जनरल इंश्योरेंस के प्रकार

Imagine heading out for your much-awaited vacation, and the incessant worry about your home, car and other belongings keeps you worried throughout your trip. It is certainly not a vacation that you’d enjoy. Instead, the constant worry will leave you in splits whether to check on your home or be in the moment. This is where a general insurance plan comes into the picture. Insurance is primarily divided into two categories - life and non-life. Non-life insurance is also known as general insurance. This category of insurance covers all types of insurance other than life insurance. In the above-stated example, all your belongings can be covered using a general insurance policy. While there are different types of सामान्य बीमा प्लान अलग-अलग तरह के होते हैं, हर एक एसेट को एक खास इंश्योरेंस पॉलिसी का उपयोग करके सुरक्षित किया जा सकता है. इंश्योरेंस पॉलिसी जिस मुख्य नियम पर काम करती है, वह आपके नुकसान की क्षतिपूर्ति है. इसलिए याद रखें, इंश्योरेंस ऐसी सुरक्षा नहीं है, जिससे आपको होने वाले नुकसान को रोका जा सकता है, बल्कि यह आपको हुए किसी भी नुकसान या हानि के लिए क्षतिपूर्ति प्रदान करेगा.

जनरल इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

लाइफ इंश्योरेंस की तरह, जनरल इंश्योरेंस भी कई लोगों को एक साथ होने वाले जोखिम के सिद्धांत के आधार पर ही काम करता है. यह आवश्यक नहीं है कि जोखिम से पीड़ित व्यक्ति को नुकसान हुआ ही हो. इसी आधार पर जनरल इंश्योरेंस कंपनियां आपके क्लेम को सेटल करती है. इस जोखिम को कवर करने के लिए इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रीमियम लिया जाता है. साथ ही इस प्रकार के जोखिम से इंश्योर होने की इच्छा रखने वाले लोगों को भी यही कवरेज प्रदान किया जाता है. क्लेम किए जाने पर इंश्योरेंस कंपनियां इसी कलेक्ट किए गए फंड से भुगतान करती हैं. जैसे लाइफ इंश्योरेंस आपके न होने पर आपके परिवार को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है, ऐसे ही जनरल इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी की शर्तों के अनुसार समय आने पर आपको पैसे का भुगतान सुनिश्चित करता है.

आप किस तरह की जनरल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं?

In today’s age where almost anything can be insured if you’re willing to pay the price for it, here are the few main types of general insurance that you can purchase -

#1 हेल्थ इंश्योरेंस

As important is your life, equally important is your health. The adage, ‘health is wealth’, rightly justifies buying a health cover. With myriad general insurance companies in India, it is only a matter of choice to select the right plan for you. Health insurance policies cover for any unexpected hospitalisation up to a specific amount of sum assured. There are different types of हेल्थ इंश्योरेंस के, जिन में से आप अपनी आवश्यकता के अनुसार चुन सकते हैं. आपको सबसे पहले एक स्टैंडअलोन हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए, आप अपने डिपेंडेंट, बच्चों और स्पाउस को शामिल करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान भी खरीद सकते हैं. अगर आपके परिवार में कोई बीमारी चली आ रही है, तो आप क्रिटिकल इलनेस प्लान का उपयोग करके इससे इंश्योर्ड हो सकते हैं. आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि सभी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के कवर का लाभ पाने के लिए आपको हॉस्पिटल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं है. जिन ट्रीटमेंट के लिए हॉस्पिटल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं होती है, वे भी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत आते हैं और आपके द्वारा चुने गए प्लान के आधार पर निर्भर करते हैं.

#2 मोटर इंश्योरेंस

Buying a motor vehicle is no less than an arduous task, and you wouldn’t want to damage it for sure. Any case of vandalism, damage, theft, or accident is covered under a motor insurance policy. Selecting an appropriate motor insurance policy can ensure you have all-round protection for your car. Your कार इंश्योरेंस को चुनिंदा ऐड-ऑन का उपयोग करके संपूर्ण कवरेज पाने के लिए कस्टमाइज़ किया जा सकता है. कार इंश्योरेंस पॉलिसी न केवल आपको होने वाले नुकसान की सुरक्षा सुनिश्चित करती है, बल्कि थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान की भरपाई को सुनिश्चित करती है. इसके अलावा, मोटर वाहन अधिनियम, 2019 के तहत हर वाहन के लिए कम से कम थर्ड पार्टी इंश्योरेंस कवर का होना अनिवार्य है.

#3 होम इंश्योरेंस

एक अन्य प्रकार का जनरल इंश्योरेंस है, जो आपके घर के साथ-साथ उसके सामान की भी सुरक्षा करता है. चाहे आपका अपना घर हो या आप किराए के घर में रहते हों, आपके लिए होम इंश्योरेंस कवर उपलब्‍ध है. होम कवर आपके घर को प्राकृतिक और मानवीय आपदाओं से बचाता है और आपको फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

#4 ट्रैवल इंश्योरेंस

क्या आपने अपने घर से दूर की यात्रा के दौरान कभी अपना सामान खोया है? ऐसी अनचाही घटनाएं होती रहती हैं और ऐसे में ट्रैवल इंश्योरेंस, खास तौर पर इंटरनेशनल यात्रा के लिए खरीदना महत्वपूर्ण है. इस ट्रैवल इंश्योरेंस cover ensures any financial loss due to lost baggage, or emergency case of hospitalisation is covered when you’re away from home. Moreover, domestic travel insurance also offers similar coverage.

