এক বছরে গাড়ির ইনস্যুরেন্সে কতগুলি ক্লেম করার অনুমতি রয়েছে?

জনসংখ্যা এবং মানুষের আয় বৃদ্ধির সাথে, রাস্তায় গাড়ির সংখ্যাও উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে. তবে, রাস্তায় নিরাপত্তার অবস্থা বেহাল হয়েছে. প্রতিদিন দুর্ঘটনার সংখ্যা আরও বাড়ছে. দুর্ঘটনার গুরুতরতা আগের চেয়ে অনেক বেশি হয়েছে, এবং সড়ক দুর্ঘটনার ক্ষেত্রেও মৃত্যুর হার বেড়ে গেছে. এই সব বিষয়গুলি আমাদের নির্দেশ দেয় যে আমাদেরকে যত্ন সহকারে গাড়ি চালাতে হবে, কিন্তু এটি কার ইনস্যুরেন্সের সাথে সম্পর্কিত কিছু গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্টও তুলে ধরে. কেনার সময় এবং ক্লেম করার সময় একাধিক পয়েন্ট বিবেচনা করা উচিত কার ইনস্যুরেন্সএর ক্ষেত্রে, কিন্তু এখানে আমরা একটি প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নের উত্তর দিচ্ছি যে কতবার গাড়ির ইনস্যুরেন্স ক্লেম করা যেতে পারে তার কোনও সীমা আছে?

কার ইনস্যুরেন্সে কতগুলি ক্লেম করার অনুমতি রয়েছে?

আপনি কতবার ইনস্যুরেন্স ক্লেম করতে পারবেন তার উপর The Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) কোনও সীমা নির্ধারণ করে দেয় নি. সুতরাং, আপনি আপনার ইনস্যুরারের কাছে যে কোনও সংখ্যক ক্লেম করতে পারবেন এবং বৈধ হলে সেগুলি অনুমোদন করা হবে হবে. তবে, ঘন ঘন ইনস্যুরেন্স ক্লেম করা ঠিক নয়, বিশেষ করে ছোটখাটো মেরামতের জন্য. এটি করলে নো-ক্লেম বোনাসের উপর প্রভাব পড়ে, এটি হল একটি অতিরিক্ত সুবিধা যা প্রিমিয়ামের পরিমাণ কম করতে সাহায্য করে. উদাহরণস্বরূপ, আপনার বাম্পারের ক্ষতি হলে বা আয়না ভেঙে যাওয়ার মতো ছোট-খাট মেরামত করা কোনও বুদ্ধিমানের কাজ নয়. শুধুমাত্র ক্ষতির বড় ধরনের ভ্যালুর জন্য ক্লেম করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে.

কেন কিছু পরিস্থিতিতে ইনস্যুরেন্স ক্লেম না করার পরামর্শ দেওয়া হয়?

প্রথমত, আপনি আপনার কার ইনস্যুরেন্সের অধীনে যে কোনও কিছু ক্লেম করলে 'নো ক্লেম বোনাস' সরাসরি প্রভাবিত হয়. নো ক্লেম বোনাস হল পূর্ববর্তী বছরে প্রদত্ত পলিসির অধীনে আপনি যদি কিছু ক্লেম না করেন তাহলে আপনি পরবর্তী বছরে প্রিমিয়ামে পে করতে পারবেন এমন ছাড়. আপনি কতদিন ধরে কোনও ক্লেম করেননি তার উপর নির্ভর করে এটি 20% থেকে 50% পর্যন্ত হতে পারে. এখন, যদি আপনি কোনও ক্লেম করেন, তাহলে আপনাকে আবার শুরু করতে হবে, এবং বছরের জন্য সংগৃহীত সমস্ত ডিসকাউন্ট একবারে চলে যাবে. ঘন ঘন ক্লেম কাস্টোমারের বিশ্বাসযোগ্যতাকেও প্রভাবিত করে এবং পরবর্তী বছরে প্রিমিয়াম পে করার উপর প্রভাব ফেলে. বারবার করা ক্লেমগুলি পলিসি রিনিউকে আরও ব্যয়বহুল করতে পারে. এটিও মনে রাখা হবে যে যখন মেরামতের খরচ অনেক বেশি হয় তখন ক্লেম করা ভাল.

