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अगर आपकी बाइक की सुरक्षा की बात करें, तो इंश्योरेंस पॉलिसी से कीमती कुछ भी नहीं है. अगर आपने हाल ही में कार या बाइक इंश्योरेंस खरीदा है, तो आपके सामने एक बार यह सवाल ज़रूर आया होगा कि, क्या बाइक इंश्योरेंस 5 वर्षों के लिए अनिवार्य है? अगर आप हमसे पूछते हैं, तो हमारा जवाब है हां, अगर आप नई बाइक या कार खरीदते हैं, तो आपको अनिवार्य रूप से लॉन्ग टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी होगी. अभी भी आपके मन में इससे जुड़े बहुत से सवाल उठ रहे होंगे. लेकिन, आपको परेशान होने की बिल्कुल ज़रूरत नहीं है, हम आपको इस नए नियम के बारे में सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करेंगे.
5-वर्षीय टू-व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी एक लॉन्ग-टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो आपकी बाइक के लिए पांच वर्षों की अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जो दुर्घटनाओं, नुकसान और थर्ड-पार्टी लायबिलिटी के लिए कॉम्प्रिहेंसिव सुरक्षा प्रदान करता है. पारंपरिक वार्षिक पॉलिसी के विपरीत, 5-वर्षीय इंश्योरेंस प्लान एक निश्चित प्रीमियम दर पर एक्सटेंडेड कवरेज और लाभ प्रदान करता है, जो आपको रिन्यूअल की परेशानी और उतार-चढ़ाव की लागत पर बचत करने में मदद कर सकता है. यह कैसे काम करता है:
इस प्रश्न का जवाब पाने से पहले, आइए इंश्योरेंस के नियमों और विनियमों में नए बदलावों के बारे में जानें. आईआरडीएआई (इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) के अनुसार, अगर आप नया टू-व्हीलर खरीदते हैं, तो आपको प्राप्त करना आवश्यक है लॉन्ग टर्म बाइक बीमा पॉलिसी. यह नियम सितंबर 2018 से लागू हुआ है. लॉन्ग टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि आपके द्वारा खरीदी जा रही पॉलिसी के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. उदाहरण के तौर पर, अगर गौरव नया टू-व्हीलर खरीदता है, तो उसे थर्ड पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने पर पांच वर्षों के लॉन्ग टर्म वाली इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी होगी. वहीं दूसरी तरफ, अगर गौरव की बहन अपने लिए एक नई स्कूटी खरीदती है और वह कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी का विकल्प चुनती है, तो उसे तीन साल की अवधि वाली लॉन्ग टर्म टू व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी तीन वर्षों के लिए, अगर वह चुन रही है कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी कवर. क्या 5 वर्ष का इंश्योरेंस अनिवार्य है, इस सवाल का जवाब आपके द्वारा खरीदे जाने वाले वाहन के आधार पर अलग-अलग हो सकता है.. उदाहरण के तौर पर, अगर आप नई कार खरीद रहे हैं, तो आप पांच वर्ष की बजाय तीन वर्ष का इंश्योरेंस ले सकते हैं.
अगर आप सावधानी से वाहन नहीं चलाते हैं, तो सड़कें आपके लिए वास्तव में खतरनाक हो सकती हैं. अगर किसी भी स्थिति में, आपके साथ कोई दुर्घटना हो जाती है, तो आपका इंश्योरेंस आपको हुए नुकसान को कवर करने में मदद कर सकता है. लेकिन, हममें से कुछ लोग इंश्योरेंस को एक फायदेमंद इन्वेस्टमेंट नहीं मानते हैं. ईमानदारी से कहें तो, इंश्योरेंस होना बहुत महत्वपूर्ण चीज़ है. इसके अलावा, मोटर वाहन कानून, 1988, इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करने के लिए राइडर को अनिवार्य करता है. और नए नियमों के अनुसार, जब आप नया टू-व्हीलर खरीदते हैं तो उसके साथ 5-वर्ष की पॉलिसी खरीदना भी आवश्यक हो गया है.. अब यहां पर एक सवाल उभरकर आता है कि 5 वर्षों का इंश्योरेंस अनिवार्य क्यों है?
