অস্থায়ী (শর্ট-টার্ম) কার ইনস্যুরেন্স এবং মাসিক প্ল্যান

When you think of insurance covers, it reminds you of long-term commitments with tenure ranging from a one, three or even five years in some cases. This is true in most cases of general insurance covers. The vehicle insurance industry although perceived to be rigid with timelines and the features, but it is far from truth.

Modern era insurance has witnessed innovative products being introduced that are dynamic in nature. You have the choice to select the product that fits you the best. One such upcoming product is the short-term car insurance.

Although in its nascent stage, the Indian insurance sector have a few insurance companies that offer these short-term car insurance plans. Since it is a niche concept, not much people are aware of it. Let us learn more about it.

শর্ট-টার্ম কার ইনস্যুরেন্স কী?

As the name suggests, a short-term car insurance is an insurance plan for a temporary duration. Since the concept of this policy thrives on the time duration, it can be as low as a few minutes extending up to a couple of months. Someone who is not looking to drive the car for the entire duration of a year, which is a minimum for a standard car insurance policy, can purchase this type of insurance. You can purchase this form of car insurance online or offline, depending on the availability from your preferred insurance company.

অস্থায়ী কার ইনস্যুরেন্স কীভাবে কাজ করে?

When you buy a standard car insurance online, it is available in one of two types - comprehensive and third-party. Comprehensive plans can be loaded with add-ons to offer customised coverage depending on your requirement.

On the contrary, a third-party car insurance is the minimum requirement for car owners prescribed by the Motor Vehicles Act, 1988. A temporary car insurance comes into picture where the insurance requirements are limited and time bound. You need to have a strong reason to purchase a short-term car insurance.

For instance, relocating to a different city, first-time car learner, rented car are some examples where such a monthly car insurance can be the right fit. In these situations, buying a long-term coverage may not make much sense since the coverage will not be required for the majority part of the policy tenure.

শর্ট-টার্ম কার ইনস্যুরেন্স কভারেজের সুবিধা

শর্ট-টার্ম কার ইনস্যুরেন্স আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী নমনীয় এবং সাশ্রয়ী কভারেজ বিকল্প প্রদান করে. আপনি 1 মাস, 6 মাস বা 9 মাসের মতো সময়কালের জন্য কভারেজ বেছে নিতে পারেন এবং সাধারণত লং-টার্ম পলিসির তুলনায় কম মাসিক প্রিমিয়াম পে করতে পারেন. শর্ট-টার্ম কার ইনস্যুরেন্সের সুবিধাগুলি এখানে দেওয়া হল:

• Instant Coverage: Get immediate protection when you need it.
• Third-Party Injury Coverage: Protection against third-party injuries caused by your vehicle.
• Third-Party Property Damage: Coverage for damages caused to third-party property.
• Accidental Damage: Protection for damage to the vehicle due to accidents.
• Personal Accident Cover for the Driver: Insurance covering the driver in case of an accident.
• Customizable Coverage Duration: Choose the exact length of coverage that suits your needs.
• Advance Policy Purchase: Option to buy coverage up to 30 days before it starts.
• Peace of Mind: Stay worry-free knowing you're insured for the duration of your need.

Types of Short-Term Car Insurance Policies

একটি অস্থায়ী পলিসি কখনোই কম্প্রিহেন্সিভ ইনস্যুরেন্স পলিসির মতো সম্পূর্ণ কভারেজ প্রদান করে না. এখানে বিভিন্ন ধরনের ইনস্যুরেন্স পলিসি রয়েছে, যা আপনি কিনতে পারেন:

1. Gap Insurance

গ্যাপ ইনস্যুরেন্স হল লিজ বা ফাইন্যান্সের মাধ্যমে কেনা গাড়ির জন্য এক ধরনের শর্ট-টার্ম বা মাসিক কার ইনস্যুরেন্স পলিসি. গ্যাপ ইনস্যুরেন্স পলিসি মেরামতের বাইরে মোট ক্ষতি বা লোকসানের ক্ষেত্রে কার্যকর হয়, যেখানে ইনস্যুরেন্স কোম্পানি গাড়ির বাজার মূল্য ক্ষতিপূরণ হিসাবে পে করে. যদি বকেয়া লোনের পরিমাণ তার ইনসিওর্ড ডিক্লেয়ার্ড ভ্যালুর চেয়ে বেশি হয়, তাহলে ইনস্যুরার আপনার তরফে বকেয়া ক্লিয়ার করার জন্য ব্যালেন্সের পরিমাণ পে করবে.

2. Rental Car Insurance

আয়ুষ দ্বারা প্রকাশিত একটি রেন্টাল কার ইনস্যুরেন্স হল এক ধরনের শর্ট-টার্ম কার ইনস্যুরেন্স, যা বিশেষ করে ভাড়া নেওয়া গাড়ির জন্য কভারেজ প্রদান করে. যেহেতু এই গাড়িগুলি সাধারণত এক বছরের কম সময়কালের মতো সীমিত সময়ের জন্য ভাড়া নেওয়া হয়, তাই এই গাড়ির জন্য মাসিক কার ইনস্যুরেন্স পলিসি উপযুক্ত.

