Maternity Insurance Plans: Complete Pregnancy Coverage Guide

बच्चे का जन्म जीवन के सबसे खास अनुभवों में से एक है, खासतौर पर महिलाओं के लिए विशेष पलों में से एक होता है. गर्भावस्था के दौरान महिलाओं में शारीरिक और हार्मोनल, दोनों तरह के बदलाव होते हैं, जिसका उनके शरीर पर लंबी अवधि तक असर रहता है. माता-पिता बनना जीवन के सबसे खूबसूरत अनुभवों में से एक है, लेकिन इसके साथ ही आपके ऊपर एक बड़ी ज़िम्मेदारी भी आती है, विशेष रूप से गर्भवती माताओं पर. गर्भावस्था का समय बहुत खुशी और उम्मीदों से भरा होता है, लेकिन इसमें कई मेडिकल खर्च भी होते हैं जिनसे फाइनेंशियल तनाव पैदा हो सकता है. ऐसे समय में, मैटरनिटी इंश्योरेंस पॉलिसी होना आवश्यक हो जाता है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप माता और नवजात, दोनों की खुशहाली पर ध्यान दे सकें. इस ब्लॉग में आपको मैटरनिटी इंश्योरेंस के लाभ, विशेषताएं और पात्रता मानदंडों सहित सभी आवश्यक जानकारी को समझने में मदद मिलेगी, ताकि आप अपने परिवार के स्वास्थ्य के लिए सही निर्णय ले सकें. गर्भावस्था की संभावना होने पर, मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस लेना सबसे सुरक्षित तरीका है. आइए, मैटरनिटी इंश्योरेंस प्लान के बारे में सारी बातें जानें.

मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?

मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस गर्भवती महिलाओं के प्रसव से जुड़े सभी खर्चों के साथ-साथ नवजात शिशुओं को भी कवर करता है. आप स्टैंडअलोन पॉलिसी के रूप में मैटरनिटी इंश्योरेंस कवरेज का लाभ उठा सकते हैं या इसे अपने अन्य प्लान में शामिल कर सकते हैं, जैसे अगर आपके पास है पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा प्लान. आपके मौजूदा प्लान के लिए यह अतिरिक्त कवरेज, अतिरिक्त राइडर या ऐड-ऑन के रूप में हो सकता है. कुछ नियोक्ता ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत मैटरनिटी कवरेज का लाभ उठाने की सुविधा भी प्रदान करते हैं.

आपको मैटरनिटी इंश्योरेंस कवर क्यों चुनना चाहिए?

कोई भी कभी भी यह नहीं चाहेगा कि उसे हेल्थ सुविधाओं में समझौता करना पड़े. जब बारी हो दुनिया में एक नए मेहमान के आने की, तो आप भी पीछे क्यों रहें?? मैटरनिटी इंश्योरेंस कवर के साथ, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि मां और नवजात शिशु, दोनों को सर्वश्रेष्ठ मेडिकल सुविधाएं मिलें. इसके अलावा, स्टैंडर्ड मेडिकल ट्रीटमेंट अब सस्ते नहीं रह गए हैं, इसका सीधा असर आपकी जेब पर पड़ सकता है. अगर आपके पास प्रेग्नेंसी इंश्योरेंस पॉलिसी है, तो इससे आपको अत्याधुनिक मेडिकल प्रोसीज़र का लाभ मिलता है और अनचाही दिक्कतों का सामना भी आसानी से किया जा सकता है. अगर आपको मेडिकल प्रोफेशनल्स की आवश्यकता पड़ती है, तो वे भी कंसल्टेशन और सर्जरी के लिए बहुत फीस लेते हैं. इसमें अचानक से आपकी उस बचत का एक बड़ा हिस्सा खर्च हो सकता है, जिसे आप अपने बच्चे के भविष्य को बेहतर बनाने के लिए इस्तेमाल कर सकते थे. मैटरनिटी इंश्योरेंस पॉलिसी, मेडिकल प्रोफेशनल्स, जैसे- गाइनाकोलोजिस्ट, एनेस्थेटिस्ट, पीडियाट्रीशियन और अन्य प्रोफेशनल्स की फीस को कवर करती है. मैटरनिटी इंश्योरेंस कवर में बच्चे के जन्म के खर्च के साथ-साथ प्रसव से पहले और प्रसव के बाद के खर्च भी शामिल हैं. मैटरनिटी लाभ प्रदान करने वाले कुछ फैमिली हेल्थ प्लान नवजात शिशु के लिए जन्म के 90 दिन बाद तक कवरेज प्रदान करते हैं.