लॉन्ग टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का पहला और सबसे बेहतर लाभ यह है कि इसमें तनाव नहीं होता. 5-वर्ष के थर्ड पार्टी कवर या 3-वर्ष के कॉम्प्रिहेंसिव कवर के साथ, आप इस परेशानी से मुक्त होंगे पॉलिसी रिन्यू करना हर वर्ष. इससे आपका बहुत सा समय बच जाता है और आपको पॉलिसी समाप्त होने की तिथि को याद रखने की भी आवश्यकता नहीं होती.
आप अपने वाहन के लिए लॉन्ग टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदकर महत्वपूर्ण राशि की बचत भी करते है. कैसे? तीन या 5 वर्ष के कवर के लिए आप जिस एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करते हैं, वह उसी अवधि के लिए सालाना भुगतान की गई प्रीमियम राशि से कम होगा.
NCB का अर्थ है नो क्लेम बोनस. यह वह लाभ है जो राइडर को पिछले पॉलिसी वर्ष में कोई क्लेम नहीं करने पर, पॉलिसी के रिन्यूअल के समय मिलता है. वार्षिक पॉलिसी के मामले में, अगर आप कोई क्लेम फाइल करते हैं तो आपका नो क्लेम बोनस शून्य होगा. वहीं दूसरी ओर, अगर आपके पास एक लॉन्ग टर्म पॉलिसी है और आप कोई क्लेम करते हैं तो. आपका एनसीबी लाभ शून्य नहीं होगा. आप अभी भी अपने पॉलिसी के प्रीमियम पर कुछ प्रतिशत डिस्काउंट का लाभ उठा सकते हैं.
वार्षिक पॉलिसी में कोई रिफंड सुविधा उपलब्ध नहीं होती है, लेकिन इसके विपरीत लॉन्ग टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको कुछ परिस्थितियों में रिफंड प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, अगर गौरव अपनी बाइक खो देता है या चोरी हो जाती है, तो अगर उसके पास लॉन्ग टर्म पॉलिसी है, तो वह अपने इंश्योरर से रिफंड प्राप्त कर सकता है. हालांकि, रिफंड राशि (भुगतान किए गए प्रीमियम का) उपयोग न किए गए समय या पॉलिसी के बैलेंस वर्षों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.
अंत में, अगर आप लॉन्ग टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेते हैं, तो आप पूरी तरह सुरक्षित होंगे. अगर आपके साथ कोई दुर्घटना होती है, तो यह अपने प्रकार के आधार पर होने वाले सभी नुकसान को कवर करेगा.
कॉम्प्रिहेंसिव 5-वर्ष का इंश्योरेंस व्यापक कवरेज प्रदान करता है, जिसमें ओन डैमेज और थर्ड-पार्टी लायबिलिटी दोनों शामिल हैं. यह आपकी बाइक को दुर्घटनाओं, चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं और थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान जैसे विभिन्न जोखिमों से सुरक्षित करता है. यह पॉलिसी सबसे पूरी कवरेज प्रदान करती है और आपकी बाइक के लिए लॉन्ग-टर्म सुरक्षा सुनिश्चित करती है, जिससे यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो पांच वर्षों में व्यापक सुरक्षा चाहते हैं.
एक अनिवार्य इंश्योरेंस पॉलिसी, थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस दुर्घटना की स्थिति में केवल थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान या चोटों को कवर करता है. यह आपकी अपनी बाइक को हुए किसी भी नुकसान को कवर नहीं करता है. हालांकि यह विकल्प अधिक किफायती है, लेकिन यह सीमित सुरक्षा प्रदान करता है, जो केवल दूसरों के प्रति कानूनी देयताओं पर ध्यान केंद्रित करता है. यह बिना किसी अतिरिक्त फ्रिल्स के बजट-फ्रेंडली कवरेज चाहने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है.
