कार इंश्योरेंस में हाइपोथिकेशन: यह क्या है, और इसे कैसे हटाया जा सकता है?

कार की खरीदारी एडवांस में पूरा भुगतान करके या किसी लेंडिंग संस्थान से लोन लेकर की जा सकती है. अगर आप लोन का विकल्प चुनते हैं, तो फाइनेंशियल संस्थान इस खरीद को फाइनेंस करने के लिए कोलैटरल मांगता है. वह कार ही लेंडर का कोलैटरल बन जाती है और लोन का भुगतान पूरा होने तक जमानत का काम करती है. लेंडर के ज़रिए आपकी कार की ऐसी फाइनेंसिंग को रिकॉर्ड करने के लिए, कार को रजिस्टर करने वाला रीजनल ट्रांसपोर्ट ऑफिस (आरटीओ) आपकी कार के रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट में हाइपोथिकेशन जोड़कर इसे मान्य करता है.

कार का हाइपोथिकेशन क्या है?

हाइपोथिकेशन, लोन के लिए अप्लाई करते समय कोलैटरल के रूप में कार जैसी एसेट को गिरवी रखने की प्रथा है. हालांकि वाहन का फिज़िकल कब्जा उधारकर्ता के पास रहता है, लेकिन जब तक लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक लेंडर के पास इस पर कानूनी अधिकार होता है. लोन अवधि के दौरान, रीजनल ट्रांसपोर्ट ऑफिस (RTO) द्वारा जारी किया गया कार का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) नोट करेगा कि लोन मंजूर किए गए बैंक को कार हाइपोथिकेट की जाती है. इसी प्रकार, कार इंश्योरेंस पॉलिसी बैंक के लियन को दर्शाएगी.

अपनी कार की आरसी में हाइपोथिकेशन कैसे जोड़ें

अपनी कार की आरसी में हाइपोथिकेशन को शामिल करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

1. फॉर्म 34 भरें (रजिस्टर्ड मालिक और फाइनेंसर द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित).
2. निर्धारित शुल्क के साथ आरसी और आवश्यक डॉक्यूमेंट आरटीओ को सबमिट करें.

हाइपोथिकेशन जोड़ने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

1. फॉर्म 34 में एप्लीकेशन
2. रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (आरसी)
3. मान्य इंश्योरेंस सर्टिफिकेट
4. प्रदूषण नियंत्रण सर्टिफिकेट (पीयूसी)
5. पते का प्रमाण*
6. पैन कार्ड/फॉर्म 60 और फॉर्म 61 (जैसा लागू हो)*
7. चेसिस और इंजन पेंसिल प्रिंट*
8. मालिक की हस्ताक्षर पहचान

कार इंश्योरेंस में हाइपोथिकेशन किस तरह काम करता है?

जब आप लोन की सुविधा का इस्तेमाल करके कार खरीदते हैं, तो आरटीओ रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट में कार खरीदने के लिए मिले इस फंडिंग को दर्ज कर देता है. इस प्रकार, रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट में मालिक के नाम के साथ-साथ आपको लोन देने वाली संस्था से जुड़ी हाइपोथिकेशन की जानकारी दर्ज होती है. इसी तरह कार इंश्योरेंस पॉलिसी में भी यह दर्ज होता है. क्योंकि लेंडर आपके वाहन की खरीद को फाइनेंस करने के लिए पर्याप्त राशि का भुगतान करता है, इसलिए हाइपोथिकेशन के हटने तक वाहन की रिपेयरिंग की क्षतिपूर्ति का भुगतान उसी लेंडर को किया जाता है, जो बैंक भी हो सकता है और एनबीएफसी भी हो सकता है. इसे भी पढ़ें: फुल-कवरेज कार इंश्योरेंस: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड

पिछली ईएमआई का भुगतान करने के बाद क्या करें

आपका कार लोन पूरी तरह से चुकाने के बाद, हाइपोथिकेशन हटाने के लिए अतिरिक्त चरणों की आवश्यकता होती है:

हाइपोथिकेशन हटाने के चरण

1. आवश्यक डॉक्यूमेंट कलेक्ट करें

1. बैंक से अंतिम भुगतान रसीद और पुनर्भुगतान स्टेटमेंट प्राप्त करें.
2. बैंक से नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) और फॉर्म 35 का अनुरोध करें.

2. Update Registration Certificate Submit the NOC, Form 35, and other required documents to the RTO. The RC will be updated, removing the bank's lien and naming you as the sole owner. 3. Update Car Insurance Policy Provide the revised RC and NOC to your insurer to remove hypothecation from your car insurance policy.

