एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस: एक विस्तृत गाइड

Accidents can happen at any time and can cause severe injuries or even death. In India, the rate of accidental deaths has been increasing over the years. According to the National Crime Records Bureau, there were 3,97,530 accidental deaths in India in 2021. These unfortunate events can leave families devastated, both emotionally and financially. In India, accidental deaths & disabilities are a common occurrence. In many cases, the breadwinner of the family ends up being disabled at the very least. This highlights the importance of having medical insurance or accidental death insurance. It can provide financial support to the family in case of such an unfortunate event.

एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस क्या है?

Accidental death insurance is a type of health insurance policy providing financial protection to the family of the insured in case of accidental death or disability. This policy pays out a lump sum amount to the nominee of the policy if the insured gets into an accident. The payout amount varies depending on the sum assured and the policy terms and conditions. The beneficiary can use this amount to pay for funeral expenses, debts, or other expenses.

एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस के लाभ

एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लाभ इस प्रकार हैं:

1. फाइनेंशियल सुरक्षा

एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा देता है. दुर्घटना से इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में, नॉमिनी को लंपसम राशि मिलती है, जिससे कर्ज़ चुकाने और दूसरे खर्चों में मदद होती है.

2. Affordable

Accidental death insurance is an affordable health insurance policy. The premium amount for this policy is generally lower than other types of insurance policies.

3. Customizable

An accidental death insurance policy can be customized as per the individual's requirements. The policyholder can choose the sum assured and the policy terms and conditions suiting their needs.

4. No Medical Check-up Required

एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए मेडिकल चेक-अप ज़रूरी नहीं होता है. यानी पहले से मौजूद मेडिकल स्थितियों से ग्रस्त लोग भी यह इंश्योरेंस पॉलिसी आसानी से पा सकते हैं.

5. टैक्स बेनिफिट्स

एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि इसके लिए पात्र है सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के लिए पात्र है. नॉमिनी को मिलने वाली भुगतान राशि भी टैक्स-फ्री होती है.**

पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं

A Personal Accident Insurance policy offers comprehensive coverage for accidental injuries, disability, or death. It provides financial support through a lump-sum payout to the insured or their family in case of unforeseen accidents. Features generally include accidental death cover, permanent total or partial disability cover, and temporary total disability benefits. Some plans also include child education benefits, ambulance expenses, and repatriation of remains. Bajaj Allianz General Insurance Company offers policies that can be tailored to your needs, with easy claim processes and extensive coverage options.

एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार

एक्सीडेंटल इंश्योरेंस प्लान के विभिन्न प्रकार निम्नलिखित हैं:

1. Individual Accidental Death Insurance Policy

यह पॉलिसी केवल एक व्यक्ति को कवर करती है और दुर्घटना से इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को भुगतान राशि चुकाती है.

2. Group Accidental Death Insurance Policy

यह पॉलिसी कंपनी के कर्मचारियों जैसे लोगों के समूह को कवर करती है. दुर्घटना में इंश्योर्ड सदस्य की मृत्यु होने पर नॉमिनी को भुगतान राशि मिलती है.

और पढ़ें: हेल्थ इंश्योरेंस क्या है: अर्थ, लाभ और प्रकार

इस पॉलिसी के तहत आपको क्या कवरेज मिलती है?

Here is the accident insurance coverage offered under this policy:

1. Accidental Death Cover

पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नॉमिनी को सम अश्योर्ड राशि का भुगतान किया जाएगा. इसे एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट के रूप में जाना जाता है.

2. Permanent Disability Cover

अगर दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक स्थायी रूप से अशक्त हो जाते हैं, तो उन्हें पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान किया जाएगा.

3. Permanent Partial Disability Cover

अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को दुर्घटना के कारण स्थायी आंशिक अशक्तता होती है, तो कंपनी 100% इंश्योर्ड राशि का भुगतान करती है.

4. Temporary Total Disability

अगर इंश्योर्ड व्यक्ति दुर्घटना के कारण कुछ समय के लिए पूरी तरह अशक्त हो जाते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनी उन्हें निर्धारित राशि का भुगतान करेगी.

How Does Personal Accident Insurance Work?

Personal Accident Insurance works by offering financial compensation in case of accidental injuries that lead to disability or death. Upon an accident, the insured or nominee must inform the insurer and file a claim along with necessary documents. Once verified, the insurer disburses the lump-sum benefit based on the policy terms. With plans from Bajaj Allianz General Insurance Company, coverage kicks in from day one, ensuring immediate financial support for medical needs or income replacement due to temporary or permanent disability.

एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस खरीदने से पहले ध्यान देने लायक बातें

Here are a few considerations you should have before buying personal accident insurance cover:

1. Sum Assured

सम इंश्योर्ड इतना हो कि दुर्घटना से पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर परिवार की फाइनेंशियल ज़रूरतें पूरी हो जाएं.

2. पॉलिसी के नियम और शर्तें

एक्सीडेंट इंश्योरेंस कवरेज खरीदने से पहले पॉलिसी के नियम और शर्तों को पढ़ना और समझना महत्वपूर्ण है.

3. प्रीमियम राशि

प्रीमियम किफायती हो और पॉलिसीधारक के बजट में आता हो.

4. पॉलिसी में शामिल नहीं

पॉलिसीधारक को पॉलिसी डॉक्यूमेंट में लिखे एक्सक्लूज़न की जानकारी होनी चाहिए. जैसे, हो सकता है कि पॉलिसी आत्महत्या, ड्रग ओवरडोज़, या प्राकृतिक कारणों से हुई मृत्यु को कवर न करती हो. एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस पॉलिसी किफायती होती है और अपने अनुकूल बनाई जा सकती है, लेकिन अपनी ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना महत्वपूर्ण है. हमारी सलाह है कि पहले विभिन्न पॉलिसी और उनकी विशेषताओं की तुलना करें और फिर फैसला लें. इंश्योरेंस कंपनी को सभी संबंधित जानकारी प्रकट करना भी महत्वपूर्ण है, जैसे पहले से मौजूद मेडिकल स्थिति, भविष्य में किसी भी जटिलता से बचने के लिए.

Who Can Get a Personal Accident Insurance Policy?

Anyone between the ages of 18 and 70 years, including salaried professionals, self-employed individuals, and homemakers, can buy a personal accident insurance policy. Some policies also allow coverage for dependent children.

Why Choose Personal Accident Insurance?

Accidents are unpredictable, and the resulting financial burden can be overwhelming. A personal accident policy ensures income continuity and covers treatment or recovery costs, especially in case of disability. Plans like those by Bajaj Allianz General Insurance Company offer broad protection, fast claims processing, and additional support benefits like child education and transportation costs.

और पढ़ें: What is Cumulative Bonus in Health Insurance and Why You Should Know

संक्षेप में

दुर्घटनाएं कभी भी हो सकती हैं और इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार को गंभीर फाइनेंशियल और भावनात्मक परेशानी में डाल सकती हैं. एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस, दुर्घटना से मृत्यु होने पर परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा देता है. यह एक किफायती इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिसे व्यक्ति की ज़रूरतों के अनुसार कस्टमाइज़ किया जा सकता है. दुर्घटनाओं के लिए मेडिकल इंश्योरेंस खरीदने से पहले कवरेज राशि, पॉलिसी के नियम और शर्तों, प्रीमियम राशि और पॉलिसी डॉक्यूमेंट में दर्ज अपवादों पर विचार करना महत्वपूर्ण है. एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस खरीदकर आप अनहोनी होने पर अपने परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा दे सकते हैं. अंत में, एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस एक आवश्यक प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो दुर्घटनावश मृत्यु के मामले में इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है. यह एक किफायती और कस्टमाइज़ की जा सकने वाली इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिसमें व्यक्ति की ज़रूरतों के अनुसार फेर-बदल किए जा सकते हैं. हालांकि, एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस खरीदने से पहले सम अश्योर्ड, पॉलिसी के नियमों और शर्तों, प्रीमियम राशि और एक्सक्लूज़न के बारे में ठीक से जानना ज़रूरी है. सही पॉलिसी चुनकर आप अनहोनी होने पर अपने परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा दे सकते हैं.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

How to claim PA cover?

Inform your insurer at the earliest, fill out the claim form, and submit supporting documents like FIR, medical reports, and discharge summary.

पीए कवर के लिए किस प्रकार के डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है?

Documents may include FIR, accident report, medical bills, disability certificate, ID proof, and the insurance policy copy.

Does Personal Accident Insurance cover medical expenses?

Some policies offer medical expense coverage as an add-on, especially for outpatient treatment or ambulance charges.

How is Personal Accident Insurance different from Health Insurance?

While health insurance covers hospitalisation expenses, personal accident insurance provides fixed benefits for accidental injuries or death.

Is a medical test required to buy Personal Accident Insurance?

Generally, no medical test is required unless the applicant has a pre-existing medical condition or is above a certain age.

** Tax benefits are subject to change in prevalent tax laws. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.