3. Non-owners Car Insurance

যদি কেউ তাঁর পরিবার বা বন্ধুর কাছ থেকে গাড়ি ধার করে চালান, তাঁদের জন্য একটি অস্থায়ী কার ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনা সঠিক হবে. যদিও এই পলিসিটি ভাড়া নেওয়া গাড়ির ইনস্যুরেন্স কভারের মতোই, এটি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে বেসরকারি গাড়ির জন্য অফার করা হয়.

When and Why to Buy Short-Term Car Insurance?

নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে শর্ট-টার্ম কার ইনস্যুরেন্স আদর্শ যেখানে ট্র্যাডিশনাল দীর্ঘমেয়াদী কভারেজ প্রয়োজন নাও হতে পারে. এটি নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে প্রয়োজনীয় সুরক্ষা প্রদান করে:

• Renting a Car: When using a rental car for a short period.
• Borrowing a Car: If you're driving a private vehicle borrowed from a friend or family member.
• Selling a Car Soon After Purchase: If you plan to resell a car soon and don't need long-term coverage.
• Learning to Drive: When you're a learner and need temporary coverage.
• Driving in Another State: If you're traveling or conducting business in another state.
• Unusable Own Car: When your primary vehicle is out of service.
• Inexperienced Drivers: Ideal for drivers with less experience or those who don’t drive frequently.

এছাড়াও পড়ুন: The Magic Of Car Anti-Lock Brakes: Why They’re A Game-Changer!

শর্ট-টার্ম এবং লং-টার্ম কার ইনস্যুরেন্সের মধ্যে মূল পার্থক্য

টেম্পোরারি কার ইনস্যুরেন্সের প্রয়োজন কখন?

অস্থায়ী কার ইনস্যুরেন্স এমন পরিস্থিতির জন্য আদর্শ যেখানে আপনার শুধুমাত্র সীমিত সময়ের জন্য কভারেজ প্রয়োজন. গাড়ি ভাড়া নেওয়ার সময়, কোনও বন্ধুর কাছ থেকে গাড়ি গ্রহণ করার সময় বা আপনি শীঘ্রই বিক্রি করতে চান এমন একটি নতুন গাড়ি চালানোর সময় এটি উপযোগী. এটি শিক্ষার্থীদের জন্যও ভালভাবে কাজ করে, অল্প সময়ের জন্য অন্য রাজ্যে গাড়ি চালানো ব্যক্তিদের জন্য বা যখন মেরামত বা প্রতিস্থাপনের কারণে আপনার নিজের গাড়ি সাময়িকভাবে ব্যবহারযোগ্য না হয়.

টেম্পোরারি কার ইনস্যুরেন্স কীভাবে কিনবেন?

1. Determine Your Needs: Decide how long you need coverage (a few days, weeks, or months) and the type of protection required.
2. Check Eligibility: Ensure you meet the insurer’s criteria, such as age, driving history, and vehicle type.
3. Compare Insurance Providers: Research different insurers offering short-term policies and compare coverage, premiums, and benefits.
4. Get Quotes Online: Use online tools to get instant quotes and find the best deal based on your budget and requirements.
5. Review Policy Terms: Carefully read the policy terms, including coverage limits, exclusions, and renewal options.
6. Provide Necessary Documents: Submit required documents like your driver's license, vehicle registration, and proof of ownership or rental agreement.
7. Make the Payment: Once satisfied with the policy, complete the purchase by paying online or through other available payment methods.
8. Download and Keep a Copy: Save a digital and printed copy of the insurance policy for reference and verification.
9. Understand the Cancellation Policy: Check if you can cancel the policy early and whether refunds are applicable.

শর্ট-টার্ম কার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করার কারণগুলি

শর্ট-টার্ম কার ইনস্যুরেন্সের প্রিমিয়াম বিভিন্ন ফ্যাক্টরের উপর নির্ভর করে:

• Duration of Coverage: Shorter periods usually result in lower premiums.
• Type of Car: High-value or high-performance cars typically cost more to insure.
• Driver's Age and Experience: Inexperienced or younger drivers might face higher premiums.
• Coverage Type: Comprehensive coverage increases premiums compared to third-party only.
• Location: Urban areas with higher traffic and accident rates may result in higher premiums.

এছাড়াও পড়ুন: আপনার গাড়ির এয়ারব্যাগ কি ইনস্যুরেন্সের দ্বারা কভার করা হয়?

শর্ট-টার্ম কার ইনস্যুরেন্স কি রিনিউ করা যাবে?

শর্ট-টার্ম কার ইনস্যুরেন্স সাধারণত লং-টার্ম পলিসির মতো রিনিউ করা যায় না. কভারেজের মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, আপনার যদি নিয়মিত কভারেজের প্রয়োজন হয় তাহলে আপনাকে একটি নতুন পলিসি কিনতে হবে. তবে, কিছু কিছু ইনস্যুরার আপনাকে মেয়াদের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে পলিসির মেয়াদ বাড়ানোর অনুমতি দিতে পারে. আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি রিভিউ করা এবং সেই অনুযায়ী একটি নতুন পলিসি রিনিউ করা বা কেনা অপরিহার্য.