मैटरनिटी इंश्योरेंस प्लान की प्रमुख विशेषताएं

मैटरनिटी इंश्योरेंस एक विशेष प्रकार का कवरेज है जिसे गर्भावस्था और बच्चे के जन्म से संबंधित खर्चों को मैनेज करने के लिए डिज़ाइन किया. नीचे दिए गए प्रमुख फीचर्स दिए गए हैं जिन्हें आपको पॉलिसी चुनते समय ध्यान में रखना चाहिए:

• Comprehensive Coverage:Maternity insurance covers expenses related to prenatal care, hospitalisation for delivery (normal or caesarean), and postnatal care. Some plans also include coverage for newborn baby care up to a specified period.
• Inclusion of Medical Tests and Medications:Regular health check-ups and prescribed medications are crucial during pregnancy. A good policy will cover the cost of these necessities.
• Cashless Hospitalisation:Many insurance companies offer cashless hospitalisation at network hospitals, making it easier for the insured to get treatment without immediate out-of-pocket expenses.
• No-claim Bonus:Some plans offer a no-claim bonus, which can enhance the coverage if no claims are made during a specified period.

बच्चे के जन्म के समय होने वाले खर्चे काफी भारी-भरकम हो सकते हैं. यहां बताया गया है कि मैटरनिटी इंश्योरेंस में इन्वेस्ट करना फायदेमंद क्यों है:

• यह गर्भावस्था से जुड़े मेडिकल खर्चों को कवर करके फाइनेंशियल बोझ को कम करता है, जिससे परिवार माता और बच्चे के स्वास्थ्य पर ध्यान केंद्रित कर पाते हैं.
• खर्चों की चिंता किए बिना क्वालिटी हेल्थकेयर सेवाओं का लाभ उठाने का मौका देता है.
• प्रसव के पूर्व और प्रसव के बाद की देखभाल के खर्चों को कवर करता है, जिससे प्रेग्नेंसी के दौरान कम्प्रीहेंसिव सपोर्ट मिलता है.

मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय इन बातों का रखें खास ख्याल

मैटरनिटी इंश्योरेंस खरीदते समय ध्यान रखने लायक कुछ बातें निम्नलिखित हैं -

कवरेज

गर्भावस्था के लिए इंश्योरेंस को चुनने से पहले प्रदान किए जाने वाले कवरेज की जांच कर लें. बहुत से मैटरनिटी प्लान हेल्थ चेक-अप की सुविधा, गर्भावस्था से जुड़ा कोई भी मेडिकल टेस्ट, जन्म के समय हॉस्पिटलाइज़ेशन के साथ-साथ अचानक होने वाली एमरज़ेंसी स्थिति के लिए कवर प्रदान करते हैं. *

प्रतीक्षा अवधि

आमतौर पर मैटरनिटी इंश्योरेंस पॉलिसी और हेल्थ इंश्योरेंस में प्रतीक्षा अवधि and maternity insurance policies. This means any treatment or check-up shall be included under the insurance cover only after completing a pre-specified duration. Thus, it is advisable to buy मातृत्व स्वास्थ्य बीमा in advance. *

नियम

पॉलिसी को सही से समझने के लिए, आपको अपनी पॉलिसी की सभी शर्तों को ध्यानपूर्वक पढ़ना चाहिए. इससे आपकी पॉलिसी का क्लेम अस्वीकार नहीं होगा, साथ ही पहले ही प्रत्येक पॉलिसी की अलग-अलग विशेषताओं की तुलना कर सकते हैं और पॉलिसी को अमान्य होने से बचा सकते हैं. *

क्लेम प्रोसेस

आप नहीं चाहेंगे कि गर्भावस्था के अंतिम समय में दर्जनों डॉक्यूमेंट इकट्ठा करने के लिए आपको इधर-उधर भागना पड़े या अपने इंश्योरेंस एजेंट को स्थिति के बारे में समझाने के लिए घंटों खराब करने पड़ें. इसलिए, आसान क्लेम फाइल करने की सुविधा और सेटलमेंट प्रोसेस बहुत आवश्यक है.  *

और पढ़ें: मैटरनिटी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय इन 5 गलतियों से बचें

क्या रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान गर्भावस्था को कवर करता है?

