कार इंश्योरेंस पॉलिसी एक कानूनी आवश्यकता है और वाहन के मालिक के रूप में आपको इसका पालन करना होगा. आपके पास अपनी कार का रजिस्ट्रेशन और उसका पीयूसी होना आवश्यक है, साथ ही कार की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आपके पास इंश्योरेंस प्लान का होना एक अतिरिक्त आवश्यकता है. 1988 के मोटर वाहन अधिनियम के तहत ये वाहन चलाने के लिए आवश्यक चीज़ें हैं, इसलिए इनका पालन करना अनिवार्य है.
कार इंश्योरेंस प्लान को व्यापक रूप से दो प्रकार में वर्गीकृत किया जाता है, यानी, एक
थर्ड-पार्टी प्लान और कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी. आप दोनों में से कोई सी भी पॉलिसी चुनें, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपकी चुनी गई पॉलिसी में थर्ड-पार्टी कवर हो. थर्ड-पार्टी कवर अनिवार्य होता है, लेकिन अक्सर यह केवल कानूनी देयताओं तक ही सीमित होता है. इसलिए, अधिकांश लोग कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस कवर खरीदने का विकल्प चुनते हैं. कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी में, आपको कानूनी देयताओं के लिए कवर के साथ-साथ अपनी कार को होने वाले नुकसान के लिए भी सुरक्षा मिलती है. इस प्रकार, इससे आपको फाइनेंशियल सुरक्षा भी मिलती है और साथ ही नियमों का पालन भी हो जाता है. कम्प्रीहेंसिव प्लान में, पॉलिसीधारक और थर्ड पार्टी दोनों को हुए नुकसान के लिए सम्पूर्ण सुरक्षा तो मिलती है, लेकिन इसकी कुछ सीमाएं भी हैं. इसमें डेप्रिसिएशन का ध्यान रखा जाता है, जो नुकसान होने पर भुगतान किए जाने वाले मुआवजे को प्रभावित करता है. इस तरह की सीमाओं से बचने के लिए, ज़ीरो-डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन एक बेहतरीन राइडर विकल्प है.
ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर क्या होता है और इसके लाभ क्या हैं?
डेप्रिसिएशन एक ऐसी चीज़ है, जो सभी मोटर वाहनों में होती है. इसके तहत समय के साथ-साथ वाहन का मूल्य कम होता जाता है. जब इंश्योरेंस के लिए क्लेम किया जाता है, तो इंश्योरर पहले डेप्रिसिएशन का हिसाब करता है और फिर जितनी क्षतिपूर्ति बनती है, उसका भुगतान करता है. ऐसे में ज़ीरो-डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन आपके बहुत काम आता है. नील डेप्रिसिएशन कवर जैसे विभिन्न नामों से जाना जाता है,
बंपर टू बंपर कवर, ज़ीरो डेप पॉलिसी या ज़ीरो-डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन, यह आपके इंश्योरेंस क्लेम में डेप्रिसिएशन के प्रभाव को दूर करता है, जिससे उच्च इंश्योरेंस पे-आउट मिलता है. ऐसे में आपकी मदद करती है
ज़ीरो-डेप्रिसिएशन कवर यह एक आवश्यक ऐड-ऑन है, जिसे आप खरीदते हैं
व्यापक कार इंश्योरेंस पॉलिसी.
जीरो डेप्रिसिएशन कवर चुनने का लाभ यह है कि आप अपने इंश्योरेंस कवर के लिए बड़ी सेटलमेंट राशि के अलावा पार्ट्स और रिपेयरिंग में आने वाली लागत के लिए अतिरिक्त कवरेज भी पा सकते हैं. क्योंकि ज़ीरो-डेप्रिसिएशन प्लान एक ऐड-ऑन राइडर है, इसलिए इसका प्रीमियम अधिक होता है. लेकिन, इसकी कीमत की तुलना में इसमें मिलने वाले लाभ अधिक हैं. अपने लिए एड-ऑन चुनते समय आप अपने प्रीमियम की गणना करने के लिए हमारे बेहतरीन टूल
कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर to compute your premium amount. You must also remember that no coverage is available for zero depreciation car insurance after 5 years in India.
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ज़ीरो-डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन वाले प्लान के लिए डेप्रिसिएशन की गणना कैसे की जाती है?
इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (आईआरडीएआई) ने डेप्रिसिएशन की गणना करने के लिए पार्ट्स की अलग-अलग कीमतें तय की हैं. रबर, प्लास्टिक, नायलॉन के पार्ट्स और बैटरी में डेप्रिसिएशन की दर 50% होती है, जबकि फाइबर के पार्ट्स 30% की दर से डेप्रिसिएट होते हैं. मेटल पार्ट्स के लिए, डेप्रिसिएशन पहले छह महीने के बाद से लेकर एक वर्ष तक 5% की दर से शुरू होता है. फिर, प्रत्येक वर्ष के लिए, अतिरिक्त 5% की दर से डेप्रिसिएशन लागू होता है, जो 10
thवर्ष तक होता है. यह 40% तक पहुंच जाता है, जब होता है 10
th वर्ष के अंत तक. 10 वर्ष से अधिक की किसी भी अवधि के लिए इसे 50% पर निर्धारित किया जाता है. इन निर्धारित पार्ट्स के अलावा, डेप्रिसिएशन का आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी की इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (आईडीवी) से सीधा संबंध है, जिसे इस प्रकार समझाया गया है
| कार की आयु |
आईडीवी की गणना करने के लिए डेप्रिसिएशन |
| 6 महीने के बराबर और उससे अधिक नहीं |
5% |
| 6 महीने से अधिक और 1 वर्ष तक |
15% |
| 1 वर्ष से अधिक और 2 वर्ष तक |
20% |
| 2 वर्ष से अधिक और 3 वर्ष तक |
30% |
| 3 वर्ष से अधिक और 4 वर्ष तक |
40% |
| 4 वर्ष से अधिक और 5 वर्ष तक |
50% |
हालांकि, पांच वर्ष से पुराने वाहनों या निर्माता द्वारा बंद किए गए मॉडल के लिए, ऐसे आईडीवी को इंश्योरेंस कंपनी और पॉलिसीधारक द्वारा परस्पर निर्धारित किया जाता है. इस प्रकार, आमतौर पर 5 वर्षों के बाद ज़ीरो डेप्रिसिएशन कार इंश्योरेंस कवर उपलब्ध नहीं है.
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भारत में 5 वर्षों के बाद ज़ीरो डेप्रिसिएशन कार इंश्योरेंस का क्या होता है?
आमतौर पर, कार के 5 वर्ष से अधिक पुरानी होने के बाद ज़ीरो-डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन उपलब्ध नहीं होता है. कुछ मामलों में, यह कार के सात वर्ष पुरानी होने तक भी मिल जाता है. हालांकि रेगुलेटर द्वारा ऐसा कोई सामान्य नियम नहीं बनाया गया है, जो कवरेज की इस सीमा को निर्धारित करता हो, लेकिन यह हर एक इंश्योरेंस कंपनी की अंडरराइटिंग पॉलिसी पर निर्भर करता है. इस तरह, आपको
कार इंश्योरेंस रिन्यूअल. इंश्योरेंस आग्रह की विषय-वस्तु है. लाभ, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया बिक्री समाप्त करने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी नियमावली को ध्यान से पढ़ें.
संक्षेप में
After five years, zero-depreciation car insurance is generally unavailable, though some insurers may extend it up to seven years. Since this add-on significantly enhances claim payouts, checking with your insurer during renewal is essential. Understanding depreciation and IDV helps make informed decisions about coverage, ensuring continued financial protection for your vehicle. Always review policy terms before renewal.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. Can I get zero-depreciation car insurance after five years?
Generally, zero-depreciation cover is not available after five years, but some insurers may extend it up to seven years.
2. Can I negotiate with my insurer for zero-depreciation cover beyond five years?
Some insurers may offer extended coverage based on their underwriting policies, so it’s worth checking during renewal.
3. What happens if I don’t have zero-depreciation cover after five years?
Without it, your claim settlement will be based on the depreciated value of car parts, reducing the payout.
4. How much extra does a zero-depreciation add-on cost?
The cost varies by insurer but generally increases the premium by 15% to 20%.
5. What parts are covered under zero-depreciation insurance?
It covers fiber, plastic, rubber, and metal parts, but consumables like oil and coolant are usually excluded. *Standard T&C apply Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.
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