क्या हम दो कंपनियों से हेल्थ इंश्योरेंस का क्लेम कर सकते हैं?

Due to the abrupt rise in healthcare fees, medical costs, and the lifestyle changes that make a spike in ailments each passing day, there is a significant boost in people opting for higher insured amounts. Hence more people are buying multiple online health insurance policies across different insurance policy companies.
With the multiple health and medical insurance policies, personal bought ऑनलाइन हेल्थ इंश्योरेंस, and the second one from the employer, the most common question arises: Can we claim health insurance from two companies? The answer is yes. One can claim health insurance or medical insurance from two or more companies.
Except there are some conditions and processes, the policyholder needs to understand while claiming. The policyholder needs to inform details of other ongoing health insurance policy to the insurance company while filing the proposal form .
Also its best to inform both the companies about any expected hospitalization claim to avoid late intimation query.
The article below will explain everything about claiming health and how we can claim medical insurance from two companies. Make sure to read till the end before initiating any claims.

हेल्थ इंश्योरेंस में 'कंटेब्यूशन क्लॉज़' को समझें

The 'Contribution Clause' refers to the requirement that, when a policyholder has multiple health insurance policies, the insurance companies would share the responsibility of paying the claim in proportion to their respective sum assured. However, in 2013, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) revised the rules. The 'Contribution Clause' was removed, allowing policyholders to approach any one insurer for settling the claim. If you have health insurance from multiple insurers, you can now claim the entire amount from one insurer, and the others will not be required to contribute unless stipulated in the policy

हम दो कंपनियों से हेल्थ इंश्योरेंस का क्लेम कैसे कर सकते हैं?

मेडिकल एमरजेंसी के दौरान, दो कंपनियों से हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम करने से पॉलिसीधारकों को मदद मिलती है, लेकिन कभी-कभी यह काम जटिल हो जाता है. यहां बताया गया है कि इस स्थिति को कैसे संभालना है:

कवरेज का मूल्यांकन करें

क्लेम करने से पहले, सही पॉलिसी का चुनाव करने के लिए यह ध्यान में रखें कि कौन सी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में आपको कितनी कवरेज मिलती है.

सम अश्योर्ड से कम राशि का क्लेम

अगर क्लेम की राशि एक पॉलिसी के सम अश्योर्ड से भी कम है, तो पॉलिसीधारक केवल एक पॉलिसी में क्लेम कर सकते हैं.

कैशलेस क्लेम

अगर पॉलिसीधारक नेटवर्क हॉस्पिटल, में कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए पात्र है, तो उन्हें पहले अपने प्राइमरी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी के पास क्लेम करना चाहिए और क्लेम सेटलमेंट का संक्षिप्त विवरण प्राप्त करना चाहिए. सेटलमेंट का संक्षिप्त विवरण मिलने के बाद, पॉलिसीधारक को बकाया राशि के रीइम्बर्समेंट का अनुरोध करने के लिए दूसरी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी के पास हॉस्पिटलाइज़ेशन का बिल सबमिट करना होगा.

रीइंबर्समेंट क्लेम

पॉलिसीधारक जिस हॉस्पिटल में इलाज करवाते हैं, अगर वह दोनों में से किसी भी इंश्योरेंस प्रोवाइडर के नेटवर्क हॉस्पिटल में शामिल नहीं है, तो पहले पॉलिसीधारक को हॉस्पिटल का बिल चुकाना होगा. बिल का भुगतान करने के बाद, पॉलिसीधारक दोनों इंश्योरेंस कंपनियों से रीइम्बर्समेंट क्लेम कर सकते हैं, जिसके लिए पहले एक इंश्योरर के पास ज़रूरी डॉक्यूमेंट सबमिट किए जाते हैं और क्लेम सेटल होने के बाद, आगे की प्रोसेस के लिए सेटलमेंट लेटर और अतिरिक्त डॉक्यूमेंट के साथ दूसरे इंश्योरर के पास सबमिट किए जाते हैं .

डॉक्यूमेंटेशन

पक्का करें कि सभी ज़रूरी डॉक्यूमेंट, जैसे बिल, मेडिकल रिकॉर्ड और क्लेम फॉर्म, पहले सेटलमेंट का विवरण जैसी जानकारी अच्छी तरह भरकर, दूसरी इंश्योरेंस कंपनी के पास सबमिट की जाए .

कम्युनिकेशन

किसी भी प्रश्न या समस्या का तुरंत समाधान करने के लिए क्लेम प्रोसेस के दौरान दोनों इंश्योरेंस कंपनियों के साथ बातचीत करते रहें.