You may be wondering whether your regular health insurance plan already covers pregnancy and related medical issues. Now, whether your regular health plan covers pregnancy or not is mostly dependent on the insurer and the product you choose. In most cases, maternity coverage is provided as a part of top-up health insurance plans. It may not be available as a part of the standard health insurance package. You could also opt for maternity insurance coverage by opting for a relevant add-on. There may be limits to the maternity expense coverage under the health insurance plan. For instance, if the sum assured of your regular health insurance policy 3 lakhs to Rs 7.5 lakhs, then the maternity coverage may be limited to Rs 15,000 for normal delivery and Rs 25,000 for caesarean delivery Furthermore, the waiting period for maternity cover may be different from that of the regular health plan. Thus, one should have a thorough understanding of the same before opting for this cover.

मैटरनिटी इंश्योरेंस के लिए पात्रता मानदंड

मैटरनिटी इंश्योरेंस पॉलिसी की पात्रता आमतौर पर इंश्योरर द्वारा निर्धारित शर्तों पर निर्भर करती है. अधिकांश पॉलिसी 18 से 45 वर्ष की आयु की महिलाओं के लिए होती हैं. खरीदने से पहले हर पॉलिसी के विशिष्ट मानदंडों को रिव्यू करने की सलाह दी जाती है.

मैटरनिटी इंश्योरेंस के लिए प्रतीक्षा अवधि

मैटरनिटी इंश्योरेंस का एक महत्वपूर्ण पहलू प्रतीक्षा अवधि है. यह वह अवधि होती है जिसके दौरान व्यक्ति को लाभ का पात्र बनने के लिए इंतज़ार करना पड़ता है. आमतौर पर, पॉलिसी के आधार पर प्रतीक्षा अवधि 9 महीनों से 4 वर्ष तक होती है. इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि मैटरनिटी कवर के लिए प्लान करें और इसे खरीदें, ताकि अंतिम समय पर आपको इसके एक्सक्लूज़न का न पता चले और आपको ज़रूरत के समय सही कवर मिले.

मैटरनिटी इंश्योरेंस कवरेज में क्या कवर किया जाता है?

कम्प्रीहेंसिव मैटरनिटी इंश्योरेंस पॉलिसी में आमतौर पर नीचे दी गई चीज़ें कवर की जाती हैं:

• Prenatal and Postnatal Expenses:Regular check-ups, ultrasounds, and medications before and after delivery are included in the coverage
• Delivery Costs:Whether it's a normal delivery or a caesarean section, the insurance covers the cost of delivery.
• Newborn Baby Cover:Some plans extend coverage for the newborn for a specified period, covering expenses related to congenital diseases and necessary vaccinations
• Emergency Complications:Unforeseen complications that may arise during childbirth are also covered.

मैटरनिटी इंश्योरेंस कवरेज में क्या कवर नहीं किया जाता?

It is also crucial to know what elements may not be covered under your 

• गर्भावस्था पर असर डालने वाली पहले से मौजूद बीमारियां: अगर आप किसी ऐसी मेडिकल समस्या से पीड़ित हैं, जिसका आपकी गर्भावस्था पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है, तो इसे मैटरनिटी कवरेज के तहत कवर नहीं किया जा सकता है. हालांकि, यह इंश्योरर के नियम और शर्तों पर निर्भर करता है. *
• बांझपन के ट्रीटमेंट से संबंधित खर्च: अगर आप या आपके जीवनसाथी बांझपन से संबंधित ट्रीटमेंट कराना चाहते हैं, तो इसमें होने वाले खर्च कवर नहीं किए जाते. *
• जन्मजात रोग: नवजात शिशु की आनुवांशिक और जन्मजात मेडिकल समस्याओं को कवर नहीं किया जाता. *
• बिना डॉक्टर की पर्ची की दवाएं: आपको अपने स्वास्थ्य के लिए विटामिन और सप्लीमेंट लेने पड़ सकते हैं. अगर वे डॉक्टर द्वारा नहीं लिखे गए हैं, तो उन्हें मैटरनिटी इंश्योरेंस के तहत कवर नहीं किया जाता है. *

क्या मैटरनिटी इंश्योरेंस खरीदते समय प्रेग्नेंसी को पहले से मौजूद समस्या माना जाता है?

अधिकांश इंश्योरर प्रेग्नेंसी को पहले से मौजूद समस्या के रूप में मानते हैं और इसे पॉलिसी के कवरेज में शामिल नहीं करते. आपको शायद ही बिना प्रतीक्षा अवधि वाला मैटरनिटी कवर मिले, इसलिए आपको पहले से प्लान करना चाहिए और उसके हिसाब से एक मैटरनिटी कवर लेना चाहिए. आखिर में, ऐसा नहीं है कि मैटरनिटी कवर नहीं खरीदना चाहिए, क्योंकि इसमें प्रतीक्षा अवधि होती है. बल्कि सबसे अच्छा होगा कि हेल्थ इंश्योरेंस को जितनी जल्दी संभव हो सके खरीद लें, ताकि निर्धारित शर्तें पूरी हो सकें और माता और बच्चे को फाइनेंस की चिंता किए बिना डिलीवरी के समय सही मेडिकल सुविधा का लाभ मिल सकें.