একাধিক কার ইনস্যুরেন্স ক্লেম করলে কী প্রভাব পড়তে পারে?

উপরের আলোচনা অনুযায়ী, কতগুলি ক্লেম করা যেতে পারে তার কোনও নির্দিষ্ট সীমা নেই, কিন্তু ক্লেমটি যেন যুক্তিসঙ্গত হয় এই বিষয়ে ক্লেম করার সময় আপনাকে সচেতন থাকতে হবে. বারবার ক্লেম করলে কেন বিরূপ প্রভাব পড়তে পারে তার কিছু কারণ এখানে দেওয়া হল:

1. এনসিবি বেনিফিট হারিয়ে যাওয়া

নো-ক্লেম বোনাস বা এনসিবি হল এমন একটি বেনিফিট যা ইনস্যুরেন্স কোম্পানি আপনাকে কেবল তখনই অফার করে যদি আপনি কোনও ক্লেম না করেন. রিনিউয়াল প্রিমিয়ামে মার্কডাউনের আকারে এই বোনাসটি উপলব্ধ. এই ধরনের মার্কডাউনের শতাংশ ওন-ড্যামেজ প্রিমিয়ামের 20% থেকে শুরু হয় এবং প্রতিটি পরপর ক্লেম-মুক্ত পলিসির মেয়াদের সাথে 5ম বছরের শেষে 50% পর্যন্ত হয়. সুতরাং, আপনি যদি একটি ইনস্যুরেন্স ক্লেম করেন, তাহলে এই রিনিউয়াল বেনিফিটের পরিমাণ শূন্য হয়ে যায়. আরও বিবরণের জন্য অনুগ্রহ করে আইআরডিএআই-এর অফিশিয়াল ওয়েবসাইট দেখুন.

2. প্রিমিয়াম অ্যামাউন্ট রিস্টোরেশন

ঘন ঘন ইনস্যুরেন্স ক্লেম করার আরও একটি খারাপ দিক হল আপনার কম্প্রিহেন্সিভ কার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম তার মূল অ্যামাউন্টে রিস্টোর করা হবে. এনসিবি শূন্য হয়ে গেলে আপনার প্রিমিয়ামের পরিমাণ তার মূল অ্যামাউন্টে রিস্টোর করা হয়, ফলে আপনি এনসিবি পেলে যে পরিমাণ পে করতে হত তার চেয়ে বেশি পে করতে হবে.

3. জিরো-ডেপ্রিসিয়েশন কভারের ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধতা

যদি আপনি আপনার স্ট্যান্ডার্ড ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের সাথে কোনও জিরো-ডেপ্রিসিয়েশন অ্যাড-অন কভার নিয়ে থাকেন, তাহলে স্পেয়ার রিপ্লেস করার সময় এর যে কোনও ডেপ্রিসিয়েশনের জন্যও এই পলিসিটি কভারেজ প্রদান করবে. যেহেতু এই অ্যাড-অনগুলি স্ট্যান্ডার্ড পলিসির কভারের সাথে অতিরিক্ত কভার হিসাবে যোগ করা হয়, তাই এগুলির শর্তাবলী ইনস্যুরেন্স কোম্পানি নির্ধারণ করে থাকে. সুতরাং, ইনস্যুরেন্স ক্লেমে এই ধরনের ডেপ্রিসিয়েশন কভার কতবার প্রদান করা যেতে পারে তার একটি সীমা এই শর্তাবলী দিয়ে নির্দিষ্ট করা হতে পারে.