শর্ট-টার্ম ইনস্যুরেন্সের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট

শর্ট-টার্ম কার ইনস্যুরেন্স কেনার জন্য, আপনার প্রয়োজন হবে:

• বৈধ ড্রাইভারের লাইসেন্স
• গাড়ির রেজিস্ট্রেশন সার্টিফিকেট (RC)
• গাড়ির পরিদর্শনের রিপোর্ট (যদি প্রযোজ্য হয়)
• ঠিকানার প্রমাণ (কিছু ইনস্যুরারদের জন্য)
• পেমেন্টের বিবরণ (প্রিমিয়াম পেমেন্টের জন্য)

শর্ট-টার্ম ইনস্যুরেন্সের অধীনে কীভাবে ক্লেম ফাইল করবেন?

শর্ট-টার্ম ইনস্যুরেন্সের অধীনে ক্লেম ফাইল করা ট্র্যাডিশনাল কার ইনস্যুরেন্সের মতোই. প্রথমে, এই ঘটনাটি অবিলম্বে আপনার ইনস্যুরারের কাছে রিপোর্ট করুন. পুলিশ রিপোর্টের কপি, ক্লেম ফর্ম এবং মেরামতের আনুমানিক হিসাব-নিকাশের মতো প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন প্রদান করুন. ক্ষতির মূল্যায়ন করার জন্য একজন সার্ভেয়ার নিযুক্ত করা যেতে পারে. যদি ক্লেমটি অনুমোদিত হয়, তাহলে আপনি কোনও অনুমোদিত গ্যারেজে ক্যাশলেস সেটলমেন্ট পাবেন বা মেরামতের জন্য রিইম্বার্সমেন্ট পাবেন.

অস্থায়ী কার ইনস্যুরেন্সের সুবিধা এবং অসুবিধা

সুবিধা:

• নির্দিষ্ট প্রয়োজনের জন্য তৈরি ফ্লেক্সিবেল কভারেজের মেয়াদ.
• শর্ট-টার্ম প্রয়োজনীয়তার জন্য কম প্রিমিয়াম.
• রেন্টাল বা লোন নেওয়া গাড়ির মতো অস্থায়ী গাড়ির ব্যবহারের জন্য আদর্শ.

অসুবিধা:

• সীমিত কভারেজের মেয়াদ.
• দীর্ঘমেয়াদী পলিসির মতোই কম্প্রিহেন্সিভ নাও হতে পারে.
• লং-টার্ম পলিসির তুলনায় প্রতিদিন বেশি প্রিমিয়াম.

এখন আপনি অস্থায়ী কার ইনস্যুরেন্স প্ল্যান সম্পর্কে অনেক কিছু জেনে গিয়েছেন, আপনার গাড়ি সুরক্ষিত রাখার জন্য এবং আর্থিক দায়বদ্ধতা এড়ানোর জন্য এই মাসিক কার ইনস্যুরেন্স কভারেজটি ভালভাবে ব্যবহার করুন. অবশ্যই মনে রাখুন যে, এই পলিসিটি সব ইনস্যুরেন্স কোম্পানির কাছে উপলব্ধ নয় এবং আপনাকে এমন একজন ইনস্যুরার খুঁজে নিতে হবে, যারা এই সুবিধা প্রদান করে.

এছাড়াও পড়ুন: গাড়ির ইনস্যুরেন্স কীভাবে নতুন মালিকের কাছে ট্রান্সফার করবেন?

উপসংহার

Temporary car insurance provides flexible, short-term coverage for those who don’t need a long-term policy. Ideal for rentals, borrowed cars, or learners, it offers essential protection while keeping costs manageable. Though not as comprehensive as long-term plans, it ensures financial security for temporary use. As this option grows in India, researching insurers is crucial to finding the right policy. Choose wisely to stay protected when needed.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

Who should consider short-term car insurance?

It's suitable for individuals renting a car, borrowing a friend's vehicle, learning to drive, or using a car temporarily in another state.

Is temporary car insurance available in India?

Yes, some insurers in India offer short-term car insurance policies, though they are relatively uncommon.

Are there any eligibility criteria for obtaining temporary car insurance?

Yes, eligibility criteria may include age restrictions and holding a valid driving license. For instance, some insurers require drivers to be between 18 and 25 years old.

Is temporary car insurance more expensive than regular policies?

On a per-day basis, temporary insurance may be more expensive, but it can be more cost-effective for short-term use compared to annual policies.

Can I extend or renew my temporary car insurance policy?

Most temporary policies are non-renewable. If you need extended coverage, you may need to purchase a new policy.

Is temporary car insurance more expensive than regular policies?

On a per-day basis, temporary insurance may be more expensive, but it can be more cost-effective for short-term use compared to annual policies.

*Standard T&C Apply *Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.