मैटरनिटी इंश्योरेंस के टैक्स लाभ

Investing in a maternity insurance policy not only safeguards the health of the mother and child but also offers tax benefits under Section 80D of the Income Tax Act, 1961. Premiums paid for maternity insurance are eligible for a tax deduction of up to ?25,000 per year for individuals below 60 years and ?50,000 for senior citizens. If the insurance policy is for parents, additional deductions can be claimed, thereby making it a financially wise decision.

मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस से माता और शिशु के हेल्थ को किस प्रकार सुरक्षा मिलती है?

मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत निम्नलिखित लाभ मिलते हैं –

1. Pre as well as post-natal care

गर्भवती माता को बार-बार डॉक्टर के पास जाने और हेल्थ चेक-अप कराने की आवश्यकता होती है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि माता और बच्चा, दोनों की प्रगति सकारात्मक रूप से हो रही है. कुछ मामलों में माताओं को आवश्यक न्यूट्रीशन को पूरा करने के लिए कुछ दवाएं लेने की सलाह दी जाती है. मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में, हॉस्पिटल विज़िट से जुड़े खर्चों के साथ-साथ आवश्यक मेडिकल खर्च भी कवरेज में शामिल होते हैं. आमतौर पर, चुने गए कवरेज के आधार पर डिलीवरी के 30 दिन पहले और 30-60 दिन बाद की संबंधित लागत शामिल की जाती हैं.

2. Coverage for delivery

मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के साथ शिशु के जन्म से जुड़े खर्च, चाहे नेचुरल डिलीवरी से हो या सीज़ेरियन प्रोसीज़र से हो, दोनों खर्च इंश्योरेंस कंपनी द्वारा कवर किए जाते हैं. इसमें मेडिकल एक्सपर्ट और खास टूल और उपकरण शामिल होते हैं, इसलिए इनका खर्च अधिक होता है.

3. Insurance cover for newborn

मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी, नवजात शिशुओं को होने वाली किसी भी जन्मजात बीमारी को कवर करती है. अगर शिशु को किसी खास देखभाल की आवश्यकता होती है, तो उसे जन्म से लेकर 90 दिनों तक कवर किया जाता है. यह पॉलिसी खरीदते समय चुने गए कवर पर भी निर्भर करता है.

4. Vaccination coverage

Lastly, some maternity insurance policies also cover the costs associated with vaccination. Depending on the terms of the health insurance policy, the immunization cost for polio, measles, tetanus, whooping cough, hepatitis, diphtheria, and more are covered up to 1 year after birth.

सबसे अच्छा मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें

बहुत से विकल्प मौजूद होने के कारण, प्रेग्नेंसी के लिए सबसे अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. यहां बताया गया है कि सही विकल्प कैसे चुनें:

• प्लान की तुलना करें: इसमें मिलने वाली कवरेज, प्रीमियम दरों, प्रतीक्षा अवधि और एक्सक्लूज़न की तुलना करने के लिए विभिन्न पॉलिसी देखें.
• Check Network Hospitals: Ensure the insurer has a wide network of hospitals, including those where you plan to deliver.
• Understand Sub-limits: Many plans have sub-limits on coverage for normal and caesarean deliveries. Be aware of these limits to avoid surprises during claims.
• Review Additional Benefits: Some policies offer additional benefits such as coverage for vaccination and congenital conditions. Choose a plan that provides the most comprehensive coverage.

और पढ़ें: क्या आपका हेल्थ इंश्योरेंस मैटरनिटी खर्चों को कवर करता है?

मैटरनिटी इंश्योरेंस का क्लेम कैसे करें

इन चरणों का पालन करने पर मैटरनिटी इंश्योरेंस क्लेम का प्रोसेस काफी आसान है:

• Pre-authorisation: Inform the insurance provider in advance about the expected delivery date and hospital details for a smooth claim process.
• डॉक्यूमेंट जमा करें: डिलीवरी के बाद, इंश्योरर को डिस्चार्ज का संक्षिप्त विवरण, मेडिकल बिल और क्लेम फॉर्म जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
• कैशलेस क्लेम: कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए, यह सुनिश्चित करें कि हॉस्पिटल इंश्योरर के नेटवर्क में हो और इंश्योरेंस कंपनी से प्री-ऑथोराइज़ेशन प्राप्त करें.
• रीइंबर्समेंट क्लेम: अगर हॉस्पिटल नेटवर्क में नहीं है, तो बिल का तत्काल भुगतान करें और रीइम्बर्समेंट के लिए इंश्योरर को सबमिट करें.