#5 कमर्शियल इंश्योरेंस

उपरोक्त इंश्योरेंस आपके जीवन के सभी पर्सनल पहलुओं को कवर करते हैं, जबकि आपके बिज़नेस को भी अतिरिक्त देखभाल की आवश्यकता होती है. बिज़नेस में अचानक से होने वाले किसी भी नुकसान से बड़ी फाइनेंशियल समस्या हो सकती है और आप कर्ज़ के बोझ तले दब सकते हैं. ऐसे अचानक होने वाले नुकसान से बचने के लिए, भारत में विभिन्न जनरल इंश्योरेंस कंपनियों की कमर्शियल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से आप एक कदम आगे बने रह सकते हैं.

#6 पेट इंश्योरेंस

पेट इंश्योरेंस आपके प्रिय पालतू जानवरों के लिए एक आवश्यक सुरक्षा है, यह सुनिश्चित करता है कि उन्हें फाइनेंशियल तनाव के बिना आवश्यक देखभाल प्राप्त हो. जैसे-जैसे हम अपने स्वास्थ्य को सुरक्षित करते हैं, पालतू जानवरों को उनकी खुशहाली के लिए समान सुरक्षा चाहिए. इसे भी पढ़ें: हेल्थ इंश्योरेंस के दो मुख्य प्रकार क्या हैं?

पेट इंश्योरेंस क्या कवर करता है?

पेट इंश्योरेंस विभिन्न स्वास्थ्य और वेलनेस आवश्यकताओं के लिए फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:

1. गर्भावस्था की जटिलताओं, डेंटल ट्रीटमेंट और कीटों के कारण होने वाली बीमारियों जैसी मेडिकल स्थितियां.
2. आपके इंश्योरेंस प्रदाता के आधार पर पेट चोरी, आपके पालतू जानवरों के कारण होने वाले थर्ड-पार्टी नुकसान, दुर्घटनाएं और यहां तक कि विदेशी कवरेज जैसी अतिरिक्त परिस्थितियां.

उपलब्ध पेट इंश्योरेंस के प्रकार

1. डोग इंश्योरेंस: सर्जरी के खर्च, हॉस्पिटलाइज़ेशन शुल्क, आउटपेशेंट खर्च और एक्सीडेंटल या बीमारी से संबंधित मृत्यु को कवर करता है.
2. कैट इंश्योरेंस: वेटरनरी खर्चों, सर्जिकल लागत, आउटपेशेंट ट्रीटमेंट और बीमारियों या दुर्घटनाओं के कारण होने वाले नुकसान के लिए कवरेज शामिल है.

भारत में जनरल इंश्योरेंस को समझना

जनरल इंश्योरेंस एक शेयर्ड फाइनेंशियल सेफ्टी नेट के रूप में काम करता है, जो अप्रत्याशित नुकसान को कवर करने के लिए कई पॉलिसीधारकों से प्रीमियम एकत्र करता.

यह कैसे काम करता है?

1. इंश्योरर समान जोखिमों का सामना करने वाले व्यक्तियों से प्रीमियम एकत्र करते हैं.
2. रिज़र्व बनाने के लिए इन फंड को एक साथ इकट्ठा किया जाता है.
3. नुकसान या क्लेम की स्थिति में, इंश्योरर इस रिज़र्व का उपयोग करके प्रभावित पॉलिसीधारक को क्षतिपूर्ति करता है.

इसे भी पढ़ें: इंश्योरेंस ज़रूरी क्यों है, जानें 5 मुख्य कारण

आपको जनरल इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है?

दुर्घटनाओं, मेडिकल एमरजेंसी या प्राकृतिक आपदाओं जैसी अप्रत्याशित घटनाएं जीवन और फाइनेंस को बाधित कर सकती हैं. जनरल इंश्योरेंस ऑफर करके इन जोखिमों को कम करने में मदद करता है:

1. कानूनी अनुपालन: मोटर वाहन अधिनियम, 1988 जैसे कानूनों के तहत मोटर इंश्योरेंस जैसी पॉलिसी अनिवार्य हैं, जो कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करते समय आपके वाहन के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं.
2. फाइनेंशियल सुरक्षा: इंश्योरेंस प्लान नुकसान के लिए क्षतिपूर्ति प्रदान करते हैं, आपकी बचत को सुरक्षित करते हैं और मन की शांति प्रदान करते हैं.
3. टैक्स लाभ: मेडिकल इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं.

इंश्योरेंस को बढ़ावा देने में IRDAI की भूमिका

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) इंश्योरेंस को अधिक सुलभ और समावेशी बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. इनिशिएटिव में शामिल हैं:

1. हेल्थ इंश्योरेंस पहले से मौजूद बीमारियों या मानसिक स्वास्थ्य समस्याओं वाले व्यक्तियों सहित सभी आयु वर्गों को कवर करता है.
2. फाइनेंशियल सुरक्षा और सामाजिक कल्याण को बढ़ाने के लिए वैश्विक नियमों के साथ भारतीय इंश्योरेंस मानकों को संरेखित करना.

प्रमुख क्षेत्रों में इंश्योरेंस को अनिवार्य बनाकर, IRDAI का उद्देश्य तैयारी की संस्कृति को बढ़ावा देना है, ताकि आवश्यकता के समय हर व्यक्ति को फाइनेंशियल सुरक्षा मिलती रहे. इसे भी पढ़ें: फुल-कवरेज कार इंश्योरेंस: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड ये थीं कुछ प्रमुख प्रकार की जनरल इंश्योरेंस पॉलिसी, जिन्हें आप खरीद सकते हैं, अगर आप चाहें, तो आप अपनी पसंद के इंश्योरर से कस्टमाइज़्ड इंश्योरेंस कवर के लिए भी पूछ सकते हैं. अंत में बस यही कि, समझदार बनें और इंश्योर्ड रहें! *मानक नियम व शर्तें लागू बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.