4. নিজের পকেট থেকে খরচ: কেটে নেওয়ার যোগ্য বা ডিডাক্টিবেল

যখন আপনি একটি ইনস্যুরেন্স ক্লেম করেন, তখন ডিডাক্টিবেল হল সেই পরিমাণ টাকা যা আপনাকে আপনার পকেট থেকে পে করতে হয়. এই ডিডাক্টিবেল আরও দুটি বিভাগে বিভক্ত করা হয় - বাধ্যতামূলক এবং ভলান্টারি. যেহেতু বাধ্যতামূলক ডিডাক্টিবেল আইআরডিআই নির্ধারণ করে থাকে এবং ভলান্টারি ডিডাক্টিবেল আপনার পলিসির শর্তাবলীতে উল্লেখ করা হয়, তাই আপনাকে এমন একটি পরিমাণ নির্ধারণ করতে হবে যা ক্লেম করার সময় আপনি পে করতে পারবেন.

যদি একাধিক কার ইনস্যুরেন্স ক্লেম করা হয় তাহলে কী হবে?

উপরে আলোচনা করা অনুযায়ী, এইভাবে ক্লেম নম্বরে কোনও সীমা নেই. তবে, মোটর ইনস্যুরেন্স ক্লেম ফাইল করার ক্ষেত্রে মনে রাখা ভাল. এখানে আমরা কিছু মূল কারণ তালিকাভুক্ত করেছি যা আমাদের বুঝতে সাহায্য করবে যে একাধিক কার ইনস্যুরেন্স ক্লেম ফাইল করা উচিত নয়:

1. কার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামে বৃদ্ধি: যদি কেউ এক বছরে একাধিক ক্লেম ফাইল করেন, তাহলে ইনস্যুরেন্স কোম্পানি প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে গাড়ির জন্য ইনস্যুরেন্স রিনিউয়াল. একাধিক ক্লেম বলতে বোঝায় যে ব্যক্তিটি ইনস্যুরারের কাছে একটি উচ্চ ঝুঁকি তৈরি করে. এটি কভার করার জন্য ইনস্যুরার কার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে.
2. No Claim Bonus: The No Claim Bonus is essentially a discount on the premiums earned when making no claims during the last policy term. The discount percentage increases with each consecutive claim-free year. If you file no car insurance claims for five years, this discount can easily go up to 50%. It means that if you make a car insurance claim, you will lose the status of NCB. A good way is to have an understanding of the repair cost for the incurred damage. Claim only if the repair costs are higher than the NCB discount.
3. Deductibles: When the repair costs are low or merely high than the mentioned deductible in the policy schedule, do not file a claim. In case you file a car insurance claim, insufficient compensation will be received because of the deductible aspect.

ক্লেম না করার সময় সম্পর্কে কীভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন?

আসলে, আমরা জানি যে কতবার কার ইনস্যুরেন্স ক্লেম করা যেতে পারে তা নিয়ে কোনও বাধা নেই; আমাদের জানতে হবে যে কখন আমাদের ক্লেম করা উচিত নয়. সুতরাং এখানে পরিস্থিতি রয়েছে যখন ক্লেম না করার পরামর্শ দেওয়া হয়

• When ‘No Claim Bonus’ is more than repair cost: When the amount of succeeding no claim bonus receivable on insurance premium is more than the repair expense on the car, it is advisable to not claim anything under the insurance policy.
• When repair amount is not more than deductible: Deductible is the portion of claim amount payable by you whenever you claim insurance. If the amount payable by you doesn’t exceed the deductible, you won’t get anything from the insurance company.

তাহলে ক্লেম না করার সুবিধাগুলি কেন মিস করবেন যখন আপনি ক্লেম করে কোন সুবিধাই পাবেন না? এছাড়াও, এটি মনে রাখতে হবে যে যদি আপনি একটি ক্লেমের অধীনে একটি পরিমাণ ক্লেম করেন কিন্তু দুটি পৃথক ইভেন্টের সাথে সম্পর্কিত পরিমাণ, তাহলে ডিডাক্টিবেল পরিমাণটি উভয় ঘটনার ক্ষেত্রে আলাদাভাবে প্রযোজ্য হবে.

• When a third party can pay your expenses: There are times when the other person you met with an accident is liable to pay you the damages suffered. So take benefit of that and spare your insurance for some additional time.