स्टैंडअलोन ओन डैमेज इंश्योरेंस केवल थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवरेज को छोड़कर आपकी बाइक को हुए नुकसान को कवर करता है. यह पॉलिसी उन लोगों के लिए आदर्श है जिनके पास पहले से ही थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस है और दुर्घटनाओं, चोरी या अन्य नुकसान से अपनी बाइक को सुरक्षित करना चाहते हैं. यह उन व्यक्तियों के लिए एक किफायती विकल्प है जिन्हें पूरा कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज की आवश्यकता नहीं है, लेकिन फिर भी अपने वाहन की सुरक्षा करना चाहते हैं.
ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर, इंजन प्रोटेक्शन, रोडसाइड असिस्टेंस और पर्सनल एक्सीडेंट कवर जैसे अतिरिक्त लाभों के साथ लॉन्ग-टर्म पॉलिसी को बढ़ाया जा सकता है. ये ऐड-ऑन विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पॉलिसी को कस्टमाइज़ करने की अनुमति देते हैं. चाहे आप टूट-फूट और टूट-फूट से अतिरिक्त सुरक्षा चाहते हों या 24/7 एमरजेंसी सपोर्ट सुविधा चाहते हों, ये ऐड-ऑन पॉलिसी को अधिक कॉम्प्रिहेंसिव और आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाते हैं.
5-वर्षीय बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी वार्षिक रिन्यूअल की आवश्यकता के बिना पांच वर्षों के लिए निरंतर कवरेज प्रदान करती है. यह लॉन्ग-टर्म कवरेज मन की शांति सुनिश्चित करता है, क्योंकि आपको हर साल अपनी पॉलिसी को रिन्यू करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.
5-वर्ष की बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने पर अक्सर वार्षिक रूप से रिन्यू करने की तुलना में प्रीमियम पर डिस्काउंट मिलता है. इंश्योरर लॉन्ग-टर्म पॉलिसी चुनने के लिए आकर्षक छूट प्रदान करते हैं, जिससे यह किफायती विकल्प बन जाता है.
पांच वर्षों तक अपने प्रीमियम को लॉक करके, आप वर्षों के दौरान इंश्योरेंस की लागत में किसी भी संभावित वृद्धि से बचते हैं. यह आपको लंबे समय में पैसे बचाने में मदद करता है, विशेष रूप से अगर महंगाई या अन्य कारकों के कारण प्रीमियम बढ़ते हैं.
5-वर्षीय पॉलिसी हर साल अपने इंश्योरेंस को रिन्यू करना भूलने के जोखिम को दूर करती है. यह सुनिश्चित करता है कि आपकी बाइक बिना किसी कवरेज के इंश्योर्ड रहे, जो कानूनी और फाइनेंशियल सुरक्षा बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है.
बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करना अक्सर मुश्किल हो सकता है, जिसमें बार-बार डॉक्यूमेंटेशन होता है. 5-वर्ष की पॉलिसी के साथ, आप वार्षिक पेपरवर्क और प्रशासनिक कार्यों की आवश्यकता को दूर करते हैं, जिससे समय और मेहनत दोनों की बचत होती है.
5-वर्षीय इंश्योरेंस पॉलिसी रिन्यूअल की फ्रीक्वेंसी को कम करके और कवरेज छूटने की संभावनाओं को कम करके सुविधा प्रदान करती है. यह प्रोसेस को आसान बनाता है, अधिक स्थिरता और निश्चितता प्रदान करता है.
5-वर्षीय पॉलिसी आमतौर पर कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज प्रदान करती है, जिसमें ओन डैमेज और थर्ड-पार्टी लायबिलिटी दोनों शामिल हैं. यह सुनिश्चित करता है कि आपकी बाइक विस्तारित अवधि के लिए विभिन्न प्रकार के जोखिमों से सुरक्षित है.