कई इंश्योरर से हेल्थ इंश्योरेंस का क्लेम कैसे करें - एक उदाहरण

एक समय पर 2 हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का क्लेम लेने के लिए पूरी जानकारी और चरण-दर-चरण प्रोसेस की समझ होनी चाहिए, ताकि आप आसानी से क्लेम प्रोसेस कर पाएं और आपका क्लेम अस्वीकार न हो. उदाहरण के लिए, श्री शर्मा ने दो हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ले रखी हैं: एक की कवरेज रु. 2 लाख है और दूसरे की रु. 1 लाख है. अब, उन्हें हर्निया के इलाज के हॉस्पिटल में भर्ती होना पड़ा, जिसमें रु. 2.5 लाख खर्च हुआ, तो उन्होंने दोनों कंपनियों में क्लेम के लिए अप्लाई किया. शुरुआत में, श्री शर्मा ने अपने पहले इंश्योरर के नेटवर्क हॉस्पिटल में कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए संपर्क किया. इलाज के बाद, पहले इंश्योरर ने रु. 2 लाख तक का क्लेम सेटल किया और उनकी रु. 50,000 की राशि बकाया रह गई. इलाज का कुल खर्च पहले क्लेम की स्वीकृत राशि से ज़्यादा था और श्री शर्मा के पास दूसरी इंश्योरेंस कंपनी के पास क्लेम करने का विकल्प मौजूद था. इसके लिए, उन्हें पहले इंश्योरेंस सेटलमेंट का विवरण और क्लेम डॉक्यूमेंट की कॉपी के साथ अन्य किसी बिल को दूसरी इंश्योरेंस कंपनी के पास क्लेम सबमिट करना होगा. जहां पहले क्लेम सेटलमेंट के विवरण को रिव्यू किया जाएगा और दूसरी पॉलिसी की शर्तों के अनुसार, रु. 50000 की बकाया राशि के लिए श्री शर्मा का क्लेम प्रोसेस किया जाएगा.

इसे भी पढ़ें: मेडिकल इंश्योरेंस का क्लेम कैसे करें: रीइम्बर्समेंट बनाम कैशलेस क्लेम

रीइम्बर्समेंट क्लेम के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

रीइम्बर्समेंट क्लेम रजिस्टर करते समय, आपके अनुरोध को प्रोसेस करने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं:

1. डिस्चार्ज का विवरण

हॉस्पिटल द्वारा जारी किया गया डॉक्यूमेंट, जिसमें डायग्नोसिस, किए गए प्रोसीज़र और फॉलो-अप केयर निर्देश शामिल हैं.

2. बिल और रसीद

हॉस्पिटल शुल्क, दवाओं और अतिरिक्त मेडिकल सेवाओं सहित इलाज के दौरान किए गए सभी खर्चों के आधिकारिक रिकॉर्ड.

3. लैब रिपोर्ट

आपके इलाज के हिस्से के रूप में किए गए मेडिकल टेस्ट और जांच के विस्तृत परिणाम, जैसे ब्लड और यूरिन टेस्ट.

4. प्रिस्क्रिप्शन

आपके डॉक्टर द्वारा निर्धारित दवाओं की लिस्ट, जिसमें खुराक और इलाज की अवधि शामिल है.

5. एक्स-रे फिल्म और स्लाइड्स

इमेजिंग स्टडीज़ जैसे एक्स-रे, एमआरआई या सीटी स्कैन के विज़ुअल रिकॉर्ड, जिनका उपयोग आपकी स्थिति का डायग्नोसिस और इलाज करने के लिए किया जाता था.

6. क्लेम फॉर्म

क्लेम प्रोसेस शुरू करने के लिए इंश्योरेंस कंपनी का आधिकारिक फॉर्म भरना होगा.

7. क्लेम सेटलमेंट का सारांश

एक डॉक्यूमेंट जो बताता है कि क्लेम की राशि कई इंश्योरेंस कंपनियों के बीच कैसे वितरित की जाती है, विशेष रूप से जब एक से अधिक पॉलिसी शामिल होती है.

