্লেমের প্রকৃতির ভিত্তিতে প্রযোজ্য ওয়েটিং পিরিয়ডও সিদ্ধান্ত নেওয়া হবে কারণ প্রোডাক্টের সাধারণত কিছু শর্তের জন্য ওয়েটিং পিরিয়ড প্রযোজ্য হয়.

2. এক বছরে, একজন পলিসিহোল্ডার তাঁর হেলথ ইনস্যুরেন্স কতবার ক্লেম করতে পারেন?

সাম ইনসিওর্ডের পরিমাণ শেষ না হওয়া পর্যন্ত একাধিক বার. তবে, এক বছরে গ্রহণযোগ্য ক্লেমের সংখ্যা নির্দিষ্ট কিছু প্রোডাক্টের শর্ত থাকতে পারে যেমন দৈনিক হাসপাতালের ক্যাশ বা ভেক্টর বাহিত রোগের জন্য কভার . হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার আগে আপনাকে ইনস্যুরারের সাথে যোগাযোগ করতে হবে.

*নিয়ম এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য. **করের সুবিধাগুলি প্রচলিত কর আইনের পরিবর্তনের সাপেক্ষে হয়. ইনস্যুরেন্স হল একটি আগ্রহের বিষয়. লাভ, বাদের তালিকা, সীমাবদ্ধতা, নিয়ম এবং শর্তাবলী সম্পর্কে আরও বিস্তারিত তথ্যের জন্য, অনুগ্রহ করে সেলস সম্পন্ন করার আগে বিক্রয় সম্পর্কিত ব্রোশিওর/পলিসির শব্দাবলী সাবধানে পড়ুন.