ফার্স্ট পার্টি কার ইনস্যুরেন্স: সুবিধা, অন্তর্ভুক্তি এবং আওতা বহির্ভূত বিষয়গুলি

কার ইনস্যুরেন্স হল এমন একটি বিনিয়োগ যা প্রত্যেক গাড়ির মালিককে অপ্রত্যাশিত ঘটনা থেকে তাদের গাড়ি সুরক্ষিত রাখার জন্য করতে হবে. ভারতের রাস্তায় গাড়ির সংখ্যা বৃদ্ধি পাওয়ায় আপনার জন্য এমন একটি সঠিক ইনস্যুরেন্স পলিসি বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ যা আপনার এবং আপনার গাড়ির সম্ভাব্য সমস্ত ঝুঁকি কভার করবে. ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স হল ভারতে উপলব্ধ কার ইনস্যুরেন্সগুলির মধ্যে সবচেয়ে ব্যাপক পলিসিগুলির মধ্যে একটি যা কম্প্রিহেন্সিভ কার ইনস্যুরেন্স হিসাবেও পরিচিত. এটি কার এবং তার মালিকের জন্য ব্যাপক সুরক্ষা প্রদান করে. এই আর্টিকেলে, আমরা এটির সুবিধা, অন্তর্ভুক্ত এবং আওতা বহির্ভূত বিষয় সহ ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্সের বিবরণ সম্পর্কে জানব.

ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স কী?

First-party car insurance is usually considered comprehensive coverage, which is a form of protection, mostly for both vehicle and owner, against various risks. It includes comprehensive safeguards and shielding against unnatural losses like theft, fire, natural disasters, and accidental damages. Moreover, it extends coverage to third-party liabilities, including robbery, loss, and road injury to other users. With multiple features, it ensures peace of mind on the road. Here's a breakdown of its key features:

ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্সের সুবিধা

এখানে কিছু সুবিধা দেওয়া হল যা ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স আপনাকে দিয়ে থাকে:

1. কম্প্রিহেন্সিভ প্রোটেকশন

ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স চুরি, আগুন, প্রাকৃতিক দুর্যোগ এবং দুর্ঘটনাজনিত ক্ষতি সহ বিভিন্ন ধরনের ঝুঁকির বিরুদ্ধে গাড়ি এবং তার মালিক/চালককে সম্পূর্ণ সুরক্ষা প্রদান করে.

2. Covers Third-party Liabilities

কার ইনস্যুরেন্স কেবল আপনার গাড়ির ক্ষতিই কভার করে না, বরং রাস্তায় চলাচলকারী অন্য যেকোনও ব্যক্তির মৃত্যু বা আঘাত সহ থার্ড পার্টির লায়াবিলিটিও কভার করে.

3. ক্যাশলেস ক্লেম সেটলমেন্ট

সর্বাধিক কার ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলি ক্যাশলেস ক্লেম সেটলমেন্ট অফার করে, যার অর্থ হল পলিসিহোল্ডার যে কোনও নেটওয়ার্ক গ্যারেজে স্ট্যান্ডার্ড ডিডাক্টিবেল পে করার মাধ্যমে তাদের গাড়ি মেরামত করতে পারেন.

4. 24/7 Road Assistance

ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স আপনাকে 24/7 রোড অ্যাসিস্টেন্সের অতিরিক্ত সুবিধা দেয়. এটি একটি উপযোগী সুবিধা যা রাস্তায় চলাচলের সময় হওয়া ব্রেকডাউন, ফ্ল্যাট টায়ার বা অন্যান্য ইমার্জেন্সির ক্ষেত্রে আপনাকে সাহায্য করে. তবে, আপনাকে এই সুবিধাটি অ্যাড-অন হিসাবে নিতে হতে পারে. যাদের কাছে শুধুমাত্র থার্ড পার্টি কার ইনস্যুরেন্স আছে তারা এই ধরনের সুবিধাগুলি নিতে পারবেন না.

5. নো-ক্লেম বোনাস

If the policyholder does not make a claim during a policy year, they will earn an NCB benefit that can lower their premium at the time of comprehensive car insurance renewal.

6. Customizable Coverage

কার ইনস্যুরেন্স পলিসিহোল্ডারকে তাদের প্রয়োজন এবং বাজেট অনুযায়ী সবচেয়ে উপযুক্ত অ্যাড-অনগুলি বেছে নিয়ে তাদের কভারেজ কাস্টমাইজ করার সুযোগ দেয়.