क्लेम की अस्वीकृति से बचने के लिए उपाय

Hedging against claim rejections in health insurance is like a strategic plan, with which you can reduce the financial risk, which is usually associated with denied claims. Multiple health insurance policies serve as a robust hedge, providing a safeguard against the adverse impact of claim rejection by one insurer.
In essence, this strategy diversifies risk exposure, making sure that the insured individual or family is not left in an emergency, and ends up paying money from their own pockets. When a claim is denied by one insurer due to exhaustion of sum insured, policyholders can turn to another policy and ask for coverage for the medical expense. With this process, one can reduce the risk of potential financial burden, which often comes with the rejection of claims during emergencies.
Moreover, it also highlights the importance of thorough policy evaluation and selection, as different companies have different criteria for their policy, and one should abide by it. Furthermore, by spreading coverage across multiple insurers, policyholders leverage the principle of risk pooling to their advantage.
In the event of claim rejection by one insurer, the financial impact is reduced by the benefits provided by alternative policies. This proactive risk management approach underscores the importance of comprehensive coverage and diligent policy management in health insurance.
However, it's imperative to exercise prudence and due diligence in navigating the complexities of multiple health insurance policies. Policyholders should carefully review policy terms, coverage limits, and exclusions to ensure alignment with their healthcare needs and financial objectives.
Additionally, consulting with a knowledgeable insurance advisor can provide invaluable insights and assistance in optimising coverage strategies while minimising exposure to claim rejection risks.

इसे भी पढ़ें: हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्ट होने के 5 संभावित कारण

उसी इंश्योरर के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान

एक ही इंश्योरर से अलग-अलग हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुनना सुविधाजनक हो सकता है, क्योंकि इससे अक्सर कम पेपरवर्क और सुव्यवस्थित क्लेम हो जाते हैं. हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक प्लान में अलग-अलग नियम और शर्तें हो सकती हैं. खरीदने से पहले, इन शर्तों को ध्यान से पढ़ें और यह सुनिश्चित करें कि आपको क्या कवर किया जाता है. अगर एक इंश्योरर द्वारा क्लेम अस्वीकार किया जाता है, तो आप किसी अन्य इंश्योरर से संपर्क कर सकते हैं, विशेष रूप से अगर आपके पास एक ही या अलग-अलग कंपनियों के साथ. आपके इंश्योरर के साथ पारदर्शी होने से क्लेम रिजेक्शन से बचने और आसान क्लेम प्रोसेस सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है. अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त प्लान चुनने के लिए प्रत्येक प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ और कवरेज को समझना भी आवश्यक है.

अंतिम विचार

अचानक होने वाली मेडिकल एमरजेंसी के समय सबसे बेहतर हेल्थकेयर सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान में इन्वेस्ट करना आवश्यक है, जिससे आपको मेडिकल ट्रीटमेंट के खर्चों के लिए कवरेज मिलेगा. पॉलिसीधारक के पास यह चुनने की आज़ादी है कि वह एक से अधिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान में इन्वेस्ट कर सकता है और आवश्यकता पड़ने पर उसे किस पॉलिसी का उपयोग करना है, उसे इसकी भी आज़ादी होती है. पॉलिसीधारक के पास दो कंपनियों से क्लेम करने का अधिकार होता है, लेकिन यह तय करना आवश्यक है कि इलाज में होने वाले खर्च की कुल लागत दोनों हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कंपनियों से क्लेम की गई राशि से अधिक नहीं हो.

Frequently Asked Questions (FAQ’s)

1. पॉलिसीधारक कितने दिनों के बाद हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम कर सकता है?

क्लेम की वैधता तय करने में कई कारकों को ध्यान में रखा जाता है . स्टैंडर्ड इंडेम्निटी हेल्थ इंश्योरेंस में इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी शुरू होने के 30 दिन तक क्लेम नहीं कर सकते, क्योंकि यह अवधि प्रतीक्षा अवधि होती है. क्लेम के प्रकार के आधार पर यह तय किया जाता है कि प्रतीक्षा अवधि लागू होगी या नहीं, क्योंकि इंश्योरेंस प्रॉडक्ट में कुछ स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि लागू होती है.

2. एक वर्ष में, पॉलिसीधारक अपना हेल्थ इंश्योरेंस कितनी बार क्लेम कर सकता है?

सम इंश्योर्ड राशि सीमा खत्म होने तक कई बार क्लेम किया जा सकता है. हालांकि कुछ प्रॉडक्ट में एक वर्ष में किए जाने वाले क्लेम की संख्या की सीमा हो सकती है, जैसे दैनिक हॉस्पिटल कैश या वेक्टर जनित बीमारियों के लिए कवर . हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको इंश्योरर से इस बारे में बातचीत करनी होगी.

*मानक नियम व शर्तें लागू. **टैक्स लाभ लागू टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन हैं. बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.