मैटरनिटी कवर कब खरीदें?

प्रेग्नेंसी इंश्योरेंस खरीदने का सबसे अच्छा समय फैमिली प्लानिंग करने से पहले होता है. अधिकांश मैटरनिटी इंश्योरेंस पॉलिसी में 9 महीनों से 4 वर्षों का वेटिंग पीरियड होता है, इसलिए जितनी जल्दी हो सके कवर खरीदना समझदारी है. इससे सुनिश्चित होता है कि आवश्यकता पड़ने पर आप वेटिंग पीरियड की वजह से देरी के बिना तुरंत लाभ के लिए क्लेम कर सकते हैं.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या पहले से ही प्रेग्नेंट होने पर भी मैटरनिटी इंश्योरेंस लिया जा सकता है?

अधिकांश इंश्योरेंस प्रदाता महिला पहले से प्रेग्नेंट होने पर मैटरनिटी इंश्योरेंस नहीं देते हैं, क्योंकि इसे पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति माना जाता है. इसलिए सलाह दी जाती है कि मैटरनिटी कवर पहले से ही खरीद लें.

2. मैटरनिटी कवरेज कैसे खरीदा/लिया जा सकता है?

आप प्लान की ऑनलाइन तुलना करके, अपनी ज़रूरतों के अनुसार प्लान चुनकर और इंश्योरर की वेबसाइट के माध्यम से सीधे अप्लाई करके मैटरनिटी इंश्योरेंस खरीद सकते हैं. इस तरह कंपनियां जैसे बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी आसान ऑनलाइन प्रोसेस प्रदान करती हैं.

3. मैटरनिटी इंश्योरेंस के तहत क्या कवर किया जाता है?

मैटरनिटी इंश्योरेंस, बच्चे की डिलीवरी से पहले और डिलीवरी के बाद की देखभाल के खर्चों, डिलीवरी की लागत और कभी-कभी, एक निर्धारित अवधि तक नवजात शिशु की देखभाल से संबंधित खर्चों को कवर करता है. अतिरिक्त कवरेज में वैक्सीनेशन और जन्मजात रोगों का इलाज शामिल हो सकता है.

4. मैटरनिटी इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?

मैटरनिटी इंश्योरेंस के प्रीमियम की गणना पॉलिसीधारक की आयु, सम अश्योर्ड, कवरेज का विवरण और चुने गए इंश्योरेंस प्रोवाइडर जैसे कारकों के आधार पर की जाती है.

5. अगर कोई बच्चा किसी स्वास्थ्य समस्या के साथ जन्म लेता है, तो क्या होगा?

अगर कोई नवजात शिशु जन्म के समय किसी स्वास्थ्य समस्या से डायग्नोज होता है, तो कुछ मैटरनिटी इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी की शर्तों के आधार पर एक निश्चित अवधि तक उपचार की लागत को कवर करते हैं.

6. प्रेग्नेंसी इंश्योरेंस के तहत न्यूनतम और अधिकतम सम अश्योर्ड क्या है?

The sum assured under pregnancy insurance varies widely, ranging from ?50,000 to ?5,00,000, depending on the insurer and the type of plan chosen.

7. क्या मैटरनिटी इंश्योरेंस नवजात शिशुओं को भी कवर करता है?

हां, अधिकांश मैटरनिटी इंश्योरेंस प्लान में नवजात शिशु के लिए कवरेज शामिल होता है. मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान डॉक्यूमेंट के नियम और शर्तों में नवजात शिशुओं के कवरेज की अवधि और क्षतिपूर्ति की लिमिट की जानकारी मिल सकती है. *

8. मैटरनिटी इंश्योरेंस कवरेज के लिए आमतौर पर कितनी प्रतीक्षा अवधि होती है?

मैटरनिटी कवरेज की प्रतीक्षा अवधि प्रॉडक्ट के अनुसार अलग-अलग होती है. कुछ मामलों में, यह 72 महीने की हो सकती है, जबकि कुछ प्लान में केवल 12 महीनों की प्रतीक्षा अवधि पूरी करने के बाद मैटरनिटी कवरेज के तहत क्लेम करने की अनुमति मिल सकती है.

* मानक नियम व शर्तें लागू. बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.