কম্প্রিহেন্সিভ কার ইনস্যুরেন্সের অন্তর্ভুক্ত বিষয়সমূহ

এখানে কার ইনস্যুরেন্স কভারেজের কিছু আওতাভুক্ত বিষয় দেওয়া হল:

1. Own Damage Cover

যখন থার্ড-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স এর মধ্যে শুধুমাত্র লায়াবিলিটি কভারেজ অন্তর্ভুক্ত থাকলেও কম্প্রিহেন্সিভ কার ইনস্যুরেন্সের মধ্যে ওন ড্যামেজ কভারও অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. এর অর্থ হল যে কোনও দুর্ঘটনা, চুরি বা প্রাকৃতিক দুর্যোগের কারণে হওয়া ক্ষতির ক্ষেত্রে এই পলিসিটি আপনার কারের মেরামত বা রিপ্লেসমেন্টও কভার করবে. আপনাকে অবশ্যই আপনার ওন-ড্যামেজ কভারেজের সীমা সম্পর্কে জানতে ইনস্যুরেন্স প্রোভাইডারের সাথে যোগাযোগ করতে হবে.

2. Third-party liability cover

Comprehensive car insurance includes third-party liability cover, which covers the legal and financial liabilities that may arise due to an accident involving your car. This cover takes care of the medical expenses of the third-party, as well as compensating them for any damages caused to their property. This is the coverage that you would receive if you bought third-party car insurance. However, with first-party car insurance, you get third-party liability and own-damage coverage.

3. পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট কভার

কম্প্রিহেন্সিভ কার ইনস্যুরেন্সের অধীনে, যে কোনও দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে পলিসিহোল্ডার এবং যাত্রীদের জন্য পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট কভার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. এই কভারটি দুর্ঘটনার কারণে হওয়া মৃত্যু বা অক্ষমতার ক্ষেত্রে পলিসিহোল্ডার এবং যাত্রীদের ক্ষতিপূরণ প্রদান করে.

কম্প্রিহেন্সিভ কার ইনস্যুরেন্সে আওতা বহির্ভূত বিষয়সমূহ

এখানে কিছু বিষয় এবং পরিস্থিতি রয়েছে যা ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স কভার করবে না:

1. Wear and Tear

সাধারণ ব্যবহারের কারণে হওয়া গাড়ির কোনও ক্ষতি হলে তা কার ইনস্যুরেন্স কভার করে না. এর মধ্যে বয়স, রক্ষণাবেক্ষণের অভাব বা গাড়ির অতিরিক্ত ব্যবহারের কারণে হওয়া ক্ষতি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে.

2. নেশার প্রভাবের অধীনে ড্রাইভিং

মদ্যপ অবস্থায় বা যে কোনও নেশাজাতীয় দ্রব্য সেবনের পর গাড়ির কোনও দুর্ঘটনা হলে তা কার ইনস্যুরেন্স কভার করে না. আপনার জানা উচিত যে নেশাগ্রস্ত অবস্থায় ড্রাইভিং করা হল ভারতে একটি শাস্তিযোগ্য অপরাধ. এর জন্য আপনি কেবল ক্লেম প্রত্যাখ্যানের সম্মুখীনই হবেন না, বরং আপনাকে অনেক বেশি জরিমানাও দিতে হতে পারে.

3. Driving without a Valid License

দুর্ঘটনার সময় কারের ড্রাইভারের বৈধ ড্রাইভিং লাইসেন্স না থাকলে ইনস্যুরেন্স ক্লেম প্রত্যাখ্যান করা হবে. দুর্ঘটনার সময় যিনি গাড়ি চালাচ্ছিলেন তার বৈধ ড্রাইভিং লাইসেন্স আছে কিনা তা নিশ্চিত করা পলিসিহোল্ডারের জন্য অপরিহার্য.

4. Intentional Damages

ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স ইচ্ছাকৃতভাবে বা নিজে থেকে করা কোনও ক্ষতি কভার করে না. উদাহরণস্বরূপ, যদি পলিসিহোল্ডার ইচ্ছাকৃতভাবে তার গাড়ির কোনও ক্ষতি করেন, তাহলে ইনস্যুরেন্স কোম্পানি কার মেরামত বা রিপ্লেসমেন্টের খরচ কভার করবে না.