एनसीबी (नो क्लेम बोनस) पॉलिसी अवधि के दौरान कोई क्लेम न करने के लिए इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा पॉलिसीधारक को प्रदान किया जाने वाला रिवॉर्ड है. 5-वर्ष की बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी पर, NCB की गणना इस प्रकार की जाती है:
NCB क्लेम-फ्री व्यवहार को रिवॉर्ड देता है, और 5-वर्ष की पॉलिसी पर, यह बोनस भविष्य के प्रीमियम पर महत्वपूर्ण डिस्काउंट दे सकता है, जिससे यह लॉन्ग-टर्म पॉलिसीधारकों के लिए लाभदायक हो सकता है. इसे भी पढ़ें: बाइक इंश्योरेंस को रिन्यू करते समय बचें इन 9 सामान्य गलतियों से
लॉन्ग-टर्म टू-व्हीलर इंश्योरेंस खरीदना, जैसे 3-वर्ष या 5-वर्ष की पॉलिसी, पॉजिटिव और नेगेटिव, दोनों तरह के प्रभाव डाल सकता है. यह आपको कैसे प्रभावित करता है:
इसे भी पढ़ें: ऑनलाइन बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी की स्थिति कैसे चेक करें
हां, अगर आपके पास 3rd पार्टी बाइक इंश्योरेंस, है, तो यह आपके टू व्हीलर के लिए अच्छा है. इसके अलावा, अगर आप नया वाहन खरीदते हैं, तो कम से कम 2-3 वर्षों वाले कम्प्रीहेंसिव पैकेज का विकल्प चुनना बेहतर है.
थर्ड पार्टी और कम्प्रीहेंसिव, दो प्रकार की पॉलिसी होती है. आप इनमें से अपनी बाइक के लिए कोई सा भी विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन आपके पास कम से कम थर्ड पार्टी इंश्योरेंस होना अनिवार्य है.
नहीं, 5-वर्ष की पॉलिसी खरीदना अनिवार्य नहीं है. यह उन लोगों के लिए एक वैकल्पिक विकल्प है जो लॉन्ग-टर्म कवरेज को पसंद करते हैं और डिस्काउंट का लाभ उठाना चाहते हैं. वार्षिक या 3-वर्ष की पॉलिसी अभी भी उपलब्ध हैं.
नहीं, 5-वर्ष की पॉलिसी पांच वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती है, इसलिए इस अवधि के दौरान किसी भी रिन्यूअल की आवश्यकता नहीं है. हालांकि, पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद, आपको निरंतर कवरेज के लिए इसे रिन्यू करना होगा.
भारत की सभी बाइकों के लिए बाइक इंश्योरेंस कानून के अनुसार आवश्यक है. थर्ड-पार्टी बाइक इंश्योरेंस सभी के लिए अनिवार्य है, लेकिन अतिरिक्त सुरक्षा के लिए कम्प्रीहेंसिव कवरेज की सलाह दी जाती है. इंश्योरेंस की अवधि एक वर्ष से पांच वर्ष तक हो सकती है.
The cost of bike insurance renewal depends on the bike’s make, model, age, and coverage type. For a comprehensive policy, the renewal cost can range from ?1,000 to ?10,000 or more, depending on these factors.
भारतीय कानून के अनुसार थर्ड-पार्टी बाइक इंश्योरेंस अनिवार्य है. यह दुर्घटनाओं, चोटों या थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान से उत्पन्न लायबिलिटी को कवर करता है. कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस वैकल्पिक है, लेकिन व्यापक कवरेज के लिए सुझाव दिया जाता है.
बिना किसी निश्चित लिमिट के, टू-व्हीलर का उपयोग कई वर्षों के लिए किया जा सकता है. हालांकि, जीवनकाल वाहन की फिटनेस से संबंधित मेंटेनेंस, उपयोग और कानूनी नियमों पर निर्भर करता है. आमतौर पर, टू-व्हीलर 10-15 वर्ष तक रहते हैं, लेकिन यह स्थिति और मॉडल के आधार पर अलग-अलग होता है. *मानक नियम व शर्तें लागू बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियमों और शर्तों के बारे में और जानकारी के लिए, खरीद पूरी करने से पहले कृपया सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी शब्दावली को ध्यान से पढ़ें.
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