সুতরাং, এক্ষেত্রে, আমরা বলতে পারি যে ক্ষতির পরিমাণ, ডিডাক্টিবেল সীমার প্রযোজ্যতা, 'নো ক্লেম বোনাস' এর উপর যে কোনও সম্ভাব্য প্রভাব মূল্যায়ন করা প্রয়োজন এবং তারপরই শুধুমাত্র একটি ক্লেম করা যাবে. এই মূল্যায়নটি একটি সিদ্ধান্তকারী ফ্যাক্টর হলেও সতর্ক থাকা গুরুত্বপূর্ণ কার ইনস্যুরেন্স কীভাবে ক্লেম করবেন প্রয়োজনের সময়.

ক্লেম ফাইল করার মানে কি আমাকে পরবর্তী বছরে আরও প্রিমিয়াম দিতে হবে?

এর জন্য অনেক কারণ রয়েছে কী হল ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম অ্যামাউন্ট আপনার পলিসির জন্য. আইডিভি-এর পরিবর্তনগুলি অর্থাৎ, ইনসিওর্ড ডিক্লেয়ার্ড ভ্যালু, সাধারণ পরিমাণের প্রিমিয়ামের পরিমাণ, পলিসিহোল্ডার বা থার্ড পার্টির ভুল কারণে ক্লেমটি ফাইল করা হয়েছিল কিনা তার প্রকৃতি এবং অন্যান্য কিছু ফ্যাক্টর. সুতরাং ক্লেমের সংখ্যা এবং ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামের মধ্যে কোনও সরাসরি সম্পর্ক নেই.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

এখানে কি কোনও সময়সীমা আছে যার মধ্যে ইনস্যুরেন্স ক্লেম জমা দিতে হবে?

না, ক্লেম জমা দেওয়ার কোনও সময়সীমা নেই, কিন্তু যত তাড়াতাড়ি সম্ভব জমা দেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়, যাতে ইনস্যুরেন্স কোম্পানি এই অজুহাত দিয়ে ক্লেমটি অস্বীকার না করতে পারে.

“আমি কার ইনস্যুরেন্সের অধীনে একবার ক্লেম করেছি, কিন্তু আমার আইডিভি শেষ হয়নি. আমি কি একই পলিসির অধীনে আবার ক্লেম করতে পারি??” রাজিয়া জিজ্ঞাসা করেন

গাড়ির ইনস্যুরেন্সে কতগুলি ক্লেম করার অনুমতি দেওয়া হয় তার কোনও সীমা নেই, যদি এটি আইডিভি-এর মধ্যে থাকে. তাই আপনি একই পলিসির অধীনে পরিমাণটি ক্লেম করতে পারেন.

এক বছরে সর্বাধিক কতবার ক্লেম করা যাবে?

অনুমোদিত ক্লেমের সংখ্যার উপর কোনও নির্দিষ্ট সীমা নেই, কিন্তু অতিরিক্ত ক্লেম আপনার নো ক্লেম বোনাস (NCB)-কে প্রভাবিত করতে পারে এবং পলিসি রিনিউ করার শর্তাবলীকে প্রভাবিত করতে পারে.

গাড়ির দুর্ঘটনার ক্লেমের ক্ষেত্রে কি কোনও সীমা আছে?

যদিও বেশিরভাগ পলিসি দুর্ঘটনার ক্লেমের সংখ্যার উপর সীমা নির্ধারণ করে না, তবে প্রায়শই করা ক্লেমের ফলে পলিসি রিনিউ করার সময় বেশি প্রিমিয়াম বা কঠোর শর্তাবলী হতে পারে.

এক বছরে কতগুলি ক্লেম করার অনুমতি রয়েছে?

আপনি আপনার পলিসির শর্তাবলী অনুযায়ী এক বছরে একাধিক ক্লেম ফাইল করতে পারেন, কিন্তু পুনরাবৃত্তি করা ক্লেমগুলি আপনার সুবিধাগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে, যেমন নো ক্লেম বোনাস (এনসিবি).