5. Driving outside the Geographical Area

ইনস্যুরেন্স পলিসিতে উল্লিখিত ভৌগোলিক কভারেজের সীমানার বাইরে দুর্ঘটনা ঘটলে ইনস্যুরেন্স কোম্পানি ক্ষতি কভার নাও করতে পারে. উদাহরণস্বরূপ, ভারতের ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলি আপনাকে ভারতের যে কোনও জায়গায় কভার করবে. তবে, যদি কোনও প্রতিবেশী দেশে ভ্রমণের সময় কোনও দুর্ঘটনা ঘটে, তাহলে আপনি কভারেজ পাবেন না.

ফার্স্ট-পার্টি এবং থার্ড-পার্টি কার ইনস্যুরেন্সের মধ্যে পার্থক্য

সঠিক কার ইনস্যুরেন্স বেছে নেওয়া খুবই গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি আপনার ফাইন্যান্স এবং রাস্তায় আইনী সম্মতি প্রদানের ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে. ফার্স্ট-পার্টি এবং থার্ড-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স পলিসির মধ্যে সমস্যাগুলি বুঝতে অবশ্যই সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ. নিচে এই দুই ধরনের কভারেজের মধ্যে মৌলিক পার্থক্য রয়েছে:

ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স কীভাবে কিনবেন/রিনিউ করবেন?

যদি আপনি আপনার ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স রিনিউ করতে চান, তাহলে প্রক্রিয়াটি সহজ এবং সরল, বিশেষ করে অনলাইনে আবেদন করার সময়. চলুন আমরা এর জন্য ধাপে-ধাপে গাইডটি দেখি.

• বাজাজ অ্যালিয়ান্সের অফিশিয়াল ওয়েবসাইটে যান এবং 'ইনস্যুরেন্স' বিভাগে ক্লিক করুন.
• অফার করা ইনস্যুরেন্সের ধরনের মধ্যে ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্সের বিকল্প নির্বাচন করুন.
• সঠিক পলিসি কাস্টমাইজেশনের জন্য আপনার গাড়ির মডেল, ম্যানুফ্যাকচারার, ভেরিয়েন্ট এবং শহরের মতো বিবরণ পূরণ করুন.
• আপনার কভারেজের প্রয়োজনীয়তা এবং বাজেটের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি প্ল্যান নির্বাচন করুন.
• রিনিউয়ালের জন্য, আপনার বর্তমান পলিসি এবং গাড়ির রেজিস্ট্রেশন নম্বরগুলি ইনপুট করুন.
• বর্তমান বছরের জন্য প্রযোজ্য নো ক্লেম বোনাসের শতাংশ মূল্যায়ন করুন.
• অতিরিক্ত সুবিধার জন্য আপনার গাড়ির অ্যাক্সেসারিজ বা ড্রাইভস্মার্ট টেলিম্যাটিক্স সার্ভিসের জন্য অতিরিক্ত কভারেজ বেছে নিন.
• আপনার পছন্দ অনুযায়ী আপনার পলিসি বাড়ানোর জন্য টপ-আপ কভারগুলি মূল্যায়ন করুন এবং বেছে নিন.
• আপনার পলিসি, গাড়ি এবং ব্যক্তিগত তথ্য রিভিউ করে সঠিকতা নিশ্চিত করুন. প্রয়োজন হলে ব্যক্তিগত বিবরণে কোনও পরিবর্তন আপডেট করুন.
• আপনার প্রিমিয়ামের কোট গ্রহণ করুন এবং সুরক্ষিত অনলাইন পোর্টালের মাধ্যমে পে করুন.
• একবার পেমেন্ট প্রক্রিয়া করা হয়ে গেলে, আপনার ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স রিনিউ করা হবে বা সফলভাবে কেনা হবে.

ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্সের অধীনে কীভাবে ক্লেম ফাইল করবেন?

বাজাজ অ্যালিয়ান্সের সাথে ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্সের অধীনে ক্লেম ফাইল করার জন্য:

• ধাপ 1: আপনার ক্লেম রেজিস্টার করুন: বাজাজ অ্যালিয়ান্সের মোটর ক্লেম অ্যাসিস্টেন্স নম্বর 1800-209-5858-এ যোগাযোগ করুন বা মোটর অন দ্য স্পট সার্ভিস ব্যবহার করুন. আপনি 1800-266-6416 নম্বরে কল করে এটি করতে পারেন. বিকল্পভাবে, আপনি বাজাজ অ্যালিয়ান্সের কেয়ারিংলি ইওর্স অ্যাপের মাধ্যমে আপনার ক্লেম রেজিস্টার করতে পারেন.
• ধাপ 2: বিবরণ প্রদান করুন: আপনার কন্ট্যাক্ট, দুর্ঘটনা এবং গাড়ির তথ্য শেয়ার করুন.
• ধাপ 3: একটি ক্লেম রেফারেন্স পান: ট্র্যাকিং-এর জন্য একটি ক্লেম রেফারেন্স নম্বর পান.
• ধাপ 4: মেরামতের জন্য পাঠান: পরবর্তী ক্ষতি রোধ করার জন্য আপনার গাড়িটিকে একটি গ্যারেজে নিয়ে যান.
• ধাপ 5: সার্ভে এবং সেটেলমেন্ট: মূল্যায়নের জন্য ডকুমেন্ট জমা দিন এবং ছোটখাট ক্ষতির জন্য মোটর ওটিএস পরিষেবা নির্বাচন করুন.