हाइपोथिकेशन हटाने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

1. फॉर्म 35 में एप्लीकेशन
2. अपडेटेड रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
3. बैंक से नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट
4. मान्य इंश्योरेंस सर्टिफिकेट
5. पते का प्रमाण*
6. प्रदूषण नियंत्रण सर्टिफिकेट (पीयूसी)*
7. चेसिस और इंजन पेंसिल प्रिंट*
8. मालिक की हस्ताक्षर पहचान

क्या हाइपोथिकेशन को हटाना ज़रूरी है और क्यों ज़रूरी है?

हां, यह ज़रूरी है कि आप लेंडर के पक्ष में बनाए गए हाइपोथिकेशन को खत्म करें. हाइपोथिकेशन केवल तब हटाया जा सकता है, जब फाइनेंशियल संस्थान को देय सारी बकाया राशि चुका दी गई हो, यानि कोई बकाया राशि लंबित न हो. जब आप सारे ज़रूरी भुगतान कर देते हैं, तो फाइनेंशियल संस्थान एक नो-ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (एनओसी) जारी करता है. यह एनओसी एक प्रमाण के रूप में काम करता है कि कार के मालिक की ओर से लेंडर के पास कोई भी बकाया राशि देय नहीं है और हाइपोथिकेशन हटाया जा सकता है. हाइपोथिकेशन को हटाना इसलिए ज़रूरी है, क्योंकि इंश्योरेंस कंपनी और रजिस्टर करने वाला आरटीओ, दोनों के पास वाहन के लिए इस तरह से पैसे उधार लिए जाने का रिकॉर्ड होता है. अपनी कार बेचते समय, जो भी बकाया राशि देय हो, वह आपको चुकानी होगी और इसलिए जब तक यह हाइपोथिकेशन हटा न दिया जाए, तब तक आप ओनरशिप ट्रांसफर नहीं कर सकते हैं. साथ ही, लेंडर से एनओसी मिल जाने से ही हाइपोथिकेशन नहीं हटता है. आपको ज़रूरी फॉर्म और फीस के साथ इसके बारे में आरटीओ में रिपोर्ट सबमिट करना होगा. जब टोटल लॉस का क्लेम किया जाता है मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी में पूरे नुकसान के लिए क्लेम किया जाता है, तो पहले लेंडर को क्लेम का भुगतान किया जाएगा, क्योंकि वे देय राशि पर शुल्क लेते हैं और फिर आपको बाकी राशि का भुगतान किया जाएगा. इसके अलावा, हो सकता है कि बेहतर कवरेज पाने के लिए जब अपना इंश्योरर बदलें, तो आपके मामले में अतिरिक्त जांच हो, लेकिन ऐसा तब होगा, जब आप करेंगे कार इंश्योरेंस रिन्यूअल. इसलिए लोन राशि के शून्य होते ही हाइपोथिकेशन को हटाना एक बेहतर फैसला है. इसे भी पढ़ें: कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय विचार करने लायक बातें

कार इंश्योरेंस में हाइपोथिकेशन को कैसे हटाएं?

चाहे थर्ड-पार्टी प्लान हो या कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी, आपकी कार की इंश्योरेंस पॉलिसी से हाइपोथिकेशन को हटाना चार चरणों का आसान प्रोसेस है.

चरण 1:

लोन खत्म होने के बाद ही इसे कैंसल किया जा सकता है. इसके बाद ही आप लेंडर से एनओसी पाने के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

चरण 2:

आपको लेंडर द्वारा दी गई एनओसी के साथ अन्य डॉक्यूमेंट्स, जैसे- रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, पीयूसी सर्टिफिकेट, मान्य कार इंश्योरेंस पॉलिसी और आरटीओ द्वारा निर्धारित अन्य आवश्यक फॉर्म जमा करने होंगे.

चरण 3:

प्रोसेस के लिए आवश्यक शुल्क का भुगतान करने के बाद, हाइपोथिकेशन हटाने का काम शुरू हो जाता है और एक नया रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट जारी किया जाता है. इस नए रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट पर लोन देने वाले का कोई नाम नहीं होता है और इसमें वाहन के मालिक के रूप में आपका ही नाम होगा.

चरण 4:

The amended registration certificate now can be used to submit to your insurer thereby amending the insurance policy for removing the hypothecation. This can either be done at renewal or by way of an endorsement. Also Read: The Add-On Coverages in Car Insurance: Complete Guide Also Read: 5 Types Of Car Insurance Policies in India Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms and conditions, please read sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.