এছাড়াও পড়ুন: Do’s and Don'ts While Filing a Car Insurance Claim

ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স কেন বেছে নেবেন?

ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স, যা কম্প্রিহেন্সিভ কার ইনস্যুরেন্স হিসাবেও পরিচিত, গাড়ির মালিকদের জন্য বিভিন্ন ধরনের সুবিধা প্রদান করে. এটি বেছে নেওয়ার মূল কারণগুলি এখানে দেওয়া হল:

1. Wide Coverage

থার্ড পার্টি ইনস্যুরেন্সের মতো ফার্স্ট-পার্টি ইনস্যুরেন্স থার্ড পার্টির দায়বদ্ধতা ছাড়াও আপনার নিজের গাড়ির ক্ষতি কভার করে. এর অর্থ হল আপনি দুর্ঘটনা, চুরি, প্রাকৃতিক দুর্যোগ এবং ভাঙচুরের বিরুদ্ধে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত.

2. পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট কভার

ফার্স্ট-পার্টি ইনস্যুরেন্সে সাধারণত চালক এবং যাত্রীদের জন্য কভারেজ অন্তর্ভুক্ত থাকে, যা দুর্ঘটনার ফলে আঘাত বা মৃত্যুর ক্ষেত্রে ক্ষতিপূরণ প্রদান করে.

3. No Financial Burden

এটি ক্ষতি বা লোকসানের ক্ষেত্রে আর্থিক চাপ হ্রাস করে, কারণ এটি পলিসির শর্তাবলীর সাপেক্ষে মেরামতের খরচ, চিকিৎসা খরচ এবং এমনকি চুরি সম্পর্কিত ক্লেমও কভার করে.

4. অতিরিক্ত সুবিধা

ফার্স্ট-পার্টি পলিসিগুলি প্রায়শই রোডসাইড অ্যাসিস্টেন্স, ইঞ্জিন প্রোটেকশন এবং জিরো ডেপ্রিসিয়েশন কভারের মতো অ্যাড-অন অফার করে, যা এই পলিসিকে আরও কম্প্রিহেন্সিভ করে তোলে.

5. মনের শান্তি

একটি ফার্স্ট-পার্টি পলিসির মাধ্যমে আপনার কাছে ব্যাপক কভারেজ রয়েছে, যা নিশ্চিত করে যে আপনি যে কোনও অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুত থাকবেন, যা আপনাকে রাস্তায় থাকাকালীন মানসিক শান্তি দেয়. ফার্স্ট-পার্টি ইনস্যুরেন্স বেছে নেওয়া শুধুমাত্র আপনার গাড়িই সুরক্ষিত করতেই সাহায্য করে না বরং আপনাকে এবং আপনার যাত্রীদেরও সুরক্ষিত রাখে, যা আরও শক্তিশালী নিরাপত্তা নেট অফার করে.

এছাড়াও পড়ুন: গাড়ির ইনস্যুরেন্স কীভাবে নতুন মালিকের কাছে ট্রান্সফার করবেন?

উপসংহার

First-party car insurance, also known as comprehensive car insurance, offers extensive coverage for vehicle owners. It protects against damages to the insured vehicle, theft, fire, and natural disasters while also covering third-party liabilities. Additional benefits like cashless claim settlement, 24/7 roadside assistance, and customizable add-ons make it a well-rounded policy. While it provides financial security, it does not cover intentional damages, wear and tear, or accidents due to illegal activities. This policy is ideal for car owners seeking complete protection and peace of mind.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

1. ফার্স্ট-পার্টি ইনস্যুরেন্স কি বাধ্যতামূলক?

না, আইন বিবেচনা করে ফার্স্ট-পার্টি ইনস্যুরেন্স বাধ্যতামূলক নয়, কিন্তু থার্ড-পার্টি ইনস্যুরেন্সের আইন আছে এবং মোটর গাড়ি আইন 1988 এর অধীনে গুরুত্বপূর্ণ.

2. ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স কী কভার করে?

ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স আপনার নিজের গাড়ি, দুর্ঘটনা, চুরি, আগুন, ভাঙচুর, প্রাকৃতিক দুর্যোগ এবং আরও অনেক কিছুর ক্ষতি কভার করে. এই ইনস্যুরেন্সের মধ্যে বিভিন্ন ধরনের সমস্যা এবং ঘটনা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যেমন অ্যাক্সিডেন্ট কভার এবং বিভিন্ন ঝুঁকির ক্ষেত্রে সুরক্ষা.

3. ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্সের অধীনে ক্লেম করার জন্য আমার কী কী ডকুমেন্ট প্রয়োজন?

ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্সের অধীনে ক্লেম করার জন্য, যে কোনও ব্যক্তিকে ইনস্যুরেন্স পলিসির বিবরণ, এফআইআর (চুরি বা দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে), গাড়ির রেজিস্ট্রেশন সার্টিফিকেট, ড্রাইভিং লাইসেন্স এবং ক্লেম সম্পর্কিত অন্য যে কোনও প্রাসঙ্গিক ডকুমেন্ট শেয়ার করতে হবে.

4. কোন ইনস্যুরেন্স সেরা, ফার্স্ট-পার্টি ইনস্যুরেন্স বা থার্ড-পার্টি ইনস্যুরেন্স?

সেরা ইনস্যুরেন্স একজন ব্যক্তির প্রয়োজনীয়তা এবং পছন্দের উপর নির্ভর করে. ফার্স্ট-পার্টি ইনস্যুরেন্সে আপনার গাড়ি এবং ব্যক্তিগত সুস্থতার জন্য কম্প্রিহেন্সিভ কভারেজও অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. এরমধ্যে, থার্ড-পার্টি ইনস্যুরেন্স আইনী প্রয়োজনীয়তার সাথে আসে এবং দুর্ঘটনায় থার্ড পার্টির ক্ষতির জন্য কভারেজ প্রদান করে.

5. আমি কীভাবে আমার ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম কমাতে পারি?

এমন একটি বিকল্প রয়েছে যাতে আপনি আপনার গাড়ির বয়স, পেশা এবং নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্যগুলির মতো বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে উচ্চ হারে কেটে নেওয়ার যোগ্য বিকল্পগুলি নির্বাচন করে, একটি ভাল ড্রাইভিং রেকর্ড বজায় রাখা, চুরি-রোধী ডিভাইস ইনস্টল করা এবং বান্ডলিং পলিসিগুলির মাধ্যমে প্রিমিয়াম বিকল্পের সাথে আপনার ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স কমাতে পারেন.

6. ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্সের অধীনে ক্লেম করার জন্য আমার কী কী ডকুমেন্ট প্রয়োজন?

To file a first-party car insurance claim, you need to submit several important documents. These include the car insurance policy document, a filled claim form, and the car’s registration certificate (RC). If the situation involves theft or a major accident, an FIR may also be required. Additionally, you must provide a valid driver’s license and all relevant repair bills and estimates for the damages incurred. Submitting these documents promptly can help speed up the claim settlement process.

7. Which insurance is the best, first party insurance or third-party insurance?

First-party insurance offers comprehensive coverage, including own damage, while third-party insurance only covers liabilities. First-party is better for complete protection, while third-party is mandatory and more affordable.

8. আমি কীভাবে আমার ফার্স্ট-পার্টি কার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম কমাতে পারি?

To reduce first-party car insurance premiums, consider increasing your voluntary deductibles, which lowers the insurer’s liability and your premium. Maintaining a No-Claim Bonus (NCB) by avoiding claims during the policy term can lead to significant discounts over time. Installing certified anti-theft devices adds security to your vehicle and may qualify you for additional discounts. It's also wise to opt only for essential add-ons to avoid paying for unnecessary coverage. Lastly, always compare quotes from different insurers to find the most competitive premium for the coverage you need.

*নিয়ম এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য

অস্বীকারোক্তি: ইনস্যুরেন্স হল একটি আগ্রহের বিষয়. লাভ, বাদের তালিকা, সীমাবদ্ধতা, নিয়ম এবং শর্তাবলী সম্পর্কে আরও বিস্তারিত তথ্যের জন্য, অনুগ্রহ করে সেলস সম্পন্ন করার আগে বিক্রয় সম্পর্কিত ব্রোশিওর/পলিসির শব্দাবলী সাবধানে পড়ুন.